序論：在您撰寫金融對中小企業(yè)融資模式的影響時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的1篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導您走向新的創(chuàng)作高度。

隨著時代的不斷進步與發(fā)展，中小企業(yè)在進行融資時應積極采取供應鏈融資的發(fā)展方式，其具有十分重要的現(xiàn)實意義和深遠的影響。中小企業(yè)融資模式建立在供應鏈金融的基礎上，不僅可以推動企業(yè)融資模式的創(chuàng)新及發(fā)展，還可以為企業(yè)提供相關供應鏈融資服務，最大限度地幫助企業(yè)走出融資困境。

一、傳統(tǒng)金融和供應鏈金融的區(qū)別

以核心企業(yè)為中心，朝下游企業(yè)擴散的融資形式稱為供應鏈金融，其中，中小企業(yè)、核心企業(yè)均可獲得收益。深圳發(fā)展銀行作為我國最早推出供應鏈金融服務的金融機構，于2000年左右從個別分行展開試點工作，率先提出存貨質(zhì)押融資的方式。供應鏈金融與傳統(tǒng)金融相比較，其融資方式較為新穎，并且靈活汲取各方特點和優(yōu)勢，幫助交易順利進行。就金融機構而言，其在傳統(tǒng)金融中必須對中小企業(yè)執(zhí)行繁瑣、嚴苛的審批流程以及資格認證，造成資金成本壓力較大的同時，也無法精準掌握中小企業(yè)的信用等級，為企業(yè)提供融資服務的效率普遍不高。在新型供應鏈金融背景下，金融機構應對中小企業(yè)的發(fā)展?jié)摿M行綜合評估與分析，從而及時掌握中小企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀和可能會面臨的信用風險，既可以使審核效率得到進一步提高，有效降低資金成本壓力；還可以使金融機構的業(yè)務范圍得以拓寬，推動其借貸服務實現(xiàn)快速發(fā)展。在傳統(tǒng)融資方式中，中小企由于經(jīng)營規(guī)模較小、資金周轉(zhuǎn)率偏低等缺陷，致使其難以達到商業(yè)銀行放貸標準；或者即便得到貸款的資格，商業(yè)銀行批準的貸款額度也不高，因此，傳統(tǒng)的融資方式會在某種程度上使得中小企業(yè)的壓力進一步增大。而供應鏈金融作為一種新型融資模式，不僅使中小企業(yè)可以快速高效地獲取資金，而且降低了成本壓力，為中小企業(yè)的高速發(fā)展保駕護航。

二、供應鏈金融背景下中小企業(yè)融資特點

供應鏈金融作為一種新型融資方式出現(xiàn)在金融領域，其是建立在企業(yè)信用體系基礎之上的，并借助金融機構，在中小企業(yè)與有實力的企業(yè)之間架起一座橋梁，不僅使中小企業(yè)融資成本得到進一步降低，而且使實力雄厚的企業(yè)可以獲取更多的收益。供應鏈金融融資方式主要有以下三個特征。

（一）可持續(xù)性

鑒于中小企業(yè)和上游企業(yè)間的交易往來較為頻繁，所以商業(yè)銀行只需在中小企業(yè)首次申請資金借貸時進行一系列審核，批準相應的信用額度，中小企業(yè)在下次交易時無需進行重復審核，可以連續(xù)借貸。

（二）精準性

中小企業(yè)在提交融資申請時，應該注明真實的融資目的和規(guī)模等信息，商業(yè)銀行等金融機構可以從中精準地判斷出中小企業(yè)的需求，從而為其提供合適的交易方式。除此之外，在傳統(tǒng)的融資方式中，中小企業(yè)由于自身實力不足、經(jīng)營規(guī)模小等因素，使其融資受到了很大的限制。而供應鏈金融相較于傳統(tǒng)融資方式而言，則更看重交易雙方的信用等級，因此大大緩解了中小企業(yè)融資困難的問題[1]。

