時間：2022-03-30 11:10:00
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本文作者：曹伊 單位：遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院
實踐教學是高等院校教育發(fā)展的內(nèi)在要求，是提高高校教學質(zhì)量的重要組成部分，構(gòu)建科學的實踐教學體系對于高校實現(xiàn)培養(yǎng)復合型人才的目標至關重要。
一、高校金融專業(yè)實踐教學存在的問題
實踐以理論教學為基礎，但是綜合能力的提升主要源于實踐。我們所提倡的高校素質(zhì)教育更是需要在實踐課程中不斷得到提高，各種實踐教學環(huán)節(jié)對于培養(yǎng)學生的綜合素質(zhì)創(chuàng)新能力尤為重要。高校教育的目標是培養(yǎng)適應市場需求的高素質(zhì)復合型人才，但是從我國目前高等院校實踐教學的實際情況來看，實踐教學還存在一些問題有待解決。
（一）偏離市場需求
目前，高校在培養(yǎng)人才過程中仍然是以理論教學為主體，學生缺乏必要的社會生產(chǎn)和生活經(jīng)驗，因此造成了學生知識結(jié)構(gòu)不穩(wěn)固，走出校門后對實踐工作的適應能力較差，不能直接頂崗操作，特別是金融保險相關行業(yè)工作崗位的特殊性和保密性，更是讓學生無從下手。因此，社會上的用人單位要求學院能夠培養(yǎng)出適合市場需求的應用型人才。
（二）依附理論教學
高校金融專業(yè)在實踐課程的設計上存在一定缺陷，實踐課程完全依附于理論課程，實踐課程安排缺乏科學性和前沿性，無法滿足實踐教學的需要。在具體教學實施過程中，由理論課教師根據(jù)教學需要安排實踐課程教學內(nèi)容。這種以理論課程為基礎設置的實踐課程安排，導致實踐課程僅僅成為理論課的附屬，功能單一，沒有專門的實踐教學規(guī)劃、管理、研究和評價，必然會造成實踐教學缺乏連續(xù)性、系統(tǒng)性和相互銜接性，不利于學生綜合實踐能力的培養(yǎng)。
（三）師資力量匱乏
高校在實踐教學中十分缺乏“雙師型”專兼職實踐教學師資力量。金融保險專業(yè)教師都能夠具備扎實的理論知識，但是由于各種原因所致，缺乏金融保險專業(yè)的從業(yè)工作經(jīng)驗。因此，金融保險專業(yè)的教師不能夠根據(jù)金融保險相關企業(yè)對于工作崗位能力的要求進行實踐教學計劃的設定，不能夠科學合理地安排實踐課程內(nèi)容，也不能夠在實踐教學環(huán)節(jié)中予以及時準確的指導。個別金融保險專業(yè)的教師由于未曾有過金融保險專業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，甚至連自身都無法正確完成相關實踐課程內(nèi)容。此種狀況對于學生實踐能力的培養(yǎng)十分不利，因此，抓緊時間培養(yǎng)和引進“雙師型”金融保險專業(yè)教師是高校急需解決的問題。
（四）缺少實踐基地
校外基地是高等學校整個實踐教學體系中的重要組成部分，是學生認知社會、提高實踐動手能力的最佳場所。實踐教學進程必須體現(xiàn)出時代要求，符合專業(yè)實際，具有較強的可操作性。但是，高校金融保險專業(yè)由于受地域和專業(yè)特點的限制，校外實踐教學基地還比較少，無法滿足學生提高實踐教學能力的需要，不能為學生提供一個與未來的工作崗位零距離接觸的機會，學生對自己以后即將從事的工作沒有概念，也就無法激發(fā)學生的學習熱情。所以，實現(xiàn)與更多的金融保險相關機構(gòu)的合作，是高校目前的實踐教學體系改革的目標之一。
二、高校金融保險專業(yè)實踐教學體系框架構(gòu)建
金融保險專業(yè)要培養(yǎng)具備一定的金融保險相關理論知識和業(yè)務技能，能夠運用金融保險基本知識分析行業(yè)實際問題，具有較強的分析問題和解決問題的能力，能夠承擔銀行、證券公司、保險公司、信托公司等金融機構(gòu)一線崗位工作的復合型人才。高等院校的培養(yǎng)目標是制定實踐教學體系的基礎，對現(xiàn)行的實踐教學組織模式和管理模式進行改革和創(chuàng)新，構(gòu)建一個具有高校特色的、一體化的實踐教學體系。
（一）制定明確人才培養(yǎng)目標
實踐教學目標是金融專業(yè)實踐教學應該達到的要求。金融保險專業(yè)的實踐教學必須嚴格按照金融保險專業(yè)人才的培養(yǎng)目標和培養(yǎng)規(guī)格來執(zhí)行，結(jié)合金融保險專業(yè)的特點，確定出符合本專業(yè)各個具體實踐教學環(huán)節(jié)目標的教學目標體系。在此實踐教學環(huán)節(jié)中，實踐教學目標體系是實踐教學的核心，它既在一定程度上決定著實踐教學內(nèi)容體系、實踐教學管理體系和實踐教學條件體系的結(jié)構(gòu)，同時又能夠?qū)@些體系的功能水平起到驅(qū)動作用。實踐教學目標的制定不能僅僅是讓學生完成簡單的實踐教學操作訓練，而是要以學生的職業(yè)能力為依托，主要從職業(yè)素質(zhì)和技術應用能力兩個方面進行設計。金融保險專業(yè)的職業(yè)特殊性決定了學生不僅僅要掌握金融保險知識，而且還必須具備熟練的技術應用能力，包括柜臺交易能力、金融交易能力、心理控制能力和金融感悟能力。此外，還需要具備良好的職業(yè)素質(zhì)，要恪守職業(yè)道德，具有團隊精神、奉獻精神、創(chuàng)新意識和質(zhì)量意識。一個好的教學目標對學生的培養(yǎng)非常重要，通過全真模擬環(huán)境下系統(tǒng)的實踐訓練，學生不僅能具備扎實的理論知識，同時也具備熟練的技術應用能力，更難得的是，讓學生能深刻認識到學習金融保險更需要職業(yè)素質(zhì)，需要具備金融智慧。經(jīng)過訓練，學生一定能夠成為一個具備較高綜合能力的金融保險中高級復合人才。
（二）建立科學實踐教學體系
實踐教學內(nèi)容體系是實踐教學目標體系的具體體現(xiàn)。為了滿足金融保險行業(yè)對應用型人才的需求，突出素質(zhì)教育的特色，我們必須對金融保險實踐教學內(nèi)容進行精心設計，通過各個實踐教學環(huán)節(jié)合理配置教學內(nèi)容，將實踐教學內(nèi)容系統(tǒng)化。實踐課程設置要以職業(yè)崗位所需的知識和能力為依據(jù)，打破傳統(tǒng)的學科課程體系，以適應企業(yè)對人才的需求以及生產(chǎn)對職業(yè)崗位能力的要求。高校金融保險專業(yè)主要的專業(yè)課程包括：貨幣銀行學、國際金融、證券基金投資學、投資銀行學、期貨與期權、商業(yè)銀行經(jīng)營管理、銀行信貸管理、國際結(jié)算、保險原理、財產(chǎn)保險、人身保險、社會保險等等。因此，所設立的實踐教學體系也要根據(jù)理論課程進行有效編排和設計。針對實踐教學區(qū)別與理論教學的獨特特性，在教學過程中也要選用多種教學方法。例如，為學生提供各種金融工具的直觀展示，讓學生認識各種外國貨幣、票據(jù)、單據(jù)等等，使學生能夠了解自己即將從事專業(yè)需要熟知的具體內(nèi)容。同時，在實踐教學中還要更多地運用案例教學模式，通過選取金融保險經(jīng)典案例，讓學生能夠更加深入地了解金融問題，激發(fā)學生的學習動力。此外，情景教學也非常重要。一個先進的實踐教學體系框架離不開先進的實驗室設備以及相關的金融保險專業(yè)應用軟件。金融保險專業(yè)的實踐教學要通過設立模擬證券期貨公司、模擬銀行、模擬保險公司以及相應的金融軟件和應用訓練，讓學生能夠在學校中實現(xiàn)近距離上崗，在高仿真的環(huán)境中體會證券公司、銀行、保險公司的業(yè)務流程，進而提高學生的實際操作能力和動手能力。
（三）提高實踐教師教學水平
1.實踐教師的培養(yǎng)
主要目標是要真正能夠推動教師將理論教學與實踐操作相結(jié)合，并能夠有效地轉(zhuǎn)化成推動力以提高學生綜合素質(zhì)。針對高校金融保險專業(yè)實踐教師較少、實踐教學能力較弱的現(xiàn)狀，應當考慮從以下幾個方面予以解決：首先，要對金融保險專業(yè)教師進行實踐強化訓練。將金融保險專業(yè)相關的并為學生設計的專業(yè)技能訓練，如外匯、證券、期貨、銀行業(yè)務、保險業(yè)務等內(nèi)容根據(jù)教師的專長進行有針對性的訓練，讓教師先熟悉各類教學軟件的使用，熟練掌握各項實踐課程的操作流程，作為指導學生的基礎。其次，針對專業(yè)教師理論知識與金融保險相關崗位實踐操作相脫節(jié)的現(xiàn)狀，采取“走出去，請進來”的辦法，聘請金融保險相關企業(yè)的專家為金融保險專業(yè)教師進行專題講座和實踐指導，并有的放矢地解決教師在教學過程中遇到的棘手問題。同時，由學院推薦優(yōu)秀的金融保險專業(yè)教師到金融保險相關企業(yè)頂崗實習，以增強教師的一線工作經(jīng)驗，以便更加準確地為學生提供實踐指導。最后，積極參與教育部組織的各類“雙師型”教師培養(yǎng)計劃，組織教師參加全國性的教師經(jīng)驗交流研討會，與其他兄弟高校交流經(jīng)驗、取長補短，達到提高教師實踐教學能力的效果。
2.產(chǎn)學研結(jié)合
產(chǎn)學研結(jié)合是一種利用學校和社會兩種教育環(huán)境和教育資源，通過課堂教學、實踐教學和科學研究的有機結(jié)合，實現(xiàn)應用型人才教育的重要模式。金融保險專業(yè)緊密依托行業(yè)、企事業(yè)，共同建立教學實習、實訓基地，建立產(chǎn)學研密切合作的運行機制。目前，高校金融保險專業(yè)的教師正在探索應用型的產(chǎn)學研合作的復合型發(fā)展道路。在產(chǎn)學研合作中，要求學生熟悉了解金融保險交易的一般程序和業(yè)務實踐，學生植根于金融保險的發(fā)展實踐中，更加注重實際問題的研究與探討。結(jié)合如何建立金融強國、豐富金融產(chǎn)品交易品種、規(guī)避金融風險、綜合理財、保險業(yè)務創(chuàng)新等實際問題，開展探究式學習。學生置身于金融保險行業(yè)的發(fā)展實踐中，熟悉了解了外匯交易、期貨交易、證券交易、銀行工作流程和保險工作流程的一般程序和業(yè)務實踐，更加注重實際問題的研究與探討，結(jié)合近幾年全球金融危機、人民幣匯率、日本地震等實際問題，開展探究式學習。產(chǎn)學研結(jié)合把金融企業(yè)運營、金融理論知識研究、保險行業(yè)先進經(jīng)驗和培養(yǎng)現(xiàn)代應用型金融人才有機結(jié)合起來，使應用型人才的創(chuàng)新精神和實踐能力的培養(yǎng)有了可靠的培養(yǎng)環(huán)境保障。
（四）建立校外實踐教學基地
金融保險專業(yè)的校外實踐教學基地是學生進行實踐操作的重要場所。學生可以通過在校外實踐教學基地進行實習，近距離接觸社會，將在校期間所學習的金融保險專業(yè)知識與模擬實踐操作運用到工作中。實踐教學基地的設立，能夠在很大程度上拓寬學生的知識面，提高學生對自己所學專業(yè)知識的認知、對工作流程的理解，也能夠讓學生進一步理解自己掌握的知識與實際工作崗位要求之間的差距，讓學生能夠更加努力學習。針對高校目前校外實訓基地較少的情況，加強同金融行業(yè)相關單位的聯(lián)系，與有意向的金融企業(yè)進行“校企合作”，通過簽訂協(xié)議，確定企業(yè)與學院的各自權利和義務，建立校外實踐教學基地，讓學生能夠定期到實踐教學基地進行學習，體會不同類型金融機構(gòu)的工作特點。穩(wěn)定的實踐教學基地能夠為學生提供一個更為廣闊的學習平臺，并為以后畢業(yè)生就業(yè)和金融機構(gòu)選拔優(yōu)秀人才打下基礎。
本文作者：張凡雷 孔祥玲 單位：山東輕工業(yè)學院財政與金融學院副教授 山東輕工業(yè)學院財政與金融學院副教授
一、金融保險專業(yè)存在的問題
（一）市場調(diào)研不細，學生分配崗位不明
從保險技術角度講，由于多數(shù)院校沒有過硬的專業(yè)基礎，在畢業(yè)生面對所有的財產(chǎn)險公司和所有的壽險公司情況下，通過調(diào)查研究，了解到我國保險業(yè)在人力資源方面有下列特點：其一是人才數(shù)量相對不足，其二是人員素質(zhì)總體偏低，其三是人員結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化。隨著外資金融保險機構(gòu)的進入和民族保險機構(gòu)的境外拓展，保險市場急需大量金融保險專業(yè)技能型專門人才。市場需求強烈的四類人才包括：保險高級經(jīng)營管理人員、保險專業(yè)技術人員、保險銷售骨干和評估人。保險高級經(jīng)營管理人員既要懂得理論又要了解具體的實務，作為?？茖哟蔚漠厴I(yè)生，剛參加工作不可能就能得到這個職位。如果想從事其它三類人員的工作，具體的崗位是什么，需要承擔哪些工作?具體來說，財產(chǎn)保險和人壽保險公司都要涉及展業(yè)、承保、核保、查勘定損、核賠、風險管理咨詢、職業(yè)培訓、客戶服務、保全服務等相關業(yè)務崗位，那么這些崗位的具體職責是什么，了解不細，致使專業(yè)課程設置不系統(tǒng)、不科學，教師引導學生的就業(yè)方向不明朗，教學過程中對學生的要求不具體，學生在離校時，對保險行業(yè)的認識就比較模糊。
（二）培養(yǎng)目標、學生考核缺乏專業(yè)特色
高職院校對學生的培養(yǎng)目標是既懂專業(yè)理論又能具體操作的實用型人才，具體到金融保險專業(yè)的人才培養(yǎng)目標，應該是：培養(yǎng)素質(zhì)全面，適應力強，具有團隊合作精神、創(chuàng)新精神，具備保險公司、保險中介公司實務經(jīng)營能力與專業(yè)技能的高素質(zhì)高技能人才。這就要求對學生在知識、技能、素質(zhì)方面的培養(yǎng)，應與專業(yè)人才培養(yǎng)目標一致。有的高職院校沒有把培養(yǎng)目標具體到金融保險專業(yè)上來，對學生在知識、技能、素質(zhì)方面如何培養(yǎng)認識不到位，對金融保險專業(yè)缺乏細致的專業(yè)培養(yǎng)規(guī)劃，專業(yè)課難以與保險行業(yè)要求的從業(yè)人員的從業(yè)能力相對應，學生考核只注重保險行業(yè)的一般知識，忽視保險行業(yè)的專業(yè)技能，難以適應保險行業(yè)對學生的專業(yè)要求。
（三）專業(yè)教師團隊人數(shù)不夠，努力方向不明確
金融保險專業(yè)，有它自身的知識體系，這個知識體系需要一定數(shù)量的專業(yè)教師來完成，這就是我們所說的金融保險專業(yè)的教師團隊。金融保險專業(yè)的主干課程，它是這個專業(yè)的標志，這些課程應該由研究這一問題的專業(yè)教師來承擔。但現(xiàn)實問題是：有專業(yè)，有學科，缺少專業(yè)或?qū)W科帶頭人，專業(yè)教師之間沒有形成一個既分工明確、又相互配合的教師團隊，缺乏統(tǒng)一的理念、統(tǒng)一的口徑、統(tǒng)一的專業(yè)方向，沒有針對如何提升金融保險專業(yè)的教學水平而同心協(xié)力。有的院校原來有從事這一學科的專業(yè)教師，但迫于這一學科的學時太少，不得不同時擔任其它學科的教學任務，主要研究方向上受到了影響；有的院校缺少這一學科的教師，引進教師迫于提升學歷、職稱的壓力，無暇顧及這一學科的具體應用以及這一學科的發(fā)展動態(tài)，研究方向顯現(xiàn)出盲目性。
（四）學生實習欠缺，不能客觀了解保險業(yè)的業(yè)務實際
金融保險專業(yè)在課程設置中，實踐性教學環(huán)節(jié)要占教學計劃總學時的一定比例。目前，有的高職院校并沒有把學生實習作為教學的必備環(huán)節(jié)，即使安排了學生實習的時間，也沒有精心地去組織，放任自流，由學生自己支配實習的內(nèi)容，因而主動到保險行業(yè)實習的學生大約只能占金融保險專業(yè)全部畢業(yè)生的四分之一。教師在教學過程中，采取灌輸式、填鴨式教學方式，只顧及如何完成自己計劃好的教學內(nèi)容，沒有把講授的知識與保險的從業(yè)情景結(jié)合起來。學生在校三年，沒有與保險從業(yè)人員接觸的機會，沒有保險愛心與責任場景的再現(xiàn)，再加上媒體對保險糾紛的報道，致使學生不全面地認為：保險從業(yè)人員都是那樣為被保險人服務的!那么這些學生自然而然地就會站到保險圈外人一邊，不會選擇保險行業(yè)來就業(yè)。因此，在現(xiàn)在這個保險圈外人對保險評價不高的大環(huán)境下，不注重實習，也就等于學生在選擇保險行業(yè)就業(yè)的渠道上設了一堵墻，自然達不到高職院校拓展就業(yè)渠道的目的。
二、提升金融保險專業(yè)就業(yè)對口率的建議
為了把金融保險專業(yè)辦成學生和家長滿意，以及用人單位認可的專業(yè)，以提升就業(yè)對口率，我們提出如下建議。
（一）建立一支優(yōu)秀的教師團隊
1.教師團隊成員培養(yǎng)。金融保險專業(yè)既需要專業(yè)帶頭人又需要學科帶頭人，專業(yè)帶頭人必須理論基礎扎實，實踐經(jīng)驗豐富；學科帶頭人應對本專業(yè)主干課程有深入研究，與本專業(yè)相關的職業(yè)經(jīng)歷要豐富，教育改革與質(zhì)量意識要強，對本專業(yè)人才培養(yǎng)有較全面地把握能力。目前高職院校相當一部分教師來自普通高校，有高學歷與高職稱，但沒有在第一線工作的實踐經(jīng)歷，勢必會影響到專業(yè)教學。因此，院校應與保險公司搞好協(xié)作，選派教師到保險公司頂崗實習，要求學生認知保險行業(yè)，應從金融保險專業(yè)的專業(yè)教師開始。
2.教師團隊成員專業(yè)思想的統(tǒng)一。金融保險專業(yè)按照“以就業(yè)為導向”的職業(yè)教育精神，將培養(yǎng)目標與學生就業(yè)崗位掛鉤。教師團隊中的每一位成員都應從學生就業(yè)去向上明確保險業(yè)每個崗位的職責所在以及對從事這些崗位人員的要求，明確自己所承擔的專業(yè)課對相關崗位的價值及作用，因材施教，以團隊的協(xié)助精神共同完成對學生的培養(yǎng)任務。
（二）主干課程的設置
在目前多數(shù)高職院校專業(yè)教師不多的情況下，應該抓基本，從上述最關鍵的崗位上進行突破，設置好專業(yè)課程。具體來說，財產(chǎn)保險和人壽保險公司的崗位就是一個最關鍵的崗位之一，因為展業(yè)是保險業(yè)發(fā)展的瓶頸，保險市場需求強烈的人才中就包括保險銷售人才。如何培養(yǎng)銷售人才?因具體的業(yè)務不同，銷售人員所具備的知識也不同，就銷售財產(chǎn)保險而言，因財產(chǎn)保險業(yè)務相對比較集中但風險因素比較復雜，所以從主干課程的設置來講，應把《企業(yè)風險管理》與《財產(chǎn)保險》這兩門課對應起來；就銷售人壽保險而言，因人身保險業(yè)務相對比較分散但風險比較有規(guī)律，所以從課程的設置來說，應把《保險營銷》與《人身保險》這兩門課聯(lián)系在一起。有的院校設置了《金融企業(yè)風險管理》而沒有設置《企業(yè)風險管理》，這說明課程的設置只注意了保險的金融屬性和保險公司自身的風險管理，而忽視了保險的服務屬性———為客戶的風險管理服務，致使學生在保險展業(yè)能力的培養(yǎng)上受到了一定的影響。《企業(yè)風險管理》《財產(chǎn)保險》《保險營銷》與《人身保險》這四門課，不僅體現(xiàn)了保險專業(yè)的特色，適應保險銷售崗位，而且對于保險公司的其它崗位的知識能力遷移將產(chǎn)生重要影響。因此，上述四門課的開設將直接影響著金融保險專業(yè)畢業(yè)生的后續(xù)發(fā)展。
（三）把專業(yè)思想貫穿到教學全過程
金融保險專業(yè)教師通過頂崗實習，深入了解保險行業(yè)的從業(yè)人員工資待遇、行業(yè)發(fā)展，變成一個保險圈內(nèi)人，將會使金融保險專業(yè)的學生產(chǎn)生老師是保險圈內(nèi)人的感覺，有助于學生專業(yè)思想的形成。再將保險人員的從業(yè)能力分解成知識、技能、素質(zhì)，并以培養(yǎng)應用能力為主線，開發(fā)設計各門課程。課堂上，以學生為中心，針對學生的特點來授課，不同特點的學生采用不同的教學方法，積極采用啟發(fā)式、引導探究式、情景模擬式等富有啟迪、創(chuàng)新作用的教學方式。針對學生提出的對保險行業(yè)評價的問題，客觀、公正地分析，讓學生對保險從業(yè)人員有一個正確的、全面的評價，將進一步強化學生的專業(yè)思想。讓學生得到與金融保險專業(yè)對應的某一目標崗位應具備的從業(yè)能力，既顯示了金融保險專業(yè)的特色，又豐富了教師的教學內(nèi)容，還強化了學生的專業(yè)思想，何愁學生和家長對金融保險專業(yè)不滿意，用人單位不認可呢?
