時間：2023-07-21 16:50:26
序論：在您撰寫保險數(shù)字化服務(wù)時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
一、數(shù)字圖書館的實(shí)際發(fā)展情況
我國的數(shù)字圖書館系統(tǒng)經(jīng)過多年的發(fā)展，在各種數(shù)據(jù)庫后臺支持下，做出了不少很好的產(chǎn)品。例如在電子圖書使用下載方面，大部分院校和地方圖書館還是使用超星數(shù)字圖書館，該系統(tǒng)為用戶提供了相對個性化的服務(wù)，提供了自動化的解決方案，其次受高等院校歡迎的還有書生之家和中國數(shù)字圖書館兩個系統(tǒng)[1]。另一個重要方面在文獻(xiàn)檢索上，在國內(nèi)紙質(zhì)期刊在近十幾年新興起的數(shù)據(jù)庫檢索，提供更多方便快捷的檢索入口，部分外國數(shù)據(jù)庫提供商還大開方便之門，免費(fèi)給單位或者學(xué)校試用?，F(xiàn)在高校圖書館之間的合作電子館藏、數(shù)據(jù)庫互享，高校圖書館與地方公共圖書館合作實(shí)現(xiàn)專業(yè)性與大眾性互贏目的等各種各樣的整合，匯聚成更加寵大和復(fù)雜的數(shù)字圖書館[1]。
二、我國圖書館存在的問題
因?yàn)閳D書館具有特殊的社會職能的特性，所以在傳統(tǒng)的信息服務(wù)中占有很高的專業(yè)性地位，在提供個性化信息服務(wù)的過程中面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，一是新的技術(shù)和觀念的挑戰(zhàn)，二是圖書館和其他信息機(jī)構(gòu)之間的競爭愈加激烈，傳統(tǒng)的圖書館信息服務(wù)方式和用戶的個性化需求之間的矛盾也在加劇，在信息時代中如果圖書館失去競爭力，那么它將會被其他信息機(jī)構(gòu)所替代，雖然我國圖書館個性信息服務(wù)已經(jīng)比較成熟，但用戶的需求也在不斷的加大，所以還存在著較多的不足之處。主要存在以下幾方面的問題：
1.我國圖書館個性化信息服務(wù)應(yīng)用的較少，并且規(guī)模都比較小，還處于探索的階段，系統(tǒng)設(shè)計的也比較簡單，應(yīng)用的水平偏低，這也就導(dǎo)致了模塊功能方面不夠完善，缺少有關(guān)于用戶模型分析的功能，一般只能實(shí)現(xiàn)基本查詢的功能，服務(wù)的內(nèi)容也比較單一，很難取得良好的應(yīng)用效果，并且由于用戶對網(wǎng)絡(luò)個性化服務(wù)還不太習(xí)慣，需要進(jìn)行市場的開發(fā)。另外，圖書館在個性化建設(shè)方面還有些欠缺，有些過于形式化[2]。
2.地方、高校的個性化服務(wù)意識和館員素質(zhì)有夠提高。個性化服務(wù)就是為了可能出現(xiàn)這種需求的讀者提前作出準(zhǔn)備，從而節(jié)省讀者的時間。目前的個性化服務(wù)研究大致為學(xué)科型服務(wù)，也就是根據(jù)讀者索求資料的學(xué)科屬性，分配專業(yè)的館員，并通過Mylibrary、信息分類定制、信息推送、定制化網(wǎng)頁、智能和垂直門戶等多項(xiàng)手段，實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確細(xì)致的服務(wù)[3]。相應(yīng)的圖書館也應(yīng)該定期培訓(xùn)統(tǒng)一操作流程和學(xué)習(xí)相關(guān)的學(xué)科新知識等，并定期收集讀者反饋意見進(jìn)行整改。
3.技術(shù)方面的障礙，個性化信息服務(wù)的系統(tǒng)需要具備以下四點(diǎn)能力：一是必須構(gòu)建一個個性化信息服務(wù)系統(tǒng)的模型，也就是把個性化信息從整體的信息空間中脫離出來。二是需要構(gòu)建用戶的模型，對用戶的行為進(jìn)行監(jiān)督，學(xué)習(xí)并記憶用戶的信息，并且通過用戶的興趣來進(jìn)行模型的制定。三是必須具備強(qiáng)大的搜索能力以及友好的應(yīng)用界面。四是具備信息過濾的功能以及自動學(xué)習(xí)和用戶監(jiān)視等等多方面的功能。并且由于開發(fā)此系統(tǒng)需要花費(fèi)大量的時間和精力，多方面的因素限制了我國圖書館的個性化服務(wù)的發(fā)展[4]。
