序論：在您撰寫商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制思路探索時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的1篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。

一、引言

作為我國市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，商業(yè)銀行在存款、取款、貸款等業(yè)務(wù)中，實(shí)現(xiàn)資金、資源的有效配置和應(yīng)用，將有助于商業(yè)銀行增強(qiáng)市場活力，同時(shí)，在推動(dòng)市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展方面也起到積極作用。但是從商業(yè)銀行自身經(jīng)營過程來看，受自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、模式等因素的影響，其在實(shí)際經(jīng)營中存在較大風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)因素為商業(yè)業(yè)務(wù)開展、效益增長和服務(wù)能力提升帶來較大影響。新時(shí)期，信息技術(shù)的發(fā)展使得金融行業(yè)的運(yùn)作模式發(fā)生較大變化，對于商業(yè)銀行而言，要乘上“金融創(chuàng)新”的順風(fēng)車，就必須在業(yè)務(wù)開展中，加強(qiáng)對自身經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的控制，以此來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、科技、風(fēng)險(xiǎn)管理的有機(jī)統(tǒng)一，獲得最大的經(jīng)營利潤。

二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵及控制價(jià)值

（一）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵

風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中不可避免的問題，其會(huì)對企業(yè)的經(jīng)營成本、經(jīng)營效益造成較大影響。就商業(yè)銀行而言，其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于業(yè)務(wù)經(jīng)營的各個(gè)層面，且這些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生與內(nèi)外因素綜合影響具有較為緊密的聯(lián)系。當(dāng)商業(yè)銀行存在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行的最終收益會(huì)出現(xiàn)一定偏差，這種偏差表現(xiàn)為資金的重大損失和額外收益的縮減兩種形式。由此可見，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)實(shí)踐中的一種普遍特征，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)，其帶給商業(yè)銀行的影響具有差異性、兩面性。為避免經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)給商業(yè)銀行帶來負(fù)面影響，應(yīng)在考慮銀行實(shí)際經(jīng)營的基礎(chǔ)上，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，制定切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，以此來保證銀行的穩(wěn)定、健康發(fā)展。值得注意的是，開展商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)，需以風(fēng)險(xiǎn)因素的識(shí)別為基礎(chǔ)，在此之上應(yīng)對銀行的內(nèi)部資源進(jìn)行優(yōu)化配置，進(jìn)而在平衡收益、損失關(guān)系的基礎(chǔ)上，努力使得商業(yè)銀行的利潤最大化[1]。

（二）金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響

金融創(chuàng)新是新時(shí)期金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，相比現(xiàn)有金融體制，其能通過多種手段的應(yīng)用，獲得更大的利潤。現(xiàn)階段，我國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，多種技術(shù)要素的融合有效地促進(jìn)了金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新。從金融創(chuàng)新過程來看，其不僅包含了制度、市場、產(chǎn)品等層面的優(yōu)化，而且涉及金融機(jī)構(gòu)、金融資源、金融科技和金融管理的改進(jìn)創(chuàng)新。在一定程度上，金融創(chuàng)新在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用。一方面，金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了金融市場制度、資源、科技、管理等層面的優(yōu)化，這為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造了良好環(huán)境；另一方面，基于金融創(chuàng)新背景，商業(yè)銀行可系統(tǒng)地進(jìn)行自身結(jié)構(gòu)優(yōu)化和產(chǎn)品創(chuàng)新，有效地增強(qiáng)了商業(yè)銀行自身的競爭能力和獲利能力。

（三）基于金融創(chuàng)新的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制價(jià)值

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的內(nèi)在要求，其能在消除經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提升商業(yè)銀行經(jīng)營效益，推動(dòng)商業(yè)銀行健康發(fā)展。市場經(jīng)濟(jì)下，商業(yè)銀行之間的競爭愈發(fā)激烈，在內(nèi)外因素的綜合作用下，商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)逐漸增多，這些風(fēng)險(xiǎn)增加了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的難度，且有可能對銀行造成經(jīng)營成本增加、效益下降的負(fù)面影響?；诮鹑趧?chuàng)新背景，商業(yè)銀行應(yīng)從多個(gè)層面對金融企業(yè)當(dāng)前管理模式進(jìn)行優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)，弱化經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行的負(fù)面影響。另外，從長遠(yuǎn)發(fā)展角度來看，商業(yè)銀行是我國金融市場的重要組成部分，在商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展中開展金融創(chuàng)新工作，能進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)銀行積極作用，帶動(dòng)市場資金、資源的流動(dòng)，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行乃至整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

