時間：2023-03-16 16:30:11
序論：在您撰寫國際貿(mào)易融資論文時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
當(dāng)前，要想成為貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資領(lǐng)域的領(lǐng)先者，必須有能力達(dá)到以下全部或大部分要求:
*能夠在全球范圍內(nèi)提供多種傳統(tǒng)的和采用電子商務(wù)技術(shù)的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合。
*通過安全的國際互聯(lián)網(wǎng)渠道提供全球性的交易技術(shù)平臺提供
*能夠滿足客戶實際需求的現(xiàn)金流與貿(mào)易流的整合方案。，具有良好的全球貿(mào)易信息技術(shù)操作執(zhí)行體系。
*與處于市場領(lǐng)先地位的物流公司、船運公司、信息技術(shù)公司保持良好的合作伙伴關(guān)系。
*擁有一支勇于創(chuàng)新的、富有經(jīng)驗的專業(yè)人員隊伍。
國際貿(mào)易融資的更高要求給一些從事貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行帶來了更多的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會，同時也使另一些銀行失去了原有的市場份額。部分在貿(mào)易融資領(lǐng)域一直保持領(lǐng)先地位的商業(yè)銀行逐漸失去了優(yōu)勢，市場份額被一些新興的銀行奪走。
貿(mào)易融資領(lǐng)域的發(fā)展促進(jìn)了各方的合作
國際貿(mào)易和貿(mào)易融資領(lǐng)域另一個令人關(guān)注的發(fā)展趨勢是電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用?，F(xiàn)在，提供貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算服務(wù)的銀行不僅要有開發(fā)內(nèi)部業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的能力，更為重要的是，銀行必須能夠接受、使用外部電子網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)，并且能夠很好地與有關(guān)各方合作。除此之外，信息科技的迅速發(fā)展使得一些非銀行金融機(jī)構(gòu)以及信息咨詢公司也加人了提供國際貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)的市場，為傳統(tǒng)的貿(mào)易融資銀行帶來了很大的競爭壓力。由此看來銀行界必須重新評估自己的核心競爭力了。
很明顯，在國際貿(mào)易和貿(mào)易融資領(lǐng)域中的任何一個當(dāng)事方已經(jīng)不能獨自確立本身的競爭能力了，整個供應(yīng)鏈中所有參與者的交互作用決定了每個參與者的競爭力。盡管他們在享有共同利益的同時也可能存在沖突。但不管怎樣，他們之間的合作能夠為所有參與者帶來競爭優(yōu)勢。
業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵
國際貿(mào)易的發(fā)展?fàn)顩r為加強(qiáng)整個供應(yīng)鏈的協(xié)調(diào)與合作提供了良好的機(jī)會。一些銀行開始通過采用信息科技手段，將原來大量手工操作的貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過程進(jìn)行自動化和網(wǎng)絡(luò)化改進(jìn)，并且向國際貿(mào)易中的各有關(guān)方面提供即時的信息服務(wù)。銀行在整個國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的單據(jù)和數(shù)據(jù)傳輸方面的新作為，可以通過摩根大通銀行主要基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的產(chǎn)品一TradeDoc得到很好的展示。出口商可以通過使用TradeDoc系統(tǒng)，將一些貿(mào)易單據(jù)的制作工作外包給摩根大通銀行，由此可以節(jié)省人工制作和傳輸單據(jù)所花費的大量時間，使與出口單據(jù)有關(guān)的整個工作過程變得簡單快捷。另外，本論文由整理提供通過減少和消除手工處理單據(jù)的過程，單據(jù)存在的不符點可以減少到最低限度。超級秘書網(wǎng)
目前，一些國家的行業(yè)協(xié)會和政府部門在這方面也起著組織和引導(dǎo)作用。例如，新加坡國際商會正在與幾家本地和外資銀行合作，開發(fā)電子化原產(chǎn)地證書(certificateoforig饑)項目。但新加坡國際商會最關(guān)鍵的工作是說服其他國家的國際商會組織接受其出具的電子化原產(chǎn)地證書。在需要提供第三方單據(jù)(例如原產(chǎn)地證書和質(zhì)量檢驗證書)的情況下，要實現(xiàn)全套貿(mào)易單據(jù)的電子化，將是非常不容易的。隨之而來的要求將是全球通用的電子化單據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的盡快確立。
關(guān)鍵詞：企業(yè)供應(yīng)鏈；供應(yīng)鏈管理；國際貿(mào)易融資；中小企業(yè)融資
1企業(yè)供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈管理
供應(yīng)鏈管理（SupplyChainManagement）是近年來隨著全球制造（GlobalManufacturing）的出現(xiàn)在企業(yè)資源規(guī)劃(ERP)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的管理方法。企業(yè)供應(yīng)鏈管理，是對供應(yīng)鏈中的信息流、物流和資金流進(jìn)行設(shè)計、規(guī)劃和控制，統(tǒng)一整合企業(yè)的制造過程、庫存系統(tǒng)和供應(yīng)商產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，對供應(yīng)、需求、原材料采購、市場、生產(chǎn)、庫存、定單、分銷發(fā)貨等的管理。企業(yè)供應(yīng)鏈管理的目的在于增加企業(yè)對市場的預(yù)測性，減少庫存，提高發(fā)貨供貨能力；減少工作流程周期，提高生產(chǎn)率，降低供應(yīng)鏈成本，減少總體采購成本，縮短生產(chǎn)周期，加快市場響應(yīng)速度，保證在正確的時間把正確的產(chǎn)品/服務(wù)送到正確的地方，確保顧客滿意，以中心制造廠商為核心，將產(chǎn)業(yè)上游原材料和零配件供應(yīng)商、產(chǎn)業(yè)下游經(jīng)銷商、物流運輸商，產(chǎn)品服務(wù)商以及往來銀行結(jié)合為一體，從而有效分配資源，提高工作效率，提高企業(yè)對市場和最終顧客需求的響應(yīng)速度，增強(qiáng)競爭力，提高供應(yīng)鏈中各成員的效率和效益。
企業(yè)供應(yīng)鏈管理可以分為如下幾個部分：
計劃部分：企業(yè)設(shè)定一個策略來管理所有的資源，以滿足客戶對所生產(chǎn)產(chǎn)品的需求。這一部分的目的在于建立一系列的方法監(jiān)控供應(yīng)鏈，使之能夠有效、低成本地為顧客遞送高質(zhì)量和高價值的產(chǎn)品或服務(wù)。
采購部分：這一部分的任務(wù)是選擇可以為企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)提供貨品和服務(wù)的供應(yīng)商，和供應(yīng)商之間建立一套定價、配送和付款的流程，包括提貨、核實貨單、轉(zhuǎn)送貨物到本企業(yè)的制造部門并批準(zhǔn)對供應(yīng)商的付款等。在這一部分，企業(yè)還要制定對供應(yīng)商提供的貨品和服務(wù)的管理流程，對之實行監(jiān)控，針對其中的問題加以改進(jìn)。
制造部分：這一部分是指安排生產(chǎn)、測試、打包和準(zhǔn)備送貨所需的活動。在這部分中，企業(yè)要測量供應(yīng)鏈中質(zhì)量水平、產(chǎn)品產(chǎn)量和工人的生產(chǎn)效率等內(nèi)容。
配送部分：也就是我們通常所說的“物流”部分，這一部分要做的工作是調(diào)整用戶的定單收據(jù)、建立倉庫網(wǎng)絡(luò)、派遞送人員提貨并送貨到顧客手中、建立貨品計價系統(tǒng)、接收付款。
退貨部分：指建立網(wǎng)絡(luò)接收客戶退回的次品和多余產(chǎn)品，并在客戶應(yīng)用產(chǎn)品出問題時提供支持，也就是供應(yīng)鏈中的問題處理部分。
供應(yīng)鏈管理是企業(yè)適應(yīng)日趨激烈的全球競爭的一種有效途徑，供應(yīng)鏈管理可為企業(yè)帶來如下的效益：
（1）降低供應(yīng)鏈內(nèi)各環(huán)節(jié)的交易成本，縮短交易時間。
（2）使供應(yīng)商隨時掌握企業(yè)的存貨情況，根據(jù)需求及時組織生產(chǎn)，由此降低企業(yè)的存貨水平。
（3）方便供應(yīng)商及時取得存貨和采購信息，減少采購管理的人員，降低采購成本；
（4）便于企業(yè)準(zhǔn)確及時地預(yù)測市場變化，根據(jù)市場需求生產(chǎn)出需要的產(chǎn)品，減少生產(chǎn)時間。
