時(shí)間：2023-03-22 17:42:41
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關(guān)鍵詞：少數(shù)民族地區(qū)；古籍保護(hù)；保護(hù)與利用
中圖分類號(hào)：G255 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1812-2485（2014）03-04504
1邊疆少數(shù)民族地區(qū)圖書館古籍文獻(xiàn)保護(hù)的意義
地方古籍文獻(xiàn)是地方圖書館收藏的具有較大參考價(jià)值、保存價(jià)值和版本價(jià)值 的文獻(xiàn)，它大都是線裝本。有的是古籍善本書，有的是反映地方歷史與發(fā)展的文獻(xiàn)，有的是拓印本或有的是手抄本，它的版本形式多樣，內(nèi)容復(fù)雜。因此，認(rèn)真保護(hù)好這些地方古籍文獻(xiàn)，一方面可以充分保護(hù)地方文化遺產(chǎn)，另一方面，可以為研究地方政治、經(jīng)濟(jì)、文化、教育和歷史發(fā)展的讀者提供第一手詳實(shí)的資料。特別是我們這些少數(shù)民族地區(qū)來說，很多資料是在國家圖書館均無法查閱的。如：《諾葉》、《洪水連天》手抄本，帶有較為濃重的地方色彩，是其它地區(qū)無法查到的，它對(duì)研究彝族民風(fēng)民俗具有較大的參考價(jià)值和使用價(jià)值。又如光緒年間成書的《普洱府志》，《思茅廳志》等歷史典籍，詳細(xì)記載了普洱的政治、經(jīng)濟(jì)、文化教育、歷史沿革等等資料線索，它是研究我市少數(shù)民族地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)、文化教育及其歷史沿革不可缺少的第一手資料。在國家高度重視文化大發(fā)展大繁榮的今天，作為文獻(xiàn)信息的收藏、管理、開發(fā)和利用的圖書館來說，如何采取有效的措施來加強(qiáng)那些被稱為“老古董”的古籍文獻(xiàn)，并高度重視和加強(qiáng)其開發(fā)和利用的力度，對(duì)我們進(jìn)行文化建設(shè)具有極其重要的現(xiàn)實(shí)意義。
2 普洱市少數(shù)民族地區(qū)古籍文獻(xiàn)資源現(xiàn)狀
2.1 數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)值
普洱市位于云南西南部，轄九縣一市，14個(gè)勤勞智慧的世居少數(shù)民族很早就在這塊富饒的土地上繁衍生息。各族人民創(chuàng)造了輝煌的文化，傳承下來了許多珍貴的古籍文獻(xiàn)，記載了幾個(gè)世紀(jì)，幾朝幾代以來普洱府、思茅廳、他郎廳、車?yán)镄克?、銀生城等普洱市古代各族人民的歷史沿革、地理概貌、經(jīng)濟(jì)狀況，古跡名勝、民族文化、茶文化。體現(xiàn)了資治、存史、教化的作用和意義，為今天各少數(shù)民族建設(shè)妙曼普洱、養(yǎng)生天堂留下了豐富的文獻(xiàn)資料和寶貴的借鑒。
少數(shù)民族文獻(xiàn)是民族文化寶庫中的重要知識(shí)資源。普洱市14個(gè)少數(shù)民族中近半數(shù)有自己的文字，在各縣圖書館都收藏有各個(gè)民族的文獻(xiàn)。文種上有拉祜、彝、傣、布朗、苗等。從版本上看，既有貝葉經(jīng)寫本、草紙毛筆寫本、線裝本。
彝族有傳統(tǒng)文字，俗稱老彝文，普洱市尚存的彝文古籍手抄本有《諾葉》、《洪水連天》、《作泊布》、《無?！?、《買?！贰ⅰ兑妥迩楦琛?、《擇日歷書》、《彝族醫(yī)藥書》等70多卷。這些文獻(xiàn)，內(nèi)容涉及天文、歷史、哲學(xué)、倫理道德、地理、醫(yī)藥、民族等，是研究彝族歷史、文化藝術(shù)的寶貴材料。
為了發(fā)掘彝族文化遺產(chǎn)，從1982年開始，市、縣民委和有關(guān)部門聘請(qǐng)彝族畢摩，對(duì)彝族古籍進(jìn)行編目，翻譯和整理。目前已翻譯整理出《諾葉》、《洪水連天》、《彝族醫(yī)藥書》、《指路經(jīng)》、《作泊布》、《作齋篇》、《六祖史》等近10部史書，約30萬字。《彝族醫(yī)藥書》成書時(shí)間為清康熙三年（1664年），全年共9000余字，完全用彝文寫成，經(jīng)普洱市中草藥研究所驗(yàn)證，確認(rèn)是一部有重要價(jià)值的醫(yī)藥書?！吨Z葉》一書漢語可譯為“教育”主要宣揚(yáng)彝族的倫理道德。《指路經(jīng)》是為之者舉行蔡祀活動(dòng)時(shí)念誦的經(jīng)文，內(nèi)容是為之靈指路，使之返回祖先居住的地方，和祖先團(tuán)聚，它從一個(gè)側(cè)面概述了彝族先民的遷徒路線。
拉祜族，有語言和文字，影響較深的文學(xué)作品有200多篇，代表作品有：《牡帕密帕》、《扎努扎別》、《古搓戛搓》和《古根》等，拉祜文獻(xiàn)有《拉祜族史詩》。
佤族，有語言和文字，口頭文學(xué)作品中，尤以“司崗里”、“三木落”等最為流行。“司崗里”所代表的事實(shí)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過文學(xué)范疇，成為研究佤族社會(huì)歷史的驗(yàn)證史料。在膾灸人口的“三木落”長詩中，成功地塑造了佤族青年英雄“三木落”的形象。
2.2普洱市縣圖書館工作者對(duì)古籍文獻(xiàn)的保護(hù)與管理
2.2.1普洱市圖書館。2008年開始，云南省圖書館古籍保護(hù)中心，組織云南省各市州圖書館開展古籍普查登記工作。根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)古籍保護(hù)工作的意義》（圖辦發(fā)〔2007〕6號(hào)）文件要求，依據(jù)這些精神，普洱市圖書館領(lǐng)導(dǎo)重視并認(rèn)真落實(shí)。古籍普查是古籍保護(hù)的基礎(chǔ)性工作。古籍屬于不可再生的文化資料，一旦破壞就不能再現(xiàn)。為抓好這項(xiàng)工作，普洱市圖書館于2008年8月成立了普洱市圖書館古籍保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，劃撥了必需的經(jīng)費(fèi)，加強(qiáng)制度建設(shè)與管理，幾年來先后舉辦多次古籍講座和培訓(xùn)班，保障古籍保護(hù)工作的正常進(jìn)行，領(lǐng)導(dǎo)小組成員以“保護(hù)為主、搶救第一，合理利用，加強(qiáng)管理”為總的指導(dǎo)原則，先后對(duì)全市進(jìn)行多次古籍的普查、收藏、管理工作。
2.2.1.1對(duì)私家藏書進(jìn)行普查。2008年11月，先后到景谷，在景谷縣圖書館同仁的帶領(lǐng)配合下，到景谷永平鎮(zhèn)芒東村謝榮衛(wèi)家考察征集古籍。由于主人保管不善，古籍出現(xiàn)了蟲蛀、鼠嚙、火煙烤過的味道，古籍受損十分嚴(yán)重，工作人員耐心宣傳古籍保護(hù)的知識(shí)，給他們送去經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，使普洱市圖書館購賣到這批古籍文獻(xiàn)，填補(bǔ)了普洱市圖書館無古籍的空白，這批古書內(nèi)容為四書五經(jīng)和教科書。有55種、205冊(cè)（其中古籍有100冊(cè)、民國的書有34冊(cè)、手抄本75冊(cè)、破損書22冊(cè).）
2.2.1.2對(duì)宗教寺廟藏書進(jìn)行普查。2009年至2012年先后幾次到孟連宣撫司置學(xué)習(xí)、普查、了解傣族貝葉典籍，中國少數(shù)民族文字古籍是中國古籍的重要組成部分，貝葉典籍是傣族創(chuàng)制，使用時(shí)間較早的文字，它是用特殊的葉子貝葉上刻字制作成一捆捆的。內(nèi)容為佛經(jīng)、民間故事、歌遙、詩歌等描寫本鄉(xiāng)土的山山水水，使民族文化遺產(chǎn)自古傳承至今，具有極其重要的史料價(jià)值。共普查登記貝葉經(jīng)28件（冊(cè)），近代古籍文獻(xiàn)385件（冊(cè)）。
2.2.1.3對(duì)全縣藏有古籍的單位機(jī)關(guān)進(jìn)行普查。
①2012年在思茅區(qū)檔案局普查到2種3冊(cè)，分別是清時(shí)期《思茅廳志》上下冊(cè)原稿，清時(shí)期《思普志稿》一冊(cè)。并做圖片拍攝。
②2012年在江城縣檔案館普查到彝文稿1件，并做圖片拍攝。
③2012年在孟連縣檔案館普查到傣族貝葉經(jīng)《侈啥》集卷之五1件。
④2012年在普洱市檔案館普查到3種21冊(cè)，分別為：光緒十三年丁西重修《普洱府志》原稿13冊(cè)。乾隆元年《云南通志》二十八卷、7冊(cè)。清朝乾隆四十五年《欽定歷代職官表（文淵闊）四庫全書》1冊(cè)。
⑤2012年在景谷縣檔案館普查到景谷傣族貝葉經(jīng)棉紙稿1冊(cè)，景谷縣傣文檔案1份，并做圖片拍攝。
⑥2012年在景東縣檔案館普查到彝文檔案10冊(cè)，并做圖片拍攝。
2.2.2墨江縣圖書館：漢文古籍59種、175冊(cè)，少數(shù)民族古籍16冊(cè)。
2.2.3江城縣圖書館：漢文古籍2種、2冊(cè)，謠族經(jīng)書8種、14冊(cè)。
2.2.4景東縣圖書館：漢文古籍3種、4冊(cè)。
截止2012年11月，普洱市圖書館對(duì)本轄區(qū)內(nèi)古籍登記聯(lián)合目錄總是數(shù)為494種，722冊(cè)。
3 少數(shù)民族古籍要搶救保護(hù)與傳承
3.1加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)保護(hù)古籍文獻(xiàn)的認(rèn)識(shí)
無論什么工作，領(lǐng)導(dǎo)的重視與否，是這項(xiàng)工作能否順利而有效地開展的重要條件。因此，我們要借文化大發(fā)展大繁榮的東風(fēng)，向當(dāng)?shù)卣椭鞴懿块T的領(lǐng)導(dǎo)們大力宣傳加強(qiáng)古籍保護(hù)和弘揚(yáng)本地地方古代文化的重要意義，引起他們的高度重視。要讓他們?cè)谒枷肷虾托袆?dòng)上真正重視此項(xiàng)工作，才能使這項(xiàng)工作卓有成效地開展起來 。
3.2 加強(qiáng)對(duì)工作人員能力和素質(zhì)的培養(yǎng)和培訓(xùn)
工作人員素質(zhì)的高低，直接影響到古籍文獻(xiàn)和整個(gè)圖書館的管理。因此，首先要加強(qiáng)工作人員文化素質(zhì)的培訓(xùn)。文化素質(zhì)的高低，直接影響到整個(gè)工作的開展。其次，提高他們的思想素質(zhì)。思想素質(zhì)的高低在一定程度可以說是做好工作的動(dòng)力。思想素質(zhì)高的人，無論工作難度有多大，總是想方設(shè)法的要把自己的工作做好，他們有較強(qiáng)的工作責(zé)任心和使命感，無論什么工作都能認(rèn)真的做好。再次，努力提高他們的業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理能力。業(yè)務(wù)素質(zhì)的高低和管理能力的強(qiáng)弱 ，直接影響到業(yè)務(wù)工作的開展和管理工作的規(guī)范化 、標(biāo)準(zhǔn)化。
3.3 積極改善環(huán)境條件，加強(qiáng)古籍文獻(xiàn)的保護(hù)與管理
環(huán)境條件對(duì)古籍文獻(xiàn)的管理具有極其重要的作用。我們要大力弘揚(yáng)我國古代傳統(tǒng)的優(yōu)秀文化。在改善管理?xiàng)l件方面，首先要改善館舍 ，讓那些破舊的館舍和書架告別古籍圖書的收藏室；其次古籍圖書長期以來由于管理不善，有的已經(jīng)發(fā)霉、變黃；有的被蟲蛀；有的因紙張變脆，在過去的搬動(dòng)中出現(xiàn)了嚴(yán)重的破損現(xiàn)象；有的缺張少頁；有的文字模糊不清。發(fā)霉、變黃的古籍文獻(xiàn) ，是由于庫房空氣潮濕，空氣中的二氧化碳與紙張中的化學(xué)成分發(fā)生反應(yīng)，在溫度過高時(shí)所致。因此，在具體工作中，我們一定要按照國家規(guī)定的有關(guān)古籍管理和保護(hù)的標(biāo)準(zhǔn)，在庫房內(nèi)安裝溫度計(jì)和濕度計(jì)和空詞，隨時(shí)調(diào)節(jié)室內(nèi)的溫度和濕度。避免古籍文獻(xiàn)的再次發(fā)霉、變黃。被蟲蛀的古籍文獻(xiàn)，一定要采取積極有效的殺蟲、防蟲措施。紙張變脆的古籍文獻(xiàn)，是由于紙張嚴(yán)重脫水而產(chǎn)生的。因此，我們?cè)诰唧w管理時(shí)，一定要經(jīng)常觀察室內(nèi)的空氣濕度，凡是溫度高或低都要盡快調(diào)整。缺張少頁、被蟲蛀壞的古籍文獻(xiàn)，應(yīng)采取積極有效的補(bǔ)救措施，如：對(duì)缺頁的古籍，要請(qǐng)教有關(guān)專家學(xué)者，讓他們根據(jù)上下內(nèi)容將該古籍補(bǔ)充完整，也可以向其他圖書館求助，請(qǐng)求他們幫助補(bǔ)齊、補(bǔ)全，使資料具有較全面的完整性和連貫性；對(duì)被蟲蛀的古籍，我們也要進(jìn)行修復(fù)，將被蟲蛀掉的字仿照書中字體補(bǔ)齊補(bǔ)全，將其修復(fù)完整齊全。文獻(xiàn)能具有較強(qiáng)的完整性和內(nèi)容上的連貫性?？傊?，我們只有在當(dāng)?shù)卣椭鞴懿块T的高度重視下。在圖書館全體工作人員的共同努力和精心工作下，積極改變?cè)瓉淼墓芾矸椒ǎ拍苁刮覀兤斩齼?yōu)秀的古代文獻(xiàn)、文化得以發(fā)揚(yáng)光大。
4 加強(qiáng)西部地區(qū)古籍文獻(xiàn)的開發(fā)，提高古籍文獻(xiàn)利用率
4.1古籍文獻(xiàn)之所以利用率低，主要存在以下幾方面的原因：①宣傳力度不夠，讀者根本不知道圖書館里有哪些古籍圖書，于是使得這些古籍圖書長期積壓無人問津；②由于古籍圖書大都用古字體，大部分讀者群對(duì)古字體閱讀困難，即使是研究歷史的讀者，也同樣存在這樣的困難和問題；③開發(fā)的力度不夠。在這些地方古籍中，可能有很大一部分是我們撰寫地方史志、制定地方發(fā)展規(guī)劃和研究地方政治、經(jīng)濟(jì)、文化教育等等方面最有價(jià)值的資料，但由于資料分散，要花很多時(shí)間和精力才能收集齊全，大部分讀者由于缺乏耐心，使得這些資料也無法用上。
4.2加大對(duì)古籍文獻(xiàn)的開發(fā)，提高其利用率