三、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

（一）內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐中，不論是存款、取款、貸款業(yè)務(wù)操作，還是對銀行風(fēng)險(xiǎn)的控制，均有較多的人員參與其中。市場環(huán)境下，外部因素對商業(yè)銀行的沖擊和影響愈發(fā)強(qiáng)烈，此時(shí)若銀行內(nèi)部工作人員操作不當(dāng)，或者因銀行本身的制度缺陷，極易誘發(fā)商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及一系列后續(xù)問題。這些風(fēng)險(xiǎn)問題會(huì)給商業(yè)銀行的經(jīng)營成本和經(jīng)營效益造成較大影響；甚至在一些極端特殊的情況下，商業(yè)銀行極有可能因這些風(fēng)險(xiǎn)因素面臨破產(chǎn)。由此可見，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控效果與內(nèi)部控制質(zhì)量具有直接關(guān)系，所以，商業(yè)銀行有必要在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制中，加強(qiáng)內(nèi)部管理，消除內(nèi)部管理中的具體風(fēng)險(xiǎn)。

（二）管理制度風(fēng)險(xiǎn)

作為商業(yè)銀行規(guī)范管理與經(jīng)營的基礎(chǔ)保證，制度因素能從理論支撐層面出發(fā)，為商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的開展創(chuàng)造有利條件?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行的制度風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下層面：一方面，在金融創(chuàng)新背景下，商業(yè)銀行的組織框架、經(jīng)營模式、產(chǎn)品形態(tài)均發(fā)生了較大變化，但是在銀行管理層面，商業(yè)銀行并未能實(shí)時(shí)性地進(jìn)行管理制度的創(chuàng)新，這使得其管理制度具有一定滯后性，難以滿足新時(shí)期商業(yè)銀行的經(jīng)營管理需要，并由此造成了一定的制度風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，商業(yè)銀行的制度風(fēng)險(xiǎn)還表現(xiàn)為：在風(fēng)險(xiǎn)管控操作中，有部分商業(yè)銀行的管理制度缺乏科學(xué)性、完善性，其僅從整體層面提出了加強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，但未能結(jié)合商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)實(shí)際狀況，對相關(guān)制度條款進(jìn)行細(xì)化分解，這降低了商業(yè)銀行管理制度的適應(yīng)性和控制效果，加劇了商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（三）主營業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

主營業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)類型，其會(huì)直接降低商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的規(guī)范性，對于商業(yè)銀行的發(fā)展具有較大影響。通常商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要來源于信貸層面。就貸款業(yè)務(wù)本身而言，其需要從用戶調(diào)查、資金審核、業(yè)務(wù)審批、合同簽訂等層面開展管理，只有實(shí)現(xiàn)這些業(yè)務(wù)內(nèi)容的閉環(huán)管理，才能有效提升商業(yè)銀行的經(jīng)營效益。但結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況可知，商業(yè)銀行在這些業(yè)務(wù)實(shí)踐中存在一定問題，間接性地引起了銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。一方面，用戶調(diào)查及資信審核是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)，但部分商業(yè)銀行對用戶的調(diào)查不到位，尤其是在資信審核中，一些商業(yè)銀行所得到的信息不完整，甚至有的申請信息缺乏真實(shí)性，這使得貸款資金回收難度增大，影響了商業(yè)銀行資金的回收和循環(huán)利用。同時(shí)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的審批時(shí)間較長，容易引起客戶流失，間接性地縮小了信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和效益份額，增加了銀行信貸業(yè)務(wù)的管理風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，除信貸業(yè)務(wù)外，理財(cái)業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行主營業(yè)務(wù)的重要類型。隨著金融市場的穩(wěn)步發(fā)展，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品在數(shù)量、規(guī)模和種類方面均有所增多，客戶選擇范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，有助于商業(yè)銀行的良性發(fā)展。與此同時(shí)，企業(yè)在商業(yè)銀行的發(fā)展中起到一定的導(dǎo)向作用，具體表現(xiàn)為理財(cái)產(chǎn)品收益率過高、產(chǎn)品核算機(jī)制不完善等，這些因素會(huì)間接增加商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新背景下，有必要通過多種手段，對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理模式、方法進(jìn)行優(yōu)化，以此來消除主營業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升商業(yè)銀行業(yè)務(wù)效益[2]。

