時間：2023-07-13 16:30:22
序論：在您撰寫醫(yī)療保險增值服務(wù)時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
1、聯(lián)合承保：贛州城惠保由中國人壽財險、泰康在線、人保財險、眾安在線、永誠財險、中華財險、眾惠相互等7家保險公司共同承保。
2、參保門檻低：不限年齡，不限職業(yè)，不限健康狀況，只要是贛州市基本醫(yī)療保險參保人，包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險（含新農(nóng)合），均可投保贛州城惠保。
3、價格便宜：贛州城惠保采用階梯式定價，0-17周歲（含）19元/年，18-60周歲（含）39元/年，61周歲及以上199元/年。
4、增值服務(wù)：除醫(yī)療保障外，贛州城惠保還提供口腔檢查套餐、在線視頻問診、藥品配送服務(wù)、藥房端直付等多項附加增值服務(wù)。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
2、投保價格低：合惠保老少同價，每人每年69元。
3、保障范圍廣：合惠保除了保障經(jīng)社會醫(yī)療保險報銷后的各項醫(yī)保目錄內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用，還保障基本醫(yī)療保險規(guī)定的目錄范圍外的合理且醫(yī)學(xué)必需的住院醫(yī)療費(fèi)用的自費(fèi)費(fèi)用。
4、增值服務(wù)：合惠保為參保人提供健康會員計劃，涵蓋健康問問、公益咨詢、風(fēng)險評估、用藥提醒等6項健康服務(wù)。
1、零門檻，在投保時不設(shè)置年齡、既往病史、健康狀況、疾病風(fēng)險和職業(yè)類型等前置條件，允許紹興市基本醫(yī)療保險的參保人員全部可以參加商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險。
2、保大病，立足保大病、保重病，著力解決群眾醫(yī)保目錄外的高額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，拓展基本醫(yī)?？蓤箐N范圍之外的自費(fèi)費(fèi)用，針對紹興地區(qū)高發(fā)的癌癥病種，選取了使用率較高的高額外購自費(fèi)藥品，最大限度防止因病致貧、因病返貧。
3、重惠民，在政策設(shè)計上與社會醫(yī)療保險作了無縫銜接，年保費(fèi)100元/人，可獲得最高150萬元的賠付保障。與近期已開展的周邊地市保險產(chǎn)品相比，在保障范圍、待遇水平方面，同樣的保費(fèi)，紹興的產(chǎn)品有較明顯的優(yōu)勢。
4、優(yōu)服務(wù)，通過信息系統(tǒng)改造和數(shù)據(jù)推送，局部實現(xiàn)產(chǎn)品賠付與社會醫(yī)療保險報銷“一站式”運(yùn)作，免去群眾跑腿理賠之苦。同時增加了5項增值服務(wù)，為患者提供較為前沿的咨詢、檢測和健康服務(wù)。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
面對這一潛力巨大的市場，保險公司已經(jīng)明確了方向――進(jìn)一步細(xì)分中端市場。但遺憾的是，目前他們尚未找到明確的細(xì)分模型。
2012年的1億元
高端、中端、補(bǔ)充醫(yī)保產(chǎn)品的劃分依據(jù)為人均（件均）年保費(fèi)： 12000元以上的為高端產(chǎn)品；2000元至12000元為中端產(chǎn)品；低端產(chǎn)品為2000元以下保費(fèi)的，通常是補(bǔ)充醫(yī)療保險。
為什么說中端保險市場為空白？一組健康險的數(shù)據(jù)可以很好地說明。