一是利用圖書館的墻報(bào)和在顯要位置對(duì)本館的地方古籍進(jìn)行宣傳、介紹，讓讀者進(jìn)圖書館就看到本館有那些古籍文獻(xiàn)。還可 以通過廣播、電視進(jìn)行宣傳 ，擴(kuò)大影響和宣傳面 ，讓更多人知道、了解 、認(rèn)識(shí)并利用圖書館的古籍文獻(xiàn)；二是加大古籍文獻(xiàn)開發(fā)的力度 ，具體可以從以下幾方面人手 ：①編制古籍文獻(xiàn)專題索引，將館藏古籍 中的各種資料按專題進(jìn)行集 中，并利用宣傳櫥窗向廣大讀者進(jìn)行推薦和介紹。②對(duì)古籍文獻(xiàn) 中的生僻字和不常用字用拼音字母進(jìn)行注音，方便讀者閱讀。讓更多的讀者能夠讀懂它、理解它，并進(jìn)一步利用它；③對(duì)古籍文獻(xiàn)進(jìn)行全面介紹，主要是對(duì)館藏古籍文獻(xiàn)的結(jié)構(gòu)、內(nèi)容、編排體例進(jìn)行全面介紹，讓讀者根據(jù)自己的實(shí)際需求 ，有選擇地利用現(xiàn)有館藏古籍文獻(xiàn)。
只有這樣，才能充分發(fā)揮館藏古籍文獻(xiàn)的功能，為地方的政治、經(jīng)濟(jì)、文化教育服務(wù)，為更廣大的讀者服務(wù)。
參考文獻(xiàn)
1施廷鏞著。中國古籍版本概要 [M ]。天津：天津古籍出版社，1987。
2 廖廷唐等編著.圖書館古籍整理 [M ].武漢：湖北省高等學(xué)校圖書館工作委員會(huì)，武漢大學(xué)圖書情報(bào)學(xué)院。湖北高校圖書館》雜志社，1986.。
在CRISP-DM方法論指導(dǎo)下，構(gòu)建基于聚類的關(guān)聯(lián)規(guī)則數(shù)據(jù)挖掘模型，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘分析。
一、數(shù)據(jù)準(zhǔn)備
結(jié)合保險(xiǎn)公司個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫的信息，可以概括為客戶信息表、保單信息表及理賠信息。將三張表中和挖掘主題相關(guān)的字段信息抽取，整合為一張寬表。
研究樣本中，年齡和保費(fèi)都是連續(xù)型數(shù)據(jù)，將其轉(zhuǎn)化為離散化數(shù)據(jù)，有利于提高數(shù)據(jù)挖掘的效率。利用SQLServer2005的IntegrationServer工具加載數(shù)據(jù)表，建立多維數(shù)據(jù)立方體。
基于數(shù)據(jù)挖掘的保險(xiǎn)交叉銷售模型應(yīng)用
（一）構(gòu)建基于聚類的挖掘模型
選取412(金彩明天兩全保險(xiǎn))、413（瑞鑫兩全保障）等為主細(xì)分變量，地區(qū)、保費(fèi)、渠道等為輔細(xì)分變量。并保證輸入變量與輸出變量之間有一定的相關(guān)性。建立聚類挖掘模型，得到聚類結(jié)構(gòu)圖。
模型將數(shù)據(jù)分為10個(gè)群體，對(duì)每個(gè)群進(jìn)行鉆取，結(jié)合剖面圖和數(shù)據(jù)傾向圖，判別其所具備的特征。10個(gè)分類的強(qiáng)弱勢(shì)特征如下表所示：
選擇保費(fèi)10000和100000為臨界點(diǎn)，可見類1、類2、類3為低端客戶，繳納保費(fèi)均在10000元以下，類4-8為中端用戶，繳納保費(fèi)為10001到100000元之間，類9和類10屬于高端客戶，繳納保費(fèi)均在100000元以上。
針對(duì)低中高端群組，結(jié)合年齡、性別、受教育程度等特征對(duì)群組的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行描述，低端群組特征分析如下表1-4所示：
低端群組消費(fèi)特征描述：該群體受教育程度普遍不高，在初中以下，年齡偏大，大多在50―65歲之間，繳納保費(fèi)的能力較低，都在10000元以下。由于S42（康寧終身健康保險(xiǎn)）繳費(fèi)較高，所以需求很低，此外S66（少兒保險(xiǎn)）需求很少。同樣的方法，統(tǒng)計(jì)分析中端和高端客戶的群體特征。
聚類只能解決已經(jīng)發(fā)生過的客戶消費(fèi)行為，并不能對(duì)將來的消費(fèi)行為和規(guī)律進(jìn)行預(yù)測(cè)。在聚類的基礎(chǔ)上，對(duì)所有險(xiǎn)種類別進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，得出最強(qiáng)的關(guān)聯(lián)規(guī)則，從而有針對(duì)性的對(duì)各客戶群組進(jìn)行交叉銷售。
（二）構(gòu)建關(guān)聯(lián)挖掘模型
針對(duì)每一群組，構(gòu)建關(guān)聯(lián)挖掘模型，關(guān)聯(lián)規(guī)則的默認(rèn)算法是Apriori算法。通過運(yùn)行關(guān)聯(lián)挖掘結(jié)構(gòu)，得出依賴網(wǎng)絡(luò)圖。
對(duì)于每一群組來說，最強(qiáng)的險(xiǎn)種關(guān)聯(lián)只是兩個(gè)或三個(gè)而已。選擇關(guān)聯(lián)最強(qiáng)的兩個(gè)險(xiǎn)種：S43701，險(xiǎn)種出現(xiàn)的概率為88.9%，重要度為1.9，為正關(guān)聯(lián)。說明低端客戶類1，在購買S43（康寧定期保險(xiǎn)）的同時(shí)購買701（全家福意外卡）的幾率為88.9%，結(jié)合低端客戶群組的消費(fèi)特征，較順應(yīng)常理。得出的關(guān)聯(lián)規(guī)則是形如AB，代表如果購買了產(chǎn)品A，則同時(shí)也會(huì)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品B。具體情況如表3所示。
根據(jù)各個(gè)類別最佳的險(xiǎn)種關(guān)聯(lián)，像所對(duì)應(yīng)的群組中還沒有消費(fèi)這種保險(xiǎn)組合的客戶進(jìn)行推銷，已經(jīng)購買了其中一種保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，向其推薦另一款產(chǎn)品；或者在未來向某一類客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，根據(jù)其收入和教育程度等客觀因素，判斷大致所屬的群組，推銷產(chǎn)品組合，以達(dá)到實(shí)現(xiàn)交叉銷售的目的。
結(jié)束語：論文對(duì)基于聚類的關(guān)聯(lián)規(guī)則交叉銷售模型進(jìn)行實(shí)證研究，先從客戶角度出發(fā)，運(yùn)用EM聚類算法對(duì)準(zhǔn)備好的數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，得出自然的10個(gè)群組分類，然后對(duì)每一個(gè)群組，從產(chǎn)品業(yè)務(wù)角度出發(fā)，用Apriori算法對(duì)險(xiǎn)種進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，得出可以指導(dǎo)交叉銷售的規(guī)則。在客戶聚類的基礎(chǔ)上，找出保險(xiǎn)產(chǎn)品潛在的關(guān)聯(lián)規(guī)律，制定有針對(duì)性的交叉銷售方案。
論文摘要：本文以語用移情理論為框架，結(jié)合語境探討說服行為中的人稱指示語非常規(guī)現(xiàn)象。該研究能夠幫助人們較好地理解人稱指示語非常規(guī)使用在說服行為中的移情功能，對(duì)人們?cè)诮浑H中行使說服行為有指導(dǎo)意義。
1、引言
說服，即說話者通過使信息聽起來是真實(shí)可信的語言方式，影響聽話者的看法和行為的動(dòng)態(tài)的交際行為。成功的說服行為要求在一定的語境中以簡潔、準(zhǔn)確、妥帖的語言產(chǎn)生最大的可信度。
在說服過程中，人稱指示語的語用移情是說話者出于改變聽話者態(tài)度的動(dòng)機(jī)從詞項(xiàng)系統(tǒng)中做出的移情選擇，服務(wù)于說服行為。恰當(dāng)運(yùn)用人稱指示語,會(huì)縮短雙方的心理距離，以實(shí)現(xiàn)心理趨同；或催生雙方之間的親密程度，以體現(xiàn)親密關(guān)系；或體現(xiàn)說話人對(duì)所指對(duì)象的尊敬（冉永平，2007）。因此，語用移情是人稱指示語的非常規(guī)用法最突出的功能之一，決定了人們?cè)谡f服時(shí)尤為重視人稱指示語運(yùn)用。
2、人稱指示語非常規(guī)使用的具體實(shí)例分析
為研究說服行為中人稱指示語的非常規(guī)用法，筆者對(duì)少兒英語學(xué)校招生以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推銷的說服事例進(jìn)行了錄音及書面整理。
經(jīng)分析，具備語用移情功能的人稱指示語主要有第一人稱單數(shù)“咱”、第一人稱復(fù)數(shù)“我們”、以及稱呼語,分別指代了異于常規(guī)用法的不同社會(huì)角色和態(tài)度。其中，由于“咱”的北方方言化，在語料中只出現(xiàn)一次；“我們”出現(xiàn)次數(shù)頻繁，其非常規(guī)用法達(dá)到28次之多；具備移情功能的稱呼語出現(xiàn)13次。
本文擬從以下幾方面，探討具有語用移情功能的人稱指示在說服語言中的運(yùn)用。
2.1 第一人稱單數(shù)指代第二人稱（-S,+A）
例1. 語境：在少兒英語學(xué)校招生過程中，孩子對(duì)英語學(xué)習(xí)不感興趣，家長因此拒絕招生老師的邀請(qǐng)。
家長：孩子不想學(xué)英語，算了吧。
招生老師：孩子目前還不知道學(xué)習(xí)英語對(duì)他來說有多么重要。孩子不懂事，咱不能也不懂事啊。如果孩子說不想上學(xué)，咱就不讓他上學(xué)了么？您和孩子的角色顛倒了，該您決定的事情由他決定了。
第一人稱“咱”多用于口語中，指代包括說話者和聽話者的第二人稱復(fù)數(shù)“我們”。例1中的“咱”指孩子的家長，招生老師考慮到直說“孩子不懂事，你不能也不懂事啊。如果孩子說不想上學(xué)，你就不讓他上學(xué)了么？”顯得莽撞不禮貌，家長的面子可能受損。因此把自己擺到家長一邊向家長表達(dá)了親切的態(tài)度，自然地體現(xiàn)對(duì)彼此的尊重，增加家長的認(rèn)同感。
2.2 第一人稱復(fù)數(shù)
第一人稱復(fù)數(shù)“我們”是典型的增強(qiáng)說服力的人稱指示語。排除式“我們”表示非一致性關(guān)系，具一定的權(quán)威性；包括式“我們”可縮短雙方距離、加深感情。
2.2.1 第一人稱復(fù)數(shù)指代第二人稱（-S,+A）
例 2. 語境：家長對(duì)報(bào)名的費(fèi)用意見有意見。
家長：你們學(xué)校的報(bào)名費(fèi)太貴。
招生老師：在選擇英語學(xué)校時(shí)，沒人會(huì)想為教育投資超負(fù)荷的金錢，但投資少也有問題。投資太多，最多我們損失一些錢，但投資太少，孩子的學(xué)習(xí)效果不能帶來預(yù)期的滿足，我們損失的就更多了。
例2中的“我們”指家長一方。招生老師站在家長的立場(chǎng)陳述,親切的話語使家長心理上相悅，從而拉近與家長情感上的距離，使家長對(duì)學(xué)校和老師產(chǎn)生認(rèn)同、信任感，達(dá)到預(yù)期的說服效果。
2.2.2 第一人稱復(fù)數(shù)指代第一人稱單數(shù)（+S, -A）
例 3.語境：客戶以沒時(shí)間為由拒絕保險(xiǎn)推銷。
客戶：我最近太忙了，沒時(shí)間談保險(xiǎn)的事。
推銷員：您這樣的成功人士不忙是不可能的。不過我們已經(jīng)為您制定了詳細(xì)的保險(xiǎn)方案，您只需要抽五分鐘過目，就會(huì)意識(shí)到這套方案的重要性。
例3中的“我們”僅指推銷員自己。在推銷說服時(shí)，出于委婉和謙虛，“我們”代替“我”可以使自己的觀點(diǎn)具有較大的可信度、可接受性和較強(qiáng)的說服力；這樣的說法顯得比較系統(tǒng)，具有一定的權(quán)威性。
2.2.3 第一人稱復(fù)數(shù)泛指一定范圍內(nèi)所有的人（+S,+A）
例 4.語境：客戶對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有異議。
客戶：這個(gè)產(chǎn)品太貴了。
推銷員：小姐，以價(jià)格引導(dǎo)我們做購買的決策是不完全正確的。我們很少發(fā)現(xiàn)可以用最低價(jià)格買到最高品質(zhì)的產(chǎn)品，這是經(jīng)濟(jì)社會(huì)的真理，在購買任何產(chǎn)品時(shí)，有時(shí)多投資一點(diǎn)，是很值得的。
例4中的“我們”指代包括談話雙方及不在場(chǎng)的所有消費(fèi)者，推銷員將交際雙方囊括到商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)中普遍的購買現(xiàn)象中，避免凸顯其銷售方的地位，加強(qiáng)說服的理性力度和感情力度；使消費(fèi)者想象產(chǎn)品可能帶來的實(shí)惠和滿足感，產(chǎn)生積極的情感傾向，從而被說服。
2.3 稱呼語
例 5. 語境：家長文化程度低，擔(dān)心自己不能輔導(dǎo)監(jiān)督學(xué)習(xí)，孩子的英語學(xué)習(xí)效果不能得到保障。
家長：我不懂英語，怎么知道孩子在你們學(xué)校的學(xué)習(xí)效果好不好。
招生老師：孩子學(xué)英語還是得老師來教，媽媽只要盡監(jiān)督之責(zé)，把問題直接反映給老師就夠了。別讓不懂英語稱為輔導(dǎo)孩子的心理障礙。媽媽懂英語固然很好，但即使不懂也大有可為，更何況可以再充電再學(xué)習(xí)??！
稱呼語在語言行為中可作為建立、發(fā)展、改善、調(diào)節(jié)與他人關(guān)系的一種交際策略。例5中招生老師直接稱呼家長為媽媽，這種親切稱呼使家長與招生老師的心理距離縮短，順應(yīng)家長的心理世界,表現(xiàn)出親密友愛的語用移情,更好地達(dá)到說服者預(yù)期的語用效果。
3. 小結(jié)
在說服行為中，說服者站在對(duì)方的角度考慮問題，選擇貼近聽話者需求的人稱指示語，一定程度上能使被說服者對(duì)其產(chǎn)生移情，從而接受說服者的交際意圖。文中各例證明，具有移情作用的人稱指示語非常規(guī)用法可以在說服中達(dá)到鼓勵(lì)、暗示、迎合等交際目的。
