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［關(guān)鍵詞］ 供應(yīng)鏈金融；資金流；整合
doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 10 . 020
［中圖分類號(hào)］ F062.9 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］ A ［文章編號(hào)］ 1673 - 0194（2012）10- 0033- 02
1 引 言
供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Finance，SCF）是一個(gè)處于供應(yīng)鏈管理協(xié)作和金融交叉的全新的經(jīng)營(yíng)理念和運(yùn)作模式，供應(yīng)鏈金融利用供應(yīng)鏈間業(yè)務(wù)往來頻發(fā)的優(yōu)勢(shì)可以有效突破借方與貸方的信息不對(duì)稱藩籬，日益受到學(xué)術(shù)界和管理實(shí)踐的推崇。
供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行為高效整合供應(yīng)鏈中物流、資金流和信息流，降低供應(yīng)鏈整體財(cái)務(wù)成本而提供的系統(tǒng)性金融解決方案。其中，資金流是交易過程中很重要的一環(huán)，也是供應(yīng)鏈得以運(yùn)轉(zhuǎn)的“血液”。企業(yè)外部環(huán)境系統(tǒng)包括政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)文化、顧客、供應(yīng)商、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、資本市場(chǎng)等因素，它們既影響公司治理系統(tǒng)，又影響企業(yè)管理系統(tǒng)，還構(gòu)成公司治理系統(tǒng)的一部分。企業(yè)信息系統(tǒng)提供的信息能支持企業(yè)內(nèi)外的有效決策和有效行動(dòng)，它是公司治理系統(tǒng)和企業(yè)管理系統(tǒng)的共同組成部分和賴以有效運(yùn)作的共同基礎(chǔ)。由于資金流與物質(zhì)流、人才流、信息流之間的關(guān)系，財(cái)務(wù)治理是公司治理中最重要的治理機(jī)制，而財(cái)務(wù)管理是企業(yè)管理中的核心。
然而，目前國(guó)內(nèi)金融信息技術(shù)和電子商務(wù)的發(fā)展相對(duì)滯后，使得供應(yīng)鏈金融中信息整合技術(shù)含量偏低。由于供應(yīng)鏈的信息量龐雜，在供應(yīng)鏈金融中又加入了其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)資金流的全面的監(jiān)督、管理和控制服務(wù)，并且由于供應(yīng)鏈金融模式中的銀行與制造商的成本函數(shù)相互具有不對(duì)稱信息，信息不對(duì)稱是對(duì)特定供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)均衡產(chǎn)生重大影響的因素。而金融信息化已經(jīng)成為引領(lǐng)金融現(xiàn)代化建設(shè)的重要手段。信息技術(shù)不但在建設(shè)方便、高效、安全的金融服務(wù)體系中發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用，而且對(duì)于提高金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理水平與資源配置效率更是發(fā)揮著重要的作用。 由于國(guó)內(nèi)金融信息技術(shù)和電子商務(wù)發(fā)展的相對(duì)滯后，使得供應(yīng)鏈金融中信息技術(shù)的含量偏低。作為一項(xiàng)高操作成本的業(yè)務(wù)，信息技術(shù)的應(yīng)用程度與操作成本節(jié)約高度相關(guān)。目前在單證、文件傳遞、出賬、贖貨、應(yīng)收賬款確認(rèn)等環(huán)節(jié)的勞動(dòng)密集型特征，是對(duì)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)性損害最大的問題，同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)的額外來源。雖然，電子商務(wù)手段有助于增強(qiáng)貿(mào)易背景可視度、降低交易成本，但國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行普遍沒有將供應(yīng)鏈金融有機(jī)整合到這類平臺(tái)之中，由此帶來貿(mào)易環(huán)節(jié)和融資環(huán)節(jié)額外的割裂成本［1］。因此，SCF 管理機(jī)構(gòu)必須在供應(yīng)鏈核心企業(yè)與銀行之間搭建起資金流信息溝通橋梁，從而能夠最終實(shí)現(xiàn) SCF 模式中信息流通狀態(tài)的Pareto 改進(jìn)［2］。
目前，國(guó)內(nèi)外大部分學(xué)者傾向于研究供應(yīng)鏈金融中物流、信息流和資金流的協(xié)調(diào)發(fā)展以及對(duì)資金流的控制等方面。其中，Xiang Min［3］分析了基于Stackelberg主從博弈論，對(duì)分散型供應(yīng)鏈的信息化建設(shè)融資進(jìn)行研究，并提出信息化建設(shè)的融資模式。李廣明［4］ 針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈信息系統(tǒng)在建設(shè)和使用過程中的不確定性和變化性的需求、普通技術(shù)在服務(wù)提供和選擇方面缺少靈活性等問題，提出了基于SOA架構(gòu)的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈信息系統(tǒng)模型，并對(duì)實(shí)現(xiàn)該架構(gòu)的關(guān)鍵問題進(jìn)行了分析。林飛 等［5］論述了第三方物流作為供應(yīng)鏈融資中控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵要素，較好地解決了銀企間的信息不對(duì)稱問題。向榮［6］構(gòu)造出公司治理與企業(yè)管理的整合分析模型，該模型包含企業(yè)外部環(huán)境系統(tǒng)、公司治理系統(tǒng)、企業(yè)管理系統(tǒng)、企業(yè)信息系統(tǒng)四部分。
2 供應(yīng)鏈金融資金流整合平臺(tái)
2.1 構(gòu)建供應(yīng)鏈金融資金流整合平臺(tái)
基于系統(tǒng)科學(xué)與知識(shí)科學(xué)理論，“整合”一詞的內(nèi)涵不僅僅是“綜合”，而且包含系統(tǒng)多方面要素的整理、協(xié)同、綜合、系統(tǒng)化、集成、融合等含義；信息技術(shù)的迅猛發(fā)展促使信息的存量和流量顯著增加，因此，信息流整合將是指組織不同來源、不同載體、不同內(nèi)容、不同形態(tài)的信息，按照其本身所具有的規(guī)律通過新的排列組合、交叉和創(chuàng)造，實(shí)現(xiàn)信息的應(yīng)用、傳遞、創(chuàng)新和共享的過程［7］。
因此，本文提出創(chuàng)建供應(yīng)鏈金融資金流整合平臺(tái)，如圖1所示，該平臺(tái)主要整合銀行的資金流管理系統(tǒng)與第三方物流監(jiān)管公司的資金流系統(tǒng)，建立三類目標(biāo)客戶體系：供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)（以中小企業(yè)居多）和銀行（既是目標(biāo)客戶又是供應(yīng)鏈金融信息流整合平臺(tái)不可缺少的合作伙伴），通過Internet技術(shù)進(jìn)行整合，突破信息壁壘，達(dá)到使各層級(jí)信息流能夠在目標(biāo)客戶群中暢通無阻、透明地獲取、傳遞、轉(zhuǎn)化、應(yīng)用和創(chuàng)新。同時(shí)，供應(yīng)鏈中所有企業(yè)的資金流在“資金流整合平臺(tái)”中集成或流轉(zhuǎn)，資金流由銀行進(jìn)行管控，傳遞發(fā)生在核心企業(yè)和上下游的中小企業(yè)中。
2.2 整合模式
市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不僅僅局限在企業(yè)與企業(yè)之間，而是轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。在當(dāng)今競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，各行業(yè)利潤(rùn)率趨向社會(huì)平均利潤(rùn)率的前提下，企業(yè)增加利潤(rùn)的途徑逐步由外延式的規(guī)模擴(kuò)張向內(nèi)斂式的精益管理發(fā)展，在行業(yè)利潤(rùn)率趨同的趨勢(shì)下，如何提高實(shí)物與貨幣的周轉(zhuǎn)率成為決定企業(yè)利潤(rùn)率的關(guān)鍵。而精益管理的核心是提高四流（商流、物流、信息流、資金流）的效率，體現(xiàn)在企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)上就是：資本（規(guī)模）×行業(yè)平均毛利率×周轉(zhuǎn)率（實(shí)物、貨幣）。而信息不對(duì)稱則是造成目前資金流效率低下的一個(gè)重要原因。例如在零售行業(yè)中，零售企業(yè)和上游供應(yīng)商為了保證不斷貨，都要設(shè)定安全庫(kù)存，無形中形成了兩個(gè)安全庫(kù)存量，商品實(shí)物的周轉(zhuǎn)率大大降低。
