時(shí)間：2022-02-19 21:05:22
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【關(guān)鍵詞】 高等學(xué)校; 科技企業(yè); 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款
近年來,我國高校產(chǎn)業(yè)尤其是高?？萍籍a(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大,發(fā)展迅猛,成長為我國發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的生力軍,在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、縮小與發(fā)達(dá)國家的技術(shù)差距、推動國家經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮了重要作用。但是目前大多數(shù)高?？萍计髽I(yè)雖然發(fā)展?jié)摿薮?但規(guī)模相對較小、業(yè)績尚不穩(wěn)定,直接上市融資能力不足,加之有形資產(chǎn)占有量較少,傳統(tǒng)的可抵押物缺乏,又導(dǎo)致其銀行貸款困難。然而知識產(chǎn)權(quán)作為一種新型的極具潛力的資產(chǎn),其巨大的擔(dān)保價(jià)值日益受到人們的高度關(guān)注,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款也正以一種創(chuàng)新的融資方式成為高校科技企業(yè)破解融資困境的有效途徑之一。
一、高校科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的可行性
《民法通則》中,質(zhì)押是指債務(wù)人或第三者將其財(cái)產(chǎn)移交由債權(quán)人占有,以其作為債權(quán)擔(dān)保的擔(dān)保方式。質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押,一般包括商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、著作權(quán)(含計(jì)算機(jī)軟件的著作權(quán))質(zhì)押等幾種形式。高?？萍计髽I(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的條件已經(jīng)具備,其可行性主要體現(xiàn)在以下三個方面:
(一)法律保障和政策支持
我國《擔(dān)保法》第75條第(3)款明確規(guī)定了依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以質(zhì)押。國務(wù)院實(shí)施的《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要》第17條要求政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)試點(diǎn)。銀監(jiān)會的《關(guān)于商業(yè)銀行改善和加強(qiáng)對高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》第10條也要求商業(yè)銀行“對擁有自主知識產(chǎn)權(quán)并經(jīng)國家有關(guān)部門評估的高新技術(shù)企業(yè),還可以試辦知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款?！?/p>
(二)相關(guān)的配套服務(wù)體系已逐步建立
2006年9月,國家知識產(chǎn)權(quán)局認(rèn)定了首批18家單位為“國家專利技術(shù)展示交易中心”,搭建了知識產(chǎn)權(quán)交易的專業(yè)化服務(wù)平臺。繼2001年《無形資產(chǎn)評估準(zhǔn)則》頒布后,2006年,國家知識產(chǎn)權(quán)局和財(cái)政部聯(lián)合的《關(guān)于加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)評估管理工作若干問題的通知》為知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估管理工作步入科學(xué)化、規(guī)范化的軌道指明了方向。目前,國內(nèi)已逐步建立起一些專業(yè)化的評估機(jī)構(gòu),培養(yǎng)了一支專業(yè)化的評估隊(duì)伍。
(三)高校科技企業(yè)豐富的知識產(chǎn)權(quán)儲量
截至2006年,我國的儲蓄率已高達(dá)46%,居民儲蓄存款突破14萬億元,銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸資本儲量充裕。然而迅猛發(fā)展的高校科技企業(yè)卻因其研發(fā)活動所形成的大多是高度專用性資產(chǎn),甚至多為無形資產(chǎn),無法滿足銀行貸款的抵押要求而往往申貸無門導(dǎo)致資金緊張,步履維艱。與高校科技企業(yè)土地、不動產(chǎn)等傳統(tǒng)的抵押物嚴(yán)重匱乏形成鮮明對比的是,其巨大的知識產(chǎn)權(quán)擁有量。據(jù)統(tǒng)計(jì),2000年以來,全球?qū)＠暾埖哪暝鲩L率為3%至5%,而我國專利申請年增長率是20%,遠(yuǎn)高于國際平均水平。截至2007年底,我國受理的專利申請總量突破400萬件,商標(biāo)注冊申請總量突破560萬件。這其中,具有巨大創(chuàng)造潛能和創(chuàng)新意識的高校更是收獲頗豐:目前高校的專利申請量已占全國總量的11.7%;在2008年度國家科學(xué)技術(shù)獎勵大會上,全國高校共獲得國家三大獎(自然科學(xué)獎、技術(shù)發(fā)明獎和科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎)通用項(xiàng)目164項(xiàng),占授獎總數(shù)的64.8%,尤其是國家技術(shù)發(fā)明獎,高校作為第一完成單位的科技成果獲獎比例高達(dá)81.1%,且3項(xiàng)一等獎均為高校獲得。依托于高校母體這片儲量大、品位高的知識產(chǎn)權(quán)富礦區(qū),高?？萍计髽I(yè)極為豐富的知識產(chǎn)權(quán)擁有量為其申辦質(zhì)押貸款提供了可靠的保證。