了解人稱指示語非常規(guī)用法有助于我們?cè)谡f服交際中更加得體使用詞語，更好理解其指示功能，從而增強(qiáng)語言的說服力，完善交際質(zhì)量。關(guān)于說服的語用研究還待深入,特別是對(duì)人稱指示語的非常規(guī)現(xiàn)象進(jìn)行分析,定會(huì)對(duì)增加交際中的說服力產(chǎn)生積極的意義。
參考文獻(xiàn)：
論文摘要：未來的30年內(nèi)，我國人口老齡化進(jìn)程將不斷加快，如何承載4億多老年人群的各種需求，是一個(gè)十分嚴(yán)峻的社會(huì)課題。由于城市老年人口的撫養(yǎng)具有相對(duì)較強(qiáng)的社會(huì)性，因此，城市人口老齡化面臨的社會(huì)經(jīng)濟(jì)問題更加突出。以齊齊哈爾市為例，就如何面對(duì)和把握城市人口老齡化帶來的挑戰(zhàn)，提出積極的應(yīng)對(duì)策略。
我國在1999年已經(jīng)進(jìn)人了老齡化社會(huì)，雖然目前人口老齡化問題尚不突出，但其所帶來的影響已經(jīng)呈現(xiàn)出不可低估的態(tài)勢(shì)。從現(xiàn)在開始，提前準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)人口老齡化的戰(zhàn)略和對(duì)策，對(duì)促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。
一、我國城市人口老齡化的主要特點(diǎn)
1.老年人口數(shù)量大
由于我國人口基數(shù)大，隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，人口預(yù)期壽命日益延長，老年人口數(shù)量逐年增加。自1982年第三次人口普查到2004年的22年間，我國老年人口平均每年增加302萬。21世紀(jì)初期我國60歲及以上老年人口已經(jīng)超過1億，2004年底，60歲及以上老年人口達(dá)到1.43億，占總?cè)丝诘?0. 97%，同年我國老年人口總量約為世界老年人口總數(shù)的1/5，亞洲的1/2。
2.人口老齡化發(fā)展速度快
65歲及以上老年人口占總?cè)丝诘谋壤龔?%提升到14%，日本用了24年的時(shí)間，發(fā)達(dá)國家大多用了45年以上的時(shí)間，我國只需25年或26年就可以完成這個(gè)歷程。齊齊哈爾市人口老齡化起步較晚，1990年第四次人口普查時(shí)，全國65歲及以上老年人口比例為5. 6%，齊齊哈爾市老年人口比例只有3. 7%;到2000年第五次人口普查時(shí)，全國老年人口比例為7. 0%，齊齊哈爾市老年人口為303255人，其人口比例為5. 6% ;2005年，全國老年人口比例上升到7. 9%，而齊齊哈爾市的老年人口比例為7. 2%。雖然齊齊哈爾市人口老齡化較全國起步晚，但增長速度比全國快。預(yù)計(jì)到2010年時(shí)齊齊哈爾市65歲及以上老年人口的比例將達(dá)到9. 1 %，到2020年時(shí)將達(dá)到14. 3%。
3.區(qū)域間人口老齡化進(jìn)程差異較大
我國東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)人口老齡化發(fā)展明顯快于西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。以最早進(jìn)人人口老年型行列的上海(1979年)和最遲進(jìn)人人口老年型行列的寧夏(預(yù)計(jì)2012年)比較，時(shí)間跨度長達(dá)33年。齊齊哈爾市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平介于二者之間，在2005年進(jìn)人老齡化社會(huì)。
4.人口老齡化超前于經(jīng)濟(jì)發(fā)展
發(fā)達(dá)國家在進(jìn)人老齡化社會(huì)的時(shí)候，已經(jīng)具備雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，人均國民生產(chǎn)總值在10000美元以上。如日本在65歲及以上人口比例達(dá)到7%和10%時(shí)，人均GDP分別為1967美元和11335美元。我國2000年老年人口比例為6. 96%時(shí)，人均GDP只有840美元。2005年我國人均GDP剛剛超過1000美元，預(yù)計(jì)到2020年老年人口比例超過10%時(shí)，人均GDP也僅為3000美元。閉因此，我國應(yīng)對(duì)人口老齡化的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和物質(zhì)基礎(chǔ)還比較薄弱。齊齊哈爾市的GDP更是在全國平均值以下，齊齊哈爾市2000年老齡人口達(dá)到5. 6%時(shí)人均GDP為590美元，2003年時(shí)人均GDP也只有780美元，按照目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，到2020年人均GDP預(yù)計(jì)在1600美元左右。
二、今后一段時(shí)期內(nèi)城市人口老齡化的發(fā)展趨勢(shì)
中國人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告對(duì)21世紀(jì)我國人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)的研究指出，從2001年到2020年是快速老齡化階段，年均增長速度可達(dá)到3. 28 %，大大超過總?cè)丝谀昃?. 66%的增長速度，人口老齡化進(jìn)程明顯加快。到2020年，老年人口將達(dá)到2. 48億。從2021年到2050年是加速老齡化階段，1949~1958年和1962~1973年的兩次生育高峰出生的人口，在2021~2050年都要進(jìn)人老齡行列。同時(shí)，由于總?cè)丝谥饾u實(shí)現(xiàn)零增長并開始負(fù)增長，人口老齡化將進(jìn)一步加速。到2023年，老年人口數(shù)量將增加到2. 7億，與0~14歲少兒人口數(shù)量相等。到2050年，老年人口總量將超過4億，老齡化水平推進(jìn)到30%以上。從2051年到2100年是穩(wěn)定的重度老齡化階段。2051年，我國老年人口規(guī)模將達(dá)到峰值4. 37億，約為少兒人口數(shù)量的2倍。直到2100年，老年人口總量仍然高達(dá)3.18億。
2030年到2050年是我國人口老齡化最嚴(yán)峻的高峰時(shí)期，這個(gè)即將持續(xù)20年的老年人口高峰，使得我國老年人口撫養(yǎng)比將保持在40%~50%，這必將給國家和社會(huì)帶來不小的壓力。但是，從現(xiàn)在到2030年這20多年時(shí)間，是有利于發(fā)展經(jīng)濟(jì)的勞動(dòng)年齡人口比重大、低撫養(yǎng)比的“人口紅利期”，是我們?cè)谌丝诶淆g化高峰到來之前，提前準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)人口老齡化問題的有利時(shí)機(jī)。我們應(yīng)該正確面對(duì)并及時(shí)把握這個(gè)機(jī)遇期。
三、城市人口老齡化面臨的形勢(shì)
1.老齡人口的高齡化趨勢(shì)將愈顯突出
我國80歲及以上高齡老年人口已從1990年的800萬增長到2000年的1100萬。據(jù)中國人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告指出，2001年到2020年，高齡老年人口將達(dá)到3 067萬人，占老年人口的12. 37% ;2021年到2050年，高齡老年人口將達(dá)到9 448萬，占老年人口的21. 78% ;2051年到2100年，高齡老人將保持在8000一9000萬，占老年總?cè)丝诘谋戎貙⒈３衷?5% ~30%。齊齊哈爾市2000年第五次人口普查時(shí)80歲及以上高齡老年人口數(shù)大約為3萬人，占總?cè)丝跀?shù)的0. 54%，占65歲及以上老年人口的9. 7%左右。預(yù)計(jì)2020年時(shí)齊齊哈爾市大約將有9萬高齡老人，占全部65歲及以上老年人總數(shù)的12%，比2000年時(shí)要多出6萬人左右。
2.勞動(dòng)力資源由豐富走向短缺
我國自實(shí)行計(jì)劃生育政策以來，人口出生率雖然明顯下降，但由于在實(shí)行計(jì)劃生育政策以前出生的大批人口此時(shí)正處于勞動(dòng)年齡階段。因此，我國雖然已進(jìn)人了老年型社會(huì)，但勞動(dòng)力資源仍十分豐富，勞動(dòng)年齡人口比重一直保持在60%以上。但這一優(yōu)勢(shì)將在21世紀(jì)20~50年代逐漸消失，屆時(shí)我國將出現(xiàn)勞動(dòng)年齡人口比重下降、勞動(dòng)年齡人口短缺等問題。齊齊哈爾市2000年15~34歲人口比重為36. 82%，比1990年第四次人口普查時(shí)有所下降，35~44歲人口比重為18. 50% ，45~59歲人口比重為16. 65%。這些人將在2015年后步人老年，隨著新增勞動(dòng)力的減少，也將面臨勞動(dòng)年齡人口短缺問題。
3.家庭養(yǎng)老功能弱化
隨著我國高齡老人日益增多，加上計(jì)劃生育政策的影響，將引起家庭規(guī)模和家庭結(jié)構(gòu)的變化。兩代都是獨(dú)生子女的家庭代際人口結(jié)構(gòu)將形成4:2:1的格局。子女負(fù)擔(dān)的加重，很難對(duì)老人照顧周到，也很難使老人與子女共同居住，這勢(shì)必導(dǎo)致傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能的不斷弱化。
4.老年社會(huì)保障體系壓力增大
我國正在與發(fā)達(dá)國家一樣經(jīng)歷著人口老齡化，但與之相比，我國的社會(huì)準(zhǔn)備和保障功能還嚴(yán)重不足。具體表現(xiàn)在:
養(yǎng)老保障的負(fù)擔(dān)日益沉重。2004年，我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的支出總額達(dá)3 502億元，比2000年增加了65.5 %，中央財(cái)政對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)貼支出攀升到522億元。離休、退休、退職費(fèi)用也呈現(xiàn)連年猛增的趨勢(shì)。政府、企業(yè)、社會(huì)都已經(jīng)感到養(yǎng)老保障方面的壓力正在顯著加大。
長期照顧老人的社會(huì)服務(wù)體系不健全。老年人由于一些常見的疾病導(dǎo)致的長期失能與殘障而需要長期醫(yī)療護(hù)理。2005年我國生活不能自理老年人口數(shù)量為1 270萬人，2020年將超過2 000萬人，2050年將達(dá)到3 800萬人。如果再加上生活半自理人群，規(guī)模將更加龐大。目前，我國共有各類老年社會(huì)福利機(jī)構(gòu)3. 8萬個(gè)，養(yǎng)老床位120.5萬張，平均每千名老人占有床位僅有8. 6張，與發(fā)達(dá)國家平均每千名老人占有養(yǎng)老床位數(shù)50 ~70張的水平相差甚遠(yuǎn)。我國老年人長期照料服務(wù)制度建設(shè)才剛剛起步，就面臨著巨大的壓力和挑戰(zhàn)。 醫(yī)療保障資金需求壓力急速膨脹。老年人隨著生理的老化，患病的概率大于其他年齡組。據(jù)統(tǒng)計(jì)，老年人的人均醫(yī)療費(fèi)用支出是在職人員的3~5倍。目前我國人口老齡化程度最重的上海，老年人的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用總支出已經(jīng)占到了醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用總支出的2/3。齊齊哈爾市老年人的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用總支出也已經(jīng)接近醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用總支出的2/3，到我國人口老齡化的高峰時(shí)期，醫(yī)療保障費(fèi)用的需求將更加突出。
5.人口老齡化提高了社會(huì)負(fù)擔(dān)的系數(shù)
隨著計(jì)劃生育政策的繼續(xù)實(shí)行，以及“人口紅利期”的消失，我國將出現(xiàn)嚴(yán)重的勞動(dòng)力不足現(xiàn)象。屆時(shí)老年人的撫養(yǎng)問題將不斷加劇，2000年每100個(gè)勞動(dòng)年齡人口撫養(yǎng)15. 6個(gè)老年人，預(yù)計(jì)2025年撫養(yǎng)29. 46人，2050年撫養(yǎng)48. 49人，這將導(dǎo)致老年撫養(yǎng)比的增加。以齊齊哈爾市為例，老年撫養(yǎng)比由1990年的5. 37%上升到2000年的7. 42% ，10年間提高了2.05個(gè)百分點(diǎn)，這比國家同期增長速度還高出0. 35個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)預(yù)測(cè)，到2020年，齊齊哈爾市老年撫養(yǎng)比將上升到17.92%。隨著人口老齡化的深人，勞動(dòng)年齡人口撫養(yǎng)的重點(diǎn)將由少兒人口轉(zhuǎn)向老年人口，社會(huì)負(fù)擔(dān)系數(shù)將進(jìn)一步加大。
6.老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?/p>
隨著人口老齡化程度的提高，老年人對(duì)衣、食、住、行、醫(yī)療、精神消費(fèi)等方面的需求增強(qiáng)，這將影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和投資結(jié)構(gòu)的變化，促使老齡產(chǎn)業(yè)的興起。據(jù)預(yù)測(cè)，目前我國老年人可消費(fèi)資金約達(dá)3 000一4 000億元，預(yù)計(jì)2020年老年人潛在市場(chǎng)購買力約為14 000億元，2050年可達(dá)50 000億元。有經(jīng)濟(jì)學(xué)者預(yù)測(cè)，未來十大最有潛力的消費(fèi)領(lǐng)域中包括老年用品市場(chǎng)。
