時(shí)間：2023-03-15 15:03:19
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金融精準(zhǔn)扶貧工作情況匯報(bào)
一、金融扶貧總體情況
我行于2011年12月完成農(nóng)商行改革開業(yè)，現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，其中城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)、農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，貸款專營機(jī)構(gòu)個(gè)，離行式自助銀行個(gè)，ATM機(jī)臺(tái)。年初以來，根據(jù)省聯(lián)社的相關(guān)要求，按照縣委縣政府的統(tǒng)一安排部署，我行繼續(xù)把金融產(chǎn)業(yè)扶貧和貧困農(nóng)戶小額信貸作為2018年的重點(diǎn)工作來抓，努力加大產(chǎn)業(yè)扶貧和貧困農(nóng)戶小額信貸投放。截止6月末，我行各項(xiàng)存款余額萬元，比年初增加萬元，存款增幅為
%，各項(xiàng)貸款余額萬元，比年初增加萬元，貸款增幅為
%，貸存比
%，貸款增速大幅高于存款增幅。其中扶貧貸款余額萬元，比年初增加萬元,增幅為
%,扶貧貸款增速高于全部貸款增速。
二、扶貧小額貸款開展情況
根據(jù)省聯(lián)社關(guān)于扶貧小額貸款的指導(dǎo)意見，今年我行確定了全部以農(nóng)戶自主貸款的投放思路，堅(jiān)持“四有兩好一項(xiàng)目”評級授信標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持以農(nóng)戶自主承貸，堅(jiān)持“誰貸誰用”。截止6月末，新發(fā)放扶貧農(nóng)戶小額貸款戶萬元，貧困農(nóng)戶小額貸款余額達(dá)到戶萬元，貧困農(nóng)戶貸款獲得率達(dá)到
%，貧小額貸款不良率是
%，控制在2%以
內(nèi)，到期收回率是100%，達(dá)到98%以上。上半年全縣建檔立卡貧困農(nóng)戶又進(jìn)行了一些調(diào)整，我行根據(jù)調(diào)整后的明細(xì)又進(jìn)行清理，對清理出去的及時(shí)停止貸款發(fā)放，對補(bǔ)充進(jìn)來的貧困對象補(bǔ)充評級授信，始終確保貧困農(nóng)戶評級率達(dá)到100%。同時(shí)，根據(jù)縣委縣政府的工作安排和相關(guān)要求，我行進(jìn)一步加大扶貧小額貸款發(fā)放和考核力度，計(jì)劃全年投放扶貧小額貸萬元，并對已授信的建檔立卡貧困戶走訪一次,已將目標(biāo)任務(wù)分解到各個(gè)支行，并制定了績效考核激勵(lì)措施，按任務(wù)完成情況進(jìn)行績效考核。
三、金融扶貧服務(wù)站建設(shè)情況
根據(jù)省聯(lián)社和人民銀行的安排，我行承擔(dān)全縣個(gè)貧困村中個(gè)村的建站任務(wù)，我行按照“八有”標(biāo)準(zhǔn)己全部完成建站，并于月日前完成了個(gè)金融扶貧服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)與農(nóng)村電商服務(wù)站的“三站”融合任務(wù)，完成個(gè)“三站”融合任務(wù)的
%。目前其中絕大多數(shù)服務(wù)站均運(yùn)行正常，在農(nóng)戶評級授信、貸款咨詢受理和催收等方面初步發(fā)揮了作用，但也有個(gè)別站因?yàn)樾姓宓暮喜⒑痛褰M干部的變動(dòng)出現(xiàn)管理不到位的情況。目前我行正按照上級部門要求進(jìn)一步完善服務(wù)站功能并定期走訪巡查,推進(jìn)金融扶貧服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)和農(nóng)村電商服務(wù)站“三站”融合建設(shè)在月日前全部完成。
四、金融支付結(jié)算環(huán)境改善情況
近3年來，我行新設(shè)標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，離行式自助銀行個(gè)，在鄉(xiāng)
求的授信率和貸款金額指標(biāo)過于剛性，不太切合當(dāng)前農(nóng)村工作實(shí)際。
2、建檔立卡貧困戶認(rèn)定變動(dòng)頻繁、變化太大。最初認(rèn)定的建檔立卡貧困戶有戶人，經(jīng)數(shù)次變動(dòng)調(diào)整后為戶人，其中很多人剔除，很多人又新進(jìn)，給評級授信和貸款發(fā)放管理帶來很大不便。貧困戶的一進(jìn)一出，增加信貸投放和管理難度。
3、政策宣傳和信用環(huán)境有待改善。由于歷史客觀困素和宣傳力度不夠，部分貧困戶和工作人員對貧困農(nóng)戶小額貸款認(rèn)識不夠，理解有些偏差，對貸款的發(fā)放工作有一定影響。
4、工作機(jī)制不通暢。扶貧小額貸款由農(nóng)商行一家發(fā)放，但涉農(nóng)補(bǔ)貼由農(nóng)商行和郵儲(chǔ)銀行兩家發(fā)放，操作層面和管理層面不通暢。
七、幾點(diǎn)建議和請求
1、調(diào)整考核方法。不再要求具體的貧困農(nóng)戶小額貸款投放額指標(biāo)，進(jìn)一步明確符合條件的貧困農(nóng)戶貸款獲得率考核計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，明確符合條件的貧困農(nóng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)充分發(fā)揮村支兩委、鎮(zhèn)黨委政府的領(lǐng)導(dǎo)作用，把好貧困農(nóng)戶小額貸款申請和審核關(guān)，切實(shí)做到精準(zhǔn)幫扶、好鋼用到刀刃上。
2、加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)，培養(yǎng)貧困農(nóng)戶信用觀念。統(tǒng)一做好政策宣傳解釋工作，徹底消除貧困戶扶貧貸款只要借得到、不需要償還的僥
幸心理。加大對金融扶貧服務(wù)站和信用村鎮(zhèn)建設(shè)的重視和投入力度，形成守信光榮、失信可恥的良好氛圍。
3、加快各項(xiàng)扶持政策落實(shí)到位。承諾的政策要及時(shí)兌現(xiàn)到位。要盡快落實(shí)己發(fā)放的扶貧小額貸款的貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，同時(shí)理順工作機(jī)制和流程，明確部門職責(zé)，確保貸款發(fā)放順暢，利息補(bǔ)貼按季及時(shí)到位，從而調(diào)動(dòng)企業(yè)和農(nóng)戶積極性。
蘇尼特右旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“蘇右旗聯(lián)社”）為推進(jìn)普惠金融，進(jìn)一步提升客戶金融服務(wù)獲得感和滿意度，有效提高信貸質(zhì)量，逐步提升信貸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。自開展全域授信業(yè)務(wù)以來，成果顯著。截止到目前，已對xx個(gè)嘎查進(jìn)行信用村評定，對全旗農(nóng)牧戶xxxx戶進(jìn)行信用評定，掃街入戶行動(dòng)落實(shí)了xxxx戶，對全旗15家企業(yè)進(jìn)行了信用評級，企事業(yè)單位也已走了xxx戶。
蘇右旗聯(lián)社在本次全域授信活動(dòng)中創(chuàng)新了貸款的模式，從過去的等客上門變?yōu)樗徒鹑诜?wù)上門。我們下鄉(xiāng)送貸款專項(xiàng)行動(dòng)，創(chuàng)新了農(nóng)牧民貸款的模式，解決了農(nóng)牧民貸款難、貸款貴等問題，為農(nóng)牧民提高收入發(fā)揮了重要作用；針對疫情以來，個(gè)體工商戶和小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營方面出現(xiàn)經(jīng)營問題的，我們也通過全域授信這項(xiàng)業(yè)務(wù)對其發(fā)放合適的貸款，為推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。