4.監(jiān)管制度的障礙，地球上還找不到一套統(tǒng)一的對個性化信息服務(wù)所實(shí)施的監(jiān)督準(zhǔn)則，即使是互聯(lián)網(wǎng)十分發(fā)達(dá)的今天，也沒有正式的監(jiān)管制度。在網(wǎng)絡(luò)個性化服務(wù)過程中常常遇到較多的問題，有待我們?nèi)ソ鉀Q。例如，有關(guān)于信息隱私保護(hù)方面的問題得不到解決這也許就會成為信息服務(wù)進(jìn)行中的最大障礙。
三、實(shí)施圖書館個性化信息服務(wù)的對策
1、改善用戶的關(guān)系。雖然圖書館個性化信息服務(wù)具有很多的優(yōu)點(diǎn)，但是這不能說明每一個用戶都會主動的采取個性化行為，從安全和個人隱私的角度來考慮，有一部分用戶通常會對個性化服務(wù)進(jìn)行拒絕。所以成功的個性化信息服務(wù)能夠取得用戶的信任，轉(zhuǎn)變以往的觀念，這就要求圖書館信息管理系統(tǒng)將用戶的需求放在第一位，進(jìn)行合理的設(shè)計和安排，一是圖書館的各項(xiàng)功能和設(shè)施都要滿足用戶的需求，二是根據(jù)用戶的特點(diǎn)來對信息資源進(jìn)行組織，提供多樣的信息服務(wù)，保證信息化服務(wù)不是流于表面的形式，使用戶在使用個性化服務(wù)的過程中獲得較大的便利，并且要尊重用戶的主觀體驗(yàn)，保證用戶的信息和隱私不泄露，給用戶選擇的權(quán)利，切不可在沒有經(jīng)過用戶同意的情況下對用戶進(jìn)行跟蹤[5]。
2、信息的集成和互操作。想要開展個性化信息服務(wù)必須要具有完善的網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)環(huán)境，只有滿足了用戶的基本需求才能夠使用戶去考慮有關(guān)于個性化服務(wù)方面的問題，并且圖書館個性化信息服務(wù)的開展需要完善的信息服務(wù)作為支持，例如網(wǎng)絡(luò)資源導(dǎo)航、建設(shè)特色的數(shù)據(jù)庫等等。因此，圖書館必須對網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)進(jìn)行不斷的完善，對各項(xiàng)服務(wù)的方式和方法進(jìn)行整合和集成，逐步的建立科學(xué)完善的圖書館個性化信息服務(wù)，這樣能夠有效的保證用戶的隱私安全。
一、數(shù)字圖書館的實(shí)際發(fā)展情況
我國的數(shù)字圖書館系統(tǒng)經(jīng)過多年的發(fā)展,在各種數(shù)據(jù)庫后臺支持下,做出了不少很好的產(chǎn)品。例如在電子圖書使用下載方面,大部分院校和地方圖書館還是使用超星數(shù)字圖書館,該系統(tǒng)為用戶提供了相對個性化的服務(wù),提供了自動化的解決方案,其次受高等院校歡迎的還有書生之家和中國數(shù)字圖書館兩個系統(tǒng)[1]。另一個重要方面在文獻(xiàn)檢索上,在國內(nèi)紙質(zhì)期刊在近十幾年新興起的數(shù)據(jù)庫檢索,提供更多方便快捷的檢索入口,部分外國數(shù)據(jù)庫提供商還大開方便之門,免費(fèi)給單位或者學(xué)校試用?，F(xiàn)在高校圖書館之間的合作電子館藏、數(shù)據(jù)庫互享,高校圖書館與地方公共圖書館合作實(shí)現(xiàn)專業(yè)性與大眾性互贏目的等各種各樣的整合,匯聚成更加寵大和復(fù)雜的數(shù)字圖書館[1]。
二、我國圖書館存在的問題