2012年，我國的短期醫(yī)療保險市場的保費(fèi)明細(xì)顯示，高端醫(yī)療保險市場規(guī)模10億元，中端保險市場規(guī)模1億元，補(bǔ)充醫(yī)療保險市場規(guī)模240億元。
數(shù)據(jù)表明，短期醫(yī)療保險市場中，低端的補(bǔ)充醫(yī)保占95.8%，高端醫(yī)療險占3.8%，而中端醫(yī)療險僅占不足0.4%。
波士頓咨詢公司合伙人兼董事總經(jīng)理羅英稱，國內(nèi)市場的醫(yī)療保險以壽險公司提供的大病保險產(chǎn)品為主，短期醫(yī)療保險市場又以團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險和高端醫(yī)療保險為主。
除了保費(fèi)的劃分依據(jù)外，高中端醫(yī)療險產(chǎn)品從承保范圍和服務(wù)，以及對于險企的盈利性上，都有不同。
比如，從承保范圍和服務(wù)上，高端醫(yī)療險產(chǎn)品的保額最高為2000萬元，承保所有門診、急診住院費(fèi)用，除部分高檔醫(yī)院外的所有醫(yī)院，包含部分國外就醫(yī)支出，增值服務(wù)為直付、預(yù)約、VIP病房和急診救援等。
中端產(chǎn)品的承保范圍相對高端醫(yī)療險產(chǎn)品有所縮小，例如不含高檔/外國醫(yī)院，且保額較低。
補(bǔ)充醫(yī)療險的承保范圍覆蓋公共醫(yī)療保險下的個人現(xiàn)金支持，僅限公共醫(yī)療保險指定醫(yī)院，大部分涵蓋門診/急診，也有一部分只涵蓋住院費(fèi)用；通常輔以意外、大病和生育險及住院津貼，無增值服務(wù)。
而在盈利性上，高端醫(yī)療險產(chǎn)品的賠付率通常在60%-80%，凈利潤率為0-5%；中端產(chǎn)品的賠付率為70%-80%（保險責(zé)任含門診），或者60%-70%（保險責(zé)任不含門診），凈利潤率0-5%；補(bǔ)充醫(yī)療險的賠付率為70%-120%，風(fēng)險主要來自門診/急診，凈利潤率為負(fù)。
2020年的670億元
盡管目前的中端醫(yī)療保險市場處于空白狀態(tài)，但其發(fā)展?jié)摿薮?。羅英認(rèn)為，這有多重原因。
首先，中端市場客戶有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，對補(bǔ)充醫(yī)療保險的保障程度和范圍并不滿意，需要更好的服務(wù)和醫(yī)療保障。因此，國內(nèi)消費(fèi)者對更好的服務(wù)、更廣的承保范圍存在日益擴(kuò)大的升購買需求。同時，健康險價格仍然是主要門檻，中端保險相比高端醫(yī)療保險，價格上更能被客戶接受。另外，醫(yī)院和保險公司也希望推動收入增長，他們對此的拓展動力，也能在一定程度上促進(jìn)中端保險市場的發(fā)展。
基于上述分析，羅英預(yù)測，國內(nèi)中端醫(yī)療保險市場規(guī)模將不斷增長。其中，2011-2015年，中端醫(yī)療保險市場規(guī)模預(yù)計年增長率為138%；2015-2020年，中端市場規(guī)模預(yù)計年增長將保持在60%。
具體規(guī)模上，2011年中國690億元的商業(yè)醫(yī)療險市場規(guī)模，幾乎被補(bǔ)充醫(yī)療保險和大病保險瓜分，二者規(guī)模分別為320億元、360億元。
到2015年以至2020年，這種情況將在一定程度上得到改變。
2015年，預(yù)計商業(yè)醫(yī)療險市場規(guī)模為1350億元，其中，中端市場規(guī)模預(yù)計為60億元，另外還包括規(guī)模20億元的高端市場，規(guī)模560億元的補(bǔ)充醫(yī)保，以及700億元的大病保險。而到2020年，商業(yè)醫(yī)療險市場規(guī)模預(yù)計為3330億元，其中，中端市場670億元，高端市場120億元，補(bǔ)充醫(yī)保市場1130億元，大病保險市場1410億元。