2國際貿(mào)易融資與中小企業(yè)的發(fā)展
國際貿(mào)易融資是指在商品交易中，運用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，進(jìn)出口商選擇的國際結(jié)算為依托、基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)，以在國際結(jié)算的相關(guān)環(huán)節(jié)上提供的資金融通，以加速企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，解決企業(yè)應(yīng)收賬款或?qū)ν飧犊钏媾R的資金困境。國際貿(mào)易融資可以改變企業(yè)的資金流，影響企業(yè)資信調(diào)查、催收賬款、信用擔(dān)保等財務(wù)管理。國際貿(mào)易融資的方式可以同時服務(wù)于兩個市場，使外貿(mào)企業(yè)對內(nèi)、對外業(yè)務(wù)的資金鏈實現(xiàn)對接。
隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的深入和市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。國家取消對公有制經(jīng)濟(jì)對外貿(mào)經(jīng)營權(quán)的壟斷以后，越來越多的中小企業(yè)獲得外貿(mào)經(jīng)營權(quán)，成為我國外貿(mào)領(lǐng)域一支生力軍。但是在過去的一段時間內(nèi)，雖然中小企業(yè)在經(jīng)營方式和市場開拓方面較為靈活，但是受經(jīng)營規(guī)模和自有資金規(guī)模所限，在發(fā)展中常常遇到資金短缺的約束造成這一問題的主要原因是：
（1）銀行出于資金安全的考慮，對中小企業(yè)融資條件苛刻：我國中小企業(yè)數(shù)量眾多、但是質(zhì)量良莠不齊。
（2）銀行出于對利潤最大化的考慮，對中小企業(yè)貸款的積極性不高。相對于大型企業(yè)來說，大多數(shù)中小企業(yè)對信貸需求量小、次數(shù)多，貸款的機(jī)會成本較高。
（3）針對中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評價體系和擔(dān)保體系普遍缺乏，我國傳統(tǒng)的金融政策和融資體系是以國有企業(yè)特別是國有大型企業(yè)為主要對象設(shè)計實施的，普遍缺乏針對中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評價體系和擔(dān)保體系。如果銀行參照針對大企業(yè)的財務(wù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，那么眾多有融資需求的中小企業(yè)將達(dá)不到要求，企業(yè)也就無法得到貸款。
中小企業(yè)融資往往具有金額小、次數(shù)多、周轉(zhuǎn)速度快等特點，而貿(mào)易融資則具有高流動性、短期性和重復(fù)性的特點，強(qiáng)調(diào)針對資金流和物流的操作控制，淡化財務(wù)分析和準(zhǔn)入控制，有利于動態(tài)把握風(fēng)險，規(guī)避中小企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定的特點，相對于普通的流動資金貸款，國際貿(mào)易融資具備風(fēng)險度、銀行準(zhǔn)入門檻、審批流程速度等方面的優(yōu)勢：
（1）在銀行傳統(tǒng)的流動資金貸款過程中，銀行要對企業(yè)的規(guī)模、凈資產(chǎn)、負(fù)債率、盈利能力及擔(dān)保方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格的審查，中小企業(yè)往往因為財務(wù)指標(biāo)達(dá)不到銀行標(biāo)準(zhǔn)而無法融資。在國際貿(mào)易融資過程中，銀行重點考察的是企業(yè)單筆貿(mào)易的真實背景及進(jìn)出口企業(yè)的歷史信譽(yù)狀況，無需采用傳統(tǒng)的評價體系。銀行通過封閉式運作資金，通過確保每筆真實業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠來控制風(fēng)險。因財務(wù)指標(biāo)達(dá)不到銀行標(biāo)準(zhǔn)而難以獲得融資貸款的中小企業(yè)，可以通過真實交易的單筆國際貿(mào)易業(yè)務(wù)來獲得貸款，進(jìn)而通過滾動循環(huán)來獲取企業(yè)發(fā)展所需要的資金，在一定程度上解決融資困難。
（2）在傳統(tǒng)的流動資金貸款模型下，銀行需要對貸款企業(yè)的基本情況、財務(wù)指標(biāo)、發(fā)展前景、融資情況、信用記錄、可抵押物或可擔(dān)保單位等各個方面做出嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼{(diào)查，審批流程比較長。中小企業(yè)由于資金鏈較為緊張，因此融資的時效性要求較強(qiáng)，經(jīng)常發(fā)生等銀行審批完畢企業(yè)已經(jīng)不需要融資的情況。在國際貿(mào)易融資的模式下，銀行可以整合簡化國際貿(mào)易融資流程，在調(diào)查企業(yè)單筆貿(mào)易背景和企業(yè)歷史信用記錄的基礎(chǔ)上，就可以放款，審批流程相對簡單，可以滿足中小企業(yè)融資的時效性要求，使得企業(yè)可以較為快速地獲取所需資金。
（3）中小企業(yè)的流動性貸款具有高風(fēng)險，高成本，低收益的特點，中小企業(yè)由于資金鏈緊張，很容易挪用流動貸款，銀行承擔(dān)的風(fēng)險加大。在國際貿(mào)易融資模式下，銀行注重企業(yè)貿(mào)易背景的真實性和貿(mào)易業(yè)務(wù)的連續(xù)性，通過審查企業(yè)的信用歷史記錄、交易對手、客戶違約成本、金融工具的組合應(yīng)用、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況來確定企業(yè)在貿(mào)易過程中所產(chǎn)生的銷售收入，以此確定企業(yè)國際貿(mào)易融資的第一還款來源，由貿(mào)易額扣除自有資金比例確定融資額度，將期限限定與貿(mào)易周期相匹配。一般說來，資金不會被挪用，能有效降低銀行風(fēng)險。
（4）我國銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)尚處于起步階段，未來發(fā)展空間很大。由于直接獲取銀行貸款難度較大，中小企業(yè)普遍對貿(mào)易融資需求很大。國際結(jié)算作為一項銀行中間業(yè)務(wù)的支柱產(chǎn)品，可以擴(kuò)大銀行的收入來源；此外，銀行可以從對進(jìn)口開立信用證、進(jìn)口押匯、出口押匯、出口貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)、開立銀行承兌匯票等中間業(yè)務(wù)中直接收取手續(xù)費，擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)收入。
3企業(yè)供應(yīng)鏈管理和國際貿(mào)易融資
上個世紀(jì)90年代以來，國際貿(mào)易增長速度一直高于全球生產(chǎn)總量的增長。我國以制造業(yè)為主的中小企業(yè)發(fā)展迅速。根據(jù)有關(guān)資料的統(tǒng)計，目前在中國正式注冊的中小企業(yè)已超過1000萬家，占全國企業(yè)總數(shù)的99%，中小企業(yè)創(chuàng)造的進(jìn)出口額貿(mào)易占比超過60%。但由于在供應(yīng)鏈中處于弱勢地位，在與具備較強(qiáng)實力的上游的供應(yīng)商和下游的經(jīng)銷商談判過程中，中小企業(yè)不得不接受苛刻的貿(mào)易條件，導(dǎo)致其正常現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)困難，加之中小企業(yè)信用評級普遍較低，無法提供銀行傳統(tǒng)貿(mào)易融資授信所需的抵押或信用擔(dān)保，因此往往遭遇到現(xiàn)金流的困擾。根據(jù)UPS的年度《亞洲商業(yè)監(jiān)察》報告顯示，2005年，中國23%以上的中小企業(yè)遭遇現(xiàn)金流困擾，而與此同時，全國中小企業(yè)卻有近11萬億元的存貨、應(yīng)收賬款。企業(yè)遇到的這種情況其實就好比捧著金飯碗要飯吃，這里的金飯碗就是讓企業(yè)苦惱的大量原料、存貨、應(yīng)收賬款等動產(chǎn)。
另一方面，國際貿(mào)易市場呈現(xiàn)明顯的買方市場特征：單筆貿(mào)易額降低、賒銷貿(mào)易增多，賬期延長等，市場競爭也已從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭。同一供應(yīng)鏈內(nèi)部的各企業(yè)相互依存，供應(yīng)鏈的整體運轉(zhuǎn)與管理成本受到供應(yīng)鏈中包括核心企業(yè)和處于弱勢的中小企業(yè)的整體資金的運作能力和效率影響。在此背景下，國際貿(mào)易項下供應(yīng)鏈融資服務(wù)應(yīng)運而生，國際貿(mào)易融資的對象從大企業(yè)轉(zhuǎn)到供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)。銀行根據(jù)進(jìn)出口供應(yīng)鏈的不同特點及進(jìn)出口企業(yè)在供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)的需求，為企業(yè)分別提供進(jìn)口供應(yīng)鏈融資服務(wù)和出口供應(yīng)鏈融資服務(wù)，分別解決企業(yè)在進(jìn)口開證、進(jìn)口付款、出口采購、賬款回收等供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的融資問題使中小企業(yè)無需再為進(jìn)出口融資問題苦惱。國際貿(mào)易項下供應(yīng)鏈融資市場具備很大的需求，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