因此，核心大企業(yè)與上、下游中小供應(yīng)商及銀行之間需要及時(shí)的信息溝通，從而提高資金流的使用效率，最終在資本（規(guī)模）不變的情況下通過提高實(shí)物與貨幣的周轉(zhuǎn)率，為參與各方帶來更大的利潤(rùn)。因此，本文提出創(chuàng)建的供應(yīng)鏈金融資金流整合平臺(tái)集成了供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)、核心企業(yè)、第三方物流監(jiān)管公司以及銀行等各個(gè)主體，在這個(gè)系統(tǒng)中，企業(yè)不僅可以向上游節(jié)點(diǎn)企業(yè)提交訂單，還能對(duì)下游節(jié)點(diǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)請(qǐng)求做出及時(shí)的反應(yīng)［8］。并且供應(yīng)鏈金融資金流整合平臺(tái)在供應(yīng)鏈融資中控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵要素中能夠較好地解決銀企間的信息不對(duì)稱問題。供應(yīng)鏈金融資金流整合平臺(tái)使參與各方獲益：
（1）優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低對(duì)存、貸款利差收入的依賴性。在為供應(yīng)鏈核心企業(yè)提供一系列綜合服務(wù)的同時(shí)，增加中間業(yè)務(wù)收入。
（2）優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，協(xié)助銀行發(fā)展大量?jī)?yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶，降低由于客戶結(jié)構(gòu)不合理帶來的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
（3）通過供應(yīng)鏈金融資金流整合平臺(tái)，參與交易的相關(guān)企業(yè)在簡(jiǎn)化操作流程、減少失誤的同時(shí)，各環(huán)節(jié)的停頓時(shí)間也大幅度降低，生產(chǎn)周期、存貨周期得以縮短，企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)率、利潤(rùn)率將大大提高。
（4）大量、實(shí)時(shí)的資金流信息，為銀行貸款評(píng)估提供依據(jù)，降低中小企業(yè)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
（5）提高銀行貨幣的持有數(shù)量和使用效率，提高資金的周轉(zhuǎn)率，減少占用資金，提供更多的可用來放貸的貨幣。
（6）銀行深度介入企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，增強(qiáng)與企業(yè)的黏合度，擺脫低層次競(jìng)爭(zhēng)，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，為銀行開發(fā)更多的，更加個(gè)性化的金融產(chǎn)品提供了機(jī)會(huì)、平臺(tái)。
（7）簡(jiǎn)化資金流程通道，提高資金流效率，提升上下游中小供應(yīng)商、合作伙伴管理水平，信息技術(shù)的應(yīng)用，降低核心企業(yè)的管理成本，進(jìn)而提高整個(gè)供應(yīng)鏈的效率，核心企業(yè)是最大的受益者。
3 實(shí)證研究
本文以A銀行的供應(yīng)鏈金融案例進(jìn)行實(shí)證研究，并且實(shí)證此資金流整合平臺(tái)能夠在供應(yīng)鏈金融中控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵要素，從而能夠更好地解決銀企間的信息不對(duì)稱問題。
A銀行與某大型鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)BG合作構(gòu)建了供應(yīng)鏈金融信息流整合平臺(tái)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年BG的總產(chǎn)值規(guī)模達(dá)到1 000 000萬元，比2010年增長(zhǎng)了21％，產(chǎn)值比2010年增長(zhǎng)了58％。通過建立BG供應(yīng)鏈信息整合平臺(tái)，提高了供應(yīng)鏈上企業(yè)的效益，對(duì)于庫(kù)存及庫(kù)存周轉(zhuǎn)率：
每年庫(kù)存周轉(zhuǎn)次數(shù)提高1次
總產(chǎn)值 ￥100 000
庫(kù)存成本－25％ 25 000
庫(kù)存投資－每年周轉(zhuǎn)2次 12 500
庫(kù)存投資－每年周轉(zhuǎn)3次 8 333
庫(kù)存降低 1 250
庫(kù)存管理費(fèi)用－25％ × 0．25
節(jié)約庫(kù)存投資 ￥3 125
利潤(rùn)和現(xiàn)金將是： 提高的利潤(rùn)＝￥3 125
增加的現(xiàn)金＝￥12 500
4 結(jié) 論
供應(yīng)鏈金融資金流整合平臺(tái)將核心企業(yè)、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)以及銀行信息系統(tǒng)進(jìn)行模塊化整合研究，集成了中小企業(yè)、核心企業(yè)、物流監(jiān)管企業(yè)以及銀行等各個(gè)主體。在此平臺(tái)上，企業(yè)不僅可以向上游節(jié)點(diǎn)企業(yè)提交訂單，還能對(duì)下游節(jié)點(diǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)請(qǐng)求做出及時(shí)的反應(yīng)。有物流、融資需求的企業(yè)還可以通過該系統(tǒng)向物流公司和銀行發(fā)出業(yè)務(wù)請(qǐng)求。通過該平臺(tái)，銀行能夠清楚地掌握供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)的資金交易信息，從而為有融資需求的企業(yè)提供授信。通過這個(gè)平臺(tái)，參與交易的相關(guān)企業(yè)在簡(jiǎn)化操作流程、減少失誤的同時(shí)，各環(huán)節(jié)間的停頓時(shí)間也大幅度降低，生產(chǎn)周期、存貨周期得以縮短，企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)率、利潤(rùn)率將大大提高。此外，銀行對(duì)交易信息的了解也大幅降低其貸款風(fēng)險(xiǎn)。
主要參考文獻(xiàn)
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乙方：__________ 身份證號(hào)碼：____________________
經(jīng)甲、乙方友好協(xié)商，甲方自愿將資金________萬注入_________期貨經(jīng)紀(jì)有限公司的甲方帳戶(資金帳戶號(hào)___________)委托乙方全權(quán)管理。
委托管理細(xì)則如下：
一.委托管理期限： 從______年___月___日至______年___月___日。
二.甲乙雙方應(yīng)遵循以下條款進(jìn)行利益分配
?1.甲方帳戶資金，在委托期內(nèi)與乙方每月進(jìn)行結(jié)算，增值部分當(dāng)月進(jìn)行利益
?? 分配。
?2.甲方帳戶資金增值部分，在委托期內(nèi)達(dá)到或超過本金的100%，乙方可隨時(shí)
?? 封盤，將其增值部分進(jìn)行利益分配。
?3.甲方欲在中途追加資金，應(yīng)經(jīng)由甲乙雙方協(xié)商，并簽訂補(bǔ)充協(xié)議。
三.甲方資金在委托期間虧損如超過本金的20%，甲方有權(quán)單方面終止本議但
乙方不負(fù)責(zé)虧損金額的賠償。
四.在乙方管理甲方帳戶期間，雙方遵循以下細(xì)則：??
?1.甲、乙雙方共同擁有甲方帳戶密碼，甲方可以對(duì)帳戶進(jìn)行隨時(shí)監(jiān)督。
?2.甲方不得對(duì)乙方的理財(cái)交易行為做干涉，且未經(jīng)乙方同意，不得對(duì)甲方帳
?? 戶進(jìn)行交易操作。
?3.非第三款原因，甲、乙雙方中途欲單方面終止本協(xié)議，須事先與對(duì)方協(xié)議
?? 并經(jīng)由對(duì)方同意，方可終止協(xié)議。
?4.在理財(cái)協(xié)議執(zhí)行過程中，甲方未經(jīng)乙方同意，不得單方面劃轉(zhuǎn)甲方帳戶資
?? 金或提取現(xiàn)金。
?5.在出金時(shí)甲乙雙方同意后，甲方應(yīng)先把增值部分的______注入乙方指定??