（三）多元性

在供應鏈金融發(fā)展的初級階段，商業(yè)銀行是資金唯一的來源渠道，而隨著供應鏈金融的迅速發(fā)展，資金來源渠道也更加多元化，其中包含物流公司、電商平臺、網(wǎng)絡借貸以及小額貸款公司等，為供應鏈金融的蓬勃發(fā)展提供了極大的助力。

三、中小企業(yè)應用供應鏈金融融資存在的問題

（一）供應鏈金融相關法律機制及政策不夠健全

目前，我國依然處于供應鏈金融發(fā)展的初級階段，由于供應鏈金融在我國起步晚、相關業(yè)務不成熟、配套的法律法規(guī)制度體系不健全以及不同企業(yè)只根據(jù)自身的特點與需求進行供應鏈金融業(yè)務等因素，導致了供應鏈金融在我國的管理缺乏科學性、標準性和統(tǒng)一性。正因如此，在我國供應鏈金融法治體系的不完善，法律制度的缺失致使企業(yè)業(yè)務的經(jīng)營無法可依、無章可循，最終導致潛在風險的發(fā)生[2]。此外，商業(yè)銀行在推出金融產(chǎn)品時，也無法避免地會遇到政策及法律制度方面的風險性問題，使商業(yè)銀行的合法權益得不到有效保障。相較于西方發(fā)達國家而言，我國仍未建立健全與供應鏈金融相關的法律制度。隨著我國供應鏈金融發(fā)展的不斷深入，更多的企業(yè)愿意以此作為融資的新型方式，因此，只有大力完善供應鏈金融的法律機制，才能有力保障各個主體之間的合法利益，制定統(tǒng)一的行業(yè)準則，從而推動供應鏈金融的可持續(xù)發(fā)展。當前，供應鏈金融作為一種新型的融資方式進入資本市場，必然在法制建設方面有待強化。就動產(chǎn)抵押而言，涉及《物權法》《合同法》以及《擔保法》等法律法規(guī)制度。然而，因為我國供應鏈金融發(fā)展仍有待進一步完善，阻礙了法律體系的建設進程。供應鏈金融融資構成主體的不同，也導致法律制度無法覆蓋到供應鏈金融的方方面面。加之中小企業(yè)對法律制度、政策措施等缺乏系統(tǒng)性的了解和分析，進一步提高了中小企業(yè)面臨供應鏈金融融資風險的概率。

（二）風險集中，沒有建立有效的反應機制

核心企業(yè)在供應鏈金融中的作用至關重要，核心企業(yè)管理是否到位，直接決定了中小企業(yè)供應鏈金融融資方式是否可行[3]。因此，核心企業(yè)應該加強對供應鏈上下游企業(yè)的監(jiān)管力度，有效整合、利用上下游企業(yè)的相關資源，并且對各項交易信息進行完整、詳細地記錄。然而，核心企業(yè)大多不會在供應鏈管理中投放過多的人力、物力和財力，并且供應鏈管理的標準也較為嚴格，所以核心企業(yè)只有切實提高自身供應鏈管理的水平，才能為供應鏈金融提供良好的服務，并確保供應鏈金融的高效實施。核心企業(yè)的存在使風險過于集中。當前，我國供應鏈金融運行的過程中，核心企業(yè)的地位不容小覷，其不僅是供應鏈金融的引領者，更是管理者，風險過于集中這對于風險的分散是極為不利的。除此之外，中小企業(yè)尚未建立健全風控機制和應急反應機制。在供應鏈金融中，風險控制與管理的措施有很多，但受到供應鏈金融各個主體財力、經(jīng)營規(guī)模、風險發(fā)生概率、抗風險能力等因素不同的影響，導致供應鏈金融風險管理與控制工作漏洞百出，直至目前為止，仍未建立完善的風控機制和應急反應機制。當前我國商業(yè)銀行和供應鏈金融的授信體系之間并沒有完全銜接到位，商業(yè)銀行更傾向于為核心企業(yè)提供授信業(yè)務，但核心企業(yè)的信用等級無法直接反映出所有供應鏈企業(yè)的信用等級。由于中小企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營種類繁多、涉及面較廣、融資形式復雜多樣等因素導致供應鏈金融授信體系的構建面臨重重困難，致使信用評價體系無法實現(xiàn)規(guī)范化管理。因為信用評價體系的不完善，導致商業(yè)銀行無法迅速從供應鏈上獲取與中小企業(yè)經(jīng)營狀況、資金流向、風險判斷等相關的有效信息，大大阻礙了供應鏈金融授信業(yè)務的順利進行。