所謂供應(yīng)鏈融資是銀行在掌握整個供應(yīng)鏈情況的前提下，對核心企業(yè)的上游和下游的中小企業(yè)提供的融資，從這個角度來說，供應(yīng)鏈融資實際上可以說是面向中小企業(yè)的金融服務(wù)。
以中國銀行的“融易達(dá)”為例，“融易達(dá)”是一種供應(yīng)鏈融資，它是在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認(rèn)基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬款無爭議、保證到期履行付款義務(wù)的情況下，銀行在占用買方授信額度的前提下，不再占用賣方授信額度而為賣方提供的貿(mào)易融資。“融易達(dá)”充分利用了作為核心企業(yè)的買方的額度資源，為周邊的中小企業(yè)賣方提供便捷的融資服務(wù)，從而提升了供應(yīng)鏈整體的競爭實力。
與傳統(tǒng)貿(mào)易融資相比，國際貿(mào)易項下供應(yīng)鏈融資服務(wù)，針對企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易中因無法提供固定資產(chǎn)抵押、信用擔(dān)?；蚴谛蓬~度不足的融資困境，不強(qiáng)求企業(yè)提供固定資產(chǎn)抵押或擔(dān)保，而是增加了貨物質(zhì)押或應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓作為授信條件，以控制物流及應(yīng)收賬款為風(fēng)險控制手段，為中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)。在銀行授信審查中，不再是單純強(qiáng)調(diào)企業(yè)的財務(wù)報表，企業(yè)的交易對象和合作伙伴，企業(yè)所處的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠穹€(wěn)固以及目標(biāo)企業(yè)所在的市場地位和供應(yīng)鏈管理水平成為銀行關(guān)注的重點。經(jīng)營較穩(wěn)定，貿(mào)易背景真實，貨物流或應(yīng)收款可控的企業(yè)成為銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的良好客戶群體。
通過提供國際貿(mào)易項下供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中，銀行可以針對企業(yè)運作流程的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行融資服務(wù)，滿足企業(yè)供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的不同需求。銀行的“供應(yīng)鏈融資”從核心企業(yè)入手研判其整個供應(yīng)鏈，靈活運用金融產(chǎn)品和服務(wù)，一方面，對處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)進(jìn)行資金支持，解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，改善其談判地位，使供應(yīng)鏈成員更加平等地協(xié)商和逐步建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系。企業(yè)只需付少部分的保證金，就可以借助于國際貿(mào)易項下供應(yīng)鏈融資服務(wù)獲得足額的資金支持。同時通過這種杠桿經(jīng)營效應(yīng)，企業(yè)得以迅速擴(kuò)大進(jìn)出口規(guī)模，提升在供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的競爭實力和整個供應(yīng)鏈的競爭實力。
國際貿(mào)易項下供應(yīng)鏈融資方案，可以通過盤活企業(yè)動產(chǎn)和應(yīng)收賬款來改善企業(yè)現(xiàn)金流，并提升企業(yè)競爭力，擴(kuò)大企業(yè)進(jìn)出口規(guī)模。另外供應(yīng)鏈融資可以解決企業(yè)在不同供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)融資困難的問題。銀行通過針對企業(yè)不同供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的融資需求提供“量身定做”的各類新型產(chǎn)品和一攬子服務(wù)，降低供應(yīng)鏈平均融資成本。銀行還可以通過延遲支付進(jìn)口款項或者提前收回出口貨款，幫助企業(yè)有效防范人民幣升值的匯率風(fēng)險。
在國際貿(mào)易供應(yīng)鏈融資過程中，銀行圍繞企業(yè)供應(yīng)鏈，結(jié)合貿(mào)易結(jié)算方式，充分運用銀行信用、商業(yè)信用和物權(quán)等多種信用增值工具，設(shè)計多層次、多角度的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合，提供融資整體解決方案，滿足企業(yè)的不同需求。
在傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資模式下，企業(yè)對貿(mào)易融資的需求是交易支付和現(xiàn)金流量控制。在供應(yīng)鏈融資模式下，企業(yè)需求已經(jīng)發(fā)展到對資金利用率及財務(wù)管理增值功能的需求。因此銀行需要關(guān)注整個國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的整合和價值鏈的管理，通過管理和控制現(xiàn)金流、物流、信息流，一體化整合貿(mào)易環(huán)節(jié)中資金、商品、信息，形成供應(yīng)鏈融資新理念，圍繞供應(yīng)鏈形成完整的貿(mào)易融資解決方案。
商業(yè)銀行是企業(yè)供應(yīng)鏈管理的重要合作伙伴。商業(yè)銀行通過對企業(yè)供應(yīng)鏈提供資金和結(jié)算支持，協(xié)助企業(yè)進(jìn)行資金流、信息流管理，對企業(yè)物流管理進(jìn)行改進(jìn)和完善。供應(yīng)鏈融資既可以解決中小企業(yè)融資難的問題，又提升了供應(yīng)鏈整體的質(zhì)量和穩(wěn)固程度，也培養(yǎng)出一批處于成長期的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，改變銀行一味依賴大客戶的局面；同時銀行通過掌握供應(yīng)鏈企業(yè)的信息來真實了解企業(yè)的經(jīng)營情況，從而更深入地制定個性化服務(wù)方案，最終實現(xiàn)金融資本與實業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈良性互動的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，達(dá)到銀行與供應(yīng)鏈成員的多方共贏。
4結(jié)語
供應(yīng)鏈對企業(yè)的成功是至關(guān)重要，但是目前企業(yè)具體的供應(yīng)鏈運作并沒有與公司戰(zhàn)略保持一致，供應(yīng)鏈的重要性和其實際表現(xiàn)尚存在差距，供應(yīng)鏈的控制不完整，企業(yè)以成本控制和客戶服務(wù)為目標(biāo)進(jìn)行供應(yīng)鏈管理的變革存在很大的難度。
企業(yè)應(yīng)該針對供應(yīng)鏈的每一個環(huán)節(jié)制定嚴(yán)格的改進(jìn)措施，使供應(yīng)鏈管理和供應(yīng)鏈融資相互促進(jìn)，增強(qiáng)供應(yīng)鏈融資能力。
參考文獻(xiàn)
［1］姜學(xué)軍.創(chuàng)新我國國際貿(mào)易融資勢在必行［N］.中國證券報，2007-12-25.
關(guān)鍵詞：中小企業(yè);國際貿(mào)易;融資體系
近年來，改革開放的不斷推進(jìn)與國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，使中小企業(yè)的在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的地位越來越重要：我國中小企業(yè)有將近3000萬家，占全國企業(yè)數(shù)量98％以上；其創(chuàng)造的工業(yè)總產(chǎn)值在全國總數(shù)的比重接近60％，稅收比重為50％左右；提供的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會將近80％；發(fā)明新產(chǎn)品約占全國總數(shù)的75％；發(fā)明專利約占全國總數(shù)的65％；出口總額約占全國總額的60％。以上數(shù)據(jù)是對中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中重要地位的有力證明。但與此同時，中小企業(yè)的迅猛發(fā)展勢頭已導(dǎo)致其普遍國際貿(mào)易融資困難的問題。