（四）信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

金融創(chuàng)新背景下，信息技術(shù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐、經(jīng)營管理中得到了廣泛應(yīng)用。從商業(yè)銀行經(jīng)營管理過程來看，信息技術(shù)的融合使得商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、管理的基礎(chǔ)環(huán)境得到了極大優(yōu)化，有效提升了商業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)管理效率，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)形態(tài)的多樣化轉(zhuǎn)變，如線上金融的發(fā)展有效地激發(fā)了商業(yè)銀行的活力，為商業(yè)銀行帶來全新的利潤增長點(diǎn)。但是信息技術(shù)的應(yīng)用也存在一定風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境本身具有較強(qiáng)的開放性，這種開放性使得商業(yè)銀行線上金融系統(tǒng)遭受外部沖擊的影響變得強(qiáng)烈，在不法分子攻擊威脅下，商業(yè)銀行線上服務(wù)系統(tǒng)、客戶數(shù)據(jù)均存在較大風(fēng)險(xiǎn)，極有可能使得商業(yè)銀行遭受較大經(jīng)濟(jì)損失。

四、金融創(chuàng)新背景下的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制措施

（一）優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境

傳統(tǒng)管理模式下，商業(yè)銀行職工風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)較為薄弱，其未能正視銀行業(yè)務(wù)開展及經(jīng)營管理中的風(fēng)險(xiǎn)，這對商業(yè)銀行的發(fā)展造成了較大影響。當(dāng)前，我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制處于初期發(fā)展階段，首先，應(yīng)重視風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)部環(huán)境建設(shè)，以此來創(chuàng)造良好的工作氛圍，并使得商業(yè)銀行職工具有正確的價(jià)值取向。一方面，商業(yè)銀行自身應(yīng)摒棄落后的觀念，在業(yè)務(wù)開展及管理中，應(yīng)樹立良好的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，通過銀行文化建設(shè)、講座、商業(yè)實(shí)踐模擬等方式，深化風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳，以此來更新自身的行業(yè)觀念，提升銀行職工憂患意識(shí)。另一方面，銀行的風(fēng)險(xiǎn)與自身的業(yè)務(wù)實(shí)際密切相關(guān)，為應(yīng)對業(yè)務(wù)層面所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，一是要重視各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)資料的有效分析，如在銀行貸款中，應(yīng)重視申請人信貸憑證的考察，避免信貸資料信息不真實(shí)問題。二是商業(yè)銀行應(yīng)重視內(nèi)部資源的有效分配，在資源分配中，應(yīng)重視風(fēng)險(xiǎn)投入及回報(bào)比例設(shè)計(jì)，提升資產(chǎn)分配科學(xué)性。此外，商業(yè)銀行職工在風(fēng)險(xiǎn)防控中起到關(guān)鍵作用，對此應(yīng)選用能力與職位匹配、具有職業(yè)道德的工作人員，同時(shí)優(yōu)化自身內(nèi)部管理，提升銀行職工對風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對能力。這樣能使得風(fēng)險(xiǎn)控制深入人心，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制和穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