（四）精心組織學生實習
高職院校應以“協(xié)議合作、互惠互利”為原則，利用保險公司資源進行實踐教學，根據(jù)學生可能的分配去向，與各地保險公司簽訂合作協(xié)議，建立穩(wěn)定的校外實習、實訓基地，以滿足學生綜合實訓和頂崗實習需要。這不僅能讓學生的書本知識與現(xiàn)實結(jié)合，更重要的是讓學生將來選擇保險行業(yè)就業(yè)的一種策略，真正體現(xiàn)了雙向選擇。保險行業(yè)到底是好還是壞，為什么保險圈內(nèi)人評價保險行業(yè)好，只有讓學生親臨其境，與保險圈內(nèi)人交流，融入保險公司的氛圍，讓他們耳聞目染，學生才會理解保險從業(yè)人員為什么對保險行業(yè)評價好，對自己的工作心氣足，從而堅定自己的專業(yè)思想；同時學生在實習當中，還能結(jié)合保險公司的業(yè)務實踐和保險公司運營管理的情況，寫出調(diào)查報告，完成畢業(yè)論文。保險公司在學生實習的過程中，經(jīng)考核確定學生的工作崗位，簽訂勞動用工合同，挑選自己中意的學生作為后備人才來培養(yǎng)。所以，高職院校應重視學生的實習環(huán)節(jié)，與保險公司簽訂學生實習協(xié)議，按生源規(guī)劃實習基地，有計劃、有步驟地組織學生進行實習。這不僅能鞏固學生的專業(yè)思想，而且也體現(xiàn)了學生就業(yè)過程中的雙向選擇，提高就業(yè)的對口率，實現(xiàn)高職院校擴大就業(yè)的目的。
（五）推行“對證施教”
“對證施教”是高等職業(yè)教育人才培養(yǎng)模式特色的體現(xiàn)，是以培養(yǎng)高等技術應用型人才為根本任務，以適應社會需要為目標，來設計學生知識、能力、素質(zhì)結(jié)構(gòu)和培養(yǎng)方案。在教學活動中，積極主動地適應學生取得職業(yè)資格證書的需要，使學生獲得職業(yè)資格證書成為高職教學的一種“內(nèi)置”行為。在教學計劃制訂階段“，對證施教”的主要要求是課程設置與職業(yè)資格標準互相對接，課程內(nèi)容與職業(yè)資格證書互相接軌。目前，保險行業(yè)要求持證上崗，這些證件主要有：保險人資格證書、保險經(jīng)紀人資格證書、保險公估人資格證書、風險管理師資格證書和壽險理財規(guī)劃師資格證書等。因此，高職院校應對所開設的課程進行梳理，檢查符合培養(yǎng)目標的所需證書的學科開設是否科學。有的院校在目前課程開設的基礎上，再增加《保險中介人》這一課程，不僅能幫助學生順利地獲得資格證書，而且還可以加深學生對保險行業(yè)職業(yè)的理解。在教學管理上，高職院校對教師和學生采取鼓勵政策，取得資格證書者在爭先評優(yōu)中作為首先考慮的對象。鼓勵師生共同參與發(fā)證機關的證書考試，這不僅能提高教師的專業(yè)教學水平，提高學生對專業(yè)的認知度，而且有利于學生到用人單位實習，實現(xiàn)零距離上崗，大大增強學生的就業(yè)競爭力，提升就業(yè)對口率。
本文作者：林秀清 鄒茵 林小強 單位：福建對外經(jīng)濟貿(mào)易職業(yè)技術學院 福州市職業(yè)技術學院
近年來,隨著我國金融服務業(yè)的開放步伐,金融保險行業(yè)從業(yè)人員激增,但從業(yè)人員素質(zhì)的良莠不齊,對行業(yè)的進一步發(fā)展有一定的制約。高職金融保險教育是作為培養(yǎng)金融保險技能型人才的重要過程,對于提升金融保險業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)、提高金融服務質(zhì)量和金融信息的利用程度具有十分重要的意義。金融保險專業(yè)畢業(yè)生所具備的能力,則是金融從業(yè)人員素質(zhì)的根本體現(xiàn),因而應當作為金融保險教育的重心。但是,高職金融保險教育容易陷入我國傳統(tǒng)的側(cè)重于理論知識的傳授,忽視對專業(yè)人員能力培養(yǎng)的困境,導致金融保險從業(yè)人員在面臨新問題時往往難以形成自己的判斷而不能很好地解決問題。為了適應經(jīng)濟全球化和金融全球化的發(fā)展,務必要改進高職金融保險教育,努力培養(yǎng)高職金融保險專業(yè)畢業(yè)生的能力素質(zhì)。
一、金融保險從業(yè)人員的能力構(gòu)成分析
國際金融環(huán)境發(fā)生變化,國內(nèi)已經(jīng)事實上形成混業(yè)經(jīng)營格局,國內(nèi)行業(yè)監(jiān)管隨之進行調(diào)整是勢在必行。2009年10月新的《保險法》正式生效,這對從業(yè)人員的素質(zhì)提出了更高的要求。一個合格的金融保險從業(yè)人員,應該具備的能力是什么?有必要對其能力框架進行規(guī)范。通常來說,一個從業(yè)者應具備的能力劃分為兩類:職業(yè)能力(competence)與能力(capability),前者指的是在真實工作環(huán)境下按照既定標準實現(xiàn)其職責的能力,而后者指的是職業(yè)知識、職業(yè)技能以及職業(yè)價值觀。[1]職業(yè)知識包括一般知識、金融保險與相關知識、信息技術知識、組織與經(jīng)營知識;職業(yè)技能通常是通過教育與執(zhí)業(yè)經(jīng)驗相結(jié)合所獲得的,包括智力技能、人際關系技能、交流技能;職業(yè)價值觀更大程度上考慮的是維護金融保險行業(yè)與整個社會的利益,包括承諾保持公正、客觀、獨立,遵照職業(yè)準則,關注公眾利益和承擔社會責任、致力于終身學習等。
由于各國在政治、經(jīng)濟、法律、文化、教育等方面存在差異,金融保險職業(yè)能力構(gòu)成方面不同國家有自己特殊之處。我國金融保險從業(yè)人員,尤其是高層次的金融保險從業(yè)人員,必須具備相當?shù)恼呃碚撍胶蜁嬚叩亩床炝?。因?政策洞察力、知識、技能、職業(yè)價值等應是我國金融保險從業(yè)人員能力的主要構(gòu)成。知識,包括金融知識、保險知識、證券知識、信息技術、外語知識、國際結(jié)算、商業(yè)銀行經(jīng)營管理、個人理財規(guī)劃、金融營銷、會計學、統(tǒng)計學、國際商務等;技能,包括解決問題能力、開拓創(chuàng)新能力、領導能力、溝通協(xié)調(diào)能力、團隊精神、獲取新知識能力、國際競爭能力、邏輯思維能力、靈活性等;職業(yè)價值,包括遵循法律法規(guī)與職業(yè)道德、誠信、客觀、保密、社會責任、終生學習、政策水平等。[2]
二、我國金融保險專業(yè)能力培養(yǎng)現(xiàn)狀
高職金融保險教育應該致力于培養(yǎng)學生具備金融保險專業(yè)從業(yè)人員的基本能力。但是,我國的高職金融保險教育基本上是一種封閉的脫離實際的模式,重理論輕實踐、重知識傳授輕能力培養(yǎng)的現(xiàn)象普遍存在,金融保險的高等職業(yè)教育嚴重滯后于市場經(jīng)濟發(fā)展的要求(鄧傳洲等,2004),金融保險專業(yè)畢業(yè)生的能力素質(zhì)難以適應金融機構(gòu)的要求。筆者近三年來以問卷方式調(diào)查了中國金融保險業(yè)從業(yè)人員、金融保險專業(yè)的教師和學生對金融保險教育中應注重的知識、技能和教學方法及其重要性或有效性的認識,其調(diào)查研究結(jié)果表明中國金融保險教育的知識結(jié)構(gòu)仍然較為狹窄,具體表現(xiàn)在跨專業(yè)學科知識尚未得到足夠的重視,對技能的培養(yǎng)方面也相對薄弱,目前的金融保險教育狀況也還沒有完全提供對這些知識和技能的有效傳授。實際上,許多學校對基礎課程的設置不夠重視,導致學生知識結(jié)構(gòu)單一,往往只了解理論常識,而對相關交易活動的經(jīng)濟實質(zhì)缺乏起碼的了解和判斷。
金融保險業(yè)隨經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展,金融保險知識也在不斷地更新變化之中。部分高職院校教材陳舊,甚至沒有自己的教材,采用適合本科生的教材,教學方式呆板,缺乏實訓,難以適應新經(jīng)濟條件下對金融保險從業(yè)人員知識和技能的要求。許多高職院校也設立了金融保險實驗室,但其設計的業(yè)務都是簡單化了的常規(guī)業(yè)務,與金融機構(gòu)實際相差較大,難以起到實習的效果,而畢業(yè)實習也大多處于放羊狀態(tài),專業(yè)對口的實習很難保證,有的學生甚至從沒有去過實習單位照樣開出實習證明,質(zhì)量難以保證,這致使教學實踐浮于形式。由于得不到充分的實踐實訓,學生對所學知識一知半解,嚴重脫離實際,以至于部分學生畢業(yè)時連基本的常識都不懂,動手能力、判斷能力、溝通能力等均難以適應職業(yè)需要。
三、國外職業(yè)教育經(jīng)驗帶來的思考與借鑒
自20世紀80年代,各國就開始對職業(yè)教育進行改革,以改變傳統(tǒng)教育注重知識傳授的局限,提高學生的能力,以適應新經(jīng)濟環(huán)境的要求。德國職教專家T.特拉姆對這一時期興起的行為導向教學法大為稱贊,指出行為導向教學法對能力培養(yǎng)的好處,學生所獲得的知識和能力在實踐活動中得以展現(xiàn)。柏林工大的教育專家杜霖先生認為通常技術類專業(yè)的學生可在一體化教室、實驗室、工廠、車間等實際操作環(huán)境中進行“手腦并用”的學習以提高職業(yè)能力。美國高校早已意識到傳統(tǒng)的知識獲取型教育模式已不能滿足快速發(fā)展的社會經(jīng)濟和企業(yè)管理的需要,認為學校教學的目的不在于訓練學生在畢業(yè)時即成為一個專業(yè)人員,而在于培養(yǎng)他們未來成為一個專業(yè)人員應有的素質(zhì),因而教育最重要的目標是教導學生具備獨立學習的素質(zhì),大學教育應是提供學生終生學習的基礎,使他們在畢業(yè)后能夠以獨立自我的精神持續(xù)地學習新的知識。所以,終生獨立自學能力是任何專業(yè)人員生存與發(fā)展的必備條件。
金融保險教育并不是也根本不可能做到把一名經(jīng)驗豐富的金融保險行業(yè)從業(yè)人員應具有的所有的知識和技能都傳授給學生。終生自學能力的基礎可以概括為三方面:知識、技能和專業(yè)認同。知識包括一般性知識、組織與經(jīng)營知識、金融保險知識。技能包括溝通能力、智力能力和交際能力。溝通能力是指具備有效的聽、說、讀、寫能力;智力能力是指尋找、獲得、組織信息的能力,分析、判斷、解決問題的能力;交際能力是指和他人進行有效合作和具備領導才能的能力。專業(yè)認同是指畢業(yè)生應認同所學專業(yè),樂于學習專業(yè)人員所必備的知識、技能,并能建立正確的價值觀,包括專業(yè)思想和職業(yè)道德,應該知道并能夠認同專業(yè)人員職業(yè)道德的基本要求并能據(jù)此做出價值判斷,在任何情況下都能具備正直、客觀、公正的品格和堅持公共利益至上的原則。指出學校應教會學生為獲得并保持職業(yè)資格所需要的學習能力,即應該教會學生如何學習,并打好終生學習的基礎。有關部門還對如何加強專業(yè)學生能力結(jié)構(gòu)的問題進行了研究。因此,美國高校教育改革的核心是培養(yǎng)學生的能力,而實踐中美國大學也積極響應高校教育改革的建議,調(diào)整教學內(nèi)容和方法,以提升各專業(yè)畢業(yè)生的能力。
四、改革高職教育,提高金融保險專業(yè)學生能力
為了提高金融保險專業(yè)學生畢業(yè)后對不斷變化的復雜的經(jīng)濟環(huán)境的適應能力,應重視對學生專業(yè)能力的培養(yǎng),因此應該改革高職金融保險教育方式。
(一)轉(zhuǎn)變思想,更新教學觀念
個別院校招生就業(yè)辦從學生入學就進行職業(yè)能力測試,為學生的個人職業(yè)生涯規(guī)劃提供了科學的參考數(shù)據(jù)。重點從事業(yè)心、溝通交流能力、處理問題能力、領導能力、創(chuàng)業(yè)潛力、成功傾向、職業(yè)選擇等方面對廣大學生進行測評以幫助學生樹立正確的就業(yè)觀念,從入學就重視自身能力的培養(yǎng),學習目標更加明確。知識的獲得、能力的發(fā)展和品德的形成,歸根結(jié)底必須依賴學生自身的主觀努力。一切外在的因素只有轉(zhuǎn)化為學生的內(nèi)在需要,引起學生的強烈追求和主觀進取時,才能發(fā)揮其對學生身心巨大的塑造力。所以教學的一切活動都必須以調(diào)動學生主動性、積極性為出發(fā)點,即“學為主體”,充分注重學生的個性和潛能的發(fā)揮,培養(yǎng)學生的終身學習的能力和實踐能力。
(二)重新塑造新型的師生關系
一個階段以來,師生關系已經(jīng)由教師的絕對權威轉(zhuǎn)變?yōu)槠降?、民主、和諧的師生關系,可以說是很大的進步。這種關系可以使師生相互交流、取長補短、共同探討問題,師生在誠信中主動愉悅地相互促進、教學相長。教師對學生采取理解、寬容、信任、鼓勵的態(tài)度,學生才會暢所欲言,敢想、敢說、敢問;使學生在輕松和諧的氛圍中感知學習知識的興趣,從而激發(fā)學生的求知欲望。而高職金融教學改革甚至要超越這個程度重新塑造更為理想的師生關系。突破傳統(tǒng)的師生角色意識。學生參加教學全過程:收集信息、制定計劃、作出決策、實施計劃、反饋控制、評估成果;教師是學習過程的組織者、咨詢者和伙伴。以學生為中心、自主性學習為主,以學生行為的積極改變?yōu)榻虒W的最終目標,通過模擬、案例研究、角色扮演、項目教學等各種不同的教學樣式來塑造學生認知、社會、情感等方面的多維人格。在教學過程中,教師教的形式有所不同,但他們的活動多表現(xiàn)為隱性的;而學生學的活動則躍然眼前,表現(xiàn)為自主性的學習活動。
(三)改革教學內(nèi)容,確保傳授知識的新穎性
精簡課程內(nèi)容,理清各課程間的關系,刪除交叉重復與陳舊空洞內(nèi)容,使課程內(nèi)容具有自身特性和時代新意,如國際貿(mào)易實務與國際金融課程中關于國際結(jié)算部分的內(nèi)容存在較多重復;可以考慮重新整合;增加實踐性教學內(nèi)容,增加實訓課程的比重,將抽象的理論與創(chuàng)新性實踐相結(jié)合,為學生思考、探索、發(fā)現(xiàn)和創(chuàng)新創(chuàng)造有利的條件;擴充教學信息量,及時引入國內(nèi)外金融保險專業(yè)發(fā)展過程中的新思想、新理論、新成果,拓寬學生知識視野,將一個豐富的、開放的、富有時代感的知識世界展現(xiàn)給學生,并注意將西方國家當前的經(jīng)濟政策、金融保險財稅法規(guī)、行業(yè)最新發(fā)展等內(nèi)容介紹給學生。
(四)改進教學方法,注重職業(yè)能力訓練,課證融合適應行業(yè)規(guī)則
面對國內(nèi)外金融環(huán)境的變化,金融保險知識也不斷更新,傳統(tǒng)的學校教育提供的知識結(jié)構(gòu)是遠遠不夠的。要讓學生終身受用,堅持教會學生學習的方法原則,教會他們學習方法與能力。為此,可以大量使用行為導向教學法、實訓教學法、啟發(fā)式教育、批判性思維教學方法、案例分析法等,并建立社會實踐和校內(nèi)模擬實踐教學相結(jié)合的實踐環(huán)節(jié),以提高學生的專業(yè)核心勝任能力。隨著對從業(yè)人員素質(zhì)要求的提高以及持證上崗的規(guī)范要求,國內(nèi)部分院校采取課證融合的人才培養(yǎng)模式,突出職業(yè)能力教育,改革實踐教學體系,促進學生在畢業(yè)前獲得職業(yè)資格證書,獲得相應職業(yè)能力?？梢匝埍ｋU業(yè)的專家和一線的金融保險行業(yè)骨干參與教育教學活動,使學生清楚職業(yè)崗位的基本要求,感悟保險創(chuàng)業(yè)的艱辛,主動尋找差距,激發(fā)學習的自覺性,從而達到學生自發(fā)地參與以創(chuàng)業(yè)為中心的教育教學活動的教學目的,全面提高其自身的職業(yè)素質(zhì)。
(五)改革教材編寫思路,編寫金融保險專業(yè)產(chǎn)學結(jié)合校本教材
大多數(shù)金融保險教材的修改只是簡單的修訂,即根據(jù)新情況,對原來教材進行修修補補,教材基本變動不大,甚至有的高職院校選用的是不符合高職實際的本科教材。不容易引起學生的興趣,新的教學觀念和行為導向教學法等新的教學方法也不容易貫徹實施,難以培養(yǎng)學生的綜合能力。因此,教材的編寫內(nèi)容應注重對學生實際能力的培養(yǎng)。增加“案例”的比重和增設“實訓課堂”等內(nèi)容,教材的改革和重新塑造、應該在內(nèi)容、形式、寫法、版本、裝幀等各方面進行整合,把專業(yè)知識和精彩的文筆結(jié)合起來,深入淺出,融會貫通,通過形式上的輕松活潑與高質(zhì)量的教材內(nèi)容相結(jié)合以提高教學質(zhì)量。提倡各高職院校與金融保險企業(yè)合作編寫產(chǎn)學研校本教材。
本文作者：張小惠 單位：湖北財稅職業(yè)學院涉外經(jīng)濟系
一、高職金融保險專業(yè)學生就業(yè)困境的現(xiàn)狀
金融保險專業(yè)的培養(yǎng)目標，顧名思義是著力打造金融相關領域，包括:以保險公司為主體、商業(yè)銀行、證券公司、信托公司等各類金融機構(gòu)所需要的專業(yè)人才。而高職金融保險專業(yè)的培養(yǎng)目標是要區(qū)別其他各類高等教育，著力打造面向操作、經(jīng)營、管理業(yè)務一線的復合型人才。相對于金融業(yè)多年存在的“人才高消費”現(xiàn)象導致的金融業(yè)崗位與員工素質(zhì)錯位的矛盾，高職院校培養(yǎng)出來的金融保險專業(yè)學生“性價比”更高，與崗位的匹配情況也更好。因為在專業(yè)教學設計中本著“學會、夠用”的原則，設計的知識點與金融保險領域的工作能力要求相掛鉤，包括:金融投資、銀行柜臺業(yè)務、會計基礎、保險學原理、壽/財險、證券投資、保險營銷、理財?shù)日n程。更在教學過程中安排校內(nèi)外實訓、定崗實習讓學生熟悉并融入真實的工作環(huán)境，了解具體的崗位職能。與此同時，現(xiàn)在大部分金融機構(gòu)很重視員工隊伍的層次建設，在招收一線員工時已開始關注動手能力強、掌握業(yè)務基本技能的金融類高職院校畢業(yè)生。雖然目前市場對?？粕男枨蟪噬仙厔?，經(jīng)過職業(yè)院校培養(yǎng)的訓練有素、技能扎實的大專生在行業(yè)中更受歡迎，因為在單位中大專生無疑是起到了承上啟下的重要作用。盡管高職金融保險專業(yè)學生就業(yè)存在以上諸多優(yōu)勢和發(fā)展前景，我們也不能忽視該專業(yè)學生存在的就業(yè)困境。具體表現(xiàn)在以下方面:
(一)金融保險專業(yè)從業(yè)要求高
筆者在《管理學家保險人才供求兩難現(xiàn)狀中的教學理念革新》一文中就概括了金融保險專業(yè)學生應具備的素質(zhì):在智力上應具的杰出的思維能力，懷疑和批判的思維品質(zhì)，獨立和自主的思維立場，開放和多方面的思維形態(tài)，具有強大的創(chuàng)造欲望和創(chuàng)新能力。在知識結(jié)構(gòu)上應具備合理的、渾厚的知識體系并以此為支撐，不斷更新自身的知識結(jié)構(gòu)，使其與世界的發(fā)展、社會的發(fā)展，自身的發(fā)展達到動態(tài)的平衡。在能力上應該是各方面的能力得到全面而協(xié)調(diào)的發(fā)展，能真正學會做事。在人格上個性得到充分的張揚、生命價值和主體精神得到充分的重視，同時也要懂得尊重他人的存在和社會的價值。提別是保險行業(yè)，其要求更是極致，借保監(jiān)會主席吳定富的概括:保險從業(yè)人員一是樹立崇高的理想和信念。二是保持良好的精神狀態(tài)。始終保持清醒的頭腦，倍加珍惜近年來保險業(yè)改革發(fā)展取得的成績，在成績面前不安于現(xiàn)狀，在差距面前不甘于落后。三是練就過硬的本領。要加強學習，不斷拓寬視野，完善知識結(jié)構(gòu)，堅持學以致用，不斷適應新形勢、新任務。四是弘揚優(yōu)良的作風。堅持求真務實，自覺抵制經(jīng)營中的弄虛作假行為。因此，高職學生從入校的基本素質(zhì)來看與以上的要求還是很有差距的。這也是許多教學活動無法達成的關鍵因素。