四、應(yīng)對(duì)城市人口老齡化的策略
1.抓住機(jī)遇發(fā)展經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)社會(huì)承受力
未來30年，我國少兒人口的比重很低，老年人口的比重也不算太高，總負(fù)擔(dān)系數(shù)較低，但勞動(dòng)力資源空前充足，并以每年600萬的速度增加。這是人口年齡結(jié)構(gòu)變動(dòng)過程中對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展十分有利的“人口紅利期”。隨著“人口紅利期”過后，社會(huì)撫養(yǎng)比上升的“人口虧損”期將會(huì)接踵而來。如果我國的經(jīng)濟(jì)得不到較快發(fā)展，社會(huì)將不堪重負(fù)。因此，我們應(yīng)當(dāng)充分利用這段關(guān)鍵的準(zhǔn)備期，積極調(diào)動(dòng)勞動(dòng)力資源，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，增強(qiáng)國力，以利補(bǔ)虧，為迎接老齡高峰的到來打下堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。
2.健全城鎮(zhèn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系
我國城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的覆蓋面還沒有涉及全民，我們可以借鑒國外以國家養(yǎng)老金為基礎(chǔ)、職業(yè)養(yǎng)老金是主導(dǎo)、個(gè)人養(yǎng)老金為補(bǔ)充的做法，強(qiáng)化社會(huì)保險(xiǎn)金的收繳力度，完善養(yǎng)老金發(fā)放制度，由社會(huì)保障機(jī)構(gòu)直接發(fā)放基本養(yǎng)老金。要激勵(lì)各類企業(yè)為職工繳納保險(xiǎn)，提高個(gè)人參加養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的積極性，同時(shí)要鼓勵(lì)發(fā)展個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)。對(duì)于那些不能享受養(yǎng)老保障、經(jīng)濟(jì)貧困的老年人，要通過社會(huì)救濟(jì)制度提供幫助，也可以將其房屋財(cái)產(chǎn)投資到城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，以房作價(jià)人股，再按照股份領(lǐng)取養(yǎng)老金。在人口老齡化最嚴(yán)峻時(shí)期到來之前，我們要逐步形成集養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)福利、社會(huì)救濟(jì)于一體的多層次、多元化的養(yǎng)老保障體系，這是從根本上解決老齡社會(huì)日益突出的養(yǎng)老問題的重要舉措。
3.完善老年醫(yī)療保障制度
人口老齡化特別是高齡化帶來的醫(yī)療保障問題是嚴(yán)峻的，我們要加快醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的步伐，激勵(lì)數(shù)量眾多的集體、非公有制企業(yè)職工參加醫(yī)療保險(xiǎn)，擴(kuò)大參保面，同時(shí)充分發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)老年人醫(yī)療保障的補(bǔ)充功能，將貧困老人納入到社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中來，完善醫(yī)療救助制度。逐步建立醫(yī)療費(fèi)用由企業(yè)和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)、社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療基金和個(gè)人醫(yī)療賬戶相結(jié)合的覆蓋全民的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，保障老年人的基本醫(yī)療需求。
4.構(gòu)建多元化的養(yǎng)老服務(wù)體系
我國是以家庭養(yǎng)老為傳統(tǒng)的國家，加之我國全方位的社會(huì)養(yǎng)老體系還沒有健全，使得絕大多數(shù)老年人選擇家庭養(yǎng)老。但是我國傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能在逐步弱化，這就需要大力發(fā)展社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)形式。社區(qū)是除家庭之外老年人最主要的活動(dòng)場(chǎng)所，街道辦事處可以組織經(jīng)過培訓(xùn)的專業(yè)人員到老年人家中提供日常事務(wù)服務(wù)，也可以開設(shè)老年人食堂、健身娛樂活動(dòng)場(chǎng)所和心理咨詢?cè)\療室，從物質(zhì)和精神上滿足老年人的需求。同時(shí)，要積極推進(jìn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)，建立不同檔次、不同時(shí)間段的養(yǎng)老院、托老所等養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。逐步形成以居家養(yǎng)老為基礎(chǔ)、社區(qū)服務(wù)為主體、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為補(bǔ)充的多元化養(yǎng)老服務(wù)體系。
5.加強(qiáng)老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展
目前我國各地區(qū)針對(duì)老年人需要的消費(fèi)品和設(shè)施的研發(fā)生產(chǎn)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)需要。我們必須從現(xiàn)在開始調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展能滿足老年人特殊需求的各種產(chǎn)業(yè)，例如老年家政服務(wù)業(yè)、醫(yī)療保健服務(wù)業(yè)、老齡專用品制造業(yè)、老年精神文化娛樂業(yè)、老年房地產(chǎn)業(yè)等。老年人消費(fèi)市場(chǎng)是具有廣闊前景的、龐大的潛在消費(fèi)市場(chǎng)，發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)可以開辟新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，有利于擴(kuò)大我國內(nèi)需，增加就業(yè)機(jī)會(huì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
論文摘要：未來的30年內(nèi)，我國人口老齡化進(jìn)程將不斷加快，如何承載4億多老年人群的各種需求，是一個(gè)十分嚴(yán)峻的社會(huì)課題。由于城市老年人口的撫養(yǎng)具有相對(duì)較強(qiáng)的社會(huì)性，因此，城市人口老齡化面臨的社會(huì)經(jīng)濟(jì)問題更加突出。以齊齊哈爾市為例，就如何面對(duì)和把握城市人口老齡化帶來的挑戰(zhàn)，提出積極的應(yīng)對(duì)策略。
我國在1999年已經(jīng)進(jìn)人了老齡化社會(huì)，雖然目前人口老齡化問題尚不突出，但其所帶來的影響已經(jīng)呈現(xiàn)出不可低估的態(tài)勢(shì)。從現(xiàn)在開始，提前準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)人口老齡化的戰(zhàn)略和對(duì)策，對(duì)促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。
一、我國城市人口老齡化的主要特點(diǎn)
1.老年人口數(shù)量大
由于我國人口基數(shù)大，隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，人口預(yù)期壽命日益延長，老年人口數(shù)量逐年增加。自1982年第三次人口普查到2004年的22年間，我國老年人口平均每年增加302萬。21世紀(jì)初期我國60歲及以上老年人口已經(jīng)超過1億，2004年底，60歲及以上老年人口達(dá)到1.43億，占總?cè)丝诘?0. 97%，同年我國老年人口總量約為世界老年人口總數(shù)的1/5，亞洲的1/2。
2.人口老齡化發(fā)展速度快
65歲及以上老年人口占總?cè)丝诘谋壤龔?%提升到14%，日本用了24年的時(shí)間，發(fā)達(dá)國家大多用了45年以上的時(shí)間，我國只需25年或26年就可以完成這個(gè)歷程。齊齊哈爾市人口老齡化起步較晚，1990年第四次人口普查時(shí)，全國65歲及以上老年人口比例為5. 6%，齊齊哈爾市老年人口比例只有3. 7%;到2000年第五次人口普查時(shí)，全國老年人口比例為7. 0%，齊齊哈爾市老年人口為303255人，其人口比例為5. 6% ;2005年，全國老年人口比例上升到7. 9%，而齊齊哈爾市的老年人口比例為7. 2%。雖然齊齊哈爾市人口老齡化較全國起步晚，但增長速度比全國快。預(yù)計(jì)到2010年時(shí)齊齊哈爾市65歲及以上老年人口的比例將達(dá)到9. 1 %，到2020年時(shí)將達(dá)到14. 3%。
3.區(qū)域間人口老齡化進(jìn)程差異較大
我國東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)人口老齡化發(fā)展明顯快于西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。以最早進(jìn)人人口老年型行列的上海(1979年)和最遲進(jìn)人人口老年型行列的寧夏(預(yù)計(jì)2012年)比較，時(shí)間跨度長達(dá)33年。齊齊哈爾市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平介于二者之間，在2005年進(jìn)人老齡化社會(huì)。
4.人口老齡化超前于經(jīng)濟(jì)發(fā)展
發(fā)達(dá)國家在進(jìn)人老齡化社會(huì)的時(shí)候，已經(jīng)具備雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，人均國民生產(chǎn)總值在10000美元以上。如日本在65歲及以上人口比例達(dá)到7%和10%時(shí)，人均GDP分別為1967美元和11335美元。我國2000年老年人口比例為6. 96%時(shí)，人均GDP只有840美元。2005年我國人均GDP剛剛超過1000美元，預(yù)計(jì)到2020年老年人口比例超過10%時(shí)，人均GDP也僅為3000美元。閉因此，我國應(yīng)對(duì)人口老齡化的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和物質(zhì)基礎(chǔ)還比較薄弱。齊齊哈爾市的GDP更是在全國平均值以下，齊齊哈爾市2000年老齡人口達(dá)到5. 6%時(shí)人均GDP為590美元，2003年時(shí)人均GDP也只有780美元，按照目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，到2020年人均GDP預(yù)計(jì)在1600美元左右。
二、今后一段時(shí)期內(nèi)城市人口老齡化的發(fā)展趨勢(shì)
中國人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告對(duì)21世紀(jì)我國人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)的研究指出，從2001年到2020年是快速老齡化階段，年均增長速度可達(dá)到3. 28 %，大大超過總?cè)丝谀昃?. 66%的增長速度，人口老齡化進(jìn)程明顯加快。到2020年，老年人口將達(dá)到2. 48億。從2021年到2050年是加速老齡化階段，1949~1958年和1962~1973年的兩次生育高峰出生的人口，在2021~2050年都要進(jìn)人老齡行列。同時(shí)，由于總?cè)丝谥饾u實(shí)現(xiàn)零增長并開始負(fù)增長，人口老齡化將進(jìn)一步加速。到2023年，老年人口數(shù)量將增加到2. 7億，與0~14歲少兒人口數(shù)量相等。到2050年，老年人口總量將超過4億，老齡化水平推進(jìn)到30%以上。從2051年到2100年是穩(wěn)定的重度老齡化階段。2051年，我國老年人口規(guī)模將達(dá)到峰值4. 37億，約為少兒人口數(shù)量的2倍。直到2100年，老年人口總量仍然高達(dá)3.18億。
2030年到2050年是我國人口老齡化最嚴(yán)峻的高峰時(shí)期，這個(gè)即將持續(xù)20年的老年人口高峰，使得我國老年人口撫養(yǎng)比將保持在40%~50%，這必將給國家和社會(huì)帶來不小的壓力。但是，從現(xiàn)在到2030年這20多年時(shí)間，是有利于發(fā)展經(jīng)濟(jì)的勞動(dòng)年齡人口比重大、低撫養(yǎng)比的“人口紅利期”，是我們?cè)谌丝诶淆g化高峰到來之前，提前準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)人口老齡化問題的有利時(shí)機(jī)。我們應(yīng)該正確面對(duì)并及時(shí)把握這個(gè)機(jī)遇期。
三、城市人口老齡化面臨的形勢(shì)
1.老齡人口的高齡化趨勢(shì)將愈顯突出
