時間：2023-06-01 15:44:39
序論：在您撰寫網(wǎng)絡(luò)發(fā)展論文時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；特征一、網(wǎng)絡(luò)金融概述
一）網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)涵所謂網(wǎng)絡(luò)金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國際互聯(lián)網(wǎng)(Internet)上開展論文的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容；從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，在全球范圍內(nèi)的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態(tài)是虛擬化的、運行方式是網(wǎng)絡(luò)化的。它是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的產(chǎn)物，是適應(yīng)電子商務(wù)(e-commerce)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時代的金融運行模式。
二）網(wǎng)絡(luò)金融的特征1、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)金融以客戶為中心的性質(zhì)決定了它的創(chuàng)新性特征。為了滿足客戶的需求，擴大市場份額和增強競爭實力，網(wǎng)絡(luò)金融必須進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2、管理創(chuàng)新。管理創(chuàng)新包括兩個方面：一方面，金融機構(gòu)放棄過去那種以單個機構(gòu)的實力去拓展業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略管理思想，充分重視與其他金融機構(gòu)、信息技術(shù)服務(wù)商、資訊服務(wù)提供商、電子商務(wù)網(wǎng)站等的業(yè)務(wù)合作，達到在市場競爭中實現(xiàn)雙贏的局面。另一方面，網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)的內(nèi)部管理也趨于網(wǎng)絡(luò)化，傳統(tǒng)商業(yè)模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網(wǎng)絡(luò)化的扁平的組織結(jié)構(gòu)所取代。3、市場創(chuàng)新。由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融市場本身也開始出現(xiàn)創(chuàng)新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網(wǎng)絡(luò)世界的競爭新格局，金融市場開始走向國際聯(lián)合。另一方面，迫于競爭壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略。4、監(jiān)管創(chuàng)新。由于信息技術(shù)的發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管呈現(xiàn)自由化和國際合作兩方面的特點：一方面過去分業(yè)經(jīng)營和防止壟斷傳統(tǒng)金融監(jiān)管政策被市場開放、業(yè)務(wù)融合和機構(gòu)集團化的新模式所取代。另一方面，隨著在網(wǎng)絡(luò)上進行的跨國界金融交易量越發(fā)巨大，一國的金融監(jiān)管部門已經(jīng)不能完全控制本國的金融市場活動了。
二、網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險從某種意義上來說，網(wǎng)絡(luò)金融的興起使得金融業(yè)變得更加脆弱，網(wǎng)絡(luò)金融所帶來的風(fēng)險大致可分為兩類：基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險和基于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)特征導(dǎo)致的經(jīng)濟風(fēng)險。首先，從技術(shù)風(fēng)險來看，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展使得金融業(yè)的安全程度越來越受制于信息技術(shù)和相應(yīng)的安全技術(shù)的發(fā)展?fàn)顩r。第一，信息技術(shù)的發(fā)展如果難以適應(yīng)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化需求的迅速膨脹，網(wǎng)絡(luò)金融的運行無法達到預(yù)想的高效率，發(fā)生運轉(zhuǎn)困難、數(shù)據(jù)丟失甚至非法獲取等，就會給金融業(yè)帶來安全隱患。第二，技術(shù)解決方案的選擇在客觀上造成了技術(shù)選擇失誤風(fēng)險，該風(fēng)險表現(xiàn)在兩個方面：一是所選擇的技術(shù)系統(tǒng)與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術(shù)方案很快被技術(shù)革新所淘汰，技術(shù)落后將帶來巨大的經(jīng)濟損失。其次，從經(jīng)濟風(fēng)險來說，網(wǎng)絡(luò)金融在兩個層面加劇了金融業(yè)的潛在風(fēng)險：其一，網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)推動了混業(yè)經(jīng)營、金融創(chuàng)新和全球金融一體化的發(fā)展，在金融運行效率提高，金融行業(yè)融合程度加強的同時，實際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網(wǎng)絡(luò)金融具有高效性、一體化的特點，因而一旦出現(xiàn)危機，即使只是極小的問題都很容易通過網(wǎng)絡(luò)迅速在整個金融體系中引發(fā)連鎖反應(yīng)，并迅速擴散。
三、網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展存在的問題務(wù)規(guī)模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)具有明顯的初級特征。我國的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)大多是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)簡單地“搬”上網(wǎng)，更多地把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力。在主觀方面，主要存在兩點問題：第一，未能進行有效的統(tǒng)一規(guī)劃。我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展因缺乏宏觀統(tǒng)籌，各融機構(gòu)在發(fā)展模式選擇、電子設(shè)備投入、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設(shè)防，造成信息、技術(shù)、資金的浪費和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的畸形，不僅不利于形成網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，還有可能埋下金融業(yè)不穩(wěn)定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場經(jīng)濟發(fā)達國家相比，我國網(wǎng)絡(luò)金融立法滯后。我國此類法律極為有限，只有《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網(wǎng)上委托業(yè)務(wù)核準(zhǔn)程序》等幾部法規(guī)，并且涉及的僅是網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的一小部分。另一方面與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)健全的法律體系相比，網(wǎng)絡(luò)金融立法同樣滯后。面對網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展和電子貨幣時代的到來，需要進一步研究對現(xiàn)行金融立法框架進行修改和完善，適當(dāng)調(diào)整金融業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管和調(diào)控方式，以發(fā)揮其規(guī)范和保障作用，促進網(wǎng)絡(luò)金融積極穩(wěn)妥地發(fā)展。
四、建議應(yīng)采取的對策針對上述風(fēng)險和問題，提出以下幾點對策。（1）確立傳統(tǒng)金融與網(wǎng)絡(luò)金融并行發(fā)展的戰(zhàn)略。（2）建立專門的指導(dǎo)和管理機構(gòu)。（3）加快網(wǎng)絡(luò)金融立法。（4）造就復(fù)合型金融人才。（5）改革分業(yè)管理體制。（6）加快電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的立法進程。（7）銀監(jiān)會應(yīng)提高對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管水平。（8）大力發(fā)展先進的、具有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，建立網(wǎng)絡(luò)安全防護體系。（9）建立大型共享型網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫。（10）建立網(wǎng)絡(luò)金融統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
【參考文獻】
關(guān)鍵詞：核心競爭力戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)略合作關(guān)系
隨著20世紀(jì)90年代的汁算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通信在整個社會和企業(yè)生存發(fā)展的過程中越來越多的應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)已經(jīng)從一種溝通和信息交流的工具轉(zhuǎn)變?yōu)楹同F(xiàn)代社會相整合的一種資源。越來越多的公司將隨著網(wǎng)絡(luò)化而興起的遠程溝通和信息交流的手段作為公司的新型的組織形式。
一、來自戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的競爭模式的研究的主要觀點
1．RGuhti為代表的結(jié)合新經(jīng)濟社會學(xué)來研究企業(yè)戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的理論。被稱為經(jīng)濟社會學(xué)派
RCuhfi最早提出了戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的概念，他明確將對企業(yè)有戰(zhàn)略意義的戰(zhàn)略聯(lián)盟、合資、長期的買賣伙伴和一群相似的節(jié)點都歸集為戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)，強調(diào)它是嵌入于企業(yè)之中的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，參與其中的企業(yè)所因此獲得的資源具有獨特陛且難以模仿，因此這種戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)關(guān)系可以構(gòu)成能夠保持持久競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略核心競爭力。