截止到2020年5月31日，共出動(dòng)100余人次開展走訪評定工作，走訪個(gè)體工商戶數(shù)達(dá)到了70%以上，授信1128筆，額度達(dá)到9200萬元。期間發(fā)放農(nóng)牧戶貸款944筆，8621萬元；發(fā)放個(gè)體工商戶貸8筆，71萬元。
在走訪過程中，蘇右旗聯(lián)社在還對精準(zhǔn)扶貧、扶貧小額信貸、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)以及草原金融輕騎兵品牌進(jìn)行宣傳。同時(shí)，針對客戶提出的問題進(jìn)行解答，并對出現(xiàn)的問題原因進(jìn)行追尋和改進(jìn)。
金融辦
今年以來，縣金融扶貧攻堅(jiān)指揮部緊緊圍繞“學(xué)習(xí)借鑒金融扶貧‘盧氏模式’，組織發(fā)放扶貧貸款”的目標(biāo)任務(wù)，加強(qiáng)信貸規(guī)范管理，擴(kuò)大資金使用效益，扎實(shí)做好金融扶貧各項(xiàng)工作。2019年，共新增扶貧小額貸款戶貸戶用28戶100萬元，累計(jì)投放591戶2810.5萬元?，F(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
一是完善盧氏模式，提升“四大體系”建設(shè)水平
1.金融服務(wù)體系。規(guī)范縣、鄉(xiāng)、村三級金融扶貧服務(wù)機(jī)構(gòu)管理，確保人員到位、職責(zé)到位、工作到位，目前，全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道全部建有金融服務(wù)站，所有行政村均有金融服務(wù)部，全面開展扶貧小額信貸相關(guān)的政策宣傳、貸后管理等工作，金融扶貧三級服務(wù)體系作用發(fā)揮良好。
2.信用評價(jià)體系。建立了信息采集系統(tǒng),印制下發(fā)了信息采集標(biāo)準(zhǔn)，截止目前，共采集并進(jìn)行農(nóng)戶等級評定14.3萬戶，同時(shí)，將評定結(jié)果全部反饋到鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)站及貧困戶家中，激勵(lì)貧困戶建立良好信譽(yù)。
3.產(chǎn)業(yè)支撐體系。協(xié)同督導(dǎo)縣發(fā)改委依托主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，組織搞好帶貧企業(yè)、帶貧合作社及扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)，持續(xù)提升產(chǎn)業(yè)帶貧能力。
4.風(fēng)險(xiǎn)防控體系。扶貧小額信貸嚴(yán)格按照“5萬以下、3年以內(nèi)、兩免一補(bǔ)”執(zhí)行基準(zhǔn)利率進(jìn)行?？h財(cái)政注入扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金700萬元，用于扶貧小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。對每月按時(shí)付息、且滿一年戶貸戶用貸款的用戶進(jìn)行貼息，每半年為一個(gè)周期，8月份，已發(fā)放年度扶貧小額信貸貼息20.45萬元，惠及建檔立卡貧困戶110戶。
二是規(guī)范小額信貸發(fā)放。
2.做好企業(yè)帶貧。堅(jiān)持“體現(xiàn)差異化，著重帶動(dòng)未脫貧貧困戶增收”的工作原則，主要對無勞動(dòng)能力、無技能、無項(xiàng)目的貧困戶進(jìn)行覆蓋。為全縣除享受戶貸戶用貸款外的建檔立卡貧困戶發(fā)放金融扶貧幫扶資金，分別對已脫貧享受政策的貧困戶2681戶，每戶發(fā)放456元金融扶貧幫扶資金；對未脫貧2259戶貧困戶，發(fā)放1000元的金融扶貧幫扶資金。此次共計(jì)發(fā)放347.8萬元，于6月28日發(fā)放到位。
3.落實(shí)好精準(zhǔn)扶貧企業(yè)貸款工作。認(rèn)真貫徹落實(shí)《的通知》，將以上精神和要求轉(zhuǎn)發(fā)至金融扶貧指揮部各成員單位認(rèn)真學(xué)習(xí)。要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各相關(guān)單位認(rèn)真按照文件要求組織篩選企業(yè)，重點(diǎn)選擇帶動(dòng)能力強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)好、帶貧效果明顯的涉農(nóng)企業(yè)等作為貸款主體，目前，帶貧企業(yè)材料正在市扶貧辦審核。
三、完善預(yù)警監(jiān)測，提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平。
1.加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測。加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)對接核實(shí)，緊盯貸款動(dòng)態(tài)，定期分析研判，抓早抓小，形成上下貫通的風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)測。
2.提前做好還款準(zhǔn)備。對到期還款企業(yè)提前兩個(gè)月進(jìn)行跟蹤，督促相關(guān)單位做好還款準(zhǔn)備，防止出現(xiàn)到期未還款或逾期問題。目前，我縣無逾期貸款。
四、下步工作打算
一是對符合申請扶貧貸款的貧困戶實(shí)現(xiàn)應(yīng)貸盡貸。根據(jù)我縣戶貸率低，貧困戶內(nèi)生動(dòng)力不足，無發(fā)展生產(chǎn)項(xiàng)目，結(jié)合我縣實(shí)際，我辦印發(fā)《郟縣金融扶貧指揮部進(jìn)一步加強(qiáng)小額信貸工作的意見》，鼓勵(lì)貧困戶本著自愿參與的原則發(fā)展我縣特色產(chǎn)業(yè)，為貧困戶建立連接機(jī)制，實(shí)現(xiàn)應(yīng)貸盡貸。
一、堅(jiān)持市場定位，踐行普惠金融
作為南京地方法人銀行，我行扎根南京、融入地方，立足“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小、服務(wù)城鄉(xiāng)”市場定位，踐行普惠金融，不斷提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度。
一是構(gòu)建普惠金融網(wǎng)絡(luò)。126個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)覆蓋城鄉(xiāng)，其中102個(gè)位于農(nóng)區(qū)和城郊，284臺(tái)自動(dòng)存取款機(jī)實(shí)現(xiàn)所有街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）全覆蓋，276臺(tái)紫金快付通實(shí)現(xiàn)全市225個(gè)行政村全覆蓋，建成103個(gè)農(nóng)村金融綜合服務(wù)站，完成全市474個(gè)村級財(cái)政集中支付歸集，將網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)延伸至行政村，做到村村有點(diǎn)、有機(jī)、有聯(lián)絡(luò)員，實(shí)現(xiàn)助農(nóng)取款不出村，打通普惠金融服務(wù)工作“最后一公里”，成為南京地區(qū)“網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)最廣的銀行”。堅(jiān)持“立足鄉(xiāng)村，以城帶鄉(xiāng)，統(tǒng)籌發(fā)展”，利用網(wǎng)點(diǎn)連接城鄉(xiāng)兩個(gè)市場獨(dú)特優(yōu)勢，抓住成為全市第5家公積金歸集行、第7家市民卡發(fā)行行等契機(jī)，將市民卡、理財(cái)產(chǎn)品、公積金按揭等業(yè)務(wù)從城區(qū)引入農(nóng)區(qū)，為新農(nóng)村、新農(nóng)業(yè)、新農(nóng)民提供金融服務(wù)支持，讓農(nóng)區(qū)居民能夠享受到和城市居民同等便利的金融服務(wù)。