因?yàn)閳D書館具有特殊的社會職能的特性,所以在傳統(tǒng)的信息服務(wù)中占有很高的專業(yè)性地位,在提供個性化信息服務(wù)的過程中面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),一是新的技術(shù)和觀念的挑戰(zhàn),二是圖書館和其他信息機(jī)構(gòu)之間的競爭愈加激烈,傳統(tǒng)的圖書館信息服務(wù)方式和用戶的個性化需求之間的矛盾也在加劇,在信息時代中如果圖書館失去競爭力,那么它將會被其他信息機(jī)構(gòu)所替代,雖然我國圖書館個性信息服務(wù)已經(jīng)比較成熟,但用戶的需求也在不斷的加大,所以還存在著較多的不足之處。主要存在以下幾方面的問題:
1、我國圖書館個性化信息服務(wù)應(yīng)用的較少,并且規(guī)模都比較小,還處于探索的階段,系統(tǒng)設(shè)計的也比較簡單,應(yīng)用的水平偏低,這也就導(dǎo)致了模塊功能方面不夠完善,缺少有關(guān)于用戶模型分析的功能,一般只能實(shí)現(xiàn)基本查詢的功能,服務(wù)的內(nèi)容也比較單一,很難取得良好的應(yīng)用效果,并且由于用戶對網(wǎng)絡(luò)個性化服務(wù)還不太習(xí)慣,需要進(jìn)行市場的開發(fā)。另外,圖書館在個性化建設(shè)方面還有些欠缺,有些過于形式化[2]。
2、地方、高校的個性化服務(wù)意識和館員素質(zhì)有夠提高。個性化服務(wù)就是為了可能出現(xiàn)這種需求的讀者提前作出準(zhǔn)備,從而節(jié)省讀者的時間。目前的個性化服務(wù)研究大致為學(xué)科型服務(wù),也就是根據(jù)讀者索求資料的學(xué)科屬性,分配專業(yè)的館員,并通過Mylibrary、信息分類定制、信息推送、定制化網(wǎng)頁、智能和垂直門戶等多項(xiàng)手段,實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確細(xì)致的服務(wù)[3]。相應(yīng)的圖書館也應(yīng)該定期培訓(xùn)統(tǒng)一操作流程和學(xué)習(xí)相關(guān)的學(xué)科新知識等,并定期收集讀者反饋意見進(jìn)行整改。
3、技術(shù)方面的障礙,個性化信息服務(wù)的系統(tǒng)需要具備以下四點(diǎn)能力:一是必須構(gòu)建一個個性化信息服務(wù)系統(tǒng)的模型,也就是把個性化信息從整體的信息空間中脫離出來。二是需要構(gòu)建用戶的模型,對用戶的行為進(jìn)行監(jiān)督,學(xué)習(xí)并記憶用戶的信息,并且通過用戶的興趣來進(jìn)行模型的制定。三是必須具備強(qiáng)大的搜索能力以及友好的應(yīng)用界面。四是具備信息過濾的功能以及自動學(xué)習(xí)和用戶監(jiān)視等等多方面的功能。并且由于開發(fā)此系統(tǒng)需要花費(fèi)大量的時間和精力,多方面的因素限制了我國圖書館的個性化服務(wù)的發(fā)展[4]。
4、監(jiān)管制度的障礙,地球上還找不到一套統(tǒng)一的對個性化信息服務(wù)所實(shí)施的監(jiān)督準(zhǔn)則,即使是互聯(lián)網(wǎng)十分發(fā)達(dá)的今天,也沒有正式的監(jiān)管制度。在網(wǎng)絡(luò)個性化服務(wù)過程中常常遇到較多的問題,有待我們?nèi)ソ鉀Q。例如,有關(guān)于信息隱私保護(hù)方面的問題得不到解決這也許就會成為信息服務(wù)進(jìn)行中的最大障礙。
三、實(shí)施圖書館個性化信息服務(wù)的對策
1、改善用戶的關(guān)系。雖然圖書館個性化信息服務(wù)具有很多的優(yōu)點(diǎn),但是這不能說明每一個用戶都會主動的采取個性化行為,從安全和個人隱私的角度來考慮,有一部分用戶通常會對個性化服務(wù)進(jìn)行拒絕。所以成功的個性化信息服務(wù)能夠取得用戶的信任,轉(zhuǎn)變以往的觀念,這就要求圖書館信息管理系統(tǒng)將用戶的需求放在第一位,進(jìn)行合理的設(shè)計和安排,一是圖書館的各項(xiàng)功能和設(shè)施都要滿足用戶的需求,二是根據(jù)用戶的特點(diǎn)來對信息資源進(jìn)行組織,提供多樣的信息服務(wù),保證信息化服務(wù)不是流于表面的形式,使用戶在使用個性化服務(wù)的過程中獲得較大的便利,并且要尊重用戶的主觀體驗(yàn),保證用戶的信息和隱私不泄露,給用戶選擇的權(quán)利,切不可在沒有經(jīng)過用戶同意的情況下對用戶進(jìn)行跟蹤[5]。