2．J．CJafillo為代表的用組織理論來研究戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的理論，被稱為組織學(xué)派J．CJarillo認(rèn)為戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)本身是一種長期的、有目的的組織安排，這種組織安排的目的在于通過戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)使企業(yè)獲得長期競爭優(yōu)勢。他進一步通過對比“層級制”、“市場”和“戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)”三種組方式，說明戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)是網(wǎng)絡(luò)蟹擠時代最佳組織模式。
3．以PJ．R．chtex為代表的文化學(xué)派
他以日本企業(yè)的戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)為例，研究了戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的理論基礎(chǔ)、戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)形成動因、戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的管理與進化，進一步豐富了戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)理論和促進戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)在實踐中的應(yīng)用。他認(rèn)為日本經(jīng)濟及其企業(yè)成功的關(guān)鍵因素之一，在于其企業(yè)的戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)管理水平高，日本企業(yè)的戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)與西方一般意義上的網(wǎng)絡(luò)組織不同，它注重知識、能力資源的共享。突出文化在戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)形成和進化中的作用。強調(diào)由于日本企業(yè)受傳統(tǒng)文化影響，容易形成戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)絡(luò)文化，包括高度忠誠、相互信任、自然尊重和統(tǒng)一價值觀等。Richter實際上以日本企業(yè)為考察對象從人文角度研究了戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建因素。
4．以波特為代表的用企業(yè)集群理論來研究區(qū)域合作網(wǎng)絡(luò)波特所研究的企業(yè)集群是指在一特定區(qū)域內(nèi)的一群相互聯(lián)系的公司和各種組織(包括學(xué)校、研究機構(gòu)、中介機構(gòu)、客戶等)為了獲取新的和互補的技術(shù)、從聯(lián)盟中獲益、加快學(xué)習(xí)過程、降低交易成本、分擔(dān)風(fēng)險而組成的網(wǎng)絡(luò)。他認(rèn)為所有進步的經(jīng)濟體中，都可明顯存在著企業(yè)集群，而企業(yè)集群的形成。也是經(jīng)濟發(fā)展的基本因素之一。
5．以J.MMoor為代表的從生態(tài)觀的視角來研究戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)，被稱為商業(yè)生態(tài)學(xué)派
Moor提出的主要觀點是，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟世界的運行并不都是你死我活的斗爭，而是像生態(tài)系統(tǒng)那樣，企業(yè)與其他組織之間存在“共同進化”關(guān)系，而這些企業(yè)和組織構(gòu)成了—個所謂的“企業(yè)商業(yè)系統(tǒng)”。這些有利益關(guān)系的相關(guān)主體之間構(gòu)成的錯綜復(fù)雜的關(guān)系形成了企業(yè)之間的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系。
二、戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的范圍和特征
1．組織形式
從范圍上看，戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)是一種更加復(fù)雜的組織形式。這種網(wǎng)絡(luò)和原來意義上的戰(zhàn)略聯(lián)盟相比范圍和結(jié)構(gòu)都得到了延伸。消費者、市場中介、原材料供應(yīng)商、下游價值增值企業(yè)、高校、政府部門、科研機構(gòu)都可以構(gòu)成戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的一部分。傳統(tǒng)型企業(yè)的研發(fā)部門一般都存在于企業(yè)內(nèi)部，由企業(yè)自身完成。隨著科技的創(chuàng)新，日益復(fù)雜的課題往往難以由企業(yè)一方完成不少企業(yè)將眼光投向高校，通過與高校聯(lián)合研究開發(fā)新項目。這種外包的形式可以看成是戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)形成的開端。
2．合作基礎(chǔ)
從戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部企業(yè)的合作層面上看，戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)需要更廣泛的合作基礎(chǔ)。戰(zhàn)略聯(lián)盟的合作基礎(chǔ)是共享資源，從而改進競爭地位提高績效而戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的合作層面往往是戰(zhàn)略層次核心競爭能力的分享，即企業(yè)通過和其他組織進行戰(zhàn)略層而上核心能力的分享從而改進和補充自身能力的不足。在共享戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部其他企業(yè)的資源和核心能力的同時，企業(yè)之間的互相信任是必不可少的。構(gòu)建戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的企業(yè)往往需要平衡自身的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，在尋求自身發(fā)展的同時也為網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展提供必要的支持和援助。作為戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)而言，網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部企業(yè)之間的獨立性比聯(lián)盟或者普通合作伙伴關(guān)系要小得多，所以這種關(guān)系在一定程度上對企業(yè)的發(fā)展會產(chǎn)生相當(dāng)強大的促進和制約作用。而且這種戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)關(guān)系一旦組建，任何網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部企業(yè)的改變或者變更效果都會被這種網(wǎng)絡(luò)關(guān)系所放大，因此企業(yè)在戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部做出決策的時候必須承擔(dān)比起獨立企業(yè)更大的機會成本。
3．放大作用
企業(yè)的戰(zhàn)略競爭網(wǎng)絡(luò)是基于核心競爭能力的分享，所以企業(yè)的競爭優(yōu)勢來源于對網(wǎng)絡(luò)各個環(huán)節(jié)貢獻的資源、能力的利用和網(wǎng)絡(luò)對這些資源、能力的整合能力兩個方面。各個環(huán)節(jié)專注于在價值網(wǎng)中具有比較優(yōu)勢的活動，有效發(fā)揮其核心能力的杠桿作用，取得競爭優(yōu)勢；同時，各個環(huán)節(jié)企業(yè)貢獻自己的核心能力于網(wǎng)絡(luò)之中，通過網(wǎng)絡(luò)的價值鏈的整合及管理，產(chǎn)生一個正向的“網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)”，又可取得網(wǎng)絡(luò)競爭優(yōu)勢。而傳統(tǒng)的戰(zhàn)略思想則認(rèn)為競爭優(yōu)勢只由企業(yè)所在的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特征或由其內(nèi)部的核心能力所決定。
4．利益整臺
在競爭的目標(biāo)上，戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)中企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)既要考慮自身的利益，更要考慮網(wǎng)絡(luò)的共同利益，這也是戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)區(qū)別于其他企業(yè)共同體的特征之一。戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)強調(diào)企業(yè)與其它組織的互動關(guān)系，這決定了企業(yè)戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的目標(biāo)不同于傳統(tǒng)的競爭戰(zhàn)略目標(biāo)。它不僅僅追求各自的利益，更強調(diào)共同的利益，為了共同的利益，企業(yè)在戰(zhàn)略制定中，不再僅僅以對自身是否有利來研究戰(zhàn)略，而是以對整個戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)是否有利來研究戰(zhàn)略。在這個基礎(chǔ)之上，企業(yè)的利潤回報可以分成兩部分：一部分是來自企業(yè)自身培育的核心能力提升和創(chuàng)新投資對最終產(chǎn)品形成的貢獻；另外一部分歸于企業(yè)對戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的投資建設(shè)和利用管理。最終產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢和兩者都有關(guān)系。
三、戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的培育及管理模式
基于核心能力的企業(yè)戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)管理模式是一種基于社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)和信息網(wǎng)絡(luò)的企業(yè)戰(zhàn)略管理模式，它將自身作為網(wǎng)絡(luò)中的一個節(jié)點，以整個企業(yè)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)視角結(jié)合自身核心能力來進行企業(yè)戰(zhàn)略管理，并以所建立，維護、擴展和進化的企業(yè)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)為管理重點，通過戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)。這是一種全新的企業(yè)戰(zhàn)略管理模式
1.戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的組建
任何企業(yè)基于戰(zhàn)略的管理和研究都離不開環(huán)境分析。作為企業(yè)的戰(zhàn)略層面的設(shè)計和管理同樣要和環(huán)境分析掛鉤。對環(huán)境的分析又包括企業(yè)內(nèi)部環(huán)境和企業(yè)外部環(huán)境。
(1)從企業(yè)內(nèi)部環(huán)境出發(fā)，也就是分析和評價自身的各種能力，識別出企業(yè)現(xiàn)有的核心能力(較強的能力、一般能力和弱的能力)。明確企業(yè)現(xiàn)有核心能力提升的方向、未來核心能力可發(fā)展的方向和企業(yè)網(wǎng)絡(luò)合作、戰(zhàn)略外包的方向。這是選擇合適網(wǎng)絡(luò)節(jié)點、成功構(gòu)建戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的前提，也有助于認(rèn)清企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)中的位置、貢獻和收益，增強企業(yè)作為網(wǎng)絡(luò)節(jié)點的吸引力。通過企業(yè)內(nèi)部核心能力的識別和評價，使企業(yè)在價值鏈的各項活動中的能力及其作用一目了然。
