時(shí)間：2023-07-10 16:03:59
序論：在您撰寫(xiě)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
雖然《條例》第二條第一款關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法定義仍沒(méi)有將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)局限于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但是，與之前的《條例(征求意見(jiàn)稿)》明確將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定位于“有國(guó)家補(bǔ)貼的商業(yè)保險(xiǎn)”相比，《條例》則更加突出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性，主要表現(xiàn)在:第一，《條例》第三條第一款明確規(guī)定，“國(guó)家支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”。將“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”字樣明確寫(xiě)入《條例》，與《條例(征求意見(jiàn)稿)》相比，顯然是一重大改進(jìn)，凸顯了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的重要組成部分。第二，《條例》將《條例(征求意見(jiàn)稿)》第二章“政策支持”的相關(guān)內(nèi)容調(diào)整至總則中進(jìn)行規(guī)定。在立法技術(shù)上，總則部分規(guī)定的多為立法的目的、立法的原則和基本上能夠適用于分則各部分的一般性、抽象性規(guī)定。在法律解釋上，分則內(nèi)容的解釋不應(yīng)偏離總則所確定的方向;在法律適用上，若分則無(wú)具體規(guī)定時(shí)可以適用總則的原則性規(guī)定。因此總則的內(nèi)容往往具有根本性、全局性的意義?！稐l例》對(duì)《條例(征求意見(jiàn)稿)》的上述調(diào)整，在立法意義上講，提高了“政策支持”相關(guān)內(nèi)容的法律位階，成為調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一般性、原則性的規(guī)定。這比放在分則中進(jìn)行規(guī)定，更加強(qiáng)調(diào)了政策支持在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的全局性、普遍性的地位。
《條例》雖然規(guī)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行市場(chǎng)運(yùn)作和自主自愿的原則，但它也規(guī)定了政府引導(dǎo)、協(xié)同推進(jìn)的原則，明確并強(qiáng)調(diào)了各級(jí)政府及其有關(guān)部門(mén)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的重要地位和職責(zé)
《條例》第三條第二款規(guī)定，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿和協(xié)同推進(jìn)的原則。首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作。這說(shuō)明，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)辦，并不采取政府包辦的劃一方式，而是采用市場(chǎng)化的運(yùn)作，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。但是，政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中居于引導(dǎo)地位，給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以指導(dǎo)。從表述上看，“政府引導(dǎo)”居于“市場(chǎng)運(yùn)作”之前，是政府引導(dǎo)下的市場(chǎng)運(yùn)作，政府的引導(dǎo)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作中起到把握方向的作用，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起到支農(nóng)惠農(nóng)的作用，確保農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的提高，保障糧食生產(chǎn)安全。《條例》第三條第三款進(jìn)一步規(guī)定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以確定適合本地區(qū)實(shí)際的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，這既說(shuō)明了我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式可以多樣化，同時(shí)“由政府確定經(jīng)營(yíng)模式”也說(shuō)明了政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展中具有把握方向的決定性地位。
其次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行自主自愿原則。自主自愿原則可以保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)運(yùn)作。市場(chǎng)化運(yùn)作，即某項(xiàng)交易的各要素均進(jìn)入市場(chǎng)，由市場(chǎng)進(jìn)行資源的配置和優(yōu)勝劣汰，這必然要求所有進(jìn)入市場(chǎng)的主體地位平等，應(yīng)無(wú)特權(quán)和優(yōu)待。只有投保人對(duì)于是否投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有充分的自由，才能夠確保投保人與保險(xiǎn)人之間的平等地位，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同的締結(jié)才是合同自由的結(jié)果，才能實(shí)現(xiàn)真正的市場(chǎng)運(yùn)作。另外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行自主自愿原則，農(nóng)民是否投保，完全由農(nóng)民自主決定，可降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推介的阻力，有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利開(kāi)展。在以往的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐中，有些地方由于措施不當(dāng)，使得農(nóng)民認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是新的“攤派”形式，引起農(nóng)民反感，產(chǎn)生抵觸情緒，并成為社會(huì)不和諧因素。實(shí)行自主自愿原則，則易于為農(nóng)民所接受。所以，《條例》在第三條第四款進(jìn)一步規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他方式強(qiáng)迫、限制農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
最后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行協(xié)同推進(jìn)原則。所謂協(xié)同推進(jìn)，既要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與政府協(xié)同開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，更重要的是要求各級(jí)政府及其有關(guān)部門(mén)之間相互配合，共同推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的順利開(kāi)展。為了保各級(jí)政府及其有關(guān)部門(mén)之間在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展中互相配合，協(xié)同推進(jìn)，《條例》明確并強(qiáng)化了各級(jí)政府及其有關(guān)部門(mén)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的重要地位和職責(zé)。比如，《條例》明確了國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理者的地位;明確了國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)、管理相關(guān)工作中各自的職責(zé)，強(qiáng)調(diào)了其建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)信息的共享機(jī)制的職責(zé)?！稐l例》還規(guī)定，縣級(jí)以上地方人民政府是本行政區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)者、組織者和協(xié)調(diào)者，有責(zé)任建立健全推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的工作機(jī)制;前述政府有關(guān)部門(mén)按照本級(jí)人民政府規(guī)定的職責(zé)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)、管理的相關(guān)工作;各級(jí)政府及其有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳，增強(qiáng)農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織的保險(xiǎn)意識(shí)，組織引導(dǎo)農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織積極參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);國(guó)家支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的基層服務(wù)體系。
《條例》實(shí)現(xiàn)了國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持措施
的規(guī)范化和制度化近年來(lái)，我國(guó)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作中，找到了一些行之有效的國(guó)家支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的措施，這些措施的實(shí)施，在使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到快速發(fā)展的同時(shí)，也證明國(guó)家支持對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展所起到的決定性作用。因此，只有將這些國(guó)家支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的措施規(guī)范化、制度化、穩(wěn)定化，才能保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持久發(fā)展，真正發(fā)揮其支農(nóng)惠農(nóng)功能。據(jù)此，《條例》對(duì)這些行之有效的措施進(jìn)行了原則性的規(guī)定。比如，《條例》規(guī)定財(cái)政部門(mén)對(duì)符合規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，并建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，具體辦法由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定;國(guó)家鼓勵(lì)地方政府支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，鼓勵(lì)以地方財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼、建立地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制;國(guó)家對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)依法給予稅收優(yōu)惠，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織的信貸支持力度。
但是，需要指出的是，《條例》的這些規(guī)定過(guò)于原則，比如關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼問(wèn)題，如何補(bǔ)?補(bǔ)給誰(shuí)?補(bǔ)多少?《條例》均沒(méi)有予以解決，僅規(guī)定具體辦法由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定。雖然《條例》如是規(guī)定，降低了立法難度，加快了條例出臺(tái)的步伐，也易于實(shí)踐中在《條例》的原則性規(guī)定范圍內(nèi)靈活調(diào)整政策，也較符合我國(guó)探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展最佳模式的具體實(shí)際;但是作為一部立法，規(guī)定過(guò)于原則而無(wú)法具體操作，實(shí)為一較大不足之處，有待進(jìn)一步細(xì)化。國(guó)務(wù)院應(yīng)盡可能快地出臺(tái)相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則或者配置規(guī)定;否則這些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政府支持政策將無(wú)法具體落實(shí)，容易成為中看不中用的“花瓶”式的標(biāo)榜性規(guī)定。
《條例》關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)義務(wù)
的特殊規(guī)定、關(guān)于經(jīng)營(yíng)規(guī)則中的特殊規(guī)定具有明顯的政策傾向性首先，《條例》雖然規(guī)定投保人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以保險(xiǎn)合同確立雙方之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，但在“保險(xiǎn)合同”一章中對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)定了一些不同于一般商業(yè)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人的義務(wù)。比如，《條例》規(guī)定，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，合同當(dāng)事人不得因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度發(fā)生變化增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同;而在一般商業(yè)保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人則可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。再比如，《條例》還規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得主張對(duì)受損保險(xiǎn)標(biāo)的殘余價(jià)值的權(quán)利，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同另有約定的除外;而在一般商業(yè)保險(xiǎn)中，在保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)金后，則可以取得保險(xiǎn)標(biāo)的物全部或部分權(quán)利。這些特殊規(guī)定基本上屬于對(duì)投保人利益的傾向性保護(hù)規(guī)則，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同的“重農(nóng)”性(傾斜于農(nóng)民，偏重保護(hù)農(nóng)民保險(xiǎn)利益的特性)。
其次，《條例》雖然規(guī)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行“經(jīng)營(yíng)”，但在“經(jīng)營(yíng)規(guī)則”一章中規(guī)定了一些不同于一般商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則;這些特殊性規(guī)定體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的更多介入?！稐l例》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司以及依法設(shè)立的農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)等保險(xiǎn)組織。這雖改變了《條例(征求意見(jiàn)稿)》中規(guī)定保險(xiǎn)公司為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)唯一經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的規(guī)定，但實(shí)踐中絕大部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由保險(xiǎn)公司承保卻是不爭(zhēng)的事實(shí)。因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)展是帶有一定商業(yè)性質(zhì)的，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并非完全在“作奉獻(xiàn)”，仍需保證其一定程度上的營(yíng)利即微利原則，這是保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的動(dòng)力之源。但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)畢竟不同于一般商業(yè)性保險(xiǎn)，它承載著國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)的政策目標(biāo)，國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管控要高于一般商業(yè)性保險(xiǎn)。因此，《條例》規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算損益。這樣既可以防止風(fēng)險(xiǎn)較大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將其風(fēng)險(xiǎn)波及至其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的整體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也可以使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況更加明晰，以利于政府監(jiān)管和政策的及時(shí)調(diào)整。并且，國(guó)家為監(jiān)管需要可以對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算采取特殊的原則和方法，具體辦法可以由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)制定。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的制定問(wèn)題上，《條例》規(guī)定屬于財(cái)政給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼的險(xiǎn)種的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分聽(tīng)取省、自治區(qū)、直轄市人民政府財(cái)政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)部門(mén)和農(nóng)民代表意見(jiàn)的基礎(chǔ)上擬訂，這既是國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管控的表現(xiàn)，同時(shí)也可確保保險(xiǎn)條款的公平性和保險(xiǎn)費(fèi)率的可行性。
結(jié)論
綜上所述，筆者認(rèn)為，《條例》雖然沒(méi)有明確規(guī)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政策性保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn)，并規(guī)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作，但是《條例》中無(wú)處不突出著政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的主導(dǎo)地位，彰顯著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“政策支持”的特性。因此，筆者雖然不能下結(jié)論說(shuō)《條例》給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定位是政策性保險(xiǎn)，卻能夠下結(jié)論說(shuō)《條例》中的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無(wú)處不體現(xiàn)了政策性。《條例》關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定性問(wèn)題的如此處理，既避免農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定性問(wèn)題引起的紛爭(zhēng)，同時(shí)又能夠切實(shí)解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要政策支持的實(shí)際問(wèn)題。如前所述，關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)是政策性保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn)，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例的立法過(guò)程中，一直存在著爭(zhēng)議。事實(shí)上，“政策性保險(xiǎn)”和“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”的概念，為我國(guó)保險(xiǎn)學(xué)界和業(yè)界的發(fā)明;國(guó)外在字面上并沒(méi)有“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”這種術(shù)語(yǔ)，而是使用“政府支持下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”的說(shuō)法，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)相區(qū)別。《條例》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定位問(wèn)題不予明確，同時(shí)又規(guī)定相當(dāng)多的政策支持之內(nèi)容，是立法者的明智之選，既避免了爭(zhēng)議，同時(shí)也彰顯了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于一般商業(yè)保險(xiǎn)的特質(zhì)。
關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法
文章編號(hào)：1003-4625(2009)06-0103-07 中圖分類(lèi)號(hào)：F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
近年來(lái)，中央一系列重要文件和決策指出，要建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。根據(jù)此精神，我國(guó)正在進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法的立法工作。有關(guān)部門(mén)正進(jìn)行立法調(diào)研。學(xué)術(shù)界對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法立法內(nèi)容的研究已有很大進(jìn)展，取得了很多有價(jià)值的成果，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法工作提供了較豐富的理論資源。由于學(xué)界在研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)，一般都要涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法問(wèn)題，本文僅選取具有代表性的文獻(xiàn)，從十二個(gè)方面對(duì)研究狀況進(jìn)行總結(jié)整理，以期對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法有所裨益。
一、關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式