20世紀(jì)90年代以來,為加大對高新技術(shù)企業(yè)的支持力度,我國在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面進(jìn)行了一些有益的嘗試并取得了良好的效果:1999年國家開發(fā)銀行首次利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款對大唐集團(tuán)的TD-SCDMA項(xiàng)目(由我國提出的,具有自主知識產(chǎn)權(quán)的并獲得國際認(rèn)可的通信系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn))進(jìn)行融資支持,有效解決了企業(yè)的資金瓶頸問題;上海浦東新區(qū)張江高科技園以專利權(quán)質(zhì)押組合個人信用無限責(zé)任擔(dān)保和應(yīng)收賬款質(zhì)押的形式獲得了200萬元的貸款;2006年10月,交行北京分行與北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所、連城資產(chǎn)評估有限公司、北京資和信擔(dān)保有限公司等共同推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款金融產(chǎn)品――“展業(yè)通”,截至2007年6月8日,在短短7個月內(nèi),貸款余額已突破億元人民幣,有力地支持了貸款中小企業(yè)的發(fā)展。
然而知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款在我國的歷史不長,還是一個新生事物。作為一種創(chuàng)新的融資方式,由于其自身的特殊性以及受到不甚完備的法規(guī)制度、尚不成熟的產(chǎn)權(quán)交易市場等因素的綜合影響,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大、問題較多,以致于對該項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)踐與探索還遠(yuǎn)未在全國范圍內(nèi)廣泛展開,真正能夠利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款解決資金燃眉之急的高新技術(shù)企業(yè)為數(shù)甚少。隨著知識產(chǎn)權(quán)類無形資產(chǎn)比重的逐步提高,在資金供求矛盾日益突出的情況下,高校科技企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款融資的需求將不斷增加。為充分發(fā)揮科技型中小企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運(yùn)用方面的巨大優(yōu)勢和潛力,有效暢通其質(zhì)押貸款的融資渠道,有關(guān)方面應(yīng)積極采取有效措施,推動這項(xiàng)具有創(chuàng)新意義的貸款業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。
二、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的推進(jìn)措施
(一)健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的相關(guān)法律法規(guī)體系
建議人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局等有關(guān)部門牽頭制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸指引、操作規(guī)則及實(shí)施細(xì)則,確定知識產(chǎn)權(quán)許可使用權(quán)質(zhì)押登記的適當(dāng)性、質(zhì)押權(quán)益公示的構(gòu)成、質(zhì)押權(quán)益所覆蓋的具體資產(chǎn)、實(shí)際權(quán)利人的權(quán)益歸屬等問題,加強(qiáng)立法的銜接配套,增強(qiáng)可操作性。
針對在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款實(shí)踐中有關(guān)許可使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、擔(dān)保權(quán)益的實(shí)現(xiàn)等適用法律條文的遺漏和缺陷,立法機(jī)關(guān)應(yīng)及時(shí)修訂補(bǔ)充。
積極探索研究涵蓋生物和醫(yī)藥、新材料、先進(jìn)制造、先進(jìn)能源、資源環(huán)境、航空航天等技術(shù)領(lǐng)域的知識產(chǎn)權(quán)的法律狀況,拓展商業(yè)秘密權(quán)、集成電路布圖設(shè)計(jì)權(quán)、植物新品種權(quán)等多種形式的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),盡快出臺相關(guān)法律法規(guī)以給予法律支持。
制定相關(guān)法律法規(guī),合理界定知識產(chǎn)權(quán)的界限,防止知識產(chǎn)權(quán)濫用,維護(hù)公平競爭的市場秩序和權(quán)利人的合法權(quán)益。修訂懲處知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)及質(zhì)押貸款違約行為的法律法規(guī),加大司法懲處力度,降低維權(quán)成本,提高侵權(quán)代價(jià)。完善審判體制,設(shè)置專門的知識產(chǎn)權(quán)法庭,簡化執(zhí)行程序,一旦出質(zhì)人違約不能如期歸還借款,質(zhì)押權(quán)利人就可以方便快捷地通過訴訟程序獲得司法裁決,對質(zhì)押物同時(shí)或有選擇地行使各種權(quán)利或救濟(jì)措施以解決知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的實(shí)現(xiàn)及法律保護(hù)問題。