我國80歲及以上高齡老年人口已從1990年的800萬增長到2000年的1100萬。據(jù)中國人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告指出，2001年到2020年，高齡老年人口將達(dá)到3 067萬人，占老年人口的12. 37% ;2021年到2050年，高齡老年人口將達(dá)到9 448萬，占老年人口的21. 78% ;2051年到2100年，高齡老人將保持在8000一9000萬，占老年總?cè)丝诘谋戎貙⒈３衷?5% ~30%。齊齊哈爾市2000年第五次人口普查時(shí)80歲及以上高齡老年人口數(shù)大約為3萬人，占總?cè)丝跀?shù)的0. 54%，占65歲及以上老年人口的9. 7%左右。預(yù)計(jì)2020年時(shí)齊齊哈爾市大約將有9萬高齡老人，占全部65歲及以上老年人總數(shù)的12%，比2000年時(shí)要多出6萬人左右。
2.勞動(dòng)力資源由豐富走向短缺
我國自實(shí)行計(jì)劃生育政策以來，人口出生率雖然明顯下降，但由于在實(shí)行計(jì)劃生育政策以前出生的大批人口此時(shí)正處于勞動(dòng)年齡階段。因此，我國雖然已進(jìn)人了老年型社會(huì)，但勞動(dòng)力資源仍十分豐富，勞動(dòng)年齡人口比重一直保持在60%以上。但這一優(yōu)勢(shì)將在21世紀(jì)20~50年代逐漸消失，屆時(shí)我國將出現(xiàn)勞動(dòng)年齡人口比重下降、勞動(dòng)年齡人口短缺等問題。齊齊哈爾市2000年15~34歲人口比重為36. 82%，比1990年第四次人口普查時(shí)有所下降，35~44歲人口比重為18. 50% ,45~59歲人口比重為16. 65%。這些人將在2015年后步人老年，隨著新增勞動(dòng)力的減少，也將面臨勞動(dòng)年齡人口短缺問題。
3.家庭養(yǎng)老功能弱化
隨著我國高齡老人日益增多，加上計(jì)劃生育政策的影響，將引起家庭規(guī)模和家庭結(jié)構(gòu)的變化。兩代都是獨(dú)生子女的家庭代際人口結(jié)構(gòu)將形成4:2:1的格局。子女負(fù)擔(dān)的加重，很難對(duì)老人照顧周到，也很難使老人與子女共同居住，這勢(shì)必導(dǎo)致傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能的不斷弱化。
4.老年社會(huì)保障體系壓力增大
我國正在與發(fā)達(dá)國家一樣經(jīng)歷著人口老齡化，但與之相比，我國的社會(huì)準(zhǔn)備和保障功能還嚴(yán)重不足。具體表現(xiàn)在:
養(yǎng)老保障的負(fù)擔(dān)日益沉重。2004年，我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的支出總額達(dá)3 502億元，比2000年增加了65.5 %，中央財(cái)政對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)貼支出攀升到522億元。離休、退休、退職費(fèi)用也呈現(xiàn)連年猛增的趨勢(shì)。政府、企業(yè)、社會(huì)都已經(jīng)感到養(yǎng)老保障方面的壓力正在顯著加大。
長期照顧老人的社會(huì)服務(wù)體系不健全。老年人由于一些常見的疾病導(dǎo)致的長期失能與殘障而需要長期醫(yī)療護(hù)理。2005年我國生活不能自理老年人口數(shù)量為1 270萬人，2020年將超過2 000萬人，2050年將達(dá)到3 800萬人。如果再加上生活半自理人群，規(guī)模將更加龐大。目前，我國共有各類老年社會(huì)福利機(jī)構(gòu)3. 8萬個(gè)，養(yǎng)老床位120.5萬張，平均每千名老人占有床位僅有8. 6張，與發(fā)達(dá)國家平均每千名老人占有養(yǎng)老床位數(shù)50 ~70張的水平相差甚遠(yuǎn)。我國老年人長期照料服務(wù)制度建設(shè)才剛剛起步，就面臨著巨大的壓力和挑戰(zhàn)。
醫(yī)療保障資金需求壓力急速膨脹。老年人隨著生理的老化，患病的概率大于其他年齡組。據(jù)統(tǒng)計(jì)，老年人的人均醫(yī)療費(fèi)用支出是在職人員的3~5倍。目前我國人口老齡化程度最重的上海，老年人的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用總支出已經(jīng)占到了醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用總支出的2/3。齊齊哈爾市老年人的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用總支出也已經(jīng)接近醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用總支出的2/3，到我國人口老齡化的高峰時(shí)期，醫(yī)療保障費(fèi)用的需求將更加突出。
5.人口老齡化提高了社會(huì)負(fù)擔(dān)的系數(shù)
隨著計(jì)劃生育政策的繼續(xù)實(shí)行，以及“人口紅利期”的消失，我國將出現(xiàn)嚴(yán)重的勞動(dòng)力不足現(xiàn)象。屆時(shí)老年人的撫養(yǎng)問題將不斷加劇，2000年每100個(gè)勞動(dòng)年齡人口撫養(yǎng)15. 6個(gè)老年人，預(yù)計(jì)2025年撫養(yǎng)29. 46人，2050年撫養(yǎng)48. 49人，這將導(dǎo)致老年撫養(yǎng)比的增加。以齊齊哈爾市為例，老年撫養(yǎng)比由1990年的5. 37%上升到2000年的7. 42% ,10年間提高了2.05個(gè)百分點(diǎn)，這比國家同期增長速度還高出0. 35個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)預(yù)測(cè)，到2020年，齊齊哈爾市老年撫養(yǎng)比將上升到17.92%。隨著人口老齡化的深人，勞動(dòng)年齡人口撫養(yǎng)的重點(diǎn)將由少兒人口轉(zhuǎn)向老年人口，社會(huì)負(fù)擔(dān)系數(shù)將進(jìn)一步加大。
6.老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?/p>
隨著人口老齡化程度的提高，老年人對(duì)衣、食、住、行、醫(yī)療、精神消費(fèi)等方面的需求增強(qiáng)，這將影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和投資結(jié)構(gòu)的變化，促使老齡產(chǎn)業(yè)的興起。據(jù)預(yù)測(cè)，目前我國老年人可消費(fèi)資金約達(dá)3 000一4 000億元，預(yù)計(jì)2020年老年人潛在市場(chǎng)購買力約為14 000億元，2050年可達(dá)50 000億元。有經(jīng)濟(jì)學(xué)者預(yù)測(cè)，未來十大最有潛力的消費(fèi)領(lǐng)域中包括老年用品市場(chǎng)。
四、應(yīng)對(duì)城市人口老齡化的策略
1.抓住機(jī)遇發(fā)展經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)社會(huì)承受力
未來30年，我國少兒人口的比重很低，老年人口的比重也不算太高，總負(fù)擔(dān)系數(shù)較低，但勞動(dòng)力資源空前充足，并以每年600萬的速度增加。這是人口年齡結(jié)構(gòu)變動(dòng)過程中對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展十分有利的“人口紅利期”。隨著“人口紅利期”過后，社會(huì)撫養(yǎng)比上升的“人口虧損”期將會(huì)接踵而來。如果我國的經(jīng)濟(jì)得不到較快發(fā)展，社會(huì)將不堪重負(fù)。因此，我們應(yīng)當(dāng)充分利用這段關(guān)鍵的準(zhǔn)備期，積極調(diào)動(dòng)勞動(dòng)力資源，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，增強(qiáng)國力，以利補(bǔ)虧，為迎接老齡高峰的到來打下堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。
2.健全城鎮(zhèn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系
我國城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的覆蓋面還沒有涉及全民，我們可以借鑒國外以國家養(yǎng)老金為基礎(chǔ)、職業(yè)養(yǎng)老金是主導(dǎo)、個(gè)人養(yǎng)老金為補(bǔ)充的做法，強(qiáng)化社會(huì)保險(xiǎn)金的收繳力度，完善養(yǎng)老金發(fā)放制度，由社會(huì)保障機(jī)構(gòu)直接發(fā)放基本養(yǎng)老金。要激勵(lì)各類企業(yè)為職工繳納保險(xiǎn)，提高個(gè)人參加養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的積極性，同時(shí)要鼓勵(lì)發(fā)展個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)。對(duì)于那些不能享受養(yǎng)老保障、經(jīng)濟(jì)貧困的老年人，要通過社會(huì)救濟(jì)制度提供幫助，也可以將其房屋財(cái)產(chǎn)投資到城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，以房作價(jià)人股，再按照股份領(lǐng)取養(yǎng)老金。在人口老齡化最嚴(yán)峻時(shí)期到來之前，我們要逐步形成集養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)福利、社會(huì)救濟(jì)于一體的多層次、多元化的養(yǎng)老保障體系，這是從根本上解決老齡社會(huì)日益突出的養(yǎng)老問題的重要舉措。
3.完善老年醫(yī)療保障制度
人口老齡化特別是高齡化帶來的醫(yī)療保障問題是嚴(yán)峻的，我們要加快醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的步伐，激勵(lì)數(shù)量眾多的集體、非公有制企業(yè)職工參加醫(yī)療保險(xiǎn)，擴(kuò)大參保面，同時(shí)充分發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)老年人醫(yī)療保障的補(bǔ)充功能，將貧困老人納入到社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中來，完善醫(yī)療救助制度。逐步建立醫(yī)療費(fèi)用由企業(yè)和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)、社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療基金和個(gè)人醫(yī)療賬戶相結(jié)合的覆蓋全民的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，保障老年人的基本醫(yī)療需求。
4.構(gòu)建多元化的養(yǎng)老服務(wù)體系
我國是以家庭養(yǎng)老為傳統(tǒng)的國家，加之我國全方位的社會(huì)養(yǎng)老體系還沒有健全，使得絕大多數(shù)老年人選擇家庭養(yǎng)老。但是我國傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能在逐步弱化，這就需要大力發(fā)展社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)形式。社區(qū)是除家庭之外老年人最主要的活動(dòng)場(chǎng)所，街道辦事處可以組織經(jīng)過培訓(xùn)的專業(yè)人員到老年人家中提供日常事務(wù)服務(wù)，也可以開設(shè)老年人食堂、健身娛樂活動(dòng)場(chǎng)所和心理咨詢?cè)\療室，從物質(zhì)和精神上滿足老年人的需求。同時(shí)，要積極推進(jìn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)，建立不同檔次、不同時(shí)間段的養(yǎng)老院、托老所等養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。逐步形成以居家養(yǎng)老為基礎(chǔ)、社區(qū)服務(wù)為主體、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為補(bǔ)充的多元化養(yǎng)老服務(wù)體系。
5.加強(qiáng)老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展
目前我國各地區(qū)針對(duì)老年人需要的消費(fèi)品和設(shè)施的研發(fā)生產(chǎn)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)需要。我們必須從現(xiàn)在開始調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展能滿足老年人特殊需求的各種產(chǎn)業(yè)，例如老年家政服務(wù)業(yè)、醫(yī)療保健服務(wù)業(yè)、老齡專用品制造業(yè)、老年精神文化娛樂業(yè)、老年房地產(chǎn)業(yè)等。老年人消費(fèi)市場(chǎng)是具有廣闊前景的、龐大的潛在消費(fèi)市場(chǎng)，發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)可以開辟新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，有利于擴(kuò)大我國內(nèi)需，增加就業(yè)機(jī)會(huì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
