時(shí)間：2023-03-20 16:21:24
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論文摘要：專業(yè)設(shè)置的適時(shí)調(diào)整是提高職業(yè)教育質(zhì)量和增進(jìn)職業(yè)教育核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段之一。當(dāng)前正在發(fā)生的金融危機(jī)對(duì)我國(guó)職業(yè)教育的發(fā)展產(chǎn)生了很大的影響，同時(shí)也對(duì)職業(yè)院校專業(yè)的設(shè)置帶來(lái)了極大沖擊，必然要求職業(yè)院校的專業(yè)設(shè)置做出適應(yīng)性調(diào)整。本文首先分析了當(dāng)前金融危機(jī)下職業(yè)教育發(fā)展給職業(yè)院校專業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，然后從國(guó)際職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置的經(jīng)驗(yàn)得到啟發(fā)，認(rèn)為專業(yè)設(shè)置必須在滿足社會(huì)發(fā)展需求、企業(yè)發(fā)展需求和人的發(fā)展需求三結(jié)合的基礎(chǔ)上進(jìn)行適應(yīng)性調(diào)整，并在此基礎(chǔ)上提出適應(yīng)性調(diào)整的原則和思路。
職業(yè)教育服務(wù)于經(jīng)濟(jì)、制約于經(jīng)濟(jì)和反作用于經(jīng)濟(jì)，職業(yè)院校專業(yè)的設(shè)置是實(shí)現(xiàn)職業(yè)教育功能的主要手段之一。因此，當(dāng)經(jīng)濟(jì)體發(fā)生變化甚至發(fā)生危機(jī)時(shí)，職業(yè)教育的功能及其實(shí)現(xiàn)手段應(yīng)該做出相應(yīng)的調(diào)整。當(dāng)前由美國(guó)從2007年引起的全球性金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)生活正產(chǎn)生越來(lái)越大的影響，其中一個(gè)突出的表現(xiàn)就是我國(guó)自金融危機(jī)以來(lái)出口型企業(yè)受到了極大的打擊，導(dǎo)致失業(yè)率的日益上升。在此新的形勢(shì)下，職業(yè)教育應(yīng)該如何尋求突變，如何適應(yīng)并滿足新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，是一個(gè)緊迫而實(shí)際的課題。
一金融危機(jī)下職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置面臨的機(jī)
遇和挑戰(zhàn)由消費(fèi)需求的下降引發(fā)的企業(yè)產(chǎn)能剩余、生產(chǎn)不足，企業(yè)退出市場(chǎng)，造成員工失業(yè)，這是金融危機(jī)的一個(gè)表象，從中不難發(fā)現(xiàn)多余的產(chǎn)能主要是科技含量不高、工藝落后的產(chǎn)品，失業(yè)的員工主體是缺乏技能培訓(xùn)，不能適應(yīng)新的崗位、個(gè)人轉(zhuǎn)換崗位的能力不強(qiáng)的勞動(dòng)者。金融危機(jī)必然帶來(lái)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)換代，產(chǎn)業(yè)的升級(jí)換代需要大批掌握新技術(shù)、崗位適應(yīng)性更強(qiáng)的新型技能型工人，而技能型工人的培養(yǎng)歷史性地落到了職業(yè)教育翻。
顯然，職業(yè)院校專業(yè)設(shè)置必須做出新的調(diào)整，才能滿足職業(yè)教育在金融危機(jī)新背景下的發(fā)展，促使它更貼切的服務(wù)于經(jīng)濟(jì)。要做好職業(yè)院校專業(yè)設(shè)置的適應(yīng)性調(diào)整，需要解決很多問(wèn)題。哪些專業(yè)課程應(yīng)該增加、哪些應(yīng)該減掉，哪些專業(yè)課程需要整合，所設(shè)的課程對(duì)學(xué)生能力的培養(yǎng)和就業(yè)上崗的能力有何影響等等。
課程設(shè)置是實(shí)現(xiàn)專業(yè)目標(biāo)的重要手段。目前，我國(guó)職業(yè)院校在專業(yè)課程設(shè)置方面普遍存在著專業(yè)理論課程過(guò)多、專業(yè)課程與實(shí)訓(xùn)課程又互相分割、學(xué)科課程中心等傾向。盡管近幾年國(guó)內(nèi)一些職業(yè)院校引入了國(guó)外職業(yè)教育的一些新理念，如能力本位、行動(dòng)體系、任務(wù)導(dǎo)向、模塊化專業(yè)課程開(kāi)發(fā)等，對(duì)現(xiàn)行專業(yè)課程的開(kāi)發(fā)產(chǎn)生了一定影響，但學(xué)科中心專業(yè)課程觀仍主導(dǎo)著職業(yè)教育的課程，難以突破，課程設(shè)置難以體現(xiàn)職業(yè)教育特色，嚴(yán)重阻礙了專業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
因此，金融危機(jī)一方面看似乎由于企業(yè)對(duì)用工的絕對(duì)數(shù)量的減少，給職業(yè)教育發(fā)展帶來(lái)了一定的阻礙，但從另一方面看，也是職業(yè)教育走向內(nèi)涵發(fā)展的大好機(jī)遇。
二經(jīng)濟(jì)危機(jī)中國(guó)際職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置的經(jīng)驗(yàn)和啟示
歷史上曾經(jīng)發(fā)生數(shù)起由金融危機(jī)引發(fā)的全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)。每次危機(jī)過(guò)后世界經(jīng)濟(jì)都有一次快速的發(fā)展，世界上發(fā)達(dá)國(guó)家、新興工業(yè)國(guó)家，都是利用危機(jī)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)蕭條期進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，這樣在下一輪經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占得先機(jī)，率先贏得發(fā)展。上個(gè)世紀(jì)三十年代經(jīng)濟(jì)大蕭條后，特別是二戰(zhàn)以后美、德、日的率先經(jīng)濟(jì)崛起，得益于科學(xué)發(fā)展、技術(shù)進(jìn)步、教育的發(fā)展；二十世紀(jì)七十年代的石油危機(jī)引發(fā)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、新技術(shù)革命帶動(dòng)新興工業(yè)國(guó)家發(fā)展f3]?？梢?jiàn)，每一次危機(jī)的發(fā)生都給世界經(jīng)濟(jì)以及不同國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇。經(jīng)濟(jì)興起與發(fā)展需要技術(shù)和人才的支撐，產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代需要大批新型應(yīng)用型技能人才，職業(yè)教育成了這些人才的最主要培育手段。從美、德、日等經(jīng)濟(jì)大國(guó)戰(zhàn)后經(jīng)濟(jì)發(fā)展軌跡來(lái)看，這些國(guó)家有一條共同的成功經(jīng)驗(yàn)就是注重職業(yè)教育，注重產(chǎn)業(yè)工人的培養(yǎng)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展儲(chǔ)備了充沛的優(yōu)質(zhì)人力資源。因此，這些國(guó)家在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中如何重視職業(yè)教育特別是探索職業(yè)院校專業(yè)設(shè)置的規(guī)律等方面為我國(guó)提供了探索性的經(jīng)驗(yàn)。
(一)美國(guó)的社區(qū)學(xué)院模式下的專業(yè)設(shè)置
在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整中，美國(guó)的社區(qū)學(xué)院模式下的專業(yè)設(shè)置調(diào)整具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是美國(guó)職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置比較注重職業(yè)性與普通教育專業(yè)的交叉滲透，靈活多樣，與人才市場(chǎng)需求聯(lián)系緊密。二是職業(yè)性專業(yè)在專業(yè)設(shè)置結(jié)構(gòu)中的比重大，且隨社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷調(diào)整，加強(qiáng)職業(yè)教育與普通教育課程設(shè)置的銜接與滲透，全面提高人才素質(zhì)。三是專業(yè)設(shè)置講究科學(xué)性、針對(duì)性?？茖W(xué)性即重視社會(huì)對(duì)人才需求狀況的預(yù)測(cè)，不斷調(diào)整專業(yè)，既保證專業(yè)的相對(duì)延續(xù)性、穩(wěn)定性，又要使專業(yè)具有適應(yīng)性和超前性。針對(duì)性是指專業(yè)設(shè)置適應(yīng)社會(huì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、就業(yè)結(jié)構(gòu)，不沿襲普通高等教育根據(jù)學(xué)科劃分專業(yè)的習(xí)慣，而是把技術(shù)崗位群作為專業(yè)劃分依據(jù)。
(二)德國(guó)的“雙元制”模式下的專業(yè)設(shè)置
德國(guó)非常重視在傳統(tǒng)工業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)上開(kāi)拓新技術(shù)領(lǐng)域，而職業(yè)院校創(chuàng)造性的采取了學(xué)校教育與企業(yè)培訓(xùn)緊密結(jié)合，以企業(yè)培訓(xùn)為主的“雙元制”職業(yè)教育新方式，為德國(guó)戰(zhàn)后經(jīng)濟(jì)的崛起起到了強(qiáng)大的推動(dòng)作用。德國(guó)職業(yè)教育呈現(xiàn)出了靈活和實(shí)用的特點(diǎn)，其專業(yè)設(shè)置遵循了三個(gè)原則：一是根據(jù)市場(chǎng)設(shè)置專業(yè)。德國(guó)職業(yè)教育的各類專業(yè)是根據(jù)勞動(dòng)力市場(chǎng)對(duì)各類人才的需求而設(shè)置的。德國(guó)將職業(yè)崗位設(shè)置為380多個(gè)，將各類崗位劃分為18個(gè)領(lǐng)域。設(shè)置專業(yè)時(shí)，各專業(yè)再?gòu)母黝I(lǐng)域中劃分出來(lái)，在社會(huì)有關(guān)方面和行業(yè)的參與下，根據(jù)市場(chǎng)需求設(shè)置專業(yè)，為地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。二是校企合作設(shè)置專業(yè)。德國(guó)職業(yè)教育的培養(yǎng)目標(biāo)十分明確，即培養(yǎng)應(yīng)用型人才。為達(dá)到這一培養(yǎng)目標(biāo)，學(xué)校的專業(yè)建設(shè)工作都是由企業(yè)直接參與、校企合作共同完成的。每個(gè)專業(yè)都成立專業(yè)委員會(huì)，成員主要由企業(yè)和學(xué)校的代表構(gòu)成，負(fù)責(zé)本專業(yè)教學(xué)計(jì)劃的制訂、實(shí)施、檢查和調(diào)整。三是結(jié)合高新技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，設(shè)置社會(huì)急需專業(yè)。德國(guó)在發(fā)展職業(yè)教育過(guò)程中，充分認(rèn)識(shí)到高新技術(shù)轉(zhuǎn)移到職業(yè)技術(shù)教育層面是現(xiàn)代職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置的新特點(diǎn)。
(三)日本短期大學(xué)的專業(yè)設(shè)置
日本職業(yè)教育中的短期大學(xué)是戰(zhàn)后日本高等教育改革的產(chǎn)物，但其基本職能是實(shí)施高等職業(yè)教育，辦學(xué)特點(diǎn)類似于美國(guó)的社區(qū)學(xué)院。短期大學(xué)以高中畢業(yè)生及具有同等資格的人為對(duì)象，修業(yè)年限2—3年。專業(yè)課程設(shè)置靈活多樣，并且職業(yè)針對(duì)性強(qiáng)，因而畢業(yè)生就業(yè)率很高，為日本經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了大批實(shí)用型人才I61。專業(yè)設(shè)置突出了三個(gè)方面特點(diǎn)：一是專業(yè)設(shè)置突出體現(xiàn)實(shí)踐性人才培養(yǎng)。該專業(yè)課程設(shè)置中，理論課程與實(shí)踐課程的比例大體在1：1，且一些重要的理論課都要相應(yīng)地配置實(shí)踐課，二者的比例基本為1：1或1：2，足見(jiàn)實(shí)踐課在整個(gè)職教體系中的重要地位。這種結(jié)構(gòu)既適應(yīng)了社會(huì)對(duì)實(shí)踐型人才的需求，又保證了培養(yǎng)學(xué)生各項(xiàng)技能目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。二是重視學(xué)生的人格培養(yǎng)和文化教育，開(kāi)設(shè)必修專業(yè)課的同時(shí)，開(kāi)設(shè)了大量的選修課，這為學(xué)生個(gè)性的發(fā)展提供了廣闊的空問(wèn)，學(xué)生可根據(jù)自己的興趣和愛(ài)好選擇自己喜歡的專業(yè)課程，有利于促進(jìn)學(xué)生的全面發(fā)展。三是為適應(yīng)時(shí)展的要求，專業(yè)設(shè)置要及時(shí)更新，抓住學(xué)科發(fā)展的動(dòng)態(tài)，使學(xué)生學(xué)到最前沿的知識(shí)和技術(shù)。