選擇和確立何種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法立法首先需要解決的問(wèn)題。只有確定了制度模式，才能進(jìn)行具體的制度設(shè)計(jì)。學(xué)者們對(duì)此進(jìn)行了有益的探討。
庹國(guó)柱、王國(guó)軍將國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度模式歸納為：政府主導(dǎo)模式，以美國(guó)和加拿大為代表；政府支持下的相互會(huì)社模式，以日本為代表；政府壟斷模式，以蘇聯(lián)為代表；民辦公助模式，以西歐為代表；國(guó)家重點(diǎn)選擇性扶持模式，以亞洲發(fā)展中國(guó)家為代表。該學(xué)者主張我國(guó)應(yīng)建立政府主導(dǎo)下的政策性保險(xiǎn)的制度模式，具體包括四種經(jīng)營(yíng)模式：政府主辦并由政府組織經(jīng)營(yíng)的模式；政府支持下的合作社經(jīng)營(yíng)的模式；政府支持下的相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的模式；政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險(xiǎn)公司模式。這四種模式各有利弊。黃河等學(xué)者則主張政府主辦并由政府組織經(jīng)營(yíng)的模式。曾、闞道平主張政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式。劉云琳、干天則認(rèn)為模式的選擇不能搞“一刀切”，需要區(qū)別對(duì)待，主張?jiān)凇掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》的有關(guān)條款中把四種模式都概括進(jìn)去。
馮文麗提出，我國(guó)未來(lái)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系，主要由農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理基金、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社和商業(yè)保險(xiǎn)公司組成，形成“保險(xiǎn)合作社(商業(yè)性公司)經(jīng)營(yíng)原保險(xiǎn)+政府機(jī)構(gòu)(商業(yè)性公司)經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。
陳向聰主張，我國(guó)應(yīng)該采取復(fù)合模式，即政府主導(dǎo)下的，中央與地方政府相結(jié)合的，政策性與商業(yè)性相結(jié)合的，多形式多層次的立法模式。
匡敦校認(rèn)為，選擇何種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，離不開(kāi)對(duì)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深刻認(rèn)識(shí)。由于氣象災(zāi)害的特點(diǎn)，單靠商業(yè)性保險(xiǎn)是無(wú)法擔(dān)當(dāng)起農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)的重任的。
雖然學(xué)者對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)究竟采取何種模式未能達(dá)成共識(shí)，尚有待于進(jìn)一步探討，但對(duì)于政府應(yīng)該發(fā)揮主導(dǎo)作用認(rèn)識(shí)是一致的。
二、關(guān)于立法目標(biāo)
多數(shù)學(xué)者認(rèn)為立法目標(biāo)應(yīng)是促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，體現(xiàn)國(guó)家的農(nóng)業(yè)支持政策。但在立法目標(biāo)是否同時(shí)包含農(nóng)村社會(huì)保障、穩(wěn)定農(nóng)民收入等內(nèi)容有不同認(rèn)識(shí)。如劉榮茂、馬林靖認(rèn)為，立法目標(biāo)應(yīng)是推動(dòng)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的發(fā)展，保障農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，而不是把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)保護(hù)政策和農(nóng)民社會(huì)福利政策為目標(biāo)。馮文麗、陳璐等認(rèn)為，立法目標(biāo)還要考慮以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)支持政策；以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支農(nóng)性收入再分配手段。庹國(guó)柱、朱俊生則認(rèn)為，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法目標(biāo)是促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)推進(jìn)農(nóng)村社會(huì)保障制度建設(shè)。在我國(guó)現(xiàn)有的物質(zhì)財(cái)力條件和經(jīng)營(yíng)水平下，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚難以成為穩(wěn)定農(nóng)民收入的手段。尹海文則提出了涵蓋內(nèi)容較廣泛的立法目標(biāo)：以推動(dòng)和促進(jìn)“三農(nóng)”問(wèn)題的解決，服務(wù)和保障我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步，全面建設(shè)小康社會(huì)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)為目標(biāo)。
王俊鳳、郭翔宇認(rèn)為，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法就是要通過(guò)確認(rèn)國(guó)家的政策性扶持和規(guī)范政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的主導(dǎo)作用來(lái)平衡社會(huì)整體利益與個(gè)體利益的關(guān)系，通過(guò)利益的選擇與協(xié)調(diào)創(chuàng)造政府、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與農(nóng)民的共贏局面。現(xiàn)階段要把政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法活動(dòng)納入到國(guó)家解決三農(nóng)問(wèn)題的總體框架中。
三、關(guān)于立法原則
學(xué)者們認(rèn)識(shí)不一，主要有一原則說(shuō)、三原則說(shuō)、四原則說(shuō)、五原則說(shuō)和六原則說(shuō)等不同主張。
謝根成、車(chē)運(yùn)景、尹海文等持一原則說(shuō)者主張強(qiáng)制性與自愿性相結(jié)合的原則。
關(guān)于三原則說(shuō)，學(xué)者們的具體認(rèn)識(shí)并不一致。李軍較早提出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法工作應(yīng)借鑒商業(yè)保險(xiǎn)法中適合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的部分，如誠(chéng)實(shí)信用原則、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)原則和本國(guó)投保原則。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性，立法時(shí)應(yīng)著重體現(xiàn)以下原則：總體報(bào)償原則、公共選擇原則和國(guó)家扶持原則。
其他學(xué)者所確立的三原則內(nèi)容有：非盈利原則、政府扶持原則和強(qiáng)制保險(xiǎn)原則；社會(huì)效益最大化規(guī)定、強(qiáng)制保險(xiǎn)原則與國(guó)家扶持原則；社會(huì)本位原則、強(qiáng)制保險(xiǎn)原則和政府扶持原則；社會(huì)效益優(yōu)于經(jīng)濟(jì)效益的原則、強(qiáng)制保險(xiǎn)原則及政府扶持原則；非盈利原則、“誘導(dǎo)型強(qiáng)制保險(xiǎn)”原則和政府扶持原則；政府扶持原則、強(qiáng)制與自愿相結(jié)合原則和因地制宜原則。
對(duì)于四原則說(shuō)，其內(nèi)容也各不相同，具體表述分別是：強(qiáng)制與自愿相結(jié)合原則、政府與市場(chǎng)相結(jié)合原則、政府扶持原則和基本保障原則；政府主導(dǎo)原則、強(qiáng)制保險(xiǎn)為主兼顧自愿原則、按行政區(qū)劃投保原則和分層管理原則；自愿保險(xiǎn)原則、政府引導(dǎo)原則、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)核算原則和政府補(bǔ)貼原則；強(qiáng)制和自愿相結(jié)合原則、政府扶持原則、基本保障原則和社會(huì)本位原則。
主張五原則說(shuō)的學(xué)者所確立的原則包括：政府引導(dǎo)、政策支持與市場(chǎng)運(yùn)作相結(jié)合的原則、統(tǒng)一制度框架與分散決策實(shí)施相結(jié)合的原則、在中央和地方政府補(bǔ)貼條件下實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)平衡的原則、實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和費(fèi)率分區(qū)的原則、保證農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可得性和可及性的原則。
主張六原則說(shuō)的學(xué)者所提出的原則有：試點(diǎn)原則、相關(guān)政策逐步出臺(tái)原則、借鑒國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法經(jīng)驗(yàn)原則、總體補(bǔ)償原則、公共強(qiáng)制原則、政府扶持原則；政策扶持原則、循序漸進(jìn)原則、總體補(bǔ)償原則、自愿投保原則、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則、政府引導(dǎo)市場(chǎng)運(yùn)作的原則；循序漸進(jìn)原則、差別化原則、合理借鑒原則、總體補(bǔ)償原則、政府扶持原則、透明性原則。
作為法律原則，應(yīng)是規(guī)定于或者寓意于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法之中，對(duì)于立法、執(zhí)法、司法和守法具有指導(dǎo)意義和實(shí)用價(jià)值的根本準(zhǔn)則。就學(xué)者們對(duì)立法原則的概括來(lái)看，其中有很多項(xiàng)實(shí)際并不屬于法律原則，而是屬于經(jīng)濟(jì)原則，或工作指導(dǎo)原則，或業(yè)務(wù)操作原則，或?qū)⒛繕?biāo)當(dāng)作原則，或?qū)⒛撤矫娴脑瓌t當(dāng)作整個(gè)立法的原則。盡管如此，政府扶持原則是學(xué)者的共識(shí)。此外，強(qiáng)制性與自愿性相結(jié)合原則也得到多數(shù)學(xué)者的認(rèn)同。
四、關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金
建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金是應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，維系農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的重要措施。學(xué)界對(duì)該問(wèn)題尚不夠深入細(xì)致，仍需進(jìn)一步探討。
對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金籌集與使用的問(wèn)題，學(xué)者們提出了不同的渠道和方式。謝根成、車(chē)運(yùn)景認(rèn)為，可以從以下渠道籌集：1、政府每年可以征收1％的農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售稅，用以建立專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金；2、從社會(huì)各界募捐的救災(zāi)支農(nóng)款項(xiàng)中劃撥部分款項(xiàng)充作基金；3、以從商業(yè)保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入中按一定比例提取農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金；4、向國(guó)際銀行與世界貨幣基金組織貸款；5、由中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立信貸基金；6、中國(guó)人民銀行直接劃撥。對(duì)這些基金必須進(jìn)行嚴(yán)格管理，由全國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司統(tǒng)籌使用，由稅務(wù)、財(cái)政部門(mén)征繳和管理，避免滲漏。
曹艷春建議可考慮從以下渠道籌集農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金：從國(guó)家和地方政府已設(shè)立“農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金”中列支一部分；從農(nóng)業(yè)和水利部門(mén)每年安排的救災(zāi)、防洪費(fèi)用中劃歸一部分；從社會(huì)各界捐贈(zèng)中拿出一部分；從農(nóng)產(chǎn)品流通渠道中征收一部分。
王錫銅、黎已銘等提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金主要來(lái)自三個(gè)方面：一是農(nóng)民交納的保險(xiǎn)費(fèi)；二是政府資金，主要是政府補(bǔ)貼資金，包括從中央政府農(nóng)業(yè)發(fā)展基金中拿出一塊，民政從救濟(jì)金中拿出一塊，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)從上繳資金中拿一塊；三是商業(yè)保險(xiǎn)公司的墊底資金。
高偉提出的籌集渠道應(yīng)主要包括：國(guó)家采取財(cái)政補(bǔ)貼和財(cái)政撥款方式充實(shí)；將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)大災(zāi)年份農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)節(jié)余滾存中，抽出一部分充實(shí)；將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司稅收減免部分，防災(zāi)、減災(zāi)和救災(zāi)專(zhuān)項(xiàng)支出中與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)的相對(duì)應(yīng)部分等幾個(gè)方面的資金整合起來(lái)，充實(shí)到巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金；國(guó)家為防止國(guó)內(nèi)糧食短缺，用來(lái)平抑糧食市場(chǎng)價(jià)格而儲(chǔ)備的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金，可以在每年按照一定的比例補(bǔ)貼基金；由政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在資本市場(chǎng)上發(fā)行一定數(shù)量的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金債券，采取融資的方式引進(jìn)資金。只有在大的自然災(zāi)害出現(xiàn)后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司超賠部分由該基金賠付。在中央設(shè)立國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。
孟春、陳昌盛提出，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金的籌集渠道包括政府財(cái)政預(yù)算撥款、國(guó)家糧食風(fēng)險(xiǎn)基金和從資本市場(chǎng)上籌集資金。其主要用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司抗擊重特大自然災(zāi)害造成的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)損失，補(bǔ)償農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司償付能力不足部分，提高被保險(xiǎn)人生產(chǎn)自救能力。此外還可以用于其他方面：巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防，支持設(shè)立農(nóng)業(yè)災(zāi)情研究機(jī)構(gòu)。
曾、闞道平主張基金應(yīng)來(lái)源于政府財(cái)政，在每年的政府財(cái)政預(yù)算中保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金的及時(shí)到位，并專(zhuān)款專(zhuān)用。其管理和使用由農(nóng)業(yè)主管部門(mén)負(fù)責(zé)，通過(guò)政府審查合法的方式支出。其使用方向包括：用于補(bǔ)貼農(nóng)民繳納的保費(fèi)；用于補(bǔ)貼商業(yè)保險(xiǎn)公司在發(fā)生嚴(yán)重自然災(zāi)害后的保險(xiǎn)金支出。在已經(jīng)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金的情況下，無(wú)須再建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制。
此外，有學(xué)者提出，在保證充足的償付能力之后，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備基金可以進(jìn)行銀行存款、國(guó)債和投資基金等多渠道投資。保險(xiǎn)合作社因此所獲得的投資收益，應(yīng)全部留作風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金以作賠付準(zhǔn)備；商業(yè)性保險(xiǎn)公司因此所獲得的投資收益，應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶上最低保留50％。
其他學(xué)者也探討了我國(guó)建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金需要注意的問(wèn)題。
五、關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織體系
我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織體系如何進(jìn)行構(gòu)建和安排，一直是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)的核心問(wèn)題之一，學(xué)者們給予了很多關(guān)注，提出了很多觀點(diǎn)。
施曉琳、胡凡等主張?jiān)谖覈?guó)應(yīng)建立中國(guó)政策性保險(xiǎn)(有限)公司為主導(dǎo)，互助合作保險(xiǎn)組織為主體，其他商業(yè)性保險(xiǎn)公司為補(bǔ)充的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系。
謝根成、車(chē)運(yùn)景提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織形式主要是建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司制。具體組織體系為：中央成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總公司；各省、自治區(qū)自設(shè)政策農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；輔之許可成立私營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；由中央農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總公司為各省公司與私營(yíng)保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)，中央農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總公司與地方各政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司是一種承保與受保關(guān)系，從而構(gòu)成全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。
庹國(guó)柱、朱俊生認(rèn)為，針對(duì)我國(guó)廣大的分散經(jīng)營(yíng)的個(gè)體農(nóng)戶，比較適宜采取政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式，由商業(yè)保險(xiǎn)公司唱主角，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、專(zhuān)業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度框架中，應(yīng)給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作組織發(fā)展的空間。
閆海主張農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織形態(tài)為農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)社。其法律制度構(gòu)建是：鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)組建基層農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)社；縣級(jí)以上組建農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)聯(lián)社；省級(jí)可以設(shè)立總社，其職能是為基層相互社提供分?；蛟俦！⑦M(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)以及接受下級(jí)社的委托進(jìn)行自留保險(xiǎn)費(fèi)的投資活動(dòng)，其組織形式可以是相互保險(xiǎn)公司或股份公司。
曾艷軍主張應(yīng)在《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》中規(guī)定和完善農(nóng)村互助合作保險(xiǎn)的組織形式、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司及商業(yè)保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)中介和市場(chǎng)同樣也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)必不可少的重要組成部分，應(yīng)大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介和機(jī)構(gòu)。
郭永利提出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系功能和體系構(gòu)架，第一級(jí)是互助會(huì)，直接組織農(nóng)民保險(xiǎn)，收取保費(fèi)；第二級(jí)是保險(xiǎn)公司，接受互助會(huì)的分保，承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)；第三級(jí)是國(guó)家的再保險(xiǎn)，解決保險(xiǎn)公司的后顧之憂，建立起一套保險(xiǎn)再保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)。
匡敦校提出未來(lái)應(yīng)依照中央、省、縣、鄉(xiāng)四個(gè)層級(jí)設(shè)立相應(yīng)的機(jī)構(gòu)。其中，鄉(xiāng)一級(jí)農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)是最基層的，也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系建設(shè)中最重要、最關(guān)鍵的一個(gè)層級(jí)；縣一級(jí)設(shè)農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)聯(lián)合會(huì)，以所轄區(qū)域內(nèi)的鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)作為其團(tuán)體會(huì)員；省一級(jí)農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)聯(lián)合會(huì)以所轄區(qū)域內(nèi)的縣農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)聯(lián)合會(huì)作為團(tuán)體會(huì)員。中央設(shè)立農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償基金，專(zhuān)款專(zhuān)用，由國(guó)家專(zhuān)門(mén)設(shè)立的國(guó)家農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)中心依法進(jìn)行管理、分發(fā)。上一級(jí)分別接受下一級(jí)的分保。商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)家農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)中心辦理再保險(xiǎn)。