關(guān)鍵詞：人口年齡結(jié)構(gòu) 居民儲(chǔ)蓄率 關(guān)系 撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)
問題的提出
江蘇省作為我國東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，2010年GDP排名位于全國第二。在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，江蘇省也保持著較高的國民儲(chǔ)蓄率，2010年已高達(dá)58.39%。江蘇省統(tǒng)計(jì)年鑒顯示，2010年城鄉(xiāng)居民存款儲(chǔ)蓄額已達(dá)23334.8億元，占當(dāng)年總GDP的56.33%；企業(yè)部門儲(chǔ)蓄額為19148.59億元，占當(dāng)年總GDP的46.22%；政府部門儲(chǔ)蓄額569.95億元，占當(dāng)年總GDP的1.376%。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，居民儲(chǔ)蓄和企業(yè)儲(chǔ)蓄對(duì)江蘇省高儲(chǔ)蓄貢獻(xiàn)較大，企業(yè)儲(chǔ)蓄所占比例較小。
現(xiàn)有的關(guān)于高儲(chǔ)蓄率的形成原因，學(xué)術(shù)界對(duì)其有不同的解釋，比如：經(jīng)濟(jì)的快速增長，居民的“預(yù)防性儲(chǔ)蓄”動(dòng)機(jī)，社會(huì)保障體系的不完善，男女比例失衡以及人口結(jié)構(gòu)的變動(dòng)等。
全國第六次人口普查數(shù)據(jù)顯示，江蘇省全省常住人口中，0-14歲人口為10230180人，占13.01%；15-64歲人口為59861916人，占76.10%；65歲及以上人口為8567807人，占10.89%。國際上將年齡在 65 歲及以上的人口總數(shù)占總?cè)丝跀?shù)的 7%作為衡量人口老齡化的起點(diǎn)，根據(jù)該標(biāo)準(zhǔn)，江蘇省人口年齡結(jié)構(gòu)在發(fā)生顯著變化的同時(shí)，老齡化程度也在不斷加快。那么江蘇省的高居民儲(chǔ)蓄率和江蘇省人口年齡結(jié)構(gòu)之間是否存在相關(guān)關(guān)系呢？本文對(duì)此進(jìn)行驗(yàn)證。
人口年齡結(jié)構(gòu)與儲(chǔ)蓄率理論介紹
現(xiàn)有的關(guān)于人口年齡結(jié)構(gòu)與儲(chǔ)蓄率的關(guān)系研究基本上都是基于Medigliani（1954）提出的生命周期假說（LCH）。生命周期假說將人的一生分為年輕時(shí)期、中年時(shí)期和老年時(shí)期三個(gè)階段。一般而言，在年輕時(shí)期，家庭收入低，但因?yàn)槲磥硎杖霑?huì)增加，因此在這一階段，往往會(huì)把家庭收入的絕大部分用于消費(fèi)，有時(shí)甚至舉債消費(fèi)，導(dǎo)致消費(fèi)大于收入，這時(shí)家庭中基本上沒有儲(chǔ)蓄或有很少的儲(chǔ)蓄。進(jìn)入中年階段后，家庭收入會(huì)增加，但消費(fèi)在收入中所占的比例會(huì)降低，收入大于消費(fèi)，因?yàn)橐环矫嫘枰獌斶€青年階段的負(fù)債，另一方面還要把一部分收入儲(chǔ)蓄起來用于防老。退休以后，收入下降，這時(shí)需要依靠年輕時(shí)的儲(chǔ)蓄來消費(fèi)，從而社會(huì)儲(chǔ)蓄率又會(huì)下降。1976年，Medigliani對(duì)生命周期理論進(jìn)行擴(kuò)展，認(rèn)為儲(chǔ)蓄率會(huì)隨被撫養(yǎng)人口的比例上升而下降，隨勞動(dòng)者人口比例上升而上升。
LCH理論是從微觀行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來研究人口年齡結(jié)構(gòu)變動(dòng)與儲(chǔ)蓄的關(guān)系，Coale and Hoover（1958）從宏觀角度提出了人口轉(zhuǎn)變過程的“撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)假說”（Dependency Hypothesis，DH）。該假說認(rèn)為，下降的嬰兒死亡率和上升的生育率導(dǎo)致勞動(dòng)年齡人口背負(fù)的少兒撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)上升，導(dǎo)致社會(huì)儲(chǔ)蓄隨之減少。隨著生育率的下降和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)人口的急劇增加，勞動(dòng)年齡人口背負(fù)的少兒撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)減輕，社會(huì)儲(chǔ)蓄也增加。最后，人口年齡結(jié)構(gòu)變動(dòng)表現(xiàn)為巨大的老齡撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)，這將削弱儲(chǔ)蓄力度并使經(jīng)濟(jì)增長速度減緩。
文獻(xiàn)綜述
一些學(xué)者以生命周期理論和撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)假說為基礎(chǔ)進(jìn)行了相關(guān)實(shí)證研究。Loayza等（2000）在Schmidt（1996），Higgins（1998）研究的基礎(chǔ)上，運(yùn)用面板數(shù)據(jù)進(jìn)行分析得出少兒撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)比和老年贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)比與儲(chǔ)蓄率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。Kraay（2000）通過不同國家截面數(shù)據(jù)的估計(jì)，認(rèn)為老年撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)比對(duì)社會(huì)儲(chǔ)蓄率存在顯著的負(fù)作用，而少兒撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)比對(duì)儲(chǔ)蓄的影響并不顯著。汪偉（2009）運(yùn)用中國1989-2006年的省際面板數(shù)據(jù)，得到少兒撫養(yǎng)比對(duì)居民儲(chǔ)蓄影響為負(fù)，老年撫養(yǎng)比對(duì)居民儲(chǔ)蓄影響為正，且均顯著。李魁（2010）通過采用全國30個(gè)省市1990-2006的面板數(shù)據(jù)，主要運(yùn)用二步系統(tǒng)GMM法進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)少兒撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)比對(duì)儲(chǔ)蓄率有負(fù)的影響，在10%水平上顯著，老年贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)比對(duì)儲(chǔ)蓄率有正的影響，但是效果不顯著。王麒麟、賴曉瓊（2012）以1999-2009年的省際面板數(shù)據(jù)為樣本，運(yùn)用Hausman檢驗(yàn)，實(shí)證分析表明人口年齡結(jié)構(gòu)對(duì)我國儲(chǔ)蓄率的影響存在明顯城鄉(xiāng)差異。
總體來看，關(guān)于人口年齡結(jié)構(gòu)與儲(chǔ)蓄率的關(guān)系，至今還沒有一個(gè)明確的定論。已有的研究大多是利用面板數(shù)據(jù)對(duì)儲(chǔ)蓄率進(jìn)行整體的研究，較少將其細(xì)分，并且具體到省際的研究也較少。本文研究江蘇省人口年齡結(jié)構(gòu)變動(dòng)對(duì)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率和農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率的影響，為江蘇省關(guān)于人口與社會(huì)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展方面提供對(duì)策建議。
數(shù)據(jù)、變量選取
由于本文要考慮人口年齡結(jié)構(gòu)對(duì)儲(chǔ)蓄率的影響，選擇江蘇省1995-2010年城鎮(zhèn)居民人均儲(chǔ)蓄率和農(nóng)村居民人均儲(chǔ)蓄率數(shù)據(jù)作為被解釋變量，以區(qū)分城鄉(xiāng)差別的特點(diǎn)。其中，城鎮(zhèn)居民人均儲(chǔ)蓄率（CS）和農(nóng)村居民人均儲(chǔ)蓄率（US）分別是城鎮(zhèn)居民人均儲(chǔ)蓄額和農(nóng)村居民人均儲(chǔ)蓄額與各自人均可支配收入的比率。在作為人口年齡結(jié)構(gòu)的解釋變量里，本文選擇少兒撫養(yǎng)比（FC）和老年撫養(yǎng)比（FO）作為衡量人口年齡結(jié)構(gòu)的指標(biāo)。假定N、L、O、C分別表示總的人口數(shù)量、勞動(dòng)力數(shù)量（14-64歲人口數(shù)量）、老年人口數(shù)量（65歲以上人口）和少兒人口數(shù)量（0-14歲人口數(shù)量），少兒人口撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)比FC用C/L表示，表示每100名勞動(dòng)力要撫養(yǎng)的兒童數(shù)量，老年人口贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)比FO用O/L表示，表示每100名勞動(dòng)力要贍養(yǎng)的老人數(shù)量。從微觀上來講，人口自然增長率同居民儲(chǔ)蓄率存在一定的關(guān)系，所以引進(jìn)江蘇省人口自然增長率，用NR表示。
以上數(shù)據(jù)由中國統(tǒng)計(jì)年鑒和江蘇省統(tǒng)計(jì)年鑒整理得來，由于考慮到各種數(shù)據(jù)指標(biāo)的可得性、完整性和有效性，數(shù)據(jù)區(qū)間選取為1995-2010年。
實(shí)證分析
由于時(shí)間序列往往存在非平穩(wěn)性，為保證建立的回歸有意義，應(yīng)先對(duì)各序列進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)，再在此基礎(chǔ)上進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)和Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)，并建立相應(yīng)的誤差修正模型。
（一）平穩(wěn)性檢驗(yàn)
本文為考察人口年齡結(jié)構(gòu)與與城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率的關(guān)系，選取1995-2010年的時(shí)間序列數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)算，分析城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率（CS）和農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率（US）分別與少兒人口撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)比（FC）、老年人口贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)比（FO）、人口自然增長率（NR）的協(xié)整關(guān)系。各序列的平穩(wěn)性檢驗(yàn)結(jié)果如表1所示。
由表1結(jié)果可知，上述序列除人口自然增長率在原序列平穩(wěn)外，其余序列經(jīng)過一階差分后均不存在單位根，為平穩(wěn)序列。
（二）協(xié)整檢驗(yàn)
從上述ADF檢驗(yàn)結(jié)果可知，城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率、農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率與少兒撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)比、老年撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)比、人口自然增長率符合協(xié)整的必要條件。分別對(duì)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率和農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率與各自變量進(jìn)行OLS估計(jì)，建立回歸方程，結(jié)果如下：
CS=50.39658-1.586298FC+ 0.302968FO+2.728209NR （1）
t= 2.5987 -7.0439
0.294812 2.8644
R2 =0.9029， F=33.3552，DW=2.0091
US=-2.866137+0.970690FC+ 0.896333FO-4.244340NR （2）
t= -0.154251 4.498764
2.9103 -4.6510
R2 =0.9057， F=22.3758，DW=2.40739
上述模型回歸效果比較理想，然后對(duì)上述兩個(gè)回歸模型的殘差序列E1和E2進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)，仍然采用ADF檢驗(yàn)。若平穩(wěn)則可證明上述變量之間是協(xié)整關(guān)系，具體結(jié)果見表2。
