時(shí)間：2023-06-22 09:23:18
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一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型是必然趨勢(shì)
（一）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型打下技術(shù)基礎(chǔ)
2014年的《政府工作報(bào)告》指出，要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，推進(jìn)寬帶鄉(xiāng)村工程，在全國(guó)推行“三網(wǎng)融合”，鼓勵(lì)電商創(chuàng)新發(fā)展。政策上的支持，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)融合普惠金融與互聯(lián)網(wǎng)金融，發(fā)揮本土競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提供了有利的機(jī)遇和廣闊空間。同時(shí)，中國(guó)的通信事業(yè)飛速發(fā)展，寬帶入戶和3G/4G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不斷加快，農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)民日益增多，這就為農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋提供了最重要的條件。移動(dòng)終端的使用也大大降低了農(nóng)村地區(qū)的上網(wǎng)門檻，農(nóng)民是其中最大的受益者。據(jù)知名數(shù)據(jù)調(diào)研機(jī)構(gòu)EnfoDesk（易觀智庫(kù)）最新數(shù)據(jù)顯示，2013年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民中一線城市網(wǎng)民占比為13%，而來自縣或縣級(jí)市及鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村的網(wǎng)民占比高達(dá)33%。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用，已然為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提升自身服務(wù)水平悄然打開了一扇窗。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展迫使農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)"開放、平等、協(xié)作、分享"的精神往傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透，對(duì)人類金融模式產(chǎn)生根本影響，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。農(nóng)村金融就是一切與農(nóng)村貨幣流通與信用活動(dòng)有關(guān)的金融業(yè)態(tài)，屬于傳統(tǒng)金融的范疇。誠(chéng)然，農(nóng)村金融在調(diào)劑農(nóng)村資金余缺、提供農(nóng)村結(jié)算服務(wù)等方面發(fā)揮了無可替代的作用。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，總體看來，傳統(tǒng)銀行、信用社等金融方式已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足強(qiáng)大的農(nóng)民金融需求，互聯(lián)網(wǎng)金融由于其便利性滲透到廣大的農(nóng)村地區(qū)是農(nóng)村金融發(fā)展的必然趨勢(shì)。以阿里、京東為首的電商平臺(tái)能夠借助其平臺(tái)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)金融同步發(fā)展；而以村村樂為代表的三農(nóng)服務(wù)商借助其強(qiáng)大的線下農(nóng)村資源能夠把金融服務(wù)最快滲透到廣大的農(nóng)村地區(qū)；以宜信、翼龍貸、開鑫貸等為代表的P2P平臺(tái)在互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融大局未定的時(shí)局下進(jìn)入也能占據(jù)一定的市場(chǎng)份額；以信用社、農(nóng)業(yè)、農(nóng)商、郵政儲(chǔ)蓄等為代表的傳統(tǒng)銀行若不能盡快推行線下服務(wù)站和線上金融店，未來必將面臨更多的農(nóng)民用戶流失。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型原因分析
中國(guó)經(jīng)濟(jì)告別以高增長(zhǎng)、高投資、高出口、高污染與高能耗為特征的“舊常態(tài)”，開始步入“三期疊加”的“新常態(tài)”。從某種程度上講，這種“新常態(tài)”對(duì)金融領(lǐng)域的影響比實(shí)體領(lǐng)域更為強(qiáng)烈、更為復(fù)雜，“三期疊加”對(duì)銀行業(yè)特別是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新提質(zhì)提出了新的挑戰(zhàn)。
一是經(jīng)濟(jì)增速趨緩的挑戰(zhàn)。去年以來，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，下行壓力增大，全年GDP增長(zhǎng)率為6.8%，是1991年以來的最低值。在宏觀經(jīng)濟(jì)影響下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)力不從心。如果繼續(xù)沿著老路走下去，必然遭遇發(fā)展瓶頸。粗放式的高增長(zhǎng)發(fā)展模式在未來將難以持續(xù)，只有通過戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，尋求新的發(fā)展模式。
二是競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的挑戰(zhàn)。近年來，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等多種形式的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量出現(xiàn)突破性增長(zhǎng)，國(guó)有控股商業(yè)銀行和大型股份制商業(yè)銀行紛紛下沉業(yè)務(wù)，重新爭(zhēng)奪農(nóng)村市場(chǎng)。加之互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的影響正在蔓延，縣域資金市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)新的活躍期。金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)區(qū)域、業(yè)務(wù)品種、資源要素、服務(wù)質(zhì)量等各方面將展開全面競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)、客戶、資金等市場(chǎng)資源的爭(zhēng)奪也將越發(fā)激烈。
三是利率市場(chǎng)化改革的挑戰(zhàn)。繼貸款利率放開后，存款利率放開緊鑼密鼓。利率市場(chǎng)化后，利差將大幅縮窄，這對(duì)中間業(yè)務(wù)占比偏低、以存貸利差為主要盈利手段的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)形成巨大沖擊。另外，監(jiān)管約束政策變化、防范規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力日益加大，這都迫使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要積極研發(fā)新產(chǎn)品，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)市場(chǎng)細(xì)分，實(shí)現(xiàn)對(duì)新市場(chǎng)、新業(yè)務(wù)的有效“對(duì)接”。
四是“三農(nóng)”需求日趨多元化的挑戰(zhàn)。隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快，農(nóng)村客戶結(jié)構(gòu)將發(fā)生改變，其金融需求也將日趨多元化和個(gè)性化。不僅僅需要存貸款等傳統(tǒng)金融服務(wù)，更需要現(xiàn)代結(jié)算、理財(cái)、電子銀行、咨詢等個(gè)性化、專業(yè)性、發(fā)展型的金融服務(wù)。倘若農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不因時(shí)因勢(shì)進(jìn)行轉(zhuǎn)型，必然出現(xiàn)客戶流失、市場(chǎng)喪失的危險(xiǎn)。
從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身現(xiàn)狀來看，近年來雖取得飛速發(fā)展，但與國(guó)有控股大銀行相比，規(guī)模尚小，實(shí)力較弱，資本不十分充足，市場(chǎng)定位不很精準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)較為粗放，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理，盈利模式比較單一，專業(yè)化水平較低，運(yùn)營(yíng)成本比較高等。與國(guó)有控股大型商業(yè)銀行的差距還較為明顯。其中最突出、最緊迫的問題是專業(yè)化水平低，提供給客戶的金融產(chǎn)品和服務(wù)雷同，沒有從自身戰(zhàn)略出發(fā)，細(xì)分市場(chǎng)，確定目標(biāo)客戶。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型措施
（一）以觀念更新為先導(dǎo)，積極迎接挑戰(zhàn)
1.戰(zhàn)略上樹立新理念
在互聯(lián)網(wǎng)金融格局下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立與互聯(lián)網(wǎng)金融模式相吻合的以客戶和服務(wù)為重點(diǎn)的新的經(jīng)營(yíng)理念。樹立市場(chǎng)第一敢于競(jìng)爭(zhēng)的營(yíng)銷理念；樹立防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提高效率的管理理念。
2.模式上構(gòu)建新體制
構(gòu)建新體制重點(diǎn)在兩個(gè)方面，一是服務(wù)模式，通過互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)的運(yùn)用，創(chuàng)造出嶄新的服務(wù)模式。需要注意的是，這里的改善服務(wù)所指的不是傳統(tǒng)意義上狹義的服務(wù)態(tài)度的改善，而是在目前的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)模式的基礎(chǔ)上，創(chuàng)立與互聯(lián)網(wǎng)金融相適應(yīng)的新的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)服務(wù)模式。二是產(chǎn)品模式，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著力于研發(fā)更適合于互聯(lián)網(wǎng)金融的，更加開放的金融產(chǎn)品，以滿足不同類別的客戶的多種需要。
3.經(jīng)營(yíng)上建立新形態(tài)
互聯(lián)網(wǎng)金融格局下經(jīng)營(yíng)新形態(tài)主要是利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)，創(chuàng)立新的了解客戶和服務(wù)客戶的方法，在已經(jīng)持有的客戶數(shù)據(jù)中進(jìn)行深層次的挖掘，根據(jù)客戶的個(gè)人偏好，在特定的時(shí)間為客戶進(jìn)行特定的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)一對(duì)一的精準(zhǔn)營(yíng)銷。逐步用個(gè)性化服務(wù)取代原有的通用化服務(wù)。優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和客戶之間的互動(dòng)方式，以此加強(qiáng)對(duì)客戶的吸引力和客戶本身的向心力。
4.管理上創(chuàng)用新方法。隨著戰(zhàn)略、模式以及經(jīng)營(yíng)上的改革，與之相適應(yīng)的新的管理方法也“呼之欲出”。新的管理方法應(yīng)該以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為目的，以客戶為中心，具有靈活、高效的特征。
（二）以現(xiàn)有資源為基礎(chǔ)，進(jìn)行調(diào)整轉(zhuǎn)型
1.借助現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，拓展銀行業(yè)務(wù)近年來的迅猛發(fā)展使得各家銀行在電子銀行的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)方面都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步
網(wǎng)絡(luò)銀行，手機(jī)銀行都得到普遍推廣和運(yùn)用。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該發(fā)揮自己的固有優(yōu)勢(shì)，鞏固現(xiàn)有業(yè)務(wù)并開拓新業(yè)務(wù)。一是要立足重點(diǎn)客戶，力求做到更加專業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融目前的主要客戶群是中小客戶，而對(duì)于要求更加專業(yè)和全面的大型客戶，互聯(lián)網(wǎng)金融暫時(shí)還不具條件涉足。因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該鞏固其重點(diǎn)客戶，優(yōu)化重點(diǎn)客戶所接受的服務(wù)，在“精”和“深”上顯優(yōu)勢(shì)。加強(qiáng)原有重點(diǎn)客戶的向心力。二是更加關(guān)注一般客戶，提高對(duì)于一般客戶的工作效率。一般客戶群是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行業(yè)所競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)這個(gè)問題格外關(guān)注，深入研究，將重點(diǎn)放在客戶關(guān)系的維護(hù)以及與之需求相適應(yīng)的產(chǎn)品開發(fā)上，同時(shí)注重提升效率。三是對(duì)客戶進(jìn)行分類，使其服務(wù)更加貼心。服務(wù)很重要的一點(diǎn)在于在于區(qū)別對(duì)待，實(shí)現(xiàn)差異服務(wù)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)針對(duì)不同的客戶應(yīng)該采取不同的服務(wù)措施，提高其滿意度。