（二）構(gòu)建全新商業(yè)銀行管理體系

構(gòu)建完善的內(nèi)部控制管理體系，能有效指導(dǎo)商業(yè)銀行各項(xiàng)工作開展，這對于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制和發(fā)現(xiàn)具有積極作用。新時(shí)期，針對商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理體系的創(chuàng)新，應(yīng)注重以下要點(diǎn)：其一，在商業(yè)銀行內(nèi)控管理體系建設(shè)中，要求系統(tǒng)考慮銀行的發(fā)展趨勢、發(fā)展規(guī)模，同時(shí)深層次分析當(dāng)前金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響，以此為基礎(chǔ)制定合理、完善的商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系，從根源上遏制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中的風(fēng)險(xiǎn)因素。其二，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中，應(yīng)重視相關(guān)人員崗位需求的有效分析，以此來落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控制度，真正實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制中對于操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。其三，基于風(fēng)險(xiǎn)控制需要，在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系及建設(shè)中，要求建立科學(xué)合理的控制目標(biāo)，要求該內(nèi)控目標(biāo)應(yīng)與商業(yè)銀行的發(fā)展需求高度貼合，為商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的實(shí)施提供指導(dǎo)。其四，應(yīng)重視對商業(yè)銀行整體的內(nèi)部控制目標(biāo)的細(xì)化分解，并從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度出發(fā)，編制具有較強(qiáng)操作性的內(nèi)部控制管理方案，將商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)要求落實(shí)到具體工作環(huán)節(jié)。其五，在全新內(nèi)部控制管理體系下，商業(yè)銀行還應(yīng)重視內(nèi)部控制措施實(shí)施效果的監(jiān)管，系統(tǒng)審核控制措施，針對性地對內(nèi)控管理目標(biāo)、方案和方法進(jìn)行調(diào)整，降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率、危害率，不斷提升商業(yè)銀行的內(nèi)控管理水平，有效降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（三）多措并舉消除業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)類型多樣，除基本存款、取款業(yè)務(wù)外，貸款、理財(cái)?shù)榷际瞧錁I(yè)務(wù)類型的重要組成。信息時(shí)代下，線上金融的發(fā)展使得商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更加繁雜。這些具有較高專業(yè)要求的業(yè)務(wù)給企業(yè)的管理和與發(fā)展帶來機(jī)遇的同時(shí)更對商業(yè)銀行的管理提出了更高的要求，極易引起相應(yīng)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。新時(shí)期，商業(yè)銀行應(yīng)多措并舉，結(jié)合金融創(chuàng)新的全新要求，最大限度地消除業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行自身的經(jīng)營效益。在業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制中，商業(yè)銀行首先應(yīng)對自身的業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，及其應(yīng)系統(tǒng)考慮商業(yè)銀行的性質(zhì)職能，從調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、信用創(chuàng)造、信用中介、支付中介、金融服務(wù)等層面進(jìn)行業(yè)務(wù)梳理，在業(yè)務(wù)梳理中，應(yīng)綜合考慮各類型業(yè)務(wù)特點(diǎn)，如在負(fù)債業(yè)務(wù)中，應(yīng)系統(tǒng)考慮銀行自有資本、長短期借款等內(nèi)容；而在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，應(yīng)重視貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)的控制。其次商業(yè)銀行應(yīng)最大限度地保證業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性，以商業(yè)銀行貸款為例，銀行工作人員在接到貸款申請后，需規(guī)范開展貸款調(diào)查和對借款人的信用評(píng)估工作，然后按照貸款審批、借款合同簽訂和擔(dān)保、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸款收回等流程進(jìn)行管理，確保業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性[3]。最后，銀行工作人員在業(yè)務(wù)操作中發(fā)揮著重要作用，對此應(yīng)不斷提升銀行工作人員的職業(yè)素養(yǎng)，最大限度地控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作中的人為風(fēng)險(xiǎn)。在銀行工作人員的專業(yè)技能操作水平、職業(yè)素養(yǎng)提升方面，商業(yè)銀行應(yīng)積極開展專家講座、培訓(xùn)活動(dòng)，在提升其知識(shí)水平、業(yè)務(wù)能力的基礎(chǔ)上，增強(qiáng)工作人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，進(jìn)而打造一流的管理團(tuán)隊(duì)，消除商業(yè)銀行經(jīng)營管理中風(fēng)險(xiǎn)問題。