(2)從企業(yè)的外部環(huán)境出發(fā)，也就是要分析、識別和構(gòu)建與企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的合適的戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)，這在某種程度上與外包業(yè)務(wù)的選擇相似。企業(yè)在確定組建自己和某個領(lǐng)域的其他組織之間的戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)時，首先要確定這種戰(zhàn)略符合自身發(fā)展的需要。其次要確定正在構(gòu)建或者將要構(gòu)建的戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)能夠有機地整合到自身的發(fā)展中來，能夠彌補自身能力之不足或者通過網(wǎng)絡(luò)的協(xié)同作用放大自己在該領(lǐng)域的核心能力優(yōu)勢。
2．戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的維護和適應(yīng)
戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)將原先獨立分散的主體整合成一個戰(zhàn)略目標(biāo)相對統(tǒng)一的共同體，必須經(jīng)歷一個適當(dāng)?shù)哪ズ线^程這個磨合的過程包括兩個方面：戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部企業(yè)之間的磨合；戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)整體和外部環(huán)境的適應(yīng)。面對各種不確定的情況，戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)中的主體可以采取的策略是適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)或者退出網(wǎng)絡(luò)。
在磨合和適應(yīng)過程中企業(yè)通過與戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部原先企業(yè)的資源，運作模式和組織結(jié)構(gòu)方面進行相互銜接性的溝通和交換，目標(biāo)是使得企業(yè)能夠和戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部企業(yè)實現(xiàn)資源共享，風(fēng)險共擔(dān)，填平劣勢，優(yōu)勢互補。在這個磨合期內(nèi)，企業(yè)必須找到戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)中適合自己的某個位置，同時還要積極評估戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)對自己現(xiàn)在，將來戰(zhàn)略的影響作用。如果經(jīng)過分析發(fā)現(xiàn)整合戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的凈收益比原先保持獨立或者僅僅采用“外包”策略外取資源還要低，那么構(gòu)建或者加入戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)是失敗的，企業(yè)就會選擇退出。
隨著商務(wù)環(huán)境的不斷變化，有時候企業(yè)必須被動或者主動地去改變戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)。如果原先市場環(huán)境不存在了，或者是企業(yè)發(fā)現(xiàn)當(dāng)前戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)中其他主體的功能并不能夠足以發(fā)揮足夠的作用，這個時候企業(yè)就要積極推動戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的改革來適應(yīng)當(dāng)前已經(jīng)變化的環(huán)境。如果某一個戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)和自己的企業(yè)目標(biāo)相差太遠，那么企業(yè)很有可能會退出戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)。因此，無論是新主體加入網(wǎng)絡(luò)還是原主體退出網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境都會發(fā)生比較大的波動，通常認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部某部分的波動會被網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)放大。所以在對戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的任何修改和變動都要小心謹(jǐn)慎。
3．戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的評估和反饋
從動態(tài)能力的戰(zhàn)略觀分析，企業(yè)的戰(zhàn)略競爭力的持久性關(guān)鍵取決于三個要素：組織過程、位置和發(fā)展路徑。
從“組織過程”看，戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的第一個作用是調(diào)和整合。企業(yè)構(gòu)建戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的目標(biāo)之一要盡其所能保證戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)和自身的發(fā)展—致，這就要求企業(yè)對戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)和自身組織進行協(xié)調(diào)和整合，將戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)納入到自身能夠控制和管理的范圍，使其與自身組織保持高度一致性。第二個作用是學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)是通過重復(fù)和試驗而能更好和更快地完成任務(wù)的過程。將戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)納入自身組織的學(xué)習(xí)系統(tǒng)同樣可以加強組織結(jié)構(gòu)之問的協(xié)同性，并且這種協(xié)同性隨著時間的推移而提升，戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)也越來越有機。第三個作用是重構(gòu)和轉(zhuǎn)變。隨著環(huán)境的變化戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)也應(yīng)該做出相應(yīng)的調(diào)整，從本質(zhì)上說，戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)用網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)代替了傳統(tǒng)企業(yè)的內(nèi)部組織，企業(yè)對環(huán)境的適應(yīng)也由戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部很多企業(yè)同時作出反應(yīng)來代替—個大企業(yè)的內(nèi)部組織和他們之間的反應(yīng)，對環(huán)境變化的協(xié)調(diào)自然加強了很多，這也和小企業(yè)船小好掉頭的道理一樣。超級秘書網(wǎng)
從“位置”上看，—個企業(yè)的戰(zhàn)略境況不僅取決于它的組織過程，而且還取決于它的特定資產(chǎn)。特定資產(chǎn)包括有形的和無形的，包括技術(shù)資產(chǎn)、互補資產(chǎn)、財務(wù)資產(chǎn)、聲譽資產(chǎn)、結(jié)構(gòu)資產(chǎn)、制度資產(chǎn)、市場(結(jié)構(gòu))資產(chǎn)。戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)的組建對企業(yè)“位置”的影響可以由網(wǎng)絡(luò)對企業(yè)相關(guān)的特定資產(chǎn)的貢獻來反映。企業(yè)通過和戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)中其他組織進行資源共享從而能夠組成自己獨特的戰(zhàn)略資產(chǎn)。這種資產(chǎn)隨著企業(yè)對網(wǎng)絡(luò)其他企業(yè)資產(chǎn)利用的整合能力的提升和網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)內(nèi)部其他企業(yè)資源提升得到優(yōu)化。
盡管國內(nèi)各大保險公司正式開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)的消息在短短幾年內(nèi)紛至沓來，但保險行業(yè)95%以上的業(yè)務(wù)仍然來自傳統(tǒng)渠道。為何被寄予厚望的網(wǎng)上保險遲遲難以成為保險王國中的實力戰(zhàn)將？我們看到，目前國內(nèi)保險公司做電子商務(wù)一般采取三種辦法：一是打廣告，在自己的網(wǎng)站上做不需花錢的廣告，或花大價錢在綜合門戶網(wǎng)站投放廣告；二是擺產(chǎn)品，將保險公司能放在網(wǎng)上的險種和產(chǎn)品一股腦兒全擺放在網(wǎng)上，以此作為獲得準(zhǔn)客戶的途徑，客戶能來多少算多少；三是搞概念，從投保到核保、再到支付，一味追求網(wǎng)上全程交易。這種“網(wǎng)內(nèi)圈網(wǎng)”的單一營銷模式并未使得客戶對產(chǎn)品信息的了解程度達到預(yù)期的目標(biāo)，而實際在網(wǎng)上投保的客戶就更少了。因此，保險業(yè)強烈呼吁通過多渠道整合營銷方式激活網(wǎng)上保險市場。多渠道整合營銷方式包含以下三方面內(nèi)容：一是網(wǎng)絡(luò)營銷與傳統(tǒng)營銷的整合。二是網(wǎng)絡(luò)營銷與其他新渠道營銷的整合。三是網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)的營銷整合。
二、加強建設(shè)我國網(wǎng)絡(luò)保險的法律法規(guī)環(huán)境
2005年4月1日是《中華人民共和國電子簽名法》正式實施的第一天。由中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司開發(fā)的國內(nèi)首張電子保單在北京正式問世，并為網(wǎng)上投保的客戶頒發(fā)了國內(nèi)第一張電子保單。這一法律的頒布解決了制約我國電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸問題，大大促進了電子商務(wù)的開展，但盡管整體方向被肯定和保證了，各行各業(yè)內(nèi)的法律法規(guī)體系仍然不十分健全，體系建設(shè)仍有待加強。在保險業(yè)，網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展對傳統(tǒng)的保險與商業(yè)法律提出了巨大挑戰(zhàn)，而法律法規(guī)本身的不完善也會大大限制網(wǎng)絡(luò)保險的擴張空間。因此，盡快完善網(wǎng)絡(luò)保險的業(yè)務(wù)法規(guī)成為當(dāng)務(wù)之急。
制定網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)法規(guī)要積極體現(xiàn)保險立法和合同法的立法精神,同時要充分考慮到目前我國保險業(yè)受到嚴(yán)格管制和電子商務(wù)起步不久的現(xiàn)狀。網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)法規(guī)的制定應(yīng)當(dāng)遵循以下兩項基本原則:一是原則性與靈活性相結(jié)合。既要對立法依據(jù)、管轄范圍等作出明確的原則性規(guī)定,又要考慮到在今后一定時期內(nèi)的適用性。因而需強調(diào)宏觀指導(dǎo)性,不宜流于繁瑣。二是嚴(yán)肅性和時效性相統(tǒng)一。既要體現(xiàn)出現(xiàn)階段我國保險業(yè)仍然接受嚴(yán)格監(jiān)管的現(xiàn)狀,又要有很強的針對性和操作性,不能因規(guī)定過于嚴(yán)厲苛刻而影響網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。另外，美國、歐洲及日本的網(wǎng)絡(luò)保險較發(fā)達，多借鑒這些國家的經(jīng)驗也是十分必要的。