二是打造特色支農(nóng)銀行。我們深刻體會(huì)到“三農(nóng)”是金融供給的薄弱點(diǎn)、扶貧攻堅(jiān)的主戰(zhàn)場，圍繞南京城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)，創(chuàng)新“金陵惠農(nóng)貸”、“綠化貸”等特色產(chǎn)品，抓住增加“三農(nóng)”金融供給著力點(diǎn)，在解決三農(nóng)“融資難、融資貴”方面做出有益實(shí)踐。重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、特色農(nóng)業(yè)等發(fā)展，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款余額9.2億元，服務(wù)戶數(shù)200余戶。圍繞全市百個(gè)“美麗鄉(xiāng)村”提供金融服務(wù)，簽約40家農(nóng)家樂商戶，打造特色農(nóng)家樂商圈，為板橋、星甸等7個(gè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園提供6500萬元信貸支持；向全市27家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放貸款12.3億元，合作面達(dá)25%以上。
三是側(cè)重支農(nóng)支小服務(wù)。堅(jiān)持“有保有壓，區(qū)別對待”，優(yōu)化信貸投向，**年全年累計(jì)發(fā)放各類貸款441.8億元，繳納國、地兩稅4.5億元。重點(diǎn)支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、“三農(nóng)”、小微企業(yè)和弱勢群體，涉農(nóng)貸款連續(xù)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”，小微貸款實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)。**年末，涉農(nóng)貸款余額34.7億元，增幅35.9%，高于全省平均增幅28.2個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)貸款余額259.7億元，增幅達(dá)22.4%，高于全省農(nóng)商行平均增幅11.6個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)申貸獲得率86%，高于去年同期5.3個(gè)百分點(diǎn)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中拓展企業(yè)生存空間。
二、履行社會(huì)責(zé)任，提升品牌形象
作為南京人自己的銀行，全力打造親民、便民、惠民、受人尊敬的商業(yè)銀行。
一是支持民生福祉改善。貸款投放浦口棚戶區(qū)、龍翔路一期、雨花大定坊經(jīng)濟(jì)適用房等41.2億元，加大金融支持棚戶區(qū)改造和保障房項(xiàng)目力度；積極協(xié)助政府涉農(nóng)糧食補(bǔ)貼、低保補(bǔ)助等各項(xiàng)補(bǔ)貼、補(bǔ)助近40項(xiàng)，補(bǔ)貼人次月均超過20萬人次，此類非盈利性工作占整個(gè)工作量逾30%，部分涉農(nóng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)超過50%；深入推進(jìn)“陽光信貸”標(biāo)準(zhǔn)化工作，授信戶數(shù)4340戶、授信金額8.6億元，用信戶數(shù)3953戶、用信金額6.3億元。
二是積極履行社會(huì)責(zé)任。作為企業(yè)公民，我行熱心社會(huì)公益事業(yè)，建立兩個(gè)“留守兒童之家”、贊助“愛心超市”、捐助貧困大學(xué)生，在老百姓中樹立良好的口碑；開展“萬民黨員干部幫萬家”，對口幫扶六合龍袍街道趙壩村，3年累計(jì)投入60萬元支持121戶低收入農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)脫貧目標(biāo)；投入240萬元幫扶資金支持溧水晶橋鎮(zhèn)民生工程改善；積極與扶貧基金會(huì)等開展合作，做好信貸扶貧工作，由單純將貸款直接發(fā)放到農(nóng)戶向吸納低收入戶就業(yè)的小微企業(yè)、專業(yè)合作社、農(nóng)戶傾斜，累計(jì)發(fā)放扶貧貸款2.2萬戶，發(fā)放金額超過2.2億元，受益人口超過7萬余人，在服務(wù)南京經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮不可替代作用。
三是品牌形象不斷提升。成立五年來，獲得省市“文明單位”、“最佳惠農(nóng)商業(yè)銀行”、“中國地方金融十佳競爭力銀行”、“十佳支持三農(nóng)銀行”、“江蘇省中小企業(yè)金融服務(wù)定價(jià)機(jī)制創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“創(chuàng)建放心消費(fèi)城市服務(wù)中小企業(yè)先進(jìn)單位”等榮譽(yù)稱號，“綠化貸”項(xiàng)目榮獲南京市首屆金融創(chuàng)新獎(jiǎng)，“金陵惠農(nóng)貸”成為普惠金融新亮點(diǎn)，《新華日報(bào)》、《南京日報(bào)》、《中國農(nóng)村金融》等主流媒體280余次報(bào)道我行支農(nóng)惠民、金融服務(wù)等做法，社會(huì)美譽(yù)度逐步提升。
三、提高思想認(rèn)識，傾力精準(zhǔn)扶貧
作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，紫金農(nóng)商銀行承擔(dān)著幫助轄內(nèi)貧困群體脫貧的責(zé)任，將堅(jiān)決貫徹落實(shí)市委市政府關(guān)于精準(zhǔn)扶貧脫貧的決策部署，堅(jiān)持“多予、少取、方便”方針，將金融扶貧工作作為踐行普惠金融工作的重中之重。
一是增加金融供給。我行成立五周年之際，配合政府實(shí)施精準(zhǔn)扶貧，成立扶貧工作小組，制定《金融扶貧工作計(jì)劃與實(shí)施方案》，傾斜配置信貸資源，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)薄弱村和低收入農(nóng)戶幫扶工作。“十三五”期間，配合市委市政府實(shí)施精準(zhǔn)扶貧，投放扶貧貸款1.5億元，精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目捐贈(zèng)2000萬元；支持“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)，計(jì)劃投放“金陵惠農(nóng)貸”30億元，惠農(nóng)讓利6700萬元；依托南京地區(qū)第一家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，擬籌集資金4億元，主要用于支持南京農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。將精準(zhǔn)扶貧與陽光信貸工作有效結(jié)合，逐戶建檔立卡，對符合基本條件的貧困戶授信建檔率達(dá)100%，發(fā)揮農(nóng)商行人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，積極開展駐村扶貧幫困工作，對扶貧對象進(jìn)行精準(zhǔn)識別、精準(zhǔn)幫扶、精準(zhǔn)管理。
二是創(chuàng)新扶貧模式。在市財(cái)政局、市金融辦、市農(nóng)委、扶貧辦等上級部門大力支持下，聚集多方合力，及時(shí)總結(jié)“金陵惠農(nóng)貸”模式推廣經(jīng)驗(yàn)，放大扶貧金融杠桿，不斷創(chuàng)新“金融+”扶貧模式；針對青年創(chuàng)業(yè)、下崗職工再就業(yè)、貧困學(xué)生等困難群體，全面啟動(dòng)金融扶貧貸等信貸產(chǎn)品，扎實(shí)做好小額信貸扶貧工作，加強(qiáng)貧困戶的“造血”功能，放大精準(zhǔn)扶貧新格局，打響農(nóng)商行金融扶貧品牌。