三我國(guó)職業(yè)教育專業(yè)課程設(shè)置的適應(yīng)性調(diào)整原則和思路
國(guó)際上職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置成功的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國(guó)職業(yè)院校專業(yè)設(shè)置如何在金融危機(jī)的背景下進(jìn)行適應(yīng)性調(diào)整有較好的啟示。職業(yè)院校專業(yè)課程設(shè)置的調(diào)整是否“適應(yīng)”，要看是否滿足三個(gè)方面的發(fā)展需求：一是社會(huì)、產(chǎn)業(yè)、科技等方面發(fā)展的需求，即要根據(jù)社會(huì)發(fā)展的新趨勢(shì)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代新要求和科技進(jìn)步等方面來(lái)設(shè)置合適的專業(yè)。二是企業(yè)發(fā)展的需求，因?yàn)槠髽I(yè)在金融危機(jī)下，企業(yè)外部環(huán)境的惡化加劇了企業(yè)對(duì)內(nèi)部資源包括人力資源的整合，因此企業(yè)對(duì)人才的需求比危機(jī)前的要求更高；三是學(xué)生的多元化發(fā)展需求。在當(dāng)前金融危機(jī)下，學(xué)生發(fā)展的需求更加趨向多元化，不僅僅體現(xiàn)在為就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、再就業(yè)、再創(chuàng)業(yè)等方面儲(chǔ)備更多的知識(shí)和技能，而且更多的在職業(yè)素養(yǎng)、危機(jī)教育、心里品質(zhì)、終生學(xué)習(xí)能力等多個(gè)方面提出了全方位的需求。職業(yè)教育如何在金融危機(jī)中化“危機(jī)”為“機(jī)遇”，化瓶頸為坦途，職業(yè)教育的專業(yè)調(diào)整和課程設(shè)置將起到關(guān)鍵的作用。
(一)我國(guó)職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置的適應(yīng)性調(diào)整遵循的原則
1專業(yè)設(shè)置目標(biāo)上的社會(huì)發(fā)展和市場(chǎng)需求導(dǎo)向原則
專業(yè)設(shè)置必須與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和科技水平相適應(yīng)，必須以社會(huì)發(fā)展和市場(chǎng)需求為導(dǎo)向。在做出專業(yè)課程設(shè)置之前，要把教育與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展緊密結(jié)合起來(lái)，把人才培養(yǎng)與就業(yè)緊密結(jié)合起來(lái)，根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，及時(shí)調(diào)整相關(guān)專業(yè)，優(yōu)化職校專業(yè)結(jié)構(gòu)，通過(guò)更新、調(diào)整及增加必要的專業(yè)技術(shù)課程和實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)項(xiàng)目，有針對(duì)性地靈活調(diào)整專業(yè)設(shè)置，提高學(xué)生的就業(yè)能力和適應(yīng)能力。
2專業(yè)設(shè)置方式上的綜合和多元性原則
職業(yè)教育專業(yè)課程目標(biāo)是由培養(yǎng)目標(biāo)所決定的。隨著社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、科技的發(fā)展，職業(yè)教育的課程目標(biāo)必須符合未來(lái)復(fù)合型人才的培養(yǎng)要求。因此，職業(yè)教育的專業(yè)設(shè)置目標(biāo)必須是綜合性的，既要體現(xiàn)社會(huì)發(fā)展的變化需求，又要滿足不同個(gè)體發(fā)展所需的多樣化要求；既要保證專業(yè)的實(shí)用性，又要體現(xiàn)專業(yè)的創(chuàng)新性；既要反映專業(yè)的穩(wěn)定性，又要體現(xiàn)專業(yè)的多元化。
3專業(yè)設(shè)置操作上的可行性和有效性原則
確定正確的專業(yè)方向后，必須研究實(shí)施的可行性，不能為了創(chuàng)新而創(chuàng)新。專業(yè)課程設(shè)置，要便于操作，要通過(guò)對(duì)師資力量安排、學(xué)生生源、企業(yè)用人決策、發(fā)展前景等諸方面進(jìn)行可行性論證，確保專業(yè)課程設(shè)置可行有效。
(二)我國(guó)職業(yè)教育專業(yè)課程設(shè)置的適應(yīng)性調(diào)整思路
在上述原則下，職業(yè)院校應(yīng)當(dāng)針對(duì)當(dāng)前和未來(lái)社會(huì)職業(yè)崗位的各種需要來(lái)設(shè)置、調(diào)整和構(gòu)架專業(yè)體系。
1專業(yè)竣置——基于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展的適應(yīng)性調(diào)整
一個(gè)國(guó)家職業(yè)院校專業(yè)的設(shè)置，必須要與該國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相一致，才能使人才培養(yǎng)和社會(huì)需求相協(xié)調(diào)。要做到這一點(diǎn)，就得對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀有一個(gè)清楚的了解，對(duì)科技進(jìn)步引起的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化以及人才流動(dòng)等情況能做出科學(xué)的預(yù)測(cè)，進(jìn)而對(duì)職業(yè)院校的專業(yè)設(shè)置及時(shí)做出合理的調(diào)整。當(dāng)前金融危機(jī)下，職業(yè)院校應(yīng)該盡可能進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，分析不同行業(yè)和企業(yè)在金融危機(jī)中的抗危機(jī)能力，分析不同行業(yè)和企業(yè)在金融危機(jī)中對(duì)專業(yè)設(shè)置和課程提出的新要求，預(yù)測(cè)金融危機(jī)后經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，即有可能需要出現(xiàn)的崗位，具有前瞻性的進(jìn)行專業(yè)設(shè)置。
2專業(yè)設(shè)置——基于區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)的適應(yīng)性調(diào)整
每個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)都有一定的差異性，我國(guó)不同地區(qū)的工業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)、服務(wù)業(yè)分布情況差異特別大，職業(yè)教育的專業(yè)設(shè)置適宜根據(jù)地區(qū)特點(diǎn)合理規(guī)劃和布局，從而體現(xiàn)地域特色。但是目前職業(yè)院校的專業(yè)設(shè)置地方特色并不突出，專業(yè)設(shè)置千校一面，比較普遍。金融危機(jī)對(duì)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)的影響程度是不一樣的，但是為什么對(duì)職業(yè)院校的沖擊卻大同小異呢?其中一個(gè)重要原因就在于有的職業(yè)院校沒(méi)有根據(jù)自身的條件和服務(wù)地區(qū)的實(shí)際設(shè)置專業(yè)，因此，職業(yè)院校的專業(yè)需要必要的調(diào)整，如果職業(yè)院校的專業(yè)設(shè)置能突顯地方經(jīng)濟(jì)特色，我們就可以有效抵御金融危機(jī)對(duì)職業(yè)教育產(chǎn)生的消極影響。
在專業(yè)設(shè)置和規(guī)劃上，需要政府和有關(guān)專門機(jī)構(gòu)的支持才能更加有效。一個(gè)地區(qū)的職業(yè)教育規(guī)劃不完全是職業(yè)教育的學(xué)校能做到的，還需要政府和有關(guān)專門機(jī)構(gòu)及時(shí)為職業(yè)院校提供該地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展計(jì)劃、人才規(guī)劃、職業(yè)培訓(xùn)等計(jì)劃。這樣職業(yè)學(xué)校設(shè)置就能更加貼切地挖掘和發(fā)現(xiàn)真正需要的專業(yè)是什么，能有效服務(wù)地域特色的專業(yè)課程是什么。在突出地域特色基礎(chǔ)上，還可以考慮專項(xiàng)跨地域特色的專業(yè)，即構(gòu)建多層次跨地區(qū)的辦學(xué)特色，比如根據(jù)城鄉(xiāng)結(jié)合、中西部結(jié)合、東西部結(jié)合定點(diǎn)聯(lián)姻辦學(xué)模式等設(shè)置專業(yè)。特別是在當(dāng)前國(guó)家大力發(fā)展內(nèi)需，激活國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的形勢(shì)下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)決定了就業(yè)的結(jié)構(gòu)，也為職業(yè)教育專業(yè)課程設(shè)置提供了決策依據(jù)?？傊?，職業(yè)教育內(nèi)部的專業(yè)比例必須由客觀的需要決定，在制定發(fā)展規(guī)劃時(shí)切不可主觀臆斷，必須對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門人員的需求情況作深入細(xì)致的調(diào)查研究，對(duì)科技發(fā)展引起的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展變化動(dòng)態(tài)做出科學(xué)預(yù)測(cè)，職業(yè)院校要根據(jù)這些合理規(guī)劃，立足本地實(shí)際，開(kāi)設(shè)地域特色的專業(yè)，同時(shí)兼顧開(kāi)設(shè)跨地區(qū)的特色專業(yè)，做到有的放矢而非盲目。
3專業(yè)設(shè)置——基于企業(yè)變革的適應(yīng)性調(diào)整
國(guó)際上成功的職業(yè)教育經(jīng)驗(yàn)證明，職業(yè)教育的發(fā)展必須注重學(xué)校與企業(yè)的聯(lián)系。職業(yè)院校與企業(yè)之間的校企合作是職業(yè)教育人才培養(yǎng)的主要途徑，生產(chǎn)一線是職業(yè)院校學(xué)生的最佳實(shí)習(xí)課堂。但目前校企合作往往是職業(yè)學(xué)校的一廂情愿，已進(jìn)行的校企合作多數(shù)也是淺層次的，合作不深入。并且職業(yè)院校與企業(yè)的合作多數(shù)停留在“采購(gòu)式”，或者說(shuō)“提前預(yù)訂”式的合作階段，停留在實(shí)習(xí)、聘請(qǐng)兼職教師等表面上，企業(yè)等用人部門沒(méi)有真正參與職業(yè)院校教育教學(xué)全過(guò)程，沒(méi)有深入到課程開(kāi)發(fā)和教學(xué)過(guò)程中，從而導(dǎo)致專業(yè)設(shè)置缺乏針對(duì)性和實(shí)用性。所以在金融危機(jī)形勢(shì)下，職業(yè)院校要積極調(diào)整專業(yè)方向，緊密聯(lián)系社會(huì)，深度了解各行各業(yè)對(duì)專業(yè)設(shè)置提出新的要求和新的高度。職業(yè)院?？梢耘c企業(yè)一起參與崗位設(shè)置、專業(yè)設(shè)置、課程設(shè)置等過(guò)程，對(duì)不符合企業(yè)發(fā)展需求的專業(yè)予以適當(dāng)調(diào)整。
4專業(yè)設(shè)置——基于人的關(guān)鍵技能和多元化發(fā)展需要的適應(yīng)性調(diào)整
從已有的文獻(xiàn)來(lái)看，探索大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)問(wèn)題產(chǎn)生的根源是國(guó)際上對(duì)大學(xué)生就業(yè)問(wèn)題研究的基礎(chǔ)。大部分的研究分別從需求、供給以及供求匹配三個(gè)角度來(lái)進(jìn)行（NiallO，Higgins，2002）。從需求的角度來(lái)看，工作崗位的數(shù)量與結(jié)構(gòu)都存在問(wèn)題。就數(shù)量而言，工作崗位的增長(zhǎng)速度與大學(xué)畢業(yè)生增加的速度不一致，當(dāng)緩慢的工作崗位增長(zhǎng)速度無(wú)法吸納快速增加的大學(xué)畢業(yè)生時(shí)，就產(chǎn)生了大學(xué)生就業(yè)問(wèn)題。另一方面，工作崗位的供應(yīng)也會(huì)受宏觀經(jīng)濟(jì)起伏的影響。從某種程度上說(shuō)，大學(xué)畢業(yè)生成為企業(yè)應(yīng)對(duì)外部環(huán)境的“就業(yè)調(diào)節(jié)器”。就就業(yè)結(jié)構(gòu)而言，經(jīng)濟(jì)社會(huì)上既大量存在著大學(xué)畢業(yè)生不愿意從事的工作崗位，也存在著因大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)能力達(dá)不到要求而無(wú)法從事的職業(yè)。從供給角度來(lái)看，大學(xué)生就業(yè)問(wèn)題的核心在于就業(yè)能力的不足。對(duì)具體的個(gè)人而言，就業(yè)能力取決于其所擁有的知識(shí)、技能與態(tài)度等資產(chǎn)，取決于他們配置和使用這些資產(chǎn)的方式與向雇主展示這些資產(chǎn)的方式以及他們尋找工作的特定環(huán)境（Hillage，J.&Pollard，E.1998）。從供求匹配角度看，就業(yè)服務(wù)是關(guān)鍵。國(guó)外對(duì)大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)問(wèn)題研究的另一個(gè)重要的角度是有關(guān)在校大學(xué)生收入預(yù)期的研究。相關(guān)的研究有Betts(1995)，Dominitz和Manski(1996)。