三、加大保險產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新的力度
我國網(wǎng)絡(luò)保險目前仍處于起步階段，國內(nèi)保險公司在網(wǎng)絡(luò)保險上淺嘗輒止，簡單地將傳統(tǒng)保險產(chǎn)品嫁接到網(wǎng)上，目標(biāo)直指保險公司“鼠標(biāo)＋跑腿”的權(quán)宜之計，而并非積極的利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢開展保險業(yè)務(wù)，擴大保險市場規(guī)模。但網(wǎng)絡(luò)保險的全球化趨勢不可逆，隨著發(fā)達國家保險品種的不斷健全，我國也必將開始大力開發(fā)保險產(chǎn)品，尤其是適合于網(wǎng)上投保的產(chǎn)品。
開發(fā)網(wǎng)絡(luò)保險產(chǎn)品除了繼續(xù)研發(fā)和升級現(xiàn)在比較容易實現(xiàn)的意外傷害險等險種外，還要結(jié)合上網(wǎng)保險人群的需求以及在線的特點設(shè)計開發(fā)新產(chǎn)品，充分利用語音、視頻等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)對客戶有問必答且有問現(xiàn)答。中國平安保險公司目前正在研究開發(fā)網(wǎng)絡(luò)保險產(chǎn)品，包括投保、簽單在內(nèi)的所有投保程序?qū)⒖赏ㄟ^網(wǎng)絡(luò)完成，價格也低于人銷售的產(chǎn)品。當(dāng)然其他保險公司也都在積極探索網(wǎng)絡(luò)保險市場的發(fā)展?jié)摿Γ骷叶荚诜e蓄力量，準(zhǔn)備在網(wǎng)絡(luò)保險市場大顯身手，我們已經(jīng)可以隱約看到交織的火光。
四、切實保證網(wǎng)絡(luò)保險的技術(shù)可行性
1.通訊網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面應(yīng)實現(xiàn)資源共享。目前通訊網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)允許保險公司構(gòu)建自己的企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)和外部網(wǎng)。許多ISP也為保險公司建立網(wǎng)站提供服務(wù)器托管業(yè)務(wù),有的網(wǎng)絡(luò)公司還為保險公司提供建設(shè)網(wǎng)絡(luò)保險平臺服務(wù)。但目前網(wǎng)絡(luò)的速度是網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展的瓶頸,隨著我國寬帶網(wǎng)的建設(shè),相信速度問題會得到改善。保險公司在租用專線時就充分考慮到網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展的需要,租用寬帶較大的專線。在計算機軟件方面,網(wǎng)絡(luò)電話、視頻會議、辦公自動化等應(yīng)用方面都有許多相當(dāng)優(yōu)秀的軟件,但數(shù)據(jù)共享與集中處理的軟件,需要保險公司的技術(shù)人員根據(jù)業(yè)務(wù)情況自行開發(fā)。
2.網(wǎng)絡(luò)安全防范刻不容緩。網(wǎng)絡(luò)的安全具有生死攸關(guān)的重要性,保險業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分,其交易秩序的穩(wěn)定有序,關(guān)系著千家萬戶,維系著國民經(jīng)濟的健康、穩(wěn)定運行。在我國網(wǎng)絡(luò)保險剛起步之初,各保險機構(gòu)只有充分重視網(wǎng)絡(luò)的安全問題,才能促進網(wǎng)絡(luò)保險的正常發(fā)展。為了保障網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全,必須建立有效的風(fēng)險評估和監(jiān)測體系,同時,網(wǎng)絡(luò)安全保障系統(tǒng)必須是動態(tài)的,能適應(yīng)現(xiàn)實情況的不斷變化和發(fā)展,只有不斷地升級,才能有效地防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險。有關(guān)部門應(yīng)盡快制訂相應(yīng)的法律法規(guī),規(guī)范網(wǎng)絡(luò)保險市場,促進網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)的有序競爭。
摘要：網(wǎng)絡(luò)保險作為一種新的業(yè)務(wù)模式在我國尚處于實踐性探索階段,其發(fā)展仍然受到很多問題的制約，對此,我們提出的對策為:大力發(fā)展多渠道整合營銷方式激活網(wǎng)絡(luò)保險市場、加強建設(shè)我國網(wǎng)絡(luò)保險的法律法規(guī)環(huán)境、加大保險產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新的力度、切實保證網(wǎng)絡(luò)保險的技術(shù)可行性。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展對策
參考文獻：
[1]姚芳，多渠道整合營銷現(xiàn)階段發(fā)展網(wǎng)上保險的必然選擇[J]，中國金融，2005年第14期
一、制約我國網(wǎng)絡(luò)財務(wù)發(fā)展的相關(guān)問題
1.相配套的法律、法規(guī)不完善?，F(xiàn)階段，我國有關(guān)電子商務(wù)活動的法律法規(guī)還不完善，難以完全解決電子商務(wù)活動中出現(xiàn)的所有的新問題、新糾紛，再加上新頒布的會計法中，也未就網(wǎng)絡(luò)財務(wù)處理中出現(xiàn)的問題作出明確規(guī)定，這就為會計人員正確記錄和反映電子商務(wù)交易的實質(zhì)、及時提供準(zhǔn)確的財務(wù)報告帶來了極大的困難，同時也大大地增加了網(wǎng)絡(luò)財務(wù)的不確定性、風(fēng)險性。
2.復(fù)合型人才嚴(yán)重匱乏
電子商務(wù)是人和電子工具結(jié)合的有機系統(tǒng)，人是起決定作用的關(guān)鍵因素。目前在我國既懂電子商務(wù)知識，又精通財會理論，而且還熟悉網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件的開發(fā)、設(shè)計、維護、保養(yǎng)的復(fù)合型人才嚴(yán)重不足，無法滿足網(wǎng)絡(luò)財務(wù)發(fā)展的客觀需求。
3.財務(wù)會計軟件尚不成熟
網(wǎng)絡(luò)是網(wǎng)絡(luò)財務(wù)的載體，而財務(wù)軟件則是財務(wù)人員進行賬務(wù)處理的工具。目前市場上流行的各種財務(wù)軟件，無論是從性能上還是從質(zhì)量上來說，都與網(wǎng)絡(luò)財務(wù)發(fā)展的客觀需求存在著一定的差距。網(wǎng)絡(luò)財務(wù)應(yīng)用財會軟件開發(fā)研制過程中，由于開發(fā)人員有限理性或客觀經(jīng)濟活動異常復(fù)雜，使其考慮問題不可能事無巨細、面面俱到。因而，造成開發(fā)出的財會軟件適應(yīng)性差、應(yīng)變能力不強、相互兼容性不好、抗病毒能力差。網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件的不成熟，嚴(yán)重地阻滯了網(wǎng)絡(luò)財務(wù)的充分發(fā)展。
4.安全保密性措施不完善
目前，在電子商務(wù)活動中，安全性問題已成為一個迫在眉睫的問題。由于計算機自身的脆弱性（如易感染病毒）與財務(wù)人員的誤操作頻繁發(fā)生，以及黑客惡意襲擊電子商務(wù)網(wǎng)站，篡改、破壞會計數(shù)據(jù)乃至整個系統(tǒng)的情況時有發(fā)生，這給廣大經(jīng)營者造成了巨大的經(jīng)濟損失。其中，黑客襲擊電子商務(wù)網(wǎng)站造成的后果最為嚴(yán)重，它可能破壞財務(wù)數(shù)據(jù)，使得整個財務(wù)管理系統(tǒng)處于癱瘓狀態(tài)，而且尤其是當(dāng)一些重要的會計信息資料被入侵者非法竊取后，造成的經(jīng)濟損失更大。
二、發(fā)展我國網(wǎng)絡(luò)財務(wù)系統(tǒng)的對策
網(wǎng)絡(luò)化會計信息系統(tǒng)是以節(jié)約整個企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)資源為出發(fā)點，以充分實現(xiàn)整個企業(yè)內(nèi)部的、全面及時的管理以及企業(yè)與外部環(huán)境的無縫連接為目標(biāo)，從而使企業(yè)實現(xiàn)財務(wù)管理信息化的電算化系統(tǒng)。但是，要實施這樣一個系統(tǒng)需要一個良好的、規(guī)范的經(jīng)濟環(huán)境與市場環(huán)境，需要企業(yè)內(nèi)、外部各方面的支持。
1.加強電子商務(wù)立法措施，為網(wǎng)絡(luò)財務(wù)發(fā)展提供一個健全的法律環(huán)境
電子商務(wù)與信息化相比是一個小系統(tǒng)，但就其內(nèi)容、內(nèi)涵和涉及的方方面面而言，又是一個巨大的社會系統(tǒng)，而且是當(dāng)今社會的龍頭系統(tǒng)。所以，加快電子商務(wù)立法非常重要。首先，我國電子商務(wù)立法應(yīng)解決電子商務(wù)中出現(xiàn)的各類綜合性問題，規(guī)范電子商務(wù)活動，使其在法律、法規(guī)許可的范圍內(nèi)進行公開、公平、公正的交易，鼓勵競爭，防止壟斷；其次，電子商務(wù)的安全、保密也必須有法律保障，對計算機犯罪、計算機泄密、竊取商業(yè)與金融機密等都要給予嚴(yán)厲的法律制裁。如英國政府分別于1984年和1990年頒布實施了《計算機濫用法》和《數(shù)據(jù)保護法》，為計算機信息系統(tǒng)提供了一個良好的社會環(huán)境，我國也應(yīng)結(jié)合我國國情和國民經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r制定相應(yīng)的法律、法規(guī)，使電子商務(wù)活動的進行和企業(yè)的數(shù)據(jù)信息的傳輸、使用有法可依，規(guī)范進行。
2.以電子商務(wù)為標(biāo)志的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的普及是企業(yè)財務(wù)管理網(wǎng)絡(luò)化實現(xiàn)的基礎(chǔ)
當(dāng)今，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟作為建立在計算機網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上并由此產(chǎn)生的一切經(jīng)濟活動的總和，已逐漸展現(xiàn)出不同凡響的前景。統(tǒng)計資料表明，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟作為一種有高技術(shù)含量的經(jīng)濟形態(tài)，有別于傳統(tǒng)金融與房地產(chǎn)經(jīng)濟，盡管有時可能在賬面上出現(xiàn)巨額虧損，卻同時在為社會創(chuàng)造巨大的效益和財富。比如，1998-1998年，美國GDP增長了4%，但能源消耗幾乎沒有什么增長，這說明了信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展有助于節(jié)約能源。正因為如此，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟正處于規(guī)模效益遞增時期，形成了資源、資金、人才向網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的轉(zhuǎn)移，進而產(chǎn)生了使網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟規(guī)模效益增長加速、再加速的效應(yīng)。這便是網(wǎng)絡(luò)時代的“梅特卡夫規(guī)律”———網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的收益與網(wǎng)絡(luò)上的節(jié)點數(shù)的平方成正比。這就是說，當(dāng)傳統(tǒng)經(jīng)濟以勻速增長的時候，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟正在加速增長，其形成的規(guī)模效益遠遠超過傳統(tǒng)經(jīng)濟。