中端市場可再細(xì)分
中端保險市場目前幾乎屬于尚未被開發(fā)的空白地帶，對相關(guān)原因，友邦中國首席市場官張曉宇曾表達(dá)過自己的觀點(diǎn)，他認(rèn)為，這與國內(nèi)壽險業(yè)務(wù)同質(zhì)化情況嚴(yán)重相關(guān)，產(chǎn)品創(chuàng)新多為不實，各公司之間并沒有形成充分的差異化、多元化競爭。
如信諾全球醫(yī)療險中東及亞太地區(qū)首席市場官董棟就認(rèn)為，盡管中端市場是區(qū)別于高端與低端的市場細(xì)分，但中端市場還可以再進(jìn)一步細(xì)分，找到能夠更精準(zhǔn)地識別這些市場客戶的細(xì)分方式，才能真正指導(dǎo)保險公司的產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計。
“健康險產(chǎn)品的設(shè)計過程會包括多個維度，比方說客戶的資產(chǎn)情況、客戶的健康意識、保險是全球覆蓋還是區(qū)域覆蓋等，一款產(chǎn)品會有200多個維度指標(biāo)，這也意味著有更多的空間可以進(jìn)一步細(xì)分?！?/p>
目前，針對高端人群設(shè)計，超高保額、突破國家醫(yī)保限制、就醫(yī)直付、覆蓋廣泛的醫(yī)療費(fèi)用保險，也就是俗稱的“高端醫(yī)療健康保險”，在市場上逐步多了起來。
而且，以往，這類高端醫(yī)療險通常只能通過團(tuán)體保險計劃投保，而今，已經(jīng)有幾家公司開始對個人消費(fèi)者開放了投保之門。
當(dāng)然，這扇“門”的門檻也不低。年保費(fèi)通常在1萬~2萬元，甚至更高。而且，由于是純消費(fèi)型的產(chǎn)品，高端醫(yī)療險的產(chǎn)品形態(tài)目前普遍都設(shè)計為一年一保的短險，且不論保障期內(nèi)是否有過理賠記錄，滿期后保費(fèi)均不可返還。
保額超高 就醫(yī)范圍廣
200萬元、800萬元、1000萬元、1600萬元，2380萬元……這不是在拍賣會現(xiàn)場的競價，而是記者查詢到的高端醫(yī)療險的保額。
記者發(fā)現(xiàn)，目前高端醫(yī)療險的保額都非常高，一般動輒就是200萬元或800萬元，其中，金盛保險的高端VIP全球醫(yī)療保險的賠償限額最高可達(dá)2380萬元，為目前內(nèi)地同類保險計劃之冠，可以比肩我國香港地區(qū)的類似產(chǎn)品。
不僅保額高，高端醫(yī)療險的“高”還體現(xiàn)在它的就醫(yī)范圍廣、就醫(yī)限制少。
從地理層面看，如果選擇全球計劃，高端醫(yī)療險的被保險人可以于全球各地的合法醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診并獲得相應(yīng)費(fèi)用補(bǔ)償，如果選擇境內(nèi)計劃，則可以享受大眾化的普通醫(yī)療險產(chǎn)品所無法報銷的私人病房、外資醫(yī)院、特需門診等費(fèi)用補(bǔ)償。
再者，一般大眾化的醫(yī)療險產(chǎn)品，通常無法報銷中醫(yī)診療費(fèi)用，更不用談針灸、推拿、疫苗接種、精神疾病治療、物理康復(fù)治療等費(fèi)用報銷，但高端醫(yī)療險允許被保險人采用各種合理的治療手段并補(bǔ)償之。大部分高端醫(yī)療險項目還提供牙科及生育類保險計劃供投保者選擇。
此外，高端醫(yī)療險通常允許被保險人使用非社保目錄藥品、進(jìn)口藥品、進(jìn)口醫(yī)療器材等，使被保險人在就醫(yī)時不用再考慮社保的束縛，專心治病。
尊貴服務(wù)“五花八門”
投保高端醫(yī)療險后，去醫(yī)院看病可以不用帶錢，因為保險公司會為被保險人提供“直付醫(yī)療”服務(wù)。而不用像普通醫(yī)療險那樣，看病時消費(fèi)者先墊付費(fèi)用然后找保險公司理賠。直付模式下，等于保險公司把理賠流程提前做完了，對消費(fèi)者而言非常方便，且節(jié)約了時間。