(二)完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的配套服務(wù)支撐體系
國家知識產(chǎn)權(quán)局及相關(guān)主管部門應(yīng)精心組織由知識產(chǎn)權(quán)各領(lǐng)域的專家學(xué)者、各行業(yè)或商界代表,資產(chǎn)評估師、注冊會計(jì)師、律師等專業(yè)人員組成的評估小組加強(qiáng)評估課題研究,規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)評估的準(zhǔn)則性文件并分別制定商標(biāo)、專利、著作權(quán)等各類知識產(chǎn)權(quán)具體細(xì)化的評估標(biāo)準(zhǔn)和方法,提高評估公信度。
我國目前不同的知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)分屬不同的登記機(jī)關(guān),譬如商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)的登記機(jī)關(guān)就分別為國家工商行政管理局商標(biāo)局、中國知識產(chǎn)權(quán)局和國家版權(quán)局,從而導(dǎo)致其登記流程、期限和費(fèi)用也各不相同。為降低質(zhì)權(quán)設(shè)立成本,提高質(zhì)押融資的效率,應(yīng)盡快統(tǒng)一知識產(chǎn)權(quán)的登記機(jī)關(guān)、登記流程和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。尤為重要的是登記機(jī)關(guān)應(yīng)建立明確的優(yōu)先權(quán)規(guī)則,以質(zhì)權(quán)出質(zhì)登記時(shí)間的先后確定質(zhì)押權(quán)益的優(yōu)先順位,先登記者先受償。知識產(chǎn)權(quán)的登記系統(tǒng)應(yīng)采用備案或公示登記制,規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)化的公示格式和內(nèi)容要素以實(shí)現(xiàn)登記記錄的電算化,方便信息檢索和查詢。
完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中介服務(wù)體系,規(guī)范執(zhí)業(yè)資質(zhì)管理,加強(qiáng)行業(yè)自律。建立一支高素質(zhì)、高效率的知識產(chǎn)權(quán)執(zhí)法隊(duì)伍,全面開展知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)專項(xiàng)行動,提高質(zhì)權(quán)糾紛處置能力,加大侵權(quán)打擊力度。逐步建立管理規(guī)范、交易活躍、秩序良好的知識產(chǎn)權(quán)交易市場體系,暢通質(zhì)權(quán)處置通道,保障質(zhì)押權(quán)人的利益。
(三)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,防范和控制知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)
1.知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評估風(fēng)險(xiǎn)管理
與人們所熟知的傳統(tǒng)質(zhì)押物不同,知識產(chǎn)權(quán)一般為知識及智力創(chuàng)新成果,是人類智慧的結(jié)晶,專業(yè)性較強(qiáng),復(fù)雜程度也較高,而且往往穩(wěn)定性較差。譬如目前法律框架下的一些知識產(chǎn)權(quán)如專利權(quán)等均規(guī)定了有效期限,隨著科技進(jìn)步、知識更新速度的加快,具有更高效能、更新設(shè)計(jì)理念的新技術(shù)的出現(xiàn),會使原專利迅速貶值,在到期之前早早地就喪失了其經(jīng)濟(jì)價(jià)值。一項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)還可能會因?yàn)椴皇褂?、未付續(xù)展費(fèi)而失效或受制于強(qiáng)制許可。這樣,知識產(chǎn)權(quán)本身的特殊屬性,加之我國目前尚無一套科學(xué)、完整的評估體系和方法,評估機(jī)構(gòu)不甚專業(yè),執(zhí)業(yè)人員素質(zhì)參差不齊,作為質(zhì)押權(quán)人的金融機(jī)構(gòu)由于信息不對稱、專業(yè)知識匱乏、質(zhì)押貸款的經(jīng)驗(yàn)不足等諸多因素均會導(dǎo)致知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的現(xiàn)時(shí)內(nèi)在價(jià)值難以準(zhǔn)確衡量,而質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)的未來價(jià)值、預(yù)期現(xiàn)金流則更加難以確定。
因此,為防范知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的前期風(fēng)險(xiǎn),承辦此類業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在人民銀行的風(fēng)險(xiǎn)提示和窗口指導(dǎo)下,經(jīng)過市場調(diào)研與分析,嚴(yán)格篩選貸款項(xiàng)目,進(jìn)行價(jià)值評估,出具可行性報(bào)告后進(jìn)入審貸程序。這其中,評估知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)值以確定其可質(zhì)押性是防范風(fēng)險(xiǎn)、保障質(zhì)押權(quán)利人利益之關(guān)鍵。