?? 的資金帳號(hào)。
?6.簽于期貨投資的風(fēng)險(xiǎn)性，對(duì)理財(cái)過程中所發(fā)生的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的虧損
?? 乙方不承擔(dān)責(zé)任。
五.本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，本協(xié)議自雙方簽字起執(zhí)行。
甲方代表人(簽字)：__________聯(lián)系電話：______________
甲方住址：_______________________________________________________
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(一)融資渠道單一
目前，我國(guó)大部分的節(jié)能服務(wù)型公司規(guī)模較小，所有權(quán)體制以及管理制度還不完善，難以通過資本市場(chǎng)進(jìn)行股票和債券的融資。節(jié)能改造的項(xiàng)目周期較長(zhǎng)，對(duì)投入資金要求較高，缺少抵押擔(dān)保機(jī)制。而銀行由于受到體制和觀念的影響，且銀行的金融產(chǎn)品較為單一，貸款扶持力度較小。
(二)融資風(fēng)險(xiǎn)大
合同能源管理項(xiàng)目的未來收益以及未來信用等都難以確定，因此融資的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。合同能源管理項(xiàng)目的投資時(shí)間久，運(yùn)營(yíng)中操作繁復(fù)。另外，客戶的信用難以約束，節(jié)能服務(wù)公司根據(jù)合同的要求進(jìn)行節(jié)能改造，但是客戶是不是能夠按照約定支付服務(wù)費(fèi)用或者是分享節(jié)能收益都不能夠確定。
(三)融資抵押、擔(dān)保受限
我國(guó)大多數(shù)的節(jié)能服務(wù)公司屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，公司的規(guī)模較小，能夠用于抵押的資產(chǎn)就更少，節(jié)能項(xiàng)目作為抽象的資產(chǎn)，不能夠直接的轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢苿?dòng)、可變現(xiàn)以及可保值和可增值的物質(zhì)資產(chǎn)，在融資中不能作為有效的抵押資產(chǎn)。(四)缺乏評(píng)估體系隨著我國(guó)節(jié)能技術(shù)和節(jié)能產(chǎn)品的豐富，我國(guó)目前現(xiàn)存的銀行評(píng)估系統(tǒng)不能較好的對(duì)節(jié)能技術(shù)和產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估，另外目前能源管理市場(chǎng)也缺少高素質(zhì)的專業(yè)隊(duì)伍和能力，因此節(jié)能新技術(shù)和節(jié)能新產(chǎn)品的鑒定存在著一定的問題。同時(shí)，我國(guó)能源市場(chǎng)缺少專業(yè)的、權(quán)威的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)。另外，我國(guó)還沒有構(gòu)建科學(xué)的合同能源管理項(xiàng)目的評(píng)估習(xí)題，難以對(duì)項(xiàng)目的價(jià)值和計(jì)量節(jié)能量進(jìn)行評(píng)估。
二、多層次管理金融支持體系的構(gòu)成
(一)多層次金融市場(chǎng)體系框架多層次的金融市場(chǎng)體系主要是以合同能源管理投融資交易平臺(tái)為基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上形成多層次的框架體系，而金融市場(chǎng)體系中主要由一級(jí)投融資市場(chǎng)和二級(jí)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)以及衍生品交易市場(chǎng)構(gòu)成。一級(jí)投融資市場(chǎng)為二級(jí)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)的發(fā)展提供了基礎(chǔ)，而二級(jí)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)一級(jí)投融資市場(chǎng)的流通，未來衍生品交易市場(chǎng)的完善和發(fā)展則促進(jìn)一級(jí)和二級(jí)市場(chǎng)的價(jià)格透明化，能夠提升一級(jí)和二級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展。三個(gè)級(jí)別的市場(chǎng)相互影響，有機(jī)結(jié)合下，三者相互促進(jìn)，共同發(fā)展。
(二)多層次金融市場(chǎng)體系的構(gòu)成
1、一級(jí)投融資市場(chǎng)
目前我國(guó)沒有達(dá)到上市標(biāo)準(zhǔn)的節(jié)能管理公司可以通過項(xiàng)目未來收益權(quán)益的出售，獲得相應(yīng)的市場(chǎng)融資。而投資者在一級(jí)投融資市場(chǎng)中以投資的形式來獲得節(jié)能項(xiàng)目的未來收益權(quán)益。一級(jí)投融資市場(chǎng)利用未來節(jié)能收益權(quán)將投資者和節(jié)能服務(wù)公司聯(lián)系起來，節(jié)能服務(wù)公司將未來收益變現(xiàn)獲得資金，然后利用獲得的資金進(jìn)行新的合同能源管理項(xiàng)目，既能夠獲得項(xiàng)目啟動(dòng)資金，又能夠獲得部分未來節(jié)能收益權(quán)。市場(chǎng)上的權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)節(jié)能公司的未來節(jié)能收益進(jìn)行評(píng)估，綜合分析節(jié)能服務(wù)公司的資產(chǎn)以及信用、財(cái)務(wù)等狀況，綜合確定價(jià)格。然后節(jié)能公司和投資者進(jìn)行談判，最終確定交易的價(jià)格。
2、二級(jí)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)
一級(jí)市場(chǎng)的投資者如果進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)或者結(jié)構(gòu)的調(diào)整，可將收購(gòu)的未來節(jié)能收益權(quán)在二級(jí)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)中出售，通過轉(zhuǎn)獲得周轉(zhuǎn)資金。二級(jí)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)能夠?qū)㈤L(zhǎng)期投資轉(zhuǎn)化為短期投資，促進(jìn)了投資的流動(dòng)，降低了風(fēng)險(xiǎn)，有助于一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展。二級(jí)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)的交易模式可以根據(jù)合同能源管理投融資交易平臺(tái)的收益權(quán)交易流程來完成。交易雙方要先在交易所進(jìn)行注冊(cè)，然后提交轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)，在通過審核后雙方進(jìn)行價(jià)格的談判協(xié)商，確定好后簽訂合同并備案。
3、衍生品交易市場(chǎng)
衍生品交易市場(chǎng)與現(xiàn)貨市場(chǎng)相比，市場(chǎng)的性質(zhì)得到了延伸，當(dāng)合同能源管理的一級(jí)和二級(jí)交易市場(chǎng)逐步完善時(shí)，就會(huì)形成具備更加規(guī)范和更優(yōu)的組織結(jié)構(gòu)的衍生品交易市場(chǎng)，主要交易內(nèi)容包括期貨、互換以及期權(quán)等。衍生品交易市場(chǎng)的交易雙方主要有套期保值者和投機(jī)者。投資者參與到市場(chǎng)中，有助于未來節(jié)能收益價(jià)格的形成，促進(jìn)一級(jí)和二級(jí)市場(chǎng)的運(yùn)作。
(三)多層次金融市場(chǎng)體系中的金融工具創(chuàng)新
1、未來節(jié)能收益權(quán)
未來節(jié)能受益權(quán)是節(jié)能公司根據(jù)合同要求對(duì)能源進(jìn)行改造，為客戶提供服務(wù)后獲得的該項(xiàng)節(jié)能收益的權(quán)利。一級(jí)市場(chǎng)中，節(jié)能公司可以出售未來節(jié)能收益權(quán)來融資；投資者利用閑置的資金購(gòu)買未來節(jié)能收益權(quán)，期望獲得未來的增值。未來節(jié)能收益權(quán)可以劃分為多份等額份額，投資者購(gòu)買其中的份額，在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓。
2、節(jié)能收益?zhèn)?/p>
節(jié)能收益?zhèn)怯蓢?guó)家政府發(fā)行，以合同能源管理項(xiàng)目以及節(jié)能服務(wù)公司的未來收益作為標(biāo)準(zhǔn)。節(jié)能收益?zhèn)菄?guó)家進(jìn)行產(chǎn)業(yè)調(diào)整的重要手段之一，能夠給節(jié)能公司帶來更多的融資機(jī)會(huì)。節(jié)能收益?zhèn)菄?guó)家做擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，社會(huì)大眾一級(jí)投資機(jī)構(gòu)等對(duì)該類型的投資更為認(rèn)可。而節(jié)能收益?zhèn)M(jìn)入到二級(jí)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)進(jìn)行交易，投資者可以通過二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行債券的持有或者退出，能夠增強(qiáng)債券的流通性。
三、金融市場(chǎng)體系未來的拓展方向——碳交易
關(guān)鍵詞：JAVA；金融企業(yè)；管理信息系統(tǒng)；開發(fā)
1概述
管理信息系統(tǒng)（ManagementInformationSystem,MIS）。管理信息系統(tǒng)是金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的中心環(huán)節(jié)。它與電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)（EDPS）有機(jī)的連接在一起，利用電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)源數(shù)據(jù)和管理數(shù)據(jù)以及外部來的信息，進(jìn)行分類、存儲(chǔ)，建立各類數(shù)據(jù)庫(kù)或數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加工處理、匯總、統(tǒng)計(jì)、分析、對(duì)比，提供科學(xué)數(shù)據(jù)，為一般的管理人員提供管理用參照參數(shù)，為高層人員提供輔助決策的依據(jù)和手段，以便對(duì)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行及時(shí)控制，達(dá)到科學(xué)管理而獲取最高效益的目的。隨著科學(xué)技術(shù)水平的日漸提高，為了提高金融企業(yè)的業(yè)務(wù)處理能力和工作效率，設(shè)計(jì)和開發(fā)一個(gè)管理信息系統(tǒng)是有必要的[1][2]。