通過對(duì)兩個(gè)回歸方程的殘差序列E1和E2進(jìn)行ADF檢驗(yàn)，結(jié)果顯示，E1的t檢驗(yàn)值為-6.971217，在1%顯著性水平上通過檢驗(yàn)；E2的t檢驗(yàn)值為-3.872195，在5%的顯著性水平上通過檢驗(yàn)。說明兩個(gè)殘差序列均平穩(wěn)，意味著城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率和農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率與各指標(biāo)之間存在長期協(xié)整關(guān)系。
根據(jù)上述協(xié)整方程，分指標(biāo)情況看：第一，少兒撫養(yǎng)比對(duì)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率的影響為負(fù)，對(duì)農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率影響為為正，并且影響效果顯著；老年人口撫養(yǎng)比對(duì)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率影響和農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率影響均為正，但是對(duì)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率影響不顯著，對(duì)農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率有顯著的影響。第二，少兒撫養(yǎng)比對(duì)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率負(fù)的影響大于老年負(fù)擔(dān)比對(duì)其正的影響，少兒負(fù)擔(dān)比每下降1個(gè)百分比，城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率增加1.586個(gè)百分點(diǎn)；老年負(fù)擔(dān)比每上升一個(gè)百分點(diǎn)，城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率上升約0.303個(gè)百分點(diǎn)。少兒撫養(yǎng)比對(duì)農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率的影響大于老年負(fù)擔(dān)比對(duì)其的影響，少兒撫養(yǎng)比下降一個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率下降0.971個(gè)百分點(diǎn)；老年負(fù)擔(dān)比每上升一個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率上升0.896個(gè)百分點(diǎn)。第三，人口自然增長率對(duì)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率有正的影響，其每增長一個(gè)百分點(diǎn)，城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率增加2.728個(gè)百分點(diǎn)；但對(duì)農(nóng)村農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率有負(fù)的影響，其每增加一個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率下降4.244個(gè)百分點(diǎn)。第四，從常數(shù)項(xiàng)來看，城市居民存在更多的自發(fā)性儲(chǔ)蓄行為，農(nóng)村居民相對(duì)來說自發(fā)性儲(chǔ)蓄比較少，這個(gè)可能與城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民收入高低有關(guān)。
（三）誤差修正模型
上述分析證明城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄率和農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率與各因素之間存在協(xié)整關(guān)系，根據(jù)協(xié)整理論，存在協(xié)整關(guān)系的經(jīng)濟(jì)變量之間可以建立誤差修正模型，把各個(gè)影響城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率和農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率的影響指標(biāo)的短期行為和長期變化結(jié)合起來。先對(duì)各自變量序列進(jìn)行一階差分，再進(jìn)行回歸分析，納入誤差修正項(xiàng)，建立誤差回歸模型（3）和（4）：
DCS=12.46441+0.540489DCS（-1）+0.577721DFC+1.568364DFC（-1）-1.743938DFO-1.686220DFO（-1）+11.89308DNR-10.45389DNR（-1）-0.919043ecm （3）
上述誤差修正模型常數(shù)和誤差修正項(xiàng)的t值分別為：
t=（-1.958373），（2.965464）， （3.050599），（2.391702），（2.944830）， （2.952219），（-2.378873），（-2.763881， （-3.109256）
R2 =0.8919 F=21.29877
DW=2.553747
DUS=-14.39142-0.121804DUS（-1）-0.527489DFC-1.25919DFC（-1）+ 1.685201DFO +0.950451DFO（-1）+ 5.010568DNR-1.647784DNR（-1）- 0.591880ecm （4）
上述誤差修正模型常數(shù)和誤差修正項(xiàng)的t值分別為：
t=（-1.978498），（-2.332162）， （-2.402645），（-1.987975），（2.539363），（1.890086），（2.373466），（-2.063968）
R2=0.9124 F=21.419295
DW=2.018500
以上數(shù)據(jù)說明上述兩個(gè)模型擬合度較好，變量之間無明顯共線性。誤差修正項(xiàng)為負(fù)，說明均衡誤差對(duì)短期波動(dòng)收斂于長期均衡有較好的調(diào)節(jié)作用。當(dāng)城市儲(chǔ)蓄率和農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率與各影響因素之間出現(xiàn)不適應(yīng)時(shí)，誤差項(xiàng)能夠在其中起到迅速調(diào)節(jié)作用。
（四）Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)
為進(jìn)一步考察年齡結(jié)構(gòu)與居民儲(chǔ)蓄率的關(guān)系，本文采用Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)法來判斷江蘇省城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率和農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率與各影響因素之間的因果關(guān)系。檢驗(yàn)結(jié)果如表3、表4所示。
由表3可知，老年人口負(fù)擔(dān)與城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄在一定程度上不存在因果關(guān)系，少兒人口負(fù)擔(dān)和人口自然增長率與城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率之間存在單向的因果關(guān)系。
由表4可知，少兒人口負(fù)擔(dān)比和人口自然增長率與農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率存在雙向的因果關(guān)系，老年人口負(fù)擔(dān)比與農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率之間存在單向的因果關(guān)系。
（五）脈沖響應(yīng)分析
為了反映少兒負(fù)擔(dān)比和老年負(fù)擔(dān)比對(duì)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率和農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率之間的長期動(dòng)態(tài)影響，可通過繪制脈沖響應(yīng)圖來衡量。
由圖1可知，少兒撫養(yǎng)比對(duì)農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄的影響是一個(gè)長期的過程，大約從第1年持續(xù)到第20年，影響最大的是前10年，在第15年后開始逐漸減弱。
由圖2可知，老年撫養(yǎng)比對(duì)農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄的影響持續(xù)時(shí)間長達(dá)15年，影響最大的是前8年，在第10年后開始逐漸減弱。
由圖3可知，少兒撫養(yǎng)比對(duì)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率的影響同樣是個(gè)長期的過程，影響最大的是前5年，從第7年后影響開始逐漸減弱。
江蘇省少兒撫養(yǎng)比對(duì)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率有顯著的負(fù)影響，對(duì)農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率有顯著的正影響，即少兒撫養(yǎng)比的下降使城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率上升，農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄下降，這可能與城鄉(xiāng)居民收入水平差距較大有關(guān)。江蘇省2010年城鎮(zhèn)居民家庭人均收入為22944元，農(nóng)村居民家庭人均收入為9118元，城鎮(zhèn)居民家庭人均收入大約是農(nóng)村居民家庭人均收入的2.52倍。城鎮(zhèn)居民收入較高，少兒負(fù)擔(dān)減輕了，在消費(fèi)水平既定的條件下，能夠儲(chǔ)蓄的錢相對(duì)增加。老年撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)對(duì)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率的影響比較模糊，城鎮(zhèn)社會(huì)保障政策的相對(duì)完善，而且老人有更多的再就業(yè)機(jī)會(huì)等原因，使老年撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)的增加對(duì)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率沒有太大的影響。農(nóng)村居民收入相對(duì)較低，除去日常生活消費(fèi)開支外，能儲(chǔ)蓄的錢相對(duì)較少。少兒負(fù)擔(dān)的減輕，農(nóng)村生活條件的改善使農(nóng)村居民消費(fèi)能力增強(qiáng)。雖然農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策正在逐步貫徹實(shí)施，但各地還是存在差別，同時(shí)人口撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)對(duì)農(nóng)村的影響年限長于城鎮(zhèn)，所以農(nóng)村老年撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)對(duì)農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄仍然存在正的顯著影響，預(yù)防性養(yǎng)老儲(chǔ)蓄在農(nóng)村還是比較普遍。人口自然增長率對(duì)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄率的不同效應(yīng)影響，進(jìn)一步說明了城鄉(xiāng)居民收入水平的差距和農(nóng)村居民養(yǎng)老保障體系的不成熟。
結(jié)論
本文對(duì)江蘇省人口年齡結(jié)構(gòu)對(duì)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率和農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率的協(xié)整關(guān)系和Granger因果關(guān)系進(jìn)行檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)江蘇省少兒撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)比和老年負(fù)擔(dān)比對(duì)江蘇省城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率和農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率存在長期協(xié)整關(guān)系。并且少兒人口撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)和人口自然增長率與城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率存在因果關(guān)系，老年人口負(fù)擔(dān)和人口自然增長率與農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率存在因果關(guān)系。同時(shí)繪制脈沖響應(yīng)圖，說明人口撫養(yǎng)比對(duì)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄率的長期動(dòng)態(tài)影響，結(jié)果顯示，人口撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)對(duì)農(nóng)村的影響時(shí)間年限長于對(duì)城鎮(zhèn)的影響時(shí)間年限，撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)對(duì)農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率的影響相對(duì)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄率來說更加深遠(yuǎn)。