(二)學生就業(yè)的主觀意愿聚焦內(nèi)勤工作崗位
從學生的主觀意愿上看，有金融相關專業(yè)背景的學生其就業(yè)意愿也偏向如銀行業(yè)的柜臺人員、客戶經(jīng)理、理財顧問，保險業(yè)的保險人、保險經(jīng)紀人、內(nèi)勤人員等崗位，因此在這些崗位的就業(yè)率和留存度也比較高。但是，矛盾點就在于這些崗位對于各個金融企業(yè)來說，崗位容量有限，每年發(fā)生人員變動或有招聘行為的情況非常少。這與大批渴望涌入相關崗位的學生意愿形成矛盾。與此相反的，金融保險行業(yè)領域中，在保險方向的外勤———即一線營銷人員存在大量的缺口。特別是有一定專業(yè)背景的高校學生更是鳳毛麟角。學生就業(yè)情況呈現(xiàn)就業(yè)率低，人才流動頻繁的現(xiàn)狀。這一現(xiàn)狀與快速發(fā)展的保險行業(yè)對人才的需求形成矛盾，從而也抑制了行業(yè)健康發(fā)展。
(三)金融保險業(yè)業(yè)績考核方式讓學生群體望而生畏
金融保險行業(yè)是誕生富翁最快、最多的行業(yè)，但這些神話似乎與剛出社會的高校學生無緣，因為學生的社會資源最為貧乏。那金融保險行業(yè)中的薪資、獎勵辦法無不是與業(yè)績掛鉤。行業(yè)中的“保費英雄”和“高位高薪”收入分配與職務晉升方式，使得許多剛走出校門的高職大學生們望而卻步，對許多學校的金融保險專業(yè)學生而言，學習是為了取得學歷，將來不一定在這個行業(yè)就職，這樣在一定程度上造成金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)的浪費。
二、金融保險專業(yè)學生就業(yè)困境原因分析
以上高職學生存在的就業(yè)困境在金融領域中的保險行業(yè)表現(xiàn)尤為突出，因此，本文以下主要分析金融領域中保險行業(yè)學生人才流失、流動的典型原因。
(一)就業(yè)思想荊棘的形成因素
1.對傳統(tǒng)就業(yè)模式的認可根深蒂固。其一，學生們對擇業(yè)的標準是保守的。所謂的好工作前提一定是穩(wěn)定。如何保證穩(wěn)定呢?簡單地概括就是必須簽訂勞動合同，有單位交五險一金。其二，學生們對從事保險人工作的誤解。筆者曾就保險合同與勞動合同的區(qū)別在授課的金融保險專業(yè)學生中展開討論，大家對這兩種合同認識比較模糊。特別是對保險合同表現(xiàn)出強烈的不信任。更有同學認為合同是不受法律保護的。這也就導致畢業(yè)生即使是留在保險行業(yè)工作，寧愿選擇收入較少但相對穩(wěn)定的內(nèi)勤崗位而不愿在挑戰(zhàn)性極高收入豐厚的營銷崗位。
2.行業(yè)的社會形象不佳阻礙大學生加入的腳步。這一點，在前文已有分析。由于門檻過低進入保險行業(yè)的人員主要是集中在保險人隊伍中。換句話說，中國保險業(yè)的窗口行業(yè)中集聚的從業(yè)人員整體素質(zhì)偏低，無法適應保險專業(yè)知識的能力需要，只能用生硬、簡單甚至違法的方式進行營銷。所以，一旦出現(xiàn)問題，大眾會把不信任的情緒投向保險行業(yè)，更不相信商業(yè)保險的意義所在。試問類似的不良認知和情緒擴散，我們學生的父母怎么會支持自己的孩子進入保險行業(yè)就業(yè)呢?而對于還尚未完全獨立的中國大學生來說，這個因素強有力地捆綁了他們選擇保險行業(yè)從業(yè)的腳步。
3.怕吃苦受累，愛面子。筆者認為，學生存在這些問題不是一朝一夕形成的，也不是只局限于學生這一個群體。中國目前的家庭教育和社會風氣不佳是根源。本文不就這一社會問題進行探討，但筆者必須指出這一因素導致學生無法適應挑戰(zhàn)性極高的保險行業(yè)。保險營銷員或人等外勤崗位工作沒有底薪，在沒有人脈的情況下完全靠“陌生拜訪”銷售保單，展業(yè)壓力巨大，收入也不穩(wěn)定。這樣的描述讓許多學生望而卻步。
(二)就業(yè)理念誤區(qū)
1.就業(yè)標準過高。大部分保險專業(yè)學生仍希望到大中城市和沿海城市工作，愿意到鄉(xiāng)鎮(zhèn)和基層工作的很少。就業(yè)難，在很大程度上是由于他們期望值偏高，理想與現(xiàn)實脫節(jié)，一味地追求物質(zhì)待遇和地域條件，片面認為留在大城市、大單位才能體現(xiàn)自己的人生價值，才能實現(xiàn)自己的理想和抱負，缺少艱苦奮斗的精神。
2.職業(yè)定位不清。從社會就業(yè)層面看，保險行業(yè)提供的就業(yè)崗位有內(nèi)勤和外勤兩種。內(nèi)勤工作相對穩(wěn)定，職場環(huán)境較好，是多數(shù)保險畢業(yè)生就業(yè)首選，但內(nèi)勤崗位設置有限，常要求員工具有醫(yī)學、會計、法律、建筑、汽車制造等相關背景，僧多粥少，競爭激烈。保險行業(yè)巨大的人才需求缺口在外勤人員即保險人，他們工作壓力大、流動頻繁、社會認可程度低、行業(yè)整體形象較差，多數(shù)保險專業(yè)學生不愿意從事此類工作，而他們中的很多人又無法在目前嚴峻的就業(yè)形勢下進入其他行業(yè)。
(三)教育因素———挫折教育的缺失
目前的高校在校生所受的適應性教育，和能力本位的教育理念是一把無形的枷鎖，讓學生們沒有足夠的分辨能力和魄力留在保險行業(yè)發(fā)展。他們被中國保險業(yè)一層不太美觀的面紗蒙住了探究保險真諦的眼睛，知識本位、能力本位的教育體制也沒有給學生的心智和勇氣的培養(yǎng)供給養(yǎng)料。
三、金融保險專業(yè)學生就業(yè)困境對策的思考
(一)辦學方面
1.加快高校教育體制改革
從教育管理體制上，需要對我國現(xiàn)階段保險教學需求環(huán)境進行系統(tǒng)研究和再認識，明確保險教育的目的、方向、思路，探索適合現(xiàn)階段國情的保險教學管理體系。在師資隊伍建設上，為教師制定職業(yè)生涯規(guī)劃，完善教師評價體系，加大對外交流，鼓勵和培養(yǎng)“兩棲型”和復合型的師資隊伍，建立真正意義上的兼職教師隊伍。在教材上，各大高校要擯棄門戶觀念，加強高校間的合作，建立相對統(tǒng)一的專業(yè)主干課教材體系，提高專業(yè)主干課教材的質(zhì)量。各院校在主干教材的基礎上，再結(jié)合各自院校特點，確定專業(yè)方向，編寫特色教材，盡量實現(xiàn)國外和國內(nèi)、基礎與實務的兩個兼顧。
2.創(chuàng)新辦學模式
現(xiàn)階段，我們需加大力度完善保險專業(yè)高等學歷教育體系，學界、業(yè)界應建立良好的互動機制。目前，國內(nèi)的保險專業(yè)高等教育以培養(yǎng)應用型人才為主，畢業(yè)生大部分都要走向?qū)嶋H工作崗位，因此，增加學生接觸實際的機會非常重要，這就需要學界和業(yè)界之間建立良好的互動機制。
(二)教學方面
1.高職金融保險專業(yè)學生就業(yè)目標的思考———基層復合型人才培養(yǎng)。我們的教學目標推進學生職業(yè)素質(zhì)教育。2.學生人才培養(yǎng)目標定位于面向金融機構(gòu)。學生定位于保險公司的基層營銷、統(tǒng)計、后臺服務等崗位;另一方面銀行業(yè)務的擴張與發(fā)展為學生就業(yè)提供了新的方向。
(三)教學模式的轉(zhuǎn)變
筆者希望從教學模式革新的探討，來談一下如何培養(yǎng)一個能在保險行業(yè)留得住的專業(yè)人才。1.打破機械性適應的途徑是需要培養(yǎng)創(chuàng)造性適應者。2.人格本位、素質(zhì)本位教育理念的建立。“人格本位”教育體系反映在課程設置與建設中，應該包括知識技能、智慧與方法、人格力量或職業(yè)倫理三個層面。在人格本位理念的職業(yè)教育發(fā)展的基礎上，素質(zhì)教育應運而生。這里的“素質(zhì)結(jié)構(gòu)”是:在內(nèi)涵上，(1)完成職業(yè)任務所必須的基本技能或動手能力，如知識運用能力、技術應用能力;(2)完成職業(yè)任務應具備的基本職業(yè)素質(zhì)，即20世紀80年代德國企業(yè)界倡導的“關鍵能力”，如合作能力、公關能力、解決矛盾能力、心理承受能力;(3)職業(yè)崗位變動的應變能力和就業(yè)彈性;(4)在技術應用領域中的創(chuàng)新精神和開拓能力，如工藝流程的革新、加工方法的創(chuàng)造、管理方式的變革等。
“素質(zhì)本位”是人的整體內(nèi)在的身心的組織結(jié)構(gòu)及其質(zhì)量水平。未來職業(yè)教育的內(nèi)涵是:以教育為方法，以職業(yè)為中介，在促進社會經(jīng)濟發(fā)展的同時，實現(xiàn)個體生命開發(fā)的全面性和發(fā)展的可持續(xù)性的教育。以上的教育理念的轉(zhuǎn)變符合我國教育改革大政方針，即由過去單純的能力向綜合素質(zhì)教育轉(zhuǎn)變?！堵殬I(yè)教育法》第四條也規(guī)定:“實施職業(yè)教育必須貫徹國家教育方針，對受教育者進行思想政治教育和職業(yè)道德教育，傳授職業(yè)知識，培養(yǎng)職業(yè)技能，進行職業(yè)指導，全面提高受教育者的素質(zhì)”。筆者認為，保險相關專業(yè)的建設猶如一塊試金石，即使保險專業(yè)保險行業(yè)再不被社會認同，實際工作中再艱難險阻，如果我們的教育理念和教學模式能夠達到做到人格本位、素質(zhì)本位的話，我們的學生才能適應社會的需求，更能推動社會的發(fā)展。所以教育是否有效，筆者認為在保險行業(yè)能夠得到有效驗證。
本文作者：孫潔 單位：湖北財稅職業(yè)學院涉外經(jīng)濟系
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，國際間金融溝通的加強，金融保險業(yè)在面臨良好的發(fā)展機遇同時，也遭受到不小的壓力，在這一情況下，以就業(yè)為導向，面向市場與行業(yè)需求，改變高職金融保險人才的培養(yǎng)模式，走產(chǎn)學研結(jié)合的發(fā)展之路，培養(yǎng)出更多高素質(zhì)人才，以促進高職金融保險教育自身不斷發(fā)展，已成為一個必須要研究的課題。
一、高職金融保險專業(yè)學生就業(yè)現(xiàn)狀分析
調(diào)查采用問卷調(diào)查、資料查詢、數(shù)理分析等方法，對本校2009、2010、2011屆畢業(yè)生就就業(yè)率、就業(yè)方向等方面進行了分析與跟蹤調(diào)查。
1、就業(yè)率分析
本校金融保險專業(yè)近三年一次性就業(yè)率均較高，都超過了90%，尤其是今年更是超過95%，這也超過了學校各專業(yè)平均就業(yè)率。由此可見，本校金融保險專業(yè)有較好的就業(yè)前景。
2、就業(yè)方向分析
通過對2009、2010金融保險專業(yè)畢業(yè)生跟蹤分析來看，80%以上的畢業(yè)生畢業(yè)后從事的都是與金融保險相關的工作，只有少數(shù)畢業(yè)生從事了其他行業(yè)工作，這也是正常的。畢業(yè)生就業(yè)方向主要集中在保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險咨詢公司和綜合性的金融服務公司，從事保險咨詢、保險的、保險策劃、信息分析和理財服務等工作。
3、畢業(yè)生跟蹤調(diào)查分析
本校初步建立了畢業(yè)生質(zhì)量跟蹤調(diào)查系統(tǒng)，及時反饋學生的就業(yè)狀況，并結(jié)合保險公司的反饋和畢業(yè)生的座談會，了解到以下情況：一方面用人單位評價本校畢業(yè)生保險基礎知識較扎實，工作踏實，能安心保險一線工作，但有部分畢業(yè)生動手能力欠佳，適應能力有待提高。另一方面通過畢業(yè)生的問卷調(diào)查得知，大多數(shù)保險金融專業(yè)畢業(yè)的畢業(yè)生認為在校期間的學習，為工作奠定了一定的基礎，尤其是提供了理論知識。但另一方面也有一部分畢業(yè)生認為在校期間，實踐課程開設得不夠好，高職教育特點沒有明顯突出自身的特點。
二、金融保險行業(yè)需求分析
1、金融人才數(shù)目需求分析
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，在全球金融業(yè)并構(gòu)與聯(lián)合的浪潮推動下，不僅保險公司需要金融保險人才，而且銀行、證券期貨公司、企事業(yè)單位和勞動民政部門也都需要大量的金融保險人才。同時，在保險業(yè)的發(fā)展與拓展中，人才的作用不言而喻。按照慣例，開設一間保險公司內(nèi)勤管理人員約80人，分公司約50人。而有專家預測保險業(yè)每年的增長速度可以達到30%，可以說，中國保險業(yè)對金融保險人才數(shù)目需求的數(shù)量激增。
2、崗位需求分析
在保險業(yè)發(fā)展過程中，由于業(yè)務擴充、人員調(diào)整等引起管理系列、內(nèi)勤系列、銀行系列的人才需要。其他行業(yè)對金融保險人才主要有以下幾方面的需求，一是保險公司對保險人的需要；二是保險經(jīng)紀公司對保險以紀人的需求；三是郵政、貨運、航空、汽車銷售等部門需求保險兼業(yè)人才的；四是隨著社會保障機制的建立健全，社會保險人才的需求。
3、能力需求分析
銀行、證券及保險業(yè)務相互聯(lián)系、相互滲透使得現(xiàn)代保險業(yè)需要的是保險與金融融合的多面型的人才，不僅要對保險知識了解掌握，同進還要對銀行、證券、投資理財?shù)戎R有一定了解。同時，從企業(yè)和各保險公司的反饋來看，各各企業(yè)除注重人才的應用性、復合性外，對人才的綜合素質(zhì)，如人際交往。那就要求相關高職院校在金融保險人才培養(yǎng)上要改進教學內(nèi)容和方法，注重保險實務類課程開設，注重學生實習實訓，還要注重通用能力、職業(yè)能力的培養(yǎng)，才能夠適應企業(yè)和社會的要求，培養(yǎng)出復合型專業(yè)人才。
三、高職金融保險專業(yè)供需不對稱分析
從經(jīng)濟學的角度看，有供給、有需求，應當能夠形成一種良性循環(huán)，但我們卻看到金融保險專業(yè)就業(yè)的雙難矛盾：保險專業(yè)的學生工作難覓，保險企業(yè)則是人才難求。高職金融保險專業(yè)供需不對稱的原因何在，我們從學校、教學、企業(yè)、學生四方面分析了內(nèi)在原因。
1、從學校方面來看
人才培養(yǎng)方案決定培養(yǎng)出人才的類型，對于金融保險這一專業(yè)，學校沒有及時調(diào)研和分析市場需求，因此人才培養(yǎng)方案也只是在原有基礎上稍作調(diào)整，如培養(yǎng)目標、培養(yǎng)方式并沒有實質(zhì)性的變革，人才培養(yǎng)模式也就未做相應調(diào)整。同時，學校對于高職金融保險專業(yè)課程設置與部分本科院校存在相似性，對基礎理論課程比較重視，而忽視了課程發(fā)展性、時代性，對目前一些比較重要的險種，如責任保險、保證保險等重視不夠。這種課程設置沒有突出保險的實務性，沒有突出層次性，加之與本科院校雷同，導致高職畢業(yè)生在就業(yè)時與本科生相比，并無優(yōu)勢，無法形成錯位競爭。
2、從金融保險專業(yè)教學來看
教學手段上，盡管不少高職院校以多媒體代替?zhèn)鹘y(tǒng)的黑板和粉筆，但教學模式仍然是傳統(tǒng)的老師講，學生聽，學生的參與性不夠，導致學生的分析能力、表達能力和交際能力得不到鍛煉和提高，達不到保險行業(yè)人才招聘的基本條件。由于保險學自身的應用性特點，在教學手段上，實踐教學必不可少。但是部分高職院校忽視行業(yè)發(fā)展動態(tài)與社會人才需求變化，強調(diào)理論學習，實踐教學環(huán)節(jié)，而忽視實踐教學環(huán)節(jié)，案例教學、模擬教學幾乎沒有。在這種情況下，自身的定位不清晰，培養(yǎng)出的畢業(yè)生也就難勝任保險公司的要求。同時，在考核方式上，高職院校采用的主要還是期末試卷考試再加平時作業(yè)的成績，這種考核評價方法偏重于單純記憶成分，不利于學生分析問題能力的培養(yǎng)。
3、從企業(yè)、公司方面來看
部分企業(yè)、公司只是關注當前市場份額，需要螺絲釘式人才，目光短視加上對保險教育認識的偏差，使得在就業(yè)市場上，金融保險專業(yè)的畢業(yè)生反而不如電腦、財會、市場營銷等專業(yè)的畢業(yè)生。
4、從學生方面來看
高職院校金融保險專業(yè)大部分畢業(yè)生擇業(yè)心態(tài)較為主動，但是不少畢業(yè)生就業(yè)標準過高，對薪資、工作地點均有較高要求。希望到大中城市可沿海城市工作，而不愿意到鄉(xiāng)鎮(zhèn)和基層工作；希望從事相對穩(wěn)定的保險內(nèi)勤工作，而不愿意從事保險外勤工作。就業(yè)理念上的誤區(qū)，職業(yè)定位不清，加上心理素質(zhì)不高，使得部分畢業(yè)生在就業(yè)過程中挑三揀四，錯失良機。
四、高職金融保險教育與就業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展方略
因此，在當前經(jīng)濟環(huán)境條件下，高職金融保險專業(yè)教育不能閉門造車，要適應市場，改變觀念，豐富人才培養(yǎng)內(nèi)容，調(diào)整人才培養(yǎng)手段，突出體現(xiàn)高職教育的職業(yè)性與實用性。
1、端正就業(yè)擇業(yè)觀念，溝通信息，找準自身定位
（1）引導學生端正就業(yè)觀念
高職學生在就業(yè)理念上有誤區(qū)，職業(yè)定位不清，因此，學校要引導學生端正就業(yè)觀念。如在金融保險專業(yè)教學中，可增加有關就業(yè)趨勢的內(nèi)容，開設就業(yè)指導課程，幫助學生結(jié)合時展，樹立正確的就業(yè)觀念，加深對就業(yè)的認識。同時，可利用實踐教學讓學生制定目標，明確就業(yè)方向，從而達到以教學促進就業(yè)的目的。
（2）制定適應市場需求的培養(yǎng)方案
人才培養(yǎng)方案的制定必須以市場需求為導向，我校分析了湖北省及周邊地區(qū)的人才需求和市場需求，進一步明確了高職金融保險專業(yè)的培養(yǎng)目標和方案，即具有良好的保險職業(yè)素質(zhì)和實際工作能力的技能型、應用型人才，確定了專業(yè)人才培養(yǎng)的崗位群是各類保險公司從業(yè)人員、保險人或經(jīng)紀人、證券及銀行等相關行業(yè)金融保險方面的從業(yè)人員，并由此培養(yǎng)目標出發(fā)制定金融保險專業(yè)的人才培養(yǎng)方案。
（3）找準自身定位
由培養(yǎng)目標和方案可以看出來，現(xiàn)代社會需要的是復合性人才，這就要求學生要找準自身定位，不僅要注重基礎，還要掌握多方面知識，在意志上還要有一股子特別的“韌性”。
2、豐富人才培養(yǎng)內(nèi)容，適應市場，提高學生競爭力