2金融企業(yè)管理信息系統(tǒng)需求分析
金融企業(yè)管理信息系統(tǒng)是將紛繁、復(fù)雜的金融信息,進(jìn)行系統(tǒng)化、科學(xué)化的處理,以幫助決策者提高決策分析水平和決策質(zhì)量而建立的一套現(xiàn)代計(jì)算機(jī)管理信息系統(tǒng)。本系統(tǒng)所需設(shè)計(jì)的功能模塊和內(nèi)容如下[3]：
1)對(duì)微粒貸以及金融企業(yè)核心系統(tǒng)等相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行導(dǎo)入并批量處理；
2)處理微粒貸業(yè)務(wù)：支持金融企業(yè)與微眾銀行微粒貸業(yè)務(wù)，主要為接收、存儲(chǔ)微眾銀行微粒貸數(shù)據(jù)返還文件，并生成財(cái)務(wù)科目數(shù)據(jù)寫入金融企業(yè)總部對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)出具相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)和分析報(bào)表，提供相應(yīng)明細(xì)的查詢等；
3)生成監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表：滿足金融企業(yè)針對(duì)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管要求，生成人行監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)、監(jiān)管報(bào)表等以滿足報(bào)送監(jiān)管的需求；
4)生成經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)和報(bào)表：歸集提煉金融企業(yè)核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)集市，滿足業(yè)務(wù)的監(jiān)控及數(shù)據(jù)分析等，涵蓋高層管理報(bào)表、企業(yè)總部的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)送、各業(yè)務(wù)條線的經(jīng)營(yíng)類數(shù)據(jù)查詢；
5)人行征信報(bào)送：建立一套符合人民銀行要求、適合企業(yè)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略的、高效的、先進(jìn)的人行征信報(bào)送系統(tǒng)；
6)總分支機(jī)構(gòu)權(quán)限管理：通過機(jī)構(gòu)管理、權(quán)限管理幫助企業(yè)將各類數(shù)據(jù)主題應(yīng)用分開，做到機(jī)構(gòu)、角色、權(quán)限和用戶關(guān)系能夠一一對(duì)應(yīng)，總分支機(jī)構(gòu)管理明晰。
3系統(tǒng)的開發(fā)工具和總體設(shè)計(jì)
3.1開發(fā)與運(yùn)行環(huán)境
本系統(tǒng)在Windows7操作系統(tǒng)下，采用Eclipse為代碼開發(fā)工具，DB2V10.1為數(shù)據(jù)庫(kù)管理，使用FINEREPORT工具進(jìn)行報(bào)表開發(fā)，ETL數(shù)據(jù)清洗過程由開源工具KETTLE(5.4)設(shè)計(jì)開發(fā)。
3.2系統(tǒng)總體架構(gòu)
總體架構(gòu)設(shè)計(jì)以金融企業(yè)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)及技術(shù)需求為依據(jù)，以業(yè)務(wù)目標(biāo)、技術(shù)目標(biāo)為中心，結(jié)合先進(jìn)的設(shè)計(jì)方法，認(rèn)真分析、精心設(shè)計(jì)。
3.3數(shù)據(jù)架構(gòu)
1)基礎(chǔ)層。以建表或者視圖的形式存儲(chǔ)金融企業(yè)的數(shù)據(jù)，為上層提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；同時(shí)作為基礎(chǔ)層的接口，做好相關(guān)必要的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化；
2)基礎(chǔ)衍生層。此層存儲(chǔ)衍生及中間計(jì)算的數(shù)據(jù)。如把賬戶數(shù)據(jù)往客戶上匯總的衍生屬性和指標(biāo)均值、積數(shù)等中間計(jì)算結(jié)果。主要目標(biāo)是為了簡(jiǎn)化上層應(yīng)用的計(jì)算，數(shù)據(jù)、口徑重復(fù)，便于后續(xù)數(shù)據(jù)跟蹤維護(hù)；
3)事實(shí)表層。存放基于應(yīng)用設(shè)計(jì)的事實(shí)表。此層具有面向多維應(yīng)用，反范化的雪花和星型表模型；
4)指標(biāo)層。存放指標(biāo)的結(jié)果數(shù)據(jù)。
4數(shù)據(jù)處理
4.1總體數(shù)據(jù)處理
金融企業(yè)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理通過對(duì)微粒貸和金融企業(yè)核心業(yè)務(wù)等相關(guān)信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行提取、處理、匯聚至后臺(tái)數(shù)倉(cāng)平臺(tái)，并通過對(duì)有效數(shù)據(jù)的分析處理后并將信息展現(xiàn)在用戶的面前，達(dá)到對(duì)大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的有效統(tǒng)計(jì)分析，以滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送、人行征信報(bào)送、高層管理報(bào)表、企業(yè)總部的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)送、各業(yè)務(wù)條線的經(jīng)營(yíng)類數(shù)據(jù)查詢等要求[5]。
4.2ETL設(shè)計(jì)
本系統(tǒng)中，批量處理基于KETTLE＋DB2存儲(chǔ)過程進(jìn)行集成組成。ETL數(shù)據(jù)清洗過程由開源工具KETTLE(5.4)設(shè)計(jì)開發(fā)，主要功能為抽取及清洗核心表數(shù)據(jù)和微粒貸每日推送文本數(shù)據(jù)到金融消費(fèi)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)，設(shè)計(jì)的主要結(jié)構(gòu)和功能相。1)GET_DATABASE:過程啟動(dòng)后先會(huì)獲取當(dāng)前數(shù)據(jù)日期一般為T+1日。2)CHAMC/MIC:在抽取過程中會(huì)根據(jù)設(shè)置好的更新策略做增量、全量數(shù)據(jù)加載。塊采用并發(fā)抽取數(shù)據(jù)模式，大大提高抽取效率。3)call_chamc/CALL_PRO:先判斷抽取的過程中是否有報(bào)錯(cuò)的節(jié)點(diǎn)，如果有則停止調(diào)用。如果運(yùn)行正常則調(diào)用DB2存儲(chǔ)中的總控過程進(jìn)行業(yè)務(wù)批量處理。
4.3批量處理描述
批量程序啟動(dòng)后，按批量步驟定義，搜索有符合當(dāng)日運(yùn)行條件的批量，按具體的步驟定義，連續(xù)運(yùn)行對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)邏輯。每個(gè)批量啟動(dòng)時(shí)，先登記批量的運(yùn)行狀態(tài)，如：運(yùn)行成功或運(yùn)行失敗，都必須登記它的狀態(tài)。在運(yùn)行步驟中，總控不斷地獲取最新的每個(gè)批量的運(yùn)行狀態(tài)，若當(dāng)前批量所依賴的節(jié)點(diǎn)都運(yùn)行成功時(shí)，則運(yùn)行該批量，若未滿足，則等待該批量所有的依賴節(jié)點(diǎn)都成功后再執(zhí)行。若有運(yùn)行失敗的節(jié)點(diǎn),此節(jié)點(diǎn)所涉及到的其他批量都將不執(zhí)行，未涉及的將繼續(xù)執(zhí)行，并將錯(cuò)誤信息記錄進(jìn)日志表。若是批量執(zhí)行出錯(cuò)則會(huì)將錯(cuò)誤信息記入日志表而不會(huì)終止了整個(gè)批量運(yùn)行，則重新運(yùn)行時(shí)，只會(huì)將出錯(cuò)的批量重新運(yùn)行。每個(gè)批量?jī)?nèi)部也做了事務(wù)處理，在每次提交的同時(shí)會(huì)記錄數(shù)據(jù)庫(kù)中操作的記錄的信息。若出錯(cuò)終止，就回滾本次提交的操作，保證數(shù)據(jù)完整性。當(dāng)所有步驟中的批量都運(yùn)行完成后，批量可以結(jié)束運(yùn)行。
5系統(tǒng)主要功能模塊的實(shí)現(xiàn)
5.1前臺(tái)頁(yè)面展示總覽（前端登陸）
金融企業(yè)通過統(tǒng)一的前臺(tái)頁(yè)面登錄。登錄需輸入機(jī)構(gòu)號(hào)、用戶名以及密碼。登陸后進(jìn)入平臺(tái)頁(yè)面，在同一的平臺(tái)頁(yè)面中，可以進(jìn)入各個(gè)主題應(yīng)用。主題應(yīng)用有：人行監(jiān)管報(bào)表、銀監(jiān)1104監(jiān)管報(bào)表、綜合業(yè)務(wù)報(bào)表、人行征信報(bào)送、站內(nèi)信箱、系統(tǒng)設(shè)置等。圖5為系統(tǒng)平臺(tái)頁(yè)面。
5.2處理微粒貸數(shù)據(jù)（運(yùn)維操作登錄）
微眾銀行每天都將客戶數(shù)據(jù)、交易明細(xì)、科目文件通過專線定時(shí)傳輸至金融企業(yè)，本系統(tǒng)即需實(shí)現(xiàn)將微眾的數(shù)據(jù)文件加工成金融企業(yè)總部財(cái)務(wù)能接收的科目數(shù)據(jù)，在規(guī)定時(shí)間前寫入財(cái)務(wù)要求的數(shù)據(jù)庫(kù)，滿足公司層面財(cái)務(wù)要求。輸入機(jī)構(gòu)號(hào)、賬號(hào)和口令登錄微粒貸處理的后端頁(yè)面。進(jìn)行微粒貸業(yè)務(wù)處理，包括：微粒貸業(yè)務(wù)科目設(shè)置、微粒貸正常處理、微粒貸特殊處理、聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)日計(jì)表、資金平衡對(duì)賬表、微粒貸業(yè)務(wù)日?qǐng)?bào)、備付金報(bào)表、綜合批量處理以及批量日志查詢。金融企業(yè)的運(yùn)維操作人員按照每日運(yùn)維的操作要求，按時(shí)點(diǎn)擊處理微粒貸數(shù)據(jù)以及綜合批量處理，完成數(shù)據(jù)入庫(kù)，同時(shí)完成微粒貸報(bào)表的生成。
5.3生成監(jiān)管機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)報(bào)送報(bào)表
監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)報(bào)送報(bào)表類似，對(duì)指定機(jī)構(gòu)推送的原交易數(shù)據(jù)進(jìn)行ETL處理，生成相應(yīng)的人行監(jiān)管、銀監(jiān)1104報(bào)送、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等報(bào)表，用戶可以通過前端客戶端進(jìn)行報(bào)表的查詢、下載。
5.4人行征信報(bào)送