三是改善金融生態(tài)。以“陽光信貸進(jìn)萬家”活動(dòng)為契機(jī)，送金融知識進(jìn)村入社區(qū)，深入開展“信用戶”、“信用村”、“信用街道（鎮(zhèn)）”創(chuàng)建活動(dòng)，讓廣大小微企業(yè)、城鄉(xiāng)居民知信用、守信用，為精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款發(fā)放創(chuàng)造良好的信貸條件；依托103個(gè)農(nóng)村金融綜合服務(wù)站，持續(xù)完善“紫金快付通”便民點(diǎn)服務(wù)功能，優(yōu)化整合網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等電子服務(wù)渠道，加強(qiáng)與農(nóng)信銀、第三方支付平臺(tái)、電商平臺(tái)的合作，著力完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村一級地區(qū)的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)對“三農(nóng)”客戶線上線下不間斷的金融服務(wù)，不斷提高金融精準(zhǔn)扶貧服務(wù)保障水平。
今年以來，市委、政府將“三到村三到戶”、貧困人口建檔立卡、金融扶貧富民工程納入全市重點(diǎn)工作、重大工程范疇，各項(xiàng)工作起步扎實(shí)、進(jìn)展順利、效果明顯，在五個(gè)方面“實(shí)現(xiàn)了新跨越”。
一是市委、政府的重視程度方面實(shí)現(xiàn)了新跨越。早在2013年12月31日召開的“市委三屆八次全委會(huì)暨全市經(jīng)濟(jì)工作會(huì)”上就對今年的扶貧開發(fā)工作進(jìn)行了安排部署，市委、政府把扶貧攻堅(jiān)列為今年“為民要辦的十五件實(shí)事”之一，在1月7日召開的三屆人大二次會(huì)議上進(jìn)一步明確了今年扶貧攻堅(jiān)的目標(biāo)任務(wù)和具體措施，5月18日市委常委會(huì)議研究了扶貧攻堅(jiān)“三到村三到戶”工作實(shí)施方案，5月30日，市委、政府召開了全市扶貧攻堅(jiān)“三到村三到戶”工作啟動(dòng)暨駐村工作隊(duì)入駐動(dòng)員會(huì)，8月1日召開的市委三屆九次全委擴(kuò)大會(huì)上再次對扶貧開發(fā)工作進(jìn)行了安排部署。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來市委、政府制定出臺(tái)了“扶貧攻堅(jiān)‘三到村三到戶’工作方案”，市政府制定出臺(tái)了“金融扶貧富民工程方案”、“扶貧資金整合方案”和“2014年扶貧開發(fā)工作要點(diǎn)”、“2014年扶貧開發(fā)目標(biāo)管理責(zé)任書”等5個(gè)政策文件，市委、政府以不同方式聽取扶貧開發(fā)的工作匯報(bào)10余次，對扶貧開發(fā)工作過程中出現(xiàn)的新情況、新問題及時(shí)進(jìn)行了研究和部署，為扶貧開發(fā)提供了強(qiáng)有力的組織保證。
二是部署落實(shí)迅速程度方面實(shí)現(xiàn)了新跨越?！叭酱迦綉簟惫ぷ鞣矫?，5月30日全市召開動(dòng)員會(huì)后，各旗縣區(qū)立即跟進(jìn)，6月25日前全部召開了動(dòng)員會(huì)，7月8日之前所有162個(gè)工作隊(duì)入駐到位，7月20日全部完成駐村工作隊(duì)長任嘎查村支部第一書記或村（嘎查）長助理的任命工作。相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)蘇木、嘎查村積極配合，為駐村工作隊(duì)提供必要的生活保障，駐村干部積極踴躍開展工作，形成了上下協(xié)調(diào)配合、整體推進(jìn)的工作局面；貧困人口建檔立卡工作方面，5月8日自治區(qū)培訓(xùn)會(huì)議結(jié)束后，我市立即召開專門會(huì)議進(jìn)行了安排部署，目前，162個(gè)貧困嘎查村基本上完成了貧困人口的建檔立卡的識別、公示和公告工作，正在逐步開展“貧困戶登記表”和“扶貧手冊”的填寫工作，整體上與全區(qū)同步進(jìn)行；金融扶貧工作方面，根據(jù)我市實(shí)際情況，在堅(jiān)持“六項(xiàng)原則”的基礎(chǔ)上，與市金融辦、市農(nóng)業(yè)銀行共同研究確定了降低“強(qiáng)農(nóng)貸”門檻、放大“富農(nóng)貸”中大戶貸款比例和盡快市級扶貧龍頭企業(yè)認(rèn)定三條措施，從整體上加快了金融貸款發(fā)放進(jìn)度、提高了貸款發(fā)放的質(zhì)量，截止8月10日，全市累計(jì)發(fā)放扶貧貸款26549萬元，占2013年、2014年兩個(gè)年度應(yīng)發(fā)貸款計(jì)劃的44.2%（全區(qū)為36.4%），貸款涉及6814戶農(nóng)牧民、4戶扶貧龍頭企業(yè)。磴口縣、杭錦后旗、五原縣已經(jīng)率先完成了2013年貸款發(fā)放計(jì)劃，值得一提的是臨河區(qū)自己推行的金融扶貧工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，截至目前，已經(jīng)發(fā)放金融扶貧貸款近68萬元。
三是跟蹤督查方面實(shí)現(xiàn)了新跨越。從5月開始，市及市相關(guān)部門對“三到村三到戶”、扶貧開發(fā)建檔立卡、金融扶貧富民工程等重點(diǎn)工作推進(jìn)情況進(jìn)行了多個(gè)層面9次督查，各旗縣區(qū)也相繼開展了專項(xiàng)督查?？梢哉f，這種多頻次、密集式、高規(guī)格的督查在我市扶貧史上前所未有，達(dá)到了市委、政府提出的“抓緊、抓實(shí)、抓深、抓細(xì)”的要求。
近年來，在省聯(lián)社電子銀行部的正確指導(dǎo)、關(guān)心與支持下，XX聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)取得了較好成績，績效得分位于南平地區(qū)前列。2019年，XX聯(lián)社緊緊圍繞省聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)考核指導(dǎo)方向，主動(dòng)適應(yīng)金融服務(wù)線上化需求，以提升手機(jī)銀行動(dòng)戶率、微信銀行關(guān)注度、掃碼收單使用率為重點(diǎn)，構(gòu)建福建農(nóng)信移動(dòng)金融生態(tài)圈，進(jìn)一步鞏固深化物理網(wǎng)點(diǎn)“鄉(xiāng)鄉(xiāng)通”、便民服務(wù)“村村通”、電子銀行“戶戶通”的金融服務(wù)品牌?，F(xiàn)將我社當(dāng)前電子銀行工作情況匯報(bào)如下：
一、基本情況
至3月22日，掃碼收單商戶存量6315戶，其中一季度新增1477戶，掃碼收單日均交易118筆，日交易金額3.8萬元，筆均交易76.4元。
手機(jī)銀行存量7.95萬戶，其中一季度內(nèi)交易三筆以上客戶為13300戶，動(dòng)戶率為16.75%，按省聯(lián)社電子銀行部考核預(yù)測動(dòng)戶基數(shù)6.5萬戶計(jì)算動(dòng)戶率為20.46%。
微信存量關(guān)注用戶9.4萬戶，一季度凈增700戶；微信公眾號綁卡2.55萬戶，一季度新增綁卡3500戶。
新增云閃付用戶1200戶，累計(jì)推廣云閃付13200戶；ATM/CRS布設(shè)42臺(tái)、自助服務(wù)終端14臺(tái)、移動(dòng)開卡機(jī)2臺(tái)；個(gè)人短信銀行31255戶、對公短信264戶；IC卡覆蓋率達(dá)84.5%，位于全省前列。小額支付便民點(diǎn)布設(shè)108個(gè)。
貸記卡分期1101筆，分期余額4461萬元，其中今年新增分期53筆，余額360.96萬元；公務(wù)卡累計(jì)開辦327張，其中新增138張。
二、主要工作措施
（一）培訓(xùn)、績效保障，提升員工積極性
為更好地提升員工營銷意識，激發(fā)員工營銷熱情，一是舉辦為期六天五夜精準(zhǔn)營銷實(shí)戰(zhàn)方略培訓(xùn)班，提升員工的營銷技巧；二是提高電子銀行產(chǎn)品營銷計(jì)件應(yīng)酬，激勵(lì)員工營銷動(dòng)能；三是改變以往任務(wù)到網(wǎng)點(diǎn)，任務(wù)分解到員工個(gè)人，鼓勵(lì)多勞多得的績效考核，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性、主動(dòng)性；四是完善績效考核機(jī)制，按月兌付營銷計(jì)件獎(jiǎng)勵(lì)。五是加速網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，加大智能設(shè)備的投放。