1中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀
1.1融資需求極為迫切
對外貿(mào)易企業(yè)的每一單業(yè)務(wù)，其所涉及流程的繁瑣程度決定了其經(jīng)營過程的復(fù)雜性。而且其對資金的利用和依賴程度也變得越來越高。比如，出口貿(mào)易中的報價、組織貨源、合同履行等環(huán)節(jié)的資金花費程度較高，進(jìn)口貿(mào)易中拖慢資金回籠進(jìn)度的流程包括了貨物運輸、倉儲等，整個貿(mào)易程序?qū)Y金墊付的依賴性可見一斑。中小型外貿(mào)企業(yè)原本就缺乏較為強(qiáng)大的財力，因此與其他企業(yè)相比，它們靠資金墊付維系經(jīng)營的需求顯得更加迫切。根據(jù)某一線城市銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)得知，批發(fā)業(yè)客戶在中小型國際業(yè)務(wù)客戶中的比重達(dá)到50％以上，這是由他們的業(yè)務(wù)類型決定的：他們主要從事對其他環(huán)節(jié)資金回籠依賴性高、交易頻率高、利潤低的業(yè)務(wù)，如自營/進(jìn)出口等，這也導(dǎo)致了他們資金流動性差，對貸款的需求性極高。對于出口型企業(yè)而言，國家實行的外貿(mào)經(jīng)營模式的改革也嚴(yán)重拖低了資金流動性。過去收貨款的條件只需滿足“貨物依照議定的時間和數(shù)量抵達(dá)倉庫，且質(zhì)量達(dá)到既定要求”，而如今，貨物運輸和到達(dá)后卸貨的環(huán)節(jié)非常耗時，把資金回籠的周期增加了數(shù)月以上。而進(jìn)口型企業(yè)的運輸、到港后的滯港費、倉位費等等方面也增加了資金無法正常周轉(zhuǎn)的程度。上述情況若長期存在，對正常經(jīng)營運作所產(chǎn)生的沖擊是無可估量的，因此，外貿(mào)企業(yè)融資狀況的不樂觀程度極有可能影響其或飛黃騰達(dá)或坎坷的命運。
1.2融資困難現(xiàn)象普遍
中小型企業(yè)獲得貿(mào)易融資仍具有諸多的障礙：首先，國家根據(jù)規(guī)模大小對各外貿(mào)企業(yè)類型進(jìn)行認(rèn)定，當(dāng)中被認(rèn)定為“中小型”的占了很大的比重；其次，各銀行對其小型客戶的貸款門檻設(shè)定得很高，他們當(dāng)中能從貸款中獲得足夠資金以滿足和維持自身經(jīng)營的可謂鳳毛麟角；再次，新興融資方式并沒有被納入到他們可供選擇的范圍內(nèi)，他們依然只能選擇傳統(tǒng)而單調(diào)的方式；最后，融資程序的繁瑣程度也大大延長了操作時間，一般長達(dá)十多天，更甚者會長達(dá)一個月以上。21世紀(jì)的第一個十年里爆發(fā)的金融危機(jī)，是過去百年里首次出現(xiàn)的最為蕭條的時期，全球經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下行趨勢，市場緊張，活躍程度無法完全恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)回暖依然是一個未來愿景。中國雖然加入了WTO，但作為世界貿(mào)易大國之一，仍無法置身事外，避免受到影響和沖擊。由于中小企業(yè)自身獨有的特征，比如資金實力不雄厚、財務(wù)流動性差、業(yè)務(wù)范圍狹窄單調(diào)、缺乏抗壓性、抵抗風(fēng)險的能力脆弱等，所受到的來自世界市場波動的打擊更為明顯和突出。一方面，由于資金底子薄弱，他們常常沒有強(qiáng)大的周轉(zhuǎn)能力以解決賠本虧折、過度囤貨、價格協(xié)商困難、成本回收期長等難題，導(dǎo)致信用危機(jī)的普遍存在；另一方面，銀行也對上述現(xiàn)象加以防范，紛紛通過提高準(zhǔn)入條件、設(shè)定高標(biāo)準(zhǔn)門檻等方式把大量中小型客戶拒之門外。上述情況皆將融資難度大大提升，中小型企業(yè)的命運更陷入不堪境地。
2中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難的成因
2.1缺乏相應(yīng)的服務(wù)體系
與日本等國家相比，我國相關(guān)融資服務(wù)體系還非常落后，尚未達(dá)到體系化、專業(yè)化和整體化的水平，目前國內(nèi)相關(guān)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍然存在諸多弊端，不足以解決當(dāng)前問題。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，日本的52個地方信用保證協(xié)會對保證業(yè)務(wù)的實際代稱承擔(dān)30％的虧損，余下70％則由保險公庫負(fù)責(zé)，這樣的分配模式能極大地確保其自身的日常經(jīng)營運作，促進(jìn)貿(mào)易的蓬勃發(fā)展。我國政府對于建立相關(guān)服務(wù)體系的緊迫程度和顯要程度上雖然有一定的認(rèn)識，并進(jìn)行了財政方面的扶持和支持工作，但是相關(guān)的擔(dān)保機(jī)制仍然尚不成熟，與發(fā)達(dá)國家相比還處于摸索和嘗試的時期，留下了諸多有待處理和探究的困境和難題。另外，相關(guān)的查核工作、準(zhǔn)許標(biāo)準(zhǔn)的要求較高，這也把大部分的中小企業(yè)拒之門外。銀行在我國當(dāng)前金融體制中處于非常霸道的地位，其壟斷水平之高、操縱程度之大都使中小企業(yè)在信貸業(yè)務(wù)面前只能無可奈何、望塵莫及。同時，因金融機(jī)構(gòu)多傾向于扶持和關(guān)照大型國企，對較小規(guī)模的民營企業(yè)的態(tài)度極其輕慢和冷落，這種將寶貴的信貸資源極不平衡地分配給前者的現(xiàn)象，也直接導(dǎo)致后者再一次陷入舉步維艱的困境。金融體系也沒有建立起專門面向中小企業(yè)的關(guān)于融資的政策性銀行，雖然存在著一些對中小企業(yè)提供主要融資幫助的小金融機(jī)構(gòu)，但它們的覆蓋范圍狹窄，輻射區(qū)域狹小，產(chǎn)品種類和服務(wù)類型數(shù)量稀少，對改變現(xiàn)狀所起到的作用也只是杯水車薪。
2.2直接融資渠道不暢
直接融資即股權(quán)融資，即可以不通過金融中介機(jī)構(gòu)而直接與融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商，確定購買有價證券的交易協(xié)議以獲取資金。我國對新股發(fā)行的監(jiān)管機(jī)制并不寬松，通過上市公司的數(shù)量控制來達(dá)到監(jiān)管要求。各地政府對當(dāng)?shù)氐拇笮凸拘鹿缮鲜邪l(fā)行的支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于資金問題捉襟見肘的中小企業(yè)，致使后者能通過有價證券的發(fā)行進(jìn)行融資的可能性微乎其微。雖然中國人民銀行在近些年來為中小企業(yè)分配了一部分直接融資的平臺和途徑，可惜該舉措只能對極個別的產(chǎn)業(yè)起作用，例如新型科技和先進(jìn)技術(shù)產(chǎn)業(yè)，其他的產(chǎn)業(yè)仍然繼續(xù)處于望洋興嘆的境地。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國企業(yè)總數(shù)中，中小企業(yè)所占比重將近90％，然而，每年在深交所通過上市的中小企業(yè)數(shù)量不足300家，以其他方式進(jìn)行直接融資的中小企業(yè)數(shù)量也不足100家，兩者金額總數(shù)也不足0.4萬億元人民幣?？傊?，中小企業(yè)對間接融資依賴程度的增加在很大程度上是由于直接融資渠道不通暢造成的。
2.3中小企業(yè)管理粗放，缺乏信用
這一方面的具體表現(xiàn)包括：第一、企業(yè)管理機(jī)制不夠健全和系統(tǒng)，缺乏完整化、體系化的內(nèi)部結(jié)構(gòu)；第二、財務(wù)管理方面不完善，會計信息不透明、滯后性強(qiáng)，精確性方面也達(dá)不到銀行的要求，致使銀行難以對其財務(wù)、經(jīng)營等方面的實況進(jìn)行前期調(diào)查；第三、資產(chǎn)負(fù)債程度高，資金缺乏足夠的周轉(zhuǎn)能力和流動能力，導(dǎo)致自身的業(yè)務(wù)風(fēng)險、運作風(fēng)險大大增加，從而在申請融資時，時常被銀行拒于門外；自身素養(yǎng)堪憂，拖欠賬款現(xiàn)象普遍，信用危機(jī)嚴(yán)峻。據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國工業(yè)企業(yè)的應(yīng)收賬款余額高達(dá)1.2萬億元，海外應(yīng)收外匯賬款余額高達(dá)200億美元，其中新發(fā)生的海外拖欠達(dá)數(shù)10億美元，有68％的中小企業(yè)曾經(jīng)因財務(wù)信用問題遭受損失。國家在20世紀(jì)90年代開始了市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)的舉措，此后，只有擁有良好信譽(yù)和高信用度的企業(yè)才能求得生存和獲得發(fā)展，信用度低下、自我監(jiān)管能力堪憂、拖欠款項現(xiàn)象普遍的企業(yè)不僅會使市場金融秩序混亂，還會使我國貿(mào)易業(yè)務(wù)在世界上的地位和影響力受嚴(yán)重波動，而且還會斷送自己的發(fā)展前途。
3建立中小企業(yè)國際貿(mào)易融資體系的對策
3.1構(gòu)建相關(guān)信用擔(dān)保體系