2.依托當(dāng)下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，改善客戶體驗(yàn)
網(wǎng)點(diǎn)渠道是傳統(tǒng)金融的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融在這個(gè)方面難以趕超，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮自身的這一固有優(yōu)勢(shì)。一是網(wǎng)點(diǎn)渠道形象上求“新”，使外觀和服務(wù)內(nèi)容都得到改善。具體措施包括：實(shí)行客戶分區(qū)來改善過去雜亂無章的印象；增加大堂的專業(yè)咨詢?nèi)藛T和服務(wù)人員；壓縮柜員人數(shù)，提高柜員工作效率，加大電子銀行操作業(yè)務(wù)的比例。二是渠道功能求“全”。盡可能讓各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)朝更綜合化的方向發(fā)展。盡量實(shí)現(xiàn)所有的網(wǎng)點(diǎn)均可辦理本行已開辦的所有業(yè)務(wù)。精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程，提高辦理業(yè)務(wù)成功率，避免客戶多次往返。三是服務(wù)能力求“精”。對(duì)銀行一線人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)，特別為提升對(duì)新產(chǎn)品的熟悉程度的培訓(xùn)，使其在辦理業(yè)務(wù)時(shí)更加游刃有余。四是客戶體驗(yàn)求“鮮”。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該適應(yīng)現(xiàn)代的體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)。銀行要在客戶體驗(yàn)上多花精力，在營(yíng)銷方式上吸引客戶的注意力，增添客戶體驗(yàn)類產(chǎn)品。
（三）以模式創(chuàng)新為突破，自覺融入變革
1.服務(wù)創(chuàng)新，滿足客戶之需。要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)投放更多的注意力，組織相應(yīng)的人力物力對(duì)和互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行研究，做到知己知彼，以更好的應(yīng)對(duì)其帶來的挑戰(zhàn)。
2.產(chǎn)品創(chuàng)新，體現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)之需
在和電商企業(yè)合作的同時(shí)，創(chuàng)立自己包含“網(wǎng)絡(luò)融資+網(wǎng)上商城+平臺(tái)創(chuàng)新”的綜合化電商平臺(tái)，業(yè)務(wù)要涵蓋B2B、B2C、支付結(jié)算、托管、擔(dān)保、融資等一系列線上服務(wù)。開發(fā)新產(chǎn)品時(shí)，一定要將互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)考慮在內(nèi)，在于互聯(lián)網(wǎng)金融的分庭抗禮之中，取得戰(zhàn)略制高點(diǎn)。
“小谷圍（島）金融論壇”由華南理工大學(xué)于2005年創(chuàng)辦，每?jī)赡昱e辦一屆，其宗旨是促進(jìn)學(xué)術(shù)交流、推動(dòng)理論研究、服務(wù)實(shí)踐發(fā)展。目前已成為金融學(xué)界、金融業(yè)界和政府金融管理部門圍繞重大金融理論和金融實(shí)踐問題進(jìn)行廣泛討論、深入研究、互動(dòng)交流的一個(gè)高端平臺(tái)。
本專題內(nèi)容根據(jù)論壇現(xiàn)場(chǎng)錄音整理而成，并經(jīng)發(fā)言人審校。限于篇幅，部分內(nèi)容進(jìn)行了精簡(jiǎn)。
關(guān)鍵詞： 金融創(chuàng)新；人民幣國(guó)際化；人民幣經(jīng)濟(jì)國(guó)；資貸危機(jī)
中圖分類號(hào)： H15 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1009-055X（2017）03-0026-11
doi：1019366/jcnki1009-055X201703010
黨的十八屆五中全會(huì)提出了五大新發(fā)展理念，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展是廣東經(jīng)濟(jì)再創(chuàng)發(fā)展新優(yōu)勢(shì)的核心戰(zhàn)略。作為金融大省的廣東要加快實(shí)現(xiàn)從經(jīng)濟(jì)大省向經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省的轉(zhuǎn)變，必須在創(chuàng)新發(fā)展中大力提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
一、歸位實(shí)體扶持實(shí)體是金融創(chuàng)新發(fā)展的永恒主題
[HT]
（一）金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融支持，同時(shí)金融發(fā)展也離不開經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展共生共榮。2016年，廣東金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額突破11萬億元，同比增長(zhǎng)16%；累計(jì)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量突破10萬億元，直接融資額突破1萬億元，保險(xiǎn)資金累計(jì)運(yùn)用余額突破5000億元，金融業(yè)增加值突破6500億元，增長(zhǎng)115%，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)約1個(gè)百分點(diǎn)。當(dāng)年廣東實(shí)現(xiàn)GDP795萬億元，同比增長(zhǎng)75%，金融為全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展“穩(wěn)中有進(jìn)，提質(zhì)增效升級(jí)”提供了有力支撐。
（二）金融本身就屬實(shí)體經(jīng)濟(jì)范疇，是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和高端生產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，與產(chǎn)業(yè)和企業(yè)發(fā)展共榮共生。目前，我省全口徑直接融資總額突破9000億元；貸款利率和民間融資利率分別下降077和179個(gè)百分點(diǎn)，有力支持了全省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、“四新”產(chǎn)業(yè)發(fā)展、企業(yè)特別是中小微企業(yè)發(fā)展；協(xié)調(diào)解決企業(yè)改制確權(quán)遺留問題，推動(dòng)省內(nèi)優(yōu)秀企業(yè)上市、掛牌，全省境內(nèi)上市公司446家，新三板掛牌企業(yè)1370家；OTC掛牌企業(yè)數(shù)192萬家；自貿(mào)區(qū)入駐金融企業(yè)超過6萬家。金融繼續(xù)保持安全平穩(wěn)運(yùn)行，金融機(jī)構(gòu)不良貸款占比162%，繼續(xù)低于全國(guó)平均水平；守住了不l生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
（三）金融脫實(shí)向虛的結(jié)果，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，影響股市、房市，加劇融資難、融資貴，打擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)。1997、2008年的金融危機(jī)都是金融脫實(shí)向虛的后果。目前，金融高杠桿化突出，銀行貸款主要投向房地產(chǎn)，一些銀行資金、理財(cái)產(chǎn)品通過各種渠道脫實(shí)向虛地流向了股市、房市，也推高了房?jī)r(jià)、擴(kuò)大了股市的波動(dòng)。2016年我省新增個(gè)人住房貸款占全部貸款增量超過50%；互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域非法集資案件持續(xù)高發(fā)，P2P累計(jì)問題平臺(tái)368（家）占全國(guó)177%；2016年上半年全省共查處非法集資案件235宗，涉案金額153億元。網(wǎng)貸平臺(tái)總數(shù)占全國(guó)的176%，問題平臺(tái)也占全國(guó)的176%。金融脫媒大大影響了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加劇了經(jīng)濟(jì)增速下行，企業(yè)產(chǎn)能過剩，效益盈利下降。
有鑒于此，我們?cè)诮鹑趧?chuàng)新發(fā)展中務(wù)必把握好兩點(diǎn)：第一，要把握好金融杠桿的平衡點(diǎn)。加杠桿是金融的主要特征，但金融杠桿是一把“雙刃劍”。一方面，金融杠桿對(duì)于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)革命、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、科技創(chuàng)新等，都具有巨大的推動(dòng)力。另方面，歷次國(guó)際金融危機(jī)教訓(xùn)表明，高負(fù)債、高杠桿帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)，形成了金融泡沫，最后引發(fā)金融危機(jī)。而經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的成功經(jīng)驗(yàn)也在于成功降低了杠桿率。第二，要把握好金融創(chuàng)新的“度”。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，但不能過“度’。 實(shí)際上金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)就是一體兩面，創(chuàng)新適度會(huì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，創(chuàng)新一旦過度就會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生產(chǎn)品也是創(chuàng)新成果，但其脫實(shí)向虛的屬性往往容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患，甚至導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融如此，供應(yīng)鏈金融也如此，因此，我們必須堅(jiān)守金融歸位實(shí)體、扶持實(shí)體的發(fā)展本質(zhì)。
二、廣東金融創(chuàng)新發(fā)展成效顯著
2016年是我省“金融創(chuàng)新工作年”各地積極“去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)、保穩(wěn)定、促發(fā)展”，廣東金融總資產(chǎn)23萬億元；金融業(yè)增加值占GDP比重達(dá)85%，已形成金融大省優(yōu)勢(shì)，建設(shè)金融強(qiáng)省進(jìn)程加快。已創(chuàng)下多個(gè)全國(guó)第一：
創(chuàng)建全國(guó)第一個(gè)金融高新區(qū)和“互聯(lián)網(wǎng)+”眾創(chuàng)金融示范區(qū)；打造全國(guó)第一條（廣州）民間金融街；全國(guó)第一家民營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)銀行（前海微眾）開業(yè)；開展國(guó)內(nèi)第一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資試點(diǎn)；自主開發(fā)全國(guó)第一個(gè)省級(jí)農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)；全國(guó)首部互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準(zhǔn)則；省部共建全國(guó)第一個(gè)青年大學(xué)生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)（中國(guó)青創(chuàng)板），跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量連續(xù)7年全國(guó)第一；設(shè)立國(guó)內(nèi)首家大型商業(yè)銀行總行級(jí)科技金融創(chuàng)新中心。自貿(mào)區(qū)集聚各類創(chuàng)新型金融企業(yè)，總量居全國(guó)各自貿(mào)區(qū)首位；創(chuàng)新國(guó)內(nèi)首個(gè)跨境金融指數(shù)。
與此同時(shí)，2016年末廣東本外幣存貸款余額、直接融資額、上市公司數(shù)量、保險(xiǎn)保費(fèi)收入等主要指標(biāo)均保持全國(guó)第一；銀行間市場(chǎng)發(fā)行公司債、中小企業(yè)私募債、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品融資規(guī)模全國(guó)第一。全省共有法人金融機(jī)構(gòu)309家；小額貸款公司512家、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)360家。
（一）構(gòu)建起良好的金融發(fā)展政策體系。“十二五”時(shí)期，我省出臺(tái)一系列促進(jìn)金融改革發(fā)展政策措施，2012年7月，國(guó)家印發(fā)《廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案》，將珠三角地區(qū)金融改革創(chuàng)新上升為國(guó)家戰(zhàn)略；我省相繼出臺(tái)《廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案實(shí)施細(xì)則》《全面推進(jìn)金融強(qiáng)省建設(shè)若干問題的決定》《深化金融改革完善金融市場(chǎng)體系的意見》《深化農(nóng)村金融改革建設(shè)普惠金融體系的意見》《關(guān)于金融支持廣東省供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的實(shí)施意見》等重大舉措。