（二）力推掃碼收單，搶占移動(dòng)收單市場
為進(jìn)一步加大掃碼收單布設(shè)力度，搶占業(yè)務(wù)空白點(diǎn)，我社加大對掃碼收單績效考核力度：一是從年終績效考核上引導(dǎo)，加大掃碼收單考核項(xiàng)目績效分值；二是積極打造智慧景區(qū)，與XX市和平鎮(zhèn)開展戰(zhàn)略合作，景區(qū)內(nèi)布設(shè)“專屬二維碼收單”；三是加大優(yōu)惠力度吸引商戶，大力拓展新商戶，引導(dǎo)存量商戶使用我社掃碼收單，同時(shí)，制定出最新的優(yōu)惠方案：即小額高頻類商戶實(shí)行“零”扣率，普通類商戶補(bǔ)貼最高500元手續(xù)費(fèi)，進(jìn)一步促進(jìn)了掃碼收單業(yè)務(wù)的發(fā)展；四是每周定時(shí)外拓營銷，為進(jìn)一步增強(qiáng)員工的營銷意識，確定每周二、四下午為客戶經(jīng)理外拓日，周三晚為全員營銷時(shí)間，全市網(wǎng)格劃分，強(qiáng)化網(wǎng)格化管理和地毯式營銷，大大提高了掃碼收單業(yè)務(wù)的發(fā)展；五是加快行業(yè)批量發(fā)展，積極與順豐快遞等單位對接，批量配備掃碼收單。
（三）做實(shí)客戶群體，提升手機(jī)銀行動(dòng)戶率
首季即沖刺，為全年手機(jī)銀行動(dòng)戶率開好頭、定好調(diào)。年初，即對手機(jī)銀行動(dòng)戶率提出具體目標(biāo)，要求各網(wǎng)點(diǎn)明確此項(xiàng)工作的重要性，克服一切困難，在通過營銷開拓新客戶的同時(shí)，對存量未登錄的手機(jī)銀行客戶進(jìn)行二次營銷，針對不同客戶群體配套相應(yīng)的營銷對策，提升手機(jī)銀行動(dòng)戶率。一是開展手機(jī)銀行動(dòng)戶贏話費(fèi)活動(dòng)，通過我社的短信平臺(tái)將營銷短信向全體手機(jī)銀行用戶推送，使客戶積極主動(dòng)地將手機(jī)銀行使用起來。二是定期分析數(shù)據(jù)庫客戶群信息，將不同客戶群體（如普惠卡客戶、工資客戶等）手機(jī)銀行未動(dòng)戶數(shù)據(jù)按旬發(fā)送到各網(wǎng)點(diǎn)，由各網(wǎng)點(diǎn)指定專人對客戶進(jìn)行針對性的電話回訪；三是借助省聯(lián)社“一元購”“銀行聯(lián)二維碼”滿減等活動(dòng)，通過微信公眾號、LED等媒介方位宣傳，同時(shí)做好參與滿減活動(dòng)商戶培訓(xùn)工作；四是按周通報(bào)完成進(jìn)度數(shù)據(jù)，部門參與網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)，召開網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)推進(jìn)會(huì)等形式，多渠道多方進(jìn)行督促、交流業(yè)務(wù)過程中問題與經(jīng)驗(yàn)。五是充分發(fā)揮運(yùn)營主管指導(dǎo)作用，運(yùn)營主管營銷辦理電子銀行產(chǎn)品后，將一對一講解演示，幫助客戶現(xiàn)場體驗(yàn)，讓客戶切身體會(huì)到我社電子銀行產(chǎn)品的方便快捷，激發(fā)客戶開通使用興趣，做到開一戶動(dòng)一戶，確保新增客戶動(dòng)戶率100%。
（四）1+N營銷方略，加速發(fā)展微信銀行、云閃付業(yè)務(wù)
微信銀行是業(yè)務(wù)營銷、品牌宣傳的主要自媒體渠道，為開展的電商、在線發(fā)卡和在線申貸等業(yè)務(wù)打下移動(dòng)用戶基礎(chǔ)，我社始終堅(jiān)持電子銀行“1+N”營銷方略，即營銷一個(gè)客戶，既營銷手機(jī)銀行又營銷微信關(guān)注、微信公眾號綁卡、云閃付等電子銀行業(yè)務(wù)。截止目前我社一季度新增微信綁卡3500戶，云閃付1200戶。
（五）加快便民點(diǎn)升級，打造金融服務(wù)生態(tài)圈
我社從定位、選址、人員、機(jī)具、功能等方面入手，針對普惠金融便民點(diǎn)機(jī)具進(jìn)行優(yōu)化和升級，主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)新需求，將生活便利店、快遞收發(fā)站、社保繳交點(diǎn)等功能有機(jī)融合，著力把便民點(diǎn)打造成為農(nóng)村人氣中心。同時(shí)，為加強(qiáng)金融服務(wù)點(diǎn)的管理，讓各網(wǎng)點(diǎn)分清責(zé)任田，明確各網(wǎng)點(diǎn)在所屬區(qū)域內(nèi)的商戶管理責(zé)任，做好業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，更好的拓展電子銀行業(yè)務(wù)。目前，已升級改造便民點(diǎn)57個(gè)，超額完成省聯(lián)社改造任務(wù)。
（六）拓展貸記卡業(yè)務(wù)，增強(qiáng)客戶粘性
為了提高貸記卡的使用及業(yè)務(wù)收入，增加客戶粘度，我社多措并舉，拓展貸記卡業(yè)務(wù)。一是多渠道宣傳貸記卡業(yè)務(wù)，利用我們點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，進(jìn)村入戶宣傳，同時(shí)通過短信、微信、電視、立體廣告墻、LED等平臺(tái)宣傳,讓全XX人民知道貸記卡分期業(yè)務(wù)，增加了信貸投放渠道，有效提高中間業(yè)務(wù)收入，實(shí)現(xiàn)銀商共贏局面。二是接入多家車行，開辦汽車分期業(yè)務(wù)，利用知名品牌汽車經(jīng)銷商優(yōu)勢，獲取推薦客戶資源，同時(shí)依托我社網(wǎng)點(diǎn)眾多優(yōu)勢，各網(wǎng)點(diǎn)專職對接1至2家車行，提高審批效率，形成口碑效應(yīng)，增加車行進(jìn)件量，有效推動(dòng)業(yè)務(wù)增長。三是針對樓盤小區(qū)制定相關(guān)營銷方案并引導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)開展。如與嘉園名城、皇庭新世界等房地產(chǎn)樓盤對接，開辦家裝分期業(yè)務(wù)，有效拓寬獲客渠道，發(fā)揮合作效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)存貸業(yè)務(wù)雙增長。
三、下階段工作計(jì)劃
1.加大掃碼收單布設(shè)。通過發(fā)展菜場商圈、發(fā)動(dòng)存量商戶推薦商戶等方式，進(jìn)一步深挖掃碼市場，結(jié)合收單系統(tǒng)改造的賣點(diǎn)，批量發(fā)展出租車、快遞等行業(yè)性應(yīng)用。同時(shí)，繼續(xù)實(shí)行掃碼收單手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠方案，擴(kuò)大掃碼收單影響力，針對存量未使用商戶，批量推送優(yōu)惠信息，網(wǎng)點(diǎn)指定營銷人員上門回訪，提升掃碼收單動(dòng)戶率
2.提升手機(jī)銀行動(dòng)戶率。將手機(jī)銀行網(wǎng)格化管理，加大營銷激勵(lì)機(jī)制，責(zé)任到網(wǎng)點(diǎn)，任務(wù)到個(gè)人，提升全員的營銷積極性。一是做好手機(jī)銀行動(dòng)戶營銷活動(dòng)，如開展“一元錢吃早餐”、“9.9元觀影”、菜場滿減等活動(dòng)，使得手機(jī)銀行的使用更貼近客戶的生活進(jìn)而提升動(dòng)戶率。二是充分利用數(shù)據(jù)庫，進(jìn)行數(shù)據(jù)分期，通過對普惠卡、貸款客戶、資金交易頻繁而未動(dòng)戶的數(shù)據(jù)傳到網(wǎng)點(diǎn)，讓網(wǎng)點(diǎn)知道動(dòng)戶目標(biāo)，做到有的放矢。三是加速網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，加大智能設(shè)備的投放，便于運(yùn)營主管廳堂營銷。
3.拓展普惠金融覆蓋面。對接XX農(nóng)業(yè)局、扶貧辦，將當(dāng)?shù)胤鲐氜r(nóng)業(yè)項(xiàng)目產(chǎn)品推廣到福E購平臺(tái)，在扶貧助農(nóng)的同時(shí)發(fā)展福E購電商平臺(tái)，更好的構(gòu)建金融場景，做好商金融生態(tài)圈的閉環(huán)工作。同時(shí)，對接行政事業(yè)單位，進(jìn)一步推廣云閃付交黨費(fèi)業(yè)務(wù)。