目前，國內(nèi)出口保險公司所起到的積極作用較為明顯，其提供的保單質(zhì)押或其他擔(dān)保服務(wù)有利于一些缺乏其他質(zhì)押的中小企業(yè)拓寬其融資渠道。但是一些固有弊端還是不容忽視的：因其提供的承保功能有限、種類狹小，對出口方的風(fēng)險免除程度比較低，導(dǎo)致最近銀行對該種融資方式的警惕程度提高，對準(zhǔn)入條件也實行了嚴(yán)格的限制處理。據(jù)此，該業(yè)務(wù)所起到的難能可貴的積極作用，對于真正意義上的問題解決，只能以“杯水車薪”來形容。因此，國家應(yīng)構(gòu)建起健全的信用擔(dān)保體系，為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù)，以改變其因無擔(dān)保無抵押而難以融資的境地。我們應(yīng)當(dāng)結(jié)合國內(nèi)的實際情況，綜合考慮各方面國情，參考與學(xué)習(xí)英國、法國、德國等歐洲國家的相關(guān)成果和經(jīng)驗，例如：德國政府在財政方面支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)的成立，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建立給中小企業(yè)融資帶來了福音，可提供的貸款擔(dān)?？傤~達(dá)申請額的60％～80％。具體的對策如下。第一，建立政策性的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。一方面，國家應(yīng)加快相關(guān)立法的完善和建設(shè)的腳步，既能使該舉措獲得制度上的足夠支持，又保障相關(guān)法律障礙的排除和清掃；另一方面，政府可以參股的方式參與該機(jī)構(gòu)的出資過程，提高和壯大該機(jī)構(gòu)的信用程度和權(quán)威性。第二，構(gòu)建中小企業(yè)融資信用擔(dān)保體系。以工信部作為主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以全方位、多層次的方向為發(fā)展目標(biāo)，在全國各地級市或縣區(qū)建立中小企業(yè)融資信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。商業(yè)金融機(jī)構(gòu)也可以參與到建立過程中，即它自身既可以單獨建立該種機(jī)構(gòu)，也可以以合作的方式建立該種機(jī)構(gòu)。第三，建立健全的相關(guān)信息披露機(jī)制。杜絕財務(wù)管理方面不完善、會計信息不透明、滯后性強(qiáng)、精確性方面差等等問題，加強(qiáng)數(shù)據(jù)的完整程度，利用計算機(jī)技術(shù)建立相關(guān)數(shù)據(jù)信息處理系統(tǒng)，從制度監(jiān)管層面有效防范融資信用危機(jī)。第四，完善相關(guān)信用監(jiān)督機(jī)制和約束機(jī)制。這方面的工作應(yīng)由政府負(fù)責(zé)。政府應(yīng)負(fù)責(zé)促進(jìn)獎罰分明的監(jiān)督機(jī)制的建設(shè)，構(gòu)建失信應(yīng)受懲罰、守信應(yīng)受嘉獎的信用評級體系，將企業(yè)表現(xiàn)與評級體系掛鉤，供金融機(jī)構(gòu)參考，也可以調(diào)動媒體和公眾參與到監(jiān)督活動來，對相關(guān)企業(yè)的失信行為進(jìn)行舉報、披露，這樣一來，多種監(jiān)督方式相結(jié)合有助于調(diào)動起中小企業(yè)守信用的自覺性與積極性。此外，政府還可以通過制定行政法規(guī)來明確相關(guān)的獎罰機(jī)制。這種做法不僅能強(qiáng)調(diào)信用的重要性，使中小企業(yè)清楚信用對自身生存和發(fā)展的必要性和重要性，更能加強(qiáng)行業(yè)秩序的規(guī)范性和有序性，促進(jìn)良好貿(mào)易環(huán)境和貿(mào)易市場的形成。
3.2拓寬直接融資渠道
中小企業(yè)采用直接融資的方式獲取資金，與間接融資相比，其優(yōu)勢是非常明顯的，因為前者不需要如后者那樣通過中介(即金融機(jī)構(gòu))來取得貸款，不僅省去了中間繁瑣而復(fù)雜的環(huán)節(jié)和流程，更能避免以往融資過程中的最大障礙對其的阻礙，所謂的最大障礙，則是指金融機(jī)構(gòu)的高門檻和高要求，它通常是把中小企業(yè)拒之于門外的“攔路虎”。由此可見，直接的方式會比間接的方式更省時和省力，有著莫大的有利因素與優(yōu)勢。這方面的相關(guān)對策包括以下方面。第一，構(gòu)建多層級的資本市場。具體而言：首先，應(yīng)為中小企業(yè)的上市掃清障礙，提高相關(guān)核查和審批的效率，完善相關(guān)上市制度；其次，推進(jìn)法人財務(wù)體制和治理結(jié)構(gòu)的完善，發(fā)展和開拓多種投資方式，如股權(quán)投資等。第二，完善債券市場。推進(jìn)債券市場的完善，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定性和有序性，建立良好的金融市場環(huán)境，有助于為中小企業(yè)提供良好的融資途徑和平臺，促進(jìn)其抓緊機(jī)會發(fā)展自身、茁壯成長。亞洲國家在亞洲金融危機(jī)爆發(fā)后紛紛提高對債券市場的重視，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，韓國和馬來西亞的公司債余額占GDP的比率從1997年的29．4％和16．6％迅速上升到2001年的38.1％和31．8％。第三，注重相關(guān)金融產(chǎn)品的革新。努力研發(fā)多種相關(guān)產(chǎn)品，如集合信托、私募債券等。其中對于面向小型企業(yè)可以推薦例如票據(jù)貼現(xiàn)、典當(dāng)融資等新方式，因為他們需要資金的數(shù)量較少，流轉(zhuǎn)周期也不長，以上方式則能很好地滿足他們的需求。由此可見，無論是我國還是發(fā)達(dá)國家的實踐和經(jīng)驗都表明，構(gòu)建直接融資體系和托管相關(guān)的渠道，不僅對企業(yè)的發(fā)展有著關(guān)鍵性的作用，而且還能促進(jìn)貿(mào)易環(huán)境和貿(mào)易市場的健康發(fā)展。
3.3加強(qiáng)財務(wù)管理建設(shè)
第一，提高企業(yè)管理層的決策水平和管理能力。公司管理團(tuán)隊?wèi)?yīng)重視自我素質(zhì)的提升，不斷學(xué)習(xí)，接受先進(jìn)的經(jīng)營理念；完善自身監(jiān)管和約束機(jī)制，樹立誠實守信的觀念，不杜撰假報表、假合同，不從事欺詐行為；提高人力資源管理水平，調(diào)整人員結(jié)構(gòu)，重視人才引進(jìn)與培養(yǎng)。第二，規(guī)范企業(yè)財務(wù)管理。健全相關(guān)管理機(jī)制，使財務(wù)結(jié)構(gòu)朝著系統(tǒng)化、完整化、體系化的方向發(fā)展；杜絕會計信息不透明的現(xiàn)象，注重提高信息的及時性和精確性；與銀行建立起良好的合作關(guān)系，積極協(xié)助銀行關(guān)于財務(wù)、經(jīng)營方面的前期調(diào)查。第三，不斷整合企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)。摒棄落后的粗放管理模式，積極接受先進(jìn)的國際經(jīng)營理念，整治企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制，重視信息的公開化，提升科學(xué)化管理的程度，以做到產(chǎn)權(quán)清晰，權(quán)責(zé)分明。
3.4注重市場秩序的維護(hù)
21世紀(jì)第一個十年里爆發(fā)的金融危機(jī)，對作為進(jìn)出口貿(mào)易大國的中國市場的沖擊程度不言而喻，國內(nèi)外商品市場波動不斷，中小企業(yè)的生存發(fā)展也遭受了強(qiáng)烈的震蕩。為了求發(fā)展、謀生存，構(gòu)建維護(hù)良好市場秩序和科學(xué)規(guī)避風(fēng)險已成為中小企業(yè)自身未來發(fā)展必不可少的課題第一，規(guī)范行業(yè)市場，杜絕惡性競爭。把經(jīng)營戰(zhàn)略的眼光放長遠(yuǎn)，改變以壟斷形式、價格斗爭等不良方式競爭的觀念，注重提高技術(shù)水平和產(chǎn)品革新力度，增強(qiáng)自身的綜合競爭能力，努力促進(jìn)和諧、健康的貿(mào)易市場的形成。第二，提高對國際市場的關(guān)注程度。提高對價格信息的掌握的靈敏度和及時性，選擇恰當(dāng)穩(wěn)健的交易方式；加強(qiáng)對國內(nèi)相關(guān)政策的變動狀態(tài)和調(diào)整活動的實時關(guān)注，以做好相應(yīng)的調(diào)整工作，做到未雨綢繆；提高對整體行業(yè)風(fēng)險危機(jī)的警惕性，設(shè)計科學(xué)合理的避險方案，以保護(hù)自身、最大化地減低自身承受的風(fēng)險。
作者:吳薇 單位:山東外國語職業(yè)學(xué)院
參考文獻(xiàn)
[1]李光耀,李冰琨.我國中小企業(yè)融資難對策研究[J].山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報,2015(06).
[2]李琳麗.中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及對策研究[J].時代金融,2014(32).
[3]曹菲菲.中小企業(yè)融資難問題的原因探析及對策研究[J].中國商貿(mào),2012(04).