他們的研究方法各異，研究的側(cè)重點(diǎn)也不同，但都獲得了一致的研究結(jié)論：高校學(xué)生通常會(huì)高估自己的預(yù)期收入，也就是會(huì)表現(xiàn)過(guò)度自信。國(guó)內(nèi)已有的研究主要從教育學(xué)、社會(huì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)的角來(lái)研究大學(xué)生就業(yè)問(wèn)題。教育學(xué)的文獻(xiàn)一般是研究大學(xué)擴(kuò)招后畢業(yè)生面臨著就業(yè)難問(wèn)題，國(guó)家、高校與學(xué)生如何調(diào)整相互的關(guān)系、角色。陳巖松（2004）通過(guò)向畢業(yè)生問(wèn)卷調(diào)查的方式，對(duì)影響大學(xué)生就業(yè)的因素進(jìn)行分析。楊偉國(guó)（2004）從基于人力資本投資收益的分析大學(xué)生就業(yè)出現(xiàn)的供求困境：大學(xué)生的就業(yè)困難與不愿到艱苦地區(qū)就業(yè)的矛盾。認(rèn)為國(guó)家應(yīng)通過(guò)提供外部激勵(lì)的方式鼓勵(lì)學(xué)生到艱苦地區(qū)就業(yè)。社會(huì)學(xué)的文獻(xiàn)一般更注重從學(xué)生的個(gè)人屬性上來(lái)探討對(duì)就業(yè)各方面的影響，如就業(yè)期望、就業(yè)途徑等，相關(guān)的文獻(xiàn)有潘錦堂（2001），瞿振元等（2001）。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來(lái)研究大學(xué)生就業(yè)問(wèn)題的有，曾湘泉（2004）運(yùn)用勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論與方法，分析大學(xué)生就業(yè)發(fā)生困難的原因及對(duì)策。賴德勝（2001）認(rèn)為，大學(xué)生就業(yè)難是勞動(dòng)力市場(chǎng)分割這一特定制度背景下，大學(xué)畢業(yè)生與用人單位相互搜尋的結(jié)果。大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)難是相對(duì)的，具有轉(zhuǎn)型性和結(jié)構(gòu)性的特點(diǎn)，即在某些大中城市，大學(xué)畢業(yè)生的供給量是相對(duì)過(guò)剩的，但在廣大農(nóng)村地區(qū)和西部地區(qū)，他們則是絕對(duì)不足。宋福進(jìn)（2002）分析了高校畢業(yè)生初次就業(yè)率，指出替代程度與價(jià)格彈性不同是研究生、本科生及?？粕齻€(gè)層次就業(yè)率不同的原因。此外，也是學(xué)者把關(guān)注的重點(diǎn)放在大學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)質(zhì)量。李穎等（2005）從工資水平、工作環(huán)境、工作地點(diǎn)、工作興趣相適度等多個(gè)方面比較了大學(xué)生的就業(yè)質(zhì)量，分析得出了大學(xué)生就業(yè)能力會(huì)影響就業(yè)質(zhì)量的結(jié)論。總結(jié)上述的研究發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有的研究重點(diǎn)放在大學(xué)生就業(yè)問(wèn)題的產(chǎn)生及解決上，還較少關(guān)注大學(xué)生的就業(yè)質(zhì)量，更鮮有從學(xué)生所學(xué)專業(yè)的角度來(lái)研究大學(xué)生的就業(yè)問(wèn)題，本文擬研究金融專業(yè)高職畢業(yè)生的就業(yè)狀況，包括就業(yè)率，就業(yè)質(zhì)量以及學(xué)生的特征對(duì)就業(yè)質(zhì)量的影響。
2研究的方法
我們以廣西南寧某高職院校2013屆67名高職金融專業(yè)畢業(yè)生為調(diào)查對(duì)象，向他們發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷。問(wèn)卷的內(nèi)容包括畢業(yè)生的籍貫，從事的工作，所在單位（或公司）的性質(zhì)、規(guī)模，第一份工作及獲得的途徑，當(dāng)前工作及獲得的途徑，當(dāng)前工作與專業(yè)的相關(guān)度、收入狀況，在校期間是是否職業(yè)教育擔(dān)任過(guò)班干部或?qū)W生會(huì)干部或是否參與過(guò)社團(tuán)活動(dòng)等內(nèi)容。截止至2013年11月底，回收有效問(wèn)卷52份，問(wèn)卷回收率為77.6%。我們把學(xué)生的就業(yè)質(zhì)量按收入、職業(yè)的穩(wěn)定程度、職業(yè)類型進(jìn)行分組，把學(xué)生在校期間的總成績(jī)作為學(xué)生學(xué)業(yè)表現(xiàn)的衡量變量，采取對(duì)比研究的方式研究學(xué)生就業(yè)質(zhì)量的影響因素。
3研究過(guò)程
3.1就業(yè)分布狀況2013年，金融專業(yè)畢業(yè)生畢業(yè)半年后的就業(yè)率（包括專升本）為96%，比全國(guó)高職院校畢業(yè)半年后的89.6%（2011年數(shù)據(jù)）高出6.5個(gè)百分點(diǎn)，主要流向是民營(yíng)企業(yè)，其次是銀行類及非銀行類金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)入到金融機(jī)構(gòu)的學(xué)生比例占到22%，，超過(guò)70%的畢業(yè)生所從事的工作與所學(xué)專業(yè)無(wú)關(guān)，遠(yuǎn)高于全國(guó)高職院校40%（2011年數(shù)據(jù)）的比例。對(duì)樣本學(xué)生半年的就業(yè)經(jīng)歷進(jìn)一步的考察，從事過(guò)或正從事專業(yè)相關(guān)的工作人數(shù)有28人，占比58.3%，部分從事過(guò)本專業(yè)工作然后放棄的主要以證券公司、保險(xiǎn)公司及貴金屬投資公司的理財(cái)產(chǎn)品銷售代表為主。放棄的原因在于工作業(yè)績(jī)的壓力大，收入沒(méi)有保證。從畢業(yè)生的收入水平來(lái)看，畢業(yè)半年后的畢業(yè)生月收入水平集中于1000～2000，2000～3000的水平，收入水平與行業(yè)有關(guān)，同時(shí)也與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平有關(guān)。本次調(diào)查樣本學(xué)生集中于廣西地區(qū)就業(yè)。而收入水平處于月收入3000～4000及4000以上的樣本學(xué)生從事的行業(yè)有銀行行類金融機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)。校園招聘是畢業(yè)生第一份工作的主要來(lái)源，原因在于校園招聘是絕大部分學(xué)生第一次參加招聘會(huì)。畢業(yè)半年后所從事工作主要來(lái)源是通過(guò)親戚朋友介紹及參加社會(huì)招聘，校園招聘占比較低。在與社會(huì)磨合初次就業(yè)的過(guò)程中，校園招聘會(huì)提供的職位還滿足不了畢業(yè)生的心理預(yù)期，親戚朋友的介紹及直接參加社會(huì)招聘更能促進(jìn)畢業(yè)生與就業(yè)職位的匹配。
3.2就業(yè)質(zhì)量及影響因素為了考察就業(yè)質(zhì)量與學(xué)生特征的關(guān)系，我們把已就業(yè)學(xué)生按收入、職業(yè)的穩(wěn)定程度、職業(yè)類型進(jìn)行分組，收入位于區(qū)間3000～4000，4000以上及就業(yè)于銀行類金融機(jī)構(gòu)、國(guó)有制非銀行類金融機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位、公務(wù)員及國(guó)有企業(yè)的定為高質(zhì)量組，其他的定為一般質(zhì)量組，同時(shí)把自主創(chuàng)業(yè)的獨(dú)立出來(lái)。并考察他們的成績(jī)、參加社團(tuán)活動(dòng)的實(shí)踐及就業(yè)所在地等學(xué)生特征。成績(jī)按學(xué)生在校區(qū)間的總成績(jī)來(lái)排序，把排在前十位的定為優(yōu)良，排后十位的定為差。參加社團(tuán)活動(dòng)的實(shí)踐用是否擔(dān)任過(guò)班干部、學(xué)院的學(xué)生會(huì)干部或社團(tuán)活動(dòng)來(lái)衡量。如表6所示。通過(guò)對(duì)比就業(yè)高質(zhì)量組及一般質(zhì)量組的情況可以看到，學(xué)業(yè)成績(jī)、是否積極參與組織活動(dòng)及親戚朋友的幫忙對(duì)畢業(yè)半年后的高職金融畢業(yè)生的就業(yè)質(zhì)量并沒(méi)有顯著性的影響。而考察就業(yè)所在地、入學(xué)所在地與畢業(yè)生的籍貫的關(guān)系，因有部分學(xué)生籍貫、大學(xué)所在地及就業(yè)所在地是重合的，重新整理數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)一般質(zhì)量組學(xué)生有60%放棄回到籍貫所在地工作，90%是選擇在入學(xué)所在地南寧工作；高質(zhì)量就業(yè)組的學(xué)生中，超過(guò)90%是選擇在籍貫所在地工作，80%的學(xué)生籍貫與大學(xué)所在地不同，選擇回到原籍工作成為高質(zhì)量就業(yè)組學(xué)生與低質(zhì)量就業(yè)組相區(qū)別的顯著性因素，這是因?yàn)榇髮W(xué)所在地南寧是廣西的經(jīng)濟(jì)、政治、文化中心，就業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)激烈，高職生的競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。
4結(jié)論與建議
通過(guò)對(duì)廣西某一高職院校金融專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)情況、就業(yè)質(zhì)量進(jìn)行分析，可以得到以下結(jié)論：
①高職院校在培養(yǎng)高職金融專業(yè)學(xué)生的過(guò)程中，學(xué)生的就業(yè)與社會(huì)的需求之間的銜接還存在一定程度的脫節(jié)，表現(xiàn)在學(xué)生所從事的工作與專業(yè)相關(guān)度低，當(dāng)然這其中部分原因也包括：a多數(shù)銀行類金融機(jī)構(gòu)在招聘條件設(shè)置上把高職類學(xué)生排除在門外。b部分非銀行金融機(jī)構(gòu)所提供業(yè)務(wù)類崗位工作業(yè)績(jī)壓力大，與資本市場(chǎng)周期性密切相關(guān)，留不住資源匱乏的畢業(yè)生。
②學(xué)生的就業(yè)質(zhì)量與學(xué)業(yè)表現(xiàn)、參加社團(tuán)活動(dòng)的積極性及是否有親戚朋友的幫助關(guān)系并不明顯，而回到原籍工作的學(xué)生反比留在大城市就業(yè)的學(xué)生能獲得較高質(zhì)量的工作。因此，鼓勵(lì)學(xué)生回原籍就業(yè)是提高就業(yè)質(zhì)量的一種有效的方法。
流轉(zhuǎn)面積繼續(xù)增加，逐步向規(guī)模化發(fā)展根據(jù)福建省的調(diào)查數(shù)據(jù)，土地流轉(zhuǎn)租金根據(jù)土地的具體情況在每畝300～500元/年之間，條件特別好的土地租金高的可過(guò)千元，這樣的收入普遍高于農(nóng)戶自己種植的純收入，農(nóng)民的土地流轉(zhuǎn)意愿進(jìn)一步加強(qiáng)。到2012年初全省流出土地的農(nóng)戶達(dá)580.69萬(wàn)戶,比上年底增加42．7萬(wàn)戶。并且如圖1-1所示，在耕地面積保持基本穩(wěn)定情況下，2009-2010年福建省市農(nóng)村耕地流轉(zhuǎn)面積分別為216.43萬(wàn)畝、263.70萬(wàn)畝和295.53萬(wàn)畝，分別占當(dāng)年耕地總面積的14%、17.1%和19.3%，呈遞增的趨勢(shì)。同時(shí)，土地流轉(zhuǎn)逐步向規(guī)?；l(fā)展。土地單宗的規(guī)模流轉(zhuǎn)面積有較大程度增加，單宗50畝以上的規(guī)模流轉(zhuǎn)面積達(dá)16.9萬(wàn)畝，占流轉(zhuǎn)總面積的28%，其中，100畝以上的占流轉(zhuǎn)總面積的16.2%，規(guī)模流轉(zhuǎn)比例明顯提高。農(nóng)地流入方每畝的經(jīng)濟(jì)效益要比承包戶高出8～20倍，同時(shí)，因土地流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移出的勞力，有的在基地打工，有的外出務(wù)工經(jīng)商，也獲得更多的非農(nóng)收入。通過(guò)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)，零散細(xì)碎土地逐步集中，流轉(zhuǎn)到種養(yǎng)能手、經(jīng)營(yíng)大戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)、專業(yè)合作社進(jìn)行規(guī)?；慕?jīng)營(yíng)，有效地提高土地利用率、產(chǎn)出率，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)效率的提高。