4.提高IC卡覆蓋率。加快推進(jìn)磁條卡換卡工作，通過批量推送磁條卡換IC卡安全提示短信的申請，提高客戶主動(dòng)前來換卡的意識；柜面加強(qiáng)換卡進(jìn)度，對前來辦理業(yè)務(wù)的磁條卡客戶來一張換一張，同時(shí)將磁條卡零余額客戶，進(jìn)行批量銷卡。
5.提升便民點(diǎn)服務(wù)功能。主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)新需求，加快普惠便民點(diǎn)升級，配備金融服務(wù)需求聯(lián)絡(luò)牌，搭建社區(qū)、村鎮(zhèn)聯(lián)絡(luò)點(diǎn)，落實(shí)聯(lián)絡(luò)員制度，充分利用便民點(diǎn)資源廣的優(yōu)勢，使之成為信息采納中心、下村入戶的落腳點(diǎn)。
6.拓展二手車分期市場。與二手車商洽談合作事宜，通過二手車行提供保證金擔(dān)保、保險(xiǎn)公司履約保函等方式，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，發(fā)放分期資金。繼續(xù)商談以汽車抵押方式開展分期業(yè)務(wù)等合作事宜，通過車輛抵押，按照市場評估價(jià)給予一定折扣，為無車貸的優(yōu)質(zhì)車主給予一定現(xiàn)金分期額度。
7.開拓家裝分期團(tuán)購活動(dòng)。利用合作樓盤交房等契機(jī)，營銷業(yè)主組團(tuán)辦理家裝分期，通過組團(tuán)人數(shù)實(shí)現(xiàn)優(yōu)惠費(fèi)率，吸引業(yè)主批量辦理，有效提高家裝分期進(jìn)件量，同時(shí)成為我社家裝分期營銷人，提高家裝分期營銷成功率。
四、當(dāng)前存在困難及建議
1.相關(guān)系統(tǒng)能否進(jìn)一步優(yōu)化。掃碼收臺(tái)管理缺乏商戶綁定日均、資金凈流入等信息；手機(jī)銀行動(dòng)戶率數(shù)據(jù)無法快速獲取，需通過人工統(tǒng)計(jì)，能否考慮數(shù)據(jù)倉庫進(jìn)行優(yōu)化，同時(shí)，能否將掃碼商戶端移植到手機(jī)銀行中，方便統(tǒng)一使用手機(jī)銀行品牌。
2.掃碼收單發(fā)展拓展難度大。根據(jù)省聯(lián)社考核要求，我社2019年末存量掃碼收單需達(dá)到11130戶，而我市注冊的企業(yè)、個(gè)體工商戶不足7000戶。同時(shí)，我社打造中的和平古鎮(zhèn)智慧景區(qū)，由于景區(qū)剛開發(fā)且知名度不高，春節(jié)以來的交易量僅2000余筆，無法滿足行業(yè)應(yīng)用次月交易筆數(shù)的要求。
3.車貸、裝修貸分期競爭壓力大。當(dāng)前，金融公司的車貸分期準(zhǔn)入門檻低與線上審批、給車行返點(diǎn)等原因，車行偏向于推薦客戶辦理金融公司車貸分期，競爭壓力大。同時(shí)，其他商業(yè)銀行辦理裝修分期貸款，將裝修資金直接請款至客戶借記卡中，客戶自主使用。我們是否能借鑒此類方式操作。
關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融 精準(zhǔn)扶貧 實(shí)踐探索 工作思考
中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
文章編號：1004-4914（2017）03-153-02
一、推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧的重要意義
1.推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧是履行社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)。扶貧開發(fā)工作，任務(wù)重、壓力大，是各級黨委、政府部門高度重視、密切關(guān)心的重點(diǎn)工作，其中扶貧戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)離不開金融的支持，這賦予了蒼南農(nóng)商銀行作為縣域規(guī)模最大的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧的特殊使命。推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧是浙江省農(nóng)信聯(lián)社扶貧戰(zhàn)略部署的要求，是積極履行社會(huì)職責(zé)的體現(xiàn)，是穩(wěn)定農(nóng)村農(nóng)戶生產(chǎn)、生活的需要，是穩(wěn)定社會(huì)就業(yè)、帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)和諧可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力之一。
2.推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧是加快縣域貧困戶脫貧致富的需要。蒼南縣是原先浙江省的貧困縣，下轄19個(gè)鎮(zhèn)、776個(gè)行政村，流動(dòng)人口數(shù)約160多萬，本地以農(nóng)村人口為主，是浙江省第一人口大縣。其中，191個(gè)行政村被省政府有關(guān)部門確定為重點(diǎn)扶貧村，全縣低收入人數(shù)約15萬人，占全溫州地區(qū)低收入人群18%，占浙江省低收入人群近4%，大力推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧是加快蒼南縣貧困戶脫貧致富的需要。
3.推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧是培養(yǎng)忠誠客戶群、夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)的需要。對于銀行而言，本質(zhì)就是服務(wù)業(yè)，擁有高忠誠度、強(qiáng)關(guān)聯(lián)度、深厚感情的客戶是銀行在同行業(yè)競爭中脫穎而出的致勝法寶。從蒼南實(shí)際情況看，農(nóng)戶人口是農(nóng)村市場的主要組成部分，滿足農(nóng)戶的金融需求是占據(jù)農(nóng)村市場的關(guān)鍵。在推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工程中，扶貧對象是農(nóng)戶，目的是幫助農(nóng)戶脫貧致富，對于這些農(nóng)戶而言，現(xiàn)階段對他們的幫助如同雪中送炭，一旦脫貧成功，他們就會(huì)成為銀行的忠實(shí)“粉絲”，在幫助農(nóng)戶脫貧的同時(shí)也是培養(yǎng)忠誠客戶群，有利于夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，促進(jìn)做強(qiáng)做優(yōu)。
二、蒼南農(nóng)商銀行精準(zhǔn)扶貧的實(shí)踐
長期以來，蒼南農(nóng)商銀行以普惠金融為依托，以助力增強(qiáng)貧困人群自身“造血”致富功能為目標(biāo)，扎實(shí)推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作。截至2016年底，該行涉農(nóng)貸款余額132.59億元，占全縣銀行業(yè)涉農(nóng)貸款的95%以上，支持農(nóng)戶近11萬戶，帶動(dòng)了33多萬家庭人口就業(yè)。該行推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧的具體做法有：
1.精準(zhǔn)識別扶貧對象，打好扶貧“第一戰(zhàn)役”。為了切實(shí)做到金融資源有的放矢，該行立足“扶持誰”的調(diào)查和選擇，認(rèn)真探索“精準(zhǔn)識別”之道，在全縣范圍內(nèi)開展農(nóng)戶入戶調(diào)查和建檔工作，通過客戶經(jīng)理走村入戶、實(shí)地走訪，采集包括農(nóng)戶基本信息、家庭情況信息、信用情況等在內(nèi)的綜合信息，并根據(jù)調(diào)查情況以“村公議”形式開展批量貸款授信，全面摸清了全縣農(nóng)村地區(qū)的金融需求，切實(shí)做到“識真貧”，為精準(zhǔn)扶貧打好信息基礎(chǔ)。截至2016年底，該行已經(jīng)為32萬戶農(nóng)戶建立了“農(nóng)戶電子授信檔案”，占全縣農(nóng)戶總數(shù)92%；共授信300多億元，戶均授信近10萬元，建檔及授信覆蓋全縣776個(gè)行政村，覆蓋面100%。