（三）中小企業(yè)自身條件過于局限

供應鏈金融背景下，我國中小企業(yè)的正常運營離不開充足的資金和應收賬款等作為保障[4]。從整體角度來看，我國供應鏈金融在融資制度方面仍然有很多亟待完善之處。中小企業(yè)的融資根據(jù)融資期限可劃分為：短期與長期兩種，但單一的融資形式導致了我國中小企業(yè)不能及時獲得不同的融資期限，其資金需要得不到有力保證。中小企業(yè)在進行存貨質(zhì)押融資時，沒有深入分析自身經(jīng)營現(xiàn)狀和資金實力，也未清楚地認識到自身的債務償還能力，存在盲目增加融資金額的現(xiàn)象，造成企業(yè)利潤的損失。由于中小企業(yè)不動產(chǎn)較少，所以信用等級度也不高，導致其在融資市場缺乏核心競爭優(yōu)勢。另外，因為中小企業(yè)經(jīng)營范圍窄、且規(guī)模較小，所以無法采取擴大生產(chǎn)總量的方式來實現(xiàn)經(jīng)營成本的減少，也沒有充足的資金及時更新生產(chǎn)設備，生產(chǎn)率得不到有效提升。中小企業(yè)不具備先進的運行機制、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)業(yè)結構以及規(guī)范的管理制度，導致其缺乏專業(yè)的管理技能、運行效率也較為低下，使中小企業(yè)無法有力抗擊管理風險。商業(yè)銀行和中小企業(yè)之中都面臨著信息不對稱問題，部分中小企業(yè)甚至出現(xiàn)故意隱藏自身不良信息的行為，導致商業(yè)銀行沒有辦法對中小企業(yè)可能發(fā)生的信貸風險做出精準判斷，無法及時規(guī)避相應的風險性問題。中小企業(yè)可能在獲得銀行貸款資金之后，將資金另作他用，違背了貸款協(xié)議的相關規(guī)定，并且貸款到期后以各種理由逾期不還，致使商業(yè)銀行遭遇較為嚴重的信貸風險。

四、供應鏈金融緩解中小型企業(yè)融資難問題的措施

（一）相關部門應加大政策扶持力度

1.國家應出臺相關政策以推動中小企業(yè)供應鏈金融融資模式的不斷創(chuàng)新。在制定扶持政策的同時，應采取分階段的推進形式，進一步拓寬中小企業(yè)融資渠道，幫助中小企業(yè)融資模式和供應鏈金融實現(xiàn)共同發(fā)展。

2.相關部門應加大對金融機構創(chuàng)新供應鏈金融的鼓勵力度，制定相關政策予以支持，引導金融機構積極建立風險控制機制，為中小企業(yè)供應鏈金融融資模式的創(chuàng)新提供健康的環(huán)境。3.相關部門應努力完善中小企業(yè)融資扶持政策，為中小企業(yè)的創(chuàng)新及發(fā)展提供助力的同時，幫助中小企業(yè)走出融資困境。

（二）健全供應鏈金融法律法規(guī)