（二）區(qū)域金融改革創(chuàng)新成效顯著。積極爭(zhēng)取中央政策支持。全省獲批設(shè)立法人金融機(jī)構(gòu)14家，包括保險(xiǎn)公司4家、消費(fèi)金融公司和金融租賃公司各1家、財(cái)務(wù)公司2家、村鎮(zhèn)銀行4家、公募基金公司2家。有序推進(jìn)各項(xiàng)改革創(chuàng)新試點(diǎn)。推動(dòng)出臺(tái)實(shí)施南沙、橫琴新區(qū)外匯管理改革試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則。廣州、深圳區(qū)域金融中心改革創(chuàng)新穩(wěn)步推進(jìn)，南沙“金改15條”加快落地，廣東金融高新區(qū)入駐金融機(jī)構(gòu)及服務(wù)外包企業(yè)287家，總投資額584億元；汕頭華僑試驗(yàn)區(qū)“華僑板”炫破笠434家，意向融資額5852億元。廣州股權(quán)中心“中國(guó)青創(chuàng)板”，累計(jì)上板項(xiàng)目超過900項(xiàng)，覆蓋20個(gè)國(guó)家地區(qū)和國(guó)內(nèi)15個(gè)省市。成功組建廣東民營(yíng)企業(yè)投資股份有限公司，實(shí)繳資本金160億元，是目前國(guó)內(nèi)最大的地方民營(yíng)投資公司。
（三）金融服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)亮點(diǎn)紛呈，在全國(guó)率先推出金融服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展一攬子政策。出臺(tái)《關(guān)于金融服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的若干意見》，提出15條具體的政策措施。廣州商品清算中心、國(guó)際知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心、自貿(mào)區(qū)金融仲裁中心等金融創(chuàng)新平臺(tái)相續(xù)落地；廣東國(guó)際商品交易中心等7家交易場(chǎng)所獲批設(shè)立。積極探索開展投貸結(jié)合試點(diǎn)。推出投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品“投融通”。與10家中央金融機(jī)構(gòu)簽署“十三五”戰(zhàn)略合作協(xié)議，簽約授信額度約6萬億元。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。開展互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資試點(diǎn)，11家試點(diǎn)平臺(tái)累計(jì)成功募集項(xiàng)目數(shù)626個(gè)，募集金額8億元。
（四）直接融資獲國(guó)務(wù)院高度肯定。加快推動(dòng)企業(yè)上市掛牌融資，直接融資比例攀升至34%。積極推動(dòng)“中國(guó)青創(chuàng)板”、“科技板”、“華僑板”等交易平臺(tái)創(chuàng)新發(fā)展，3家OTC注冊(cè)掛牌企業(yè)占全國(guó)20%。廣東金融資產(chǎn)交易中心前三季度各類金融資產(chǎn)交易3150億元，居全國(guó)第一。推動(dòng)設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金。設(shè)立總規(guī)模500億元的廣東省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)投資基金，總規(guī)模各為100億元的廣東南方媒體發(fā)展投資基金和廣東省新媒體產(chǎn)業(yè)基金。
（五）供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革去杠桿工作有效落實(shí)。在全國(guó)率先印發(fā)《廣東省供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革去杠桿行動(dòng)計(jì)劃（2016―2018年）》，制定7個(gè)方面29項(xiàng)措施。開展排查整改，確保杠桿率達(dá)標(biāo)。推動(dòng)不良貸款處置，不良占比保持低于全國(guó)水平。參與制定我省出清僵尸企業(yè)債務(wù)處置方案，壓降鋼鐵行業(yè)企業(yè)貸款近30億元，減幅超過11%。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作有序推進(jìn)。促進(jìn)小貸、擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。新設(shè)小額貸款公司16家、融資擔(dān)保公司25家。
三、以“三個(gè)支持”做強(qiáng)做優(yōu)廣東實(shí)體經(jīng)濟(jì)
[HT]
省委書記強(qiáng)調(diào)：廣東金融要做好“三個(gè)支持”，支持創(chuàng)新；支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)；支持對(duì)外開放交流?！笆濉睍r(shí)期，我省將以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展為核心戰(zhàn)略，圍繞建設(shè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省、率先全面建成小康社會(huì)的總目標(biāo)，做好金融“三個(gè)支持”：
[BT4] （一）大力支持創(chuàng)新發(fā)展
1.建設(shè)4個(gè)金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)的重點(diǎn)區(qū)域。建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)、廣東自貿(mào)區(qū)粵港澳金融合作試驗(yàn)區(qū)、“互聯(lián)網(wǎng)+”眾創(chuàng)金融示范區(qū)、金融科技產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，形成更多可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)。
2.打造5類金融服務(wù)集群。打造由若干家“千億級(jí)”金融龍頭企業(yè)組成的綜合金融服務(wù)集群；由科技特色類金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織以及科技支行、科技金融綜合服務(wù)中心等組成的科技金融服務(wù)集群；由區(qū)域股權(quán)交易中心、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)等組成的小微金融服務(wù)集群；由創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金、天使基金、種子基金等組成的創(chuàng)投金融服務(wù)集群；由互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌等組成的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集群。
3.建設(shè)15個(gè)重大金融創(chuàng)新平臺(tái)。重點(diǎn)建設(shè)創(chuàng)新型期貨交易所、青年大學(xué)生創(chuàng)業(yè)板、華僑股權(quán)交易板、人民幣離岸業(yè)務(wù)在岸結(jié)算中心、商品清算交易中心、新三板華南服務(wù)基地、華南票據(jù)交易中心、國(guó)際知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心、國(guó)際金融資產(chǎn)交易中心、縣級(jí)綜合征信中心、互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心、華南金融智庫(kù)、互聯(lián)網(wǎng)金融征信中心、互聯(lián)網(wǎng)+融資服務(wù)平臺(tái)、廣州國(guó)際金融交易博覽會(huì)。
4.建立6項(xiàng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的保障機(jī)制：金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、社會(huì)信用征信機(jī)制、融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、保險(xiǎn)保障機(jī)制、金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。堅(jiān)持去金融杠桿與促改革創(chuàng)新兩手抓，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品去杠桿，嚴(yán)厲打擊非法集資，開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治活動(dòng)，妥善處置金融風(fēng)險(xiǎn)，有序打破剛性兌付預(yù)期。堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
5.加快推動(dòng)設(shè)立一批創(chuàng)新型地方金融機(jī)構(gòu)。如民營(yíng)銀行、消費(fèi)金融公司、資產(chǎn)管理公司、全牌照合資證券公司、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司等。
6.創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。鼓勵(lì)銀行和企業(yè)發(fā)行綠色債券，推動(dòng)綠色信貸資產(chǎn)證券化，建立綠色產(chǎn)業(yè)基金，推動(dòng)發(fā)展碳租賃、碳基金、碳債券等碳金融產(chǎn)品。
[BT4]（二）大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)振興。
1.支持產(chǎn)業(yè)并購(gòu)重組。建立為服務(wù)珠江西岸先進(jìn)裝備制造產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)的多元化投融資體系，推動(dòng)設(shè)立先進(jìn)裝備制造產(chǎn)業(yè)基金。發(fā)起設(shè)立產(chǎn)業(yè)并購(gòu)重組基金，主要投向高科技、智能制造等產(chǎn)業(yè)的并購(gòu)重組。加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、生產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)融資支持。
2.推動(dòng)直接融資發(fā)展，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。 鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)、科技企業(yè)等改制上市、到“新三板”及區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)注冊(cè)掛牌。推動(dòng)尚未盈利的互聯(lián)網(wǎng)和高新技術(shù)企業(yè)到創(chuàng)業(yè)板發(fā)行上市。
3.支持各類種子基金、天使基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金和新興產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金加快發(fā)展，鼓勵(lì)股權(quán)投資基金加大對(duì)有意向改制上市企業(yè)的股權(quán)投資。
4.探索開展投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)。由銀行與創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作篩選科技創(chuàng)新企業(yè)，開展“股權(quán)+銀行貸款”和“銀行貸款+認(rèn)股權(quán)證”等融資創(chuàng)新。通過設(shè)立具有投資功能的子公司等形式，向園區(qū)內(nèi)科技企業(yè)開展直投業(yè)務(wù)，參與企業(yè)每年的盈利分紅。
[BT4] （三）大力支持對(duì)外開放合作交流。
1.擴(kuò)大金融服務(wù)業(yè)對(duì)港澳等地區(qū)開放。推動(dòng)粵港澳在金融市場(chǎng)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、人才流通等方面的合作與對(duì)接。支持自貿(mào)區(qū)開展跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)，開展人民幣銀團(tuán)融資、推進(jìn)跨境人民幣雙向融資、跨境雙向人民幣資金池、赴港發(fā)行人民幣債券、貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)。
2.充分利用國(guó)家和省已有的融資平臺(tái)，用好海絲基金，為共建“一帶一路”投融資。與沿線國(guó)家搭建起新的投融資合作重要平臺(tái)和機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接廣東“一帶一路”優(yōu)先推進(jìn)項(xiàng)目，支持廣東海上絲綢之路大通道、粵滿俄陸上絲綢之路大通道建設(shè)。
3.探索設(shè)立海外并購(gòu)基金、人民幣海外投貸基金，通過對(duì)成長(zhǎng)型行業(yè)整合并購(gòu)、參與國(guó)企改制、收購(gòu)海外優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)等方式，支持廣東企業(yè)赴海絲沿線國(guó)家進(jìn)行境外項(xiàng)目投資合作。
關(guān)鍵詞：新疆；經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式；轉(zhuǎn)變；金融支持
中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
收錄日期：2013年11月13日