首先,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押權(quán)利的確定性取決于:貸款的債務(wù)人是否確實(shí)為質(zhì)押產(chǎn)權(quán)的所有者;該項(xiàng)產(chǎn)權(quán)是否擁有共同所有人;對該項(xiàng)權(quán)利的申請有無第三方異議;該項(xiàng)權(quán)利是否已登記并受到法律保護(hù);法律保護(hù)的類別和年限;權(quán)利的有效性以及是否具有可執(zhí)行性等。
其次,可采用收益還原法,通過估算被質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值借以確定其質(zhì)押價(jià)值:第一步,通過定性和定量相結(jié)合的方法,深入分析被質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值的歷史業(yè)績、現(xiàn)行結(jié)構(gòu)和相關(guān)因素,然后判斷并評價(jià)其技術(shù)的先進(jìn)性、適用性、可靠性以及實(shí)際利用后的預(yù)期經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會貢獻(xiàn)。第二步,在同時(shí)滿足獲利性和有效性的前提下,遵守經(jīng)濟(jì)壽命和法定壽命孰短的原則確定其折現(xiàn)期限。最后,通過估算目標(biāo)知識產(chǎn)權(quán)的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率適當(dāng)確定其價(jià)值評估中的資本轉(zhuǎn)化率(預(yù)期收益率),然后將目標(biāo)知識產(chǎn)權(quán)所產(chǎn)生的預(yù)期收益轉(zhuǎn)化為質(zhì)押評估值。
2.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押期限內(nèi)以及處置中的風(fēng)險(xiǎn)管理
商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在對企業(yè)質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行價(jià)值評估、決定發(fā)放貸款后應(yīng)妥善保管作為質(zhì)押物的知識產(chǎn)權(quán)證書及其他證明文件以防被盜用或重復(fù)質(zhì)押。在質(zhì)押貸款期限內(nèi)對于被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)積極跟蹤、密切關(guān)注,實(shí)施動態(tài)監(jiān)測:一方面防范出質(zhì)人違規(guī)轉(zhuǎn)讓或許可除質(zhì)權(quán)人以外的其他人使用業(yè)已質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán),導(dǎo)致質(zhì)權(quán)價(jià)值下降損害放貸人利益;一方面當(dāng)某些被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)因技術(shù)進(jìn)步而自然貶值時(shí),貸款銀行可要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保,否則可與其協(xié)議變賣(拍賣)出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)以提前收回債權(quán)。
對于盜版、假冒等損害質(zhì)權(quán)人利益的違法行為,有關(guān)部門應(yīng)明確知識產(chǎn)權(quán)界限,嚴(yán)厲打擊,提高違法者的侵權(quán)成本,有效遏制濫用知識產(chǎn)權(quán)的現(xiàn)象,加強(qiáng)司法保護(hù)體系和行政執(zhí)法體系建設(shè),發(fā)揮司法保護(hù)的主導(dǎo)作用,探索建立知識產(chǎn)權(quán)上訴法院,建立和完善司法鑒定、專家證人、技術(shù)調(diào)查等訴訟制度,加大行政執(zhí)法機(jī)關(guān)向刑事司法機(jī)關(guān)移送知識產(chǎn)權(quán)刑事案件和刑事司法機(jī)關(guān)受理知識產(chǎn)權(quán)刑事案件的力度,切實(shí)保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益,維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境。貸款銀行也應(yīng)建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的預(yù)警應(yīng)急、維權(quán)和爭端解決機(jī)制,積極應(yīng)對涉及質(zhì)押產(chǎn)權(quán)的侵權(quán)行為和法律訴訟。
培育并完善規(guī)范的知識產(chǎn)權(quán)交易市場,推動產(chǎn)權(quán)交易,增強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)的流動性,建立通暢的產(chǎn)權(quán)處置通道,簡化交易程序,降低交易成本,使作為質(zhì)權(quán)的知識產(chǎn)權(quán)能夠在較短的時(shí)間內(nèi)順利轉(zhuǎn)讓、許可、拍賣變現(xiàn)以快速化解產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的處置風(fēng)險(xiǎn)。
【參考文獻(xiàn)】