（1）以就業(yè)為導向構(gòu)建課程體系
以就業(yè)為導向是構(gòu)建課程體系的出發(fā)點和落腳點，學校應調(diào)查、預測人才市場需求變化，了解用人單位的需求，面向市場，面向?qū)I(yè)，面向應用，構(gòu)建課程體系。首先，確定理論課程體系時要依據(jù)以下原則，要和實踐教學相輔相成，既合理，又實用，特別要包括與金融保險行業(yè)知識相關的前沿知識等。其次，要注重實踐教學體系的搭建，能夠培養(yǎng)一定的職業(yè)技能，為了加強就業(yè)競爭力，還可以根據(jù)學生實際引入相關資格證書的考試。再次，根據(jù)金融保險市場人才需求的不斷變化，由原來單一金融保險方向課程向多個方向延伸，如包括保險綜合管理、保險營銷、涉外保險等，注重培養(yǎng)多方面能力。
（2）整合課程內(nèi)容
高職院校金融保險課程間存在著重復現(xiàn)象，在構(gòu)建了適應市場的課程體系后，課程內(nèi)容上可以進行整合。課程內(nèi)容要以培養(yǎng)應用、操作能力為中心，在結(jié)合一定的地方特點、行業(yè)特點，突出課程的靈活性與實用性，在此基礎上，不忽視計算機和外語的教學，為就業(yè)提供多方保證。同時，推行模塊教學，對模式內(nèi)相關內(nèi)容進行整合，突出高職特色，建立模塊教學內(nèi)容及體系。
（3）教學內(nèi)容與時俱進
教學內(nèi)容上除了不斷整合，適應市場外，還要志時俱進。一方面，可以采用學術研討會的形式，邀請校外的保險專業(yè)人士闡述一些前沿問題，讓學生有機會接觸熱點，接近專家。另一方面，也可利用選修課，適當引入外文教材，有針對性地培養(yǎng)學生的英語能力，以適應全球化趨勢。
3、調(diào)整人才培養(yǎng)手段，與時俱進，注重學生素質(zhì)提升
（1）改革教學方法
在金融保險專業(yè)教學中，除了常規(guī)的教學方法外，我們還可以創(chuàng)新地使用一些教學方法。如采用案例教學法、情景教學法，通過精選案例、分析案例、總結(jié)案例來完成整個教學活動，從而達到理論聯(lián)系實際的目的；還可利用校外實習實訓基地，開展現(xiàn)場教學；或者針對教學的重點、難點或?qū)W生感興趣的問題，開展專題講座或?qū)W術報告，以專題形式促進教學。
（2）培養(yǎng)職業(yè)精神
在培養(yǎng)學生專業(yè)技能的同時，還應注重學生職業(yè)精神的培養(yǎng)，這也是今天各企業(yè)看重的人才素質(zhì)之一，在高職教學中，可以開設相關課程或進行相關活動，有目的打造學生良好的身體素質(zhì)，尤其是在工作壓力較大情況下的心理素質(zhì)，同時使學生具備責任感、團隊精神、創(chuàng)新精神，為就業(yè)后的發(fā)展打下良好的基礎。
4、發(fā)揮實踐課程作用，拓展渠道，打造實用型人才
（1）建立校內(nèi)實踐課程體系
在理論教學的基礎上，我們更要注重職業(yè)能力的培養(yǎng)，要建立符合學生實際的校內(nèi)實踐課程體系，可以開展以下三方面訓練：基本技能訓練、綜合技能訓練、崗位技能訓練。就金融保險專業(yè)而言，還可以和相親保險公司聯(lián)系，利用其軟件，進行情景教學，創(chuàng)設真實性的教學模式，使學生對保險業(yè)務各環(huán)節(jié)、各技能有所了解，有所熟悉，將實踐二字在教育教學中很好落實。
（2）實行校企合作，推動就業(yè)
在實踐課程的基礎上，我們還應加強校外實訓基地建設，實行校企合作，推動就業(yè)?？梢耘c一些金融保險單位合作建立保險實習基地。學校安排學生到實習基地進行多樣化的實習，使學生對工作環(huán)境、金融工作、保險業(yè)務有一些了解，并在實習中注重把已學習過的理論和技能與實踐操作相整合。學校還可以與一些保險公司等合作單位簽訂合作協(xié)議，“訂單式”培養(yǎng)企業(yè)所需要的人才。
結(jié)語：金融保險人才的培養(yǎng)是一個系統(tǒng)工程，高職院校應該既有前瞻性，又有反思性，扎扎實實地開展教學與教育工作，以期形成以市場需求為導向、學校培養(yǎng)為基礎、個人實踐為補充的人才培養(yǎng)模式，從而為經(jīng)濟發(fā)展和社會進步培養(yǎng)出一批批優(yōu)秀的金融保險專業(yè)人才。
本文作者： 陳俊杰 單位：四川職業(yè)技術學院
一、引言
隨著社會經(jīng)濟的不斷向前發(fā)展，金融保險業(yè)的重要性也無庸置疑，縱觀西方發(fā)達國家的經(jīng)濟發(fā)展歷史，金融保險業(yè)對國計民生、發(fā)展戰(zhàn)略、制度改革等個方面的影響亦窺見一斑。而高等職業(yè)教育作為該行業(yè)人才培養(yǎng)的基地，擔負著重大的社會責任和承載著深厚的歷史價值，然而我國的金融保險職業(yè)教育也剛剛起步，專業(yè)的建設始終躑躅不前，人才培養(yǎng)難以與社會需求形成良性對接，除了硬件設施的不足外，還有較多的地方需要我們?nèi)ネ晟聘倪M，美國、德國、英國和日本等國家的高等職業(yè)教育的成功經(jīng)驗也給了我們較大的啟示。同時，專業(yè)建設也是高等職業(yè)院校發(fā)展的一項長期戰(zhàn)略任務，是高等職業(yè)學校建設的核心，是提高教學質(zhì)量的關鍵，事關學校的核心競爭力與整體競爭能力的構(gòu)建。
二、高職院校金融保險專業(yè)建設中存在的問題分析
金融保險專業(yè)旨在培養(yǎng)能適應社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展需要，德、智、體、美全面發(fā)展，具有現(xiàn)代金融、保險、銀行、財會、證券、理財規(guī)劃、以及市場營銷等方面知識；能夠綜合運用各類金融工具，解決金融實務問題，并能夠從事銀行信貸治理、公司和個人理財、證券投資、銀行風險治理、保險業(yè)務等工作的專門人才。從以上的描述中可以看出，金融保險是一門操作性、綜合性都很強的學科，在人才的培養(yǎng)和專業(yè)建設過程中，應針對高職院校學生層次特點，結(jié)合社會崗位的實際需求，著重培養(yǎng)其應用力、操作力與適應力。高素質(zhì)的人才是我國各項社會事業(yè)發(fā)展的根本保證，在我國金融保險業(yè)的發(fā)展中起著決定性和關鍵性作用，筆者通過對國內(nèi)的金融保險專業(yè)建設和人才培養(yǎng)模式的綜合分析認還存在以下幾個問題：
（一）專業(yè)建設觀念的創(chuàng)新不足，缺乏活力
縱觀高職院校金融保險專業(yè)的建設，缺乏新穎，思路沒有突破性，受制于實訓基地的支持不足、實訓基地太少以及經(jīng)濟因素、教師觀念、社會觀念等方面，還徘徊于陳舊的傳統(tǒng)建設思路，工學交替的人才培養(yǎng)模式難以真正推行，教改沒有取得重大進展，難以形成有別于其他同類職業(yè)教育的鮮明特色。學生作為的受惠對象，也要加入到專業(yè)建設中來，在這方面學校和教師要起到引導作用，要向其講解高職高專的教育特點，強調(diào)學習的主動性，只有觀念轉(zhuǎn)變了，師生才會按照高職教育的特點和規(guī)律去實踐。
（二）更注重“學”中去“做”的人才培養(yǎng)邏輯
傳統(tǒng)的人才培養(yǎng)模式更注重于理論知識的不斷深入，偏重于在“學”中“做”的邏輯，忽略了將其與實際的結(jié)合，也偏離的職業(yè)教育的核心，致使學生進入社會崗位以后一片茫然，手足無措，用人單位也必須再投入大量的人力、物力和財力進行就業(yè)再培訓，由于金融保險專業(yè)其特殊的性質(zhì)，以及社會新的形勢決定了現(xiàn)代的職業(yè)教育應當是在“做”的邏輯下去“學”的思路，讓學生在不斷的實踐操作中去學到理論知識和應用知識，這樣比傳統(tǒng)的教學方法更能讓學生容易理解金融業(yè)深澀的理論知識，有助于將其融會貫通。實踐教學、案例教學、現(xiàn)場教學等方法就顯得尤為重要。
（三）校企合作的建設還停留于表面，沒有形成例行化機制
校企合作是金融保險專業(yè)建設的關鍵所在，企業(yè)是學生的最終接受方，對學校培養(yǎng)的學生是否受到社會的歡迎與青睞，企業(yè)最有發(fā)言權，例如保險公司、銀行、財務公司、證券公司等，那么在人才培養(yǎng)的過程中就應該形成校企合作的長久機制，然而在實際的職業(yè)教育中，這種例行化程序又往往受到多種因素的制約而沒有形成普遍性，這樣帶來的直接后果就是實習實踐基地的經(jīng)常性流動，給工學交替的人才培養(yǎng)帶來了較大的難度，那么通過與銀行、保險公司、證券公司、財務公司等簽定長期合同和掛牌的形式來固定合作基地也不失為一種良性的機制。當然這也需要政府相關部門出臺政策措施和出面協(xié)調(diào)。
（四）改革課程體系及其內(nèi)容，優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)
對于專業(yè)建設來說，課程的設置是很關鍵的一環(huán)，但是在許多的高職院校金融保險人才培養(yǎng)方案中可以看到課程內(nèi)容重復率極高，比如《貨幣銀行學》與《中央銀行學》，《財務管理學》與《公司金融學》，《市場營銷學》與《保險營銷學》等內(nèi)容都有很多重疊的地方，那么就需要我們在授課前進行不同教師之間的溝通，避免授課內(nèi)容的重復。在有條件的學校內(nèi)部可以組織專業(yè)教師進行實用教材的編寫，形成一個研發(fā)團隊，既可以增強科研能力，也可以增加不同經(jīng)驗的交流。對課程的重組和建設有利于培養(yǎng)學生獨立分析問題、解決問題能力，有利于培養(yǎng)學生創(chuàng)新能力和專業(yè)技術應用能力的教學內(nèi)容和課程體系，反映金融保險領域的新思想、新理論、新動向。在課程的選取上也要注重與社會實際的結(jié)合，切實把握前沿的專業(yè)方發(fā)展，適時更新教學內(nèi)容，因為金融保險業(yè)其本身的知識更新很快，新的理論或新的金融產(chǎn)品在不斷的產(chǎn)生。
（五）專業(yè)建設偏重于“職”教，而正在遠離“高”教
高等職業(yè)教育是一個復雜的系統(tǒng)工程，其存在的本身就注定要承載特殊的社會意義，金融保險業(yè)又作為一門特殊職業(yè)教育，在專業(yè)構(gòu)建上必須有別于其他的職業(yè)教育，以便形成其鮮明的專業(yè)特色，而高職教育也應該有別于職業(yè)教育或中職教育，我們培養(yǎng)的是能適應社會發(fā)展的較高等級的技術型人才，那么也就意味著在注重“職”教的同時不能忽略了“高”教的存在，畢竟我們培養(yǎng)的不是純粹的技工，而還要具備一定的人文素養(yǎng)。而現(xiàn)在的高職教育正在忽略這樣一個問題，這就帶來另一個問題：高職院校畢業(yè)的學生在進入工作崗位前一兩年具有比本科更好的操作能力，但在數(shù)年后，就將遭遇其職業(yè)生涯的發(fā)展瓶頸，因為理論和人文素養(yǎng)的缺失而不具備或較少具備創(chuàng)新力，金融保險業(yè)又是一個極需創(chuàng)新意識和的能力的行業(yè)，那么我們在人才培養(yǎng)和專業(yè)建設上應該實際操作與理論素質(zhì)要齊頭并進，兩手抓兩手都要硬，這樣才能培養(yǎng)出讓社會滿意的專業(yè)人才。所以筆者認為，從某種角度上講，高職教育比本科教育承擔著更為復雜和繁重的任務。
三、對策及其建議
為了從觀念和具體操作上改變高職院校金融保險專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，使其與社會崗位實際需求相結(jié)合，針對以上所提出的問題，筆者建議從以下幾個方面來進行金融保險的專業(yè)建設。
（一）在加強職業(yè)技能培養(yǎng)的同時，注重人文素養(yǎng)的培養(yǎng)
在注重培養(yǎng)學生技能操作力、崗位適應力、創(chuàng)新應變力的同時，還要加強學生人文素養(yǎng)的培養(yǎng)，理論知識與實踐應用并重，即在注重“職”的同時不能忽略對“高”的教育引導。擴大校外實習實踐基地，增強與用人單位的溝通，以社會需求作為參考來確定教學，以教學來促進社會需求。積極的為學生開展人文素質(zhì)教育，進行正面的價值觀、人生觀、世界觀引導，促使其在德育、智育、體育方面的全方位發(fā)展，使之能夠成為對社會有用的之才。
（二）職業(yè)資格認證培訓與專業(yè)教學相結(jié)合
國家教育部門明文規(guī)定，為了讓學生適應社會崗位的需求，高職畢業(yè)生應取得相應的職業(yè)資格證書，即“雙證書”制度，為了提高資格認證的過關率，增強職業(yè)技能水平，可以考慮構(gòu)建以專業(yè)核心課程內(nèi)容為基礎，專業(yè)基礎教學與職業(yè)資格認證教學相結(jié)合，學歷教育與職業(yè)培訓融為一體的全方位新型課程體系，以便在畢業(yè)以后可以取得會計、保險、證券、銀行等從業(yè)資格證。改革教學方法和手段，在實行案例教學、現(xiàn)場教學、分層教學的基礎上，進一步探討專題任務教學、項目驅(qū)動教學、技能訓練及合作調(diào)查教學。
（三）以社會需求來制定人才培養(yǎng)方案
鑒于職業(yè)教育的特殊性，人才培養(yǎng)方案可以按照職業(yè)崗位能力的要求來制訂，課程內(nèi)容由崗位的知識和能力結(jié)構(gòu)來確定，課程在人才培養(yǎng)方案中的位置，也是按崗位能力的形成過程來排序，要進一步提高專業(yè)技術課比例。打破以傳統(tǒng)的公共課、專業(yè)基礎課為主導的教學模式，強調(diào)以社會崗位職業(yè)能力的需求為培養(yǎng)的核心，保證職業(yè)能力培養(yǎng)目標的順利實現(xiàn)。在制定本專業(yè)人才培養(yǎng)方案時，充分聽取專家委員會的意見，以此確保人才培養(yǎng)目標的實現(xiàn)和控制。
（四）建立健全新的考試考評機制
現(xiàn)有的考試模式已經(jīng)不再適應社會崗位對人才能力的多元化需求，也不能再公正客觀完整的去評價學生的綜合能力，所以建立健全新的考試考評機制勢在必行。公共課程和基礎課程抽查考核其主要理論內(nèi)容，并有針對性的建立考試題庫，實行教考分離，而專業(yè)核心課程要以實踐操作考試為主，強化學生的動手操作能力。不再以考試成績作為唯一的評價標準，應該建立多元的、綜合的評價方式，鼓勵學生參加社會實踐，半工半讀，選修多門專業(yè)課程，以掌握多門技能。
（五）加大精品課程建設力度
精品課程代表一個學校的人才培養(yǎng)水平，具有一定的榜樣和示范作用，選取具有代表性的核心專業(yè)課程作為精品課的建設對象，組織授課教師都加入到建設團隊中，力求建設一批高水準、高質(zhì)量的精品課程，而精品課程的建設是一個過程，需要在后期作大量的修正與補充，通過精品課程的建設有利于提高教師對課程的深入認識，增強其對教材的把握能力。精品課程的建設也應遵循以建促教、以建促研、以建促學、以建促改、學建結(jié)合、改建結(jié)合的規(guī)律，從建設中找到問題，再進行分析和解決，這才是目的和意義所在。
（六）實行工學交替的人才培養(yǎng)模式
工學交替是一種讓企業(yè)、校方、學生多贏的人才培養(yǎng)模式，就是在學生學完基礎理論課程以后，在進入專業(yè)模塊學習時，讓其進入實踐基地，在“做”的邏輯下去“學”專業(yè)模塊，這是時代和職業(yè)教育發(fā)展的必然產(chǎn)物，學校在考慮人才培養(yǎng)的同時又得以兼顧了企業(yè)經(jīng)營的需要，企業(yè)在考慮自身發(fā)展的同時也得以兼顧了校方的需求，所以是一種多贏、互贏、雙贏、共贏的人才培養(yǎng)模式。其具體的形式有學工交替模式、訂單培養(yǎng)模式、項目導向模式。工學交替是高職教育有別于其他教育的特色與優(yōu)勢，它實現(xiàn)了真正意義上的校企合作，提高了學生的綜合素質(zhì)和職業(yè)崗位技能，促使學生轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，修正自我定位，同時也積累了探索新教育模式的經(jīng)驗。
本文作者：錢志芳 嚴偉 單位：義烏工商學院
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中具有極為重要的作用,是構(gòu)建和諧社會的穩(wěn)定器。中國金融體系在經(jīng)受了97年亞洲金融危機和2008年全球金融危機的洗禮和多次金融結(jié)構(gòu)調(diào)整以后,已經(jīng)逐步建立形成了以商業(yè)金融為主體、各類金融機構(gòu)分工合作的金融組織體系。全國各個地區(qū)都需要大量的金融保險人才,作為一所地方高職院校的金融保險專業(yè),必須要立足義烏實際情況,以其金融業(yè)的發(fā)展為導向,確定培養(yǎng)目標,優(yōu)化課程體系,培養(yǎng)適合地方發(fā)展的金融保險專業(yè)人才,為地方經(jīng)濟服務。
一、分析當?shù)亟鹑谛袠I(yè)的形勢與人才需求確定金融保險專業(yè)的培養(yǎng)目標
1.當?shù)亟鹑谛袠I(yè)的經(jīng)濟形勢及人才需求分析。
1.1義烏金融市場發(fā)展迅速,初步形成區(qū)域性金融中心。截止2008年底,義烏已有各類金融機構(gòu)近50家,其中銀行18家,證券營業(yè)部5家,保險分支機構(gòu)28家;金融機構(gòu)存貸款余額分別為1047.76億元和707.42億元,總量位列浙江省縣市第一位,分別占金華9個縣(市)區(qū)同類市場份額的40.66%和36.9%,實現(xiàn)利潤32.82億元;人均存貸額14.95萬元和10.1萬元,同樣位居浙江省縣市第一位。義烏已成為浙江省乃至全國金融業(yè)務增長最快的縣市之一。保險方面,2008年義烏市實現(xiàn)保費收入15.36億元,從1997年起連續(xù)蟬聯(lián)浙江省縣級市榜首。兩年來義烏保險業(yè)共計支付各類賠、給付款10.13億元,在保障、服務經(jīng)濟社會等方面的功能不斷增強。中國出口信用保險公司專門推出“義烏中國小商品城貿(mào)易信用保險”,是我國第一個專門幫助中小企業(yè)收匯、規(guī)避外貿(mào)風險的出口信用保險產(chǎn)品。義烏市金融機構(gòu)資金實力不斷壯大,經(jīng)營實力和抗風險能力明顯增強,良好的金融生態(tài)和發(fā)展前景,正吸引著越來越多的金融機構(gòu)來義烏設立分支機構(gòu),初步形成區(qū)域性金融中心?？傊?義烏金融業(yè)的全面發(fā)展,使得金融人才需求在一段時期內(nèi)將會是持續(xù)上升的勢頭,這為本專業(yè)學生的就業(yè)提供了較大的發(fā)展空間。
1.2金融保險專業(yè)學生就業(yè)崗位及所需人才能力分析。本專業(yè)學生擬就業(yè)于金融行業(yè)各個職業(yè)崗位,也就是說,畢業(yè)后能夠在商業(yè)銀行、保險公司、保險中介機構(gòu)、證券投資公司、信托投資公司等從事金融服務及管理工作,并能適應企事業(yè)單位、政府部門的會計、出納等工作。
2.金融保險專業(yè)培養(yǎng)目標的確定。本專業(yè)培養(yǎng)培養(yǎng)德、智、體、美全面發(fā)展,掌握本專業(yè)必備的基礎理論和專門知識,具有英語應用能力、計算機技術應用能力、溝通協(xié)調(diào)能力、基本掌握保險、銀行、證券的實務操作技能,并具備一定金融保險理論知識和理財技術,能夠勝任保險業(yè)、銀行業(yè)、證券業(yè)、社會保險機構(gòu)及非金融企業(yè)的風險管理工作崗位和金融營銷管理工作崗位需要的,具有創(chuàng)新精神和較強實踐能力的高素質(zhì)技能型專門人才。