國際貿(mào)易融資發(fā)展的制約因素
（一）企業(yè)方面
1.經(jīng)營規(guī)模小，整體實力較差。滄州轄區(qū)新設(shè)企業(yè)多、微小企業(yè)多。截至2011年底，現(xiàn)存外貿(mào)業(yè)務(wù)活動企業(yè)1092家，自2008年新辦進(jìn)出口備案企業(yè)909家，占83%。這些企業(yè)大部分處于起步階段，出口主要以管材、廢料加工及輕工業(yè)產(chǎn)品為主，生產(chǎn)形式以耗能高、技術(shù)含量低和產(chǎn)品附加值低的制造業(yè)及來料加工、進(jìn)料加工居多，普遍規(guī)模小，經(jīng)營穩(wěn)定性較差，抗風(fēng)險能力弱，信用評級低，這都成為其申辦貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的障礙。
2.人員素質(zhì)低，外貿(mào)知識欠缺。雖然隨著改革開放各項政策的深化，外貿(mào)企業(yè)在國內(nèi)國際市場的不斷探索實踐，在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作方面已有較大提升，但在諸如滄州這種經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，企業(yè)管理人員及業(yè)務(wù)操作人員的整體素質(zhì)普遍處于較低位置。很多企業(yè)都是由內(nèi)銷轉(zhuǎn)做外貿(mào)業(yè)務(wù)，不管老板還是業(yè)務(wù)人員，對貿(mào)易融資工具都了解甚少，有的根本不知道可利用國際貿(mào)易進(jìn)行融資，對國際市場風(fēng)險也無具體概念，缺乏利用貿(mào)易融資工具避險意識，更不用說主動與銀行溝通，靈活運用各種融資手段進(jìn)行交易，以更好地促進(jìn)自身的產(chǎn)品在國際市場上的開拓能力，來吸引更多的國外客戶。這成為制約貿(mào)易融資開展的重要因素。
3.管理不規(guī)范，誠信意識淡薄。有些企業(yè)先天不足，買上幾畝地、幾臺電腦，雇上幾個懂點英語、會上網(wǎng)的人員，就開始做外貿(mào)業(yè)務(wù)，財務(wù)人員是兼職的，銷售人員是臨時的，根本談不上規(guī)范的管理、科學(xué)的經(jīng)營，有的甚至沒有廠房，租幾間辦公室就開業(yè)。這樣的情況讓銀行望而卻步，更談不上對企業(yè)進(jìn)行財務(wù)技術(shù)分析及授信。有的企業(yè)缺乏長遠(yuǎn)發(fā)展意識，存有投機(jī)鉆營思想，想方設(shè)法套取、利用銀行短期融資，而由于對國際市場風(fēng)險估計不足，資金不能及時收回，融資到期不能償付，意圖把資金風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給銀行，所以，銀行對此類企業(yè)選擇的策略是堅決退出。
（二）銀行方面
1.準(zhǔn)入門檻高。從準(zhǔn)入條件看，滄州轄區(qū)目前國際貿(mào)易業(yè)務(wù)仍以四大國有控股商業(yè)銀行為主，滄州銀行及農(nóng)村合作銀行尚未開展對外結(jié)售匯業(yè)務(wù)，近幾年進(jìn)入滄州的幾家股份制商業(yè)銀行還都處于對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)站位、拓展階段，顧不上開展對外貿(mào)易融資。而各銀行的融資體系設(shè)計、具體產(chǎn)品開發(fā)及整體授信標(biāo)準(zhǔn)的制定一般以國有企業(yè)或大型企業(yè)為對象，以目前滄州眾多微小企業(yè)的經(jīng)營實力和管理現(xiàn)狀，其信用等級基本達(dá)不到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，更不容易尋求到合適的融資產(chǎn)品，即使那些處于成長期及發(fā)展前景良好的企業(yè)也一并被拒之門外，導(dǎo)致出現(xiàn)一種企業(yè)融資無路、銀行融資指標(biāo)大量閑置的非良性發(fā)展局面。從行業(yè)投向看，貿(mào)易融資投向行業(yè)傾向于傳統(tǒng)的制造業(yè)、鋼鐵行業(yè)等，這些企業(yè)相對實力較為雄厚，抗風(fēng)險能力較強(qiáng)，國際業(yè)務(wù)發(fā)展長期穩(wěn)定，客戶基礎(chǔ)及市場需求穩(wěn)固，但對其融資的條件依然偏為嚴(yán)格，除符合低風(fēng)險條件的融資產(chǎn)品外，其他均需以信用等級及授信額度評定為基礎(chǔ)。其他行業(yè)諸如輕工業(yè)企業(yè)、電子產(chǎn)品和文化體育類企業(yè)等，達(dá)不到評級授信標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)申請則困難得多。
2.擔(dān)保落實難。各銀行在受理企業(yè)對外貿(mào)易融資申請時，除將貿(mào)易對應(yīng)產(chǎn)品應(yīng)收款作為第一還款來源外，還通常要求企業(yè)提供擔(dān)保或者質(zhì)押物。一般情況下，已具備一定實力且經(jīng)營狀況良好的企業(yè)，雖擁有一定的授信額度，但在申請對外貿(mào)易融資前，其可擔(dān)?；虻盅骸①|(zhì)押的廠房、設(shè)備及其他固定資產(chǎn)等，早已因本幣貸款全部抵押給了銀行，尋求第三方企業(yè)擔(dān)保也有難度，一方面有擔(dān)保能力企業(yè)本就不多，一方面對方是否愿意提供擔(dān)保也是未知，因此，最終不得不放棄對外貿(mào)易融資。而對于那些剛剛起步的企業(yè)以及貿(mào)易公司，很少或者根本沒有可質(zhì)押的固定資產(chǎn)，難以落實有效擔(dān)保，其他有擔(dān)保能力的企業(yè)由于害怕承擔(dān)風(fēng)險也不愿意為其擔(dān)保，因此，銀行無法為該類企業(yè)授信，使其完全被擋在對外貿(mào)易融資的大門外。
3.適應(yīng)產(chǎn)品少。近幾年，各銀行開發(fā)的融資產(chǎn)品相對較豐富，除了傳統(tǒng)的品種外，像中國銀行的出口匯利達(dá)、進(jìn)口融信通，工商銀行的“財智國際”“、出口訂單融資”等，從一定程度上滿足了企業(yè)融資及避險需求。但滄州目前做融資業(yè)務(wù)主要還是以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式，如出口押匯、進(jìn)口押匯、海外代付、信托收據(jù)等，不僅品種少，功能也較單一。一方面微小企業(yè)由于實力有限，簽約客戶多是小規(guī)模企業(yè)，很難獲得境外銀行信用支持；另一方面本身風(fēng)險意識差，缺乏對信用證及出口制單方面知識的了解，認(rèn)為信用證方式費用高、手續(xù)復(fù)雜，而寧愿相信國外客戶，選擇風(fēng)險更高的TT結(jié)算方式。也正是由于此種方式，出口方承擔(dān)了較大的收款風(fēng)險，銀行當(dāng)然不愿替企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險，因此，針對TT結(jié)算方式融資產(chǎn)品相對較少。
4.高端人才缺。當(dāng)前銀行業(yè)真正熟悉和精通國際貿(mào)易融資的高端人才很少，國際業(yè)務(wù)部門人員大部分是從原來信貸部門分流過來的，無論從理念還是工作方式上，很大程度上還是延續(xù)人民幣信貸業(yè)務(wù)管理模式，對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品一知半解，對其利弊和風(fēng)險判斷把握不準(zhǔn)，對實現(xiàn)融資產(chǎn)品的綜合利用，幫助企業(yè)在解決融資困難的同時有效地防范風(fēng)險更是無從談起。與沿海發(fā)達(dá)地區(qū)及西方發(fā)達(dá)國家相比，人才匱乏是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的重要制約因素。
促進(jìn)國際貿(mào)易融資發(fā)展建議
（一）政府協(xié)調(diào)支持
政府部門積極協(xié)調(diào)各種關(guān)系，創(chuàng)造條件，逐步建立以政府為主導(dǎo)，銀行、企業(yè)、商務(wù)、外匯部門積極參與的對外貿(mào)易風(fēng)險防范體系，搭建國際貿(mào)易信息交流平臺，定期銀行融資產(chǎn)品和企業(yè)投融資業(yè)務(wù)需求信息，組織融資產(chǎn)品推介會，并及時公布國際市場上貿(mào)易風(fēng)險國家及不良商家信息，讓銀行和企業(yè)通力合作，以便及時采取有力措施防范收付匯風(fēng)險。同時，逐步完善政府支持中小企業(yè)優(yōu)惠政策及補(bǔ)貼措施等，消除外貿(mào)企業(yè)后顧之憂。
（二）銀行通力保障
1.關(guān)注需求，選優(yōu)組合。根據(jù)市場需求拓展開發(fā)新產(chǎn)品，關(guān)注客戶整個貿(mào)易周期資金需求，將融資產(chǎn)品設(shè)計與貿(mào)易活動有機(jī)結(jié)合。根據(jù)企業(yè)實際對外貿(mào)易業(yè)務(wù)支付方式、期限，為客戶量身定做最優(yōu)融資產(chǎn)品或產(chǎn)品套餐組合。關(guān)注微小企業(yè)需求，加大適應(yīng)性產(chǎn)品開發(fā)，諸如近幾年在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)興起的訂單融資、倉單質(zhì)押等，有效地幫助微小企業(yè)解決原材料采購和產(chǎn)品銷售過程中的資金困難，實現(xiàn)銀行國際貿(mào)易融資服務(wù)真正增值。
2.分類評估，合理授信。一是對成熟類企業(yè)增加貿(mào)易融資授信。加大成熟類目標(biāo)需求客戶的國際貿(mào)易融資授信力度。二是針對微小企業(yè)起步晚、規(guī)模小、融資需求額度小、頻度高等特點，實施分類評估，重點審查其管理者誠信狀況、經(jīng)營潛質(zhì)、市場潛力及貿(mào)易結(jié)算方式等，從財務(wù)和非財務(wù)因素對其綜合評估，實現(xiàn)擔(dān)保形式及抵押物品多樣化，降低貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻。
3.加強(qiáng)培訓(xùn)，提高素質(zhì)。在大力開展國際市場新知識、新業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時，不斷引進(jìn)國際業(yè)務(wù)高端人才，逐步形成一支懂政策、懂產(chǎn)品、懂國際市場規(guī)則的國際貿(mào)易融資隊伍，以便及時根據(jù)國際市場動態(tài)，掌握行情變化，通過風(fēng)險信息的分析、利用，把好審查關(guān)口，降低風(fēng)險系數(shù)，幫助企業(yè)有效融資、合理避險。
（三）企業(yè)提高能力
1.提高經(jīng)營實力。要努力優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品技術(shù)含量，增強(qiáng)市場競爭力，擴(kuò)大將盈利轉(zhuǎn)化為內(nèi)源融資的能力。
各家銀行在核定國際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿(mào)易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對國際貿(mào)易融資的認(rèn)識和風(fēng)險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經(jīng)大學(xué)國際工商管理學(xué)院國際貿(mào)易學(xué)07級碩士研究生注重通過控制貿(mào)易全程來達(dá)到控制風(fēng)險的目的，而不是過分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內(nèi)銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計相對不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強(qiáng)。
2企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問題
一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險；另一方面部分申請國際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對各類融資產(chǎn)品無法靈活運用。3風(fēng)險控制手段落后
國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險有客戶風(fēng)險、國家風(fēng)險、國外行風(fēng)險、國際市場風(fēng)險和內(nèi)部操作風(fēng)險。這些風(fēng)險的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務(wù)特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險、相互制約的目的。
4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠
目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費廷業(yè)務(wù)則開展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國際化和我國加入WTO，國內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計外資銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對各項業(yè)務(wù)相對比較規(guī)范、明細(xì)的統(tǒng)計資料。
5國際貿(mào)易融資的對象過于集中
受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進(jìn)出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實現(xiàn)，在從事跨國投資和經(jīng)營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿(mào)易的重要組成部分。
針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對策建議：
（1）實行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的授信規(guī)?？刂品椒?。
國際貿(mào)易融資的客戶評價標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對流動資金貸款客戶的評價標(biāo)準(zhǔn)。評價時更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財務(wù)報表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實力。銀行應(yīng)著手開發(fā)建立國際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。
（2）采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。
首先，針對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性強(qiáng)的擔(dān)保方案?？捎善髽I(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€人擔(dān)保，或開展與社會信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，對有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。其次，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和進(jìn)口國的國家風(fēng)險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。第四，加強(qiáng)對企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點和實質(zhì)，適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財顧問的作用。
（3）建立科學(xué)的貿(mào)易融資風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險管理。
建立風(fēng)險防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風(fēng)險；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強(qiáng)密碼管理;嚴(yán)格審查真實貿(mào)易背景、認(rèn)真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進(jìn)行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標(biāo)結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險。
（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。
首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費廷等新業(yè)務(wù)在我國尚有較大的發(fā)展空間，當(dāng)前應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)客戶對貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國內(nèi)保理、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計要與貿(mào)易鏈有機(jī)結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來，使國際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產(chǎn)質(zhì)押開證、進(jìn)出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個性化需求，利用科技平臺為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。
（5）依托全方位多系列的產(chǎn)品，培育多元化的貿(mào)易融資客戶。
隨著我國對外開放程度的不斷擴(kuò)大，參與國際貿(mào)易的企業(yè)群體也隨之壯大。對于商業(yè)銀行來說，不應(yīng)再將貿(mào)易融資客戶的營銷范圍限制在傳統(tǒng)的外貿(mào)公司上，而應(yīng)形成規(guī)模不一、性質(zhì)多樣、行業(yè)千差萬別的進(jìn)出口企業(yè)客戶群。因此，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)國際貿(mào)易的發(fā)展趨勢和我國企業(yè)融資的實際需求打造出適銷對路的產(chǎn)品，實現(xiàn)產(chǎn)品為支撐、業(yè)務(wù)為手段的客戶營銷方式，逐步壯大貿(mào)易融資客戶群體。如在出口信用保險項下融資的基礎(chǔ)上，與中國出口信用保險公司合作推出的出口票據(jù)保險項下融資，采取銀行與中國信保簽訂保險單的形式，進(jìn)一步擴(kuò)大融資范圍，不僅僅限于貿(mào)易項下的進(jìn)出口業(yè)務(wù)。針對企業(yè)進(jìn)口業(yè)務(wù)的需求，商業(yè)銀行可以進(jìn)口商的貨權(quán)為質(zhì)押，與大型的物流公司合作，采取靈活多樣的倉單質(zhì)押的方式，促進(jìn)企業(yè)取得便利的融資，并可廣泛用于原材料、半成品、產(chǎn)成品的進(jìn)口貿(mào)易中?？傊虡I(yè)銀行要始終走在市場前端，研究企業(yè)需求，不斷推陳出新，形成完善的貿(mào)易融資產(chǎn)品，為更多的客戶打通貿(mào)易融資的暢通渠道。
時下金融危機(jī)席卷全球，而且逐漸侵入實體經(jīng)濟(jì)，大批中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)嚴(yán)重困難，商業(yè)銀行應(yīng)及時意識到國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的這諸多問題并尋求改進(jìn)，轉(zhuǎn)危為機(jī)，和企業(yè)一起，抱緊團(tuán)，過寒冬，為春天的蓬勃發(fā)展積蓄力量。
（一）銀行對客戶審查不全面目前，我國越來越多的企業(yè)從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)，在這種情況下，銀行需要對融資企業(yè)的資信審查提出更高的要求。銀行在審查的過程中，相對重視企業(yè)的財務(wù)因素，考察企業(yè)的財務(wù)狀況，但是不重視對企業(yè)管理水平、市場潛力等非財務(wù)因素的審查，銀行不能全面了解企業(yè)的真實情況，加大了融資風(fēng)險。此外，銀行過于追求利潤效益，紛紛倉促對外承攬業(yè)務(wù)，對有資金匱乏、經(jīng)營效益低、資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)的風(fēng)險認(rèn)識不夠，不能很好把握企業(yè)的資信和運轉(zhuǎn)狀況，埋下風(fēng)險隱患。
（二）銀行自身技術(shù)手段落后銀行內(nèi)部的整體運營機(jī)制對其開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起到關(guān)鍵的作用，完善的、科學(xué)的內(nèi)部組織體系可以有效支持貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的技術(shù)開展。但是，銀行在業(yè)務(wù)之間的銜接、制衡方面還存在明顯的不足之處，技術(shù)手段還是落后，甚至一些操作仍然需要人工完成，導(dǎo)致操作失誤的概率大幅上升。銀行的技術(shù)手段落后，就會在企業(yè)貿(mào)易融資的過程中出現(xiàn)很多問題，使得其風(fēng)險加大。
（三）銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)不高我國銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的人才缺乏，有限的人才資源也集中在管理層。各銀行進(jìn)行貿(mào)易融資的相關(guān)人員，所掌握的知識不足，不能夠滿足日益變化的國際環(huán)境，對外貿(mào)、外匯、相關(guān)法律等的不了解，就可能會在融資的過程中出現(xiàn)問題。從事貿(mào)易融資的相關(guān)人員，應(yīng)該對融資的每個環(huán)節(jié)都有充分的把握，發(fā)揮國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)品功能和市場效果。
（四）企業(yè)缺少有效的防范措施國際貿(mào)易融資相對國內(nèi)的融資來說，它有風(fēng)險大、風(fēng)險種類多等特點，外貿(mào)企業(yè)雖然意識到這種風(fēng)險，但沒有有效的防范措施。目前，我國大部分的外貿(mào)公司仍然采用傳統(tǒng)的交易方式，對出口風(fēng)險的認(rèn)識還停留在控制非信用證業(yè)務(wù)的層次上。而且，我國大部分的企業(yè)在進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測的時候，還是通過主觀判斷的方法，不能運用科學(xué)的分析方法和金融工具規(guī)避風(fēng)險。無論是外貿(mào)公司還是國內(nèi)的公司，這個問題都存在，企業(yè)只有運用科學(xué)的工具來進(jìn)行風(fēng)險的預(yù)測，才能有效規(guī)避風(fēng)險。
（五）企業(yè)缺乏高素質(zhì)業(yè)務(wù)人員我國的進(jìn)出口企業(yè)經(jīng)過多年在國際貿(mào)易實踐中的探索，已經(jīng)積累了很多經(jīng)驗，但是，我們必須承認(rèn)的事實是，我國外貿(mào)企業(yè)的人員素質(zhì)和水平有限，與發(fā)達(dá)國家相比還是存在差距。當(dāng)代國際貿(mào)易已經(jīng)從過去單一的商品貿(mào)易、技術(shù)、服務(wù)貿(mào)易的三種情況，從原來簡單的融資手段發(fā)展到各種復(fù)雜手段的結(jié)合發(fā)展，而我國進(jìn)出口企業(yè)的相關(guān)外貿(mào)人才的知識明顯滯后。
二、我國國際貿(mào)易融資風(fēng)險對策研究
（一）借鑒發(fā)達(dá)國家貿(mào)易融資的方式近年來，隨著我國國際貿(mào)易規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大，對外貿(mào)易的主體也呈現(xiàn)多樣化的趨勢，為了適應(yīng)這種變化，我國的融資方式也有必要借鑒發(fā)達(dá)國家而做出相應(yīng)的調(diào)整。結(jié)合我國的實際情況加以改革，使之更適合我國的國情，同時要把握其核心或?qū)嵸|(zhì)，不能將國內(nèi)傳統(tǒng)的做法硬與之相匹配，對于融資主體正確選擇融資方式，既積極參與又有效避免或減少損失，確保國際貿(mào)易活動的順利進(jìn)行。
（二）銀行要建立科學(xué)的內(nèi)控機(jī)制來防范風(fēng)險建立有效的內(nèi)控機(jī)制是指對公司的內(nèi)部組織及其相互關(guān)系進(jìn)行制約，尤其對銀行來說，其內(nèi)控機(jī)制更為重要。銀行的內(nèi)控機(jī)制是營銷防范風(fēng)險的關(guān)鍵，從側(cè)面衡量了銀行經(jīng)營管理水平的高低。國際貿(mào)易融資是銀行業(yè)務(wù)的一個重要方面，銀行的內(nèi)控機(jī)制是否完善，直接決定了國際貿(mào)易融資風(fēng)險的控制水平。