曹艷春主張，應(yīng)該發(fā)揮政策性保險(xiǎn)公司主渠道作用，同時(shí)大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金會(huì)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社、農(nóng)村保險(xiǎn)互助會(huì)、保險(xiǎn)公司與地方等有關(guān)部門(mén)聯(lián)合共保等多種形式的農(nóng)村保險(xiǎn)組織。
王艷建議我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體基本制度的框架應(yīng)該是：建立一個(gè)以基層保險(xiǎn)互助合作組織為基礎(chǔ)的，國(guó)家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為主體，國(guó)內(nèi)各商業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)為輔的，以國(guó)家再保險(xiǎn)公司和以政府為主、多方籌資建立的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)補(bǔ)償基金作“最后防線”的多元化、多層次、多形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司設(shè)立方式有三種：由國(guó)家出資建立全資農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司；國(guó)家部分出資，與民營(yíng)或者外資合資建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司；設(shè)立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)基金。
谷政主張，在制定地方性法規(guī)的情況下，地方可采取政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險(xiǎn)公司模式，該模式是政府主導(dǎo)下的、政府與商業(yè)保險(xiǎn)公司混合經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一種方式。允許多家辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府設(shè)立專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)統(tǒng)一規(guī)劃和管理。
鄧國(guó)取提出，在中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的基礎(chǔ)上，
組建中國(guó)農(nóng)村金融總公司，主要經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
黃河等學(xué)者認(rèn)為應(yīng)由政府主辦并由政府組織經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，經(jīng)法定程序與方式成立政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體“中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司”，其性質(zhì)屬于依法實(shí)踐國(guó)家促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)政策的政策性保險(xiǎn)企業(yè)，依法具備法人資格。其主體模式應(yīng)為國(guó)有獨(dú)資公司，下設(shè)的分公司各具法人資格，其再下設(shè)的經(jīng)營(yíng)代辦處不具備法人資格。經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是貫徹執(zhí)行國(guó)家支農(nóng)政策，不以營(yíng)利為目的，僅保本或微利經(jīng)營(yíng)。該觀點(diǎn)還認(rèn)為，政府支持下的合作制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式雖具有諸多優(yōu)點(diǎn)，但需要重新構(gòu)建全國(guó)性的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作體系，涉及現(xiàn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體制的全面制度變遷，成本太大，不宜作為現(xiàn)階段在全國(guó)推行的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要模式，但可在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較高的地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)與局部推行。政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度模式也具有優(yōu)勢(shì)，但要求政府必須有強(qiáng)大的財(cái)政能力長(zhǎng)期負(fù)擔(dān)大量的財(cái)政補(bǔ)貼，而在現(xiàn)階段，政府財(cái)政無(wú)此能力。
很多學(xué)者對(duì)相互制保險(xiǎn)進(jìn)行了研究，都認(rèn)為相互制保險(xiǎn)是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的理性選擇，具有廣闊發(fā)展前景。
總體來(lái)看，雖然具體建議不同，但大多數(shù)學(xué)者主張農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系應(yīng)是多元化、多層次、全方位的，由政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、商業(yè)保險(xiǎn)公司、專(zhuān)業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)組織、外資或合資保險(xiǎn)公司等組成；但對(duì)以哪種(些)組織形式為主，尚未形成一致意見(jiàn)。
六、關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的
第一種觀點(diǎn)認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的可以包括以下四個(gè)方面：一是對(duì)食物安全具有重要意義的作物。如小麥、水稻、棉花、玉米、大豆、油菜、花生、蔬菜、瓜果等；二是對(duì)城鄉(xiāng)居民生活意義重大的主要養(yǎng)殖禽畜，包括豬、牛、羊、雞、鴨等；三是主要水產(chǎn)養(yǎng)殖，如淡水和海水養(yǎng)魚(yú)、蝦、蟹、海帶等；四是從事海洋捕撈的漁民的小型漁船和漁民人身傷亡?？梢栽试S各省(區(qū)、市)自主確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域。
第二種觀點(diǎn)主張根據(jù)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的、原則和政府的財(cái)務(wù)來(lái)確定保險(xiǎn)標(biāo)的范圍：法定的主要是小麥、水稻、棉花、大豆、玉米等；自愿投保的有林業(yè)、漁業(yè)、副業(yè)、牧業(yè)。確定財(cái)政補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)堅(jiān)持基本保障、量力而行和保障糧食安全的原則，根據(jù)以上補(bǔ)貼順序，當(dāng)前可重點(diǎn)考慮對(duì)水稻、小麥、玉米、大豆四類(lèi)作物提供保費(fèi)補(bǔ)貼，然后再逐步擴(kuò)展到棉花、奶牛、生豬和肉牛等標(biāo)的。
第三種觀點(diǎn)主張劃分和界定一級(jí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和二級(jí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的范圍。可將有關(guān)小麥、水稻、玉米、棉花、豬和奶牛等列入一級(jí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，其他種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)均列入二級(jí)政策性保險(xiǎn)。
七、關(guān)于保障水平
多數(shù)學(xué)者認(rèn)為，考慮到我國(guó)當(dāng)前的農(nóng)民投保能力和財(cái)政補(bǔ)貼能力，在短期內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障金額應(yīng)以立足維持農(nóng)民基本再生產(chǎn)能力為基礎(chǔ)，保險(xiǎn)金額以直接物化成本為依據(jù)較為適宜。
八、關(guān)于承保風(fēng)險(xiǎn)
學(xué)者們認(rèn)為主要承保農(nóng)林牧漁生產(chǎn)過(guò)程中以及農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)前的初加工和運(yùn)輸過(guò)程中的自然風(fēng)險(xiǎn)，其中，農(nóng)作物保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)包括干旱、洪水、雨澇、臺(tái)風(fēng)、冰雹、霜凍、低溫、泥石流等重大災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)；飼養(yǎng)動(dòng)物保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)包括一般性非傳染性河傳染性疾病風(fēng)險(xiǎn)(可將禽流感、口蹄疫、瘋牛病等作為除外風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家對(duì)此另有規(guī)定)。不宜考慮社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
九、關(guān)于財(cái)政補(bǔ)貼
學(xué)者們一般都認(rèn)為政府的財(cái)政補(bǔ)貼應(yīng)包括保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼、管理費(fèi)補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼以及由財(cái)政逐年出資金建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。補(bǔ)貼問(wèn)題涉及補(bǔ)多少、補(bǔ)給誰(shuí)、如何補(bǔ)等問(wèn)題，需要認(rèn)真研究對(duì)待。有學(xué)者認(rèn)為“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的間接補(bǔ)貼方式不可取。
有的學(xué)者認(rèn)為，具體補(bǔ)貼比例和數(shù)額因政府的財(cái)力狀況和不同險(xiǎn)種而應(yīng)有所區(qū)別。對(duì)于國(guó)家和地方政府重點(diǎn)扶持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目，由國(guó)家和地方兩級(jí)政府根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)、政策以及財(cái)政的支持能力確定。中央財(cái)政對(duì)風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行補(bǔ)貼，地方財(cái)政對(duì)管理費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼。政府保留對(duì)重點(diǎn)扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目調(diào)整的權(quán)力，以防止財(cái)政負(fù)擔(dān)的加重。除了國(guó)家和省級(jí)政府給予經(jīng)濟(jì)支持外，各地方政府(包括縣、區(qū)、市和鄉(xiāng)政府)也要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)和財(cái)力狀況，向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供補(bǔ)貼，以進(jìn)一步減輕農(nóng)民的保費(fèi)負(fù)擔(dān)?？梢詫⒃瓉?lái)的農(nóng)村救災(zāi)基金部分轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展補(bǔ)貼資金。
有的學(xué)者主張，在保費(fèi)的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)上，對(duì)不同的投保主體(如全職農(nóng)民與兼業(yè)農(nóng)民、女性農(nóng)民與男性農(nóng)民、集體投保的農(nóng)民與個(gè)人投保的農(nóng)民)實(shí)行不同的保費(fèi)補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)不同的保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)行不同的保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。
有的學(xué)者提出由政策性的全國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司為各地的分支機(jī)構(gòu)或商業(yè)性保險(xiǎn)公司進(jìn)行補(bǔ)貼，包括保費(fèi)補(bǔ)貼和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼，一般對(duì)法定保險(xiǎn)項(xiàng)目必須進(jìn)行補(bǔ)貼，其余視具體情況而定，具體補(bǔ)貼比例和數(shù)額視險(xiǎn)種而定。
有的學(xué)者在將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)劃分為一級(jí)和二級(jí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提出對(duì)一級(jí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保人和保險(xiǎn)人都進(jìn)行補(bǔ)貼，對(duì)二級(jí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保人和保險(xiǎn)人則均不提供補(bǔ)貼。
十、關(guān)于強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)
對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法中應(yīng)該如何處理強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)關(guān)系的問(wèn)題，學(xué)者們提出了不同的觀點(diǎn)。多數(shù)學(xué)者傾向于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法中應(yīng)該規(guī)定強(qiáng)制保險(xiǎn)，當(dāng)然具體規(guī)定的方式、涉及保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍等還可以繼續(xù)討論。
劉京生認(rèn)為不應(yīng)該實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，其理由，一是從法律的角度來(lái)看，我國(guó)現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定自愿投保的原則，強(qiáng)制保險(xiǎn)違反了該原則，沒(méi)有法律的支持；二是從可實(shí)現(xiàn)的角度來(lái)分析，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)督手段不完善，強(qiáng)制保險(xiǎn)無(wú)法實(shí)施。他認(rèn)為如果沒(méi)有好的體制，即使將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)立法強(qiáng)制投保，也不能很好地解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展問(wèn)題。
庹國(guó)柱、王國(guó)軍則認(rèn)為我國(guó)應(yīng)該實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，首先是擔(dān)心自愿保險(xiǎn)參與率過(guò)低，只有強(qiáng)制才能保證參與率；其次認(rèn)為《保險(xiǎn)法》是不構(gòu)成對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的約束的；再次是認(rèn)為強(qiáng)制保險(xiǎn)有諸多的“好處”：避免逆向選擇、有效防止道德風(fēng)險(xiǎn)、解決交易費(fèi)用過(guò)高等。庹國(guó)柱和朱俊生進(jìn)而認(rèn)為，強(qiáng)制保險(xiǎn)可能防范投保人的逆向選擇，但有可能帶來(lái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。只有給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)足夠的補(bǔ)貼，強(qiáng)制投保才具有可以自我實(shí)施的合法性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理人員的道德風(fēng)險(xiǎn)能在一定范圍內(nèi)可控，才可以考慮選擇強(qiáng)制投保來(lái)抑制逆向選擇以及實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策目標(biāo)問(wèn)題。
有學(xué)者認(rèn)為應(yīng)該實(shí)施“誘導(dǎo)型”強(qiáng)制，即有條件的強(qiáng)制，把強(qiáng)制保險(xiǎn)和我國(guó)當(dāng)前的一些惠農(nóng)政策相掛鉤，例如直接補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)。
有的學(xué)者主張實(shí)行法定保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合，根據(jù)政府特定時(shí)期的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策目標(biāo)，依法對(duì)關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重要和基礎(chǔ)性農(nóng)產(chǎn)品實(shí)行強(qiáng)制
保險(xiǎn)，其他農(nóng)產(chǎn)品則實(shí)行自愿保險(xiǎn)?？山梃b國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，將法定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信貸結(jié)合起來(lái)。
十一、關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同
有學(xué)者設(shè)計(jì)了中國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)示范合同，內(nèi)容包括：術(shù)語(yǔ)和條件、法律條款、可保風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)范圍、未播種土地保險(xiǎn)索賠表填寫(xiě)的最后期限、未播種土地延遲索賠處罰、收獲產(chǎn)量報(bào)告、索賠訴訟、記錄與合同防范等。
牛新中提出制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款的原則：合法性、科學(xué)性、社會(huì)性、保本性、靈活性和可操作性。條款內(nèi)容應(yīng)清晰明了，通俗易懂，直觀性強(qiáng)，便于農(nóng)民識(shí)記。
有的學(xué)者認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括以下條款：1、保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)名稱(chēng)和住所。2、投保人的名稱(chēng)和住所。3、保險(xiǎn)標(biāo)的。法定的主要是小麥、水稻、棉花、大豆、玉米等；自愿投保的有林業(yè)、漁業(yè)、副業(yè)、牧業(yè)。4、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任負(fù)責(zé)。5、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間。6、保險(xiǎn)價(jià)值與金額。7、保險(xiǎn)費(fèi)的支付辦法。8、保險(xiǎn)金的給付辦法。9、違約責(zé)任。10、爭(zhēng)議處理。11、訂立合同的日期。合同簽訂后，應(yīng)到公證機(jī)構(gòu)辦理公證手續(xù)。
有的學(xué)者認(rèn)為，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同部分，可以參照《合同法》規(guī)定保險(xiǎn)合同原則上應(yīng)該具備的條款，以及合同生效、變更、解除、效力終止細(xì)節(jié)。保險(xiǎn)合同應(yīng)著力體現(xiàn)當(dāng)事人的意思自治，尊重農(nóng)民靈活地選擇適合自身的保險(xiǎn)產(chǎn)品，允許雙方當(dāng)事人約定保險(xiǎn)范圍以及其他具體事宜。同時(shí)，規(guī)定投保人有權(quán)隨時(shí)解除合同，但是應(yīng)扣除其相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)和已經(jīng)承保期間的保費(fèi)；保險(xiǎn)人不得享有隨意解除合同的權(quán)利，除非農(nóng)民具有欺詐、虛假理賠等情節(jié)。對(duì)于理賠，該學(xué)者建議建立集中理賠模式，即靈活地劃定某一轄區(qū)的農(nóng)戶集體提出理賠要求，并由保險(xiǎn)公司的理賠人員統(tǒng)一評(píng)估、集中賠付；規(guī)定農(nóng)民理賠請(qǐng)求的期限以及保險(xiǎn)公司調(diào)查、核算以及賠付的期限，以體現(xiàn)效率。
十二、關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的框架結(jié)構(gòu)
許多學(xué)者提出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的框架和所應(yīng)規(guī)定的內(nèi)容，對(duì)今后的立法有一定的借鑒意義。
溫鐵軍認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法要確定保障的對(duì)象，即是對(duì)那些少數(shù)進(jìn)入農(nóng)業(yè)的公司提供保險(xiǎn)，還是面對(duì)2億高度分散的小農(nóng)戶，還是主要對(duì)農(nóng)村中的各種合作組織，要以政府的保險(xiǎn)政策推進(jìn)農(nóng)民的組織化程度提高。還提出了立法所應(yīng)涵蓋的主要內(nèi)容。涵蓋的范圍一般應(yīng)包括：對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍、保障水平、組織機(jī)構(gòu)與運(yùn)行方式、政府的職能作用、經(jīng)營(yíng)主體資格、農(nóng)民的參與方式、保險(xiǎn)雙方權(quán)利義務(wù)、會(huì)計(jì)核算制度、精算制度、初始資本金籌集數(shù)額和方式、財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)及計(jì)算方法、管理費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)分擔(dān)原則、異常災(zāi)害條件下超過(guò)總準(zhǔn)備金積累的賠款和處理方式、稅收規(guī)定、各有關(guān)部門(mén)的配合、資金運(yùn)用等方面。
第二種觀點(diǎn)提出，我國(guó)未來(lái)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》應(yīng)包含以下內(nèi)容：總則、設(shè)立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局、組建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社、承保范圍和費(fèi)率負(fù)擔(dān)、再保險(xiǎn)和手續(xù)費(fèi)返還、稅收減免和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備基金、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理基金和優(yōu)惠貸款、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理等。
第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，我國(guó)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》的內(nèi)容應(yīng)主要包括：明確規(guī)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性、明確政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中應(yīng)發(fā)揮的作用、投保原則(強(qiáng)制性與自愿性相結(jié)合)、采取多種組織形式、政府的具體支持方式(稅收優(yōu)惠、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼、鼓勵(lì)自主投保)、保險(xiǎn)人的責(zé)任和權(quán)利、投保人的責(zé)任和權(quán)利、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金、再保險(xiǎn)機(jī)制、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管等。