此功能模塊是將個(gè)人征信信息進(jìn)行采集然后轉(zhuǎn)化為征信報(bào)文報(bào)送至人行。個(gè)人征信信息主要有兩個(gè)來源，一是每日通過數(shù)據(jù)同步由源數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行每日同步，二是由人工進(jìn)行前端的手工維護(hù)插入。對(duì)于已經(jīng)落庫(kù)的征信數(shù)據(jù)，可以通過系統(tǒng)進(jìn)行信息修改，每日日終會(huì)將校驗(yàn)通過的證信信息進(jìn)行報(bào)送報(bào)文生成，可通過系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)送文件下載，下載文件支持TXT明文格式和ENC加密文件格式。
5.5總分支機(jī)構(gòu)權(quán)限管理
通過機(jī)構(gòu)管理、權(quán)限管理幫助金融企業(yè)將各類數(shù)據(jù)主題應(yīng)用分開，做到機(jī)構(gòu)、角色、權(quán)限和用戶關(guān)系能夠一一對(duì)應(yīng)，總分支機(jī)構(gòu)用戶管理明晰。權(quán)限管理系統(tǒng)是整個(gè)管理信息平臺(tái)的權(quán)限設(shè)置中心，通過權(quán)限管理系統(tǒng)我們可以為用戶設(shè)置不同的角色、用戶，每個(gè)單獨(dú)的用戶都會(huì)擁有自己獨(dú)立的操作權(quán)限。包括可操作應(yīng)用的權(quán)限、可操作菜單的權(quán)限及菜單、按鈕操作級(jí)別的權(quán)限設(shè)置等。為每個(gè)用戶設(shè)置單獨(dú)的操作權(quán)限，可以有效地避免數(shù)據(jù)誤操作、數(shù)據(jù)越權(quán)操作等風(fēng)險(xiǎn)，而且將用戶權(quán)限具體分配到某個(gè)人時(shí)，大大加強(qiáng)了生產(chǎn)數(shù)據(jù)的保密性和操作可監(jiān)控性。
6結(jié)束語(yǔ)
金融企業(yè)管理信息系統(tǒng)是基于數(shù)據(jù)清理、數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)集市，旨在幫助金融企業(yè)通過對(duì)各個(gè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)整合，建立面向企業(yè)整體的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)；用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)逐步填補(bǔ)數(shù)據(jù)與信息之間的鴻溝，將“數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)化為“知識(shí)”。
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【關(guān)鍵詞】金融管理；信息服務(wù)；系統(tǒng)
金融信息增值服務(wù)系統(tǒng)一般包含金融綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、客戶信息評(píng)估系統(tǒng)、信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)、企業(yè)理財(cái)?shù)闹悄芑?wù)系統(tǒng)工程以及金融監(jiān)控與預(yù)警系統(tǒng)等內(nèi)容，是一個(gè)建立于龐大業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與金融基礎(chǔ)交易數(shù)據(jù)上的復(fù)雜管理信息系統(tǒng)。
一、金融綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)
金融綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)是所有金融電子系統(tǒng)的信息和數(shù)據(jù)來源，其規(guī)范的業(yè)務(wù)處理流程是建立金融信息分析管理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)和金融監(jiān)控系統(tǒng)等的基礎(chǔ)。有效的金融信息增值服務(wù)系統(tǒng)要把信息采集渠道直接延伸到每一個(gè)金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)中去，使金融信息分析處理系統(tǒng)能采集到準(zhǔn)確、完整、實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)，并及時(shí)對(duì)采集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析研究，才能為金融宏觀決策和金融信息服務(wù)提供高價(jià)值的信息。因此，完善金融業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)是建立完善的金融服務(wù)系統(tǒng)的必要前提和條件。
以我國(guó)的現(xiàn)代商業(yè)銀行為例，它的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：（1）采用國(guó)際銀行通用的會(huì)計(jì)方法，有效減少業(yè)務(wù)處理的溝通成本。商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)該與國(guó)際接軌，采用國(guó)際銀行通用的會(huì)計(jì)方法，如多幣種記賬，多支行核算等。系統(tǒng)將自動(dòng)按銀行的行政結(jié)構(gòu)，按統(tǒng)一的業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)類別的會(huì)計(jì)核算科目及其幣種，匯總產(chǎn)生綜合核算數(shù)據(jù)和報(bào)表。（2）建立與客戶為中心的運(yùn)營(yíng)管理體系。新一代勞商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)通過采用以客戶為中心的服務(wù)體系，一方面可以提供更好、更多的客戶服務(wù)品種；另一方面可以加強(qiáng)對(duì)客戶的賬戶和資金管理，綜合反映客戶在銀行各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)的信息，為銀行建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理體系，避免或降低銀行的信貸和信用風(fēng)險(xiǎn)，使銀行的決策過程更加科學(xué)化、合理化。（3）建立新型的業(yè)務(wù)架構(gòu)，合理劃分應(yīng)用系統(tǒng)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是按業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)特性劃分應(yīng)用子系統(tǒng)、統(tǒng)一本外幣的處理，不再區(qū)分公司存款和對(duì)私儲(chǔ)蓄系統(tǒng)，不再區(qū)分人民幣業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提供多種多樣的本外幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)的計(jì)息方法，支持各項(xiàng)本外幣業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間既保持相對(duì)的獨(dú)立性，又可處理相互聯(lián)運(yùn)的交易。（4）采用集中管理模式，加強(qiáng)系統(tǒng)的安全性。商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過集中統(tǒng)一的賬務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算集中統(tǒng)一的公共信息管理、集中統(tǒng)一的柜員授權(quán)和安全監(jiān)管體系，強(qiáng)化銀行的內(nèi)部管理，加強(qiáng)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，通過事中和事后監(jiān)督相結(jié)合、加強(qiáng)總行對(duì)下轄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，保障系統(tǒng)運(yùn)作的安全性。
二、客戶信息評(píng)估系統(tǒng)
“個(gè)性客戶營(yíng)銷”時(shí)代，電子銀行系統(tǒng)都以“為客戶提供最優(yōu)質(zhì)量的服務(wù)”為最高宗旨。客戶信息評(píng)估系統(tǒng)利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)理論為指導(dǎo)，定期將各業(yè)務(wù)系統(tǒng)中賬務(wù)型原始數(shù)據(jù)經(jīng)過過濾、轉(zhuǎn)換、抽取到數(shù)據(jù)中按時(shí)間序列長(zhǎng)期保存，并按數(shù)據(jù)種類或主題劃分成不同的數(shù)據(jù)集市；再將集中的數(shù)據(jù)在時(shí)間、業(yè)務(wù)種類、客戶分類等幾個(gè)維度上進(jìn)行層次劃分和數(shù)據(jù)聚合處理，建立起具有完備而準(zhǔn)確的客戶信息，為數(shù)據(jù)分析處理和報(bào)表編制服務(wù)，從而提高客戶經(jīng)營(yíng)、管理和決策水平。系統(tǒng)主要包括以下內(nèi)容：（1）業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。它通過交互式的界面為管理人員提供情報(bào)一個(gè)較為全面的管理分析辦公平臺(tái)，系統(tǒng)功能包括存款管理、貸款管理、效益管理等內(nèi)容。（2）報(bào)表系統(tǒng)。按統(tǒng)一格式，提供各種主題的統(tǒng)計(jì)報(bào)表分析。（3）決策輔助系統(tǒng)決策。該子系統(tǒng)的內(nèi)容包括：客戶分類及存款效益類客戶分析、貸款效益類客戶分析、結(jié)算效益類客戶分析和綜合類客戶分析；潛在客戶挖掘；客戶還貸能力分析；客戶市場(chǎng)細(xì)分決策；各類客戶的存款、貸款和效益的發(fā)展趨勢(shì)分析等。系統(tǒng)旨在向中高級(jí)管理者提供銀行客戶管理整體的分析決策信息，為銀行管理決策科學(xué)地分析市場(chǎng)及預(yù)測(cè)市場(chǎng)趨勢(shì)提供準(zhǔn)確的決策信息，從而指導(dǎo)銀行日常工作及其計(jì)劃。（4）貸款效益類客戶的綜合評(píng)價(jià)。根據(jù)對(duì)貸款客戶信息指標(biāo)：客戶存貸款比例、客戶中長(zhǎng)期貸款比例、客戶逾期貸款率、客戶呆滯貸款率、客戶應(yīng)收利息率等等來評(píng)價(jià)客戶的綜合效益水平。一方面，客戶信息評(píng)估系統(tǒng)必須直接與前臺(tái)的綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)相連，實(shí)時(shí)地提取和更新有關(guān)客戶及其交易的信息，并加以集成；同時(shí)，還要為各種業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)提供客戶的綜合信息，因此它又是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理一體化的重要基礎(chǔ)。另一方面，客戶信息評(píng)估系統(tǒng)還必須連接后臺(tái)的各種管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)，為這些系統(tǒng)提供集成的、既含歷史數(shù)據(jù)又能反映當(dāng)前狀態(tài)的客戶信息提供市場(chǎng)營(yíng)銷和客戶風(fēng)險(xiǎn)管理等多種應(yīng)用。因此，客戶信息評(píng)估系統(tǒng)是業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和管理決策信息系統(tǒng)這兩大系統(tǒng)的橋梁，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心。