鑒于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟是從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心的服務(wù)經(jīng)濟，是端到端的、開放的、網(wǎng)絡(luò)化的直接經(jīng)濟模式，它將導(dǎo)致市場與行業(yè)的重構(gòu)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中將會有更多的網(wǎng)上企業(yè)、網(wǎng)際企業(yè)以及虛擬企業(yè)出現(xiàn)，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下，電子商務(wù)將成為企業(yè)的基本運作模式。由于電子商務(wù)需要企業(yè)有基于網(wǎng)絡(luò)的財務(wù)系統(tǒng)，即采用網(wǎng)絡(luò)財務(wù)來經(jīng)營管理，因此，電子商務(wù)的迅速普及必然推動網(wǎng)絡(luò)會計信息系統(tǒng)的出現(xiàn)和發(fā)展。
3.企業(yè)管理的信息化
長期以來，由于技術(shù)水平的限制，財務(wù)上有一個一直困擾財政主管部門、會計和企業(yè)界的難題，即如何加強企業(yè)整體的內(nèi)部會計控制和實現(xiàn)有效管理。特別對于那些子公司和下屬機構(gòu)多，并且子公司和下屬機構(gòu)從事多樣化行業(yè)的集團企業(yè)來說，更是一個突出問題，所以迫切需要能解決諸如合并會計報表、分析財務(wù)狀況等這些具有處理遠程數(shù)據(jù)、分析存儲數(shù)據(jù)功能的財務(wù)系統(tǒng)。
此外，現(xiàn)代企業(yè)的管理，各部門之間、各種業(yè)務(wù)之間在分工上進一步細致的同時，相互之間的關(guān)聯(lián)卻是越來越緊密，運作也是更加精密，企業(yè)管理系統(tǒng)正向著對企業(yè)“人、財、物、產(chǎn)、供、銷，時間、空間”各個方面綜合的方向發(fā)展。
而企業(yè)管理信息化建設(shè)往往將財務(wù)作為切入點，因為財務(wù)部門是企業(yè)的“心臟”，財務(wù)信息化程度完善了，才能帶動其他部門順利地實現(xiàn)信息化。但要實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化會計信息系統(tǒng)，就要求網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不能單獨片面地針對于各個單一部門，即企業(yè)所選擇的網(wǎng)絡(luò)方案中財務(wù)系統(tǒng)能和其他各業(yè)務(wù)部門管理系統(tǒng)做到“無縫連接”，以實現(xiàn)企業(yè)財務(wù)、業(yè)務(wù)的一體化。這是企業(yè)選擇網(wǎng)絡(luò)方案的基本前提。
4.大力培養(yǎng)全方位、復(fù)合型網(wǎng)絡(luò)財務(wù)人才
電子商務(wù)是一個社會系統(tǒng)，這個系統(tǒng)的中心是人。由于電子商務(wù)是信息現(xiàn)代化與商貿(mào)的有機結(jié)合，所以能掌握并運用電子商務(wù)技術(shù)與財務(wù)理論的人必然是掌握現(xiàn)代信息技術(shù)、現(xiàn)代商貿(mào)理論與實務(wù)的復(fù)合型人才。而一個國家、一個地區(qū)能否培養(yǎng)出大批的這樣的復(fù)合型人才就成為該國、該地區(qū)網(wǎng)絡(luò)財務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。因此，我們必須營造出一個全社會普及網(wǎng)絡(luò)財務(wù)的社會氛圍，從深度和廣度上加強對網(wǎng)絡(luò)財務(wù)理論的認(rèn)識、理解、培訓(xùn)。有針對性地培養(yǎng)一批高素質(zhì)的應(yīng)用人才。具體說來：第一，網(wǎng)絡(luò)化會計信息的傳遞與處理均要通過對計算機的操作來完成，這就要求會計人員既是一名出色的計算機操作員，又是一名高水準(zhǔn)的會計師，并能熟練掌握各種會計軟件的操作；第二，Inter-net上的公司多數(shù)是國際企業(yè)間的相互合作，涉及不同的語言、商務(wù)、會計處理方法和社會文化背景，這同樣要求網(wǎng)絡(luò)會計人員必須熟悉國際會計和商務(wù)慣例，并具有較為廣博的國際社會文化背景知識。第三，網(wǎng)絡(luò)化會計信息系統(tǒng)的實施需要管理人員具備更高的管理水平和技術(shù)水平，管理人員的素質(zhì)決定了網(wǎng)絡(luò)會計信息系統(tǒng)應(yīng)用的質(zhì)量和效率，為此，企業(yè)應(yīng)培養(yǎng)自己的軟件開發(fā)和維護力量，使應(yīng)用系統(tǒng)更加適合本企業(yè)的實際情況，并使之更趨完善，也使企業(yè)可以在應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中不過分依賴軟件商。
5.建立健全網(wǎng)絡(luò)化會計信息系統(tǒng)的安全保護措施
既然網(wǎng)絡(luò)的特點之一就是資源與信息的共享，那么企業(yè)的商業(yè)機密的安全及系統(tǒng)安全的可控性是網(wǎng)絡(luò)建設(shè)中的重點。在當(dāng)今黑客猖獗的情況下，僅僅通過文件加密是不能有效地避免信息泄露的，所以，如何做到財務(wù)數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)上安全傳遞，是軟件商最為關(guān)心的問題，也是用戶倍加關(guān)注的。怎樣運用好網(wǎng)絡(luò)這把雙刃劍，趨利避害，企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的特點，建立全方位的安全保護措施：（1）強化內(nèi)部控制。完善的內(nèi)部控制可有效地減輕由于內(nèi)部人員道德風(fēng)險、系統(tǒng)資源風(fēng)險和計算機病毒所造成的危害。但就目前的電算化會計信息系統(tǒng)實施內(nèi)部控制的情況來看，許多企業(yè)對內(nèi)部控制認(rèn)識不足，控制措施不力，致使應(yīng)用系統(tǒng)中安全隱患較多。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，由于其開放性，它的系統(tǒng)風(fēng)險比目前的電算化會計系統(tǒng)更大，因此尤其需要加強內(nèi)部控制。（2）采用先進的技術(shù)手段加以防范。技術(shù)是保證系統(tǒng)安全的另一個重要手段，當(dāng)前常用的方法有：防火墻，旨在防范黑客入侵和非關(guān)聯(lián)方侵害；加密技術(shù)，是一項行之有效的安全措施，企業(yè)可根據(jù)需要在會計信息的披露階段使用，可有效地防止關(guān)聯(lián)方和非關(guān)聯(lián)的道德風(fēng)險；數(shù)字簽名，通過數(shù)字簽名能夠?qū)崿F(xiàn)對原始信息和關(guān)聯(lián)方身份的鑒別，有一定的公正性。（3）完善和積極實施安全協(xié)議。安全協(xié)議是指國際組織為保證互聯(lián)網(wǎng)運行安全而制定的相關(guān)安全規(guī)范，這些安全協(xié)議規(guī)范了關(guān)聯(lián)雙方行為，促進了網(wǎng)絡(luò)化會計信息系統(tǒng)的發(fā)展。
對于網(wǎng)絡(luò)化會計信息系統(tǒng)安全性問題，除了采取上述的措施之外，還應(yīng)積極引導(dǎo)和推動該問題的研究。安全問題的研究應(yīng)立足國情、解決急需問題，一方面學(xué)習(xí)國外的先進經(jīng)驗和技術(shù)，另一方面加速研究人才的培養(yǎng)，輔之政府的宏觀管理和引導(dǎo)，則能推動該項事業(yè)朝著良性循環(huán)的方向發(fā)展。
6.加大網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件的開發(fā)力度，加強網(wǎng)絡(luò)財務(wù)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)
財會軟件是實施網(wǎng)絡(luò)化會計信息系統(tǒng)的基本構(gòu)件，也是實施的關(guān)鍵所在。因為作為網(wǎng)絡(luò)化財會軟件具有投資大、風(fēng)險大的特點，一旦系統(tǒng)運行不暢，將使企業(yè)在經(jīng)濟上遭受損失；另外，網(wǎng)絡(luò)化財務(wù)是通過網(wǎng)絡(luò)對企業(yè)各部門、各環(huán)節(jié)進行全面細致的管理，將企業(yè)整合成一個密不可分的整體，如果軟件質(zhì)量性能低下或不穩(wěn)定，將影響電子商務(wù)的正常運作，甚至?xí)拐麄€企業(yè)運營陷入癱瘓，給企業(yè)帶來巨大損失。因此，只有加大對會計軟件的開發(fā)、評審、驗收力度，使網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件系統(tǒng)更安全、更可靠、運算更準(zhǔn)確，編報更及時、更清晰，才會被廣大財務(wù)人員所接受。在軟件系統(tǒng)開發(fā)中，應(yīng)注重開發(fā)管理功能和防病毒破壞，防止黑客襲擊、侵入、篡改數(shù)據(jù)的功能。在管理上，網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件要能實現(xiàn)企業(yè)整體管理、業(yè)務(wù)協(xié)同的管理能力。在財務(wù)上，實現(xiàn)桌面財務(wù)軟件所有賬務(wù)功能，如數(shù)據(jù)遠程處理、遠程報表、查賬、監(jiān)控等。在集成上，實現(xiàn)網(wǎng)上報稅、網(wǎng)上傳遞數(shù)據(jù)信息、網(wǎng)上專家會診等。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；特征一、網(wǎng)絡(luò)金融概述
一）網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)涵所謂網(wǎng)絡(luò)金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國際互聯(lián)網(wǎng)(Internet)上開展論文的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容；從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，在全球范圍內(nèi)的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態(tài)是虛擬化的、運行方式是網(wǎng)絡(luò)化的。它是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的產(chǎn)物，是適應(yīng)電子商務(wù)(e-commerce)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時代的金融運行模式。
二）網(wǎng)絡(luò)金融的特征1、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)金融以客戶為中心的性質(zhì)決定了它的創(chuàng)新性特征。為了滿足客戶的需求，擴大市場份額和增強競爭實力，網(wǎng)絡(luò)金融必須進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2、管理創(chuàng)新。管理創(chuàng)新包括兩個方面：一方面，金融機構(gòu)放棄過去那種以單個機構(gòu)的實力去拓展業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略管理思想，充分重視與其他金融機構(gòu)、信息技術(shù)服務(wù)商、資訊服務(wù)提供商、電子商務(wù)網(wǎng)站等的業(yè)務(wù)合作，達到在市場競爭中實現(xiàn)雙贏的局面。另一方面，網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)的內(nèi)部管理也趨于網(wǎng)絡(luò)化，傳統(tǒng)商業(yè)模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網(wǎng)絡(luò)化的扁平的組織結(jié)構(gòu)所取代。3、市場創(chuàng)新。由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融市場本身也開始出現(xiàn)創(chuàng)新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網(wǎng)絡(luò)世界的競爭新格局，金融市場開始走向國際聯(lián)合。另一方面，迫于競爭壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略。4、監(jiān)管創(chuàng)新。由于信息技術(shù)的發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管呈現(xiàn)自由化和國際合作兩方面的特點：一方面過去分業(yè)經(jīng)營和防止壟斷傳統(tǒng)金融監(jiān)管政策被市場開放、業(yè)務(wù)融合和機構(gòu)集團化的新模式所取代。另一方面，隨著在網(wǎng)絡(luò)上進行的跨國界金融交易量越發(fā)巨大，一國的金融監(jiān)管部門已經(jīng)不能完全控制本國的金融市場活動了。