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【論文摘要】 近年來?我國高?？萍计髽I(yè)發(fā)展迅猛?顯示出良好的成長性?成為我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的生力軍。然而在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢下?資金短缺、融資困難使得企業(yè)難以做大做強(qiáng)。本文根據(jù)高?？萍计髽I(yè)的特點(diǎn)和優(yōu)勢提出以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款作為一種創(chuàng)新的融資方式?為企業(yè)化解融資難題、謀求可持續(xù)發(fā)展開啟了一條全新的思路。
近年來?我國高校產(chǎn)業(yè)尤其是高?？萍籍a(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大?發(fā)展迅猛?成長為我國發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的生力軍?在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、縮小與發(fā)達(dá)國家的技術(shù)差距、推動國家經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮了重要作用。但是目前大多數(shù)高校科技企業(yè)雖然發(fā)展?jié)摿薮?但規(guī)模相對較小、業(yè)績尚不穩(wěn)定?直接上市融資能力不足?加之有形資產(chǎn)占有量較少?傳統(tǒng)的可抵押物缺乏?又導(dǎo)致其銀行貸款困難。然而知識產(chǎn)權(quán)作為一種新型的極具潛力的資產(chǎn)?其巨大的擔(dān)保價(jià)值日益受到人們的高度關(guān)注?知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款也正以一種創(chuàng)新的融資方式成為高?？萍计髽I(yè)破解融資困境的有效途徑之一。
一、高校科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的可行性
《民法通則》中?質(zhì)押是指債務(wù)人或第三者將其財(cái)產(chǎn)移交由債權(quán)人占有?以其作為債權(quán)擔(dān)保的擔(dān)保方式。質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類?知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押?一般包括商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、著作權(quán)(含計(jì)算機(jī)軟件的著作權(quán))質(zhì)押等幾種形式。高?？萍计髽I(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的條件已經(jīng)具備?其可行性主要體現(xiàn)在以下三個方面:
(一)法律保障和政策支持
我國《擔(dān)保法》第75條第(3)款明確規(guī)定了依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以質(zhì)押。國務(wù)院實(shí)施的《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要》第17條要求政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)試點(diǎn)。銀監(jiān)會的《關(guān)于商業(yè)銀行改善和加強(qiáng)對高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》第10條也要求商業(yè)銀行“對擁有自主知識產(chǎn)權(quán)并經(jīng)國家有關(guān)部門評估的高新技術(shù)企業(yè)?還可以試辦知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款?！?/p>
(二)相關(guān)的配套服務(wù)體系已逐步建立
2006年9月?國家知識產(chǎn)權(quán)局認(rèn)定了首批18家單位為“國家專利技術(shù)展示交易中心”?搭建了知識產(chǎn)權(quán)交易的專業(yè)化服務(wù)平臺。繼2001年《無形資產(chǎn)評估準(zhǔn)則》頒布后?2006年?國家知識產(chǎn)權(quán)局和財(cái)政部聯(lián)合的《關(guān)于加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)評估管理工作若干問題的通知》為知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估管理工作步入科學(xué)化、規(guī)范化的軌道指明了方向。目前?國內(nèi)已逐步建立起一些專業(yè)化的評估機(jī)構(gòu)?培養(yǎng)了一支專業(yè)化的評估隊(duì)伍。
(三)高校科技企業(yè)豐富的知識產(chǎn)權(quán)儲量
截至2006年?我國的儲蓄率已高達(dá)46%?居民儲蓄存款突破14萬億元?銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸資本儲量充裕。然而迅猛發(fā)展的高?？萍计髽I(yè)卻因其研發(fā)活動所形成的大多是高度專用性資產(chǎn)?甚至多為無形資產(chǎn)?無法滿足銀行貸款的抵押要求而往往申貸無門導(dǎo)致資金緊張?步履維艱。與高?？萍计髽I(yè)土地、不動產(chǎn)等傳統(tǒng)的抵押物嚴(yán)重匱乏形成鮮明對比的是?其巨大的知識產(chǎn)權(quán)擁有量。據(jù)統(tǒng)計(jì)?2000年以來?全球?qū)＠暾埖哪暝鲩L率為3%至5%?而我國專利申請年增長率是20%?遠(yuǎn)高于國際平均水平。截至2007年底?我國受理的專利申請總量突破400萬件?商標(biāo)注冊申請總量突破560萬件。這其中?具有巨大創(chuàng)造潛能和創(chuàng)新意識的高校更是收獲頗豐:目前高校的專利申請量已占全國總量的11.7%;在2008年度國家科學(xué)技術(shù)獎勵大會上?全國高校共獲得國家三大獎(自然科學(xué)獎、技術(shù)發(fā)明獎和科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎)通用項(xiàng)目164項(xiàng)?占授獎總數(shù)的64.8%?尤其是國家技術(shù)發(fā)明獎?高校作為第一完成單位的科技成果獲獎比例高達(dá)81.1%?且3項(xiàng)一等獎均為高校獲得。依托于高校母體這片儲量大、品位高的知識產(chǎn)權(quán)富礦區(qū)?高校科技企業(yè)極為豐富的知識產(chǎn)權(quán)擁有量為其申辦質(zhì)押貸款提供了可靠的保證。