三、信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)
首先，建立完善的信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的前提是必須建立完善的客戶信息評(píng)估系統(tǒng)當(dāng)前不少金融機(jī)構(gòu)使用的信貸管理系統(tǒng)，是基于有關(guān)精力指標(biāo)數(shù)據(jù)采集匯總機(jī)制建立的，數(shù)據(jù)采集主要靠手工，數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、實(shí)進(jìn)性差，有這種系統(tǒng)進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)管理的效果就可想而知了。其次，我國(guó)現(xiàn)代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)雖然運(yùn)用“大客戶、大會(huì)計(jì)、大集中”的原則，能處理有關(guān)信貸賬務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)信息，但在有效監(jiān)控信貸風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)作方面，仍很難滿足商業(yè)銀行信貸管理日益增長(zhǎng)的需求。最后，信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)應(yīng)可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的以下需求：有效集中客戶信息，選擇性地保存有關(guān)歷史信息，如將分散于客戶信息系統(tǒng)、貸款系統(tǒng)、存款系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)、公共信息系統(tǒng)的客戶信息有選擇地進(jìn)行集中，為信貸人員全面評(píng)估客戶提供有用信息；及時(shí)度量信貸風(fēng)險(xiǎn)；量化績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)；增強(qiáng)業(yè)務(wù)部門信息管理的自主性；強(qiáng)化數(shù)據(jù)分析能力等等內(nèi)容。
值得一提的是，建立完善的信貸業(yè)務(wù)管理的決策支付系統(tǒng)的關(guān)鍵就是要建立企業(yè)信貸管理模型，才能適應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展和變化。并且該模型一般要滿足：（1）面向客戶。系統(tǒng)將客戶科學(xué)分類，按性質(zhì)分為集體客戶和私人客戶；按貸款及結(jié)算情況分為貸款型、存款型、結(jié)算型。并采取不同的營(yíng)銷對(duì)策：貸款類客戶屬嚴(yán)密監(jiān)管型，資料要求高；結(jié)算型客戶是緊密追蹤型，優(yōu)質(zhì)的客戶必須充分主動(dòng)挖掘，甚至上門主動(dòng)推銷產(chǎn)品；存款型客戶大多是行政事業(yè)單位，需要感情公關(guān)，配之以代收代付等服務(wù)，屬于需求穩(wěn)定型。（2）面向流程管理。這主要涉及信貸流程管理規(guī)范化的自動(dòng)化。新的設(shè)計(jì)將以流程的思想為指導(dǎo)，充分利用信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸后追蹤、貸款收回、不良貸款管理等貸款業(yè)務(wù)操作流程的“無紙化”。（3）面向風(fēng)險(xiǎn)管理。一種是在一段時(shí)間內(nèi)保持不變的諸如信貸風(fēng)險(xiǎn)分類管理等靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制；另一種是如風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重管理、信貸咨詢、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度、客戶信貸授信額度、最高風(fēng)。（4）險(xiǎn)限額制度等的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制。（5）面向管理決策。主要內(nèi)容包括提供各種信貸精力的組合查詢；對(duì)日均存款余額和收益率數(shù)據(jù)信息的縱深分析和深層次搜集功能；利用數(shù)據(jù)挖掘工具，從大量的、不完全的、模糊的、可能有污染的隨機(jī)數(shù)據(jù)中提取隱含的、潛在有用的、事先不知道的信息和知識(shí)等。
通過信貸管理模型對(duì)客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)以及整個(gè)流程數(shù)據(jù)進(jìn)行深層分析，可以識(shí)別客戶資信情況的關(guān)鍵指標(biāo)，辨識(shí)價(jià)值客戶和高貢獻(xiàn)客戶，可以從中挖掘也一些共性的、有價(jià)值的信息，從而有效支持決策部門進(jìn)行相應(yīng)信貸政策的制定，也便于營(yíng)銷部門有針對(duì)性地開展貸款推銷活動(dòng)等等?？傊?，信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)通過對(duì)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、分析、歸納和推理，提示其間的相互關(guān)系、預(yù)測(cè)其未來的發(fā)展趨勢(shì)，起到輔助實(shí)際工作問題的求解、支持決策的作用。
參 考 文 獻(xiàn)
在近期國(guó)務(wù)院頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的決定》（國(guó)發(fā)〔2010〕32號(hào)）一文中， 節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)被列于七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)之首， 同時(shí)被定義為“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)”。合同能源管理（EMC）被認(rèn)為是推動(dòng)節(jié)能減排發(fā)展的最重要和最有效的商業(yè)模式之一。在節(jié)能改造項(xiàng)目EMC 機(jī)制中， 節(jié)能運(yùn)營(yíng)服務(wù)公司（EMCo）利用其資金或技術(shù)優(yōu)勢(shì)， 通過為客戶提供資金支持、 節(jié)能項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)管理、 能源審計(jì)、 節(jié)能改造方案設(shè)計(jì)、 節(jié)能工程實(shí)施與能源效率托管的解決方案， 最終實(shí)現(xiàn)全面節(jié)能與多方利益共享的商業(yè)化運(yùn)作。EMC已經(jīng)成為了中國(guó)政府在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的重點(diǎn)推進(jìn)對(duì)象［1］。
EMC始于20世紀(jì)70 年代的美國(guó)節(jié)能市場(chǎng)。國(guó)外對(duì)EMC的研究主要集中在兩個(gè)方面： 對(duì)EMC的合同模式進(jìn)行介紹和比較， 以及對(duì)各國(guó)EMC和節(jié)能服務(wù)的發(fā)展過程、 現(xiàn)狀和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)作總結(jié)和歸納［2-4］。由于國(guó)情的差異， 國(guó)外的相關(guān)理論很難在國(guó)內(nèi)得到應(yīng)用。目前國(guó)內(nèi)EMC尚處于起步階段， 關(guān)于EMC的研究較少， 主要是集中在總結(jié)分析歐美發(fā)達(dá)國(guó)家EMC行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r［5-6］， 以及調(diào)研和總結(jié)分析國(guó)內(nèi)節(jié)能服務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀和EMC發(fā)展障礙［7-8］兩個(gè)方面， 而對(duì)影響EMC發(fā)展最為關(guān)鍵的投融資問題的研究涉及很少［9-10］。由于目前我國(guó)節(jié)能服務(wù)企業(yè)普遍處于發(fā)展早期， 用能企業(yè)不愿為EMCo提供反擔(dān)保， 金融機(jī)構(gòu)對(duì)節(jié)能技術(shù)缺乏了解及EMC模式投資回收期長(zhǎng)等原因， 造成目前EMCo從銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)源性直接債務(wù)融資不可行［11］。目前文獻(xiàn)提出的外部驅(qū)動(dòng)融資方式主要有第三方擔(dān)保、 融資租賃和風(fēng)險(xiǎn)基金3種方式［11］。但是這3種融資方式對(duì)節(jié)能服務(wù)企業(yè)提出了較高要求［12］， 并不能適用所有的節(jié)能服務(wù)企業(yè)， 因此只能在較小的范圍內(nèi)解決部分節(jié)能服務(wù)企業(yè)的資金需求， 與我國(guó)節(jié)能服務(wù)企業(yè)普遍規(guī)模較小的現(xiàn)狀不匹配， 無法撬動(dòng)整個(gè)EMC行業(yè)的發(fā)展。本文首次把政府引導(dǎo)基金框架引入EMC模式中， 提出了政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金融資模式， 以期較大范圍地解決EMC行業(yè)發(fā)展的投融資難題， 對(duì)決策者引導(dǎo)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)健康、 快速發(fā)展具有重要的參考價(jià)值。
二、 政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金融資模式基本框架
政府引導(dǎo)基金模式在我國(guó)創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域發(fā)展較為普遍， 其基本模式是政府出一部分錢， 商業(yè)機(jī)構(gòu)出一部分錢， 共組一個(gè)基金， 基金由專業(yè)的基金管理公司進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理和對(duì)外進(jìn)行股權(quán)投資。目前政府引導(dǎo)基金模式已經(jīng)成為了中國(guó)創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域的重要力量， 是地方政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)、 扶持優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、 調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的一個(gè)重要的經(jīng)濟(jì)杠桿［13］。結(jié)合EMC模式的特點(diǎn)及其發(fā)展現(xiàn)狀， 我們?cè)贓MC中引入政府引導(dǎo)基金模式， 提出了政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金的融資模式， 見下圖：