二、網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險從某種意義上來說，網(wǎng)絡(luò)金融的興起使得金融業(yè)變得更加脆弱，網(wǎng)絡(luò)金融所帶來的風(fēng)險大致可分為兩類：基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險和基于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)特征導(dǎo)致的經(jīng)濟風(fēng)險。首先，從技術(shù)風(fēng)險來看，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展使得金融業(yè)的安全程度越來越受制于信息技術(shù)和相應(yīng)的安全技術(shù)的發(fā)展?fàn)顩r。第一，信息技術(shù)的發(fā)展如果難以適應(yīng)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化需求的迅速膨脹，網(wǎng)絡(luò)金融的運行無法達到預(yù)想的高效率，發(fā)生運轉(zhuǎn)困難、數(shù)據(jù)丟失甚至非法獲取等，就會給金融業(yè)帶來安全隱患。第二，技術(shù)解決方案的選擇在客觀上造成了技術(shù)選擇失誤風(fēng)險，該風(fēng)險表現(xiàn)在兩個方面：一是所選擇的技術(shù)系統(tǒng)與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術(shù)方案很快被技術(shù)革新所淘汰，技術(shù)落后將帶來巨大的經(jīng)濟損失。其次，從經(jīng)濟風(fēng)險來說，網(wǎng)絡(luò)金融在兩個層面加劇了金融業(yè)的潛在風(fēng)險：其一，網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)推動了混業(yè)經(jīng)營、金融創(chuàng)新和全球金融一體化的發(fā)展，在金融運行效率提高，金融行業(yè)融合程度加強的同時，實際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網(wǎng)絡(luò)金融具有高效性、一體化的特點，因而一旦出現(xiàn)危機，即使只是極小的問題都很容易通過網(wǎng)絡(luò)迅速在整個金融體系中引發(fā)連鎖反應(yīng)，并迅速擴散。
三、網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展存在的問題務(wù)規(guī)模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)具有明顯的初級特征。我國的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)大多是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)簡單地“搬”上網(wǎng)，更多地把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力。在主觀方面，主要存在兩點問題：第一，未能進行有效的統(tǒng)一規(guī)劃。我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展因缺乏宏觀統(tǒng)籌，各融機構(gòu)在發(fā)展模式選擇、電子設(shè)備投入、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設(shè)防，造成信息、技術(shù)、資金的浪費和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的畸形，不僅不利于形成網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，還有可能埋下金融業(yè)不穩(wěn)定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場經(jīng)濟發(fā)達國家相比，我國網(wǎng)絡(luò)金融立法滯后。我國此類法律極為有限，只有《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網(wǎng)上委托業(yè)務(wù)核準(zhǔn)程序》等幾部法規(guī)，并且涉及的僅是網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的一小部分。另一方面與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)健全的法律體系相比，網(wǎng)絡(luò)金融立法同樣滯后。面對網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展和電子貨幣時代的到來，需要進一步研究對現(xiàn)行金融立法框架進行修改和完善，適當(dāng)調(diào)整金融業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管和調(diào)控方式，以發(fā)揮其規(guī)范和保障作用，促進網(wǎng)絡(luò)金融積極穩(wěn)妥地發(fā)展。
四、建議應(yīng)采取的對策針對上述風(fēng)險和問題，提出以下幾點對策。（1）確立傳統(tǒng)金融與網(wǎng)絡(luò)金融并行發(fā)展的戰(zhàn)略。（2）建立專門的指導(dǎo)和管理機構(gòu)。（3）加快網(wǎng)絡(luò)金融立法。（4）造就復(fù)合型金融人才。（5）改革分業(yè)管理體制。（6）加快電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的立法進程。（7）銀監(jiān)會應(yīng)提高對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管水平。（8）大力發(fā)展先進的、具有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，建立網(wǎng)絡(luò)安全防護體系。（9）建立大型共享型網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫。（10）建立網(wǎng)絡(luò)金融統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
【參考文獻】
近兩年來，人們對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的熱情迅速升溫，大量資金、人才和其他要素資源紛紛向網(wǎng)絡(luò)概念聚集，對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的討論乃至爭論也一直成為社會大眾關(guān)注的焦點。因此，筆者認(rèn)為，正確認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟，是我們討論網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟對當(dāng)代社會、經(jīng)濟、政治產(chǎn)生何種影響的基礎(chǔ)，是探討網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與中國企業(yè)發(fā)展之間的關(guān)系的前提論文。
網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的實質(zhì)
20世紀(jì)90年代中期才形成的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟，以因特網(wǎng)的迅速普及為基本特征。短短的4年時間，因特網(wǎng)的使用人數(shù)就超過了5000萬，而達到這一規(guī)模，收音機、電視和電腦則分別花了38年、13年和16年。證據(jù)表明，因特網(wǎng)的出現(xiàn)完全可以與印刷術(shù)、蒸汽機、電話和裝配線等相媲美。
對現(xiàn)代企業(yè)而言，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展，特別是作為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟核心內(nèi)容之一的電子商務(wù)的發(fā)展，意味著企業(yè)在戰(zhàn)略思想、管理理念、運行方式、組織結(jié)構(gòu)等各個方面的革命性變革。正是從這個意義上，我們說網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟對現(xiàn)代企業(yè)的生存與發(fā)展，既是一種機遇，也是一種挑戰(zhàn)。
我們不能因為在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展中出現(xiàn)了“泡沫”，而否定網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟本身，以及它對人類生活方式和生產(chǎn)方式所帶來的影響。事實上，盡管一哄而起的網(wǎng)絡(luò)“激情”所導(dǎo)致的一輪“泡沫”已經(jīng)破滅，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟大潮并不會因而停滯不前，相反，在股市的喧器和震蕩之后，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟對現(xiàn)代企業(yè)的影響正在越來越明顯地突出出來。同時，人們也日益清醒、冷靜地認(rèn)識到，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展不僅不能離開實體經(jīng)濟，而且一定要扎根于實體經(jīng)濟。生產(chǎn)力變革的最終實現(xiàn)，取決于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟能否進一步整合。只有當(dāng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟創(chuàng)造的生產(chǎn)力可以使傳統(tǒng)經(jīng)濟的創(chuàng)新能力獲得更大的提升，“新”經(jīng)濟與“傳統(tǒng)”經(jīng)濟的矛盾才有可能消除，盡管這需要經(jīng)歷一個相當(dāng)長期的過程。因此，從企業(yè)運行的角度，應(yīng)當(dāng)這樣定義網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟是建立在國民經(jīng)濟信息化基礎(chǔ)之上，各類企業(yè)利用信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)整合各式各樣的信息資源，并依托企業(yè)內(nèi)部和外部的信息網(wǎng)絡(luò)進行動態(tài)的商務(wù)活動和管理活動所產(chǎn)生的經(jīng)濟。按照這個定義，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟絕對不是網(wǎng)站經(jīng)濟，也不等同于網(wǎng)絡(luò)公司經(jīng)濟，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中唱主角的，恰恰是應(yīng)用信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)整合信息資源而進行研發(fā)、制造、銷售和管理活動的各類實體企業(yè)，自然也包括一切傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中的各類企業(yè)，它們才是推動網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展的主體。而各類網(wǎng)站企業(yè)或網(wǎng)絡(luò)公司只不過是為各類實體企業(yè)提供各種各樣的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)而已，它們中的一些不景氣正是市場經(jīng)濟規(guī)律發(fā)揮作用的結(jié)果，并不意味著新興企業(yè)的破產(chǎn)。
網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟對現(xiàn)代企業(yè)管理與發(fā)展的影響