除了我們可以想象的被保險人就醫(yī)方面的優(yōu)待，高端醫(yī)療險產(chǎn)品提供的其他各類保障項目，以及一些附加服務(wù)也是五花八門。比如，被保險人住院后親屬的陪房費(fèi)用，被保險人去海外就醫(yī)親屬隨行陪同的交通和住宿費(fèi)用，也被包含在一些高端醫(yī)療保險計劃的保障范圍之內(nèi)。又比如，被保險人出院后住家康復(fù)期間的護(hù)理費(fèi)用，有些高端醫(yī)療險計劃也能實行賠付。此外，如果被保險人投保了相應(yīng)的高端保險計劃，需要出國治療，保險公司不僅可協(xié)助提供簽證方面的協(xié)助服務(wù)，一旦被保險人被拒簽，還可以獲得數(shù)萬元的拒簽補(bǔ)償金。
同時，大多數(shù)高端醫(yī)療保險計劃都能提供專家會診、安排知名醫(yī)院專家醫(yī)生手術(shù)和治療、專家二次診斷、體檢等增值服務(wù)。
量力選購 留意限制性條款
當(dāng)然，就像我們開篇以及提到的，這類基本和增值服務(wù)多、保障范圍廣、就診限制少的高端醫(yī)療險產(chǎn)品，其保障費(fèi)用成本也是不低的。投保者還是得根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實力和保費(fèi)預(yù)算，進(jìn)行合理的安排，量力選購，而不是選擇的保額越高越好。
有助于減輕在職職工普通疾病的負(fù)擔(dān)。某國有企業(yè)總部職工平均年齡44.6歲，年齡分布如下：30歲以下占比2.15%，31～40歲占比33.74%，41～50歲占比29.45%，51歲及以上占比34.66%，年齡結(jié)構(gòu)偏重；同時，受工作性質(zhì)影響，當(dāng)下主要困擾職工的疾病是一些慢性病及小病。雖然看似不多，但對于患有慢性病需要長期服藥治療的職工來說，需要自己承擔(dān)的費(fèi)用依然是一筆不小的支出，同時，部分患有小病的職工會因為門診看病的不方便而直接選擇藥店購藥。補(bǔ)充醫(yī)療保險制度的實施，明顯減輕了職工應(yīng)對這些普通疾病的自付費(fèi)用，有力增強(qiáng)了其應(yīng)對普通疾病的能力。有助于減輕在職職工重大疾病的負(fù)擔(dān)。隨著我國醫(yī)療水平的不斷提升，一些重大疾病已經(jīng)有治愈的可能，但由此產(chǎn)生的高昂醫(yī)療費(fèi)用也讓很多普通職工望而生畏。雖然國家的基本醫(yī)療保障制度能為職工解決部分費(fèi)用，但自付部分依舊會使職工陷入“看不起病”的窘境。補(bǔ)充醫(yī)療保險制度的實施，可以使這部分職工的醫(yī)療負(fù)擔(dān)得以有效減輕，不僅體現(xiàn)了企業(yè)對職工的人文關(guān)懷，讓職工感受到企業(yè)對他們的實際幫助，同時，也是國企作為社會經(jīng)濟(jì)頂梁柱的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。有助于減輕退休人員的醫(yī)療經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。退休人員在崗時為企業(yè)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)，是企業(yè)發(fā)展的奠基人。隨著年齡增長，退休人員醫(yī)療費(fèi)用支出也與日俱增，但由于退休之后缺少創(chuàng)收來源，僅依靠退休金及基本醫(yī)療保障很難滿足他們的實際醫(yī)療需求。補(bǔ)充醫(yī)療保險制度的實施，極大減輕了退休人員的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，不僅保護(hù)與回報了退休人員，更體現(xiàn)了國有企業(yè)的社會責(zé)任與擔(dān)