流轉(zhuǎn)形式多樣化，流轉(zhuǎn)主體多元化目前，土地流轉(zhuǎn)的主要形式有轉(zhuǎn)包、出租、轉(zhuǎn)讓、互換、入股等，但以出租和轉(zhuǎn)包為主。據(jù)福建省農(nóng)業(yè)局統(tǒng)計(jì)資料，2011年全省通過(guò)出租的農(nóng)地155.12萬(wàn)畝，占流轉(zhuǎn)總面積的53%；通過(guò)轉(zhuǎn)包的農(nóng)地92.63萬(wàn)畝，占流轉(zhuǎn)總面積的31%；通過(guò)轉(zhuǎn)讓的農(nóng)地13.4萬(wàn)畝，占流轉(zhuǎn)總面積的5%；互換的農(nóng)地12.72萬(wàn)畝，占流轉(zhuǎn)總面積的4%股份合作的農(nóng)地3.35萬(wàn)畝，占流轉(zhuǎn)總面積的1%，如圖1-2所示。通過(guò)多種形式的流轉(zhuǎn)，形成了有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)價(jià)格，農(nóng)民從中受益。流轉(zhuǎn)土地用途主要集中在烤煙、糧食、蔬菜、食用菌、花卉苗木、水產(chǎn)養(yǎng)殖等方面。流轉(zhuǎn)后的土地開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目主要涉及優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)品，帶動(dòng)了一批有競(jìng)爭(zhēng)力的新興產(chǎn)業(yè)形成。同時(shí)，土地流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)多元化，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)體制創(chuàng)新。我省土地流轉(zhuǎn)的范圍由四荒地、林地、山地，擴(kuò)展到農(nóng)戶家庭承包地；流轉(zhuǎn)主體由原來(lái)的農(nóng)戶、種植能手、專業(yè)大戶，擴(kuò)大到農(nóng)副業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等經(jīng)營(yíng)實(shí)體；土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)也由原來(lái)在親戚、朋友、承包戶之間流轉(zhuǎn)，擴(kuò)展到外村、外鄉(xiāng)、外縣甚至外?。煌恋亓鬓D(zhuǎn)帶動(dòng)了種養(yǎng)大戶、工商企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)不斷創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)體制機(jī)制。
市場(chǎng)運(yùn)作與政府推動(dòng)相結(jié)合農(nóng)地流轉(zhuǎn)早期的主要是一些勞動(dòng)力外出的農(nóng)戶或勞動(dòng)力少的農(nóng)戶將其農(nóng)地委托勞動(dòng)力充裕的農(nóng)戶或親友耕作，收取一定數(shù)量的收益，是基于市場(chǎng)的需求而產(chǎn)生的農(nóng)戶之間自發(fā)、分散、短時(shí)間內(nèi)的流轉(zhuǎn)。后來(lái)逐步發(fā)展為大規(guī)模的市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)化運(yùn)作，土地流轉(zhuǎn)價(jià)格主要由相關(guān)當(dāng)事人在市場(chǎng)的作用下協(xié)商確定。90年代后期開(kāi)始，為了提高土地使用效率，規(guī)范土地流轉(zhuǎn)，各級(jí)政府出臺(tái)一系列優(yōu)惠和規(guī)范政策，積極發(fā)動(dòng)、大力引導(dǎo)和推動(dòng)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，各縣（市、區(qū)）也相應(yīng)成立了以黨政主要領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)指導(dǎo)中心，119個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立了土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，1284個(gè)村成立了土地流轉(zhuǎn)服務(wù)站，分別占鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村總數(shù)的91.2%、70.2%，為土地流轉(zhuǎn)提供了有力保障。
福建省土地流轉(zhuǎn)的金融供求現(xiàn)狀分析
（一）農(nóng)地流轉(zhuǎn)為金融業(yè)提供巨大的市場(chǎng)——需求角度
1.金融需求的規(guī)模增大一方面資金需求主體趨于多元化。農(nóng)地流轉(zhuǎn)使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐步規(guī)?；同F(xiàn)代化，農(nóng)村金融需求主體也隨之產(chǎn)生變化：由傳統(tǒng)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等逐步向種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)村專業(yè)合作組織、以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等規(guī)?；a(chǎn)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化。其中，種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村專業(yè)合作組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等將成為土地流轉(zhuǎn)后農(nóng)村金融需求的主流群體。另一方面，資金需求數(shù)額逐步增大。隨著土地向種糧大戶、專業(yè)合作組織等集中，資金、土地、技術(shù)等要素投入更加規(guī)模化，生產(chǎn)逐步朝機(jī)械化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為和生產(chǎn)主體更組織化，資金的需求規(guī)模也隨之增大。就單筆貸款而言，貸款金額比傳統(tǒng)農(nóng)戶的需求大大增加，由早期的幾千元的小額貸款無(wú)法滿足規(guī)模化生產(chǎn)，貸款金額明顯由小額分散向大額集中轉(zhuǎn)變發(fā)展到上萬(wàn)元、十幾萬(wàn)元不等。
2.金融需求的領(lǐng)域拓展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)拓寬了資金需求的領(lǐng)域和數(shù)量，產(chǎn)生了一系列金融需求。一是，為了更好地流轉(zhuǎn)農(nóng)地而必須提高土地的品質(zhì)和招商吸引力所派生的資金信貸需求，如對(duì)農(nóng)地進(jìn)行總體規(guī)劃、重整改良、綜合治理、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等資金需求。其次，農(nóng)地流轉(zhuǎn)后規(guī)模化的生產(chǎn)的現(xiàn)代種養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)的資金信貸需求，如、農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、新型農(nóng)業(yè)技術(shù)引進(jìn)以及種籽、化肥、勞務(wù)等支出的流動(dòng)資金需求；三是農(nóng)地流出的農(nóng)民離開(kāi)土地從事其他行業(yè)生產(chǎn)或者進(jìn)行二次創(chuàng)業(yè)所需要的間接信貸需求。
3.金融服務(wù)的需求種類增加如表1所示，隨著農(nóng)地經(jīng)流轉(zhuǎn)的擴(kuò)大，農(nóng)戶對(duì)對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品的需求由傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄存取款、農(nóng)業(yè)信貸、咨詢等業(yè)務(wù)擴(kuò)展到了資金結(jié)算、農(nóng)地證券、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的發(fā)展催生了對(duì)農(nóng)業(yè)投資、農(nóng)地抵押貸款、政策性貸款、土地債券、土地信托投資、市場(chǎng)信息咨詢、財(cái)務(wù)管理咨詢、期貨、票據(jù)兌現(xiàn)、清算等衍生性金融服務(wù)的需求。農(nóng)村金融產(chǎn)品需求更加旺盛，農(nóng)村金融市場(chǎng)與產(chǎn)品的創(chuàng)新領(lǐng)域變得更加寬泛，由傳統(tǒng)的存貸、信用結(jié)算業(yè)務(wù)向理財(cái)、保險(xiǎn)、融資融券等方面拓展，為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的信息共享、評(píng)級(jí)、擔(dān)保等社會(huì)中介業(yè)務(wù)需求也隨此產(chǎn)生。此外，農(nóng)地流轉(zhuǎn)后，農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化的程度進(jìn)一步提高，經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)由分散到趨于集中。土地流轉(zhuǎn)前，農(nóng)戶進(jìn)行小規(guī)模的生產(chǎn)，資金需求呈現(xiàn)出季節(jié)性和臨時(shí)應(yīng)急性特征，貸款期限較短，對(duì)資金的需求金額小而分散。土地流轉(zhuǎn)后進(jìn)行規(guī)?；?jīng)營(yíng)，長(zhǎng)期資金需求增加且相對(duì)集中，經(jīng)營(yíng)的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由分散向集中轉(zhuǎn)變，控制的難度加大，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較低，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求越來(lái)越迫切。
(二)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的財(cái)政和金融支持現(xiàn)狀——供給角度
1.財(cái)政支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的主要措施。按照現(xiàn)有的政策，土地流轉(zhuǎn)中國(guó)家對(duì)種糧農(nóng)戶進(jìn)行的補(bǔ)貼仍然由流轉(zhuǎn)前農(nóng)戶領(lǐng)取，作為流入方的土地承包者難以獲得國(guó)家補(bǔ)貼,經(jīng)營(yíng)成本和負(fù)擔(dān)并沒(méi)有減少。為進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，推進(jìn)農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)有序流轉(zhuǎn)，近年來(lái)福建加大了財(cái)政支出力度，2011年度福建經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)年鑒統(tǒng)計(jì)顯示，2010年福建省財(cái)政支出中用于農(nóng)林方面的支出16億元占財(cái)政總支出169.5億元的9.4%必上年度增長(zhǎng)36.2%，2011年6月，福建省政府印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的若干意見(jiàn)》在財(cái)政、稅收、信貸、保險(xiǎn)、規(guī)模經(jīng)營(yíng)用地等方面都給予政策扶持。龍巖市出臺(tái)了《2008年大田農(nóng)作物生產(chǎn)十條措施》，在龍巖地區(qū)的各個(gè)縣（市、區(qū)）重點(diǎn)扶持3-5個(gè)300畝以上的連片規(guī)模經(jīng)營(yíng)示范點(diǎn)，并對(duì)各個(gè)示范點(diǎn)進(jìn)行每百畝5000元的補(bǔ)助，并優(yōu)先安排農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。沙縣財(cái)政撥出200萬(wàn)元專項(xiàng)資金，對(duì)農(nóng)地流轉(zhuǎn)之后從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)的個(gè)人或企業(yè)（合作社）進(jìn)行貸款貼息補(bǔ)助。目前，金融部門已向通過(guò)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)實(shí)施的33個(gè)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目發(fā)放貸款，放貸金額3868.58萬(wàn)元，共計(jì)貼息183.6萬(wàn)元。
2.金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的情況。福建省目前的農(nóng)地金融供給主體包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行及村鎮(zhèn)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、民間借貸等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。目前金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的措施主要是小額信貸,且基本沿襲流轉(zhuǎn)前的信貸方式,最高額度為3~5萬(wàn)，部分地區(qū)2006年開(kāi)始通過(guò)農(nóng)村信用社發(fā)放了農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款。截至2012年上半年，僅三明市明溪縣累計(jì)發(fā)放農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款1017萬(wàn)元，涉及土地流轉(zhuǎn)抵押面積8607畝，扶持171戶農(nóng)戶和1家企業(yè)[2]另?yè)?jù)福建銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，截至2012年6月末，全省銀行業(yè)（不含廈門）涉農(nóng)貸款余額6502.1億元，比年初增加719.94億元，較去年同期多增126.39億元。今年上半年累計(jì)發(fā)放春耕貸款146億元，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、小城鎮(zhèn)建設(shè)、水利建設(shè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)等貸款余額分別達(dá)到522.53億元、231.05億元、132.46億元和35.4億元。[3]獲得農(nóng)信社信貸支持的農(nóng)戶數(shù)達(dá)到298萬(wàn)戶，新增惠農(nóng)卡172.4萬(wàn)張、農(nóng)戶貸款20.4億元、農(nóng)戶授信4.02萬(wàn)戶。金融機(jī)構(gòu)的資金支持力度和規(guī)模可謂不小，不過(guò)大部分貸款項(xiàng)目是用于農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的養(yǎng)殖業(yè)、經(jīng)濟(jì)作物種植等，真正直接用于支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的貸款比例很小，不超過(guò)5%。