二、以培養(yǎng)目標為基礎的課程設置
1.培養(yǎng)目標要求掌握的專業(yè)知識與能力。要求學生掌握經(jīng)濟貿(mào)易知識、經(jīng)濟法規(guī)和市場理論基礎知識;掌握銀行、保險、證券三方面的專業(yè)理論知識;掌握財務管理風險管理的理論知識及金融法律法規(guī);掌握保險營銷的基本理論和方法;熟悉營銷心理、學會商務談判與客戶關系管理;熟悉電子商務方面的技術標準、政策和法規(guī)。畢業(yè)前基本具備英語應用能力、口頭表達能力、文字寫作能力等基本能力要素和實務操作能力、營銷能力、理財能力等專業(yè)能力要素。
2.適應于各項能力素養(yǎng)的課程對應。
2.1基本能力要素。在大學期間,我們要培養(yǎng)出大學生的一些基本能力,主要是英語運用能力、口頭表達能力、文字寫作能力、計算機操作能力、人際交往能力、合同操作能力。這些能力的獲得可通過大學英語、演講與口才、經(jīng)濟應用文寫作、計算機基礎、社交禮儀與公關技巧等課程的學習。
2.2專業(yè)能力要素。
2.2.1營銷能力:金融行業(yè)都需要金融營銷人才,因此要求學生在校期間培養(yǎng)出一定的市場分析能力、營銷技巧、客戶的管理能力。這些能力可通過市場營銷學、營銷心理學、商務談判等課程的學習與實踐獲得。
2.2.2理財能力:在校期間,要求學生能學會分析風險、制訂投保計劃、能開拓保險銀行或證券投資渠道、能制訂個人或企業(yè)的理財計劃。這些能力的獲得需要學習的課程有:保險概論、人身保險實務、財產(chǎn)保險實務、貨幣銀行學、證券投資學、個人理財分析、基礎會計、財務管理等課程。
2.2.3管理能力:生活工作處處離不開管理,要求學生在大學里要一定的管理能力,對于金融保險專業(yè)的學生來說,要有保險營銷隊伍的管理能力、有一定的經(jīng)濟政策分析能力、要懂法知法。這些能力的獲得可通過管理學基礎、經(jīng)濟法與經(jīng)濟合同、團隊建設與管理等課程的學習和實踐來獲得。
3.金融保險專業(yè)的課程設置。以市場為主導,以能力為本位,根據(jù)以上職業(yè)崗位對基本技能和專業(yè)能力的需求分析,來配置相應課程,構(gòu)建相應的知識結(jié)構(gòu)體系。課程體系分為必修課和選修課。必修課包括公共基礎課、、專業(yè)技能課、實踐環(huán)節(jié)課;選修課包括專業(yè)限選課、專業(yè)任選課、公共選修課、任意選修課。公共基礎課主要為思想道德修養(yǎng)與法律基礎、中國特色概論、計算機基礎、大學英語、經(jīng)濟數(shù)學、大學語文、體育、形勢與政策教育等;專業(yè)基礎課主要為管理學基礎、西方經(jīng)濟學、會計學基礎、市場營銷學、經(jīng)濟法與經(jīng)濟合同、貨幣銀行學等;專業(yè)技能課開設了保險概論、財務管理、人身保險學、財產(chǎn)保險學、證券投資學、現(xiàn)資理財?shù)日n程;為了拓寬學生的就業(yè)渠道,還開設了商務談判、電子商務、國際貿(mào)易理論與實務、網(wǎng)頁設計等專業(yè)任選修課程,學生可自行選擇八選四,公共任選課是提高學生在音樂、體育方面的素質(zhì),學生可根據(jù)學院的要求和自身的愛好進行選擇。
三、優(yōu)化課程體系
課程設置必須基于培養(yǎng)目標和培養(yǎng)特色,不能因人設課,也不能因傳統(tǒng)設課。聯(lián)系義烏金融市場實際,在學生已擁有金融保險基礎知識與技能的前提下,專業(yè)課程設置設有“金融理財策劃”和“保險營銷”兩個模塊方向,根據(jù)學生的興趣和愛好選擇其中一個模塊進行深入學習:第一個模塊是金融理財策劃方向。它培養(yǎng)的是在銀行或者證券公司工作,基本懂得銀行、證券、保險各類產(chǎn)品的功能與風險,能為客戶提供一定的理財規(guī)劃服務的工作人員。畢業(yè)后從事學生必須具備投資理財綜合能力能力,這一模塊所開設課程包括商業(yè)銀行實務模擬、投資銀行學、現(xiàn)資理財?shù)日n程。第二個模塊是保險營銷方向。此方向培養(yǎng)保險公司的一線營銷人員或營銷管理人員。從目前情況看,在保險業(yè)中又以保險營銷業(yè)務(含保險、保險經(jīng)紀等)的人才需求為最高,其次為營銷管理人員和培訓人員。這一方向注重營銷能力與團隊管理能力的培養(yǎng),注重表達能力與溝通能力的訓練。畢業(yè)后到保險公司工作的學生必須具備保險展業(yè)、核保、出單、理賠、業(yè)務處理能力和保險營銷能力。因此,該模塊所開設課程包括保險營銷實務、團隊建設、社會保障學等課程。
四、注重學生實踐能力的培養(yǎng),注重課程設置與職業(yè)資格標準的對接
課程設置中要充分體現(xiàn)對實踐能力的重視與培養(yǎng),將學生的實踐貫穿于大學的整個過程,開展多種形式的實踐教學。通過“課程實踐教學、實訓室模擬實訓、集體組織校外實訓基地實習、學生社會兼職實踐”四位一體的實踐教學體系,培養(yǎng)學生的職業(yè)能力。課程教學理論與實踐緊密結(jié)合,總學時比掌握在2:3左右。實踐教學環(huán)節(jié)有計劃有步驟,循序漸進。從一年級的認知實習、金融市場調(diào)研,到二三年級的人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、銀行、證券公司進行專業(yè)實習,還有畢業(yè)前的畢業(yè)實習,均做好全面的安排。注重課程設置與職業(yè)格標準的對接,鼓勵學生在校期間取得各種證書以證明自己的實力。要求學生在畢業(yè)前必須獲得浙江省高校計算機等級考試一級證書;通過大學英語應用能力B級(含)以上考試或?qū)W校的大學英語過關考試;求本專業(yè)學生在校期間必須取得以下資格證書的一項:保險人資格證、會計從業(yè)資格證、證券從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證。因此在課程設置上要求課程體系與國家職業(yè)標準及相關職業(yè)資格證書接軌,課程設置與職業(yè)資格標準互相對接,課程內(nèi)容與職業(yè)資格證書互相接軌。比如在會計基礎課程結(jié)束后組織學生參加會計從業(yè)資格考試;在保險概論、人身保險、財產(chǎn)保險課程教學結(jié)束后組織保險人資格證書的考取。
五、結(jié)語
在專業(yè)建設的過程中,課程體系的設置直接關系到學生所學的知識體系有能力的增長,金融保險專業(yè)的課程體系建設要結(jié)合市場對金融人才的需要變化、現(xiàn)代金融技術的創(chuàng)新發(fā)展、教學政策的改變,以培養(yǎng)適應社會發(fā)展的應用型人才為目標,不斷地進行修改與完善。
本文作者：鄒玉 單位：黃岡職業(yè)技術學院講師
2005年，中國的保險行業(yè)逐漸放開，主體迅速增加導致對人才需求陡增，人才已成為市場主體站穩(wěn)腳跟、快速擴張的關鍵。到2008年底，全國共有保險公司110家，比2002年增加68家，保險業(yè)管理人員達到7.6萬人，保險專業(yè)技術人員達到17萬人，保險營銷員從2002年118萬人增加到2008年的201萬人。調(diào)查數(shù)據(jù)表明，保險業(yè)的人才儲備非常匱乏，各個崗位的人才供需嚴重失衡，供和需之間的比例約1∶4。高素質(zhì)、復合型的保險人才，尤其是投資、精算、理賠等人才極為短缺，這已經(jīng)成為制約我國保險業(yè)發(fā)展的瓶頸。
一、保險行業(yè)目前的人才現(xiàn)狀及其成因
保險業(yè)是一個實踐性很強的行業(yè)。行業(yè)的迅速發(fā)展對人才需求越來越高。隨著業(yè)務的發(fā)展，保險業(yè)內(nèi)涌現(xiàn)了大量技術含量頗高的產(chǎn)品，需要多層次、各方面的人才。市場主體在人才培養(yǎng)上缺乏戰(zhàn)略眼光，沒有形成一套完整的制度，長期采用拿來主義的選人政策，沒有培養(yǎng)出眾多懂管理、善經(jīng)營、具有敬業(yè)精神的專業(yè)人才，如今面臨著人才短缺和從業(yè)人員專業(yè)技能退化的窘境。目前保險市場從業(yè)人員主要來自三方面：一是全國各類高校培養(yǎng)出的學生；二是從其他行業(yè)轉(zhuǎn)向保險業(yè)的人員；三是原來保險行業(yè)的存續(xù)人員。這三部分人員在數(shù)量構(gòu)成上呈橄欖球狀，即學生和原有存續(xù)人員較少，其他轉(zhuǎn)行人員較多。
造成目前這種現(xiàn)狀的原因有以下幾點：其一，由于保險人才培養(yǎng)體系滯后。全國僅有不到50家高校開設保險專業(yè)，每年保險專業(yè)畢業(yè)生僅在2000人左右，成人高等教育保險專業(yè)幾乎空白。各院校保險專業(yè)現(xiàn)有的課程設置不盡合理，有關金融、投資、稅法等與資金管理相關的課程很少。保險教育守成有余而創(chuàng)新不足，難以滿足我國保險業(yè)對創(chuàng)新人才的需求。其二，學界與業(yè)界的聯(lián)系和溝通不足。目前中國保險教育存在兩難：一方面，保險專業(yè)的學生畢業(yè)后工作難覓；另一方面，保險企業(yè)人才難求。原因在于學界和業(yè)界相互脫節(jié)，保險教育的針對性和有效性不夠，保險教育與保險業(yè)發(fā)展和保險經(jīng)營規(guī)律不吻合。其三，保險教育的面太窄，國民保險知識普及程度較低。目前我國保險教育出現(xiàn)了一些偏差，表現(xiàn)在：重學歷教育輕繼續(xù)教育；重高層次人才的培養(yǎng)輕基層業(yè)務人員素質(zhì)教育。
中小學生保險教育基本上是空白，保險教育缺乏廣泛的基礎。相當多的保險從業(yè)者缺乏專業(yè)知識，要么跑街亂敲房門，要么掃樓闖辦公室，要么托人找關系，有損保險業(yè)形象。另外一個容易被忽略的事實是：保險企業(yè)需要的所有人才并不是保險專業(yè)的學生都能勝任，一些理賠查勘、計算機、財務等專業(yè)性強的崗位往往需要其他相應專業(yè)的人才，而在目前的教育體制下，保險專業(yè)以外的學生很少開設保險課程，這就導致了這些人到保險企業(yè)工作以后，難以將自己所學的知識與保險企業(yè)的實際需要相結(jié)合，加大了保險企業(yè)自身的培訓壓力。最后，缺乏統(tǒng)一的培訓制度，培訓市場混亂。蓬勃發(fā)展的保險業(yè)對保險繼續(xù)教育、業(yè)務培訓的需求日益增大，各種各樣的培訓機構(gòu)和培訓產(chǎn)品紛紛涌入市場，由于出發(fā)點和水平的限制，很多機構(gòu)只能提供保險營銷、組織和管理等邊緣性的保險教育培訓，核心業(yè)務的培訓很難涉及。參加保險培訓的人員水平不一、基礎不齊，難以設計和安排課程。
二、高職院校的金融保險人才培養(yǎng)模式
作為培養(yǎng)高層次人才的高職院校，培養(yǎng)能勝任工作的畢業(yè)生，是其重要的任務，但它的處境也最尷尬。從目前全國的高職院校的金融保險人才培養(yǎng)模式來看，無非是：對于專業(yè)性的金融職業(yè)學院如浙江金融職業(yè)學院、福建金融職業(yè)技術學院、遼寧金融職業(yè)學院來說，由于高職金融專業(yè)開設比較細，其金融管理與實務專業(yè)面向的部門往往比較集中、單一。而對于大多數(shù)綜合性或多學科性的職業(yè)院校來說，其經(jīng)濟類專業(yè)院系往往只開設一個高職金融專業(yè)。這個專業(yè)面對的是銀行、證券、保險等多個部門對金融人才的需求，這就決定了這類院校的金融管理與實務專業(yè)要面向“大金融”，也就是要面向銀行、保險、證券三個金融部門，這是由學院性質(zhì)和教學資源決定的。同時，由于金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的必然趨勢，銀行職員賣保險、基金、證券業(yè)務或相反的已經(jīng)越來越普遍，理財業(yè)務越來越多地成為金融行業(yè)各部門共同的主業(yè)，因而面向大金融也是行業(yè)發(fā)展的要求。筆者認為以上兩種培養(yǎng)模式還遠遠不夠，還應該形成第三種保險人才培養(yǎng)模式——專業(yè)“嫁接”，即我們經(jīng)常說的“培養(yǎng)復合型人才”。
復合型人才是指具有兩個（或兩個以上，但一般是兩個）專業(yè)（或?qū)W科）的基本知識和基本能力的人才。復合型人才應具備：
第一，知識特征：（1）基礎寬厚，知識面廣。復合型人才要基本通曉兩個專業(yè)或?qū)W科的基礎理論知識和基本技能，因此復合型保險人才要具有較寬的知識面和寬厚的基礎，從而為多學科知識的融會貫通提供條件，也為不同專業(yè)知識的學習和能力的培養(yǎng)提供良好的基礎。（2）知識的交融。復合型人才具有多學科的知識，但這些知識絕非松散而沒有聯(lián)系，而是相互交叉、融合，形成新的知識，并成為新的思維方法和綜合能力的萌發(fā)點，不僅有助于解決本學科、本專業(yè)的問題，而且還要有所創(chuàng)造。學科知識能否融合并綜合地發(fā)揮作用，是復合型人才的重要標志。
第二，能力特征：（1）能力的綜合性。寬厚的基礎和多學科知識的交融有利于能力的形成，但又不是各學科能力的簡單相加，而是彼此之間互相取長補短，并在多種能力的基礎上形成綜合能力，在實踐中發(fā)揮其綜合功能。（2）能力的創(chuàng)新性。復合型人才可以通過不同學科知識和能力的融合而達到對原來的知識、能力的超越，即能用一種全新的思維方法來思考所遇到的問題，提出新的解決辦法。所以，專業(yè)“嫁接”要求保險專業(yè)不能只局限于金融這一版塊，而應該與各種專業(yè)合作。比如，我們可以在汽車維修與服務這個專業(yè)中開設財產(chǎn)保險，重點是汽車保險與理賠內(nèi)容的學習；也可以與土木工程合力開設建筑工程和安裝工程保險等。特別是在高職院校開設保險專業(yè)，應加強與各種專業(yè)合作，將保險專業(yè)“嫁”到外專業(yè)，讓它發(fā)揚光大。
本文作者：趙偉 單位：四川職業(yè)技術學院
一、引言
國外在20世紀60年代就廣泛開展職業(yè)教育等多層次的教育形式，現(xiàn)已形成比較完善的正規(guī)教育和非正規(guī)培訓相結(jié)合的金融保險教育體系，能夠有效的滿足金融保險人才需求的多樣性。國外高校都十分注重開展金融保險職業(yè)教育，課程涉及整個金融模塊，有明確的培養(yǎng)目標、課程描述和課程大綱，具有極強的針對性，能夠使學員有針對性地選修所需課程。國內(nèi)的金融保險教育，起步較晚，基本上實行的是狹窄的“專才教育”模式，過分講究專業(yè)對口，缺乏多樣性和適應性；過分強調(diào)專業(yè)知識傳授和技能訓練，忽視人心靈的教化和人格的培養(yǎng)。為了使高職高專專業(yè)之間相融合，專業(yè)資源間互相利用，國內(nèi)各高校紛紛采取了相應的對策，以培養(yǎng)時代所需要的高質(zhì)量人才。一是注重培養(yǎng)知識、能力、素質(zhì)協(xié)調(diào)發(fā)展，專博結(jié)合的通才培養(yǎng)模式，二是改革與其它相關專業(yè)的教學模式。本文結(jié)合學校實際，闡述了金融保險專業(yè)發(fā)展與改革，為改革傳統(tǒng)的金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)目標，建立起知識、能力、素質(zhì)結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展的綜合型人才培養(yǎng)模式奠定基礎。
二、高職高專金融保險專業(yè)教育存在的問題
雖然我國在高職高專學校金融保險專業(yè)、金融保險教育方面形成了一個重操作、重技能和實踐的的教育體系，有了一定的基礎，也培養(yǎng)出了我國金融保險、金融保險發(fā)展所需要的人才。但從總體上看，我國高職高專金融保險教育還存在諸多問題。
（一）社會層面存在重視不足的現(xiàn)象
高職高專教育特別是實踐性較強的學科，除了需要普通高等教育所需要的基本辦學條件外，還需要建設與現(xiàn)代生產(chǎn)技術水平相適應的實驗、實習、實訓設施，設備投入、維護管理、實訓耗材等成本費用很大。相關文獻表明，高職高專生的生均培養(yǎng)經(jīng)費投入應該是普通高校的2.5倍左右，然而，在實際辦學過程中，各地在教育投入上往往偏向于本科教育，沒有給高職高專在內(nèi)的職業(yè)教育以足夠的重視。同時由于金融保險業(yè)、金融保險產(chǎn)業(yè)從總體上還處于起步階段，因而在實習實踐基地建設方面遇到困難，影響了實踐性教學環(huán)節(jié)，培養(yǎng)出來的學生與市場吻合性差。
（二）社會層面對高職高專評價偏低，對金融保險專業(yè)誤解較大
社會對高職高專教育整體認同度偏低（近年有所提高，09年一次性就業(yè)率高職高專首次超過本科生），社會上乃至一些部門和地方的領導還存在著輕視高職高專教育的現(xiàn)象。據(jù)中國社會調(diào)查所對北京、上海、南京、武漢的學生家長調(diào)查顯示：有65%的人認為包括高職高專教育在內(nèi)的職業(yè)教育比普通高等教育低一個檔次；53%的人承認在與孩子談理想時，會輕視職業(yè)教育。隨著國內(nèi)“金融保險熱”的升溫，越來越多的人開始關注金融保險，然而很多人誤以為金融保險很時髦、很神秘，認為金融保險是一個高工資和高就業(yè)率的專業(yè)。這種誤解造成了人們趨之若鶩的現(xiàn)象。實際上金融保險專業(yè)學生必須先就職于金融保險一線崗位，積累經(jīng)驗，才能發(fā)展成才。很多人對金融保險一線崗位操作的實際情形缺乏了解和認識，一些不切合實際的想法和期望值過多過高，對未來的工作缺少足夠的心理準備和承受能力。
（三）學校層面對金融保險與金融保險專業(yè)沒有形成特色
很多高職高專金融保險專業(yè)、金融保險專業(yè)建設不成熟，沒有突出特色，不能滿足實際需要。目前我國現(xiàn)有的包括高職高專在內(nèi)的金融保險教育存在很多問題：辦學指導思想不明確，高水平的“雙師型”師資短缺，實踐性教學投入不夠，人才培養(yǎng)模式不適應現(xiàn)代金融保險管理的要求，課程內(nèi)容與現(xiàn)代金融保險業(yè)發(fā)展的差距較大，教學手段和教學方法的簡單化，理論研究不夠等等，沒有真正突出職業(yè)教育培養(yǎng)應用型、技能型人才的特色。
（四）企業(yè)層面參與金融保險專業(yè)建設水平較低
高職教育培養(yǎng)出的人才結(jié)合企業(yè)性較差，企業(yè)參與高職高專人才培養(yǎng)是高等教育的重要內(nèi)容和特色，也是高等教育發(fā)展的重要途徑。多年來，許多高等高職高專學校進行了有益的嘗試，形成了多樣化的企業(yè)參與模式，但企業(yè)參與僅停留于各地、各學校根據(jù)自身條件進行的模式探討和小范圍內(nèi)的實際應用。企業(yè)對高職高專教育不愿承擔應盡的義務和責任，對學校的設備投資、人才培養(yǎng)、科學研究、技術創(chuàng)新缺乏應有的支持。
三、專業(yè)發(fā)展改革的對策
（一）強化實踐教學保證體系