改革開放30多年以來，新疆經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)。從總體上看，綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，工業(yè)化、農(nóng)牧業(yè)現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷加快，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不斷穩(wěn)固，人民生活不斷改善，經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大成就。2012年新疆經(jīng)濟(jì)先于全國(guó)企穩(wěn)回升向好，主要指標(biāo)實(shí)現(xiàn)歷史最高水平，2013年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)良好的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，經(jīng)濟(jì)總體處在加快發(fā)展的上升階段。雖然新疆經(jīng)濟(jì)有望繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，但經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理的深層次矛盾和問題日趨顯著，經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變勢(shì)在必行。金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金支持后盾，通過金融資源的合理配置，能夠在促進(jìn)企業(yè)產(chǎn)能升級(jí)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)調(diào)整和綠色經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的建立中發(fā)揮舉足輕重的作用，最終實(shí)現(xiàn)推動(dòng)新疆經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。本文首先分析了新疆金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，從中解讀出新疆金融支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型存在的不足之處，為金融促進(jìn)新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變提供幾點(diǎn)建議。
一、金融支持新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的現(xiàn)狀
（一）銀行業(yè)快速發(fā)展，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從近幾年來的年末金融機(jī)構(gòu)存、貸款余額可以看出新疆資金的總體實(shí)力。2013年6月末，新疆金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額13，455.7億元，高于上年同期2個(gè)百分點(diǎn)；人民幣各項(xiàng)貸款余額8，783.0億元，較年初增加858.3億元，同比增加90.9億元，增長(zhǎng)24.8%，高出全國(guó)平均水平10.6個(gè)百分點(diǎn)，增速居全國(guó)第二。銀行業(yè)加大了對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)行業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，資金需求得到保障。2013年6月末，新疆制造業(yè)、交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)、電力熱力燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、公共管理社會(huì)保障和社會(huì)組織五大行業(yè)貸款余額合計(jì)3，741.5億元，占全部行業(yè)貸款新增量的41.9%。由于南北疆地區(qū)發(fā)展的極度不平衡，信貸投向布局也得到了進(jìn)一步優(yōu)化，經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的北疆仍然作為信貸投放的主要地區(qū)，南疆三地州在政府多項(xiàng)政策支持下，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動(dòng)了當(dāng)?shù)刭J款的增長(zhǎng)，其增速持續(xù)高于全疆平均水平。
（二）證券業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，為轉(zhuǎn)型企業(yè)服務(wù)能力增強(qiáng)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，新疆證券業(yè)綜合實(shí)踐得到穩(wěn)步提升，總體融資能力增強(qiáng)。證券公司通過不斷拓展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，固定收益穩(wěn)步增加，綜合實(shí)力不斷提高；其他證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)利潤(rùn)也實(shí)現(xiàn)逐年增加，2012年新疆轄內(nèi)的2家法人期貨公司凈資本和凈資產(chǎn)均超過1億元。證券市場(chǎng)的發(fā)展為新疆的企業(yè)發(fā)展提供了多種融資渠道選擇，上市公司快速發(fā)展。2012年新疆浩源、天山生物首發(fā)上市，A股上市公司達(dá)39家，H股上市公司1家；通過資本市場(chǎng)融資204.3億元，同比增長(zhǎng)1.3倍，其中，青松建化、宏源證券等增發(fā)融資118.6億元，金風(fēng)科技、中泰化學(xué)等公司債融資78.8億元。新疆天宏、新農(nóng)開發(fā)、天山紡織、西部建設(shè)4家上市公司加快重組，加強(qiáng)法人治理，內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防御能力明顯增強(qiáng)，不斷推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（三）保險(xiǎn)業(yè)較快增長(zhǎng)，信貸支撐力增強(qiáng)。新疆的保險(xiǎn)業(yè)在近年來也快速發(fā)展，總資產(chǎn)規(guī)模邁上新臺(tái)階，2012年實(shí)現(xiàn)近500億元，同比增長(zhǎng)1.4%，保費(fèi)收入235.6億元，同比上漲15.7%增速居全國(guó)第三位。2012年新增一家省級(jí)壽險(xiǎn)公司——泰康養(yǎng)老，其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步健全完善，保險(xiǎn)密度和深度提高，保障服務(wù)作用和補(bǔ)償功能不斷增強(qiáng)，為新疆轉(zhuǎn)型企業(yè)的發(fā)展提供資金安全保障，增強(qiáng)銀行的信貸支撐力，保障企業(yè)的安全運(yùn)營(yíng)和發(fā)展。同時(shí)積極創(chuàng)新推動(dòng)小額信貸保險(xiǎn)，與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險(xiǎn)共同構(gòu)建多層次的農(nóng)村保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)，推動(dòng)農(nóng)村、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型和城鎮(zhèn)化的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)。
二、金融支持新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變存在的問題
（一）地方金融發(fā)展實(shí)力相對(duì)較弱，影響經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。就新疆金融業(yè)的整體而言，近年來發(fā)展較快，但新疆本土的金融發(fā)展水平相對(duì)于全國(guó)其他各省，無論是在金融機(jī)構(gòu)數(shù)量還是從金融發(fā)展水平上，實(shí)力還是較弱。從新疆金融機(jī)構(gòu)數(shù)量上看，銀行、證券、基金機(jī)構(gòu)數(shù)量，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于沿海省市，新疆本地的金融機(jī)構(gòu)有：烏魯木齊城市商業(yè)銀行、昆侖銀行、宏源證券及2家期貨公司，目前為止還尚未建立本土的基金公司。從本地金融機(jī)構(gòu)發(fā)展水平上看，新疆本地的銀行機(jī)構(gòu)相對(duì)于本地其他入駐商業(yè)銀行，競(jìng)爭(zhēng)力、覆蓋力較薄弱，在全國(guó)市場(chǎng)范圍內(nèi)缺乏市場(chǎng)影響力，市場(chǎng)占比有限。2012年新疆的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額17，022.2億元，城商行的資產(chǎn)總額僅為2，634.8億元。雖然宏源證券的發(fā)展在近幾年內(nèi)快速提升，在全國(guó)范圍內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)、覆蓋范圍擴(kuò)大，2012實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)的利潤(rùn)值排名全國(guó)第11位，但從整體上來看，由于本土券商的缺乏，地方券商的實(shí)力還有待增強(qiáng)。因而，在新疆經(jīng)濟(jì)亟待轉(zhuǎn)型的情況下，新疆本地金融機(jī)構(gòu)的較小規(guī)模與較弱實(shí)力，給予轉(zhuǎn)型企業(yè)的支持有限，從而影響了新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。
（二）融資結(jié)構(gòu)失衡，制約產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。一直以來，新疆經(jīng)濟(jì)的發(fā)展大多依賴于銀行貸款，造成直接融資與間接融資的比例失調(diào)，金融融資結(jié)構(gòu)不平衡的狀況。這種局面一方面是由商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的引起的，商業(yè)銀行秉著以較小的風(fēng)險(xiǎn)獲得穩(wěn)定收益的目的，對(duì)于同是需要資金的企業(yè)，銀行會(huì)更傾向于資金安全、收益穩(wěn)定的企業(yè)而非那些具有風(fēng)險(xiǎn)性的高科技產(chǎn)業(yè)，同理，國(guó)有大型企業(yè)因?yàn)樽陨淼囊?guī)模性與穩(wěn)定性相比非國(guó)有企業(yè)更具優(yōu)勢(shì)；另一方面由于新疆證券市場(chǎng)的不發(fā)達(dá)，使得一些不能通過間接融資獲得資金的企業(yè)，想要直接融資的目的難以實(shí)現(xiàn)。這種融資結(jié)構(gòu)的失衡就直接造成了產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的資金配置不合理的問題，制約了企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。
（三）中小金融機(jī)構(gòu)的缺乏不能滿足眾多中小企業(yè)的融資需求。新疆經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要主體與重要支撐就是新疆的中小企業(yè)，在增加就業(yè)崗位、提高產(chǎn)值，促進(jìn)新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用。然而，由于銀行基于成本和利潤(rùn)的原因，規(guī)模小、收益不穩(wěn)定的中小企業(yè)很難成為大型商業(yè)銀行的服務(wù)對(duì)象，同時(shí)由于中小企業(yè)很難滿足直接融資的一系列經(jīng)營(yíng)條件，中小企業(yè)的資金需求不能得到滿足。并且，新疆并沒有專門向中小企業(yè)提供資金支持的中小金融機(jī)構(gòu)，雖然近兩年來，新疆已經(jīng)有一些小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行開展了個(gè)人信貸和小微企業(yè)信貸服務(wù)，但仍然難以滿足眾多中小企業(yè)的資金需求。
三、金融支持新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的對(duì)策建議
（一）提高地方金融發(fā)展水平，提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的能力。新疆的本土金融機(jī)構(gòu)不完善，發(fā)展水平相比其他入駐金融機(jī)構(gòu)較弱，所以要完善本土的金融機(jī)構(gòu)，提高整體金融實(shí)力，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供更為便利的服務(wù)。首先，建立區(qū)域金融中心，在扶持本土金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，引導(dǎo)本地其他銀行的發(fā)展，并以優(yōu)厚的待遇吸引高層次的金融機(jī)構(gòu)入駐新疆，根據(jù)不同的金融發(fā)展目標(biāo)和扶持對(duì)象制定多種稅費(fèi)減免措施；其次，引進(jìn)高素質(zhì)的金融人才、積極培育本地的金融人才，同時(shí)予以優(yōu)厚的條件留住高層次金融領(lǐng)域的尖端人才，為新疆金融發(fā)展貢獻(xiàn)力量，使得新疆金融發(fā)展水平得到提高，繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，加速轉(zhuǎn)型的步伐。
（二）優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，鼓勵(lì)和支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和創(chuàng)新型科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)能耗高、效益低、污染嚴(yán)重的工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型，是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的必然選擇。直接融資相對(duì)于間接融資不僅能促進(jìn)改善公司治理結(jié)構(gòu)，而且還能鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)投資、支持創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展、促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合。所以，應(yīng)該挖掘新疆證券市場(chǎng)的潛力，讓證券市場(chǎng)應(yīng)有的作用得到發(fā)揮和實(shí)現(xiàn)，支持有潛力和發(fā)展前景的創(chuàng)新型企業(yè)以及一些戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，提供高效服務(wù)；同時(shí)，繼續(xù)合理安排信貸的排放總量和布局，制定差別化的信貸政策，加大對(duì)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)以及急需轉(zhuǎn)型的企業(yè)的信貸支持，合理配置金融資源，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。