2某國有企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險實際操作對比分析
根據(jù)補(bǔ)充醫(yī)療保險的相關(guān)管理規(guī)定，該國有企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險基金委托具備辦理補(bǔ)充醫(yī)療保險業(yè)務(wù)資格的保險公司管理，實行專戶管理、?？顚Ｓ茫划?dāng)年結(jié)余部分，結(jié)轉(zhuǎn)下一年度使用；存儲利息納入補(bǔ)充醫(yī)療保險基金。根據(jù)該國有企業(yè)實施的相關(guān)經(jīng)驗和體會，選取合作過的兩家保險公司（R保險公司和T保險公司）的服務(wù)和操作流程進(jìn)行對比分析，旨在為其他單位提供參考依據(jù)，同時敦促保險企業(yè)查找差距，提升服務(wù)水平。兩家保險公司的情況對比。R保險公司成立于2005年，主要經(jīng)營人壽保險、健康保險、意外傷害保險和上述保險的再保險業(yè)務(wù)以及投資業(yè)務(wù)，是目前中國發(fā)展速度最快、資產(chǎn)累積速度最快、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局速度最快、銷售隊伍建設(shè)速度最快的壽險公司之一。T保險公司成立于1996年，業(yè)務(wù)范圍全面涵蓋人身保險、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金、互聯(lián)網(wǎng)財險、醫(yī)療養(yǎng)老、健康管理、商業(yè)不動產(chǎn)等多個領(lǐng)域，保險、資管、醫(yī)養(yǎng)為其三大核心業(yè)務(wù)，始終堅持深耕壽險產(chǎn)業(yè)鏈，打造“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財、終極關(guān)懷”四位一體的商業(yè)模式。
3兩家保險公司的服務(wù)對比
理賠范圍對比。R保險公司的理賠范圍除了基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付之余應(yīng)由在職和退休人員個人支付的醫(yī)療費(fèi)用外，在統(tǒng)籌賬戶中增加了重大疾病統(tǒng)籌基金（在職職工、退休人員共同使用）。對患重大疾?。ㄒ灾袊１O(jiān)會公布的重大疾病范圍為準(zhǔn)）的，經(jīng)北京市（區(qū)）醫(yī)保中心按規(guī)定結(jié)算報銷后，剩余部分由企業(yè)大病保險基金報銷50%費(fèi)用（10萬元封頂），特殊情況會議專題研究，最大程度減輕患病職工的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。通過“基本醫(yī)療保險+企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險+重疾保障”方式進(jìn)行無縫對接，形成“基礎(chǔ)保障+中端保障+專項保障”的立體員工醫(yī)療保障體系。T保險公司在R保險公司理賠范圍的基礎(chǔ)上，又在個人限額賬戶中開放對在職職工直系親屬的醫(yī)療費(fèi)用報銷，即對在職職工父母、配偶、子女發(fā)生的符合要求的醫(yī)療費(fèi)用，可在個人限額賬戶中報銷，以個人限額賬戶余額為報銷上限。同時，個人賬戶每年報銷上限5000元也不再受限，有助于在職職工醫(yī)療保障水平的進(jìn)一步提升，讓職工享受到更多的醫(yī)療服務(wù)。理賠速度對比。