完備的法律規(guī)范體系可以為供應鏈金融的快速發(fā)展保駕護航，所以當前首要任務就是建立健全與供應鏈金融相關的法律法規(guī)制度。中小企業(yè)不僅要加強對內(nèi)部的監(jiān)管與控制，還要深刻意識到建立專業(yè)的風險管理隊伍的重要性，大力引進具備專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務技能的高素質(zhì)人才，定期對工作人員進行專業(yè)知識及風險控制與管理方面的培訓，使工作人員的業(yè)務水平可以滿足供應鏈金融的發(fā)展需求。與此同時，中小企業(yè)應該有效發(fā)揮出審計部門的重要職能，確保企業(yè)內(nèi)部審計工作的獨立性與真實性，并做好監(jiān)督工作，嚴格監(jiān)督中小企業(yè)內(nèi)部及其管理人員的經(jīng)濟行為，保證財務報表中各項數(shù)據(jù)的真實性與有效性。有關部門要結合供應鏈金融現(xiàn)有的法律法規(guī)制度，結合經(jīng)濟發(fā)展新趨勢，從而創(chuàng)新推出符合我國目前經(jīng)濟發(fā)展潮流的相關法律制度。要明確規(guī)定供應鏈金融企業(yè)之間的權利及義務，建立風險預警機制，并制定相關風險應對措施，在具體實踐的過程中，開拓新的擔保模式，推動各企業(yè)實現(xiàn)共同發(fā)展的目標[5]。首先，我國政府要健全擔保抵押機制，在供應鏈金融各種不同的方式中，動產(chǎn)抵押與不動產(chǎn)抵押占據(jù)重要位置，因此，當務之急是完善與擔保相關的法律法規(guī)，一旦中小企業(yè)中出現(xiàn)違約行為，商業(yè)銀行可根據(jù)《擔保法》和《物權法》相關規(guī)定，對中小企業(yè)的抵押物予以變賣或扣押，以規(guī)避經(jīng)營風險。其次，我國政府要制定企業(yè)貸款管理辦法，并從中小企業(yè)入手，建立完備的供應鏈金融法律體系，通過宏觀經(jīng)濟調(diào)控手段，推動中小企業(yè)貸款管理辦法的出臺，使其符合企業(yè)融資的規(guī)定標準。應該在法律條文中對供應鏈金融中的抵押、擔保以及信用管理等問題予以明確的闡明，并且法律制度要兼顧靈活性，不能太過嚴苛，以至于阻礙了供應鏈金融融資的順利實施。中小企業(yè)要深入學習和研究供應鏈金融所涉及到的法律法規(guī)制度，從而有效規(guī)避供應鏈金融融資過程中與法律有關的風險性問題，為中小企業(yè)的順利融資提供助力。

（三）建立供應鏈金融風險應對機制

1.謹慎選取核心企業(yè)。供應鏈金融模式需要各個參與主體之間協(xié)同配合，這點至關重要。若核心企業(yè)過度強勢、不聽取各方意見、一意孤行會致使合作無法順利進行，進而對運行效益造成不良影響。由此可見，核心企業(yè)在決策上占據(jù)主導地位，也是供應鏈金融運行過程中主要問題的最大承擔者。優(yōu)秀的核心企業(yè)應該具備以下特點：完備的組織結構、全方位的風控機制、完善的風險應對措施等。2.健全供應鏈金融風險控制系統(tǒng)，各個參與主體之間要加強相互約束和監(jiān)督的力度，增強對風險管理方面的重視程度，減少對核心企業(yè)的依賴性?？偠灾?，供應鏈金融各參與主體應該準確掌握自身發(fā)展與風險控制的平衡點，合理劃分各方權益，以最終實現(xiàn)共同發(fā)展為終極目標。供應鏈金融要不斷完善風控體系，并建立有效的風險應對機制，才能突破自身發(fā)展的局限性。首先，由于核心企業(yè)在供應鏈中的地位舉足輕重，也預示著其最有話語權，所以應該充分發(fā)揮核心企業(yè)的作用及優(yōu)勢，建立兼具系統(tǒng)性與規(guī)范性的風險控制體系。其次，核心企業(yè)應該積極發(fā)揮自身號召力，使供應鏈金融各參與主體了解各自發(fā)展前景，并牢固樹立“齊心協(xié)力謀發(fā)展”的戰(zhàn)略目標，共同參與到風控系統(tǒng)的建設工作中，確保整個建設過程順利開展。最后，政府要深刻認識到供應鏈金融對國家和人民發(fā)展的有利之處，并在供應鏈金融風險控制與管理工作中給予相應資金和技術方面的扶持。最終為供應鏈金融風險控制系統(tǒng)和風險應對機制更好地被應用及發(fā)展，營造出以信任為基礎、政府大力扶持、核心企業(yè)組織領導、各主體共同參與的良好氛圍。