（三）加強(qiáng)對進(jìn)出口企業(yè)綜合素質(zhì)的提高作為國際貿(mào)易融資的需求方，進(jìn)出口企業(yè)的財務(wù)狀況及風(fēng)險意識、管理水平等也會對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。對于大多數(shù)的企業(yè)，其財務(wù)狀況一旦出現(xiàn)資金緊張，依賴銀行的融資是大部分企業(yè)的首選，實際上，許多企業(yè)在財務(wù)未出現(xiàn)窘?jīng)r時也要申請融資，以加速資金的周轉(zhuǎn)，提高資金的使用效率。企業(yè)管理者的風(fēng)險意識是決定國際貿(mào)易融資創(chuàng)新需求的重要因素，國際貿(mào)易融資除可為進(jìn)出口企業(yè)解決資金上的問題外，還具有避險的功能。
（四）提高進(jìn)出口企業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)人員必須不斷提高自身業(yè)務(wù)水平，在平時工作中，不斷總結(jié)和積累工作經(jīng)驗，尤其要精通國際貿(mào)易知識和運輸保險業(yè)務(wù)。外貿(mào)企業(yè)的客戶是國際的客戶，所以有必要關(guān)注國際貿(mào)易市場的變化，掌握市場行情，培養(yǎng)識別風(fēng)險、防范風(fēng)險的能力。同時，還要注意加強(qiáng)對國際金融、國際貿(mào)易、相關(guān)法律等知識的學(xué)習(xí)，強(qiáng)化風(fēng)險意識。
（五）增強(qiáng)我國貿(mào)易融資的相關(guān)法律建設(shè)我國在法律上對外貿(mào)企業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)定還不是很完善，所以應(yīng)該增強(qiáng)我國國際貿(mào)易的相關(guān)法律建設(shè)，借鑒國外的相關(guān)法律條款和規(guī)定啟動對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專項立法，進(jìn)一步增強(qiáng)我國銀行業(yè)的國際競爭力。我國政府應(yīng)盡快制定出口信用保險的法律法規(guī)，明確出口信用保險的宗旨、各參與機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)等，對承保范圍、損失界定等也要以法律形式加以統(tǒng)一規(guī)定。在良好法律環(huán)境的基礎(chǔ)上，再制定和實施一些相關(guān)的戰(zhàn)略政策和措施，才可以實現(xiàn)出口信用保險的穩(wěn)定發(fā)展。
三、總結(jié)
關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資；商業(yè)銀行
國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算緊密相連。國際貿(mào)易融資是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進(jìn)出口貿(mào)易活動所面臨的資金短缺，增強(qiáng)了在談判中的優(yōu)勢，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿(mào)易；同時，它也是國家貿(mào)易政策的組成部分，是鼓勵出口的積極手段之一，不僅可以調(diào)節(jié)進(jìn)出口結(jié)構(gòu)，而且對一國參與國際經(jīng)濟(jì)可以起到促進(jìn)作用。尤其在這金融危機(jī)肆虐的時刻，國際貿(mào)易融資的合理發(fā)展運用，將對企業(yè)對銀行都具有重要意義。
我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的普遍開展始于20世紀(jì)90年代中期以后，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)繁榮和進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2007年中國外貿(mào)進(jìn)出口總值是1978年的85倍多，已經(jīng)穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計，2001至2006年間，我國進(jìn)出口貿(mào)易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進(jìn)口增長20%，全年實現(xiàn)貿(mào)易規(guī)模1.76億美元進(jìn)出口貿(mào)易的增長，使得企業(yè)對銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然較慢，從國際貿(mào)易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應(yīng)地貿(mào)易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業(yè)務(wù)已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿(mào)易融資存在較為突出的問題：
1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強(qiáng)，標(biāo)準(zhǔn)不一
各家銀行在核定國際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿(mào)易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對國際貿(mào)易融資的認(rèn)識和風(fēng)險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經(jīng)大學(xué)國際工商管理學(xué)院國際貿(mào)易學(xué)07級碩士研究生注重通過控制貿(mào)易全程來達(dá)到控制風(fēng)險的目的，而不是過分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內(nèi)銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計相對不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強(qiáng)。
2企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問題
一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險；另一方面部分申請國際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對各類融資產(chǎn)品無法靈活運用。
3風(fēng)險控制手段落后
國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險有客戶風(fēng)險、國家風(fēng)險、國外行風(fēng)險、國際市場風(fēng)險和內(nèi)部操作風(fēng)險。這些風(fēng)險的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務(wù)特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險、相互制約的目的。
4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠
目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費廷業(yè)務(wù)則開展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國際化和我國加入WTO，國內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計外資銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對各項業(yè)務(wù)相對比較規(guī)范、明細(xì)的統(tǒng)計資料。
5國際貿(mào)易融資的對象過于集中
受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進(jìn)出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實現(xiàn)，在從事跨國投資和經(jīng)營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿(mào)易的重要組成部分。
針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對策建議：
（1）實行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的授信規(guī)?？刂品椒ā?/p>
國際貿(mào)易融資的客戶評價標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對流動資金貸款客戶的評價標(biāo)準(zhǔn)。評價時更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財務(wù)報表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實力。銀行應(yīng)著手開發(fā)建立國際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。
根據(jù)不同的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。
（2）采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。
首先，針對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性強(qiáng)的擔(dān)保方案?？捎善髽I(yè)聯(lián)保或提供個人擔(dān)保，或開展與社會信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，對有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。其次，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和進(jìn)口國的國家風(fēng)險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。第四，加強(qiáng)對企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點和實質(zhì)，適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財顧問的作用。
（3）建立科學(xué)的貿(mào)易融資風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險管理。
建立風(fēng)險防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風(fēng)險；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強(qiáng)密碼管理;嚴(yán)格審查真實貿(mào)易背景、認(rèn)真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進(jìn)行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標(biāo)結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險。
（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。
首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費廷等新業(yè)務(wù)在我國尚有較大的發(fā)展空間，當(dāng)前應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)客戶對貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國內(nèi)保理、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計要與貿(mào)易鏈有機(jī)結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來，使國際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產(chǎn)質(zhì)押開證、進(jìn)出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個性化需求，利用科技平臺為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。
（5）依托全方位多系列的產(chǎn)品，培育多元化的貿(mào)易融資客戶。