R保險公司主要依靠傳統(tǒng)人工收單，每兩周左右安排一次專業(yè)人員到企業(yè)收集醫(yī)療保險單據(jù)進(jìn)行報銷，雖也實現(xiàn)了App拍照上傳報銷，但金額較小，一般控制在1000元以內(nèi)?？傮w來看，理賠周期較長，有員工反映最長27天才完成。同時，客服回復(fù)不暢，不僅客服人員（含收單、藥費(fèi)處理相關(guān)人員）更換頻率高，導(dǎo)致報銷過程中出現(xiàn)問題溝通不暢，而且客服電話很難打通，或者打通后雖然態(tài)度熱情，但對反映的問題解答不及時或者不知如何解答。T保險公司優(yōu)化了醫(yī)藥費(fèi)報銷的流程和透明度。在傳統(tǒng)人工收單報銷的基礎(chǔ)上，建立了報銷的信息系統(tǒng)，增加了微信、拍照上傳直報銷等更便捷的手段，職工可以使用微信方便地查詢到自己報銷理賠的進(jìn)展情況和個人限額賬戶余額、累計使用情況等，實現(xiàn)了流程化報銷以及自助辦理，且微信拍照理賠基本一個工作日內(nèi)即到賬，理賠速度更快。延伸服務(wù)對比。R保險公司雖也承諾個人限額賬戶除用于日常的醫(yī)療、購藥報銷理賠外，還可用于經(jīng)批準(zhǔn)的由保險公司提供的部分增值服務(wù)，例如協(xié)助醫(yī)療掛號、網(wǎng)上平臺購藥送藥等服務(wù)，但其對投標(biāo)書承諾的增值服務(wù)、高端VIP服務(wù)等等，缺少手段實現(xiàn)。T保險公司作為股份制專業(yè)保險服務(wù)商，其致力于商業(yè)保險、醫(yī)療、養(yǎng)老等大健康體系服務(wù)，有一個清晰的醫(yī)保管理系統(tǒng)，第三方醫(yī)療服務(wù)合作伙伴較多，管控嚴(yán)格，且有專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊，所承諾的增值服務(wù)如：網(wǎng)上購藥、體檢、專家門診掛號、高端VIP服務(wù)、緊急就醫(yī)綠色通道等基本都能實現(xiàn)。后臺支持對比。R保險公司因自身規(guī)模較大，對普通客戶的服務(wù)不夠重視，運(yùn)行過程中，其高層幾乎沒與客戶企業(yè)對口部門做過溝通；投標(biāo)團(tuán)隊與后期服務(wù)團(tuán)隊脫節(jié)，投標(biāo)團(tuán)隊的承諾，后期服務(wù)團(tuán)隊往往找種種理由不予兌現(xiàn)；服務(wù)團(tuán)隊不穩(wěn)定，人員流動大，團(tuán)隊主要負(fù)責(zé)人頻繁更換，服務(wù)無法對接。同時，該公司不夠重視企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)收集，不能細(xì)化出理賠數(shù)據(jù)與客戶企業(yè)人員結(jié)構(gòu)、年齡構(gòu)成等的相關(guān)關(guān)系，沒能為客戶企業(yè)建立一套基于精算原理的保費(fèi)厘定機(jī)制。作為中國市場最大的企業(yè)年金投資管理機(jī)構(gòu)之一，T保險公司的服務(wù)態(tài)度、專業(yè)服務(wù)水平及服務(wù)響應(yīng)速度得到了客戶企業(yè)各級人員的普遍認(rèn)可。同時，該公司重視基礎(chǔ)數(shù)據(jù)收集，能夠根據(jù)客戶企業(yè)目前46～60歲的職工慢性病幾率較高及重大疾病幾率提升的實際，提出合理的補(bǔ)充醫(yī)療保險政策建議，以滿足不同層次的需求，進(jìn)而為客戶企業(yè)職工提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的醫(yī)療保障服務(wù)。綜合對比評價。從總體運(yùn)行情況看，R保險公司對客戶企業(yè)職工醫(yī)療報銷單據(jù)審核過于嚴(yán)苛，習(xí)慣按照商業(yè)保險思路審核，與“醫(yī)?