2、信息的集成和互操作。想要開展個性化信息服務(wù)必須要具有完善的網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)環(huán)境,只有滿足了用戶的基本需求才能夠使用戶去考慮有關(guān)于個性化服務(wù)方面的問題,并且圖書館個性化信息服務(wù)的開展需要完善的信息服務(wù)作為支持,例如網(wǎng)絡(luò)資源導(dǎo)航、建設(shè)特色的數(shù)據(jù)庫等等。因此,圖書館必須對網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)進(jìn)行不斷的完善,對各項(xiàng)服務(wù)的方式和方法進(jìn)行整合和集成,逐步的建立科學(xué)完善的圖書館個性化信息服務(wù),這樣能夠有效的保證用戶的隱私安全。
結(jié)合醫(yī)療保險數(shù)字化建設(shè)與應(yīng)用的實(shí)踐，以醫(yī)療保險運(yùn)行報表為指南，回顧了我省醫(yī)療保險工作取得的成績和存在的問題，分析了數(shù)字化建設(shè)在提高醫(yī)療保險人群覆蓋率、加強(qiáng)醫(yī)療質(zhì)量管理、促進(jìn)醫(yī)療質(zhì)量提高等方面均發(fā)揮著極其重要的作用。全面推進(jìn)和提高我省醫(yī)療保險管理工作，保障醫(yī)療保險基金的健康安全運(yùn)行，必須具備四個基本條件。一是完善的基礎(chǔ)設(shè)施及技術(shù)支撐環(huán)境；二是從事醫(yī)療保險管理工作的高素質(zhì)隊伍；三是良好的醫(yī)療保險制度環(huán)境；四是科學(xué)有效的管理。
2醫(yī)療保險檔案管理數(shù)字化與醫(yī)療服務(wù)的關(guān)系
門（急）診人次、門診大病（慢特?。┤舜?、住院人次住院率等有關(guān)數(shù)據(jù)為了解參保人群的整體健康狀況，調(diào)整醫(yī)療費(fèi)用報銷范圍和比例有著一定的指導(dǎo)意義?？茖W(xué)合理地使用醫(yī)保基金保障參保人的健康是醫(yī)療保險制度的根本目的。健康與醫(yī)療服務(wù)統(tǒng)計指標(biāo)，可以通過數(shù)字客觀地描述和反映一定時間內(nèi)，地區(qū)人口的健康狀況及其動態(tài)變化、發(fā)展趨勢，以及醫(yī)療服務(wù)水平和醫(yī)療保險制度對人口健康的影響。
3醫(yī)療保險檔案管理數(shù)字化管理與基金運(yùn)行的關(guān)系
醫(yī)?；鸬倪\(yùn)行情況不僅是政府關(guān)心的問題，更是老百姓熱切關(guān)心的焦點(diǎn)問題。要保障醫(yī)保基金的健康、安全、高效運(yùn)行就必須及時的了解醫(yī)?；鸬氖罩в嗲闆r，保證其“總量控制、略有結(jié)余”。我們應(yīng)充分發(fā)掘醫(yī)療保險數(shù)字化管理的技術(shù)優(yōu)勢，進(jìn)一步提高效率，降低運(yùn)作成本，創(chuàng)造性地發(fā)展具有中國特色的醫(yī)療保險基金運(yùn)行模式和保證基金運(yùn)行的數(shù)字安全，同時也要保證其制度上的安全。各地醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)都要根據(jù)省有關(guān)規(guī)定，建立比較完善的內(nèi)部管理制度，對醫(yī)療保險基金的籌集、支付、使用和管理做出具體規(guī)定，從制度上保證社?；鸬陌踩?。其次，我想談?wù)勧t(yī)療保險數(shù)字化平臺與醫(yī)療質(zhì)量管理之間的關(guān)系。醫(yī)療保險制度的建立和完善歸根到底是形成良好醫(yī)療費(fèi)用共濟(jì)和醫(yī)療管理監(jiān)督機(jī)制，使醫(yī)療機(jī)構(gòu)為參保人創(chuàng)造健康價值。