第四種觀點(diǎn)認(rèn)為立法內(nèi)容不能面面俱到，能解決當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題和困難就行；立法應(yīng)著重解決政策扶持問(wèn)題，包括國(guó)家給予保費(fèi)補(bǔ)貼、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼和再保費(fèi)補(bǔ)貼，并承擔(dān)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失；還應(yīng)明確相關(guān)部委在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的職責(zé)與分工問(wèn)題。
第五種觀點(diǎn)認(rèn)為立法的內(nèi)容，一是要明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建立的法律地位，明確政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度中的領(lǐng)導(dǎo)、支持的職能與作用。二是建立國(guó)家農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，主要職能是對(duì)各地開(kāi)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供巨災(zāi)分保和再保險(xiǎn)扶持。三是明確規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體、參與主體、受益主體的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。四是明確政府補(bǔ)貼和農(nóng)民的投保方式、保費(fèi)交納比例；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式、設(shè)立程序、初始資本數(shù)額和籌資方式、準(zhǔn)備金的提存及運(yùn)用、業(yè)務(wù)范圍、再保險(xiǎn)，以及保險(xiǎn)金額、費(fèi)率的確定、賠償辦法、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算、精算等制度要點(diǎn)。五是鼓勵(lì)和支持在農(nóng)村建立各級(jí)各類(lèi)行業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)互助會(huì)。
第六種觀點(diǎn)建議，為了使法律具備可操作性，應(yīng)當(dāng)以國(guó)家立法的形式確立以下制度：集體投保制度，保險(xiǎn)費(fèi)率差別制度，保費(fèi)補(bǔ)貼區(qū)分制度，保費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)制度，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度，建立農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)與農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)聯(lián)合會(huì)作為民間合作組織的辦公費(fèi)使用制度，對(duì)于經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)公司，法律應(yīng)當(dāng)允許其搞混業(yè)經(jīng)營(yíng)。
第七種觀點(diǎn)認(rèn)為，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法應(yīng)明確以下內(nèi)容：明確政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的作用，確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為政策性法定保險(xiǎn)。實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)并用的經(jīng)營(yíng)模式，都享受政府補(bǔ)貼和再補(bǔ)貼。建立再保險(xiǎn)機(jī)制，經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體必須建立同中國(guó)再保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系。中國(guó)再保險(xiǎn)公司通過(guò)再保險(xiǎn)方式，代行國(guó)家支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的職能。
第八種觀點(diǎn)主張應(yīng)規(guī)定立法原則、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)性質(zhì)、組織制度安排、保險(xiǎn)產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管理、投保方式等內(nèi)容。
第九種觀點(diǎn)提出，立法模式的構(gòu)建應(yīng)當(dāng)如實(shí)反映政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的基本內(nèi)容，諸如組建政府主辦的“中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司”體系及組織結(jié)構(gòu)、不以盈利為目的以及法定保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的立法目標(biāo)與經(jīng)營(yíng)原則的確定、再保險(xiǎn)體制的建立、政府財(cái)政補(bǔ)貼的范圍和額度、免稅優(yōu)待的明確化等。并應(yīng)當(dāng)確定為與現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》相并列的法律層面，立法的表現(xiàn)形式應(yīng)當(dāng)是以《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》命名的專(zhuān)門(mén)性法律，不宜將農(nóng)業(yè)災(zāi)害財(cái)政救濟(jì)等內(nèi)容包含進(jìn)去。
第十種觀點(diǎn)認(rèn)為，地方性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)應(yīng)明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性屬性，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體、參與主體、受益主體的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，明確政府在開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中應(yīng)發(fā)揮的職能和作用，避免政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法要緊跟當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展需要，不同階段和地區(qū)的實(shí)施細(xì)則要有所差異，避免不同生產(chǎn)力水平和地理環(huán)境下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都一個(gè)樣。
第十一種觀點(diǎn)認(rèn)為，我國(guó)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》可分為六個(gè)部分：總則、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理、法律責(zé)任以及附則等。
有的學(xué)者研究了地方性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的問(wèn)題，提出《寧波市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的主要內(nèi)容應(yīng)該包括：立法目的、保障原則、管理機(jī)構(gòu)、適用范圍、運(yùn)作方式、保險(xiǎn)范圍和品種、財(cái)政補(bǔ)貼和政策扶持、參保對(duì)象與方式等內(nèi)容。
關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法 立法目的 立法原則。
所謂農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者（投保人）在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的自然生產(chǎn)與農(nóng)產(chǎn)品初加工過(guò)程中，遭受自然災(zāi)害或意外事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理方式。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有廣狹義之分，狹義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅指種植業(yè)保險(xiǎn)與養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，而廣義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除了種植業(yè)與養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)外，還包括從事廣義農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勞動(dòng)力及其家屬的人身保險(xiǎn)和農(nóng)場(chǎng)上的其他物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)。我國(guó)學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界目前一般采用狹義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概念，而將廣義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涵蓋在農(nóng)村保險(xiǎn)的概念之中，本文以下的分析僅限于狹義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
近年來(lái)，我國(guó)由于“三農(nóng)”問(wèn)題的不斷升溫，加之入世過(guò)渡期的終結(jié)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)“三農(nóng)”的保護(hù)作用日益突出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也受到政府和社會(huì)越來(lái)越多的關(guān)注。因此，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系，是關(guān)系到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和農(nóng)民收入穩(wěn)定乃至構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的一個(gè)十分重要而緊迫的問(wèn)題。
1農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特征。
目前理論界普遍認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有準(zhǔn)公共性和正外部性以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)、高成本和高賠付率，因此其具有典型的政策屬性，這就使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于商業(yè)保險(xiǎn)。筆者認(rèn)為，與商業(yè)保險(xiǎn)相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有如下特征。
首先，保險(xiǎn)目的的特殊性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度是依據(jù)政策目標(biāo)建立的，而商業(yè)保險(xiǎn)制度是根據(jù)市場(chǎng)（或商業(yè)）目標(biāo)建立的。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)不能盈利也不可能盈利，而商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)則可以盈利；其次，保險(xiǎn)方式的特殊性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通常需要一定的強(qiáng)制性。而商業(yè)保險(xiǎn)一般是完全自愿投保，不具有任何強(qiáng)制性；再次，經(jīng)營(yíng)主體的特殊性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一般是由政府直接組織經(jīng)營(yíng)，或由政府成立的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，或在政府財(cái)政政策支持下，由其他保險(xiǎn)供給主體（股份公司、相互保險(xiǎn)公司、合作社等）經(jīng)營(yíng)，而商業(yè)保險(xiǎn)只由商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)。最后，盈利能力的特殊性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目或出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般說(shuō)來(lái)，其保險(xiǎn)責(zé)任廣泛（包括多種農(nóng)、林、牧、漁業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)甚至是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任），且保險(xiǎn)標(biāo)的的損失概率較大，從而賠付率較高，不可能盈利，而商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目或出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任較窄，保險(xiǎn)標(biāo)的的損失概率較小，賠付率較低，可以營(yíng)利。
我國(guó)目前沒(méi)有一部專(zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律，僅存的一點(diǎn)有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律規(guī)定散見(jiàn)在其他法律中，而且內(nèi)容過(guò)于原則、籠統(tǒng)，導(dǎo)向性、提倡性多，實(shí)體性規(guī)范少，這導(dǎo)致在實(shí)踐中只好運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)定來(lái)進(jìn)行規(guī)范，而如前所述，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有典型的政策屬性，具有完全不同于商業(yè)保險(xiǎn)的特征，因此，應(yīng)該制定獨(dú)立的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律來(lái)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范。
2制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法的重要意義。
長(zhǎng)期關(guān)注“三農(nóng)”保險(xiǎn)業(yè)的中國(guó)保監(jiān)會(huì)長(zhǎng)春特派員劉德江說(shuō)，“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之所以舉步為艱，并不是沒(méi)有市場(chǎng)，最主要的問(wèn)題是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自身缺乏保障?！鞭r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法的缺位，已嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展、影響了國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)的支持和保護(hù)政策、制約了國(guó)家有效利用WTO規(guī)則中的“綠箱”政策。
首先，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法的缺位已嚴(yán)重制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。我國(guó)是一個(gè)自然災(zāi)害頻繁的農(nóng)業(yè)大國(guó)，每一次自然災(zāi)害或意外事故的發(fā)生，都給人民的生命及財(cái)產(chǎn)造成巨大損失，嚴(yán)重影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)和人民生活水平的提高。
通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分?jǐn)倷C(jī)制可以盡快恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序，把災(zāi)害造成的損失減少到最低程度，確保社會(huì)和諧穩(wěn)定。
其次，制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法有利于將國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)的支持和保護(hù)政策穩(wěn)定下來(lái)?！叭r(nóng)”問(wèn)題是中國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程中的最大障礙，我國(guó)經(jīng)濟(jì)也發(fā)展到了工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的階段。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為國(guó)家支持農(nóng)業(yè)的重要手段，是財(cái)政收入轉(zhuǎn)移支付的政策工具。通過(guò)法律的形式，建立規(guī)范的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律制度，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入政策性保險(xiǎn)的體系，將國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持規(guī)定為國(guó)家的職責(zé)，將有助于國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)支持和保護(hù)政策的穩(wěn)定化。
再次，適應(yīng)加入WTO的要求也有必要制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法。在WTO框架下，通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度可有效利用WTO規(guī)則中的“綠箱”政策，增加政府對(duì)農(nóng)業(yè)的支持。國(guó)家可運(yùn)用財(cái)政收入誘導(dǎo)和激勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和投保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法構(gòu)想。
由于目前我國(guó)沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律，導(dǎo)致我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化、產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程，在一定程度上影響了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法已成為我國(guó)社會(huì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。因此，應(yīng)從我國(guó)的國(guó)情出發(fā)，在充分吸收國(guó)外立法成果和借鑒我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制訂一部專(zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法。筆者認(rèn)為，其主要內(nèi)容應(yīng)該包括：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法目標(biāo)、立法原則、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)范圍、政府扶持體系、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體的權(quán)利和義務(wù)、監(jiān)督管理體制等問(wèn)題。現(xiàn)就其中的一些問(wèn)題作如下探討。
3.1立法目標(biāo)。
立法目標(biāo)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律的宗旨和靈魂，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的首要問(wèn)題，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律中具有核心和統(tǒng)帥的地位。在我國(guó)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法目標(biāo)有不同看法。我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)是以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主，國(guó)家宏觀調(diào)控為輔的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是國(guó)家宏觀調(diào)控政策的重要組成部分，是調(diào)節(jié)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要手段之一。因此，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法必須既要依據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控政策的目標(biāo)和要求，又要從我國(guó)國(guó)情出發(fā)。我國(guó)人多地少，環(huán)境資源面臨巨大壓力，現(xiàn)有的財(cái)力物力有限，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)水平不高，這些都決定了現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既不能作為農(nóng)村社會(huì)福利政策，也不能作為保障農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入增長(zhǎng)的政策。所以，現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法目標(biāo)應(yīng)該以保障國(guó)家糧食安全為主，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保障農(nóng)戶的再生產(chǎn)能力為輔，逐步發(fā)展過(guò)渡到農(nóng)村社會(huì)福利政策的成熟階段。
3.2立法原則。
關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法原則，筆者認(rèn)為，根據(jù)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐及轉(zhuǎn)型期的現(xiàn)實(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法除應(yīng)該遵循一般保險(xiǎn)的一些立法原則外，還應(yīng)體現(xiàn)以下兩個(gè)原則。
第一，強(qiáng)制性與自愿性相結(jié)合原則。強(qiáng)制與自愿相結(jié)合原則是指對(duì)特定承保范圍內(nèi)的險(xiǎn)種采取強(qiáng)制保險(xiǎn)，對(duì)特定承保范圍以外的險(xiǎn)種采取自愿保險(xiǎn)。法定強(qiáng)制保險(xiǎn)對(duì)合同雙方均有約束力，農(nóng)民必須投保，保險(xiǎn)人必須承保。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的強(qiáng)制性原則是基于農(nóng)業(yè)是一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，卻又是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，還面臨自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)雙重風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)特性而提出的。