（四）實(shí)施商業(yè)銀行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理

信息技術(shù)的融合應(yīng)用為商業(yè)銀行發(fā)揮發(fā)展帶來了全新機(jī)遇，其在創(chuàng)建線上金融業(yè)務(wù)模塊基礎(chǔ)上，有效地?cái)U(kuò)大了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，提升了商業(yè)銀行的服務(wù)能力；并且在一定程度上，提高商業(yè)銀行中資金、資源的流通速率，其有助于節(jié)省商業(yè)銀行運(yùn)營成本，提升銀行的整體收益。金融創(chuàng)新背景下，要最大程度地發(fā)揮信息技術(shù)在商業(yè)銀行發(fā)展中的作用，享受商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新所帶來的紅利，還必須注意信息技術(shù)應(yīng)用過程的風(fēng)險(xiǎn)控制。一方面，對于商業(yè)銀行而言，信息技術(shù)在自身業(yè)務(wù)實(shí)踐和信息化管理中發(fā)揮著重要作用，對此應(yīng)重視計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備的更新升級(jí)，選用先進(jìn)的信息設(shè)備搭建平臺(tái)開展工作，確保銀行業(yè)務(wù)的高效、順暢開展。另一方面，對于銀行工作人員而言，其不僅要掌握扎實(shí)的金融知識(shí)技能，而且在金融創(chuàng)新背景下，應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)到信息技術(shù)對銀行業(yè)務(wù)管理的影響，系統(tǒng)學(xué)習(xí)計(jì)算機(jī)操作技能，深化計(jì)算機(jī)等現(xiàn)代信息技術(shù)在銀行金融業(yè)務(wù)實(shí)踐中的應(yīng)用，最大程度地發(fā)揮信息技術(shù)對銀行金融業(yè)務(wù)的積極作用，提升商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展效率和質(zhì)量。例如商業(yè)銀行可以通過數(shù)字化活客戰(zhàn)略，搭建數(shù)字化智能平臺(tái)，對相關(guān)客戶進(jìn)行信息整合，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、收入狀況、資產(chǎn)配置等進(jìn)行金融產(chǎn)品推薦，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化營銷。借助信息化手段，還可以對商業(yè)銀行的客戶增長率進(jìn)行分析，對流失率等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。此外，信息安全是影響商業(yè)銀行線上金融安全的重要因素，其給商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展和經(jīng)營管理帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)，限制了商業(yè)銀行的發(fā)展。新時(shí)期，商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制管理中，還應(yīng)注重信息風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，確保商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)安全與企業(yè)形象。

五、結(jié)語

以金融創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展對于商業(yè)銀行的發(fā)揮具有積極作用，其能從業(yè)務(wù)實(shí)踐、經(jīng)驗(yàn)管理兩個(gè)層面出發(fā)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展與各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，并借助于創(chuàng)新技術(shù)手段提升業(yè)績，促進(jìn)銀行整體效益的提升。金融創(chuàng)新背景下，市場對于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制程度提出了較高要求，對于商業(yè)銀行工作人員而言，其只有深刻認(rèn)識(shí)到商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵特征和風(fēng)險(xiǎn)防控的機(jī)制，系統(tǒng)分析銀行在內(nèi)部管理、管理制度、主營業(yè)務(wù)、信息技術(shù)等層面的風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境，構(gòu)建全新內(nèi)控管理體系，并在消除業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，控制信息技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制質(zhì)量，弱化風(fēng)險(xiǎn)因素對商業(yè)銀行的影響，進(jìn)而在提升商業(yè)銀行的經(jīng)營效益的基礎(chǔ)上，改善商業(yè)銀行綜合服務(wù)能力，推動(dòng)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略、可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[3]羅春嬋，秦康江，王思雯.中國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)約束效率變化分析——基于Super-SBM-Malmquist模型的測度[J].北方金融，2021（04）：3-7.

作者:鞠原 單位:中國銀行南京鼓樓支行