；稹惫芾怼安慌龅拙€”要求不一致，導(dǎo)致退單人數(shù)較多，客戶企業(yè)職工反映較大；客戶企業(yè)職工無法及時查詢個人賬戶情況，后雖經(jīng)整改，但顯示的內(nèi)容仍舊滯后較多；對醫(yī)保報銷系統(tǒng)的第三方服務(wù)平臺管控不夠，商業(yè)氣息過濃，平臺進(jìn)出變動頻繁，客戶企業(yè)職工就醫(yī)、購藥的賬戶風(fēng)險無法得到控制。綜合理賠范圍、理賠速度、延伸服務(wù)、賬戶收益、平臺支持等各方面情況來看，T保險公司不僅能保證基金運(yùn)營收益穩(wěn)定增長，廣大職工享受到更多更好的醫(yī)療服務(wù)，而且可以通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，幫助客戶企業(yè)科學(xué)合理控制保險費(fèi)用，為管理層提供決策依據(jù)，具有專業(yè)專注、投?？旖?、理賠快速、服務(wù)人性化等明顯優(yōu)勢。
4職工補(bǔ)充醫(yī)療保險實操建議
或許你已經(jīng)有所感覺，善用增值服務(wù)確實能獲得不少好處。比如短信提醒有助你了解賬戶額度的變化、健康醫(yī)療預(yù)約為你節(jié)省時間成本、機(jī)場貴賓廳服務(wù)讓你的出行更加愜意?？梢哉f，小小一張信用卡正逐步發(fā)展成為你生活的“全能助理”。
在各類增值服務(wù)中，保險服務(wù)一直有著較強(qiáng)的吸引力。各家推出的服務(wù)可謂各有特色，最普遍的當(dāng)然是航空意外險、交通意外險，此外還有綜合意外險、旅行不便險、重大疾病險等等，細(xì)看一下還真是面面俱到。
各種意外都能保的“刷得保”
最近，持卡人周先生在交行信用卡“刷得?！狈?wù)的幫助下，獲得了共計55萬余元的保障，不幸的生活有了一絲溫暖。
今年2月初，周先生攜帶妻子外出自駕旅游，與一位醉酒司機(jī)駕駛的車輛相撞發(fā)生交通意外，不幸導(dǎo)致雙腿截肢，其妻子一目失明。
經(jīng)調(diào)查，確定此案件屬于意外事故且在“刷得?！北ｋU責(zé)任范圍之內(nèi)。周先生在意外事故發(fā)生前最近一期已生成的信用卡賬單金額為14826.45元，根據(jù)意外保險條款規(guī)定的《殘疾程度比例給附表》，周先生屬于二級殘疾，按保額75%賠付，獲得37.5萬元的理賠金；其妻子屬于四級殘疾，按保額30%賠付，獲得15萬元的理賠金。
此外，周先生的信用卡還定制了“信用保障”增值服務(wù)，按該服務(wù)規(guī)定，可以免除事故發(fā)生當(dāng)日零時止的信用卡賬戶欠款。所以，至事故發(fā)生當(dāng)日零時止的周先生名下所有交通銀行信用卡的欠款34937.23元將由保險公司進(jìn)行支付，周先生及其妻子最終獲得了共計559937.23元的理賠金。
據(jù)了解，交行信用卡中心“刷得?！狈?wù)的用戶量已經(jīng)突破十萬，改變了許多銀行卡必須全額支付機(jī)票款才能獲贈保險的做法，持卡人只要定制該項服務(wù)就能享受交通工具意外傷害保障和綜合意外傷害保障。家庭版每月6元（持卡人配偶及符合條件的未成年子女一同保障）、個人版每月4元，按季度收費(fèi)。同時，保障額度與持卡人用卡行為直接掛鉤，一般按最近一期賬單金額的100倍為保險金額，每位被保險人保額最低5萬元、最高可達(dá)50萬元。當(dāng)持卡人乘坐飛機(jī)出行時，會自動增加50萬元保額，乘坐火車、輪船出行時，自動增加25萬元保額，以上兩項均無需持卡人用交行信用卡支付票款即可享受。
而交行“信用保障”服務(wù)的收費(fèi)為每月3元，同樣按季度收費(fèi)。
平安交通、燃?xì)獗ｋU饋贈持卡人
軌道交通已成為城市中人們出行的必備工具，誰又能想到，坐地鐵也是有風(fēng)險的呢？