（三）建立完善的金融服務(wù)市場(chǎng)，滿足轉(zhuǎn)型企業(yè)的融資需求。多層次的金融市場(chǎng)的建立，需要新疆政府機(jī)構(gòu)在國(guó)家金融政策的基礎(chǔ)上，根據(jù)新疆金融業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，合理規(guī)劃金融發(fā)展，加大對(duì)本土的金融機(jī)構(gòu)的支持力度。完善銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)、信托和非銀行金融機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)體系（如信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資租賃、小額貸款公司、財(cái)務(wù)公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司、產(chǎn)業(yè)投資基金公司等），均衡發(fā)展多層次金融市場(chǎng)，從政策上引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)轉(zhuǎn)型。積極鼓勵(lì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，推出多種靈活的市場(chǎng)融資工具，為轉(zhuǎn)型企業(yè)提供進(jìn)入金融市場(chǎng)的機(jī)會(huì)，滿足自身的資金需求；并且放寬金融市場(chǎng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入限制，完善退出機(jī)制，為經(jīng)濟(jì)實(shí)體提供多層次金融服務(wù)。在國(guó)有商業(yè)銀行快速發(fā)展的同時(shí)，建立面對(duì)專門面對(duì)中小企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)，合理有序地推動(dòng)本土金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，共同支持新疆經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)順利轉(zhuǎn)型升級(jí)。
主要參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞：資源型城市；產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型；金融支持
中圖分類號(hào)：F207 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-4392(2010)03-0051-03
目前，烏海市已經(jīng)進(jìn)入了資源開發(fā)利用的中后期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁不足，已處于生存和發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。面對(duì)金融危機(jī)的挑戰(zhàn)，搶抓機(jī)遇適時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略、充分發(fā)揮資源的縱深優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，是烏海經(jīng)濟(jì)金融界必須研究的重大課題。為更好地發(fā)揮金融在支持資源型城市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中的積極作用，實(shí)現(xiàn)資源型城市與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展，我們以烏海市為例對(duì)資源型城市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和金融支持策略問題展開分析研究。
一、當(dāng)前資源型城市經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展面臨的主要問題
一是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一。內(nèi)蒙古烏海市是因煤炭資源大規(guī)模開發(fā)利用而發(fā)展起來的，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)當(dāng)?shù)氐淖匀毁Y源具有較高的依賴性。多年來以追求煤炭資源開采量和產(chǎn)值為目標(biāo)，形成了單一的自然資源型的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。資源利用面窄，產(chǎn)業(yè)鏈較短，產(chǎn)品深加工不夠，自我調(diào)整能力低下，后續(xù)替代產(chǎn)業(yè)弱小，有一定規(guī)模的配套產(chǎn)業(yè)群難以形成。高投人低效益產(chǎn)出所提供的有限資金，在面廣、量大、長(zhǎng)期落后的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和城市基礎(chǔ)建設(shè)面前，猶如杯水車薪。嚴(yán)重制約了資源型城市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型、優(yōu)化和升級(jí)。
二是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)多為重型或超重型。目前烏海市的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是以能源、化工、建材、特色冶金為主的重化工業(yè)結(jié)構(gòu)，這些產(chǎn)業(yè)是生產(chǎn)“生產(chǎn)資料”的部門，均屬重型工業(yè)。長(zhǎng)期以來，輕重工業(yè)的比例關(guān)系一直不合理，農(nóng)輕重比例關(guān)系不協(xié)調(diào)，輕重工業(yè)的比例一直在3：7上下波動(dòng)，從而使資源的合理利用和生產(chǎn)力的合理配置受到嚴(yán)重制約。
三是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)難以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。資源型城市一個(gè)突出的特點(diǎn)，就是城市的興衰往往與資源的可開采性和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提升過程中的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位密切相關(guān)。如煤炭、石油等礦產(chǎn)資源是古代生物轉(zhuǎn)化而來的，其蘊(yùn)藏量有限，是不可再生資源。開采一點(diǎn)就少一點(diǎn)。一旦資源枯竭，產(chǎn)業(yè)衰敗，容易導(dǎo)致城市經(jīng)濟(jì)的衰敗。當(dāng)前內(nèi)蒙古烏海市已步入煤炭資源嚴(yán)重遞減甚至枯竭階段，如果這一現(xiàn)象在一定時(shí)期內(nèi)得不到有效糾正，一旦形成一種長(zhǎng)期不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)就難以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型、優(yōu)化和升級(jí)，城市就難以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
四是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)過于粗放。目前烏海市尚未擺脫“高投入、高消耗、高排放、低效率、低產(chǎn)出”的粗放式經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的特征，主要表現(xiàn)在：一是資源循環(huán)利用程度低，工業(yè)企業(yè)主要以加工原料為主，橫向及縱向發(fā)展程度較低，資源優(yōu)勢(shì)沒有得到充分發(fā)揮。二是工業(yè)廢物資源化水平低，工業(yè)固廢(粉煤灰、電石渣、煤矸石)堆積嚴(yán)重。三是企業(yè)引進(jìn)、消化吸收高新技術(shù)的能力弱，自主創(chuàng)新能力不強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展技術(shù)含量低，缺少核心技術(shù)、創(chuàng)新人材、高端產(chǎn)品。高新技術(shù)發(fā)展的社會(huì)和人文資源如人才、資本、技術(shù)、知識(shí)、信息、文化等嚴(yán)重不足。
五是企業(yè)組織結(jié)構(gòu)普遍不夠合理。資源型城市由于受體制、資金、技術(shù)等因素的限制，城區(qū)內(nèi)部、城區(qū)之間低水平重復(fù)建設(shè)嚴(yán)重，無序、盲目競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，缺乏專業(yè)化分工、協(xié)作與聯(lián)合，企業(yè)規(guī)模普遍不大，形不成規(guī)模效益，難以和國(guó)際同類企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)。
六是企業(yè)空間布局和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局分散。礦物產(chǎn)業(yè)由于受資源儲(chǔ)備條件和地質(zhì)開采條件的限制，企業(yè)大多數(shù)都依山、靠礦區(qū)而建，分散在遠(yuǎn)離市區(qū)的山區(qū)和近郊。因而造成企業(yè)空間布局比較分散，這就為城市的集中發(fā)展和居民的交通、生活帶來諸多不便。
二、金融支持資源型城市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的對(duì)策和建議
當(dāng)前，烏海市經(jīng)濟(jì)正處在企穩(wěn)回升和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期。轄區(qū)金融業(yè)要按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的決策部署，繼續(xù)貫徹實(shí)施適度寬松貨幣政策，保證產(chǎn)業(yè)調(diào)整合理的資金需求，著力擴(kuò)大內(nèi)需、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。
(一)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策。著力調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)
1 轄區(qū)人民銀行要密切跟蹤宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和金融宏觀調(diào)控的要求，緊密結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，積極加強(qiáng)信貸政策“窗口”指導(dǎo)，更多運(yùn)用市場(chǎng)化手段鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把握好信貸投放的方向、力度和節(jié)奏，合理配置信貸資源。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)和投向管理，在有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，發(fā)揮信貸引導(dǎo)和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。
2 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極配合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和金融調(diào)控要求，信貸投放要體現(xiàn)“區(qū)別對(duì)待，有保有控”的原則，更好地服務(wù)于轄區(qū)經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展。對(duì)于符合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃要求、符合市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目資本金到位率足、符合銀行信貸原則的企業(yè)和項(xiàng)目，要及時(shí)高效保證信貸資金供給。
3 對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈中輻射拉動(dòng)作用強(qiáng)的骨干重點(diǎn)企業(yè)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取銀團(tuán)貸款模式加大信貸支持。對(duì)符合條件的有競(jìng)爭(zhēng)力的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)，鼓勵(lì)中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)有大型銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)，合理確定貸款的期限、利率和償還方式。對(duì)基本面好、產(chǎn)品有市場(chǎng)、信用記錄較好但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)的信貸需求，要按規(guī)定積極給予必要的信貸支持。
(二)加快推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，努力改進(jìn)和加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)