20世紀(jì)90年代以來?為加大對高新技術(shù)企業(yè)的支持力度?我國在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面進(jìn)行了一些有益的嘗試并取得了良好的效果:1999年國家開發(fā)銀行首次利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款對大唐集團(tuán)的TD-SCDMA項(xiàng)目(由我國提出的?具有自主知識產(chǎn)權(quán)的并獲得國際認(rèn)可的通信系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn))進(jìn)行融資支持?有效解決了企業(yè)的資金瓶頸問題;上海浦東新區(qū)張江高科技園以專利權(quán)質(zhì)押組合個人信用無限責(zé)任擔(dān)保和應(yīng)收賬款質(zhì)押的形式獲得了200萬元的貸款;2006年10月?交行北京分行與北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所、連城資產(chǎn)評估有限公司、北京資和信擔(dān)保有限公司等共同推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款金融產(chǎn)品——“展業(yè)通”?截至2007年6月8日?在短短7個月內(nèi)?貸款余額已突破億元人民幣?有力地支持了貸款中小企業(yè)的發(fā)展。
然而知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款在我國的歷史不長?還是一個新生事物。作為一種創(chuàng)新的融資方式?由于其自身的特殊性以及受到不甚完備的法規(guī)制度、尚不成熟的產(chǎn)權(quán)交易市場等因素的綜合影響?知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大、問題較多?以致于對該項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)踐與探索還遠(yuǎn)未在全國范圍內(nèi)廣泛展開?真正能夠利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款解決資金燃眉之急的高新技術(shù)企業(yè)為數(shù)甚少。隨著知識產(chǎn)權(quán)類無形資產(chǎn)比重的逐步提高?在資金供求矛盾日益突出的情況下?高?？萍计髽I(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款融資的需求將不斷增加。為充分發(fā)揮科技型中小企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運(yùn)用方面的巨大優(yōu)勢和潛力?有效暢通其質(zhì)押貸款的融資渠道?有關(guān)方面應(yīng)積極采取有效措施?推動這項(xiàng)具有創(chuàng)新意義的貸款業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。
二、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的推進(jìn)措施
(一)健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的相關(guān)法律法規(guī)體系
建議人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局等有關(guān)部門牽頭制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸指引、操作規(guī)則及實(shí)施細(xì)則?確定知識產(chǎn)權(quán)許可使用權(quán)質(zhì)押登記的適當(dāng)性、質(zhì)押權(quán)益公示的構(gòu)成、質(zhì)押權(quán)益所覆蓋的具體資產(chǎn)、實(shí)際權(quán)利人的權(quán)益歸屬等問題?加強(qiáng)立法的銜接配套?增強(qiáng)可操作性。
針對在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款實(shí)踐中有關(guān)許可使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、擔(dān)保權(quán)益的實(shí)現(xiàn)等適用法律條文的遺漏和缺陷?立法機(jī)關(guān)應(yīng)及時(shí)修訂補(bǔ)充。
積極探索研究涵蓋生物和醫(yī)藥、新材料、先進(jìn)制造、先進(jìn)能源、資源環(huán)境、航空航天等技術(shù)領(lǐng)域的知識產(chǎn)權(quán)的法律狀況?拓展商業(yè)秘密權(quán)、集成電路布圖設(shè)計(jì)權(quán)、植物新品種權(quán)等多種形式的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)?盡快出臺相關(guān)法律法規(guī)以給予法律支持。