1．建設和完善符合金融保險專業(yè)與金融保險專業(yè)教學內(nèi)容和特點的實訓基地。目前多數(shù)高職高專的金融保險專業(yè)主要是計算中心、模擬實驗室等，雖然校內(nèi)各系部實現(xiàn)了實訓設備儀器資源的共享。但是校外實訓基地建設比較緩慢。要對金融保險專業(yè)進行教學改革就要通過各種運載工具模型、金融保險設施沙盤、企業(yè)、海關等各種在用單據(jù)、大型掛圖等，讓學生通過實務模型了解部分金融保險設施、設備的結(jié)構(gòu)和原理，利用各實際在用單據(jù)了解企業(yè)實際的運作過程，實現(xiàn)與企業(yè)更緊密地對接。
2．強化符合專業(yè)教學特點的實踐教學保證體系。一是以金融保險高職高專生能力培養(yǎng)為中心，初步建立起了一套模塊化、組合型、進階式的實踐教學培養(yǎng)模式。專業(yè)根據(jù)教學設計要求，確定相應的技能或能力模塊，設置對應的訓練課程或項目，初步形成了由課程實訓、能力模塊綜合實訓、專業(yè)綜合技能訓練構(gòu)成的實踐教學內(nèi)容體系。各專業(yè)課，教師根據(jù)課程教學內(nèi)容設計相應的實訓項目，專業(yè)再整合課程內(nèi)容，設計能力模塊綜合實訓項目，通過專業(yè)綜合實訓完成，再通過創(chuàng)新設計、專業(yè)認知實習、生產(chǎn)實習、畢業(yè)實習等對學生進行專業(yè)能力的綜合訓練。
（二）注重實踐和專業(yè)技能的訓練
1．構(gòu)建金融保險高職高專生理論課體系，突出知識和技術的應用優(yōu)化課程模塊學時分配，以突出實踐教學，采取公共理論課、專業(yè)課、技能訓練課的組合模式。專業(yè)教學計劃中實踐教學比重超過30%，專業(yè)實踐至少要達到20周。通過崗位(群)職業(yè)能力或技術應用能力分析，采用反推法，確定培養(yǎng)核心職業(yè)能力所需要的知識和理論基礎，構(gòu)建了一套以應用為主線和特征的理論。
2．以培養(yǎng)職業(yè)能力為核心設置專業(yè)課在專業(yè)教學設計中，通過對學校、本地區(qū)社會金融保險企業(yè)所要求畢業(yè)生應具備的職業(yè)能力進行分析，確定每個專業(yè)方向相應的核心職業(yè)能力模塊，針對職業(yè)能力模塊設置對應的專業(yè)理論課、專業(yè)技能課及專業(yè)實踐課等，形成了由基本技能、專業(yè)技能和綜合技能訓練課程構(gòu)成的實踐教學內(nèi)容體系。
（三）改革傳統(tǒng)的教學模式，采用“請進來、走出去”的模式進行改革
目前金融保險各專業(yè)各門課程均需要學校開展請“走出去與請進來”的教學模式。走出去與請進來教學模式不僅使學生掌握了理論，更學會了分析解決問題的思維方法，取得了很好的教學效果。
（四）通過“三年一貫制”的實習保持與企業(yè)近距離接觸
在教學過程中以提高學生的技術應用能力為核心，要開展多次到企業(yè)的專業(yè)認知和生產(chǎn)實習，通過對具體崗位的頂崗工作，學生在把課堂所學知識與實際結(jié)合的同時，學生快速了解企業(yè)所需及崗位所需，在填補書本知識空白保持知識更新的同時，學生快速地進入工作角色，融入企業(yè)文化。在對用人單位的調(diào)查中普遍反映學生不需培訓即能上崗操作，上手快，肯專研，善于發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在問題并能提出合理化的意見和建議。本人結(jié)合多年的金融保險相關學科的教學經(jīng)驗總結(jié)出來了符合學校實際的“三年一貫制”的見習實習方案，即大一的體驗實習，要求大一學習專業(yè)基礎課程后，利用假期到家鄉(xiāng)周邊企業(yè)去體驗金融保險相關企業(yè)的管理與發(fā)展模式；大二實踐實習，即大二時保證至少10周的時間安排學生到相關企業(yè)進行提高；大三的鞏固實習，大三即畢業(yè)前的最后一個學期安排學生到企業(yè)進行一線從事實踐，與用人單位進行溝通雙向管理。
（五）教學評價注重過程考核和能力測評
為突出高職高專生職業(yè)能力的培養(yǎng)，專業(yè)對部分課程進行了考試方式的改革。理論課實施教考分離制，著重考核學生應用理論解決實際問題的能力；專業(yè)課以形成性考核為主，注重過程，要求學生對技能操作、技術應用的每一步、每一壞節(jié)都嫻熟掌握和應用，要求學生用解決實際問題的能力來證明自己是否掌握了某種職業(yè)能力。專業(yè)教學要將全部教學內(nèi)容分成幾個模塊，每一個模塊通過一個實訓項目的完成，來測試學生對知識的掌握和解決實際問題的能力，逐次記錄測試結(jié)果，直到課程結(jié)束，形成學生本門課的成績。在對教學效果的評價上，不再以掌握理論知識的多少為指揮棒，而是注重學生是否具備適應職業(yè)崗位的核心職業(yè)能力，考試方式也由傳統(tǒng)的單純書面考試、終結(jié)式考試逐漸轉(zhuǎn)向綜合能力測評和過程型考試。
本文作者：袁金宇 單位：山東外貿(mào)職業(yè)學院
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，高職金融保險專業(yè)肩負著面向金融保險業(yè)培養(yǎng)一線高技能人才的使命。為適應行業(yè)發(fā)展，專業(yè)建設中必須堅持以就業(yè)為導向，以校企緊密合作為途徑，貫徹能力為本位，職業(yè)崗位綜合能力為中心，突出職業(yè)技能培養(yǎng)的教學思想，建立以崗位能力為基礎的“工學結(jié)合”教學模式。
一、金融保險專業(yè)高職畢業(yè)生主要職業(yè)崗位及能力要求
近幾年，我國金融保險業(yè)飛速發(fā)展，人才需求呈現(xiàn)規(guī)模擴大、業(yè)務能力綜合要求高、人才需求逐漸理性等特征[1]，這給高職金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)提供了強大的動力。一方面，大量新設機構(gòu)使得高端人才炙手可熱；另一方面，隨著業(yè)務網(wǎng)絡的擴展，對基層一線崗位人員的需求增多。通過對青島市金融機構(gòu)走訪調(diào)查，得出適合高職畢業(yè)生的就業(yè)崗位主要有綜合柜員、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理等。
二、適于高職金融保險專業(yè)的“321形式的工學結(jié)合”培養(yǎng)模式構(gòu)建
（一）“321形式的工學結(jié)合”培養(yǎng)模式
金融業(yè)有很嚴格的從業(yè)準入限制，在金融機構(gòu)從事業(yè)務必須要獲取相應的從業(yè)資格證，而事實上學生在全面學習專業(yè)知識前，很難獲取資格證書，這一現(xiàn)實情況使得金融保險專業(yè)學生“工學結(jié)合”的開展很難在金融機構(gòu)真實崗位上進行。為提高教學效果，培養(yǎng)學生職業(yè)能力，金融保險專業(yè)應以實踐教學、模擬實習、頂崗實習作為“工學結(jié)合”落腳點開展“321形式的工學結(jié)合”?！?”指在專業(yè)教學初始階段的前三學期可以安排學生進入金融機構(gòu)參觀機構(gòu)內(nèi)部設置、觀摩金融業(yè)務展業(yè)流程，完成專業(yè)認知實習；“2”指在第四學期到第五學期安排學生模擬實訓，通過模擬操作，熟悉金融企業(yè)基本業(yè)務的操作流程，具備從事綜合柜臺業(yè)務、保險規(guī)劃產(chǎn)品組合、理財規(guī)劃、營銷策劃的基本能力，同時完成職業(yè)資格能力考試，獲取相關機構(gòu)從業(yè)資格證；“1”指在第六學期依據(jù)學生就業(yè)意向，組織學生進入金融機構(gòu)從事一線市場業(yè)務，開展頂崗實習。在頂崗實習前，可以根據(jù)教學內(nèi)容安排將適于在金融企業(yè)進行的教學內(nèi)容，采取集中與分散相結(jié)合的方式安排在校內(nèi)模擬實訓室內(nèi)完成，同時第四學期后可以組織獲取了從業(yè)資格證的學生利用寒暑假進入金融機構(gòu)部門進行業(yè)務崗位的操作練習，實現(xiàn)專業(yè)課程教學的“工學結(jié)合”。
（二）“321形式的工學結(jié)合”培養(yǎng)模式下目標崗位職業(yè)能力的實現(xiàn)過程
“321”結(jié)構(gòu)的“工學結(jié)合”培養(yǎng)模式以課程形式多樣的實踐性教學、課程崗位模擬實習、頂崗實習三種實踐性教學方式為基礎，各階段的實訓環(huán)節(jié)是學生形成職業(yè)崗位能力的前提條件。專業(yè)理論課程是崗位職業(yè)能力實現(xiàn)的理論基礎，理論課程中的實踐性教學是崗位能力要求的基本認知，主要目的是實現(xiàn)學生對基本職業(yè)崗位的工作任務的認知。模擬實習是職業(yè)崗位的演練。由于金融行業(yè)業(yè)務是圍繞貨幣資金展開的，學生很難進入金融機構(gòu)邊干邊學，所以對眾多的職業(yè)崗位我們采取模擬實習的方式進行。模擬實習是實踐的橋梁，既是理論課程實踐性教學的延伸又是頂崗實習的基礎，通過角色模擬、機構(gòu)模擬、業(yè)務流程模擬、金融工具投資模擬等模擬操作環(huán)節(jié)，使學生掌握業(yè)務操作的基本流程與技巧。頂崗實習是學生畢業(yè)前目標崗位工作的一次大實踐，是各種職業(yè)崗位能力培養(yǎng)與提高階段，通過在金融機構(gòu)工作崗位上的實際操作，掌握各項業(yè)務的操作方法。
三、本培養(yǎng)模式運用基本要求
在這種培養(yǎng)模式下，教師要加強學生綜合素質(zhì)培養(yǎng)，重視學生職業(yè)拓展能力[2]，在以實現(xiàn)職業(yè)能力的課程模塊教學過程中不論是理論教學還是實踐活動均需擺脫以老師為主體的教學方式[3]。要強化實踐教學保障體系建設，建立多層次的實訓平臺。再次，依托當?shù)亟鹑谛袠I(yè)，通過建立實訓基地的方式，加強企業(yè)融合，形成“專業(yè)服務產(chǎn)業(yè)”、“校企聯(lián)合辦學”的專業(yè)發(fā)展模式。要重視學生職業(yè)證書考核，以實現(xiàn)與目標工作崗位的無縫對接。
本文作者：陶友誼 吳窮 單位：廣東嶺南職業(yè)技術學院
為生產(chǎn)經(jīng)營管理第一線培養(yǎng)適銷對路的技能型高級人才，是高職教育改革的起點和歸宿；而金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)格的確定又是一個頗值得研究的問題。為此，筆者對農(nóng)行廣州市個人金融業(yè)務市場進行了調(diào)研，分析銀行業(yè)個人金融業(yè)務的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，提出高職院校確定金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)格的基本思路。
一、銀行業(yè)個人金融業(yè)務部門崗位的現(xiàn)狀與個人金融業(yè)務發(fā)展趨勢
1.銀行業(yè)個人金融業(yè)務部門的主要崗位工作分析。目前，銀行的業(yè)務主要分為公司業(yè)務、個人業(yè)務、銀行卡業(yè)務、電子銀行業(yè)務四大塊。個人金融部門的主要業(yè)務包括傳統(tǒng)的按揭貸款、消費貸款和創(chuàng)業(yè)貸款，另外還有部分政策性貸款。個人金融業(yè)務正逐步由傳統(tǒng)的存貸業(yè)務轉(zhuǎn)向綜合理財業(yè)務，積極開展“交叉銷售”，在柜面開展銷售憑證式國債、保險業(yè)務、外匯買賣和辦理“第三方存管”業(yè)務，并為投資者提供理財咨詢服務。風險防范是個人金融業(yè)務崗位中的主要內(nèi)容。這一工作除了要求從業(yè)人員認真仔細之外，還特別要求從業(yè)人員誠實守信。目前，不良率較高的貸款主要是助學貸款。
2.崗位人員的配備與規(guī)格。調(diào)查得知個人金融部門一般配備10個員工，學歷要求高職以上，貸款業(yè)務員必須持證上崗。新員工除來自金融保險專業(yè)外，其他專業(yè)的也不少。
3.個人金融業(yè)務的發(fā)展趨勢。
（1）個人金融業(yè)務將成為銀行的核心業(yè)務。個人金融業(yè)務是一種非常講究規(guī)模經(jīng)濟的銀行業(yè)務，只有達到一定經(jīng)營規(guī)模，才能保證銀行實現(xiàn)合理利潤。隨著中國居民收入水平不斷提高，個人消費能力正不斷增強，各商業(yè)銀行都將個人金融業(yè)務作為銀行的核心業(yè)務來抓。
（2）重視個人金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。隨著金融市場的不斷發(fā)展，個人金融業(yè)務將朝著投融資、咨詢、等方向發(fā)展。在產(chǎn)品和服務的經(jīng)營策略上，各商業(yè)銀行正逐漸從傳統(tǒng)的大規(guī)模批量生產(chǎn)，轉(zhuǎn)向針對不同層次的客戶提供個性化或量身定做的零售金融服務，制定不同的營銷產(chǎn)品組合。
（3）重視個人金融業(yè)務的人員培訓和隊伍建設。個人金融業(yè)務在人才培養(yǎng)方面將會積極培養(yǎng)，擇優(yōu)錄用，留住人才。同時也會加強對金融業(yè)務人員的培訓和高級營銷人才的培養(yǎng)，以適應個人金融業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的需求。
二、高職院校為個人金融業(yè)務培養(yǎng)專業(yè)人才的應對措施
1.加強對學生的就業(yè)指導和培訓。從調(diào)研的結(jié)果可以看出，一些非金融專業(yè)的學生也受到了銀行業(yè)的青睞，成為金融專業(yè)學生強有力的競爭對象。因此，金融保險專業(yè)應引導學生認清當前日益嚴峻的本專業(yè)就業(yè)形勢，有計劃地有針對性地組織一系列就業(yè)培訓和應聘指導。
2.準確定位，培育優(yōu)勢。個人金融業(yè)務的最大特點是客戶量大、分散，在滿足顧客在消費金融產(chǎn)品的同時還需要為顧客提供投資理財?shù)认嚓P的咨詢服務。在調(diào)研中我們了解到，目前銀行業(yè)最缺乏的是德才兼?zhèn)涞目蛻艚?jīng)理。作為個人金融業(yè)務的客戶經(jīng)理必需具備過硬的專業(yè)、行業(yè)知識，要能精通銀行各類業(yè)務。
3.注重培養(yǎng)學生良好的職業(yè)素養(yǎng)。一位合格的客戶經(jīng)理幾乎是全面發(fā)展的立體型人才。高職院校金融專業(yè)的教學應以市場需求為導向，順應個人金融業(yè)務的發(fā)展趨勢，調(diào)整教學思路，在保證學生專業(yè)教育質(zhì)量的同時，切實加強學生職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)，提高學生金融產(chǎn)品的營銷能力。
4.加強對學生風險意識的教育，建立良好的個人征信檔案。如上調(diào)研所述，個人金融業(yè)務崗位特別強調(diào)從業(yè)人員的誠實守信。因此，我們要加強對學生風險意識的教育，在這些準客戶經(jīng)理讀書學習期間，就為他們建立個人征信檔案。
本文作者：張旭升 單位：湖南保險職業(yè)學院
一、教育部對高職教育培養(yǎng)目標的定位與變化
培養(yǎng)目標是人才培養(yǎng)的總原則和總方向，是開展教育教學的基本依據(jù)。一般而言，培養(yǎng)目標包括培養(yǎng)方向和培養(yǎng)規(guī)格兩個部分。培養(yǎng)方向是指受教育者經(jīng)培養(yǎng)后會成為一個什么樣的人；而培養(yǎng)規(guī)格是指受教育者應達到的水平和程度，也就是高職教育提供什么樣的培養(yǎng)內(nèi)容和標準。關于高職教育培養(yǎng)目標，教育部自1999年全國第一次高職高專教學工作會議以來在系列文件中提出了要求。高職教育的培養(yǎng)方向從2000年的“高等技術應用型人才”到2003年、2004年的“高技能人才”，以及2006年的“高素質(zhì)的技能性人才”，其變化一是將“技術應用型”改換為“技能型”，二者的差別在于前者強調(diào)能夠“應用某種技術”，后者則強調(diào)不但“掌握某種技術”，更應“具備某些能力”。關于具備哪些能力，人才培養(yǎng)規(guī)格的進一步解釋為“學習能力”、“實踐能力”、“創(chuàng)造能力”、“就業(yè)能力”和“創(chuàng)業(yè)能力”。變化之二是將“高等技術”之“高”明確為“高素質(zhì)”之“高”，二者的差別在于前者既可以理解為該種人才“掌握高級別技術”，又可以理解為該種人才身份定位為“高級別”，后者則強調(diào)的是該種人才“高素質(zhì)”。何謂“高素質(zhì)”？人才培養(yǎng)規(guī)格進一步解釋為具有“社會適應性”和“終身學習理念”，能夠“交流溝通和團隊協(xié)作”的人才。不難看出，目前對高職教育培養(yǎng)目標的定位，意在把高職教育與普通高等教育、企業(yè)崗前培訓相區(qū)別。一般地，普通高等教育強調(diào)培養(yǎng)學生綜合素質(zhì)，并不把短期就業(yè)能力放在首位；企業(yè)崗前培訓把短期就業(yè)能力放在首位，強調(diào)使受教育者在短期內(nèi)成為某一特定崗位的初級工，甚至是熟練工；而以就業(yè)為導向的高職教育既強調(diào)學生的短期崗位實踐能力和就業(yè)能力、創(chuàng)業(yè)能力，還強調(diào)具有長期學習能力和創(chuàng)造能力，即具有可持續(xù)發(fā)展能力，能夠適應未來崗位的變化。畢業(yè)時它可能只能成為某一崗位的初級工，但是它具有快速成長為熟練工的能力，并具有從一個崗位向另一個崗位轉(zhuǎn)移的能力，或者在行業(yè)內(nèi)多次轉(zhuǎn)移基至是跨行業(yè)轉(zhuǎn)移的能力。
二、現(xiàn)有高職院校金融保險專業(yè)培養(yǎng)目標與教育部的定位比較分析
至2010年，全國1239所高職高專院校中有18所進行金融保險專業(yè)招生，其中河北省6所，黑龍江省3所，湖北省2所，上海、天津等7省市各1所。⑤這些院校中，除襄樊職業(yè)技術學院該專業(yè)目前停招外，其他院校均公布了本專業(yè)的培養(yǎng)目標。分析各個高職院校金融保險專業(yè)的培養(yǎng)目標，并將它們與教育部對高職教育培養(yǎng)目標的定位進行比較，可以發(fā)現(xiàn)一些異同。
（一）各高職院校金融保險專業(yè)的培養(yǎng)目標增加了學生的就業(yè)領域
由于教育部對高職培養(yǎng)目標的定位是針對所有專業(yè)的，它難以在培養(yǎng)目標中對學生的就業(yè)領域進行界定，而各高職院校是對具體專業(yè)的培養(yǎng)目標的定位，因此，它必須對該專業(yè)學生的就業(yè)領域進行界定，這是正常合理的。對于金融保險專業(yè)學生就業(yè)領域的界定，絕大多數(shù)院校將其界定為面向銀行、證券、保險等金融領域，只有少數(shù)院校或者依據(jù)專業(yè)方向的限定，或者因為院校本身的特性，將就業(yè)領域界定為證券投資或保險領域。這說明對于金融保險專業(yè)的就業(yè)領域各高職院校具有一定共識。
（二）各高職院校對培養(yǎng)方向的定位與教育部的定位基本一致，但不完全同步