1 圍繞落實(shí)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃和市場(chǎng)需求，對(duì)轄區(qū)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型引進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和接續(xù)產(chǎn)業(yè)的資金需求，要有針對(duì)性地創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)增設(shè)產(chǎn)品研發(fā)中心，加強(qiáng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在國(guó)家現(xiàn)行法律允許、財(cái)產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰、風(fēng)險(xiǎn)有效管理控制的前提下，因地制宜、靈活多樣創(chuàng)新信用模式和擴(kuò)大貸款抵押擔(dān)保物范圍，積極探索建立有效的信用風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移機(jī)制。
2 鼓勵(lì)地方政府設(shè)立專項(xiàng)擔(dān)保基金，促進(jìn)成長(zhǎng)型的中小企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。探索發(fā)展創(chuàng)投企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)組成的科技金融服務(wù)平臺(tái)，對(duì)授信、擔(dān)保、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)開展集成創(chuàng)新，有效滿足重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)中科技型企業(yè)的融資需求。規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、組合擔(dān)保貸款等，滿足重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興行業(yè)中自主創(chuàng)新型中小企業(yè)“短、頻、急、小”的資金需求。
3 積極改進(jìn)和完善對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)方式，著力提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)中發(fā)展勢(shì)頭良好的重點(diǎn)骨干企業(yè)給予積極支持，
4 鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)創(chuàng)新、引進(jìn)和吸收成長(zhǎng)性好、配套性強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高的關(guān)鍵技術(shù)和重大設(shè)備，推動(dòng)企業(yè)自主創(chuàng)新和重大技術(shù)裝備國(guó)產(chǎn)化。
5 對(duì)引進(jìn)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵(lì)發(fā)展的新能源、節(jié)能環(huán)保、新材料、新醫(yī)藥、生物育種、信息網(wǎng)絡(luò)、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，要積極研發(fā)適銷對(duì)路的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化信貸管理制度和業(yè)務(wù)流程，加大配
套金融服務(wù)和支持，促進(jìn)和推動(dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的技術(shù)集成、產(chǎn)業(yè)集群、要素集約，支持培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。
(三)推進(jìn)企業(yè)兼并重組，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)
1 鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在完善制度、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下開發(fā)并購(gòu)貸款，支持企業(yè)兼并重組。鼓勵(lì)地方政府通過財(cái)政貼息、設(shè)立并購(gòu)基金等方式，引導(dǎo)和支持金融機(jī)構(gòu)積極參與企業(yè)并購(gòu)重組業(yè)務(wù)。對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)向外地轉(zhuǎn)移過剩的生產(chǎn)能力和成熟技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)要做好信貸支持和配套金融服務(wù)。
2 積極支持有條件的企業(yè)利用資本市場(chǎng)開展兼并重組。進(jìn)一步推進(jìn)資本市場(chǎng)并購(gòu)重組市場(chǎng)化改革，探索完善市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制，提高并購(gòu)重組效率。不斷豐富并購(gòu)方式，鼓勵(lì)上市公司以股權(quán)、現(xiàn)金和多種金融工具組合作為并購(gòu)重組支付方式。規(guī)范引導(dǎo)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)為上市公司并購(gòu)重組提供中介服務(wù)，并提供融資支持。
(四)加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)和信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)，有效抑制產(chǎn)能過剩和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。支持發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)
1 轄區(qū)人民銀行要和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)溝通、協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)信貸結(jié)構(gòu)和信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)，對(duì)不符合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃要求，尤其是國(guó)家明令限期淘汰的落后產(chǎn)能違法違規(guī)審批、未批先建、邊批邊建等項(xiàng)目，不提供任何形式的信貸支持，禁止通過新發(fā)企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、可轉(zhuǎn)換債、股票或增資擴(kuò)股等方式融資。同時(shí)采取有效措施保護(hù)銀行信貸資產(chǎn)安全。
2 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)把信貸關(guān)，禁止對(duì)國(guó)家已明確為嚴(yán)重產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目發(fā)放貸款。進(jìn)一步加大對(duì)節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目的金融支持，支持發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)多種形式的低碳金融創(chuàng)新產(chǎn)品，對(duì)符合國(guó)家節(jié)能減排和環(huán)保要求的企業(yè)和項(xiàng)目按照“綠色信貸”原則加大支持力度。探索建立和完善客戶環(huán)保分類識(shí)別系統(tǒng)，支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)。從嚴(yán)限制對(duì)高耗能、高污染和資源消耗型的企業(yè)和項(xiàng)目的融資支持，
關(guān)鍵詞：農(nóng)民專業(yè)合作社：金融機(jī)構(gòu)；信貸扶持
中圖分類號(hào)：F321.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1007-4392(2010)09-0026-03
一、烏蘭察布市農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展總體狀況
烏蘭察布市是發(fā)展基礎(chǔ)較弱、發(fā)展條件較差、貧困人口較多的地區(qū)，受經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、自然災(zāi)害等因素制約，發(fā)展速度相對(duì)較慢，一些主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)低于全區(qū)平均水平，面臨的發(fā)展壓力很大、困難很多。該市是農(nóng)牧業(yè)大市，70％左右的人口生活在廣大農(nóng)村牧區(qū)，農(nóng)牧民占絕大多數(shù)主體，農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)是重要的經(jīng)濟(jì)支撐。近年來，該市對(duì)“三農(nóng)三牧”工作十分重視，大力發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)和規(guī)模化種養(yǎng)，推進(jìn)集約化生產(chǎn)，農(nóng)牧民一家一戶的分散經(jīng)營(yíng)已經(jīng)不太適應(yīng)這樣開放的大市場(chǎng)，通過建立專業(yè)合作社，提高農(nóng)牧民組織化程度顯得猶為緊迫。
《合作法》頒布實(shí)施前，烏蘭察布市已經(jīng)有些自發(fā)組建的農(nóng)民專業(yè)合作社，也有在民政部門注冊(cè)的。但大部分沒有登記，也不太規(guī)范，普遍表現(xiàn)為規(guī)模小、實(shí)力弱、帶動(dòng)功能差、競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。2007年《合作法》實(shí)施后，該市有關(guān)部門紛紛制定支持政策。由供銷合作社重點(diǎn)引導(dǎo)扶持創(chuàng)辦了一些種植、養(yǎng)殖、流通和加工等多種類型的專業(yè)合作社。烏蘭察布市供銷社統(tǒng)計(jì)掌握的合作社大約為119家。近幾年，政府進(jìn)一步加大了宣傳引導(dǎo)力度，當(dāng)?shù)毓ど滩块T也對(duì)農(nóng)牧民專業(yè)合作社給予免費(fèi)辦理登記注冊(cè)，大量的合作社開始到工商部門正式注冊(cè)登記，尤其是2009年注冊(cè)比較集中。如豐鎮(zhèn)市注冊(cè)成立的29家專業(yè)合作社，全部為2009年登記。察右前旗的68家專業(yè)合作社中，只有3家在2008年10月至12月間注冊(cè)，其他全部為2009年登記注冊(cè)。到2009年底，全市工商部門登記注冊(cè)的農(nóng)民專業(yè)合作社達(dá)到271戶，與其相關(guān)的產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)了農(nóng)牧戶數(shù)30多萬戶，占全市農(nóng)牧戶的50％以上，吸納就業(yè)人員10多萬人，為農(nóng)村牧區(qū)剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移到二、三產(chǎn)業(yè)提供了就業(yè)機(jī)會(huì)。烏蘭察布市有10家農(nóng)民專業(yè)合作社人選2006-2009年全國(guó)“千社千品”富農(nóng)工程農(nóng)民專業(yè)合作社：有6家被農(nóng)牧業(yè)廳授予2009年度“自治區(qū)農(nóng)牧民專業(yè)合作社示范社”。
二、烏蘭察布市農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展制約因素分析
(一)政策支持不到位
合作社健康發(fā)展離不開政府的扶持，但限于地方財(cái)力，當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門在資金扶持、信息、技術(shù)、管理服務(wù)等方面指導(dǎo)服務(wù)不夠。而少量的經(jīng)費(fèi)往往掌握在各自為政的基層職能部門手里，一般通過自己的渠道補(bǔ)貼下去，很少通過合作社渠道進(jìn)行扶持。在補(bǔ)貼對(duì)象上，只有一些有實(shí)力、有談判能力的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位和優(yōu)勢(shì)的合作社才能得到補(bǔ)貼。而這些“有實(shí)力的”的專業(yè)合作社與農(nóng)民實(shí)質(zhì)上是買賣、雇傭關(guān)系，農(nóng)民基本得不到二次利潤(rùn)返還。此外，該市農(nóng)村牧區(qū)勞動(dòng)力已經(jīng)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移，大部分已流向了城鎮(zhèn)和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，剩余勞動(dòng)力年齡偏大，且缺乏職業(yè)技能，造成了自發(fā)成立的農(nóng)民合作社人才缺失，組織渙散，加之近年來轄區(qū)農(nóng)村土地撂荒現(xiàn)象嚴(yán)重，許多鄉(xiāng)村只得把土地收回轉(zhuǎn)包給一些由外來城里人牽頭組建，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶以農(nóng)機(jī)具或其他實(shí)物方式折價(jià)入股成立的合作社。這些合作社成立初衷僅為爭(zhēng)取優(yōu)惠政策和項(xiàng)目支持等利益驅(qū)使，大多是通過與農(nóng)民簽訂購(gòu)銷合同建立利益關(guān)系。因此當(dāng)?shù)卮蟛糠趾献魃缍枷硎懿坏秸邇?yōu)惠，據(jù)調(diào)查，甚至政府組織的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，大部分專業(yè)合作社都沒有獲得機(jī)會(huì)參加過。該市自2004年開始實(shí)施的農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼政策，也將農(nóng)民專業(yè)合作社法人排除在外，這對(duì)于主要從事專業(yè)機(jī)耕、種植、收割等專業(yè)化服務(wù)的農(nóng)機(jī)合作社而言，以合作社法人名義購(gòu)買農(nóng)機(jī)將得不到政策補(bǔ)貼。其他有關(guān)中央財(cái)政安排的支持農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的專項(xiàng)補(bǔ)貼，據(jù)抽樣調(diào)查，只有少數(shù)幾個(gè)規(guī)模較大的搞設(shè)施農(nóng)業(yè)種植的合作社，享受過每建一個(gè)大棚補(bǔ)貼5000元的政策。其它優(yōu)惠政策基本沒有見到過。