握參保人的基本情況和醫(yī)療保險基金的運(yùn)行情況，能為政府出臺社會保障政策提供強(qiáng)有力的依據(jù)。數(shù)據(jù)共享和表達(dá)標(biāo)準(zhǔn)化。推行醫(yī)療保險基金運(yùn)行情況上報制度，強(qiáng)調(diào)各類數(shù)據(jù)采集的真實(shí)性和及時性，并根據(jù)各地實(shí)際情況，對部分指標(biāo)進(jìn)行了增刪，建立數(shù)據(jù)共享平臺，使政府有關(guān)部門及時了解醫(yī)療保險運(yùn)行動態(tài)，為進(jìn)一步制定醫(yī)療政策提供了科學(xué)的依據(jù)，同時也為各地市州相互交流學(xué)習(xí)管理經(jīng)驗(yàn)提供了平臺和參照。
4利用醫(yī)療保險數(shù)字化平臺加強(qiáng)醫(yī)療質(zhì)量的管理
醫(yī)療保險管理的數(shù)字化要求醫(yī)保定點(diǎn)機(jī)構(gòu)也實(shí)行數(shù)字化管理，醫(yī)療機(jī)構(gòu)為了獲得更多的醫(yī)療保險賠付就必須對參保人就醫(yī)進(jìn)行數(shù)字化管理和加強(qiáng)醫(yī)療服務(wù)的質(zhì)量管理。這樣就更加有利于參保人的醫(yī)療費(fèi)用的控制和醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的提高。特別是出臺了基本藥物目錄以后，醫(yī)保定點(diǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了藥品使用管理，如抗生素分三級管理和使用、品管理等效果明顯。
5醫(yī)療保險數(shù)字化管理的意義
【關(guān)鍵詞】醫(yī)療保險 檔案管理 數(shù)字化 思考
隨著電子技術(shù)的飛速發(fā)展和計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的普遍應(yīng)用，數(shù)字化為人民群眾帶來的便捷與日俱增，就連枯燥的檔案管理也在逐步向著數(shù)字化的方向挺進(jìn)。醫(yī)療保險檔案管理作為比較特殊的安安管理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化管理師大勢所趨，建立醫(yī)療保險檔案從收集、整理、立卷、保管、利用、移交等各環(huán)節(jié)全文圖像數(shù)字檔案管理系統(tǒng)乃勢在必行之路。實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險檔案對參保人員“記錄一生、跟蹤一生、服務(wù)一生、保障一生”的目標(biāo)是醫(yī)療保險制度改革的必然方向。醫(yī)療保險檔案管理按照規(guī)范化、制度化、信息化要求，建立醫(yī)療保險業(yè)務(wù)檔案數(shù)字化管理系統(tǒng)，將醫(yī)療保險業(yè)務(wù)經(jīng)辦信息管理系統(tǒng)形成的檔案資料進(jìn)行數(shù)字化檔案管理，將檔案要件通過電子掃描技術(shù)將紙質(zhì)檔案資料數(shù)字影像化永久保存，并集中在數(shù)據(jù)庫統(tǒng)一管理，從而實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)的紙質(zhì)載體業(yè)務(wù)檔案管理模式向信息化業(yè)務(wù)檔案管理模式的轉(zhuǎn)變。真正地做到了“誰經(jīng)辦、誰收集、誰整理”。從而醫(yī)療保險業(yè)務(wù)檔案的查閱、瀏覽都可以在局域網(wǎng)上完成，減少了不必要的事務(wù)工作，提高醫(yī)療保險經(jīng)辦工作效率，完善了醫(yī)療保險業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程。