（四）創(chuàng)新和提高企業(yè)核心競爭力

中小企業(yè)要從自身發(fā)展的實際情況出發(fā)，正視缺點和不足之處，并不斷地進行優(yōu)化改良，建立規(guī)范、科學的管理模式，同時大量引進專業(yè)人才，準確地把握市場的發(fā)展趨勢，制定出可行性強且滿足市場發(fā)展需求的方案。中小企業(yè)在進行質(zhì)押融資時，不僅要展開全面性、系統(tǒng)性、科學性的審核與評估，還要對質(zhì)押物的價值、數(shù)量等有詳細了解，并對融資的用處和還款期限制定合理的規(guī)劃。中小企業(yè)要從自身產(chǎn)品質(zhì)量、經(jīng)營模式、管理體系等方面進行綜合把關，不斷創(chuàng)新和提高自身核心競爭實力，從而為企業(yè)獲得更多利潤空間。中小企業(yè)應該正視自身在供應鏈金融中的弱勢地位，不斷向其他優(yōu)秀的企業(yè)學習，彌補自身不足之處，把握時機利用好相關福利政策。中小企業(yè)應積極和專業(yè)的、質(zhì)押經(jīng)驗豐富的、互聯(lián)網(wǎng)通信技術高超的物流公司建立合作關系，以降低其成本投入，有效規(guī)避委托代理風險。中小企業(yè)要從長遠角度出發(fā)，具有大局觀念，樹立良好的企業(yè)信譽；還要健全行業(yè)規(guī)范準則。商業(yè)銀行應根據(jù)信用等級評價體系，結合供應鏈金融企業(yè)的不同特點，制定合理的貸款準入門檻，高效解決由道德因素引發(fā)的信息不對稱問題。建立符合中小企業(yè)發(fā)展需求的科學體系。商業(yè)銀行要重視科學技術的重要性，合理運用區(qū)塊鏈技術、大數(shù)據(jù)以及云計算等技術手段優(yōu)化供應鏈金融各項業(yè)務，從真正意義上建立健全供應鏈金融科學技術體系，使數(shù)據(jù)更具有透明性，從源頭避免信息不對稱問題造成的相關風險。通過大數(shù)據(jù)系統(tǒng)找到中小企業(yè)風險的突破口，從而選取優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立合作關系，使商業(yè)銀行風險控制水平得到進一步提升。

五、結語

中小企業(yè)的融資在供應鏈金融的基礎上進行，既有利于供應鏈金融的不斷創(chuàng)新與發(fā)展，也有利于轉(zhuǎn)變風險評估的方式，為中小企業(yè)實現(xiàn)全方位的發(fā)展提供積極助力。政府應加大對中小企業(yè)財政與技術等方面的支持力度，以強化中小企業(yè)的融資。而中小企業(yè)應不斷完善內(nèi)部建設，樹立良好的品牌形象，進一步拓展企業(yè)規(guī)模，從而更好地獲取各界信任及支持。

參考文獻：

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[4]宋華，李夢吟.供應鏈金融服務提供商如何幫助中小企業(yè)獲得供應鏈融資?——基于手機通信行業(yè)的實證研究[J].研究與發(fā)展管理，2020（05）：20-32.

[5]李勤，龔科.供應鏈金融模式下中小企業(yè)信用風險的案例分析[J].金融理論與實踐，2021（08）：6-11.

作者:劉夢月 郭禹辰 單位:河北金融學院