可以這樣斷言，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的興起已經(jīng)對現(xiàn)代企業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)營和管理的各個環(huán)節(jié)產(chǎn)生了重大的影響。更為重要的是，經(jīng)濟全球化背景下網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的進一步發(fā)展完全有可能改變現(xiàn)代企業(yè)的基本商業(yè)運作模式，動搖在工業(yè)時代業(yè)已成為經(jīng)典的戰(zhàn)略思想和卓有成效的管理方法。
目前看來，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟對現(xiàn)代企業(yè)的影響至少可以簡要地歸納為以下幾個方面：
（1）企業(yè)成長方面。進入網(wǎng)絡(luò)時代，人們正由穩(wěn)定的商品供應(yīng)壟斷者主宰的經(jīng)濟轉(zhuǎn)變?yōu)榕R時的商品供應(yīng)壟斷者主宰的經(jīng)濟，大批量制造和大批量銷售正在讓位于大批量定制。
因此，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代市場競爭的焦點不再集中于誰的科技更優(yōu)良，誰的規(guī)模更強大，誰的資本最雄厚，而是要看誰最先發(fā)現(xiàn)最終消費者，并能最先滿足最終消費者的需求。誰最先順利地為消費者提供了其所需的商品或服務(wù)，誰就是成功者。這里并不是說企業(yè)可以忽視發(fā)展科技，而是要把技術(shù)研發(fā)看成是工具、手段，滿足消費者的需求才是目的。
（2）企業(yè)經(jīng)營方式。以網(wǎng)絡(luò)化為基礎(chǔ)的電子商務(wù)將極大地改變傳統(tǒng)的企業(yè)經(jīng)營方式，擺脫常規(guī)的交易模式和市場局限。這不僅要求交易雙方和服務(wù)部門的商業(yè)信用和支付的銀行信用高度成熟，而且要求保險機構(gòu)、金融機構(gòu)、供應(yīng)商和客戶在電子網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng)中的高度整合與兼容，使網(wǎng)上市場成為交易參與者密切關(guān)聯(lián)和利益攸關(guān)的集合體，從而改變了傳統(tǒng)企業(yè)的經(jīng)營方式和參與者之間的關(guān)系。其間，一些傳統(tǒng)的規(guī)則和慣例的確在發(fā)生變化。因特網(wǎng)可以使企業(yè)通過供應(yīng)鏈管理（SCM）急劇降低成本，將客戶關(guān)系管理（CRM）提高到超乎想象的新水平，進入企業(yè)原來因為地理條件而被排斥在外的市場，創(chuàng)造新的收入渠道，并最終重新界定它們所經(jīng)營的業(yè)務(wù)的本質(zhì)。網(wǎng)上交易之所以能在很短的時間內(nèi)得以迅速擴張和普及，就在于它能夠在很大程度上降低成本。這是由于，一方面每個采購合約中投標(biāo)企業(yè)數(shù)量增加，增強了競爭，導(dǎo)致價格下降；另一方面買方與賣方之間的談判可以大幅度減少，從而降低了交易成本。
（3）企業(yè)生產(chǎn)組織方式。在因特網(wǎng)的支持下，傳統(tǒng)企業(yè)的生產(chǎn)組織方式發(fā)生了很大變化，所謂“虛擬垂直一體化”就是對這種新的生產(chǎn)組織方式的描述。這種生產(chǎn)組織方式以國際品牌為龍頭，通過原廠委托制造（OEM）的方式把生產(chǎn)過程分包給下游廠商，其極端的形式是全部產(chǎn)品均為外包生產(chǎn)，品牌公司只負責(zé)設(shè)計和營銷。此外，我們還應(yīng)該意識到，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中，企業(yè)大小的意義在減少，因為進入虛擬市場的門檻很低，任何個人都能夠通過網(wǎng)絡(luò)與大企業(yè)同樣好地向全球市場提供非物質(zhì)產(chǎn)品，既不需要自己擁有生產(chǎn)設(shè)備，也不需要擁有銷售網(wǎng)絡(luò)。
（4）企業(yè)內(nèi)部機制和管理。信息技術(shù)與信息系統(tǒng)將會使企業(yè)內(nèi)部機制和管理進一步電子化、信息化，促進企業(yè)經(jīng)營管理技術(shù)的變革?；谛畔⒑途W(wǎng)絡(luò)技術(shù)的一系列企業(yè)內(nèi)部管理方法和手段不斷開發(fā)出來，使企業(yè)的內(nèi)部機制和管理更為高效、協(xié)調(diào)和及時。通過因特網(wǎng)實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部的信息溝通，形成內(nèi)部的高度整合是企業(yè)信息化的第一步。第二步是上網(wǎng)尋找客戶、擴大新的銷售渠道，形成新的管理職能。第三步是對價值鏈或供應(yīng)鏈進行全面整合，實現(xiàn)電子化管理的高效運作，使企業(yè)內(nèi)部機制和管理發(fā)生實質(zhì)性變化。最后是通過網(wǎng)上銷售擴大相關(guān)的服務(wù)范圍，使企業(yè)的經(jīng)營管理進一步完善。
（5）企業(yè)組織結(jié)構(gòu)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟使企業(yè)經(jīng)營管理的手段得以創(chuàng)新，從而使管理具有更高的效率。事實上，在信息化、網(wǎng)絡(luò)化的背景下，一方面，企業(yè)運行的環(huán)境呈現(xiàn)復(fù)雜多變、無法預(yù)測的趨勢，工業(yè)經(jīng)濟條件下的金字塔式層級管理方式和組織結(jié)構(gòu)越來越難以適應(yīng)；另一方面，同樣在快速發(fā)展的信息、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)又為應(yīng)對這種趨勢提供了多種多樣的手段，推動著管理方式和組織結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新和發(fā)展。在企業(yè)組織結(jié)構(gòu)方面，工業(yè)經(jīng)濟時代嚴(yán)密的企業(yè)層級制組織理所當(dāng)然地受到?jīng)_擊，而在信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的強大支撐下，非層級制正呈如魚得水之勢，具體表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)化、扁平化、柔性化和分立化等基本趨勢。運用信息化、網(wǎng)絡(luò)化手段能夠提高企業(yè)的組織效率，使減少管理層次和管理職能部門成為企業(yè)改革與調(diào)整組織結(jié)構(gòu)的新時尚。
隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟還會繼續(xù)展示其巨大的變革力量。同時，這也意味著企業(yè)運行方式和管理方式有著無限的創(chuàng)新空間。
中國企業(yè)適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展的對策
21世紀(jì)經(jīng)濟全球化、知識經(jīng)濟和可持續(xù)發(fā)展的國際趨勢和時代背景，已容不得我們對信息化和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟有模糊的認(rèn)識和膚淺的理解。實際上，正如前面所言，企業(yè)對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的理解和態(tài)度將決定其生存與發(fā)展的命運。為此，我們只能丟掉幻想，積極參與，勇于創(chuàng)新，急起直追。
對中國企業(yè)而言，首先必須意識到，信息化與電子商務(wù)已經(jīng)如此緊迫地逼到了各行業(yè)企業(yè)的面前。我們必須從戰(zhàn)略的高度提高認(rèn)識，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟已不單純是一個電子信息技術(shù)的運用或是商務(wù)模式的選擇問題，而是適應(yīng)和順應(yīng)國際潮流，在融入全球經(jīng)濟發(fā)展中不斷增強競爭力的戰(zhàn)略性選擇。面對經(jīng)濟全球化，這是惟一的選擇，任何忽視和等待都是要不得的。只有徹底轉(zhuǎn)變觀念，中國企業(yè)才能夠通過學(xué)習(xí)來認(rèn)識和把握未來社會的基本走向，調(diào)整、變革企業(yè)的戰(zhàn)略構(gòu)想、運作模式和組織構(gòu)造，以求在新一輪的競爭和合作中實現(xiàn)跨越式發(fā)展。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)對措施電子商務(wù)
網(wǎng)絡(luò)銀行是Internet時代的必然產(chǎn)物和電子商務(wù)交易模式的直接要求。借助于網(wǎng)絡(luò)銀行和新的經(jīng)濟行為模式,除了能夠方便快捷地完成所有傳統(tǒng)銀行能夠進行的業(yè)務(wù)以外,今后,絕大多數(shù)的企業(yè)對企業(yè)、企業(yè)對個人和個人對個人的貨幣交易都將采用網(wǎng)絡(luò)銀行為其平臺,電子商務(wù)的整個流程中網(wǎng)絡(luò)銀行將發(fā)揮其不可替代的作用。
一、我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀
據(jù)統(tǒng)計2005年中國企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶已達到74萬戶,較2004年增長27.6%,隨著外資銀行的進入,未來企業(yè)網(wǎng)上銀行競爭將十分激烈,使用企業(yè)網(wǎng)上銀行的企業(yè)數(shù)量將穩(wěn)步增長。預(yù)計2006至2010年中國企業(yè)網(wǎng)上銀行的用戶數(shù)量的復(fù)合增長率將達到20.8%。
就網(wǎng)絡(luò)銀行市場份額而言,工商銀行的企業(yè)網(wǎng)上銀行仍占據(jù)絕對的優(yōu)勢,市場份額為59.2%,但較2004年下降了近10個百分點,然后是建設(shè)銀行11.8%,農(nóng)業(yè)銀行6.1%。2005年招商銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展非常迅速,企業(yè)網(wǎng)上銀行市場份額為4.7%,排在第四位的建設(shè)銀行。依網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模及增長率來看2005年中國企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶已達到74萬戶,較2004年增長27.6%,隨著外資銀行的進入,未來企業(yè)網(wǎng)上銀行競爭將十分激烈,使用企業(yè)網(wǎng)上銀行的企業(yè)數(shù)量將穩(wěn)步增長。預(yù)計2006至2010年中國企業(yè)網(wǎng)上銀行的用戶數(shù)量的復(fù)合增長率將達到20.8%。從個人網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模及增長率來看,2005年中國企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶已達到74萬戶,較2004年增長27.6%,隨著外資銀行的進入,未來企業(yè)網(wǎng)上銀行競爭將十分激烈,使用企業(yè)網(wǎng)上銀行的企業(yè)數(shù)量將穩(wěn)步增長。2006至2010年中國企業(yè)網(wǎng)上銀行的用戶數(shù)量的復(fù)合增長率將達到20.8%。
二、中國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的問題分析
(一)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)薄弱,社會信息化水平較低
中國網(wǎng)絡(luò)發(fā)展還處于發(fā)展階段,網(wǎng)絡(luò)銀行的運行和質(zhì)量不高,嚴(yán)重影響了廣大用戶對銀行的信心。其次,企業(yè)和個人用戶對電子商務(wù)的認(rèn)識模糊,網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的空間有限。其次推廣電子貨幣和信用卡是發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的一個重要基礎(chǔ)。受傳統(tǒng)思想和意識的影響,廣大用戶仍愿意使用“看得見,摸得著”的現(xiàn)金,銀行卡的普及率依然很低。
(二)各行支付網(wǎng)關(guān)不兼容,跨行結(jié)算問題有待解決