第二，基本保障原則。我國(guó)現(xiàn)階段開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，要確定一個(gè)能基本保障農(nóng)民恢復(fù)生產(chǎn)、國(guó)家財(cái)力又許可的保險(xiǎn)金額，以免出現(xiàn)農(nóng)民保不起、保險(xiǎn)公司賠不起、國(guó)家補(bǔ)不起的局面。
鑒于此，我國(guó)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持基本保障原則，以保成本起步，逐步發(fā)展過(guò)渡到保產(chǎn)量和保收入的成熟階段。
3.3經(jīng)營(yíng)模式。
各國(guó)采取的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主要有四種模式：一是前蘇聯(lián)的政府主導(dǎo)的社會(huì)保障型模式；二是西歐的政策優(yōu)惠模式；三是美國(guó)的國(guó)家和私營(yíng)、政府和民間相互聯(lián)系的雙軌制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障體系模式；四是民間非盈利團(tuán)體經(jīng)營(yíng)而政府補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)扶持的日本模式。這些經(jīng)營(yíng)模式各有利弊，筆者認(rèn)為，現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展應(yīng)走經(jīng)營(yíng)主體組織形式多元化道路。
我國(guó)地域廣大，根據(jù)我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡及農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)差異性大的特點(diǎn)，現(xiàn)階段設(shè)立一家全國(guó)性（政策性或非政策性）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在市場(chǎng)條件、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等方面條件尚不成熟。我國(guó)應(yīng)建立經(jīng)營(yíng)主體多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系，主要形式應(yīng)包括商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦、專(zhuān)業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司（地方性，取決于地方財(cái)力）、外資或合資保險(xiǎn)公司（立足于引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)、高素質(zhì)人才）等。具體采用哪種形式，將會(huì)根據(jù)不同地域、不同時(shí)期、不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r決定。
3.4政府扶持體系。
由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有典型的政策屬性，政府的扶持就成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律制度中最關(guān)鍵的因素。我國(guó)政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持不能采取單一的財(cái)政補(bǔ)貼方式，必須建立保費(fèi)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、金融扶持以及再保險(xiǎn)等多層次扶持體系。
第一，保費(fèi)補(bǔ)貼。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高賠付率和高保費(fèi)率的特征，僅靠保險(xiǎn)企業(yè)市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，往往虧損以至無(wú)力繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。
因此，提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼早已成為許多國(guó)家支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)的一項(xiàng)重要措施，而且補(bǔ)貼也符合WTO規(guī)則的“綠箱政策”。
因此，我國(guó)在制定《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同險(xiǎn)種建立保費(fèi)和管理費(fèi)的分級(jí)配套財(cái)政補(bǔ)貼制度。
第二，稅收優(yōu)惠。稅收減免，是各國(guó)扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的通常做法。我國(guó)除《營(yíng)業(yè)稅暫行條例實(shí)施細(xì)則》第二十六條第四款規(guī)定“為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、牧業(yè)種植和飼養(yǎng)的動(dòng)植物提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)免征營(yíng)業(yè)稅”以外，沒(méi)有其他稅收優(yōu)惠。筆者認(rèn)為，為了增加準(zhǔn)備金積累，降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成本，提高其抗風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)降低保險(xiǎn)費(fèi)率，減輕農(nóng)民支付保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)，我國(guó)應(yīng)該在稅收方面，給予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更優(yōu)惠的措施。
第三，金融扶持。金融與保險(xiǎn)都是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的助推器，在我國(guó)目前農(nóng)村金融供給嚴(yán)重匱乏的情況下，健全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度有利于推動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展，而積極的金融政策又能促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展。
第四，再保險(xiǎn)制度。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，直保公司利用再保險(xiǎn)，可以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)，保障自身安全的目的，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)鏈中，再保險(xiǎn)處于最高端。我國(guó)唯一的再保險(xiǎn)組織中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)公司卻很少涉足農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司缺乏有力支撐。
第五，巨災(zāi)準(zhǔn)備金制度。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的洪水、干旱等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)屬于不可保風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度完善的國(guó)家大多通過(guò)建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金等形式為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供政策支持。在我國(guó)財(cái)政設(shè)立巨災(zāi)基金有困難的前提下，通過(guò)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)債券、發(fā)行巨災(zāi)彩票等方式，是值得借鑒的辦法。
4余論。
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，法制先行，任何一項(xiàng)政策經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都需要法律來(lái)規(guī)范。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護(hù)制度，具有很強(qiáng)的政策屬性，所以對(duì)相關(guān)法律的依賴(lài)程度更高。因此，有必要制定一部符合中國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入法制化軌道，以確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有法可依，沿著法律軌道健康發(fā)展。
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關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；財(cái)政補(bǔ)貼；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管
文章編號(hào)：1003―4625(2007)08―0077―03 中圖分類(lèi)號(hào)：F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
一、加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼力度
近些年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮的一個(gè)重要原因就是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏財(cái)政的大力支持。因此，要想促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)、穩(wěn)健的發(fā)展，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，我國(guó)政府必須履行其宏觀調(diào)控和公共管理的職能，盡快出臺(tái)有關(guān)政策，扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
(一)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的必要性分析
首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的屬性，它以支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)發(fā)展為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，不以純粹營(yíng)利為目的，這就決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施必須依靠國(guó)家的財(cái)政支持來(lái)加以推動(dòng)。其次，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼，不僅可以調(diào)動(dòng)農(nóng)民和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的積極性，而且能促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。再次，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害發(fā)生頻繁，對(duì)農(nóng)業(yè)的危害程度不斷加重，農(nóng)民利益和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到嚴(yán)重影響，致使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)萎縮。這些問(wèn)題的解決顯然離不開(kāi)財(cái)政的大力支持。最后，從國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)看，凡是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)搞得較好的國(guó)家，政府都對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)(包括投保人和保險(xiǎn)人)給予了強(qiáng)大的資金支持，也正是有了政府的大力支持，農(nóng)民投保的積極性和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)的積極性才能夠提高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)才能夠順利展開(kāi)。
可以說(shuō)，政府補(bǔ)貼是發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本保障。隨著我國(guó)財(cái)政對(duì)“三農(nóng)”的重視不斷提高和國(guó)家財(cái)政實(shí)力的日益增強(qiáng)，在一些試點(diǎn)地區(qū)財(cái)政已經(jīng)給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一定數(shù)量補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上，國(guó)家應(yīng)該在更大范圍內(nèi)、更大規(guī)模上對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予財(cái)政補(bǔ)貼。
(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼須遵循的原則
我國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼除需符合國(guó)家、地方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體要求外，還應(yīng)遵守以下原則：
第一，基本保障原則。我國(guó)現(xiàn)階段開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，需要確定一個(gè)對(duì)農(nóng)民能基本保障、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能負(fù)擔(dān)得起、國(guó)家又有能力補(bǔ)貼的保障水平。
第二，循序漸進(jìn)原則。我國(guó)是一個(gè)發(fā)展中農(nóng)業(yè)大國(guó)，地域廣、人口多、地區(qū)差異大，這些客觀因素決定了我國(guó)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須循序漸進(jìn)、穩(wěn)步推進(jìn)，先試點(diǎn)、后推廣。
第三，差異性原則。多樣化的農(nóng)業(yè)地區(qū)特點(diǎn)決定了我國(guó)必須依據(jù)區(qū)域農(nóng)業(yè)發(fā)展選擇不同的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度。
第四，雙向補(bǔ)貼原則。財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼主要為保費(fèi)補(bǔ)貼和管理費(fèi)補(bǔ)貼。保費(fèi)補(bǔ)貼是直接補(bǔ)貼農(nóng)民的一種較好的方式，不僅減輕了農(nóng)民付費(fèi)的成本，也變向提高了農(nóng)民收入；對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的補(bǔ)貼則主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼上。這種對(duì)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的雙向補(bǔ)貼原則保障了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利開(kāi)展。
第五，兩級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼原則。我國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼應(yīng)由中央和地方兩級(jí)財(cái)政共同負(fù)擔(dān)。對(duì)于中央和地方各自負(fù)擔(dān)的具體比例要與我國(guó)的財(cái)稅體系相適應(yīng)，也需要兩級(jí)政府、農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部、保監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門(mén)的共同協(xié)調(diào)與配合。
二、制定對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠政策
在實(shí)施財(cái)政補(bǔ)貼的同時(shí)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供稅收優(yōu)惠是國(guó)際普遍的做法，也是我國(guó)應(yīng)予以重視的。目前，許多國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)免征一切稅收，而我國(guó)現(xiàn)行稅制規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)免征營(yíng)業(yè)稅和印花稅僅限定在種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)方面。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)業(yè)的外延不斷擴(kuò)大，種養(yǎng)兩業(yè)收入在農(nóng)民收入中的比例持續(xù)下降，所以應(yīng)該根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)范圍。參照國(guó)際經(jīng)營(yíng)和我國(guó)現(xiàn)行對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，可以考慮在現(xiàn)行優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)上，制定以下稅收優(yōu)惠政策。
(一)免征種養(yǎng)兩業(yè)的所得稅，并對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司給予退稅優(yōu)惠。對(duì)其他涉農(nóng)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)稅按5％先征，按3％返還，印花稅按0.1％先征，按0.05％返還，將返還的稅金充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)基金，企業(yè)所得稅可以參照外資保險(xiǎn)公司15％的稅率征收。
(二)應(yīng)免除農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的城市維護(hù)建設(shè)稅、教育費(fèi)附加等，并根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)展情況，制定更多的稅收優(yōu)惠政策。
(三)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的盈余，可在一定期間內(nèi)適當(dāng)減稅。
(四)鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體將經(jīng)營(yíng)盈利結(jié)余的一部分轉(zhuǎn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障基金，以便于保險(xiǎn)公司積累基金，用作其農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆e累，從而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的公司償付能力，以增強(qiáng)其抵御農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)而為發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)營(yíng)造較為寬松的政策環(huán)境，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司服務(wù)農(nóng)村的實(shí)力。
三、完善監(jiān)管體系。提高監(jiān)管水平
目前，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，其他政府部門(mén)不得干預(yù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)與管理。從全國(guó)來(lái)看，我國(guó)尚未形成一個(gè)完整的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管體系，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和監(jiān)管人才都比較缺乏，監(jiān)管水平也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)內(nèi)其他類(lèi)型保險(xiǎn)的監(jiān)管。
因此，面對(duì)國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新的發(fā)展機(jī)遇，如何完善我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管體系，提高監(jiān)管水平，就成為擺在我們面前的一個(gè)重要問(wèn)題。
(一)適時(shí)組建獨(dú)立的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)
隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的逐步開(kāi)展和國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重視，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專(zhuān)門(mén)監(jiān)管顯得日益重要。因此，建議政府在保監(jiān)會(huì)內(nèi)部專(zhuān)設(shè)一個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管部門(mén)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理。
(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)
第一，規(guī)劃農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有責(zé)任規(guī)劃農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展藍(lán)圖，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展目標(biāo)(包括短期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo))、計(jì)劃采取的措施等重大問(wèn)題用文件的形式確定下來(lái)。有了發(fā)展規(guī)劃，有關(guān)該行業(yè)發(fā)展的階段性重點(diǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的努力方向以及監(jiān)管等問(wèn)題就有了一個(gè)具體參照，相關(guān)行業(yè)人員就會(huì)清楚地知道監(jiān)管機(jī)構(gòu)在什么時(shí)候鼓勵(lì)發(fā)展什么、不鼓勵(lì)發(fā)展什么，并會(huì)采取相應(yīng)措施，從而引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。
第二，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管的服務(wù)質(zhì)量。監(jiān)管機(jī)構(gòu)所有成員都要正確認(rèn)識(shí)到服務(wù)的重要性，樹(shù)立全局意識(shí)和良好的責(zé)任心，踏踏實(shí)實(shí)做好監(jiān)管的服務(wù)工作，不斷提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管的服務(wù)質(zhì)量?？梢哉f(shuō)，這是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要保證。
第三，重視員工的培訓(xùn)和發(fā)展。為使監(jiān)管機(jī)構(gòu)的員工具備并更新必要的知識(shí)和技能，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效監(jiān)管，監(jiān)管部門(mén)必須制定長(zhǎng)期的培訓(xùn)計(jì)劃，在培訓(xùn)內(nèi)容和培訓(xùn)方式上下工夫。培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)該包括保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)、精算、財(cái)務(wù)、管理、信息技術(shù)等相關(guān)領(lǐng)域；培訓(xùn)方