去年3月，顧女士在乘坐上海地鐵2號線時，因地鐵急剎車摔倒在地，出于本能反應(yīng)，她用手撐了一下地，沒想到手腕因此劇痛無比。在向地鐵方面開具事故證明后，她去了醫(yī)院。經(jīng)確診，顧女士的手腕輕度骨折。所幸的是，她申請半年多的平安保險信用卡派上了用場。在顧女士接受治療的過程中一共花費(fèi)了1800余元，而保險公司對其中1500余元做出了理賠。
據(jù)了解，平安保險信用卡的保障主要有交通意外保險和燃?xì)庥脩粢馔鈧ΡｋU兩項，自持卡人首次刷卡次日起，這兩項完全免費(fèi)的保障就已經(jīng)開始了。
其中，交通意外保障包括飛機(jī)意外傷害保險50萬元（需全額支付票款或80%以上團(tuán)費(fèi)）、火車輪船軌道交通意外傷害保險20萬元、汽車意外傷害保險5萬元、交通意外醫(yī)療保額5000元、交通意外住院津貼30元/天（最多180天）。而燃?xì)庥脩粢馔獗Ｕ蟿t包括燃?xì)庖馔鈧ΡｋU每人5萬元、每戶15萬元、燃?xì)庖馔忉t(yī)療險每人2000元、每戶6000元、燃?xì)庖馔庾≡航蛸N30元/天（最多180天）。每戶家庭成員限于居住在同一地址的父母、配偶和子女。此外，當(dāng)持卡人需要時，無論是交通意外還是燃?xì)鈧Φ那闆r，保險公司都會為持卡人墊付住院醫(yī)療費(fèi)用。
除保險信用卡外，平安車主卡也有保險服務(wù)。持卡人本人駕駛車輛時，可享受最高50萬元的駕駛員意外險保障，同車人員可享每人10萬元的意外險保障。同時，所有車上人員均可享受每人4000元的事故意外醫(yī)療保障。持卡人首次刷卡消費(fèi)后次日，全車人員意外險即生效。
廣發(fā)真情卡升級送關(guān)愛
健康問題日益受到關(guān)注，你是否想過，辦一張信用卡就能獲得重疾險保障呢？
日前，廣發(fā)信用卡中心對真情卡進(jìn)行了第三度升級，特別推出了時尚購、海外購、個性購、健康購、保障購等多項服務(wù)，其中保障購根據(jù)客戶的不同需求，特別提供女性健康保險、重大疾病保險供選擇。
女性健康保險可對女性原發(fā)性乳腺癌、子宮癌、子宮頸癌、卵巢癌、輸卵管癌予以保障，金卡持卡人最高可以獲得3萬元的保障、普卡持卡人保額為1萬元。而重大疾病保險則對惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等三十種疾病予以保障，金卡持卡人同樣可以獲得3萬元保額、普卡持卡人可獲1萬元保額。
辦卡首年，持卡人可免費(fèi)在以上保險中任選其一，而到了辦卡次年，則可以使用信用卡積分兌換保障。金卡5000分、普卡2000分即可兌換一年保障。
此外，廣發(fā)車主卡也能為持卡人提供特色保險保障。字卡片發(fā)卡日期起首三個月內(nèi)消費(fèi)一筆，即可免費(fèi)獲得旅行意外保險或是駕駛員意外保險中任意一種。旅行意外保障對飛機(jī)、火車、輪船、汽車的出行提供保障，并有班級延誤、行李延誤/丟失保險金，而駕駛員保障則對持卡人本人提供行車時意外身故及殘疾保障。
中信為客戶送上“健康魔力”
中信魔力系列卡片同樣可以為持卡人送上健康醫(yī)療保障，不僅有魔力無憂女性專屬健康保險，還有24小時意外入院醫(yī)療保障。
根據(jù)所持卡片的不同等級，持卡人所獲得的保險金額也有所差異。例如，普卡持卡人遭受乳腺癌、卵巢癌、宮體癌或?qū)m頸癌困擾時，可獲得最高1萬元的保險保障。當(dāng)發(fā)生意外事故急需入院時，也能獲得最高5000元的意外入院醫(yī)療保障。金卡持卡人的保額分別為2萬元與5000元。
鈦金卡持卡人除了享受5萬元女性健康險（多增紅斑狼瘡保險）、1萬元24小時意外入院醫(yī)療保險外，還可享受每年1次專屬體檢服務(wù)。鈦金卡首年年費(fèi)為480元，不可用積分兌換。
而魔力白金尊貴卡的服務(wù)就更上一層樓了。持卡人繳納2000元年費(fèi)后，可以享受10萬元女性健康險保障及名醫(yī)問診、貴賓預(yù)約掛號、VIP醫(yī)療健康通道、意外入院醫(yī)療保險（保額1萬元）服務(wù)。
出險后索賠應(yīng)找保險公司