制定相關(guān)法律法規(guī)?合理界定知識產(chǎn)權(quán)的界限?防止知識產(chǎn)權(quán)濫用?維護(hù)公平競爭的市場秩序和權(quán)利人的合法權(quán)益。修訂懲處知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)及質(zhì)押貸款違約行為的法律法規(guī)?加大司法懲處力度?降低維權(quán)成本?提高侵權(quán)代價(jià)。完善審判體制?設(shè)置專門的知識產(chǎn)權(quán)法庭?簡化執(zhí)行程序?一旦出質(zhì)人違約不能如期歸還借款?質(zhì)押權(quán)利人就可以方便快捷地通過訴訟程序獲得司法裁決?對質(zhì)押物同時(shí)或有選擇地行使各種權(quán)利或救濟(jì)措施以解決知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的實(shí)現(xiàn)及法律保護(hù)問題。
(二)完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的配套服務(wù)支撐體系
國家知識產(chǎn)權(quán)局及相關(guān)主管部門應(yīng)精心組織由知識產(chǎn)權(quán)各領(lǐng)域的專家學(xué)者、各行業(yè)或商界代表?資產(chǎn)評估師、注冊會計(jì)師、律師等專業(yè)人員組成的評估小組加強(qiáng)評估課題研究?規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)評估的準(zhǔn)則性文件并分別制定商標(biāo)、專利、著作權(quán)等各類知識產(chǎn)權(quán)具體細(xì)化的評估標(biāo)準(zhǔn)和方法?提高評估公信度。
我國目前不同的知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)分屬不同的登記機(jī)關(guān)?譬如商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)的登記機(jī)關(guān)就分別為國家工商行政管理局商標(biāo)局、中國知識產(chǎn)權(quán)局和國家版權(quán)局?從而導(dǎo)致其登記流程、期限和費(fèi)用也各不相同。為降低質(zhì)權(quán)設(shè)立成本?提高質(zhì)押融資的效率?應(yīng)盡快統(tǒng)一知識產(chǎn)權(quán)的登記機(jī)關(guān)、登記流程和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。尤為重要的是登記機(jī)關(guān)應(yīng)建立明確的優(yōu)先權(quán)規(guī)則?以質(zhì)權(quán)出質(zhì)登記時(shí)間的先后確定質(zhì)押權(quán)益的優(yōu)先順位?先登記者先受償。知識產(chǎn)權(quán)的登記系統(tǒng)應(yīng)采用備案或公示登記制?規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)化的公示格式和內(nèi)容要素以實(shí)現(xiàn)登記記錄的電算化?方便信息檢索和查詢。
完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中介服務(wù)體系?規(guī)范執(zhí)業(yè)資質(zhì)管理?加強(qiáng)行業(yè)自律。建立一支高素質(zhì)、高效率的知識產(chǎn)權(quán)執(zhí)法隊(duì)伍?全面開展知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)專項(xiàng)行動?提高質(zhì)權(quán)糾紛處置能力?加大侵權(quán)打擊力度。逐步建立管理規(guī)范、交易活躍、秩序良好的知識產(chǎn)權(quán)交易市場體系?暢通質(zhì)權(quán)處置通道?保障質(zhì)押權(quán)人的利益。
(三)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理?防范和控制知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)
1.知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評估風(fēng)險(xiǎn)管理
與人們所熟知的傳統(tǒng)質(zhì)押物不同?知識產(chǎn)權(quán)一般為知識及智力創(chuàng)新成果?是人類智慧的結(jié)晶?專業(yè)性較強(qiáng)?復(fù)雜程度也較高?而且往往穩(wěn)定性較差。譬如目前法律框架下的一些知識產(chǎn)權(quán)如專利權(quán)等均規(guī)定了有效期限?隨著科技進(jìn)步、知識更新速度的加快?具有更高效能、更新設(shè)計(jì)理念的新技術(shù)的出現(xiàn)?會使原專利迅速貶值?在到期之前早早地就喪失了其經(jīng)濟(jì)價(jià)值。一項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)還可能會因?yàn)椴皇褂?、未付續(xù)展費(fèi)而失效或受制于強(qiáng)制許可。這樣?知識產(chǎn)權(quán)本身的特殊屬性?加之我國目前尚無一套科學(xué)、完整的評估體系和方法?評估機(jī)構(gòu)不甚專業(yè)?執(zhí)業(yè)人員素質(zhì)參差不齊?作為質(zhì)押權(quán)人的金融機(jī)構(gòu)由于信息不對稱、專業(yè)知識匱乏、質(zhì)押貸款的經(jīng)驗(yàn)不足等諸多因素均會導(dǎo)致知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的現(xiàn)時(shí)內(nèi)在價(jià)值難以準(zhǔn)確衡量?而質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)的未來價(jià)值、預(yù)期現(xiàn)金流則更加難以確定。
因此?為防范知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的前期風(fēng)險(xiǎn)?承辦此類業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在人民銀行的風(fēng)險(xiǎn)提示和窗口指導(dǎo)下?經(jīng)過市場調(diào)研與分析?嚴(yán)格篩選貸款項(xiàng)目?進(jìn)行價(jià)值評估?出具可行性報(bào)告后進(jìn)入審貸程序。這其中?評估知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)值以確定其可質(zhì)押性是防范風(fēng)險(xiǎn)、保障質(zhì)押權(quán)利人利益之關(guān)鍵。