式則要靈活、多樣，比如定期學(xué)習(xí)、組織并參加相關(guān)學(xué)術(shù)研討會(huì)、聘請(qǐng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)家學(xué)者演講、選派優(yōu)秀員工到國(guó)外學(xué)習(xí)等。
第四，加快信息系統(tǒng)建設(shè)。要充分利用網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管的科技含量。努力建立與償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)行為監(jiān)管相配套的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)，強(qiáng)化信息系統(tǒng)的市場(chǎng)分析和決策支持等功能，提高監(jiān)管的科學(xué)性和有效性；
第五，努力構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管制度。依照一般農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步建立健全償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)行為監(jiān)管為支柱的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管制度。在償付能力監(jiān)管方面，健全償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)分析、準(zhǔn)備金監(jiān)管、適時(shí)干預(yù)、破產(chǎn)救濟(jì)等制度，構(gòu)建符合我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展階段特征的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管模式；研究制定符合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)特點(diǎn)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、及時(shí)、透明，提高償付能力監(jiān)管的科學(xué)性和約束力。在公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管方面，加強(qiáng)股東資質(zhì)審查和董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的任職資格管理；健全關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管制度，防止控股股東和高級(jí)管理人員損害被保險(xiǎn)人和其他股東合法權(quán)益；加強(qiáng)合規(guī)管理，嚴(yán)格責(zé)任追究；加強(qiáng)信息披露，提高透明度。在市場(chǎng)行為監(jiān)管方面，建立與相關(guān)職能部門(mén)的聯(lián)動(dòng)執(zhí)法檢查制度，健全現(xiàn)場(chǎng)檢查后續(xù)監(jiān)管和分析評(píng)估制度，不斷改進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式方法，提高市場(chǎng)行為監(jiān)管的針對(duì)性和有效性。
(三)協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法和相關(guān)管理制度的出臺(tái)
通過(guò)制定相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行宏觀管理和指導(dǎo)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容。
第一，制定《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中明確規(guī)定要另行制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法，而我國(guó)目前對(duì)這項(xiàng)涉及農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚無(wú)一套完整的法律法規(guī)和配套政策予以扶持和管理。因此，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)與各有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)，盡快制定《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》。
第二，出臺(tái)配套管理?xiàng)l例。不管是商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還是政策性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，都應(yīng)該對(duì)費(fèi)率厘定、賠款計(jì)算、經(jīng)營(yíng)許可證制度、資金運(yùn)用、強(qiáng)制與自愿保險(xiǎn)制度、封閉化運(yùn)作制度等細(xì)則做出詳細(xì)規(guī)定，便于日常規(guī)范化管理。
四、重視對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳教育
眾所周知，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)直接面對(duì)的是廣大的農(nóng)民，農(nóng)民是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的主體。但是，長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)緩慢、農(nóng)村文化教育水平相對(duì)落后、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度不夠，造成我國(guó)大多數(shù)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，對(duì)農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)也比較淡薄。廣大農(nóng)民薄弱的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)是阻礙我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一大制約因素。
新世紀(jì)我國(guó)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該在加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳和推廣上下工夫，在廣大農(nóng)村和農(nóng)民群眾中深入開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的學(xué)習(xí)和宣傳。為此，我國(guó)各級(jí)政府和保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該做大量的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳教育工作，以提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。有以下建議可供參考：
(一)通過(guò)電視媒體，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度
在我國(guó)廣大的農(nóng)村地區(qū)，電視已經(jīng)成為農(nóng)民群眾與外面世界溝通的重要途徑之一，農(nóng)民的很多知識(shí)都來(lái)自于電視的宣傳和報(bào)道。電視對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳可以有幾種形式。首先，制作一些有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的科普類(lèi)節(jié)目，宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)常識(shí)、介紹農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品；其次，安排一定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)類(lèi)廣告，向農(nóng)民傳播保險(xiǎn)觀念和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息，以提高農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；再次，專(zhuān)門(mén)制作一些電視節(jié)目，介紹國(guó)內(nèi)外開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成功的案例，讓農(nóng)民群眾更深入地了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)，增強(qiáng)其投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信心。
(二)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和報(bào)刊，宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，擴(kuò)大影響面
近年來(lái)，隨著農(nóng)民生活水平的逐漸提高，互聯(lián)網(wǎng)已漸漸地深入到農(nóng)民家中。在互聯(lián)網(wǎng)上，農(nóng)民可以找到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，也可以獲得最新、最快的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資訊，大大提高了農(nóng)民群眾的保險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)，與農(nóng)民生活息息相關(guān)的一些報(bào)刊也是一個(gè)重要的傳播媒介，這類(lèi)報(bào)刊應(yīng)既注重專(zhuān)業(yè)性，又要兼顧通俗化。
(三)通過(guò)社會(huì)調(diào)查，加深對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳
社會(huì)調(diào)查可以有幾種形式，如社會(huì)咨詢、問(wèn)卷調(diào)查和走進(jìn)村戶。首先，各農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的組織和經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)該定期做農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)咨詢活動(dòng)，比如每個(gè)月一次、每季度一次或是每半年一次，咨詢活動(dòng)要盡可能深入到農(nóng)村地區(qū)，對(duì)農(nóng)民提出的問(wèn)題一一耐心解答，幫助農(nóng)民群眾提高對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。其次，在日常農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及使用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過(guò)程中，針對(duì)農(nóng)民遇到的普遍或個(gè)別問(wèn)題，各農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的組織和經(jīng)營(yíng)主體要經(jīng)常性地做一些問(wèn)卷調(diào)查，有組織地發(fā)放問(wèn)卷、收回問(wèn)卷、分析問(wèn)卷，并對(duì)問(wèn)卷中出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行處理和解決。再次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)組織及經(jīng)營(yíng)主體每年進(jìn)行幾次的“走進(jìn)村戶”活動(dòng)是非常必要的。通過(guò)與農(nóng)民群眾面對(duì)面的溝通與交流，不僅可以加深與農(nóng)民的感情，而且還能夠更透徹掌握農(nóng)民心理、了解農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度。
(四)努力開(kāi)發(fā)適銷(xiāo)對(duì)路的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品
通過(guò)電視媒體、社會(huì)調(diào)查等各種宣傳教育活動(dòng)，農(nóng)民的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)有了相應(yīng)提高。那么，是不是說(shuō)投保意識(shí)的增強(qiáng)會(huì)使農(nóng)民直接產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的行為呢?當(dāng)然不會(huì)。農(nóng)民在有了投保意識(shí)之后，卻發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上沒(méi)有適合自己的產(chǎn)品，農(nóng)民也不會(huì)產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為。因此，我們需要宣傳，更需要提供市場(chǎng)上農(nóng)民真正需要而又能夠支付的險(xiǎn)種，在機(jī)構(gòu)、服務(wù)上讓農(nóng)民感到方便快捷。
(五)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)重視對(duì)員工的培訓(xùn)工作
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)農(nóng)民進(jìn)行宣傳教育，首先應(yīng)該對(duì)本企業(yè)的員工進(jìn)行培訓(xùn)和教育。為組建一批良好的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體可以經(jīng)常開(kāi)展形式各樣的培訓(xùn)活動(dòng)，諸如聘請(qǐng)業(yè)內(nèi)專(zhuān)家做學(xué)術(shù)報(bào)告、學(xué)員相互交流與學(xué)習(xí)、選拔優(yōu)秀員工參加國(guó)內(nèi)外的相關(guān)研討會(huì)或進(jìn)修學(xué)習(xí)等等，讓企業(yè)的每一位員工都能夠接收到最新的信息，緊跟國(guó)際國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展步伐，激勵(lì)員工都能為本企業(yè)服務(wù)，為我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)。
(六)宣傳教育工作要持續(xù)、耐心地開(kāi)展下去
我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體問(wèn)題，在很長(zhǎng)時(shí)間里都存有爭(zhēng)議，有人認(rèn)為應(yīng)該像美國(guó)那樣，政府扶持下的商業(yè)性保險(xiǎn)為主;有人認(rèn)為應(yīng)該像日本、法國(guó)那樣，合作保險(xiǎn)組織或者相互保險(xiǎn)組織作為主要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體?！掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》確立了以保險(xiǎn)公司為主，互助合作組織為輔的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)性、復(fù)雜性，投保人和保險(xiǎn)標(biāo)的的分散性、廣泛性，決定了并不是所有的主體都可以經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)公司借助其人才的專(zhuān)業(yè)性、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)性和組織機(jī)構(gòu)的廣泛性，可以在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中作為主要的經(jīng)營(yíng)主體。同時(shí)，互助合作保險(xiǎn)組織也具有組織的基層性、信息的對(duì)稱(chēng)性和業(yè)務(wù)的便捷性等特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，與我國(guó)目前分散化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)格局相適應(yīng)。但是互助合作保險(xiǎn)具有規(guī)模小、覆蓋面窄的問(wèn)題，商業(yè)保險(xiǎn)的“營(yíng)利性”目標(biāo)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“政策性”屬性可能存在沖突，而且在目前我國(guó)尚無(wú)有效的再保險(xiǎn)機(jī)制的情況下，高風(fēng)險(xiǎn)性和高賠付率使得保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性和主動(dòng)性不高。因此，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，應(yīng)當(dāng)考慮成立政策性的“中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司”。中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在性質(zhì)上應(yīng)當(dāng)是國(guó)家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，由政府出資、直接經(jīng)營(yíng)，作為我國(guó)整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的核心機(jī)構(gòu)，承擔(dān)主要的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保證國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策得以貫徹落實(shí)。在組織建制上，應(yīng)由財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部、人民銀行、保監(jiān)會(huì)等部門(mén)共同參與組建，在行政上隸屬于國(guó)務(wù)院，在各省可以設(shè)置分公司，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模較大的縣可以根據(jù)需要設(shè)立基層業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。立法建議二:在《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》中增設(shè)一條“國(guó)家鼓勵(lì)多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體，籌建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，逐步形成政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為核心，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，互助合作保險(xiǎn)為補(bǔ)充的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體格局。”
二、政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的定位問(wèn)題
農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性、復(fù)雜性、區(qū)域性和系統(tǒng)性，決定了農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的弱可保性，各國(guó)政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展中都扮演著不可或缺的角色。明確政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的定位和職責(zé)，合理界定政府與市場(chǎng)的行為邊界，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有序發(fā)展的關(guān)鍵要素。首先，立法建議三:修改《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第4條，明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，而與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的部門(mén)，如財(cái)政部門(mén)、林業(yè)部門(mén)、民政部門(mén)、國(guó)土資源部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)等，則應(yīng)當(dāng)按照各自的職責(zé)分工，負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推進(jìn)工作，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)信息共享機(jī)制。這里需要注意，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)(除了國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)外)主要是政策引導(dǎo)和政策支持，是推進(jìn)而不是管理職責(zé)。其次，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行財(cái)政補(bǔ)貼。從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性和準(zhǔn)公共產(chǎn)品的特征，政府應(yīng)當(dāng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼。但是，實(shí)際操作中，應(yīng)當(dāng)注意兩個(gè)問(wèn)題:一是財(cái)政補(bǔ)貼的分擔(dān)主體問(wèn)題?！掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第7條，明確財(cái)政部對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的予以保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，但對(duì)地方政府的保費(fèi)補(bǔ)貼是“鼓勵(lì)”，而根據(jù)2012年1月財(cái)政部頒布的《關(guān)于進(jìn)一步加大支持力度做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼工作的通知》，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼的分擔(dān)主體應(yīng)當(dāng)是中央、省、地市縣三級(jí)政府。這不僅使立法內(nèi)容沖突，而且實(shí)踐中，一些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)比重較高的地區(qū)，政府財(cái)政負(fù)擔(dān)較重。因此，立法建議四:修改《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第7條。“農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織投保的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的屬于財(cái)政給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼范圍的，由財(cái)政部和省級(jí)政府按照規(guī)定給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，具體辦法由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)商國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)、林業(yè)主管部門(mén)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。國(guó)家鼓勵(lì)地方人民政府采取由地方財(cái)政給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼等措施，支持發(fā)展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)?！蓖瑫r(shí)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)頒布《實(shí)施細(xì)則》，明確保費(fèi)補(bǔ)貼的具體對(duì)象，是補(bǔ)貼投保人還是補(bǔ)貼經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)?明確保費(fèi)補(bǔ)貼的內(nèi)容是基于毛保費(fèi)還是基于純保費(fèi)?經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和再保險(xiǎn)費(fèi)用是否在保費(fèi)補(bǔ)貼的范圍之內(nèi)?