在17所院校中，有石家莊科技信息職業(yè)學院、保險職業(yè)學院等4所院校將培養(yǎng)方向分別定位為“技能型高級專門人才”、“高技能人才”、“高素質(zhì)高技能人才”、“高技能復合型人才”，這與教育部2006年以來對高職教育的培養(yǎng)目標的定位基本一致；有12所院校將培養(yǎng)方向定位為“應用型人才”，這與教育部2000年對培養(yǎng)方向的定位是一致的。只有一所院校將培養(yǎng)方向定位為“高級管理人才”，顯然這與教育部的定位是不一致的。
（三）絕大多數(shù)院校強調(diào)培養(yǎng)學生的崗位能力，而非可持續(xù)的就業(yè)能力
在培養(yǎng)規(guī)格上，17所院校中，只有大連汽車職業(yè)技術學院和保險職業(yè)學院強調(diào)培養(yǎng)學生的可持續(xù)發(fā)展能力，這與教育部目前的要求是一致的，然而，其他15所院校強調(diào)的仍然是培養(yǎng)學生的崗位或崗位群能力。個中原因，也許是受招生壓力的影響，各高職院校不得不考慮自己的就業(yè)率，因此，培養(yǎng)學生的短期就業(yè)能力成為一種較為現(xiàn)實而又無奈的選擇。因為培養(yǎng)學生的崗位能力可以讓學生很快適應崗位要求，找到自己的工作崗位，可以使原培養(yǎng)學校擁有較高就業(yè)率。至于培養(yǎng)學生的可持續(xù)發(fā)展能力，在高職院校面臨的就業(yè)壓力面前，往往只能成為鏡中花，水中月。
三、現(xiàn)有高職院校金融保險專業(yè)培養(yǎng)方向基本符合中國金融保險業(yè)發(fā)展趨勢
高職院校專業(yè)培養(yǎng)目標與教育部的定位是否相符只是判斷高職院校專業(yè)培養(yǎng)目標定位是否準確的一個外在標準，本質(zhì)上并不重要。重要的是，高職院校專業(yè)培養(yǎng)目標是否符合經(jīng)濟發(fā)展的需要。我國現(xiàn)行的金融體系，脫胎于傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟時期，當時是根據(jù)金融功能的劃分來組建不同的金融機構(gòu)，銀行、保險、證券獨立地分業(yè)經(jīng)營。然而在以市場和客戶為導向的前提下，海外金融業(yè)已走向綜合經(jīng)營，多種金融功能融合在同一金融機構(gòu)當中成為了現(xiàn)實。1999年10月，日本“大爆炸式”金融改革允許銀行可以發(fā)行債券及經(jīng)營股票經(jīng)紀業(yè)務，保險公司可以兼營銀行業(yè)務；1999年11月，原來堅決倡導分業(yè)經(jīng)營的美國取消了格拉斯—斯蒂格爾法，新通過的《金融服務現(xiàn)代化法案》允許銀行、保險、證券相互滲透；而歐洲原本就有混業(yè)經(jīng)營傳統(tǒng)。中國金融業(yè)實行的分業(yè)經(jīng)營在國際上顯得形單影只。加入WTO之后，中國金融體系從機構(gòu)本位走向市場本位成為必然。2009年1月，中國平安旗下原深圳平安銀行更名為平安銀行，歷時三年之后，首家“保險系銀行”最終實現(xiàn)了跨區(qū)經(jīng)營。2009年9月，交通銀行參股保險公司的試點方案獲得保監(jiān)會批準，成為“首吃螃蟹”的商業(yè)銀行。而從2000年以來，全國性金融機構(gòu)跨業(yè)合作更是方興未艾，如銀行與證券公司簽定合作協(xié)議，銀行為證券公司提供融資額度、股票質(zhì)押貸款、資金清算以及證券承銷等各類投資銀行業(yè)務，而“銀證通”、投資連結(jié)保險等金融創(chuàng)新品種的推出，實際上表明分業(yè)經(jīng)營制度已被突破，綜合經(jīng)營正成中國金融保險業(yè)發(fā)展的必然趨勢。中國金融保險業(yè)綜合經(jīng)營的發(fā)展趨勢為高職金融保險業(yè)的學生一方面提供了廣闊的就業(yè)空間；另一方面又對高職院校金融保險專業(yè)的人才培養(yǎng)提出了較高的要求。從培養(yǎng)目標上看，分業(yè)經(jīng)營背景下，要求培養(yǎng)的學生掌握銀行、證券、保險其中某一行業(yè)的知識，擁有某一崗位的專業(yè)技能，而在綜合經(jīng)營背景下，要求培養(yǎng)的學生能夠為客戶提供銀行、證券、保險產(chǎn)品的系列服務，能夠在整個金融保險業(yè)進行崗位轉(zhuǎn)移。這就要求學生不僅具有初級就業(yè)能力，更具有終身學習和創(chuàng)造能力，具備社會適應性和終身學習理念，能夠較好地進行團隊協(xié)作和交流。從這方面看，高職院校將金融保險專業(yè)的培養(yǎng)目標界定為為整個金融保險領域服務，培養(yǎng)高素質(zhì)可持續(xù)發(fā)展的技能人才，基本符合中國金融保險業(yè)發(fā)展趨勢。
四、可持續(xù)發(fā)展能力的培養(yǎng)將是高職院校各專業(yè)培養(yǎng)目標的最終定位
通過對高職金融保險專業(yè)培養(yǎng)目標的評析，我們也許可以得到一個啟示：可持續(xù)發(fā)展能力的培養(yǎng)將是高職院校各專業(yè)培養(yǎng)目標的最終定位。學生的可持續(xù)發(fā)展能力是指學生作為個體的人在大學階段及其以后的職業(yè)生涯中保持自身具有可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢的能力。1972年聯(lián)合國教科文組織在《學會生存》一書中指出：“教育的目的，就它同就業(yè)和經(jīng)濟進展的關系而言，不應培養(yǎng)青年人和成年人從事一種特定的、終身不變的職業(yè)，而應培養(yǎng)他們有能力在各種專業(yè)中盡可能多地流動并永遠刺激他們自我學習和培訓自己的愿望?！雹迣⒏呗毥逃娜瞬排囵B(yǎng)目標僅僅定位在“勝任某種崗位”、“具備勝任某種崗位的能力”，顯然是不適應這一規(guī)則要求的。如今的世界，科學技術發(fā)展迅猛，信息傳播瞬間實現(xiàn)，知識更新飛速進行。大學階段只能獲得需用知識的10％左右，而其余90％的知識需要在工作中通過不斷學習來取得。⑦因此任何教育都不可能教給學生終生所需要的知識和能力。作為以就業(yè)為導向的教育，高職教育只有培養(yǎng)學生具有自我獲得知識和更新知識的能力，才能實現(xiàn)職業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性，才能實現(xiàn)短期就業(yè)與長期就業(yè)的相結(jié)合。放棄對學生可持續(xù)發(fā)展能力的培養(yǎng)，專注于單一崗位技能的培訓，也許會使學生在極短的時間內(nèi)適應對應崗位的工作，并使期培養(yǎng)學校得到較高的就業(yè)率，但是如此培養(yǎng)的學生必然會在長期的就業(yè)競爭中敗下陣來，從而反過來影響原培養(yǎng)學院的聲譽。高職院校要想使自己在市場中獲得可持續(xù)發(fā)展，就必須首先使自己培養(yǎng)的學生獲得可持續(xù)發(fā)展能力。從這個角度看，可持續(xù)發(fā)展能力的培養(yǎng)必將是高職院校各專業(yè)培養(yǎng)目標的最終定位。
本文作者：唐樹伶 張冬云 單位：唐山職業(yè)技術學院
質(zhì)量標準這個詞，對于企業(yè)來講是衡量產(chǎn)品好壞的指標，質(zhì)量是企業(yè)的命脈。但是對于學校這個輸送人才的“特殊企業(yè)”來講，它的產(chǎn)品就是合格的、適于社會需要的畢業(yè)生，學校生產(chǎn)的這種“特殊產(chǎn)品”的質(zhì)量標準在國內(nèi)鮮有論述。就像企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量一樣，畢業(yè)生的質(zhì)量也關系到學校的生存和發(fā)展，所以制定不同層次，不同專業(yè)的畢業(yè)生質(zhì)量標準是每個院校亟待解決的問題。
一、高等職業(yè)院校金融保險專業(yè)的人才培養(yǎng)目標
高等職業(yè)教育作為高等教育發(fā)展中的一個類型，培養(yǎng)面向生產(chǎn)、建設、管理、服務第一線和地區(qū)、行業(yè)、部門、農(nóng)村急需的高技能人才，是高等職業(yè)教育人才培養(yǎng)的真正目標。其課程結(jié)構(gòu)要求更側(cè)重理論的應用性，注重實際能力和實踐技能的培養(yǎng)，以及多方面的應用能力和創(chuàng)新能力的養(yǎng)成。因此，高等職業(yè)教育人才培養(yǎng)目標具有三層含義。第一，具有必要的理論知識與較強實踐能力的實用人才；第二，面向生產(chǎn)、建設、管理、服務第—線；第三，面向農(nóng)村、部門和地區(qū)經(jīng)濟建設和社會發(fā)展，適應就業(yè)市場的實際需要。金融保險專業(yè)的人才培養(yǎng)目標也應該如此。培養(yǎng)目標的確定應該是在深入調(diào)研的基礎上，制定出適合本地區(qū)、金融保險行業(yè)確實可行的人才培養(yǎng)方案。人才培養(yǎng)目標確定后，才能制定畢業(yè)生質(zhì)量標準。
二、制定金融保險專業(yè)畢業(yè)生質(zhì)量標準的意義
質(zhì)量標準是選擇和確定教學內(nèi)容和設計課程的出發(fā)點，高等職業(yè)教育的教學內(nèi)容是服務于人才培養(yǎng)目標和人才規(guī)格的。只有先明確了金融保險專業(yè)的人才規(guī)格，才能知道安排什么樣的教學內(nèi)容和組織什么樣的教學活動以達到人才培養(yǎng)目標的要求；只有確定了課程內(nèi)容，才能根據(jù)這些內(nèi)容去合理地設計課程。因此，質(zhì)量標準是確定教學內(nèi)容和進行課程設計的出發(fā)點。質(zhì)量標準是制定教學計劃的基礎，教學計劃是根據(jù)一定的教學目的和培養(yǎng)目標制定的教育工作的指導性文件。它規(guī)定課程設置、順序、時數(shù)、各教學環(huán)節(jié)的銜接以及教學進程等。這里的“目的”，就是使教學計劃中所安排的一切能夠達到人才培養(yǎng)規(guī)格的要求。教學計劃中的課程設置、順序、時數(shù)、各教學環(huán)節(jié)的銜接以及教學進程等，都要根據(jù)人才培養(yǎng)目標和人才規(guī)格的要求去設計、規(guī)劃，因此，應該是先有畢業(yè)生質(zhì)量標準，后有教學計劃。即畢業(yè)生質(zhì)量標準，是制定教學計劃的基礎。質(zhì)量標準是教師教學和學生學習的指南，是學校、上級教育主管部門和社會檢查畢業(yè)生質(zhì)量的依據(jù)。
三、制定質(zhì)量標準的主要原則
德、智、體、美全面發(fā)展是我國人才培養(yǎng)的基本原則，也是制定畢業(yè)生質(zhì)量標準應該遵循的原則，不僅要達到知識上的要求，同時德育和體力也能夠達到勝任本職工作的要求；金融保險專業(yè)畢業(yè)生質(zhì)量標準應該與人才培養(yǎng)目標相一致，質(zhì)量標準是評價教育是否達到教育目的和培養(yǎng)目標要求的衡量尺度。沒有目標就無法制定標準，沒有標準就難以檢查和評價，沒有檢查和評價，教育教學質(zhì)量就難以保證；質(zhì)量標準要與金融保險事業(yè)對人才規(guī)格所提出的要求相一致，只有這樣才能培養(yǎng)出本領域有用之才。在充分考慮金融保險行業(yè)標準的同時，不能降低高等職業(yè)教育對學生在政治思想道德修養(yǎng)、綜合素質(zhì)以及基礎(含專業(yè)基礎)理論、基本能力等方面的要求；畢業(yè)生質(zhì)量標準中所規(guī)定的內(nèi)容應該具體并具有可操作性，能夠通過一定的方法與手段進行檢驗。在制定標準時，對知識、能力、技能等要達到的標準，盡量量化，不能定量的要使用一定的語言去進行描述，學生參照這些描述去指導自己的學習，并進行自我評價。不能使質(zhì)量標準成為花瓶，而是成為學生檢驗自己掌握知識的鏡子和尺度。
四、金融保險專業(yè)畢業(yè)生質(zhì)量標準的主要內(nèi)容
（一）素質(zhì)要求
1.政治思想道德素質(zhì)：具備馬克思主義、思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想的基本理論知識，落實科學發(fā)展觀，堅持黨的基本路線不動搖，堅定建設有中國特色社會主義的理想信念。熱愛社會主義祖國，堅持四項基本原則，擁護黨的路線、方針、政策，有開拓創(chuàng)新意識，能積極參加社會實踐。實事求是，作風正派，品行端正，待人處事誠實可信。熱愛金融保險工作，有較強的事業(yè)心和奉獻精神；工作認真負責，謙虛好學，治學嚴謹。
2.科學與文化素質(zhì)：具有較好的中華民族優(yōu)良文化底蘊，有良好的語言文字、文字藝術、文化禮儀、倫理道德修養(yǎng)；了解中國經(jīng)濟發(fā)展和金融保險業(yè)發(fā)展與世界經(jīng)濟發(fā)展的關系。具有現(xiàn)代文化修養(yǎng)，能涉獵各類中外文化知識，閱讀中外文學名著。具有基本的科學素養(yǎng)。
3.身體心理素質(zhì)：具有良好的生活和體育鍛煉習慣，達到國家規(guī)定的大學生體育鍛煉的合格標準，有良好的心理素質(zhì)，具備承受和調(diào)節(jié)各種心理壓力與進行正常心理活動的能力。有較強的社會適應性，能進行正常的社會交往，團結(jié)協(xié)作，人際關系和諧。勤奮刻苦，進取心強，具有切實的理想和奮斗目標。
4.職業(yè)道德與職業(yè)素質(zhì)：遵循金融保險職業(yè)道德和職業(yè)規(guī)范，誠實信用，忠于職守；做到文明執(zhí)業(yè)，禮貌服務。遵守國家法令和社會公德，遵守金融保險法規(guī)和職業(yè)紀律，執(zhí)行各項金融保險工作制度，能以規(guī)章制度規(guī)范自己的工作行為。
（二）能力與技能要求
1.基本（通用)能力與技能
掌握科學的閱讀方法，具有快速閱讀能力，能將所獲得的新知識組合成自己綜合知識系統(tǒng)中的組成部分。具有主動尋求專業(yè)知識信息的意識，掌握查找文獻資料的途徑和方法；能根據(jù)自學和工作的需要，確定文獻檢索的線索和范圍，熟練地查找并取得有關參考材料。熟悉常用檢索工具和參考工具書的基本檢索方法；掌握與金融保險專業(yè)有關的基本檢索工具和參考工具書的使用方法。能準確地表達自己的思想，語言流利，措辭確切，準確運用普通話。能書寫工作計劃，總結(jié)工作經(jīng)驗和撰寫專業(yè)文書。掌握一門外語（英語），熟悉基本語法規(guī)則，掌握4200個以上單詞和常用詞組，能初步閱讀簡單外文資料，聽、說、寫、譯方面達到國家規(guī)定的AB級標準。熟悉常用計算機操作系統(tǒng)，掌握計算機的基本操作，了解數(shù)據(jù)庫的基本知識，掌握網(wǎng)絡基本知識及其操作，能利用計算機網(wǎng)絡進行文獻檢索。
2.專業(yè)基礎能力與技能
熟悉常用統(tǒng)計方法，能正確選擇統(tǒng)計方法對研究資料進行統(tǒng)計學處理。理解并掌握復式記賬原理及應用、憑證的填制、賬簿的登記、財產(chǎn)清查、會計報表的編制等會計的基本理論知識；熟練掌握會計實務的操作技能，使學生通曉基本會計工作。掌握貨幣金融方面的基本知識、基本概念，對基本理論有較全面的理解和較深刻的認識，了解國內(nèi)外金融問題的現(xiàn)狀，掌握觀察和分析金融問題的正確方法，具有辨析金融理論和解決金融實際問題的能力。掌握現(xiàn)代經(jīng)濟學在微觀和宏觀領域的基本概念、基本原理以及基本的分析方法，理解市場經(jīng)濟的基本運行規(guī)則和運行機制；注重對現(xiàn)實問題的分析和解決。掌握保險的基本概念、基本原理等內(nèi)容，明確保險學的研究對象、樹立對保險學的正確觀念、初步了解保險的基本業(yè)務。
3.專業(yè)核心能力與技能
專業(yè)核心能力與技能如下表所示。
(三)質(zhì)量標準的制定方法
制定金融保險專業(yè)畢業(yè)生的質(zhì)量標準，應該準確地理解和描述本專業(yè)的人才培養(yǎng)目標，根據(jù)已確定的人才培養(yǎng)目標，分析、確定人才培養(yǎng)規(guī)格，然后整理、分析調(diào)查結(jié)果，大致步驟是：將調(diào)查結(jié)果按知識、能力、技能、素質(zhì)分成四大類；將每一大類的內(nèi)容分出層次。如將知識分為基礎知識和專業(yè)知識；將能力與技能分成基本能力與技能、專業(yè)基礎能力與技能、專業(yè)核心能力與技能；將素質(zhì)分為基本素質(zhì)(含政治思想道德素質(zhì)、科學文化素質(zhì)、身體心理素質(zhì))和職業(yè)素質(zhì)等；在每一層次下，再找出若干個“點”，如知識點、能力點、技能點等等?？傊M量分解得詳細。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，分別列出在每一層次上畢業(yè)生所應達到的具體要求，將分類、分層整理編寫好的標準送專業(yè)委員會、相關行業(yè)專家和教育專家審查，匯總專家審查意見進行修改、定稿。
本文作者：曹伊 單位：遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融業(yè)的快速發(fā)展以及金融全球化趨勢對我國金融人才的培養(yǎng)提出了更高的要求。而金融保險的專業(yè)性質(zhì)和內(nèi)容特點決定了它是一門應用性非常強的學科，金融保險專業(yè)的課程包括專門研究金融保險領域各要素及其基本關系與運行規(guī)律的專業(yè)理論課程體系和重在培養(yǎng)學生實踐操作技能的實踐課程體系。因此，金融保險專業(yè)教學一定要將理論教學與實踐教學相結(jié)合，這樣才能培養(yǎng)出適應金融市場需要的復合型人才。
一、高校金融保險專業(yè)實踐教學體系構(gòu)建的意義
（一）滿足城市發(fā)展需求
大連地處東北亞經(jīng)濟圈的中心，是我國北方的優(yōu)良港口，具有獨特的區(qū)位優(yōu)勢。近些年來金融、保險、貿(mào)易、物流、航運的發(fā)展，都讓大連具備了成為東北亞金融中心的基本條件。特別是大連擁有東北地區(qū)唯一的期貨交易所———大連商品期貨交易所，更是東北地區(qū)稀缺的金融資源。大連市政府也在2009年制定了《大連區(qū)域性金融中心建設規(guī)劃（2009-2030）》，明確把大連建設成為區(qū)域性金融中心作為重要目標。城市的發(fā)展離不開金融相關企業(yè)的密切配合，而企業(yè)如果希望在競爭中立于不敗之地，人才就成為重中之重，金融人才不可或缺。因此，大連高校一定要抓住機遇，培養(yǎng)適應城市發(fā)展規(guī)劃的、適應金融保險市場需要的、適應企業(yè)用人要求的理論與實踐技能高超的復合型金融保險人才。
（二）增強高校教學能力