基于本文的研究結(jié)論，筆者提出以下建議：在加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，提高居民消費(fèi)水平，特別要鼓勵(lì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)，用消費(fèi)拉動(dòng)內(nèi)需；增加農(nóng)民收入，縮小城鄉(xiāng)差距，促使城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展；進(jìn)一步完善社會(huì)保障體系，盡快完善和貫徹實(shí)施農(nóng)村養(yǎng)老保障政策。
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摘要:起步較晚,開發(fā)程度較低;規(guī)模較小,有效供給不足;國外保險(xiǎn)公司以合資或獨(dú)資等多種形式進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場(chǎng),這是目前中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀。管理模式落后,經(jīng)營機(jī)制陳舊;產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,缺開發(fā)體系;保險(xiǎn)法規(guī)滯后,這是問題所在。原因在于消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)滯后,保險(xiǎn)品種單一,專業(yè)人才缺乏,市場(chǎng)監(jiān)管薄弱。
關(guān)鍵詞:可保風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)同構(gòu)保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)理賠
加入WTO,意味著中國保險(xiǎn)業(yè)要與國際保險(xiǎn)市場(chǎng)全面接軌。而目前中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀卻不盡人意,還存在諸多問題。本文立足于中國保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀,探討存在的主要問題,并對(duì)問題的原因進(jìn)行分析,試圖為中國保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提出一些意見和建議。
一、中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀和存在的問題
自1980年中國恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來,保險(xiǎn)行業(yè)以前所未有的速度發(fā)展,取得了令人矚目的成就。據(jù)保監(jiān)會(huì)最新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2008年全年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9784.1億元,同比增長39.1%,是2002年以來增長最快的一年。其中,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2336.7億元,同比增長17%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6658.4億元,同比增長49.2%;截止2008年末,中國保險(xiǎn)市場(chǎng)主體由2007年的120家增加到130家,保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2445家,兼業(yè)機(jī)構(gòu)136634家;保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)3.3萬億元,較年初增長15.2%。保險(xiǎn)行業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置,化解投資運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn),保障社會(huì)穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。
(一)中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀。國務(wù)院發(fā)展研究中心對(duì)中國50個(gè)城市和地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研,調(diào)查內(nèi)容包括:保險(xiǎn)市場(chǎng)容量與潛力分析,保險(xiǎn)產(chǎn)品購買動(dòng)機(jī),保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道,客戶滿意度,市場(chǎng)競爭狀況等。結(jié)果顯示中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀有以下三個(gè)特點(diǎn):
1.與世界同行相比,中國的保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較晚,開發(fā)程度較低。但發(fā)展迅速,保險(xiǎn)市場(chǎng)尤其是城市保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛在需求巨大。
2.中國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小,有效供給不足。與風(fēng)險(xiǎn)種類繁多這一現(xiàn)實(shí)相比,所提供的險(xiǎn)種單一,保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)主要集中在有限險(xiǎn)種的經(jīng)營上,保險(xiǎn)產(chǎn)品同構(gòu)現(xiàn)象十分嚴(yán)重。
3.中國加入WTO后,將有更多的國外保險(xiǎn)公司以合資或獨(dú)資等多種形式進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場(chǎng),國內(nèi)的保險(xiǎn)企業(yè)將面臨外來競爭和自身發(fā)展的雙重壓力。
(二)中國保險(xiǎn)業(yè)存在的問題
1.管理模式落后,經(jīng)營機(jī)制陳舊。中國的保險(xiǎn)業(yè)基本上還是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的傳統(tǒng)經(jīng)營方式,重規(guī)模不重效益,貪大求全,專業(yè)性不強(qiáng),缺乏客戶至上的服務(wù)意識(shí),沒有高效的資金運(yùn)營渠道和手段。
2.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,缺乏產(chǎn)品開發(fā)體系。險(xiǎn)種開發(fā)無論從速度、數(shù)量還是從質(zhì)量上都不能滿足市場(chǎng)需求。
3.專業(yè)人才欠缺,而又不注重培訓(xùn)儲(chǔ)備,勢(shì)必會(huì)給未來的競爭帶來被動(dòng)。
4.保險(xiǎn)法規(guī)有待完善,雖然《保險(xiǎn)法》己于1997年頒布,但原則性的東西多,細(xì)則性的東西少,在操作上尚有許多盲點(diǎn),不能滿足保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需要。
二、中國保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀的原因分析
(一)保險(xiǎn)意識(shí)滯后。國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了消費(fèi)者現(xiàn)有財(cái)富的增長和風(fēng)險(xiǎn)總量的提高,使消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的需求不斷增加。在從傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過程中,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體逐漸從政府轉(zhuǎn)移到企業(yè)和個(gè)人。實(shí)踐證明,保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段,但由于中國自1959年停辦國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以后,在長達(dá)20年的時(shí)間里沒有商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐,因此,中國人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)滯后,保險(xiǎn)觀念單薄,這是保險(xiǎn)行業(yè)所面臨的一個(gè)重要問題。
(二)保險(xiǎn)品種單一。伴隨著全新的、供人們精神享受和物質(zhì)享受商品的出現(xiàn),新的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)運(yùn)而生。例如,飛機(jī)在帶給人們快捷便利的同時(shí),也帶來了飛機(jī)失事所導(dǎo)致的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等。此外,隨著新體制、新規(guī)則的制定,新環(huán)境的出現(xiàn),也將產(chǎn)生許多新的風(fēng)險(xiǎn)因素。如責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)種類的迅速增加,我國保險(xiǎn)業(yè)所提供的險(xiǎn)種卻十分有限。例如在壽險(xiǎn)行業(yè)中,各大公司都在拼命爭奪、搶占少兒險(xiǎn)市場(chǎng);在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上,各公司的競爭也主要集中在財(cái)產(chǎn)、車輛、貨物運(yùn)輸?shù)壬贁?shù)幾個(gè)大險(xiǎn)種上。
(三)專業(yè)人才缺乏。保險(xiǎn)業(yè)的特殊經(jīng)營方式產(chǎn)生了對(duì)展業(yè)、精算、承保、投資、理賠等特殊人才的需求。各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過程。而我國停辦國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)達(dá)20年之久所帶來的一個(gè)直接嚴(yán)重后果是保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的斷層。保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)水平很有限,相應(yīng)的院校師資力量薄弱、素質(zhì)不高、教材陳舊、教學(xué)手段落后等問題,都使得保險(xiǎn)業(yè)的人才不能很好的滿足快速發(fā)展的需要。據(jù)調(diào)查,由于一些保險(xiǎn)營銷員缺乏職業(yè)道德,缺少相關(guān)知識(shí),致使在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)出現(xiàn)誤導(dǎo)陳述、保費(fèi)回扣、惡意招攬等違規(guī)、甚至違法現(xiàn)象,極大地?fù)p毀了中國保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)。
(四)監(jiān)管力度薄弱。保險(xiǎn)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),它遍及各行各業(yè)和千家萬戶,保險(xiǎn)經(jīng)營是以大數(shù)法則為其數(shù)理基礎(chǔ)的,保險(xiǎn)定價(jià)需要非常專業(yè)的知識(shí)和技術(shù),而這些技術(shù)是多數(shù)投保人不了解的。這種信息的不對(duì)稱性,需要政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)加以監(jiān)督管理,以保障投保人獲得合理的保障條件和費(fèi)用支付條件。
在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的情況下,保險(xiǎn)監(jiān)管制度卻明顯滯后。由于監(jiān)管不力導(dǎo)致中國保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序混亂,如亂設(shè)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)資金管理松弛、公司之間的不正當(dāng)競爭和惡性競爭嚴(yán)重等,這些都是中國保險(xiǎn)行業(yè)亟待解決的問題。