1. 基本架構(gòu)
政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金模式擬由3方發(fā)起設(shè)立， 包括政府、 節(jié)能服務(wù)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)資本。政府作為國(guó)家節(jié)能減排事業(yè)的推動(dòng)者， 有義務(wù)， 也有積極性參與EMC投融資平臺(tái)的建設(shè)。同時(shí)， 由于EMC行業(yè)是典型的政策主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)， 政府資金的介入有利于政府引導(dǎo)行業(yè)的發(fā)展方向， 有利于加大對(duì)社會(huì)資本的吸引力， 有利于EMC業(yè)務(wù)的拓展， 是基金設(shè)立和成功運(yùn)營(yíng)的基石。同時(shí)由于EMC合同周期長(zhǎng)， 回報(bào)低的特點(diǎn)， 政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金必須有較大的規(guī)模， 較長(zhǎng)的存續(xù)期（大于EMC合同期）。因此， 參與的節(jié)能服務(wù)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)基金必須具有較強(qiáng)的資金實(shí)力。
2. 運(yùn)作模式
基金以EMC項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)為主營(yíng)業(yè)務(wù)。EMC運(yùn)營(yíng)基金與客戶簽訂EMC合同， 運(yùn)營(yíng)基金通過購(gòu)買節(jié)能服務(wù)企業(yè)的服務(wù)和節(jié)能設(shè)備企業(yè)的設(shè)備實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)集成并進(jìn)行節(jié)能項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)， 與用能企業(yè)分享節(jié)能效益。運(yùn)營(yíng)基金模式一方面可徹底解決了節(jié)能服務(wù)企業(yè)的生產(chǎn)與資金回收不匹配問題， 保證其資金鏈安全； 另一方面鑒于基金的性質(zhì)和規(guī)模， 運(yùn)營(yíng)基金不需要融資或融資難度較低， 解決了EMC項(xiàng)目的投融資難題。同時(shí)， EMC運(yùn)營(yíng)基金也可以為節(jié)能服務(wù)企業(yè)的EMC項(xiàng)目提供直接投資、 第三方擔(dān)保及融資租賃等多種融資服務(wù)。政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金模式能夠較大范圍地解決EMC項(xiàng)目資金難題， 推動(dòng)我國(guó)節(jié)能減排事業(yè)的發(fā)展。三、 各主體特點(diǎn)及重點(diǎn)關(guān)注問題分析
1. 政府的參與突出了政府引導(dǎo)性
傳統(tǒng)的EMC模式中的資金提供方是規(guī)模相對(duì)較小的節(jié)能服務(wù)企業(yè)。一方面， 由于EMC模式的長(zhǎng)周期性， 企業(yè)未來收益不能在當(dāng)期體現(xiàn)； 另一方面， 隨著EMC業(yè)務(wù)的擴(kuò)展， 節(jié)能服務(wù)企業(yè)勢(shì)必面臨現(xiàn)金流問題。政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金模式消除了上述問題， 由于第三方提供資金， 可以幫助企業(yè)在第一時(shí)間實(shí)現(xiàn)資金回收， 實(shí)現(xiàn)資金良性循環(huán)， 全面解決我國(guó)節(jié)能服務(wù)企業(yè)的資金矛盾問題， 切實(shí)做到幫助產(chǎn)業(yè)發(fā)展。政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金模式是將政府引導(dǎo)基金模式應(yīng)用于EMC領(lǐng)域， 將形成政府與市場(chǎng)戰(zhàn)略合作的“雙贏模式”， 政府層面的介入， 可間接提高基金收益， 增加對(duì)社會(huì)資金的吸引力， 增加項(xiàng)目來源， 有效引導(dǎo)社會(huì)資本進(jìn)入節(jié)能產(chǎn)業(yè)， 解決節(jié)能產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。
2. 節(jié)能服務(wù)企業(yè)的參與可提供技術(shù)保障
節(jié)能服務(wù)企業(yè)考慮到其EMC業(yè)務(wù)的發(fā)展及融資需求也會(huì)積極投入到EMC投融資平臺(tái)的建設(shè)。節(jié)能服務(wù)企業(yè)的參與可為基金提供EMC運(yùn)營(yíng)和節(jié)能專業(yè)技術(shù)方面的保障。目前， EMC行業(yè)在我國(guó)尚處于起步階段， 一定的EMC項(xiàng)目成功案例有助于客戶了解和接受EMC模式， 成功的EMC合同設(shè)計(jì)、 能源審計(jì)及項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)對(duì)于EMC項(xiàng)目的成功運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要； 同時(shí)節(jié)能服務(wù)企業(yè)的參與可為基金提供節(jié)能專業(yè)技術(shù)的保障。除了具備較強(qiáng)的資金實(shí)力之外， 由于節(jié)能服務(wù)項(xiàng)目涉及面廣， 工藝流程多樣， 需要多領(lǐng)域的技術(shù)支撐， 參與的節(jié)能服務(wù)企業(yè)應(yīng)該具有一定的EMC項(xiàng)目成功案例和較強(qiáng)的技術(shù)實(shí)力。
3. 風(fēng)險(xiǎn)資本的參與可提供資金及資本運(yùn)作保障
風(fēng)險(xiǎn)資本是由專業(yè)投資者投入到創(chuàng)新的、 高成長(zhǎng)的、 核心能力強(qiáng)的企業(yè)中的一種與管理服務(wù)相結(jié)合的股權(quán)性資本， 是投資于新興產(chǎn)業(yè)最重要的社會(huì)商業(yè)資本。風(fēng)險(xiǎn)資本普遍被認(rèn)為是EMC行業(yè)的重要資金來源。對(duì)于政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金， 政府資金的參與降低了投資風(fēng)險(xiǎn)， 再加上運(yùn)營(yíng)模式有穩(wěn)定的收益， 風(fēng)險(xiǎn)資本參與基金建設(shè)的積極性得到了很大的提高。EMC周期長(zhǎng)， 收益低的特點(diǎn)決定了參與的風(fēng)險(xiǎn)資本必須有較大規(guī)模， 能夠在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)保證EMC運(yùn)營(yíng)基金的運(yùn)營(yíng)； 同時(shí)參與的風(fēng)險(xiǎn)資本也需要具有豐富的政府引導(dǎo)基金運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)， 為政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金的資本運(yùn)作提供保障。
4. 與其他節(jié)能服務(wù)及設(shè)備企業(yè)的合作
節(jié)能技術(shù)涉及規(guī)劃、 建筑、 土木、 設(shè)備、 機(jī)電、 材料、 環(huán)境、 熱能、 電子、 信息、 生態(tài)等眾多學(xué)科的專業(yè)知識(shí)。EMC涉及工業(yè)高低壓變頻器、 工業(yè)余熱回收利用、 工業(yè)鍋爐， 建筑、 配電系統(tǒng)、 LED路燈系統(tǒng)等多種領(lǐng)域。因此， 政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金有必要與一些專業(yè)的節(jié)能服務(wù)和設(shè)備企業(yè)建立合作關(guān)系， 作為業(yè)務(wù)和技術(shù)上的補(bǔ)充。一方面， 對(duì)于自有的大型的EMC項(xiàng)目， 合作的節(jié)能服務(wù)和設(shè)備企業(yè)可作為上游為EMC項(xiàng)目提供服務(wù)和設(shè)備； 另一方面， 基金也可為這些節(jié)能服務(wù)和設(shè)備企業(yè)的EMC項(xiàng)目提供融資服務(wù)， 擴(kuò)大基金受益。從服務(wù)和設(shè)備提供商的角度來說， 參與合作的節(jié)能服務(wù)及設(shè)備企業(yè)必須具備一定的核心技術(shù)或產(chǎn)品； 從融資的角度來說， 參與合作的節(jié)能服務(wù)及設(shè)備企業(yè)必須具有一定的行業(yè)地位， 具有自我拓展EMC項(xiàng)目的能力。
5. 客戶最關(guān)心節(jié)能效率及其分享比例
在EMC模式中， 客戶前期無需投入， 在參與節(jié)能效益分享的同時(shí)， 還可實(shí)現(xiàn)設(shè)備升級(jí)， 降低運(yùn)行成本。EMC模式中客戶最關(guān)心的是節(jié)能效率及其分享比例。其中， 節(jié)能效率和EMCo的技術(shù)能力和工藝水平相關(guān)； 分享比例以確保EMCo在項(xiàng)目合同期內(nèi)收回其項(xiàng)目成本以及利潤(rùn)為前提， 由EMC合同雙方根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)合同約定。在合同期內(nèi)每一年雙方分享節(jié)能效益的比例一般并不固定。
從歐美EMC產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程來看， 在EMC發(fā)展初期， 主要的市場(chǎng)是在建筑和公共設(shè)施領(lǐng)域。然而， 鑒于我國(guó)能源壓力重， 能耗水平高的基本能源國(guó)情， 工業(yè)節(jié)能也將快速發(fā)展。因此EMC的目標(biāo)客戶主要包括政府機(jī)關(guān)、 公共事業(yè)運(yùn)營(yíng)單位及工業(yè)企業(yè)等用能企事業(yè)單位。
6. 主要關(guān)注問題