作為高校而言，對于金融保險人才的培養(yǎng)必須要適應金融業(yè)的發(fā)展方向和重點，使其成為具有全球視野富有創(chuàng)新意識、通曉國際金融市場運作規(guī)則的“市場型、國際型、復合型”高素質(zhì)人才。在教育部關于印發(fā)《關于加強高等學校本科教學工作提高教學質(zhì)量的若干意見》的通知中已明確指出：實踐教學對于提高學生的綜合素質(zhì)、培養(yǎng)學生的創(chuàng)新精神與實踐能力具有特殊作用。高等學校要重視本科教學的實驗環(huán)節(jié)，保證實驗課的開出率達到本科教學合格評估標準，并開出一批新的綜合性、設計性實驗。按照現(xiàn)代高等教育應實現(xiàn)基礎化、信息化、國際化的基本要求，構(gòu)建金融保險專業(yè)課程體系應體現(xiàn)與時俱進的時代特點，滿足專業(yè)課程結(jié)構(gòu)及現(xiàn)代經(jīng)濟社會對應用型人才知識結(jié)構(gòu)的需求，各高校金融保險專業(yè)都越來越重視實踐教學。高校構(gòu)建實踐教學體系，符合教育部對于高校人才培養(yǎng)的要求，能夠更加突出辦學特色，能夠進一步增強教學質(zhì)量和人才培養(yǎng)能力，使高校發(fā)展具備更多的優(yōu)勢。
（三）提高學生綜合素質(zhì)
實踐教學是應用型高等教育的重要組成部分，是培養(yǎng)學生溝通、協(xié)調(diào)、合作等綜合素質(zhì)的有效途徑，對構(gòu)成學生的合理知識、智能結(jié)構(gòu)，啟迪學生思維、綜合運用知識和技能解決實際問題的能力發(fā)揮著重要作用。金融保險專業(yè)是一個操作性極強的學科門類，這就要求學生在學校學習的過程中就能夠掌握銀行、保險、證券、期貨等業(yè)務的操作流程，這是單純的理論教學無法做到的。因此，一個科學的實踐教學計劃至關重要，只有學生在學校內(nèi)得到了科學合理的專業(yè)訓練，才能夠具備良好的綜合素質(zhì)，保證學生在走入社會的時候具備競爭能力。
二、國內(nèi)其他院校先進經(jīng)驗借鑒
（一）制定系統(tǒng)實踐教學管理制度
上海金融學院為進一步加強和完善教學管理，使其更加科學化、合理化和規(guī)范化，提高實踐教學水平，制定了科學合理的實踐教學管理制度作為實踐教學的指導方針，具有較強的可操作性，值得其他兄弟院校學習和借鑒。例如，在該校的實踐教學管理規(guī)定中明確規(guī)定：學院要根據(jù)人才培養(yǎng)目標要求和實踐教學的特點，在教學計劃框架內(nèi)制定相應的實踐教學計劃，并形成一個完整的實踐教學體系。實踐教學計劃應包括實踐教學的目的、任務和要求；學生應達到的基本實踐技能的要求；開設的實踐課程名稱、學分、學時、開課時間等。學生必須達到教學計劃（培養(yǎng)方案）規(guī)定的基本實踐技能的要求，并且只有通過基本實踐技能考核后，方可進入畢業(yè)環(huán)節(jié)的學習。將實踐教學納入正常的教學環(huán)節(jié)中，讓學生予以充分重視。
（二）金融投資實踐心理行為分析
中南大學嘗試將《行為金融學》引入實踐教學環(huán)節(jié)，要求學生對于投資決策過程以及在過程中產(chǎn)生的心理和行為偏差進行了解，通過實踐教學的方式來彌補學生在這方面的不足。在教學過程中，采用案例教學和學生模擬外匯、證券、期貨交易方式，使學生對于金融市場的真實交易行為進行了解，從而了解投資者的投資決策過程；通過實驗教學的方式，促使學生參與心理學實驗，并通過實驗結(jié)果的分析，使學生了解人類在不確定性決策中出現(xiàn)的心理和行為偏差。實踐教學的引入，主要解決了學生金融實務經(jīng)驗匱乏所帶來的投資者交易行為認知不足問題和跨學科教學所帶來的基本概念難以理解的問題，為學生真正掌握行為金融學的精髓奠定基礎。
（三）通過社會調(diào)查強化知識體系
湖南廣播電視大學金融專業(yè)在教學過程中會要求學生撰寫階段性的社會調(diào)查報告，通過完成調(diào)查報告來強化知識體系。根據(jù)金融專業(yè)學生的實際特點，提倡學生利用社會環(huán)境，聯(lián)系自己所學的專業(yè)知識，在專業(yè)范圍內(nèi)，且在指導老師的指導與同意下，選擇適合的主題對相關金融保險機構(gòu)的具體問題進行深入細致的調(diào)研，開展社會調(diào)查，以達到理解、深化所學的專業(yè)知識，并能夠解決實踐活動中遇到的難題。社會調(diào)查可以采取實地綜合考察、召開座談會、個別訪談、問卷調(diào)查、資料調(diào)查等方法。通過社會調(diào)查，匯總收集的資料并進行分析研究，結(jié)合所學過的金融知識進行總結(jié)，以達到強化知識體系的目的，真正實現(xiàn)學以致用，保證了知識體系的系統(tǒng)性和完整性。
（四）建立長期有效校外實訓基地
廣東金融學院在校外實踐教學基地建設方面設計了行之有效的計劃，確定了明確的校外實踐教學基地的管理規(guī)定。該校從金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)的實際需求出發(fā)，制定了具有針對性的發(fā)展規(guī)劃，對于校外實踐教學基地在教學實際環(huán)境、交通、生活條件、科研項目、建立程序、彼此之間的權利義務等方面都有細化的明確規(guī)定。該校還設計了完整的合作協(xié)議書，并且對實踐教學基地的后續(xù)管理也有細化的明確規(guī)定。校外實踐教學基地的設立滿足了實踐教學基地的相關要求，避免實踐教學基地僅僅成為一種書面符號，而是讓其真正發(fā)揮作用，為學生的全面發(fā)展作出貢獻。
三、高校金融保險專業(yè)實踐教學體系構(gòu)建框架結(jié)構(gòu)
（一）實踐教學體系框架設計
1.模擬證券期貨公司
模擬證券期貨公司，分別設立證券交易模擬大廳和期貨交易模擬大廳，在大廳內(nèi)設證券交易員和期貨交易員。通過利用相關軟件系統(tǒng)，進行股票和期貨的模擬交易。要求學生能夠運用所學的理論知識對股票和期貨的走勢進行分析，同時熟練掌握證券交易和期貨交易的操作過程。通過營造一種全真的模擬交易環(huán)境，讓學生能夠得到實戰(zhàn)演練，能夠熟練地進行證券和期貨的模擬交易，并能夠根據(jù)市場行情選擇和推薦股票和期貨品種，通過自身參與和團隊合作，提高學生學習的主動性和參與性，這對于學生進一步進行理論知識的學習也同樣會起到重要的推動作用。
2.模擬銀行
模擬銀行，主要采用情景教學法，讓學生根據(jù)銀行的各種角色來演練如何進行銀行業(yè)務。在模擬銀行中，設銀行行長職位，行長下設綜合柜員、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風險部經(jīng)理和行政主管職位，分別從日常經(jīng)營、業(yè)務拓展、產(chǎn)品開發(fā)、風險評估和行政管理等方面進行模擬演練。由學院提供模擬銀行所需的工作場景，通過學院提供的仿真憑證和道具，以真實的銀行業(yè)務為基礎，讓學生虛擬業(yè)務情節(jié)，使學生熟悉全部的銀行交易流程。
3.模擬保險公司
模擬保險公司，同樣使用情景教學法，設立保險公司經(jīng)理職位，公司經(jīng)理下設人、核保人、制單員和理賠人四類角色。通過演練推銷保險、審核保險業(yè)務、制單、理賠等業(yè)務環(huán)節(jié)，讓學生分組完成從推銷保險到理賠的全過程。讓學生突破單純理論知識學習的局限，以一種全新的教學模式通過親身經(jīng)歷來認識保險流程。
（二）實踐教學體系配套管理
教學管理是開展教學工作的基礎和質(zhì)量的保障。高校金融保險專業(yè)實踐教學管理應當包括硬件管理和軟件管理兩個部分。實踐教學管理體系與理論教學管理相比較而言，所需的物質(zhì)條件多、投入量大、教學過程復雜、涉及面廣，加之其他的制約因素，可控性比較差。因此，要保證其實踐教學與理論教學真正地“雙軌同步”，就必須建立完善可靠的、軟硬件相結(jié)合的實踐教學管理體系，以保證教學質(zhì)量。
1.硬件管理
金融保險專業(yè)實踐教學的管理分兩個部分：一部分是由實驗中心負責實驗室教學軟硬件設施的管理，另一部分由實踐教師在日常授課過程中對學生進行日常管理。實驗中心的工作人員要對工作認真負責，為實踐教師的日常教學提供完備的環(huán)境。在每學期期末，要根據(jù)實踐教師下個學期的課程安排進行軟件和硬件的調(diào)整。在每次課前都能夠保證設備的正常使用，并且能夠在課后進行有效維護，隨時與任課教師進行溝通，及時有效地解決各類問題。金融保險專業(yè)實踐教師也必須保證在授課過程中對學生進行嚴格管理，指導學生保質(zhì)保量地完成實踐課程內(nèi)容。
2.軟件管理
（1）實踐教學更加科學系統(tǒng)
根據(jù)專業(yè)實踐教學的特點，在制定完整的實踐教學計劃的基礎上，召集相關教師編寫有關銀行、保險、證券、期貨等實踐課程的系列實踐指導書、實驗報告、實踐操作練習、習題集等等，使實踐教學形成一個完整的教學體系。
（2）改革實踐課程考核方式
金融保險專業(yè)的實踐課程具有一定的特殊性。例如期貨交易和證券交易，交易模式具有持續(xù)性和不確定性，這樣就不能按照慣例進行考核。實踐教師要學會利用教學軟件和科技手段，將學生成績劃分為平時考核和結(jié)果考核兩個模塊。針對模擬實訓、業(yè)務實訓、專業(yè)實習等環(huán)節(jié)，既注重學生的平時表現(xiàn)，同時又能考查學生的真實水平，防止“一次定終身”的情況發(fā)生，達到真正檢驗學生學習情況和教師教學效果的目的。
（3）引進職業(yè)資格證書培訓
針對目前金融保險相關機構(gòu)對人才的需求，為了能讓學生在走出校門時能夠迅速實現(xiàn)頂崗操作，要將職業(yè)資格證書教育引入實踐教學體系。由學院作為主導，引導學生在校期間參加各種職業(yè)資格證書的考試，學院要以多種方式進行信息宣傳，讓學生了解銀行從業(yè)人員資格考試、證券人員從業(yè)資格考試、期貨人員從業(yè)資格考試、保險人從業(yè)資格考試等等。而且要發(fā)揮學院的資源優(yōu)勢，為學生提供各種資格考試的培訓，既能夠提高學生資格考試的通過率，同時也能激發(fā)學生在理論學習中的熱情和主動性。
摘要：近年來，金融保險混業(yè)成為理論界的焦點話題，并正在逐步演變?yōu)閲鴥?nèi)金融保險企業(yè)生存和發(fā)展的現(xiàn)實條件。平行型金融保險控股公司是適合我國金融保險混業(yè)改革的目標模式。由于我國金融保險基礎比較薄弱，在金融保險體制上應當選擇積極穩(wěn)妥地推進步驟。應繼續(xù)保持金融保險分業(yè)經(jīng)營的總體格局，在此基礎上，逐步推動建立分業(yè)機構(gòu)間戰(zhàn)略聯(lián)盟紐帶，最終適度發(fā)展平行型金融保險控股公司。
關鍵詞：金融保險混業(yè)；路徑選擇；需求刺激；供給推動
在金融保險改革發(fā)展逐步加快的總體背景下，混業(yè)話題也因國內(nèi)外金融保險接軌的客觀形勢，正在逐漸演變?yōu)閲鴥?nèi)金融保險企業(yè)生存和發(fā)展的現(xiàn)實條件。
一、金融保險混業(yè)的內(nèi)涵
(一)金融保險混業(yè)的含義
金融保險分／混業(yè)是指金融保險業(yè)中機構(gòu)與功能的關系及其對應狀態(tài)，分業(yè)是機構(gòu)發(fā)揮單一或部分金融保險功能，是機構(gòu)與功能的一一對應關系，而混業(yè)是機構(gòu)實現(xiàn)非單一金融保險功能，機構(gòu)與功能多多對應，彼此交叉。
從覆蓋的范圍來看，金融保險混業(yè)需要從寬窄視角來區(qū)分：從狹義理解，金融保險混業(yè)僅指銀行業(yè)務與證券業(yè)務的分野；由廣義考察，范圍包括銀行業(yè)務、證券業(yè)務、保險業(yè)務和信托業(yè)務等所有金融保險領域，而且還存在單一行業(yè)內(nèi)的細分市場，通常探討的金融保險分／混業(yè)一般基于廣義的范疇。應當承認，在目前普遍通行的二級金融保險體系框架內(nèi)，這一問題還應分為經(jīng)營和監(jiān)管兩個層面，其中前者具體化為金融保險分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的內(nèi)容，后者則是指分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管的內(nèi)容，兩者在實踐中也存在交叉的問題。
(二)混業(yè)現(xiàn)象的實質(zhì)
從沿革和邏輯的角度來看，西方金融保險機構(gòu)往往是在單一業(yè)務基礎上成長起來的，在相當長的時期內(nèi)根本不存在多業(yè)經(jīng)營的要求和可能性。但隨著實力的增長和不斷發(fā)展壯大，一些機構(gòu)開始謀求突破單業(yè)限制和多元化經(jīng)營，如此便提出了混業(yè)競爭的問題，從經(jīng)營層面來看，混業(yè)是金融保險企業(yè)基于內(nèi)部資源和外部環(huán)境狀況在發(fā)展戰(zhàn)略上選擇突破的一種結(jié)果。在客觀上，企業(yè)這種微觀選擇從整體上打破了傳統(tǒng)行業(yè)的分工模式，使競爭由業(yè)內(nèi)局部范圍擴大至全部，通過資源重新配置、整體效率提升和金融保險功能的完善，促使金融保險結(jié)構(gòu)不斷向合理化和高級化方向演進。
混業(yè)是一種穩(wěn)態(tài)還僅僅是一種過渡態(tài)?迄今對這一問題的研究主要分為兩種觀點：機構(gòu)主義認為，機構(gòu)和行業(yè)結(jié)構(gòu)是穩(wěn)定的，將分業(yè)解釋為割地而治，混業(yè)則是對行業(yè)分工的突破，由此判斷混業(yè)是未來金融保險發(fā)展的大趨勢；功能主義認為，機構(gòu)與行業(yè)劃分是相對的和不穩(wěn)定的，但金融保險基本功能是穩(wěn)定的，從而行業(yè)性分工是動態(tài)的。從金融保險業(yè)發(fā)展來看，金融保險功能毫無疑問地存在從無到有、從單一到綜合全面的一個過程，至今仍然在不斷地發(fā)展和完善，而這一過程隨著內(nèi)外條件的變化可能呈現(xiàn)或緩或急的形態(tài)。當然，這種發(fā)展和完善并非對金融保險基本功能的否定和挑戰(zhàn)，而是其意義的延伸和深化。由于金融保險業(yè)具有較普通行業(yè)平緩的平均成本曲線，混業(yè)無疑是大型機構(gòu)成長的動力平臺和理想環(huán)境，在技術上和實踐中需要混業(yè)模式。因此，混業(yè)是經(jīng)濟金融保險發(fā)展到一定層次和階段時機構(gòu)持續(xù)成長的基本要求，是市場經(jīng)濟自然發(fā)展的結(jié)果，在邏輯上是穩(wěn)態(tài)的。
按照經(jīng)濟學理論，專業(yè)化是提高經(jīng)濟活動效率的重要手段，在實踐中主要通過社會分工來實現(xiàn)。在歷史的早期，企業(yè)規(guī)模較小，往往成為社會分工的基層單位界限，而如今龐大的金融保險集團完全可以容納承擔實際分工職責的多個子單位，以此實現(xiàn)社會分工的專業(yè)化。由此可以推知，環(huán)境和組織變遷已經(jīng)使社會分工的方式不斷發(fā)生變化，分工由單一組織范圍擴展至單一組織內(nèi)部，終以混業(yè)方式來保持經(jīng)濟的專業(yè)化方向發(fā)展，即目標實現(xiàn)方式和形式的變化。
在現(xiàn)實中企業(yè)經(jīng)營是在一定制度下進行的，這種制度是金融保險市場中多種利益動態(tài)博弈的選擇結(jié)果。在制度選擇和變遷路徑方面，政府管制(理念、能力和政策)、市場結(jié)構(gòu)和人文歷史等因素在相當程度上影響制度結(jié)構(gòu)安排，這可以解釋不同階段和不同國家在分混業(yè)制度和制度下內(nèi)容的差異性。
二、金融保險混業(yè)的動因
作為一種經(jīng)濟現(xiàn)象，金融保險混業(yè)并非單一因素作用的產(chǎn)物，而是在西方特定經(jīng)濟背景下多種因素共同作用和相互影響的結(jié)果。
(一)經(jīng)濟思潮的變遷
在西方經(jīng)濟學界，歷來存在著自由主義和國家干預主義兩大經(jīng)濟思潮，前者祟尚自由經(jīng)濟原則，反對國家干預經(jīng)濟活動，在政策上要求自由地發(fā)展經(jīng)濟；后者信奉國家干預理論，在政策上要求國家對經(jīng)濟實行管理和干預、限制經(jīng)濟自由，這種思想差異在不同歷史階段、地域和產(chǎn)業(yè)有不同的表現(xiàn)。在歷史上，兩大思潮此起彼伏，交替主導著西方經(jīng)濟學界，并由此影響甚至決定了金融保險領域的重大變化。20世紀30年代以前，在經(jīng)濟自由主義占統(tǒng)治地位的時期，西方各國政府對金融保險業(yè)也基本奉行“不干預主義”，對金融保險業(yè)的有限管理相對寬松，金融保險業(yè)的經(jīng)營活動和發(fā)展具有自由和自發(fā)的特征。伴隨著經(jīng)濟大危機，國家干預主義思潮替代自由主義成為社會主流，在實踐中各國陸續(xù)取消了自由金融保險制度，改轍為對金融保險業(yè)實行嚴厲的管制。以70年代末、80年代初英美大選、信奉新型自由經(jīng)營論的政黨執(zhí)政為標志，經(jīng)濟自由主義重新走紅西方經(jīng)濟學界，并延續(xù)至今。在這種思潮的引領下，金融保險自由化呼聲逐漸高漲，金融保險創(chuàng)新或通過當局主動改制、或通過事后默認的方式發(fā)生發(fā)展起來。這正是金融保險混業(yè)再現(xiàn)的基本理論背景。
(二)需求刺激和供給推動
在需求方面，刺激金融保險混業(yè)的因素在于：現(xiàn)代商品經(jīng)濟迅猛發(fā)展，交換關系和金融保險關系日益復雜并滲透于全部經(jīng)濟生活。尤其是經(jīng)濟貨幣化向金融化發(fā)展以后，新的金融保險需求不斷涌現(xiàn)出來，包括新的資金來源、資產(chǎn)的流動性、經(jīng)營的安全性以及分散風險等。這些新的或更高程度的要求，對于金融保險業(yè)來說，既是一種挑戰(zhàn)，又是一種潛在的發(fā)展機遇。因為每一種新的需求都意味著潛在的市場從而潛在的利益。在這種背景下，受規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟的驅(qū)動、分散風險的要求以及全球競爭的壓力，金融保險業(yè)迫切需要通過創(chuàng)新，包括經(jīng)營領域的多元化來提高競爭力和開拓新的發(fā)展空間。超級秘書網(wǎng)
從供給方面看，促進金融保險混業(yè)的因素主要有三個方面，一是監(jiān)管理念從傳統(tǒng)的安全性和社會性轉(zhuǎn)向兼顧效率優(yōu)先，監(jiān)管制度和技術逐漸健全，監(jiān)管經(jīng)驗日益豐富，宏觀風險的預測技術不斷完善，國際范圍內(nèi)監(jiān)管合作得以加強，成為混業(yè)制度供給的背景因素。二是以計算機和互聯(lián)網(wǎng)為特征的新技術革命在相當程度上降低了金融保險通訊和數(shù)據(jù)處理成本，提高了金融保險管理技術開發(fā)和信息傳播的效率。與此相關聯(lián)，金融工程技術和金融衍生工具蓬勃發(fā)展，為金融保險機構(gòu)控制多元化經(jīng)營風險提供了技術性手段和基礎。三是世界經(jīng)濟范圍內(nèi)企業(yè)制度社會化趨勢的變化和重組浪潮為金融保險機構(gòu)提供了多元化經(jīng)營方式的技術引導。
(三)決定性因素：金融保險結(jié)構(gòu)變化
從根本上講，金融保險混業(yè)是商品經(jīng)濟進一步發(fā)展對金融保險發(fā)展的客觀要求的結(jié)果。金融保險產(chǎn)生于經(jīng)濟，并且服從和服務于經(jīng)濟的發(fā)展：較高程度的商品經(jīng)濟必然要求較完善的金融保險服務；反之較發(fā)達的金融保險業(yè)又必將促進商品經(jīng)濟.