三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的原則問(wèn)題
我國(guó)《農(nóng)業(yè)法》第46條明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行自愿原則，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第3條第二款也規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則。雖然自愿投保符合我國(guó)財(cái)政負(fù)擔(dān)能力和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的承保能力，但作者認(rèn)為，鑒于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性，同時(shí)考慮到我國(guó)農(nóng)民文化水平、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)普遍較低的狀況，若完全實(shí)行自愿原則，很可能發(fā)生農(nóng)民拒不投?；虿辉竿侗５默F(xiàn)象。立法建議五:可以考慮將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)標(biāo)的分為基本險(xiǎn)種和非基本險(xiǎn)種，基本險(xiǎn)種實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，主要針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)比重較大、關(guān)系國(guó)計(jì)民生的種植業(yè)?；倦U(xiǎn)種的強(qiáng)制保險(xiǎn)可以保障農(nóng)民最基本的經(jīng)濟(jì)收益，維護(hù)主要農(nóng)產(chǎn)品的穩(wěn)定和安全問(wèn)題。而對(duì)于非基本險(xiǎn)種，如養(yǎng)殖業(yè)和畜牧業(yè)等，可以實(shí)行自愿保險(xiǎn)。并采取適當(dāng)?shù)拇胧?，如加大宣傳、提高保費(fèi)補(bǔ)貼、信貸投放與參加保險(xiǎn)與否掛鉤等，增強(qiáng)農(nóng)民投保積極性。自愿投保與強(qiáng)制投保相結(jié)合的原則，既考慮到了我國(guó)財(cái)政和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的可承受能力，也考慮到了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障的范圍和有效性。
四、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同的特殊性問(wèn)題
《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》在“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同”一章，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了區(qū)分:1．考慮到農(nóng)戶分散性、單個(gè)農(nóng)戶投保成本較高的實(shí)際情況，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第10條對(duì)投保人的參保形式進(jìn)行了靈活規(guī)定，除了可以自行投保，還可以由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織、村民委員會(huì)等單位組織農(nóng)民投保。對(duì)集體參保的，對(duì)其參保程序和理賠環(huán)節(jié)進(jìn)行了規(guī)范，強(qiáng)化信息公開(kāi)的要求。2．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的特殊性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有政策性的特征，因此，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第11條至第15條規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同的特殊性，更強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的義務(wù)和投保人的權(quán)利。第11條規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在合同有效期內(nèi)，不得因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度的變化而增加、減少保險(xiǎn)費(fèi)或者解除保險(xiǎn)合同;第12條規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的及時(shí)勘察、及時(shí)定損義務(wù)，為了簡(jiǎn)化理賠程序，允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和投保人約定定損方式，包括抽樣定損和其他方式;第13條明確除保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得主張對(duì)受損的保險(xiǎn)標(biāo)的剩余價(jià)值的權(quán)利;第14條和第15條規(guī)定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的如約及時(shí)賠償義務(wù)和如約足額賠償義務(wù)。通過(guò)權(quán)利義務(wù)的傾斜配置，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性。
五、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理制度的特殊性
《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第三章“經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，第17條至第24條規(guī)定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)遵循的特殊經(jīng)營(yíng)規(guī)則。主要包括:第17條經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，明確經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資質(zhì)需要經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)和條件認(rèn)定;第18條規(guī)定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的經(jīng)營(yíng)規(guī)則以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)分開(kāi)管理、單獨(dú)核算的基本原則;第19條規(guī)定了對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的規(guī)范以及保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審批或備案管理機(jī)制;第20條規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備金評(píng)估、償付能力報(bào)告編制、相關(guān)的財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定或相關(guān)部門(mén)制定的具體規(guī)則;第21條賦予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托基層機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)利以及委托規(guī)范;第22條規(guī)定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)妥善保存農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查勘定損原始資料的義務(wù)和禁止性規(guī)定;第23條規(guī)定了保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼取得和使用的相應(yīng)規(guī)范;第24條規(guī)定了對(duì)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金的保護(hù)。立法建議六:應(yīng)當(dāng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管管理制度予以立法規(guī)范，具體規(guī)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的法定職責(zé)，比如審查經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，保險(xiǎn)政策的制定和執(zhí)行，審查農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，監(jiān)督農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)，籌集、管理和使用巨災(zāi)準(zhǔn)備基金等，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理活動(dòng)有法可依。
六、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任制度的特殊性
（一）基本原則
試點(diǎn)工作堅(jiān)持自主自愿、穩(wěn)步推進(jìn)的基本原則，堅(jiān)持低保障、廣覆蓋，有限風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任分層相結(jié)合的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則。
（二）籌資機(jī)制
除中央、省的保費(fèi)補(bǔ)貼外，建立市、區(qū)縣政府政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)籌資分擔(dān)機(jī)制。以市為單位建立核算賬戶，強(qiáng)化超賠風(fēng)險(xiǎn)控制。
二、試點(diǎn)工作的實(shí)施方案
（一）保險(xiǎn)試點(diǎn)品種
保險(xiǎn)試點(diǎn)品種目錄為水稻、玉米和生豬。各區(qū)縣原則上應(yīng)對(duì)3種品種都展開(kāi)試點(diǎn)工作。同時(shí)，各區(qū)縣根據(jù)地方特色還可選擇目錄外的其他品種作為本地財(cái)政扶持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目。
（二）保險(xiǎn)保障程度
保險(xiǎn)保障程度原則上以補(bǔ)償承保對(duì)象的物化成本為主，以保障農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)為出發(fā)點(diǎn)。種植業(yè)保險(xiǎn)以大災(zāi)如旱災(zāi)、洪水（政府性蓄洪除外）、風(fēng)災(zāi)、內(nèi)澇、雹災(zāi)、冰凍等為主要保險(xiǎn)責(zé)任，實(shí)行低保額的初始成本保險(xiǎn)。保險(xiǎn)分為一般自然災(zāi)害和旱災(zāi)兩類(lèi)，按低保障原則實(shí)行不同的費(fèi)率和保障程度，由參保者自愿選擇。生豬保險(xiǎn)以自然災(zāi)害和疫病造成生豬死亡為保險(xiǎn)責(zé)任，實(shí)行低保障。
（三）試點(diǎn)范圍
自流井區(qū)、貢井區(qū)、大安區(qū)、沿灘區(qū)和榮縣（以下簡(jiǎn)稱(chēng)四區(qū)一縣）的種植業(yè)承保面原則上要達(dá)到試點(diǎn)品種種植面積的40%，生豬承保面原則上要達(dá)到出欄數(shù)的20%，并重點(diǎn)在自然條件相對(duì)較好、產(chǎn)業(yè)化程度較高的區(qū)域?qū)嵤?/p>
1.種植業(yè)：在四區(qū)一縣中經(jīng)濟(jì)條件較好、干部和農(nóng)民投保積極性較高、產(chǎn)業(yè)化程度較高的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組實(shí)施。
2.養(yǎng)殖業(yè)重點(diǎn)范圍：全市年出欄20頭以上的適度規(guī)模養(yǎng)豬戶和存欄種豬20頭以上的種豬場(chǎng)、戶原則上全部納入試點(diǎn)范圍。
（四）參保對(duì)象和方式
加大引導(dǎo)力度，重點(diǎn)組織農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶和各類(lèi)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作組織參保。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)自建基地或與農(nóng)戶緊密連貫的生產(chǎn)基地實(shí)行統(tǒng)一投保，鼓勵(lì)各類(lèi)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作組織為其成員統(tǒng)一投保，鼓勵(lì)以村、組為單位聯(lián)戶投保。鼓勵(lì)養(yǎng)殖、糧食種植大戶投保。有條件的地區(qū)可適當(dāng)調(diào)整鼓勵(lì)糧食生產(chǎn)和扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的補(bǔ)助方式，以調(diào)動(dòng)生產(chǎn)者和龍頭企業(yè)的參保積極性。
（五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
采取政府與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)聯(lián)辦的合作方式。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行“單獨(dú)建賬、獨(dú)立核算”。試點(diǎn)階段我市在省確定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中選擇一家公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)承辦工作，今年確定中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司市分公司承辦試點(diǎn)工作。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率由省統(tǒng)一確定。
（六）保費(fèi)補(bǔ)貼
1.財(cái)政補(bǔ)貼資金的籌集。對(duì)試點(diǎn)品種的保費(fèi)補(bǔ)貼，除中央補(bǔ)助25%、省財(cái)政補(bǔ)助25%外，市財(cái)政補(bǔ)助5％，區(qū)（縣）財(cái)政承擔(dān)15％。也可動(dòng)員農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)出資補(bǔ)貼，以使龍頭企業(yè)與農(nóng)戶建立更緊密的利益聯(lián)系。財(cái)政安排的保費(fèi)補(bǔ)貼等資金納入年度財(cái)政預(yù)算。去年各級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金應(yīng)于年月日前籌集到位。
2.財(cái)政補(bǔ)貼資金的管理。保費(fèi)補(bǔ)貼資金實(shí)行財(cái)政支付。為承擔(dān)今后巨災(zāi)可能帶來(lái)的政府超賠責(zé)任（超賠責(zé)任是指保險(xiǎn)賠付超過(guò)實(shí)際保費(fèi)收入的部分而產(chǎn)生的賠付責(zé)任），市、區(qū)縣財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金實(shí)行按年預(yù)算安排。當(dāng)年如有結(jié)余，不抵減下年度預(yù)算，作為保險(xiǎn)超賠和巨災(zāi)準(zhǔn)備金。各級(jí)財(cái)政部門(mén)按保費(fèi)補(bǔ)貼年度計(jì)劃，提前向保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)撥付保費(fèi)補(bǔ)貼資金，年終據(jù)實(shí)結(jié)算。
（七）風(fēng)險(xiǎn)管理
在試點(diǎn)階段，實(shí)行試點(diǎn)范圍內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任在當(dāng)年全市保費(fèi)3倍以內(nèi)封頂，并承擔(dān)在此封頂線以內(nèi)保險(xiǎn)賠付責(zé)任的方案。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的2倍以內(nèi)，由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部賠付責(zé)任；政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)2—3倍的部分，由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與政府按1：1的比例分擔(dān)。政府承擔(dān)的超賠責(zé)任由省與市、區(qū)（縣）財(cái)政分擔(dān)，具體分擔(dān)比例由省、市財(cái)政確定。
（八）理賠支付
保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)必須按規(guī)定及時(shí)向農(nóng)戶支付政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款。賠付分兩次進(jìn)行：損失發(fā)生后，先向農(nóng)戶支付核定損失的50%的預(yù)付賠款；在保險(xiǎn)年度末統(tǒng)計(jì)全年全市總賠款后，再進(jìn)行個(gè)案清算。全市全年總賠款在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的3倍以內(nèi)，則按核定的賠款扣除預(yù)付賠款后全額支付；若全年總賠款超過(guò)了全市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的3倍，則個(gè)案賠款為核定賠款額乘封頂系數(shù)（全市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總保費(fèi)3/全市總賠款），再扣減預(yù)付賠款后的額度。在操作中，要在保單中注明“全市全年總賠款在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)3倍以內(nèi)按核定損失全額賠付，超3倍以上按年終核定比例賠付”的理賠責(zé)任，并要求參保農(nóng)戶簽字，使其具有法律效力。同時(shí)，要做好細(xì)致的宣傳解釋工作，確保農(nóng)民充分了解參保信息。
（九）配套措施