農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持存在的問(wèn)題分析——供求失衡
1.農(nóng)村信貸資金缺口大，不能滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)的需求目前，吸收存款和發(fā)放貸款是農(nóng)村金融市場(chǎng)中主要的金融業(yè)務(wù)。許多學(xué)者通過(guò)對(duì)二者的研究和比較來(lái)發(fā)現(xiàn)農(nóng)地金融供求中的結(jié)構(gòu)平衡性問(wèn)題。存貸差是一定時(shí)期內(nèi)金融機(jī)構(gòu)存款余額與貸款余額的差額，農(nóng)村金融市場(chǎng)的存貸差是農(nóng)村地區(qū)使用外來(lái)資金或向外輸出資金的絕對(duì)凈值，也能反映了農(nóng)村地區(qū)資金供求的平衡性。[4]從表2可見(jiàn),在2000—2010年間，福建省農(nóng)業(yè)信貸供給逐年遞增供給規(guī)模不斷壯大，但是相對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，福建省農(nóng)業(yè)資金供給量還有很大缺口。存貸差額這一指標(biāo)為負(fù)數(shù)，且差額逐年增加，增加比例也不斷擴(kuò)大，表明目前福建農(nóng)業(yè)資金缺口量大,并從側(cè)面反映出福建省地流轉(zhuǎn)的金融支持力度不能滿足土地流轉(zhuǎn)發(fā)展的需要，支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融供給力度還有待進(jìn)一步增強(qiáng)。
2.農(nóng)村正規(guī)金融配置效率低，不能滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)需求農(nóng)村存貸比是金融機(jī)構(gòu)把從農(nóng)村地區(qū)吸納的存款轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)貸款的比例，它反映了農(nóng)村自有資金支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況，也能反映農(nóng)村金融體系配置資源的效率。從表2可以看出農(nóng)業(yè)存貸比例近十年來(lái)在5%～6%的低水平上徘徊最高不超過(guò)7%，從圖3可以看出從2004年之后這個(gè)比例呈逐年下降的趨勢(shì)。這也驗(yàn)證了現(xiàn)有的金融體系配置資源的效率低，不僅沒(méi)有解決農(nóng)地流轉(zhuǎn)資金短缺、農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)融資難等問(wèn)題，反而使農(nóng)村金融市場(chǎng)上的稀缺要素“資金”大量流向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和城市。農(nóng)村資金逆流入城市的現(xiàn)象非常普遍，造成農(nóng)地流轉(zhuǎn)缺乏資金支持長(zhǎng)期處于“貧血狀態(tài)”。[6]據(jù)統(tǒng)計(jì)，農(nóng)村中有金融需求的農(nóng)戶中仍有46%以上不能獲得正規(guī)的貸款，于是轉(zhuǎn)向非正規(guī)金融融如民間借貸，但民間借貸多處于灰色狀態(tài)，潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)較大，政府難以對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)管，,因而打壓多于引導(dǎo)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也制約了非正規(guī)金融積極作用的發(fā)揮。
3.金融產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)性失衡，不能滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)的需求根據(jù)帕特里克的“需求追隨型模式理論”(demand-following)，經(jīng)濟(jì)主體在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)程中產(chǎn)生的金融需求，催生了金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)和創(chuàng)新。本文第二部分對(duì)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融需求分析表明，在農(nóng)地流轉(zhuǎn)背景下，農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)在原有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域?qū)⒅鸩较蜣r(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、休閑農(nóng)業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域擴(kuò)展，其對(duì)金融產(chǎn)品的需求量將不斷增加，結(jié)構(gòu)逐步多樣化。然而，農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融供給并未向需求跟進(jìn)，從制度上看，農(nóng)村金融供給的安排維持剛性農(nóng)村金融業(yè)務(wù)逐漸萎縮。[5]很多商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)從農(nóng)村金融市場(chǎng)撤退，開(kāi)辦涉農(nóng)個(gè)人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只剩下郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)村信用社、銀行農(nóng)業(yè)銀行3家，農(nóng)地流轉(zhuǎn)的信貸業(yè)務(wù)也很少，主要是農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款，部分地區(qū)開(kāi)展農(nóng)地抵押貸款業(yè)務(wù)。這些貸款普遍存在期限短、額度低的特點(diǎn)，無(wú)法滿足土地流轉(zhuǎn)需求。雖然部分省市在試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行金融創(chuàng)新，如抵押貸款，土地債券、土地銀行，農(nóng)地信托業(yè)務(wù)，但是碰到諸多制度的障礙難以推廣施行。農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)的單一性、農(nóng)地金融服務(wù)品種的單一性很難滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)的需求。農(nóng)村金融特別是農(nóng)地金融供求呈現(xiàn)出明顯的總量與結(jié)構(gòu)的雙重失衡。
4.農(nóng)地金融相關(guān)制度缺乏，不能滿足土地流轉(zhuǎn)的需要我國(guó)農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持體系中缺乏一系列的基礎(chǔ)性制度安排使得農(nóng)村金融市場(chǎng)的作用無(wú)法正常發(fā)揮并有效地緩解了農(nóng)地流轉(zhuǎn)的資金壓力。首先，農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押缺乏法律和制度的保障。隨著農(nóng)地的流轉(zhuǎn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模逐漸擴(kuò)大，對(duì)資金投入量隨之增加,貸款逐步大額化，金融機(jī)構(gòu)為了審慎經(jīng)營(yíng)對(duì)于大額貸款要求借款人必須提供相應(yīng)的抵押或擔(dān)保。在現(xiàn)行的法律框架下，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)——作為農(nóng)戶最大的資產(chǎn)卻不能抵押。《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二條規(guī)定：“本法所稱物權(quán)，是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)”，可見(jiàn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)屬于物權(quán)中的用益物權(quán)，但目前的法律框架下，農(nóng)民尚不能自主地處置其農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，以承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押物進(jìn)行投資、融資等也缺乏法律依據(jù)，使農(nóng)民的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)陷入尷尬的境地，也難以適應(yīng)農(nóng)地流轉(zhuǎn)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。其次，缺乏健全的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步加大需要有風(fēng)險(xiǎn)防范和補(bǔ)償機(jī)制來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。但目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律制度缺失，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效能發(fā)揮欠佳，商業(yè)銀行開(kāi)展農(nóng)地金融業(yè)務(wù)，其發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)幾乎全部由銀行自行承擔(dān)。農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)防范和補(bǔ)償機(jī)制尚不健全一定程度上影響了商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村金融放貸的積極性。最后，農(nóng)村大部分地區(qū)尚未形成統(tǒng)一規(guī)范的農(nóng)地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)。目前土地流轉(zhuǎn)中心的運(yùn)行機(jī)制不順暢、機(jī)構(gòu)不健全、流轉(zhuǎn)信息不暢、流轉(zhuǎn)中介組織少、缺乏農(nóng)村土地價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)和專業(yè)資質(zhì)評(píng)估人員、抵押登記制度不完善等問(wèn)題尚未解決。以上制度的缺陷嚴(yán)重挫傷了金融部門放貸的積極性，影響了農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)的發(fā)展。
農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持的思路與對(duì)策建議
（一）完善農(nóng)村金融制度，加強(qiáng)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融政策扶持
加大對(duì)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融扶持力度，做好農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融制度的頂層設(shè)計(jì)，是農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持順利開(kāi)展并推廣普及的一個(gè)重要前提。一方面要進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融政策扶持，使惠農(nóng)政策能在土地流轉(zhuǎn)中發(fā)揮充分的作用。在土地流轉(zhuǎn)的中切實(shí)保障農(nóng)戶利益，發(fā)揮好中央惠農(nóng)政策對(duì)土地流轉(zhuǎn)的引導(dǎo)作用，提高資金兌付效率，加強(qiáng)“補(bǔ)貼資金”管理，保證“補(bǔ)貼資金”及時(shí)兌付，讓農(nóng)民放心流轉(zhuǎn)。另一方面要建立支農(nóng)資金回流機(jī)制。首先，建立起專項(xiàng)基金用于支持農(nóng)村發(fā)展。從國(guó)有商業(yè)銀行在縣域吸收的存款總額中提取一定的比例用于建立農(nóng)村發(fā)展專項(xiàng)基金，對(duì)基金進(jìn)行管理保證其保值和增值并確保資金用于農(nóng)地流轉(zhuǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。其次，可以考慮擴(kuò)央行支農(nóng)再貸款的范圍，單獨(dú)對(duì)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)貸款的再融資設(shè)定較為寬松的條件并增大資金供給力度，確保支農(nóng)資金能有效供給。最后，放寬對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融管制，拓寬資金供給渠道?？梢怨膭?lì)農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行以及其他新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等各類金融機(jī)構(gòu)參與其中為農(nóng)地流轉(zhuǎn)提供信貸服務(wù)。此外，還可以進(jìn)行民間金融參與農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的探索。