對(duì)于政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金模式， 需要重點(diǎn)關(guān)注以下問題： 1）EMC行業(yè)是典型的政策主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)， 目前我國(guó)EMC行業(yè)政府專項(xiàng)支持政策不足， 目前國(guó)家出臺(tái)的獎(jiǎng)勵(lì)、 稅收等方面的扶持政策由于地方細(xì)則未出和流程長(zhǎng)且滯后等原因還未落實(shí)， 政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金的持續(xù)發(fā)展急需相關(guān)支持制度和政策的出臺(tái)、 落實(shí)； 2）我國(guó)EMC行業(yè)尚處于起步階段， 相關(guān)法律、 法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)還不健全和規(guī)范， 因此考慮到政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金模式健康、 持續(xù)的發(fā)展， 有必要建立市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制， 完善監(jiān)督約束機(jī)制及健全社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合的激勵(lì)機(jī)制； 3）鑒于政府引導(dǎo)基金在創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域暴露出來的管理和運(yùn)作模式不成熟的問題， 以及考慮到節(jié)能技術(shù)的多樣性和復(fù)雜性， 政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金的運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)該具備足夠的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技術(shù)能力， 才能針對(duì)具體EMC項(xiàng)目做出科學(xué)決策。
四、 結(jié)論與展望
1. 政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金模式引入了政府引導(dǎo)資金， 以EMC項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)和EMC項(xiàng)目投融資服務(wù)為業(yè)務(wù)單元， 能夠極大調(diào)動(dòng)各方面的積極性， 是一種可行、 有效的EMC融資方式， 有望大范圍的解決EMC行業(yè)的投融資難題。
2. 國(guó)家政策的支持， 相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范以及專業(yè)團(tuán)隊(duì)的管理是政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金健康、 持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。
3. 政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金融資模式作為新的EMC融資模式， 牽涉主體較多， 有必要下一步從博弈的角度進(jìn)行分析。同時(shí)政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營(yíng)基金融資模式也需要在實(shí)踐中發(fā)展、 改進(jìn)。
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關(guān)鍵詞：學(xué)生檔案； 信息管理系統(tǒng)
中圖分類號(hào)：G434 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-3315（2013）02-129-002
數(shù)字檔案館具有館藏資源數(shù)字化、信息組織與傳輸網(wǎng)絡(luò)化、服務(wù)范圍擴(kuò)大化、信息資源共享化、信息檢索便捷化等諸多特點(diǎn)。隨著信息技術(shù)日新月異的發(fā)展，高校建立數(shù)學(xué)檔案館勢(shì)在必行。信息數(shù)字化能夠使檔案管理更加現(xiàn)代化、檔案電子及信息查詢更加便捷等。而檔案信息管理系統(tǒng)作為數(shù)字檔案館的基石，更發(fā)揮著不可替代的作用，可以說數(shù)字檔案館的大多數(shù)服務(wù)都是建立在檔案信息管理系統(tǒng)之上的。
所謂系統(tǒng)，就是在一定條件下，由相互作用、相互依賴的若干組成部分結(jié)合而成的，并具有特寫功能的有機(jī)整體。從一般意義上講，系統(tǒng)由輸入、處理、輸出、控制與反饋的四個(gè)基本部分組成。在系統(tǒng)理論中，系統(tǒng)分析是指對(duì)系統(tǒng)性能的理解。系統(tǒng)最佳化是系統(tǒng)設(shè)計(jì)成綜合的內(nèi)容。系統(tǒng)工程即用教學(xué)方法進(jìn)行系統(tǒng)分析或優(yōu)化，把傳統(tǒng)的組織管理工作總結(jié)成技術(shù)并使之?dāng)?shù)值化。用系統(tǒng)工程來分析系統(tǒng)問題是比較科學(xué)的，利用系統(tǒng)工程這門學(xué)科的概念和原則，來進(jìn)行人事組織管理方面的工作，是實(shí)現(xiàn)人事管理現(xiàn)代化的重要途徑和有效手段。
河北金融學(xué)院學(xué)生綜合信息檔案管理系統(tǒng)開發(fā)，對(duì)學(xué)生端口的服務(wù)進(jìn)行了增加，學(xué)生不僅可以方便的查看自己的成績(jī)單，還可以打印出自己的成績(jī)單，也可以直接查看自己的檔案信息。對(duì)于管理員而言，實(shí)現(xiàn)了批量導(dǎo)入的功能，方便管理員管理。
一、河北金融學(xué)院學(xué)生檔案系統(tǒng)可行性分析
河北金融學(xué)院學(xué)生綜合信息檔案管理系統(tǒng)采用的環(huán)境是MySQL，MyEclipse和tomcat6.0，需要的技術(shù)是JAVA，JSP，SSH開源框架的開發(fā)。JSP對(duì)于在Web應(yīng)用中集成JavaBean組件提供了完善的支持，SSH開源框架，分為action層，Dao層，pojo層和service層，他們各個(gè)層控制和執(zhí)行屬于自己范圍內(nèi)的功能，彼此之間互相調(diào)用。本系統(tǒng)的頁(yè)面是JSP頁(yè)面，只有在登陸的時(shí)候用到了靜態(tài)頁(yè)面的特效。同時(shí)作為一個(gè)開發(fā)人員，需要熟悉JDK和JRE的路徑配置。由此可見，該系統(tǒng)在技術(shù)上具有可行性。系統(tǒng)的開發(fā)基于本人對(duì)程序開發(fā)以及學(xué)生的實(shí)踐學(xué)習(xí)而來，無需資金投入，并且系統(tǒng)開發(fā)過程投入的成本不高，因此經(jīng)濟(jì)上是可行的。
二、河北金融學(xué)院學(xué)生檔案系統(tǒng)功能設(shè)計(jì)
通過對(duì)目標(biāo)系統(tǒng)的分析和研究，做出了河北金融學(xué)院學(xué)生綜合信息管理系統(tǒng)的總體規(guī)劃，這是全面開發(fā)系統(tǒng)的重要基礎(chǔ)。在對(duì)河北金融學(xué)院學(xué)生綜合信息管理系統(tǒng)全面分析調(diào)查的基礎(chǔ)上，制定出河北金融學(xué)院學(xué)生綜合信息管理系統(tǒng)的總體規(guī)劃。
1.院系管理模塊
院系管理模塊包括了院系的瀏覽，可看見院和系的瀏覽。院系的添加，在添加的時(shí)候?qū)ζ溥M(jìn)行了一下限制，就是所添加的系必須從屬于已經(jīng)存在的院，在添加系的時(shí)候不可以手動(dòng)輸入院的名字。院校的添加，就是單純的增加一個(gè)新的院。
2.學(xué)生信息管理模塊
此模塊的信息并非是學(xué)生信息的全部，其和學(xué)生的信息放在一起才是學(xué)生信息的全部。在這個(gè)部分實(shí)現(xiàn)了圖片和論文的上傳，而且還可以對(duì)上傳的論文進(jìn)行下載。實(shí)現(xiàn)的時(shí)候，強(qiáng)制了上傳的論文的格式為“.zip”的形式。這個(gè)模塊的信息顯示的時(shí)候，不是單一從數(shù)據(jù)庫(kù)中一個(gè)表調(diào)出來，而是分為幾個(gè)表一起調(diào)出來，其滿足的條件就是所調(diào)的表中的studentID和im_student_info表中的fid一致。
3.課程管理模塊
這個(gè)模塊的信息是針對(duì)課程而言，對(duì)所開的課程進(jìn)行了一個(gè)大體的瀏覽，為了方便顯示學(xué)生的英文成績(jī)單，在新添課程的時(shí)候，要求輸入該課程的英文名字。同時(shí)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)課程的查詢，其中部分查詢是模糊查詢。
4.成績(jī)管理模塊
此模塊單純的就是為了管理學(xué)生的成績(jī)。其中管理員模塊實(shí)現(xiàn)了密碼的修改，數(shù)據(jù)的批量導(dǎo)入。而且為了方便，把每頁(yè)顯示的信息顯示數(shù)設(shè)置成一個(gè)固定的數(shù)值，存放在util下。
三、河北金融學(xué)院學(xué)生檔案綜合系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)
1.數(shù)據(jù)批量導(dǎo)入
在batch.jsp的頁(yè)面對(duì)其上傳的頁(yè)面進(jìn)行的編輯，同時(shí)調(diào)用
s：form action="uploadExcel.action"，當(dāng)點(diǎn)擊上傳時(shí)，BatchAction.java類控制上傳：
"application/vnd.ms-excel"是控制上傳的數(shù)據(jù)必須為excel表格。
InputStream in=new FileInputStream（upfile）； String uploadPath=ServletActionContext.getRequest（）.getRealPath（UPLOADDIR）；
String fileNewName=new Date（）.getTime（）+"_"+this.getUpfileFileName（）；
File uploadFile = new File（uploadPath， fileNewName）；
OutputStream out = new FileOutputStream（uploadFile）；
然后執(zhí)行讀文件，讀文件的時(shí)候是一條循環(huán)的語(yǔ)句，然而令循環(huán)的語(yǔ)句中的i從1開始，因?yàn)閑xcel表格中第一行是屬性。把數(shù)據(jù)讀進(jìn)來后先對(duì)其進(jìn)行數(shù)據(jù)類型的轉(zhuǎn)化，即實(shí)體化，然后把數(shù)據(jù)封裝成對(duì)象。同時(shí)注意了在轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)類型時(shí)，注意double和string的區(qū)別，而時(shí)間一般為data。在把數(shù)據(jù)封裝成對(duì)象時(shí)，和其在service層對(duì)應(yīng)的類是相關(guān)聯(lián)的，注意大小寫的問題。最后保存在數(shù)據(jù)庫(kù)中。
2.課程查詢服務(wù)
這是一個(gè)模糊的查詢，令選擇框?yàn)槠滟x的值為selectvalue。當(dāng)你沒有選擇查詢的條件時(shí)，selectField的值為0，當(dāng)你對(duì)其賦值后。并在value中給予其值。點(diǎn)擊查詢后，就會(huì)讓dao層的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行查詢。if（"3".equals（selectField.trim（）））{
hql += （" where imc.chiName like '%"+selectValue.trim（）+"%'"）；
}
這里的3代表著課程的中文名稱，因?yàn)槭悄：樵?。所以用like進(jìn)行查詢。
最后通過service層的classservice.java中的getAllCount，返回其查詢的值。
資助信息：保定市科技計(jì)劃資助項(xiàng)目（11ZC001）。
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