四區(qū)一縣要把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者是否參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)作為享受各類(lèi)政策性扶持、信貸支持的重要前提條件，對(duì)參保者在財(cái)政扶持、貸款等方面實(shí)行優(yōu)惠、優(yōu)先。要利用農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織、專(zhuān)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)與農(nóng)戶之間的聯(lián)接機(jī)制，帶動(dòng)廣大農(nóng)戶團(tuán)體參保。要充分發(fā)揮基層農(nóng)技推廣人員的作用，協(xié)同代辦理賠定損和開(kāi)展防災(zāi)防損工作。有條件的可依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立專(zhuān)門(mén)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)核損理賠專(zhuān)家小組，由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)和農(nóng)技人員、協(xié)會(huì)代表等組成，共同做好責(zé)任界定、現(xiàn)場(chǎng)查勘和定損工作，并建立必要的利益分享和責(zé)任約束機(jī)制。
在加強(qiáng)引導(dǎo)和參保者自愿的前提下，各試點(diǎn)地區(qū)要從促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)，采取有效措施，支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)拓展相關(guān)業(yè)務(wù)。要積極支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)再保險(xiǎn)分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)運(yùn)作及項(xiàng)目的監(jiān)管，合理控制管理運(yùn)作成本。要建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)預(yù)警和運(yùn)行監(jiān)控體系。
三、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）構(gòu)建組織體系
市政府成立市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組（另行文），負(fù)責(zé)全市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作由市財(cái)政局承辦。四區(qū)一縣政府也要成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。
（二）做好宣傳發(fā)動(dòng)
四區(qū)一縣政府要迅速啟動(dòng)宣傳工作，采取形式多樣的宣傳手段，向廣大農(nóng)戶詳細(xì)宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的重大意義，特別是參保的各項(xiàng)條款規(guī)定及參保后的權(quán)利、責(zé)任和義務(wù)等內(nèi)容。要統(tǒng)一制作宣傳光盤(pán)供基層宣傳動(dòng)員工作人員使用，并在試點(diǎn)工作開(kāi)展區(qū)域的場(chǎng)鎮(zhèn)張貼紙質(zhì)標(biāo)語(yǔ)和橫幅標(biāo)語(yǔ)。要充分利用各種新聞媒體，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)有線電視傳輸系統(tǒng)等宣傳載體進(jìn)行廣泛宣傳，做到報(bào)紙上有文、電視上有圖、廣播里有聲，全方位地宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)家喻戶曉。
（三）細(xì)化工作任務(wù)
各級(jí)財(cái)政、農(nóng)工辦、農(nóng)業(yè)、畜牧、氣象等相關(guān)部門(mén)要密切配合，切實(shí)把各項(xiàng)政策措施落到實(shí)處，確保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。
市農(nóng)工辦負(fù)責(zé)牽頭制定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施推廣的工作方案。
市農(nóng)業(yè)局、市畜牧局分別制定種植業(yè)（稻谷、玉米）和養(yǎng)殖業(yè)（生豬）保險(xiǎn)的具體操作方案。
市財(cái)政局負(fù)責(zé)財(cái)政補(bǔ)貼資金的籌集、撥付和監(jiān)管等工作。
人保分公司牽頭負(fù)責(zé)對(duì)四區(qū)一縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)相關(guān)部門(mén)人員的培訓(xùn)工作，測(cè)算保險(xiǎn)運(yùn)行成本，在參保鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立“政策農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作站”等工作。
（一）基本原則
試點(diǎn)工作堅(jiān)持自主自愿、市場(chǎng)運(yùn)作、共同負(fù)擔(dān)、穩(wěn)步推進(jìn)的基本原則，堅(jiān)持低保障、廣覆蓋，有限風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任分層相結(jié)合的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則。
（二）籌資機(jī)制
除中央、省的保費(fèi)補(bǔ)貼外，建立市、區(qū)縣政府政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)籌資分擔(dān)機(jī)制。以市為單位建立核算賬戶，強(qiáng)化超賠風(fēng)險(xiǎn)控制。
二、試點(diǎn)工作的實(shí)施方案
（一）保險(xiǎn)試點(diǎn)品種
保險(xiǎn)試點(diǎn)品種目錄為水稻、玉米和生豬。各區(qū)縣原則上應(yīng)對(duì)3種品種都展開(kāi)試點(diǎn)工作。同時(shí)，各區(qū)縣根據(jù)地方特色還可選擇目錄外的其他品種作為本地財(cái)政扶持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目。
（二）保險(xiǎn)保障程度
保險(xiǎn)保障程度原則上以補(bǔ)償承保對(duì)象的物化成本為主，以保障農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)為出發(fā)點(diǎn)。種植業(yè)保險(xiǎn)以大災(zāi)如旱災(zāi)、洪水（政府性蓄洪除外）、風(fēng)災(zāi)、內(nèi)澇、雹災(zāi)、冰凍等為主要保險(xiǎn)責(zé)任，實(shí)行低保額的初始成本保險(xiǎn)。保險(xiǎn)分為一般自然災(zāi)害和旱災(zāi)兩類(lèi)，按低保障原則實(shí)行不同的費(fèi)率和保障程度，由參保者自愿選擇。生豬保險(xiǎn)以自然災(zāi)害和疫病造成生豬死亡為保險(xiǎn)責(zé)任，實(shí)行低保障。
（三）試點(diǎn)范圍
四區(qū)一縣的種植業(yè)承保面原則上要達(dá)到試點(diǎn)品種種植面積的40%，生豬承保面原則上要達(dá)到出欄數(shù)的20%，并重點(diǎn)在自然條件相對(duì)較好、產(chǎn)業(yè)化程度較高的區(qū)域?qū)嵤?/p>
1.種植業(yè)：在四區(qū)一縣中經(jīng)濟(jì)條件較好、干部和農(nóng)民投保積極性較高、產(chǎn)業(yè)化程度較高的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組實(shí)施。
2.養(yǎng)殖業(yè)重點(diǎn)范圍：全市年出欄20頭以上的適度規(guī)模養(yǎng)豬戶和存欄種豬20頭以上的種豬場(chǎng)、戶原則上全部納入試點(diǎn)范圍。
（四）參保對(duì)象和方式
加大引導(dǎo)力度，重點(diǎn)組織農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶和各類(lèi)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作組織參保。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)自建基地或與農(nóng)戶緊密連貫的生產(chǎn)基地實(shí)行統(tǒng)一投保，鼓勵(lì)各類(lèi)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作組織為其成員統(tǒng)一投保，鼓勵(lì)以村、組為單位聯(lián)戶投保。鼓勵(lì)養(yǎng)殖、糧食種植大戶投保。有條件的地區(qū)可適當(dāng)調(diào)整鼓勵(lì)糧食生產(chǎn)和扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的補(bǔ)助方式，以調(diào)動(dòng)生產(chǎn)者和龍頭企業(yè)的參保積極性。
（五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
采取政府與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)聯(lián)辦的合作方式。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行“單獨(dú)建賬、獨(dú)立核算”。試點(diǎn)階段我市在省確定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中選擇一家公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)承辦工作，今年確定中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司市分公司承辦試點(diǎn)工作。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率由省統(tǒng)一確定。
（六）保費(fèi)補(bǔ)貼
1.財(cái)政補(bǔ)貼資金的籌集。對(duì)試點(diǎn)品種的保費(fèi)補(bǔ)貼，除中央補(bǔ)助25%、省財(cái)政補(bǔ)助25%外，市財(cái)政補(bǔ)助5％，區(qū)（縣）財(cái)政承擔(dān)15％。也可動(dòng)員農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)出資補(bǔ)貼，以使龍頭企業(yè)與農(nóng)戶建立更緊密的利益聯(lián)系。財(cái)政安排的保費(fèi)補(bǔ)貼等資金納入年度財(cái)政預(yù)算。去年各級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金應(yīng)于去年月日前籌集到位。
2.財(cái)政補(bǔ)貼資金的管理。保費(fèi)補(bǔ)貼資金實(shí)行財(cái)政支付。為承擔(dān)今后巨災(zāi)可能帶來(lái)的政府超賠責(zé)任（超賠責(zé)任是指保險(xiǎn)賠付超過(guò)實(shí)際保費(fèi)收入的部分而產(chǎn)生的賠付責(zé)任），市、區(qū)縣財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金實(shí)行按年預(yù)算安排。當(dāng)年如有結(jié)余，不抵減下年度預(yù)算，作為保險(xiǎn)超賠和巨災(zāi)準(zhǔn)備金。各級(jí)財(cái)政部門(mén)按保費(fèi)補(bǔ)貼年度計(jì)劃，提前向保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)撥付保費(fèi)補(bǔ)貼資金，年終據(jù)實(shí)結(jié)算。
（七）風(fēng)險(xiǎn)管理
在試點(diǎn)階段，實(shí)行試點(diǎn)范圍內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任在當(dāng)年全市保費(fèi)3倍以內(nèi)封頂，并承擔(dān)在此封頂線以內(nèi)保險(xiǎn)賠付責(zé)任的方案。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的2倍以內(nèi)，由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部賠付責(zé)任；政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)2—3倍的部分，由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與政府按1：1的比例分擔(dān)。政府承擔(dān)的超賠責(zé)任由省與市、區(qū)（縣）財(cái)政分擔(dān)，具體分擔(dān)比例由省、市財(cái)政確定。
（八）理賠支付
保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)必須按規(guī)定及時(shí)向農(nóng)戶支付政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款。賠付分兩次進(jìn)行：損失發(fā)生后，先向農(nóng)戶支付核定損失的50%的預(yù)付賠款；在保險(xiǎn)年度末統(tǒng)計(jì)全年全市總賠款后，再進(jìn)行個(gè)案清算。全市全年總賠款在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的3倍以內(nèi)，則按核定的賠款扣除預(yù)付賠款后全額支付；若全年總賠款超過(guò)了全市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的3倍，則個(gè)案賠款為核定賠款額乘封頂系數(shù)（全市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總保費(fèi)3/全市總賠款），再扣減預(yù)付賠款后的額度。在操作中，要在保單中注明“全市全年總賠款在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)3倍以內(nèi)按核定損失全額賠付，超3倍以上按年終核定比例賠付”的理賠責(zé)任，并要求參保農(nóng)戶簽字，使其具有法律效力。同時(shí)，要做好細(xì)致的宣傳解釋工作，確保農(nóng)民充分了解參保信息。
（九）配套措施
四區(qū)一縣要把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者是否參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)作為享受各類(lèi)政策性扶持、信貸支持的重要前提條件，對(duì)參保者在財(cái)政扶持、貸款等方面實(shí)行優(yōu)惠、優(yōu)先。要利用農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織、專(zhuān)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)與農(nóng)戶之間的聯(lián)接機(jī)制，帶動(dòng)廣大農(nóng)戶團(tuán)體參保。要充分發(fā)揮基層農(nóng)技推廣人員的作用，協(xié)同代辦理賠定損和開(kāi)展防災(zāi)防損工作。有條件的可依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立專(zhuān)門(mén)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)核損理賠專(zhuān)家小組，由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)和農(nóng)技人員、協(xié)會(huì)代表等組成，共同做好責(zé)任界定、現(xiàn)場(chǎng)查勘和定損工作，并建立必要的利益分享和責(zé)任約束機(jī)制。
在加強(qiáng)引導(dǎo)和參保者自愿的前提下，各試點(diǎn)地區(qū)要從促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)，采取有效措施，支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)拓展相關(guān)業(yè)務(wù)。要積極支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)再保險(xiǎn)分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)運(yùn)作及項(xiàng)目的監(jiān)管，合理控制管理運(yùn)作成本。要建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)預(yù)警和運(yùn)行監(jiān)控體系。
三、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）構(gòu)建組織體系
市政府成立市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組（另行文），負(fù)責(zé)全市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作由市財(cái)政局承辦。四區(qū)一縣政府也要成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。
（二）做好宣傳發(fā)動(dòng)
四區(qū)一縣政府要迅速啟動(dòng)宣傳工作，采取形式多樣的宣傳手段，向廣大農(nóng)戶詳細(xì)宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的重大意義，特別是參保的各項(xiàng)條款規(guī)定及參保后的權(quán)利、責(zé)任和義務(wù)等內(nèi)容。要統(tǒng)一制作宣傳光盤(pán)供基層宣傳動(dòng)員工作人員使用，并在試點(diǎn)工作開(kāi)展區(qū)域的場(chǎng)鎮(zhèn)張貼紙質(zhì)標(biāo)語(yǔ)和橫幅標(biāo)語(yǔ)。要充分利用各種新聞媒體，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)有線電視傳輸系統(tǒng)等宣傳載體進(jìn)行廣泛宣傳，做到報(bào)紙上有文、電視上有圖、廣播里有聲，全方位地宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)家喻戶曉。
（三）細(xì)化工作任務(wù)
各級(jí)財(cái)政、農(nóng)工辦、農(nóng)業(yè)、畜牧、氣象等相關(guān)部門(mén)要密切配合，切實(shí)把各項(xiàng)政策措施落到實(shí)處，確保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。
市農(nóng)工辦負(fù)責(zé)牽頭制定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施推廣的工作方案。
市農(nóng)業(yè)局、市畜牧局分別制定種植業(yè)（稻谷、玉米）和養(yǎng)殖業(yè)（生豬）保險(xiǎn)的具體操作方案。
市財(cái)政局負(fù)責(zé)財(cái)政補(bǔ)貼資金的籌集、撥付和監(jiān)管等工作。
人保分公司牽頭負(fù)責(zé)對(duì)四區(qū)一縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)相關(guān)部門(mén)人員的培訓(xùn)工作，測(cè)算保險(xiǎn)運(yùn)行成本，在參保鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立“政策農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作站”等工作。