(二)資金籌措困難，金融信貸扶持尚處于空白
當(dāng)?shù)睾献魃缳Y金規(guī)模一般，來源均為成員自籌人股。資金運(yùn)用的活躍度也不高，甚至有的合作社自注冊(cè)成立以來從未發(fā)生過借貸行為。而所有注冊(cè)的專業(yè)合作社中，尚未有通過借助組織平臺(tái)獲得過金融機(jī)構(gòu)的信貸支持。據(jù)了解，當(dāng)?shù)貙I(yè)合作社中有部分成員與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社有借貸關(guān)系，主要以農(nóng)戶聯(lián)保貸款為主，也有以創(chuàng)辦人個(gè)人大宗財(cái)產(chǎn)做抵押的貸款，而專業(yè)合作社至今無法以法人身份獲得貸款。例如卓資縣盛源養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社2009年獲得信用社貸款20萬元，是以其法人代表的個(gè)人名義和有效抵押取得的。注冊(cè)資金200萬元的卓資縣小河灘種植農(nóng)民專業(yè)合作社2007年取得貸款100萬元，2008年貸款余額為150萬元，2009年余額為200萬元，也是以其法人代表個(gè)人的名義以及其個(gè)人名下的煤廠等大宗財(cái)產(chǎn)做抵押獲得的。事實(shí)上，農(nóng)民專業(yè)合作社資金需求非常大，如外出聯(lián)系費(fèi)，租用農(nóng)產(chǎn)品儲(chǔ)存?zhèn)}庫(kù)、初級(jí)加工、建設(shè)加工廠和基地、收購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品、建設(shè)銷售網(wǎng)點(diǎn)、購(gòu)買運(yùn)輸工具等方面迫切需要資金。而合作社起步晚、積累少，農(nóng)民意識(shí)達(dá)不到，不愿意出資冒未來可能賠錢的風(fēng)險(xiǎn)。加之利潤(rùn)較低，農(nóng)民專業(yè)合作社目前還無法吸引社會(huì)資金投入到合作社的建設(shè)中來。因此農(nóng)民專業(yè)合作社的經(jīng)費(fèi)多由領(lǐng)辦大戶墊資自籌。由于缺乏資金，在引進(jìn)新品種、發(fā)展新項(xiàng)目、拓寬服務(wù)領(lǐng)域、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模上資金不足，從客觀上制約了合作社運(yùn)營(yíng)活動(dòng)的發(fā)展和壯大。
三、金融支持乏力的原因
(一)農(nóng)民合作社自身原因，增加了金融機(jī)構(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和管理難度
一是《合作法》明確規(guī)定，合作社以為農(nóng)民提供服務(wù)為主，不以盈利為目的，合作社所得盈余除提留公積金、公益金外，其他部分應(yīng)對(duì)成員進(jìn)行二次返利。這些決定了處于發(fā)展初期的合作社注冊(cè)資金較少，自身固定資產(chǎn)較少，自身積累能力不足。二是參加農(nóng)民專業(yè)合作社的大都是低收入勞動(dòng)者，自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，沒有多少剩余資金，大多以土地或農(nóng)機(jī)具折價(jià)人社。而在現(xiàn)行法律框架下，農(nóng)地缺乏融資載體功能。耕地承包權(quán)、集體土地使用權(quán)、宅基地等相關(guān)土地權(quán)益及其附著物不能設(shè)立抵押權(quán)，因此城市工商業(yè)貸款中使用的傳統(tǒng)意義上的抵押品，在農(nóng)村牧區(qū)嚴(yán)重缺乏。農(nóng)民專業(yè)合作社創(chuàng)業(yè)初期抵押物缺乏，沒有足夠可抵押的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，也難以找到愿意為其貸款提供擔(dān)保的單位或個(gè)人，從而增加了金融機(jī)構(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和
管理難度。三是作為承貸主體得到法律上承認(rèn)的農(nóng)民專業(yè)合作社成立初期不需驗(yàn)資，過寬的制度使注冊(cè)資金的真實(shí)性受懷疑，且合作社遵循“人社自愿、退社自由”的原則，對(duì)其成員約束力有限，此類法人的性質(zhì)和借款主體的不確定性增加了金融機(jī)構(gòu)的貸款疑慮。四是農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范化程度低，內(nèi)控制度尚不健全，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，難以獲得金融機(jī)構(gòu)的信任。
(二)銀行商業(yè)化的本性決定其將資金投向最能創(chuàng)造利潤(rùn)的地方
農(nóng)民專業(yè)合作社以農(nóng)業(yè)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著自然災(zāi)害、市場(chǎng)形勢(shì)雙重風(fēng)險(xiǎn)，投資回收周期長(zhǎng)，波動(dòng)比較大。且缺乏農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和涉農(nóng)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后。貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較大。因而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從風(fēng)險(xiǎn)防范角度出發(fā)，普遍謹(jǐn)慎發(fā)放涉農(nóng)貸款。同時(shí)農(nóng)民專業(yè)合作社多數(shù)是以技術(shù)服務(wù)、信息服務(wù)、生產(chǎn)資料采購(gòu)等業(yè)務(wù)為主，產(chǎn)業(yè)鏈短，市場(chǎng)化程度較低，再加上農(nóng)民借貸的資金流動(dòng)性低，贏利能力較弱，銀行的收益較低，所以很難得到金融機(jī)構(gòu)的青睞。金融機(jī)構(gòu)放貸總要考慮風(fēng)險(xiǎn)和自身贏利問題，這是由信貸資金的天然逐利性決定的，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村資金向城市、工業(yè)流動(dòng)是資本追逐高回報(bào)的必然結(jié)果。因此雖然《合作法》明確規(guī)定了專業(yè)合作社具有法人資格，具有和其他經(jīng)濟(jì)組織平等交易的權(quán)利，但當(dāng)專業(yè)合作社以法人名義到銀行去申請(qǐng)貸款，擴(kuò)大再生產(chǎn)時(shí)，卻被告之合作社的營(yíng)業(yè)執(zhí)照不行，不具備申請(qǐng)貸款的資格。
(三)農(nóng)民合作社與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱
一是商業(yè)性金融逐步撤出農(nóng)村金融市場(chǎng)，大量撤并的農(nóng)村經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)緊縮信貸權(quán)限，導(dǎo)致縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)人均金融網(wǎng)點(diǎn)的資源占有率極低，貸款額度較少。作為農(nóng)村獲得資金主渠道的農(nóng)村信用社在加快產(chǎn)權(quán)改革之后，貸款結(jié)構(gòu)也表現(xiàn)出明顯的城市化傾向，農(nóng)村資金通過各種渠道流出農(nóng)村，流向高利率的地區(qū)、行業(yè)，而數(shù)量急劇增加的農(nóng)民專業(yè)合作社卻及需資金扶持，龐大的資金需求和留在農(nóng)村較小的資金供給產(chǎn)生了矛盾，
二是單筆貸款規(guī)模小，期限短，大額、長(zhǎng)期的資金需求受到極大的信貸抑制。作為服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)信社，主要以小額農(nóng)戶貸款、農(nóng)村個(gè)體工商戶貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款為主，現(xiàn)有的小額農(nóng)貸最高不超過20000元，即使抵押貸款也不超過80000元。對(duì)于那些適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、集約化生產(chǎn)組建的農(nóng)民合作社，大額貸款需求旺盛，由于農(nóng)村信用社的信貸權(quán)限及資產(chǎn)抵押有限，大額貸款受到了很大程度的限制，往往無法達(dá)到其預(yù)期。此外，農(nóng)民合作社對(duì)資金需求具有有很強(qiáng)的時(shí)效性，稍有遲疑，便會(huì)貽誤時(shí)機(jī)，這就要求農(nóng)村金融部門的審批手續(xù)簡(jiǎn)便易行。然而，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)審貸時(shí)間是1至3個(gè)月，有的甚至要半年時(shí)間，還有高額的抵押評(píng)估等費(fèi)用。根據(jù)調(diào)查。所有的農(nóng)民專業(yè)合作社都有貸款需求，但因?yàn)槭掷m(xù)繁瑣、耗時(shí)太多及隱性成本太高而不愿到商業(yè)銀行或者信用社貸款。
三是農(nóng)民專業(yè)合作社管理缺失，信用體系不健全，難以融合支農(nóng)信貸資金。農(nóng)民專業(yè)合作社組織形式比較松散，未能有效構(gòu)建信用體系。農(nóng)村征信體系建設(shè)尚未起步，農(nóng)村牧區(qū)企業(yè)、個(gè)人信息還未納入人民銀行征信管理體系。近年來雖然開展了農(nóng)村牧區(qū)信用工程建設(shè)，評(píng)定了信用戶、信用村鎮(zhèn)，但農(nóng)民專業(yè)合作社這樣的新型組織還未被納入其中，且已收集到的信息資料也僅限于農(nóng)村信用社內(nèi)部使用，缺乏信息共享機(jī)制。由于借貸雙方信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)審查申請(qǐng)者的信用等級(jí)時(shí)無法實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)民合作社的信用科學(xué)評(píng)估，致使金融機(jī)構(gòu)不愿貸也不敢貸。
四、對(duì)策建議
(一)完善農(nóng)民專業(yè)合作社自身組織建設(shè)，加大支持力度
一是完善農(nóng)民專業(yè)合作社法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)。對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的注冊(cè)登記及運(yùn)行要實(shí)行驗(yàn)資、年檢制度，規(guī)范農(nóng)民專業(yè)合作社財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的財(cái)務(wù)信任度。二是應(yīng)該設(shè)立農(nóng)民專業(yè)合作社專項(xiàng)扶助基金，幫助農(nóng)民專業(yè)合作社做大做強(qiáng)：對(duì)于國(guó)家各項(xiàng)優(yōu)惠政策，應(yīng)該讓農(nóng)民專業(yè)合作社盡早享受到，也等于間接為其提供了資金支持，從而降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
(二)合理界定金融功能定位。確保農(nóng)村地區(qū)有效信貸需求
金融企業(yè)有重視弱勢(shì)金融體系建設(shè)，扶持弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)、弱勢(shì)群體和落后地區(qū)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任。因此一要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與政府職能部門的溝通聯(lián)系，增加金融制度供給渠道，將金融服務(wù)納入扶持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的政策體系中，配合財(cái)政支農(nóng)資金和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化專項(xiàng)支農(nóng)資金，為創(chuàng)辦農(nóng)民專業(yè)合作社提供必要的金融扶持。二要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)策略，改進(jìn)配套服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村金融市場(chǎng)多方面需要。當(dāng)?shù)噩F(xiàn)有涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增加對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社法人及一般成員的授信貸款額度，深入實(shí)際調(diào)查研究，探索適合農(nóng)民專業(yè)合作社需要的金融產(chǎn)品，可以嘗試開展農(nóng)村住房抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)抵押貸款等新業(yè)務(wù)。三要改革金融機(jī)構(gòu)審批制度，組建對(duì)口支農(nóng)的新型金融機(jī)構(gòu)，確保農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)到位，
(三)加強(qiáng)農(nóng)村信用工程建設(shè)，建立和完善多種形式的貸款擔(dān)保模式
一是強(qiáng)化信用基礎(chǔ)建設(shè)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要把農(nóng)民專業(yè)合作社全部納入農(nóng)村信用評(píng)定范圍，以開展農(nóng)民專業(yè)合作社“信用單位”創(chuàng)建活動(dòng)為抓手，建立成員信用檔案，培育廣大農(nóng)民良好的信用意識(shí)，逐步建立和完善貸款支持、貸款額度、利率優(yōu)惠、信息咨詢等全方位服務(wù)與信用環(huán)境掛鉤的金融支持長(zhǎng)效機(jī)制。二是創(chuàng)新?lián)：捅ｋU(xiǎn)機(jī)制，適當(dāng)建立農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)互動(dòng)的合作機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，減輕金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，提高金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)積極性，