（二）完善抵押擔(dān)保和農(nóng)村社會(huì)保障體系，為農(nóng)地金融制度奠定基礎(chǔ)
首先，賦予農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押合法地位，從法律上承認(rèn)農(nóng)民擁有完整物權(quán)性質(zhì)的農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)以保障農(nóng)民對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的支配處置權(quán)，適當(dāng)延長(zhǎng)農(nóng)民對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)的年限。其次，對(duì)農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行規(guī)范化管理。建議先明確農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的條件和范圍，再完善農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押價(jià)值評(píng)估和抵押登記制度，做好農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的登記和證書頒發(fā)制度。建立以農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押為基礎(chǔ)的土地流轉(zhuǎn)投融資體系。正確引導(dǎo)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展，促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)發(fā)展。健全農(nóng)村社會(huì)保障體系，弱化農(nóng)地的社會(huì)保障功能。由于社會(huì)保障體系起到了“兜底”作用使農(nóng)民無(wú)后顧之憂，即使農(nóng)民參加農(nóng)地使用權(quán)抵押后失去土地，也不會(huì)因此傾家蕩產(chǎn)失去基本保障。在此基礎(chǔ)上可以賦予農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)變現(xiàn)的權(quán)力，使其有權(quán)根據(jù)貸款合同監(jiān)督項(xiàng)目資金運(yùn)行,到期償還有困難的，可依法對(duì)土地使用權(quán)及地面的作物進(jìn)行拍賣解決農(nóng)地抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)難的問(wèn)題，提高金融機(jī)構(gòu)貸款的積極性。
（三）改進(jìn)農(nóng)地金融服務(wù)，創(chuàng)新農(nóng)地金融產(chǎn)品首先，根據(jù)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的實(shí)際金融需求改進(jìn)金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的特點(diǎn)，依照流轉(zhuǎn)各方的需求尤其是農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)的發(fā)展特點(diǎn)和實(shí)際需求來(lái)提供信貸業(yè)務(wù)品種、擴(kuò)大貸款額度、延長(zhǎng)貸款期限、降低利率等，并探索新的綜合循環(huán)授信模式[7]，以支持種糧大戶發(fā)展多種經(jīng)營(yíng)的資金需求。同時(shí)，金融部門應(yīng)以土地流轉(zhuǎn)的金融需求為導(dǎo)向設(shè)計(jì)和創(chuàng)新農(nóng)地金融產(chǎn)品、進(jìn)行機(jī)構(gòu)的設(shè)置以及開(kāi)發(fā)中間業(yè)務(wù)，例如，可以嘗試抵押、質(zhì)押、地票、土地銀行、農(nóng)地信托、農(nóng)地入股組建農(nóng)民專業(yè)合作社等不同金融模式進(jìn)行實(shí)踐。此外，還可以借鑒農(nóng)信社開(kāi)展的小額貸款的經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)土地流轉(zhuǎn)的需要推出農(nóng)戶聯(lián)保、大額農(nóng)戶信用貸款、土地訂單貸款、協(xié)議貸款等業(yè)務(wù)以解決農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)后農(nóng)民貸款額度不斷提高而缺乏抵押物的困境。
（四）健全農(nóng)地金融的配套制度，化解農(nóng)村金融貸款風(fēng)險(xiǎn)
【關(guān)鍵詞】農(nóng)地流轉(zhuǎn)；土地使用權(quán)抵押貸款；土地債券
1.基本概念與相關(guān)理論概述
1.1 農(nóng)地流轉(zhuǎn)與農(nóng)地金融
農(nóng)地流轉(zhuǎn)指農(nóng)民將自身的土地通過(guò)轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)包、入股、換地等方式實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)權(quán)的變更。所謂農(nóng)地金融是指以土地產(chǎn)權(quán)的抵押作為獲取信用的保證，使土地經(jīng)營(yíng)者獲得發(fā)展所需的資金，解決土地經(jīng)營(yíng)者的資金短缺困難，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)單位投入的產(chǎn)出增長(zhǎng)。
1.2 農(nóng)地使用權(quán)抵押
農(nóng)地使用權(quán)抵押指農(nóng)民以自身的土地使用權(quán)作為抵押物，向銀行申請(qǐng)抵押，從而獲得自身經(jīng)營(yíng)所需的資金并履行按時(shí)足額償還借款的義務(wù)。由于農(nóng)業(yè)自身的高風(fēng)險(xiǎn)性，銀行一般不愿向農(nóng)民提供信用貸款，而農(nóng)民又無(wú)法向銀行提供理想的抵押物。作為農(nóng)民主要財(cái)產(chǎn)的土地，不僅具有較高的價(jià)值，而且因?yàn)橥恋氐南∪毙裕瑑r(jià)值一般不會(huì)隨時(shí)間而貶值，這恰好能滿足銀行所需抵押品的要求。
2.農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持的必要性
農(nóng)地流轉(zhuǎn)，特別是農(nóng)地使用權(quán)抵押，與金融支持是密不可分的。由于農(nóng)地的資源稀缺性，其價(jià)值的貨幣衡量往往數(shù)目巨大，特別在人口劇增的情況下。這就使以農(nóng)地使用權(quán)抵押為代表的農(nóng)地流轉(zhuǎn)所需的資金很大。同時(shí)，由于農(nóng)地使用權(quán)抵押貸款往往與農(nóng)業(yè)長(zhǎng)期性投入相關(guān)，投入期限較長(zhǎng)，無(wú)論是企業(yè)、個(gè)人還是政府財(cái)政都無(wú)法滿足其資金的長(zhǎng)期需求，在這種背景下，金融支持就成了農(nóng)地流轉(zhuǎn)的唯一選擇。
通過(guò)e-views對(duì)1990～2010年的支農(nóng)資金和第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的相關(guān)性分析可得，二者的相關(guān)性達(dá)到了0.85，建立二者的線性方程：
其中：NC表示農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值；ZZ表示支農(nóng)資金總額。該式中變量的T檢驗(yàn)和F檢驗(yàn)都是顯著的，可決系數(shù)也達(dá)到了0.732，能通過(guò)經(jīng)濟(jì)意義上的檢驗(yàn)?？梢?jiàn)，金融支持對(duì)以農(nóng)地抵押為代表的農(nóng)地流轉(zhuǎn)有著明顯的促進(jìn)作用。
3.我國(guó)金融支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)主要潛在制約因素分析
3.1 農(nóng)地流轉(zhuǎn)的支持金融機(jī)構(gòu)缺失
金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期持續(xù)的農(nóng)業(yè)支持，必須保證一定的贏利性，這就要求農(nóng)地流轉(zhuǎn)的支持金融機(jī)構(gòu)將追求利潤(rùn)，或者至少是保本微利作為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
農(nóng)信社在經(jīng)過(guò)1996年的行社分離和國(guó)家注資消除部分歷史包袱后，經(jīng)營(yíng)已經(jīng)傾向商業(yè)化，目前已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)虧損扭轉(zhuǎn)，將原本具有雙重屬性的農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融支持業(yè)務(wù)交給商業(yè)化運(yùn)作的農(nóng)信社來(lái)負(fù)責(zé)，對(duì)農(nóng)信社來(lái)說(shuō)不僅會(huì)間接加重其運(yùn)營(yíng)成本、增加其資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，因此，從這個(gè)角度看，我國(guó)目前農(nóng)地流轉(zhuǎn)的支持金融機(jī)構(gòu)是缺失的。建立符合農(nóng)地流轉(zhuǎn)規(guī)律、具有雙重屬性的金融機(jī)構(gòu)是我國(guó)農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持的當(dāng)務(wù)之急。
3.2 農(nóng)地流轉(zhuǎn)的資金缺口大
（1）長(zhǎng)期的“以農(nóng)哺工”政策致使農(nóng)業(yè)自身積累能力弱，無(wú)法完成農(nóng)地投入的完全自身積累。
（2）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)回報(bào)率低，農(nóng)民放棄經(jīng)營(yíng)土地。與第二、第三產(chǎn)業(yè)相比，我國(guó)農(nóng)業(yè)的回報(bào)率偏低。在此背景下，越來(lái)越多的農(nóng)村年輕勞動(dòng)力放棄經(jīng)營(yíng)土地，開(kāi)始進(jìn)入經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市務(wù)工，從事第二、第三產(chǎn)業(yè)。這樣，農(nóng)村的大量土地要么交予家中的老人經(jīng)營(yíng)，要么閑置，為了獲得更高的經(jīng)濟(jì)效益，該部分土地的流轉(zhuǎn)需求相當(dāng)旺盛，這就加大了對(duì)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融資金的需求。
（3）農(nóng)業(yè)自身的高風(fēng)險(xiǎn)性，農(nóng)民貸款缺乏理想的抵押品。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的對(duì)象受自然條件的影響很大，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)自身?yè)碛泻芨叩慕?jīng)營(yíng)不穩(wěn)定性。農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)民貸款缺乏理想抵押品的條件下，使得追求利潤(rùn)的金融資金不愿涉足。
4.我國(guó)農(nóng)地使用權(quán)流轉(zhuǎn)金融支持的合理選擇
4.1 我國(guó)農(nóng)地使用權(quán)流轉(zhuǎn)金融支持的選擇
借鑒農(nóng)地金融比較成功的國(guó)家、地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，我認(rèn)為目前國(guó)內(nèi)流行的一種觀點(diǎn)較合理：我國(guó)的農(nóng)地抵押貸款由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)信社共同承擔(dān)。具體說(shuō)，由農(nóng)發(fā)行作為主管機(jī)關(guān)來(lái)主管農(nóng)地使用權(quán)的抵押貸款，并且負(fù)責(zé)發(fā)行土地債券，農(nóng)村信用合作社作為農(nóng)發(fā)行的基層機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé)農(nóng)地抵押貸款的發(fā)放、回收等具體的業(yè)務(wù)。 轉(zhuǎn)貼于
4.2 我國(guó)農(nóng)地使用權(quán)流轉(zhuǎn)金融支持模式的可行性
從我國(guó)金融支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的政策性和商業(yè)性入手，其資金來(lái)源主要有：
（1）財(cái)政部支農(nóng)政策資金。土地抵押貸款有一定的政策性，目的又是促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展，提高農(nóng)民收入，優(yōu)化財(cái)政支農(nóng)資金的效率，那么財(cái)政性資金理應(yīng)成為其資金的來(lái)源之一。政府可以將每年財(cái)政預(yù)算支出中的比如農(nóng)業(yè)基本建設(shè)支出項(xiàng)資金，通過(guò)“農(nóng)發(fā)行總行——農(nóng)發(fā)行分支行——農(nóng)信社土地抵押貸款部”發(fā)放到農(nóng)民手中。由于農(nóng)信社土地抵押貸款部的上級(jí)直接是農(nóng)發(fā)行縣級(jí)支行，而且該部門業(yè)務(wù)專一，在一定程度上可以避免財(cái)政支農(nóng)資金被挪為它用。