國內(nèi)四大商業(yè)銀行的金融信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)各搞一套自成體系,而其他的中小銀行的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)薄弱且規(guī)模偏小,沒有跨行聯(lián)合,甚至設(shè)防,導(dǎo)致重復(fù)建設(shè),金融網(wǎng)絡(luò)資源浪費嚴(yán)重。已建成的支付體系互不兼容,給用戶帶來很大不便也成為網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的一大阻礙。
(三)安全措施有待完善,用戶對安全問題的顧慮多
發(fā)展銀行在線業(yè)務(wù),大量的經(jīng)濟信息在網(wǎng)絡(luò)上傳輸,資金在線劃撥,安全性是最大的問題。而安全支付系統(tǒng)是建立在CA安全認(rèn)證系統(tǒng)之上。目前我國網(wǎng)絡(luò)銀行的安全認(rèn)證“證”出多門,很不規(guī)范。招行有自己的安全認(rèn)證中心,用的是自己開發(fā)的CA證書,缺乏相應(yīng)的第三方監(jiān)管系統(tǒng)和機制。除此之外國內(nèi)各行多使用電信部門開發(fā)的CTCA證書進行轉(zhuǎn)賬,代扣和網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)。
(四)技術(shù)性風(fēng)險難控制,發(fā)展受到制約
隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展,必然出現(xiàn)金融創(chuàng)新,也將涉及到許多金融監(jiān)管機制和政策的盲點和。加上網(wǎng)絡(luò)的安全性問題,帶來的金融風(fēng)險難已避免,由此帶來的損失及責(zé)任鑒定都不規(guī)范,相關(guān)法律也不健全,雙方合法利益難以有效保障。至今網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)都受到極大的局限。
(五)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行缺乏相應(yīng)的信用環(huán)境和監(jiān)管機制
進行銀行在線交易,銀行除了要提供相應(yīng)的支付工具外,還要提供信用擔(dān)保,規(guī)范雙方的交易行為,保障雙方利益。由于我國的社會信用機制建設(shè)落后,沒有相關(guān)的機制來制約不誠信的行為,也為開展銀行網(wǎng)上交易帶來風(fēng)險。
(六)直接效益難以體現(xiàn),銀行的積極性不高
網(wǎng)絡(luò)銀行同其他網(wǎng)絡(luò)實體不一樣,不能靠廣告和點擊量來贏利。只能通過運用各項優(yōu)勢金融業(yè)務(wù),用大規(guī)模,高效益和低成本來獲取利益。本論文由整理提供但中國網(wǎng)絡(luò)銀行還處于起步階段,投入很大但收益甚少,加上大眾對網(wǎng)絡(luò)銀行的認(rèn)識模糊,僅把它當(dāng)作是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上的延伸,而不作為一個新的利潤增長點來抓,網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)新和發(fā)展受到影響。
(七)法律的不健全和相關(guān)人才的匱乏是目前的一個重要難題
由于電子商務(wù)進入中國時間不長,加上經(jīng)濟飛速發(fā)展,電子商務(wù)法律的制定和相關(guān)人才的培養(yǎng)出現(xiàn)了滯后現(xiàn)象,造成了法律監(jiān)督和人才需求的空白。
三、中國發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)對措施
(一)打造優(yōu)勢金融網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品
網(wǎng)絡(luò)銀行強勁發(fā)展必須由可靠的產(chǎn)品質(zhì)量來支撐,網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品的前期論證與開發(fā)工作直接決定著市場競爭的最終成敗,對商業(yè)銀行的公眾形象與聲譽有很大的影響,所以,打造優(yōu)勢金融網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品是網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的前提。對于網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新,不僅在項目可行性論證上要嚴(yán)格把關(guān),而且要采取市場化運作方式公開招標(biāo),對系統(tǒng)開發(fā)商提交的不同方案進行優(yōu)中選優(yōu),兼顧戰(zhàn)略發(fā)展的需要,不盲目操作,避免重復(fù)建設(shè)。
(二)完善機制內(nèi)部計價
網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展是依托在銀行深化改革的前提下的商業(yè)銀行在進行BPR業(yè)務(wù)流程再造、實現(xiàn)扁平化管理的基礎(chǔ)上,可刪繁就簡,去除很多不必要的協(xié)調(diào)環(huán)節(jié),有效地提高網(wǎng)絡(luò)銀行運行效率;同時,在商業(yè)銀行人力資源改革通盤考慮的基礎(chǔ)上,應(yīng)核定有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)品種的單位成本與利潤,以部門為單位實行內(nèi)部計價,深入貫徹全面成本核算管理并落到實處。
。
(三)拓展功能提升服務(wù)
目前,國內(nèi)各家銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)基本停留在金融交易功能上,賬戶信息的交互功能還沒有提供或相對弱化。而像Wells-Fargo網(wǎng)上銀行提供的汽車貸款服務(wù),不是僅僅提供網(wǎng)上貸款賬戶服務(wù),而是包括了一系列核心和周邊功能的組合,如個人信用情況查詢、貸款申請、汽車信息搜索、汽車貸款賬戶查詢、汽車保險報價查詢等。今后我國商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行在功能上應(yīng)從信息型(information-focused)、交易型(transaction-focused)向財務(wù)管理型(finan2cial-management-focused)轉(zhuǎn)變,逐步發(fā)展到功能完備、廣為適用、與客戶的金融需求融合滲透、不可替代的階段,具備貸款業(yè)務(wù)、專業(yè)理財、商人銀行、國際結(jié)算等功能,與企業(yè)客戶的財務(wù)軟件實現(xiàn)對接,與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)形成差別互補效應(yīng),并實現(xiàn)國際化接軌,充分體現(xiàn)自身的電子化優(yōu)勢,真正實現(xiàn)足不出戶的3A服務(wù),對銀行的經(jīng)營起到實際的支持作用。
(四)由內(nèi)而外理念營銷
商業(yè)銀行加強網(wǎng)絡(luò)銀行營銷工作的措施首先應(yīng)是切實加大培訓(xùn)力度,普及知識,滲透觀念,培養(yǎng)一支訓(xùn)練有素、業(yè)務(wù)精當(dāng)?shù)臓I銷人員隊伍,由內(nèi)而外進行營銷。在此基礎(chǔ)上,通過相關(guān)處室協(xié)同配合,共同鎖定目標(biāo)客戶,充分帶動支行,發(fā)揮營銷合力,通盤策劃,規(guī)范營銷流程,找準(zhǔn)市場切入點,采用銀企座談、光盤演示等全新的營銷手段,搶先為重點對公客戶設(shè)計服務(wù)個案,為優(yōu)質(zhì)個人客戶群設(shè)計電子銀行品牌套餐服務(wù),如學(xué)生儲蓄、校園卡、學(xué)生貸款、異地匯款等電子銀行系列優(yōu)勢產(chǎn)品,迅速搶占市場。
(五)構(gòu)建CRM互動發(fā)展
網(wǎng)絡(luò)銀行是銀行規(guī)劃和實施客戶關(guān)系管理(CRM)戰(zhàn)略的重要領(lǐng)域。國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)進一步發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)銀行的交互功能優(yōu)勢,構(gòu)建客戶信息管理數(shù)據(jù)倉庫,通過對客戶資料進行深入細致的收集和分類,準(zhǔn)確地掌握用戶行為,計算出客戶對服務(wù)的滿意度及期望值,用具體數(shù)據(jù)進行對比分析,拿出針對性營銷方案、策略及未來行動計劃,與客戶建立起一個長期穩(wěn)定的客戶關(guān)系,從而使銀行在同客戶的長期交往中獲得更多的利潤。
(六)售后追蹤主動服務(wù)
目前國內(nèi)及國外各家銀行提供的網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品種類相差不大。在這種情況下,銀行之間的競爭已不在于有沒有網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù),而在于哪家銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)更好。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)作為全新的業(yè)務(wù),應(yīng)用系統(tǒng)尚不夠完善,管理經(jīng)驗積累還不夠,客戶也有個適應(yīng)過渡期。如網(wǎng)絡(luò)銀行客戶端軟件的安裝調(diào)試、客戶軟硬件升級后的系統(tǒng)調(diào)整、網(wǎng)絡(luò)銀行的使用方法等均需要提供周到的售后服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)制定明確的售后服務(wù)措施,將業(yè)務(wù)、技術(shù)支持方案進一步落到實處,確保網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)售后的排障和解難服務(wù)得以及時進行。超級秘書網(wǎng)
(七)深入調(diào)研整體規(guī)劃
中國商業(yè)銀行應(yīng)深入進行電子銀行產(chǎn)品市場調(diào)研,堅持研究比較國內(nèi)外、系統(tǒng)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品的發(fā)展?fàn)顩r,對網(wǎng)絡(luò)銀行多種接入方式如電話、網(wǎng)絡(luò)、WAP、有線電視等整合進行前瞻性研究,為網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品發(fā)展的整體規(guī)劃提供決策依據(jù);通過不斷充實新的知識,捕捉新的信息,培養(yǎng)務(wù)實、創(chuàng)新的意識,融會到實際工作中,開拓網(wǎng)絡(luò)銀行市場,并為日后為客戶提供理財咨詢探路,也為網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品風(fēng)險防范奠定基礎(chǔ)。
(八)防微杜漸風(fēng)險管理
網(wǎng)絡(luò)銀行以其特有的優(yōu)勢不斷吸引著眾多的消費者,但恰恰在這些優(yōu)勢的背后,隱藏著巨大的風(fēng)險。據(jù)有關(guān)資料報道:早在1998年,全球就有64%的公司信息系統(tǒng)受到計算機病毒和黑客的攻擊,其中金融與銀行業(yè)占受攻擊總數(shù)的57%。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)作為一項全新業(yè)務(wù),法律法規(guī)和內(nèi)控制度多有欠缺或尚不健全,隱藏較大的政策風(fēng)險、安全風(fēng)險和操作風(fēng)險。國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)從系統(tǒng)設(shè)施管理、操作管理、系統(tǒng)運行管理、檔案管理、崗位職責(zé)等方面制定一系列基礎(chǔ)制度,以確保網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)規(guī)范穩(wěn)健開展,并引入風(fēng)險管理觀念,分階段投資與項目評估同步進行,進一步加強技術(shù)、業(yè)務(wù)和管理規(guī)范,切實防范風(fēng)險。
四、結(jié)束語
中國的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展既是機遇又是挑戰(zhàn),必將給銀行的經(jīng)營方式和環(huán)境帶來深刻影響,對各銀行而言,一定要有長遠的眼光,積極參與,迎接電子商務(wù)時代的到來。
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