2.開辦專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，加快貧困農(nóng)戶脫貧。一是開辦“光伏貸”，助推貧困村加快脫貧。通過與藻溪鎮(zhèn)政府深入調(diào)研，創(chuàng)新金融精準(zhǔn)扶貧模式，合作開展“光伏扶貧”項(xiàng)目，目前已為218戶農(nóng)戶發(fā)放“光伏貸”貸款，金額共計(jì)約1500萬元。據(jù)了解，電站建成并網(wǎng)發(fā)電后，每戶每年能發(fā)電7000多度，全部出售給國家電網(wǎng)，可產(chǎn)生約8000元收入。二是開辦“統(tǒng)購統(tǒng)銷”，助推低收入家庭脫貧。面對農(nóng)戶想要發(fā)展，卻缺少資金、缺少項(xiàng)目，找不到銷路的情況，該行與蒼南縣扶貧辦、縣財(cái)政局及溫州市昌盛蔬果食品股份有限公司共同推出“統(tǒng)購統(tǒng)銷”脫貧項(xiàng)目，向低收入農(nóng)戶發(fā)放豐收愛心卡，提供專項(xiàng)信貸資金支持。農(nóng)戶用豐收愛心卡專項(xiàng)貸款資金購買原材料，由昌盛公司負(fù)責(zé)加工和統(tǒng)一回購，并承擔(dān)農(nóng)戶部分貸款利息，且農(nóng)戶可另外獲得3%的財(cái)政貼息。綜合貼息與企業(yè)讓利，這些低收入農(nóng)戶每年可獲得不低于2000元的收益。三是開辦“助學(xué)扶貧”，助推教育脫貧。蒼南縣為教育大縣，每年高三畢業(yè)生近萬名，針對部分大學(xué)生就學(xué)困難，該行積極投身教育扶貧工作，開辦了貧困大W生助學(xué)貸款，蒼南籍貧困大學(xué)生可向該行申請1萬～2萬元助學(xué)貸款，期限最長達(dá)6年，貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，學(xué)生還可享受50%的財(cái)政貼息。目前，該行已累計(jì)發(fā)放助學(xué)貸款約1.2萬筆、金額約1.3億元，共為1萬多名大學(xué)生圓了大學(xué)夢。
3.依托地方資源優(yōu)勢，助力實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)扶貧。該行依托蒼南縣貧困地區(qū)生態(tài)環(huán)境和自然資源優(yōu)勢，以精準(zhǔn)對接貧困地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和特色行業(yè)發(fā)展為突破點(diǎn)，加大信貸投放力度，突出主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)，引導(dǎo)和支持企業(yè)到貧困地區(qū)投資興業(yè)，助力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)扶貧。一是大力支持農(nóng)業(yè)基地建設(shè)。通過積極推進(jìn)種養(yǎng)殖基地的生產(chǎn)和發(fā)展，推動(dòng)了靈溪、藻溪、馬站等大棚蔬菜基地的形成，支持了沿浦對蝦、青蟹，大漁灣紫菜養(yǎng)殖等一批淺海養(yǎng)殖基地的發(fā)展，建立了馬站四季柚、觀美席草、五鳳茶葉等一批特色農(nóng)業(yè)基地。二是大力支持特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)。該行積極加強(qiáng)對“名、特、優(yōu)”等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)的支持，如蒼南農(nóng)商銀行馬站支行近三年來共發(fā)放貸款8000多萬元，支持7500多農(nóng)戶發(fā)展蘑菇種植，共支持種植蘑菇面積達(dá)5320萬平方米；蒼南農(nóng)商銀行藻溪支行積極支持農(nóng)戶發(fā)展鴕鳥、奶牛等山區(qū)養(yǎng)殖業(yè)等，這些特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展為蒼南縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展培育了新的增長點(diǎn)。三是大力支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展，積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。該行先后支持發(fā)展了蒼南縣天豐實(shí)業(yè)有限公司、溫州恒信席草公司、江南畜牧廠等一批發(fā)展?jié)摿Υ?、外銷能力強(qiáng)的農(nóng)業(yè)加工型企業(yè)，幫助企業(yè)解決生產(chǎn)流動(dòng)資金的需求。如以天風(fēng)公司為龍頭，自成立以來累計(jì)帶動(dòng)4000多農(nóng)戶增收；在恒信席草公司的帶動(dòng)下，共有6300多農(nóng)戶通過種植席草增收。
4.合理下調(diào)貸款利率，降低農(nóng)戶融資成本。該行高度重視農(nóng)戶的融資成本問題，2016年以來4次下調(diào)貸款利率，截至目前，全行貸款平均收息率7.9‰，比年初下降了0.75個(gè)點(diǎn)。同時(shí)，通過大力推廣豐收小額貸款卡等載體，積極向農(nóng)戶發(fā)放中長期貸款，并開放手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行網(wǎng)上放貸功能，農(nóng)戶可以做到“隨還隨借”，減少了農(nóng)戶續(xù)貸的資金、交通等成本。目前中長期貸款余額74億元，占全部貸款的43.78%。
5.推進(jìn)惠民工程建設(shè)，加強(qiáng)基礎(chǔ)金融服務(wù)。基礎(chǔ)性金融服務(wù)的可獲得性是開展有效精準(zhǔn)扶貧的前提條件和關(guān)鍵。該行通過做到“四個(gè)廣覆蓋”，確保農(nóng)村農(nóng)戶金融服務(wù)的可獲得性。一是自助設(shè)備廣覆蓋。目前，該行ATM布放總量347臺(tái)，助農(nóng)機(jī)具451臺(tái)，行內(nèi)、跨行電話寶及傳統(tǒng)POS總量5521臺(tái)，分布在全縣各個(gè)街道及村居，農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)格化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本建立，打通了農(nóng)村渠道網(wǎng)絡(luò)“最后一公里”。二是電子產(chǎn)品廣覆蓋。全行網(wǎng)銀（含企業(yè)網(wǎng)銀）及手機(jī)銀行用戶達(dá)38.85萬戶，電子銀行替代率達(dá)90.38%，領(lǐng)先于縣域同業(yè)銀行的水平。三是移動(dòng)渠道廣覆蓋。該行兩臺(tái)流動(dòng)服務(wù)車全年無休上門服務(wù)，服務(wù)范圍包括現(xiàn)金存取、結(jié)算支付、貸款等業(yè)務(wù)，增強(qiáng)了農(nóng)村金融薄弱地區(qū)的服務(wù)。四是民生業(yè)務(wù)廣覆蓋。近年來，該行主動(dòng)對接政府各類民生業(yè)務(wù)，積極打造免費(fèi)便捷的大服務(wù)體系，相繼了包括城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)合作醫(yī)療保險(xiǎn)、水電費(fèi)代繳、糧食直補(bǔ)、林業(yè)補(bǔ)貼、漁民油補(bǔ)等在內(nèi)的各類民生款項(xiàng)中間業(yè)務(wù)50多種，服務(wù)客戶數(shù)近70萬戶，金融服務(wù)更加便捷、更接地氣。
三、縣域農(nóng)商銀行進(jìn)一步推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作的思考