（2）股金。合作性質(zhì)是跟農(nóng)業(yè)的自然特性緊密聯(lián)系的，合作化經(jīng)營(yíng)對(duì)降低信息收集成本、監(jiān)督成本、管理費(fèi)用以及化解風(fēng)險(xiǎn)方面都有幫助。為此，貸款農(nóng)民在取得貸款的同時(shí)，以貸款額的一定比例，比如5％購(gòu)買農(nóng)信社土地抵押貸款部的股份——美國(guó)農(nóng)地系統(tǒng)便是采用的這種方式。這樣，整個(gè)農(nóng)地金融系統(tǒng)可以憑借乘數(shù)效應(yīng)創(chuàng)造更多的資金。從理論上，100RMB股金可以通過(guò)農(nóng)民入股的方式變成（假設(shè)農(nóng)民購(gòu)買貸款額5％的股份）：
銀行獲得了足夠的資金支持，能更好的執(zhí)行土地抵押貸款的業(yè)務(wù)，貸款農(nóng)民在每年年末還可以獲取一定的股息以及紅利，這是一個(gè)雙方都樂(lè)于接受的結(jié)果。
土地抵押貸款金融機(jī)構(gòu)在成立之初的啟動(dòng)資金，可以參照美國(guó)聯(lián)邦土地銀行的方法：政府在其成立之初，以入股的形式投入一筆“種子資金”，但是所得股權(quán)不具有投票權(quán)，不能干預(yù)銀行的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。銀行在今后的運(yùn)營(yíng)當(dāng)中，逐步歸還政府的資金，直至還清為止，政府完全退股。
（3）土地債券。以農(nóng)地使用權(quán)為抵押的農(nóng)地金融的國(guó)外運(yùn)作成功經(jīng)驗(yàn)之一便是以抵押土地做擔(dān)保發(fā)行土地抵押債券。農(nóng)地抵押貸款由于農(nóng)業(yè)土地價(jià)值高、期限長(zhǎng)，需要相當(dāng)大的資金量來(lái)支持，商業(yè)性銀行無(wú)法承擔(dān)，發(fā)行土地債券，不僅能獲得大量的經(jīng)營(yíng)農(nóng)地抵押貸款所需的資金，而且能將位置固定、價(jià)值較大的農(nóng)地分割為便于流通的、價(jià)值較小的債券。這在擴(kuò)大抵押貸款的參與者同時(shí)也將土地抵押貸款金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)證券化，為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了充分的流動(dòng)性，加速了資金的流轉(zhuǎn)速度。
參考文獻(xiàn)
關(guān)鍵詞：農(nóng)地流轉(zhuǎn)；土地使用權(quán)抵押貸款；土地債券
1.基本概念與相關(guān)理論概述
1.1 農(nóng)地流轉(zhuǎn)與農(nóng)地金融
農(nóng)地流轉(zhuǎn)指農(nóng)民將自身的土地通過(guò)轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)包、入股、換地等方式實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)權(quán)的變更。所謂農(nóng)地金融是指以土地產(chǎn)權(quán)的抵押作為獲取信用的保證，使土地經(jīng)營(yíng)者獲得發(fā)展所需的資金，解決土地經(jīng)營(yíng)者的資金短缺困難，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)單位投入的產(chǎn)出增長(zhǎng)。
1.2 農(nóng)地使用權(quán)抵押
農(nóng)地使用權(quán)抵押指農(nóng)民以自身的土地使用權(quán)作為抵押物，向銀行申請(qǐng)抵押，從而獲得自身經(jīng)營(yíng)所需的資金并履行按時(shí)足額償還借款的義務(wù)。由于農(nóng)業(yè)自身的高風(fēng)險(xiǎn)性，銀行一般不愿向農(nóng)民提供信用貸款，而農(nóng)民又無(wú)法向銀行提供理想的抵押物。作為農(nóng)民主要財(cái)產(chǎn)的土地，不僅具有較高的價(jià)值，而且因?yàn)橥恋氐南∪毙?，價(jià)值一般不會(huì)隨時(shí)間而貶值，這恰好能滿足銀行所需抵押品的要求。
2.農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持的必要性
農(nóng)地流轉(zhuǎn)，特別是農(nóng)地使用權(quán)抵押，與金融支持是密不可分的。由于農(nóng)地的資源稀缺性，其價(jià)值的貨幣衡量往往數(shù)目巨大，特別在人口劇增的情況下。這就使以農(nóng)地使用權(quán)抵押為代表的農(nóng)地流轉(zhuǎn)所需的資金很大。同時(shí)，由于農(nóng)地使用權(quán)抵押貸款往往與農(nóng)業(yè)長(zhǎng)期性投入相關(guān)，投入期限較長(zhǎng)，無(wú)論是企業(yè)、個(gè)人還是政府財(cái)政都無(wú)法滿足其資金的長(zhǎng)期需求，在這種背景下，金融支持就成了農(nóng)地流轉(zhuǎn)的唯一選擇。
通過(guò)e-views對(duì)1990～2010年的支農(nóng)資金和第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的相關(guān)性分析可得，二者的相關(guān)性達(dá)到了0.85，建立二者的線性方程：
其中：nc表示農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值；zz表示支農(nóng)資金總額。該式中變量的t檢驗(yàn)和f檢驗(yàn)都是顯著的，可決系數(shù)也達(dá)到了0.732，能通過(guò)經(jīng)濟(jì)意義上的檢驗(yàn)?？梢?jiàn)，金融支持對(duì)以農(nóng)地抵押為代表的農(nóng)地流轉(zhuǎn)有著明顯的促進(jìn)作用。
3.我國(guó)金融支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)主要潛在制約因素分析
3.1 農(nóng)地流轉(zhuǎn)的支持金融機(jī)構(gòu)缺失
金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期持續(xù)的農(nóng)業(yè)支持，必須保證一定的贏利性，這就要求農(nóng)地流轉(zhuǎn)的支持金融機(jī)構(gòu)將追求利潤(rùn)，或者至少是保本微利作為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
農(nóng)信社在經(jīng)過(guò)1996年的行社分離和國(guó)家注資消除部分歷史包袱后，經(jīng)營(yíng)已經(jīng)傾向商業(yè)化，目前已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)虧損扭轉(zhuǎn)，將原本具有雙重屬性的農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融支持業(yè)務(wù)交給商業(yè)化運(yùn)作的農(nóng)信社來(lái)負(fù)責(zé)，對(duì)農(nóng)信社來(lái)說(shuō)不僅會(huì)間接加重其運(yùn)營(yíng)成本、增加其資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，因此，從這個(gè)角度看，我國(guó)目前農(nóng)地流轉(zhuǎn)的支持金融機(jī)構(gòu)是缺失的。建立符合農(nóng)地流轉(zhuǎn)規(guī)律、具有雙重屬性的金融機(jī)構(gòu)是我國(guó)農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持的當(dāng)務(wù)之急。
3.2 農(nóng)地流轉(zhuǎn)的資金缺口大
（1）長(zhǎng)期的“以農(nóng)哺工”政策致使農(nóng)業(yè)自身積累能力弱，無(wú)法完成農(nóng)地投入的完全自身積累。
（2）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)回報(bào)率低，農(nóng)民放棄經(jīng)營(yíng)土地。與第二、第三產(chǎn)業(yè)相比，我國(guó)農(nóng)業(yè)的回報(bào)率偏低。在此背景下，越來(lái)越多的農(nóng)村年輕勞動(dòng)力放棄經(jīng)營(yíng)土地，開(kāi)始進(jìn)入經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市務(wù)工，從事第二、第三產(chǎn)業(yè)。這樣，農(nóng)村的大量土地要么交予家中的老人經(jīng)營(yíng)，要么閑置，為了獲得更高的經(jīng)濟(jì)效益，該部分土地的流轉(zhuǎn)需求相當(dāng)旺盛，這就加大了對(duì)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融資金的需求。
（3）農(nóng)業(yè)自身的高風(fēng)險(xiǎn)性，農(nóng)民貸款缺乏理想的抵押品。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的對(duì)象受自然條件的影響很大，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)自身?yè)碛泻芨叩慕?jīng)營(yíng)不穩(wěn)定性。農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)民貸款缺乏理想抵押品的條件下，使得追求利潤(rùn)的金融資金不愿涉足。
4.我國(guó)農(nóng)地使用權(quán)流轉(zhuǎn)金融支持的合理選擇
4.1 我國(guó)農(nóng)地使用權(quán)流轉(zhuǎn)金融支持的選擇
借鑒農(nóng)地金融比較成功的國(guó)家、地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，我認(rèn)為目前國(guó)內(nèi)流行的一種觀點(diǎn)較合理：我國(guó)的農(nóng)地抵押貸款由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)信社共同承擔(dān)。具體說(shuō)，由農(nóng)發(fā)行作為主管機(jī)關(guān)來(lái)主管農(nóng)地使用權(quán)的抵押貸款，并且負(fù)責(zé)發(fā)行土地債券，農(nóng)村信用合作社作為農(nóng)發(fā)行的基層機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé)農(nóng)地抵押貸款的發(fā)放、回收等具體的業(yè)務(wù)。
4.2 我國(guó)農(nóng)地使用權(quán)流轉(zhuǎn)金融支持模式的可行性
從我國(guó)金融支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的政策性和商業(yè)性入手，其資金來(lái)源主要有：
（1）財(cái)政部支農(nóng)政策資金。土地抵押貸款有一定的政策性，目的又是促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展，提高農(nóng)民收入，優(yōu)化財(cái)政支農(nóng)資金的效率，那么財(cái)政性資金理應(yīng)成為其資金的來(lái)源之一。政府可以將每年財(cái)政預(yù)算支出中的比如農(nóng)業(yè)基本建設(shè)支出項(xiàng)資
金，通過(guò)“農(nóng)發(fā)行總行——農(nóng)發(fā)行分支行——農(nóng)信社土地抵押貸款部”發(fā)放到農(nóng)民手中。由于農(nóng)信社土地抵押貸款部的上級(jí)直接是農(nóng)發(fā)行縣級(jí)支行，而且該部門業(yè)務(wù)專一，在一定程度上可以避免財(cái)政支農(nóng)資金被挪為它用。
（2）股金。合作性質(zhì)是跟農(nóng)業(yè)的自然特性緊密聯(lián)系的，合作化經(jīng)營(yíng)對(duì)降低信息收集成本、監(jiān)督成本、管理費(fèi)用以及化解風(fēng)險(xiǎn)方面都有幫助。為此，貸款農(nóng)民在取得貸款的同時(shí)，以貸款額的一定比例，比如5％購(gòu)買農(nóng)信社土地抵押貸款部的股份——美國(guó)農(nóng)地系統(tǒng)便是采用的這種方式。這樣，整個(gè)農(nóng)地金融系統(tǒng)可以憑借乘數(shù)效應(yīng)創(chuàng)造更多的資金。從理論上，100rmb股金可以通過(guò)農(nóng)民入股的方式變成（假設(shè)農(nóng)民購(gòu)買貸款額5％的股份）：
銀行獲得了足夠的資金支持，能更好的執(zhí)行土地抵押貸款的業(yè)務(wù)，貸款農(nóng)民在每年年末還可以獲取一定的股息以及紅利，這是一個(gè)雙方都樂(lè)于接受的結(jié)果。
土地抵押貸款金融機(jī)構(gòu)在成立之初的啟動(dòng)資金，可以參照美國(guó)聯(lián)邦土地銀行的方法：政府在其成立之初，以入股的形式投入一筆“種子資金”，但是所得股權(quán)不具有投票權(quán)，不能干預(yù)銀行的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。銀行在今后的運(yùn)營(yíng)當(dāng)中，逐步歸還政府的資金，直至還清為止，政府完全退股。
（3）土地債券。以農(nóng)地使用權(quán)為抵押的農(nóng)地金融的國(guó)外運(yùn)作成功經(jīng)驗(yàn)之一便是以抵押土地做擔(dān)保發(fā)行土地抵押債券。農(nóng)地抵押貸款由于農(nóng)業(yè)土地價(jià)值高、期限長(zhǎng)，需要相當(dāng)大的資金量來(lái)支持，商業(yè)性銀行無(wú)法承擔(dān)，發(fā)行土地債券，不僅能獲得大量的經(jīng)營(yíng)農(nóng)地抵押貸款所需的資金，而且能將位置固定、價(jià)值較大的農(nóng)地分割為便于流通的、價(jià)值較小的債券。這在擴(kuò)大抵押貸款的參與者同時(shí)也將土地抵押貸款金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)證券化，為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了充分的流動(dòng)性，加速了資金的流轉(zhuǎn)速度。
參考文獻(xiàn)
邵繪春.“土地財(cái)政”的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策研究[j].安徽農(nóng)業(yè)科學(xué),2007,35(13).