首先?知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押權(quán)利的確定性取決于:貸款的債務(wù)人是否確實(shí)為質(zhì)押產(chǎn)權(quán)的所有者;該項(xiàng)產(chǎn)權(quán)是否擁有共同所有人;對該項(xiàng)權(quán)利的申請有無第三方異議;該項(xiàng)權(quán)利是否已登記并受到法律保護(hù);法律保護(hù)的類別和年限;權(quán)利的有效性以及是否具有可執(zhí)行性等。
其次?可采用收益還原法?通過估算被質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值借以確定其質(zhì)押價(jià)值:第一步?通過定性和定量相結(jié)合的方法?深入分析被質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值的歷史業(yè)績、現(xiàn)行結(jié)構(gòu)和相關(guān)因素?然后判斷并評價(jià)其技術(shù)的先進(jìn)性、適用性、可靠性以及實(shí)際利用后的預(yù)期經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會貢獻(xiàn)。第二步?在同時(shí)滿足獲利性和有效性的前提下?遵守經(jīng)濟(jì)壽命和法定壽命孰短的原則確定其折現(xiàn)期限。最后?通過估算目標(biāo)知識產(chǎn)權(quán)的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率適當(dāng)確定其價(jià)值評估中的資本轉(zhuǎn)化率(預(yù)期收益率)?然后將目標(biāo)知識產(chǎn)權(quán)所產(chǎn)生的預(yù)期收益轉(zhuǎn)化為質(zhì)押評估值。
2.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押期限內(nèi)以及處置中的風(fēng)險(xiǎn)管理
商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在對企業(yè)質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行價(jià)值評估、決定發(fā)放貸款后應(yīng)妥善保管作為質(zhì)押物的知識產(chǎn)權(quán)證書及其他證明文件以防被盜用或重復(fù)質(zhì)押。在質(zhì)押貸款期限內(nèi)對于被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)積極跟蹤、密切關(guān)注?實(shí)施動態(tài)監(jiān)測:一方面防范出質(zhì)人違規(guī)轉(zhuǎn)讓或許可除質(zhì)權(quán)人以外的其他人使用業(yè)已質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)?導(dǎo)致質(zhì)權(quán)價(jià)值下降損害放貸人利益;一方面當(dāng)某些被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)因技術(shù)進(jìn)步而自然貶值時(shí)?貸款銀行可要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保?否則可與其協(xié)議變賣(拍賣)出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)以提前收回債權(quán)。
對于盜版、假冒等損害質(zhì)權(quán)人利益的違法行為?有關(guān)部門應(yīng)明確知識產(chǎn)權(quán)界限?嚴(yán)厲打擊?提高違法者的侵權(quán)成本?有效遏制濫用知識產(chǎn)權(quán)的現(xiàn)象?加強(qiáng)司法保護(hù)體系和行政執(zhí)法體系建設(shè)?發(fā)揮司法保護(hù)的主導(dǎo)作用?探索建立知識產(chǎn)權(quán)上訴法院?建立和完善司法鑒定、專家證人、技術(shù)調(diào)查等訴訟制度?加大行政執(zhí)法機(jī)關(guān)向刑事司法機(jī)關(guān)移送知識產(chǎn)權(quán)刑事案件和刑事司法機(jī)關(guān)受理知識產(chǎn)權(quán)刑事案件的力度?切實(shí)保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益?維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境。貸款銀行也應(yīng)建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的預(yù)警應(yīng)急、維權(quán)和爭端解決機(jī)制?積極應(yīng)對涉及質(zhì)押產(chǎn)權(quán)的侵權(quán)行為和法律訴訟。
培育并完善規(guī)范的知識產(chǎn)權(quán)交易市場?推動產(chǎn)權(quán)交易?增強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)的流動性?建立通暢的產(chǎn)權(quán)處置通道?簡化交易程序?降低交易成本?使作為質(zhì)權(quán)的知識產(chǎn)權(quán)能夠在較短的時(shí)間內(nèi)順利轉(zhuǎn)讓、許可、拍賣變現(xiàn)以快速化解產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的處置風(fēng)險(xiǎn)。
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