縣域農(nóng)商銀行作為縣域金融資源融通的主要渠道，在扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中發(fā)揮著舉足輕重的作用，要因地制宜、因戶施策、對癥下藥，創(chuàng)新思維積極探索精準(zhǔn)扶貧新模式、新手段，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧從“大水漫灌”到“精準(zhǔn)滴灌”轉(zhuǎn)變。
1.樹立擔(dān)當(dāng)金融扶貧“主力軍”的責(zé)任意識。在浙江省內(nèi)，縣域農(nóng)商銀行在縣域同行業(yè)中基本上是存貸款規(guī)模最大、金融服務(wù)覆蓋面最廣、客戶資源最為豐富的金融機(jī)構(gòu)，這決定了農(nóng)商銀行必須要具備擔(dān)當(dāng)縣域金融扶貧主力軍的意識，要有義不容辭幫助貧困農(nóng)戶脫貧致富的決心和態(tài)度，要從講政治和踐行社會(huì)責(zé)任的高度，提高認(rèn)識、創(chuàng)新思路、強(qiáng)化措施、精準(zhǔn)發(fā)力，把金融精準(zhǔn)扶貧放在心上，落在實(shí)處。同時(shí)，對待精準(zhǔn)扶貧，要從“不得已而為之”的政治任務(wù)中跳出來，要將精準(zhǔn)扶貧與自身發(fā)展相互融合起來，找準(zhǔn)發(fā)展定位和主陣地，要挖掘與農(nóng)戶共生共贏之道，開辟一片新的“藍(lán)海”市場。
2.做到“三個(gè)建立”，確保精準(zhǔn)扶貧對象精準(zhǔn)。一是建立健全貧困信息平臺(tái)。在收集客戶信息資料的基礎(chǔ)上，有機(jī)結(jié)合政府有關(guān)扶貧部門力量，共同建立農(nóng)戶信用信息檔案，實(shí)行金融機(jī)構(gòu)與地方政府實(shí)現(xiàn)信息共享，加強(qiáng)信息交流，達(dá)到互利共贏的目的。二是建立扶貧開發(fā)項(xiàng)目庫。制定與當(dāng)?shù)卣鲐氻?xiàng)目相配的扶貧開發(fā)系統(tǒng)性融資規(guī)劃，并根據(jù)規(guī)劃明確重點(diǎn)支持領(lǐng)域，篩選一批具有良好示范效應(yīng)、可操作性強(qiáng)的扶貧項(xiàng)目，逐步構(gòu)建扶貧項(xiàng)目儲(chǔ)備庫，對扶貧貸款實(shí)行單獨(dú)統(tǒng)計(jì)、考核，保證各項(xiàng)服務(wù)措施落實(shí)到貧困人口、具體扶貧開發(fā)項(xiàng)目。三是建立扶貧貸款檢查機(jī)制。由信貸管理部門定期開展扶貧貸款抽查，檢查范圍包括貸款操作規(guī)范性、扶貧對象精準(zhǔn)性等，進(jìn)一步規(guī)范、加強(qiáng)扶貧貸款的投放，確保扶貧對象精準(zhǔn)。
3.實(shí)行“三個(gè)著力”，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧正確路徑。要緊緊圍繞縣政府中心工作，結(jié)合自身特點(diǎn)，突出產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)，以“三著力”實(shí)現(xiàn)“支持一個(gè)產(chǎn)業(yè)、繁榮一片區(qū)域、富裕一方百姓”。一是要著力支持地方傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。要充分利用地方天然資源優(yōu)勢，通過推動(dòng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)做大做強(qiáng)，進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈對貧困農(nóng)戶增收的帶動(dòng)作用。二是要著力支持貧困山區(qū)發(fā)展，信貸資金及人力資源優(yōu)先向金融服務(wù)薄弱鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜，做好貧困山區(qū)信貸的擴(kuò)面提額工作。三是要著力支持“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)業(yè)發(fā)展。根據(jù)市場發(fā)展趨勢和需求，開辦“互聯(lián)網(wǎng)+”信貸產(chǎn)品支持年輕創(chuàng)業(yè)群體，助力地方新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以新產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)地方百姓就業(yè)，促進(jìn)加速脫貧。
4.圍繞“四個(gè)實(shí)施”，確保精準(zhǔn)扶貧有序推進(jìn)。一是實(shí)施金融產(chǎn)品創(chuàng)新。要進(jìn)一步下放貧困地區(qū)特色產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限，放寬主要服務(wù)貧困農(nóng)戶的融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，大力推動(dòng)貧困地區(qū)產(chǎn)品創(chuàng)新，鼓勵(lì)按照“一鎮(zhèn)一策”、“一產(chǎn)一策”等原則，研發(fā)制定更加精細(xì)、具有區(qū)域性、差異化的信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步滿足貧困農(nóng)戶信貸需求。二是實(shí)施客戶經(jīng)理扶貧貸款績效單項(xiàng)考核機(jī)制。通過優(yōu)化客戶經(jīng)理績效考核，將扶貧貸款與一般性貸款區(qū)分開，制定扶貧貸款績效單項(xiàng)考核管理模式，明確客戶經(jīng)理年扶貧貸款筆數(shù)、金額等指標(biāo)，破除客戶經(jīng)理因扶貧貸款利率低影響百元收息率的抵觸心理，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理投放扶貧貸款的積極性。三是實(shí)施農(nóng)戶小額信用貸款投放政策。利用與政府部門共同建立的農(nóng)戶信用信息平臺(tái)，篩選貸款信用記錄良好的農(nóng)戶，直接對其發(fā)放小額信用貸款，解Q農(nóng)戶“貸款難”問題，同時(shí)促進(jìn)農(nóng)村良好信用環(huán)境的形成。四是實(shí)施發(fā)行“三農(nóng)債”。通過發(fā)行“三農(nóng)債”，引入域外資金，專項(xiàng)用于發(fā)放涉農(nóng)貸款，一方面為信貸投放資金提供保障，另一方面以低利率滿足貧困農(nóng)戶低成本融資的需求。
5.加強(qiáng)多方合作，形成精準(zhǔn)扶貧發(fā)展合力。精準(zhǔn)扶貧是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，其中涉及金融支持、社會(huì)救濟(jì)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等多個(gè)領(lǐng)域。對此，要加強(qiáng)多方合作，形成扶貧發(fā)展合力。一是要加強(qiáng)銀政合作。要積極配合地方政府部門相關(guān)部署，緊緊圍繞精準(zhǔn)扶貧規(guī)劃，加強(qiáng)雙方溝通，主動(dòng)將具體金融工作匯報(bào)至上級領(lǐng)導(dǎo)部門；同時(shí)，要向縣人民銀行申請扶貧再貸款額度，進(jìn)一步保障貧困農(nóng)戶貸款資金。二是加強(qiáng)銀保合作。要聯(lián)合縣域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的力量，大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶保險(xiǎn)，為金融精準(zhǔn)扶貧創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。三是要加強(qiáng)銀企合作。通過金融支持本土龍頭、專業(yè)合作社和互助資金組織等，帶動(dòng)和幫助貧困農(nóng)戶生產(chǎn)發(fā)展，帶動(dòng)農(nóng)戶增收。四是加強(qiáng)與慈善、婦聯(lián)、殘聯(lián)等社會(huì)組織在扶貧特定貧困群體上的合作，給予相應(yīng)的政策支持。
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