課題主持人：李聰穎
課題組成員：張立國(guó)
【關(guān)鍵詞】酒店管理專業(yè) 服務(wù)管理遞進(jìn) 課程開發(fā)
項(xiàng)目基金：陜西省高等職業(yè)教育和繼續(xù)教育教學(xué)改革研究項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)13J27）；陜西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院院級(jí)課題資助項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)：YJ12004）。
引言
在以能力為本位的人才培養(yǎng)目標(biāo)下，為了使酒店管理專業(yè)的課程更符合企業(yè)需求，滿足學(xué)生職業(yè)能力的培養(yǎng)。項(xiàng)目組研究人員以能力本位為目標(biāo)，以就業(yè)為導(dǎo)向，針對(duì)酒店管理專業(yè)人才面向的崗位群，通過對(duì)陜西、海南、廣州等地區(qū)多家四星、五星及以上酒店的企業(yè)調(diào)研，與企業(yè)專家、一線技術(shù)人員對(duì)該專業(yè)所面對(duì)的職業(yè)崗位工作過程、工作任務(wù)、內(nèi)容和要求進(jìn)行了深度訪談，由企業(yè)實(shí)踐專家、專業(yè)帶頭人、骨干教師組成專業(yè)委員會(huì)，在充分論證的基礎(chǔ)上確立了“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式，構(gòu)建了以培養(yǎng)學(xué)生“雙核”能力為主的酒店管理專業(yè)課程體系，在保證理論課教學(xué)必需、夠用的前提下，采取遞進(jìn)式課程體系，提高專業(yè)技能，突出崗位針對(duì)性、技能應(yīng)用性和操作實(shí)踐性，并研討了新課程的課程標(biāo)準(zhǔn)。
“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式內(nèi)涵
“服務(wù)管理遞進(jìn)，工學(xué)交替相融”是學(xué)院和企業(yè)共同實(shí)施的教學(xué)過程，“服務(wù)管理遞進(jìn)”是指本專業(yè)課程體系中專業(yè)課程的設(shè)置，遵循從“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門經(jīng)理”的職業(yè)成長(zhǎng)及認(rèn)知規(guī)律；“工學(xué)交替相融”是指從入學(xué)到就業(yè)，校內(nèi)學(xué)習(xí)與校外企業(yè)頂崗始終交替進(jìn)行。
課程開發(fā)的總體思路及流程
在“能力本位”引領(lǐng)下，基于“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式的教學(xué)課程體系開發(fā)的總體思路及流程如圖1。
酒店管理專業(yè)課程體系的構(gòu)建
1.酒店管理專業(yè)面對(duì)的主要就業(yè)崗位
通過對(duì)陜西、海南、廣州等地多家四星級(jí)以上涉外酒店的走訪調(diào)研，根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，酒店業(yè)幾乎每個(gè)崗位都缺人，很多酒店人力資源部經(jīng)理坦言說，目前他們既缺少基礎(chǔ)性人才，又缺少關(guān)鍵性管理人才。因此，在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)之上，針對(duì)行業(yè)需求，遵循酒店行業(yè)職業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律，確立了該專業(yè)的主要就業(yè)崗位有酒店一線服務(wù)崗（如：客房服務(wù)員、餐飲服務(wù)員、前廳接待員等）和酒店的基層管理崗（如：各部門的領(lǐng)班、主管）、中層或高層管理崗（各部門的經(jīng)理、總監(jiān)、總經(jīng)理等）。
2.分析各崗位的典型工作任務(wù)
通過對(duì)行業(yè)的深度調(diào)研，按照四、五星級(jí)酒店前廳部、客房部、餐飲部、銷售部、人力資源部等崗位能力的需要，以“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門經(jīng)理”的職業(yè)成長(zhǎng)及認(rèn)知規(guī)律為導(dǎo)向?qū)⒕频晷袠I(yè)各個(gè)崗位工作任務(wù)進(jìn)行分析、梳理、歸類，劃分出該專業(yè)各主要就業(yè)崗位的典型工作任務(wù)。為了便于和課程開發(fā)的后續(xù)工作較緊密地銜接，把各崗位的典型工作任務(wù)具體分解并進(jìn)行了簡(jiǎn)單的描述。
3.分析各崗位應(yīng)具備的職業(yè)能力
通過與實(shí)踐專家深度訪談，針對(duì)涉外酒店一線服務(wù)崗與管理崗位人才的職業(yè)成長(zhǎng)歷程、職業(yè)工作過程及涉外酒店前廳部、客房部、餐飲部、銷售部、人力資源部等崗位能力的需要確定出來的典型工作任務(wù)，進(jìn)一步分析，由酒店高層管理人員、專業(yè)帶頭人、骨干教師組成小組共同討論，歸納確定了涉外酒店一線服務(wù)崗、基層管理崗、中高層管理崗等崗位應(yīng)具備的職業(yè)能力。
通過對(duì)不同崗位的工作任務(wù)和職業(yè)能力的分析，歸納確定了該專業(yè)培養(yǎng)的兩項(xiàng)核心能力，即專業(yè)核心能力和職業(yè)核心能力。如圖2所示。
4.以培養(yǎng)“雙核”能力為目標(biāo)，構(gòu)建新的專業(yè)課程體系
由專業(yè)帶頭人、課程開發(fā)專家組成小組，以 “雙核”能力為目標(biāo)，根據(jù)酒店各崗位的典型工作任務(wù)及各崗位所需的職業(yè)能力，結(jié)合國(guó)家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)要求，按照職業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律與學(xué)習(xí)規(guī)律將職業(yè)能力從簡(jiǎn)單到復(fù)雜、從單一到綜合的教學(xué)論進(jìn)行整合，考慮多方面因素，在解構(gòu)原有課程體系的基礎(chǔ)上，以“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式為依托，重構(gòu)該專業(yè)領(lǐng)域的核心課程體系。
專業(yè)領(lǐng)域課程的構(gòu)建遵循酒店行業(yè)人才職業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律，以工作任務(wù)為導(dǎo)向，注重課程教學(xué)與崗位實(shí)踐的緊密結(jié)合，構(gòu)成了“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式，以培養(yǎng)學(xué)生“雙核”能力為主的課程體系。
5.“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式下專業(yè)課程的實(shí)施
在“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式引領(lǐng)下，酒店管理專業(yè)課程的實(shí)施遵循由淺入深、由易到難的學(xué)習(xí)規(guī)律，遵循酒店行業(yè)“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門經(jīng)理”的職業(yè)成長(zhǎng)及認(rèn)知規(guī)律，從該專業(yè)應(yīng)具備的基本職業(yè)素養(yǎng)――專業(yè)專項(xiàng)服務(wù)技能――專業(yè)管理技能的學(xué)習(xí)，層層遞進(jìn)、分階段提升，努力使學(xué)生在真實(shí)工作環(huán)境中切實(shí)掌握專業(yè)所需能力。具體實(shí)施步驟如圖3所示。
結(jié)論
對(duì)酒店管理專業(yè)的工作任務(wù)和學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程之間進(jìn)行合理的鏈接，使學(xué)生在校專業(yè)課程的學(xué)習(xí)以酒店行業(yè)所需為目標(biāo)，按照酒店工作過程中不同層次崗位的活動(dòng)與知識(shí)的關(guān)系來設(shè)計(jì)課程，突出企業(yè)崗位需求在課程設(shè)置中的主導(dǎo)地位，按照工作過程的需要來選擇知識(shí)，以工作任務(wù)為中心整合理論與實(shí)踐，課程設(shè)置直指崗位需求，充分體現(xiàn)教與學(xué)的致用性。
以“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式為主，有效地進(jìn)行理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)的分層遞進(jìn)，解決了學(xué)生學(xué)習(xí)知識(shí)的盲目性，提供給學(xué)生完全不同的學(xué)習(xí)體驗(yàn)，注重工作過程體驗(yàn)的針對(duì)性和完整性，有效提高學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，通過分層遞進(jìn)式的理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐體驗(yàn)，學(xué)生可以根據(jù)自身愛好靈活選擇酒店企業(yè)里適合自己的工作崗位，就業(yè)方向更加明晰，有助于提升學(xué)生專業(yè)發(fā)展?jié)摿?。結(jié)合陜西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院三屆實(shí)驗(yàn)教學(xué)班，可以看出該課程教學(xué)的改革對(duì)于學(xué)生是適用的，通過崗位技能的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，工學(xué)交替遞進(jìn)式推進(jìn)，學(xué)生學(xué)習(xí)積極主動(dòng)性和專業(yè)技能得到明顯提高，職業(yè)意識(shí)明顯增強(qiáng)。
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[作者簡(jiǎn)介]康成杰(1945-)，男，山東淄博人，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)法學(xué)院教授，碩士生導(dǎo)師，河北省人大代表，河北省第十后人大法制委員會(huì)委員，研究方向?yàn)榻?jīng)濟(jì)法。
目前，金融法規(guī)研究已成為法學(xué)研究中的熱點(diǎn)。在這種背景下，由王利軍、郝平、李彥軍、席逢遙等中青年學(xué)者撰寫的《金融法專題研究》已由河北人民出版社正式出版。該書是河北省教育廳人文社會(huì)科學(xué)研究項(xiàng)目的研究成果，由河北省教育廳學(xué)術(shù)出版基金資助出版，作為研究中國(guó)金融法理論與實(shí)踐的學(xué)術(shù)性著作，該書多有創(chuàng)新，值得―讀。
第一，該書在理論上有所創(chuàng)新。作者打破了金融法律體系由銀行法、證券法、期貨法、信托法、保險(xiǎn)法、票據(jù)法、擔(dān)保法等組成的劃分和論述的方式，認(rèn)為這種法律體系已經(jīng)不再符合金融發(fā)展的實(shí)際情況，需要重構(gòu)金融法的結(jié)構(gòu)，結(jié)合中國(guó)金融實(shí)踐中的突出問題分成四個(gè)專題：金融法總論、金融監(jiān)管法、金融主體法、金融業(yè)務(wù)法來加以論述。作者認(rèn)為僅對(duì)金融法的個(gè)別部分如銀行法、證券法、保險(xiǎn)法等進(jìn)行改革已不能解決問題，要通過金融法的重構(gòu)解決金融體制的結(jié)構(gòu)性問題，采用綜合性法典式金融立法新模式，構(gòu)建適應(yīng)并推動(dòng)金融服務(wù)現(xiàn)代化的法律新框架。金融監(jiān)管要效益與安全兼顧，強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)約束和政府監(jiān)管的結(jié)合。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革重點(diǎn)是完善商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)；發(fā)展和規(guī)范金融控股公司，制定《金融控股公司法》；金融資產(chǎn)管理公司的未來走向是發(fā)展再投資銀行。實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)應(yīng)逐步推進(jìn)，發(fā)展金融控股公司是中國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí)選擇；積極推進(jìn)資產(chǎn)證券化的發(fā)展；完善金融擔(dān)保法律制度，擴(kuò)大金融擔(dān)保的方式、種類；快速發(fā)展信用消費(fèi)。
第二，該書結(jié)合法理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)的理論觀點(diǎn)，對(duì)金融理論和實(shí)踐問題進(jìn)行了多角度研究。充分考慮了成本與效率，并運(yùn)用法律的不完備理論來研究金融監(jiān)管，既指出其必要性，又指出其適度性，金融監(jiān)管必須和市場(chǎng)約束相結(jié)合。
第三，該書緊貼實(shí)踐，實(shí)用性強(qiáng)。作者對(duì)中國(guó)目前存在的主要金融問題都進(jìn)行了分析，并提出了解決或改進(jìn)的辦法。如：中國(guó)金融監(jiān)管法如何與WTO要求進(jìn)行協(xié)調(diào)，銀行、證券監(jiān)管法律制度的完善；國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革、證券交易所的股份制發(fā)行、金融控股公司的發(fā)展，金融資產(chǎn)管理公司的未來走向、農(nóng)村合作金融法律制度的構(gòu)建；以及混業(yè)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)證券化、金融擔(dān)保、信用消費(fèi)等實(shí)際問題都進(jìn)行了充分論述，并提出了一些有針對(duì)性的解決措施和改進(jìn)建議?！督鹑诜▽ｎ}研究》一書的出版，對(duì)中國(guó)的金融法制建設(shè)將起到一定的推動(dòng)作用。