2、我國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展前景研究
3、我國(guó)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)證券化研究
4、經(jīng)濟(jì)全球化條件下中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管制度創(chuàng)新
5、我國(guó)私募基金的發(fā)展問(wèn)題研究
6、我國(guó)農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的研究
7、河南省小額信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展情況調(diào)查分析
8、中國(guó)的金融開(kāi)放與金融危機(jī)傳導(dǎo)的防范
9、中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持研究
10、論我國(guó)外匯儲(chǔ)備高速增長(zhǎng)的危害和對(duì)策
11、小額農(nóng)貸在運(yùn)行中存在的問(wèn)題與建議
12、不完全對(duì)稱信息條件下小額貸款需求者的行為選擇問(wèn)題研究
13、保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象研究
14、論保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)的滲透、競(jìng)爭(zhēng)與合作
15、我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)分析及對(duì)策
16、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解研究
17、基于次貸危機(jī)啟示的我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制研究
18、中國(guó)企業(yè)債券市場(chǎng)發(fā)展問(wèn)題研究
19、積極財(cái)政政策與擴(kuò)大內(nèi)需的關(guān)系探討
20、積極財(cái)政政策的國(guó)內(nèi)外比較研究
21、財(cái)政政策與貨幣政策的配合規(guī)律研究
22、關(guān)于增值稅轉(zhuǎn)型改革的思考
23、利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響
24、我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題及完善對(duì)策
25、我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀與成因分析
26、我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的思考
27、我國(guó)住房抵押貸款證券化的思考
28、論轉(zhuǎn)軌時(shí)期中國(guó)貨幣政策的特點(diǎn)
29、我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策
30、我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的金融支持研究
31、我國(guó)股票市場(chǎng)的投資者結(jié)構(gòu)研究
32、大小非解禁對(duì)我國(guó)股票市場(chǎng)影響的實(shí)證分析
33、我國(guó)中央銀行金融監(jiān)管的模式及運(yùn)作分析
34、金融危機(jī)下我國(guó)中小企業(yè)的應(yīng)對(duì)策略
35、股指期貨交易制度對(duì)中國(guó)股票市場(chǎng)的影響研究
36、新農(nóng)村建設(shè)下河南省小額信貸的發(fā)展問(wèn)題研究
37、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的思考——基于某一地區(qū)的實(shí)際調(diào)查與分析
38、金融全球化對(duì)中國(guó)金融發(fā)展的影響與對(duì)策
39、全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響及對(duì)策
40、中國(guó)的金融開(kāi)放與金融危機(jī)傳導(dǎo)的防范
41、家族企業(yè)融資的制度變遷與路徑依賴
42、關(guān)于金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的探討
43、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融政策研究
44、寬松的貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的影響分析
45、我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)分析
46、我國(guó)中小銀行競(jìng)爭(zhēng)力探討--以××銀行為例
47、銀行并購(gòu)與中國(guó)銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)策略
48、我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)初探
49、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題研究
50、中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)的問(wèn)題與對(duì)策研究
51、開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制研究
52、美國(guó)金融危機(jī)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響和啟示
53、農(nóng)民工的社會(huì)保險(xiǎn)問(wèn)題研究
54、汽車保險(xiǎn)欺詐及其防范對(duì)策研究
55、我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)及對(duì)策
56、保險(xiǎn)欺詐行為的博弈分析
57、綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下我國(guó)銀行保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展
58、金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)與理性選擇
59、中國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管問(wèn)題研究
60、中小企業(yè)融資機(jī)制研究
61、新時(shí)期農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展策略研究
62、創(chuàng)新和完善農(nóng)村社會(huì)保障體系研究
63、美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)中國(guó)的影響與啟示
64、論通貨膨脹的危害與治理對(duì)策
65、金融危機(jī)下我國(guó)貨幣政策轉(zhuǎn)變的效應(yīng)研究
66、我國(guó)股票市場(chǎng)大幅波動(dòng)的成因及對(duì)策
67、關(guān)于完善農(nóng)村信用社體系改革和強(qiáng)化管理的思考
68、我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)研究
69、我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題及完善對(duì)策
70、國(guó)有企業(yè)的資產(chǎn)重組與資本市場(chǎng)的發(fā)展
71、中國(guó)上市公司過(guò)度擴(kuò)張問(wèn)題研究
72、保險(xiǎn)資金運(yùn)用問(wèn)題研究
73、我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀及成因分析
74、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)分析
75、跨國(guó)公司戰(zhàn)略聯(lián)盟的跨文化風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
76、新形勢(shì)下我國(guó)外匯儲(chǔ)備規(guī)模的探討
77、跨國(guó)公司投資對(duì)我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響
78、巴菲特投資管理策略研究
79、我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的現(xiàn)狀及完善措施
80、企業(yè)并購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)及防范
81、金融市場(chǎng)的內(nèi)在經(jīng)濟(jì)特征與金融危機(jī)
82、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展
83、我國(guó)壟斷性行業(yè)暴利的來(lái)源、影響及治理對(duì)策
84、我國(guó)證券投資基金的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)研究
85、銀行并購(gòu)后的整合問(wèn)題探析
86、農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的形成及防范措施
87、西方國(guó)家金融監(jiān)管的新趨勢(shì)及對(duì)我國(guó)的啟示
88、利率市場(chǎng)化后企業(yè)投融資策略的調(diào)整
89、如何看待我國(guó)資本項(xiàng)目的開(kāi)放與管制
90、對(duì)我國(guó)人民幣匯率制度變動(dòng)的認(rèn)識(shí)
91、論農(nóng)村信用社制度創(chuàng)新
92、銀行業(yè)并購(gòu)對(duì)貨幣政策的影響
93、中小企業(yè)發(fā)展的金融思考
94、人民幣匯率的歷史回顧與現(xiàn)狀分析
95、我國(guó)社會(huì)保障制度目前存在的問(wèn)題及對(duì)策
96、論我國(guó)貨幣政策最終目標(biāo)與財(cái)政政策目標(biāo)的協(xié)調(diào)
97、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范
98、試論我國(guó)外匯儲(chǔ)備規(guī)模的合理限度及其完善對(duì)策
（一）總體目標(biāo)以開(kāi)放、質(zhì)量、服務(wù)、特色為指導(dǎo)
以市場(chǎng)和企業(yè)需求為導(dǎo)向，以提高辦學(xué)質(zhì)量為宗旨，以專業(yè)建設(shè)為核心，實(shí)現(xiàn)基于網(wǎng)絡(luò)、基于體系、高度開(kāi)放、獨(dú)具特色，體質(zhì)健全、機(jī)制靈活、運(yùn)轉(zhuǎn)有序、覆蓋全省、學(xué)習(xí)支持服務(wù)功能強(qiáng)大的專業(yè)建設(shè)目標(biāo)。通過(guò)教學(xué)改革與創(chuàng)新，進(jìn)一步提高金融專業(yè)教學(xué)水平與教學(xué)質(zhì)量，使本專業(yè)辦學(xué)特色更加鮮明，人才培養(yǎng)模式實(shí)現(xiàn)突破性創(chuàng)新，學(xué)生能力素質(zhì)強(qiáng)，推進(jìn)金融專業(yè)特色建設(shè)工程，進(jìn)而成為培養(yǎng)金融人才終身教育和學(xué)習(xí)型社會(huì)建設(shè)的骨干力量。
（二）具體目標(biāo)
1.在教育理念上我們應(yīng)該始終堅(jiān)持以就業(yè)為導(dǎo)向、以能力為本位的辦學(xué)方向，轉(zhuǎn)變目前一定程度上存在的教學(xué)內(nèi)容與生產(chǎn)實(shí)際相脫離、實(shí)踐與理論相脫離、教學(xué)模式滯后的狀況。以夠用、需要為原則進(jìn)行課程體系改革，以工作任務(wù)為引領(lǐng)，按照崗位實(shí)際需要進(jìn)行課程建設(shè)，構(gòu)建以能力為本位、以金融實(shí)踐活動(dòng)為主線、以學(xué)習(xí)者為中心、以項(xiàng)目課程為主體的模塊化會(huì)計(jì)課程體系。
2.在教學(xué)組織過(guò)程中，充分考慮學(xué)生的認(rèn)知水平和技能興趣，并結(jié)合金融領(lǐng)域?qū)θ瞬判枨蟮奶攸c(diǎn)和變化，實(shí)行以能力為本位的教學(xué)模式，并根據(jù)金融人才市場(chǎng)的需求適時(shí)調(diào)整方案。
二、課程改革內(nèi)容
（一）明確課程定位
為適應(yīng)遼沈裝備制造業(yè)對(duì)金融專業(yè)人才的需求，金融專業(yè)課程應(yīng)從以下三方面發(fā)揮作用：第一，使學(xué)生熟練掌握與裝備制造業(yè)崗位需求密切相關(guān)的金融知識(shí)與技能；第二，使學(xué)生正確理解金融現(xiàn)象、國(guó)家政策和金融動(dòng)態(tài)；第三，幫助學(xué)生提高學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新能力和就業(yè)能力，增強(qiáng)其專業(yè)知識(shí)和為企業(yè)服務(wù)能力。
（二）優(yōu)化課程設(shè)計(jì)
在課程設(shè)計(jì)上，應(yīng)以崗位能力要求為標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)課程能力目標(biāo)，以崗位工作流程為依據(jù)設(shè)計(jì)課程項(xiàng)目，以典型崗位任務(wù)為載體設(shè)計(jì)教、學(xué)、做一體化活動(dòng)，做到深入淺出，并與國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和實(shí)例相結(jié)合。
（三）建設(shè)教學(xué)隊(duì)伍
為專業(yè)教師創(chuàng)造更多到裝備制造業(yè)頂崗實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)，積累實(shí)際工作經(jīng)歷和教學(xué)素材，提高其實(shí)踐教學(xué)能力。聘請(qǐng)企業(yè)的專業(yè)人才到學(xué)校開(kāi)辦講座或擔(dān)任兼職教師等。
（四）完善教學(xué)內(nèi)容
在課程設(shè)置上，應(yīng)針對(duì)裝備制造業(yè)不同崗位對(duì)于金融職業(yè)素質(zhì)的要求進(jìn)行設(shè)置。
（五）課程設(shè)置
1.以裝備制造業(yè)企業(yè)的典型企業(yè)金融職工工作過(guò)程為主體序化課程體系。通過(guò)對(duì)遼寧多家企業(yè)深入調(diào)研，進(jìn)行行動(dòng)領(lǐng)域分析，歸納崗位能力，形成典型工作任務(wù)，并以此為依據(jù)確定課程內(nèi)容，在課程體系設(shè)計(jì)過(guò)程中注重專業(yè)框架課程與公共基礎(chǔ)課程的系統(tǒng)化銜接，建立專業(yè)橋梁課程，各個(gè)專業(yè)核心課程內(nèi)容與崗位需求內(nèi)容有效銜接。
2.建設(shè)金融實(shí)踐教學(xué)體系。為提高學(xué)生實(shí)際操作能力，達(dá)到培養(yǎng)目標(biāo)，借助對(duì)各種金融交易環(huán)境的模擬，同時(shí)利用金融分析中的圖、表等讓學(xué)生進(jìn)行實(shí)際操作、激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，增強(qiáng)感性認(rèn)識(shí)。
3.課程體系。本專業(yè)構(gòu)建以職業(yè)能力培養(yǎng)為目標(biāo)、課程為中心的模塊化課程體系。公共基礎(chǔ)課程模塊具體包括：①計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)，統(tǒng)設(shè)必修課，4學(xué)分；②英語(yǔ)，統(tǒng)設(shè)必修課，分二學(xué)期學(xué)習(xí)，共6學(xué)分；930西方經(jīng)濟(jì)學(xué)，統(tǒng)設(shè)必修課，4學(xué)分；專業(yè)基礎(chǔ)課程模塊具體包括：①貨幣金融學(xué)，統(tǒng)設(shè)必修課，3學(xué)分；②財(cái)政與稅收，統(tǒng)設(shè)選修課，4學(xué)分；專業(yè)課模塊具體包括：①金融信托與租賃，非統(tǒng)設(shè)選修課，2學(xué)分；②資產(chǎn)評(píng)估，非統(tǒng)設(shè)選修課，4學(xué)分；③公司資本運(yùn)營(yíng)，統(tǒng)設(shè)必修課，3學(xué)分；④公司財(cái)務(wù)，統(tǒng)設(shè)必修課，2學(xué)分；⑤金融法規(guī)，統(tǒng)設(shè)必修課，2學(xué)分；⑥證券投資分析，統(tǒng)設(shè)必修課，4學(xué)分。通識(shí)課模塊課程包括：①經(jīng)濟(jì)學(xué)與生活，非統(tǒng)設(shè)選修課，2學(xué)分；②終身學(xué)習(xí)與職業(yè)發(fā)展，非統(tǒng)設(shè)選修課，2學(xué)分；專業(yè)拓展課模塊包括：人力資源管理，統(tǒng)設(shè)選修課，2學(xué)分。綜合實(shí)踐課模塊包括：①畢業(yè)論文，統(tǒng)設(shè)必修課，6學(xué)分；②金融模擬交易，統(tǒng)設(shè)必修課，6學(xué)分。
三、總結(jié)