醫(yī)療保險檔案管理數(shù)字化管理的核心問題是確保系統(tǒng)安全。如何確保數(shù)據(jù)安全值得思考，值得研究，值得醫(yī)療保險檔案管理人員去努力工作。內(nèi)外網(wǎng)物理隔離技術(shù)、異地容災(zāi)備份技術(shù)、云備份技術(shù)、防火墻技術(shù)、殺毒軟件問題，這里面既有硬件技術(shù)也有軟件技術(shù)。在日常情況下，異地備份要求兩地數(shù)據(jù)保持實(shí)時同步；災(zāi)難發(fā)生時，通過主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫和應(yīng)用的實(shí)時切換，保證業(yè)務(wù)的不間斷運(yùn)行。目前醫(yī)療保險經(jīng)辦過程中與業(yè)務(wù)操作和管理信息化所不相適應(yīng)的問題是各類社會保險的相關(guān)紙質(zhì)資料（例如病歷檔案、報銷單據(jù)、征收單據(jù)、轉(zhuǎn)移單據(jù)等）由醫(yī)療保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)保存在各自的檔案室中；這些檔案資料需要不斷實(shí)時更新。在辦理醫(yī)療保險有關(guān)手續(xù)中需要對有關(guān)資料進(jìn)行調(diào)閱、傳遞、更新，在這個過程中采用傳統(tǒng)的檔案管理模式，帶來了有關(guān)資料調(diào)閱速度慢、無法及時歸還，原件可能被遺失或損害等問題，同時也使得資料管理工作日益繁重?，F(xiàn)行的社會保險資料保管、使用方式已不能滿足業(yè)務(wù)部門的管理、服務(wù)要求，因此提出社保險資料檔案數(shù)字化處理要求。
1 數(shù)字化是提高醫(yī)療保險管理效率的有效途徑
數(shù)字化建設(shè)的根本目的是提高醫(yī)療保險管理工作的效率和維護(hù)醫(yī)療保險基金的健康安全運(yùn)行，保障廣大參保人的根本利益，是社會保障體系建設(shè)的重心，也是省政府為民辦十件實(shí)事的重要內(nèi)容之一。結(jié)合醫(yī)療保險數(shù)字化建設(shè)與應(yīng)用的實(shí)踐，以醫(yī)療保險運(yùn)行報表為指南，回顧了我省醫(yī)療保險工作取得的成績和存在的問題，分析了數(shù)字化建設(shè)在提高醫(yī)療保險人群覆蓋率、加強(qiáng)醫(yī)療質(zhì)量管理、促進(jìn)醫(yī)療質(zhì)量提高等方面均發(fā)揮著極其重要的作用。全面推進(jìn)和提高我省醫(yī)療保險管理工作，保障醫(yī)療保險基金的健康安全運(yùn)行，必須具備四個基本條件。一是完善的基礎(chǔ)設(shè)施及技術(shù)支撐環(huán)境；二是從事醫(yī)療保險管理工作的高素質(zhì)隊伍；三是良好的醫(yī)療保險制度環(huán)境；四是科學(xué)有效的管理。
2 醫(yī)療保險檔案管理數(shù)字化與醫(yī)療服務(wù)的關(guān)系
門（急）診人次、門診大?。夭。┤舜?、住院人次住院率等有關(guān)數(shù)據(jù)為了解參保人群的整體健康狀況，調(diào)整醫(yī)療費(fèi)用報銷范圍和比例有著一定的指導(dǎo)意義?？茖W(xué)合理地使用醫(yī)?；鸨Ｕ蠀⒈Ｈ说慕】凳轻t(yī)療保險制度的根本目的。健康與醫(yī)療服務(wù)統(tǒng)計指標(biāo)，可以通過數(shù)字客觀地描述和反映一定時間內(nèi)，地區(qū)人口的健康狀況及其動態(tài)變化、發(fā)展趨勢，以及醫(yī)療服務(wù)水平和醫(yī)療保險制度對人口健康的影響。
3 醫(yī)療保險檔案管理數(shù)字化管理與基金運(yùn)行的關(guān)系
醫(yī)?；鸬倪\(yùn)行情況不僅是政府關(guān)心的問題，更是老百姓熱切關(guān)心的焦點(diǎn)問題。要保障醫(yī)?；鸬慕】?、安全、高效運(yùn)行就必須及時的了解醫(yī)?；鸬氖罩в嗲闆r，保證其“總量控制、略有結(jié)余”。我們應(yīng)充分發(fā)掘醫(yī)療保險數(shù)字化管理的技術(shù)優(yōu)勢，進(jìn)一步提高效率，降低運(yùn)作成本，創(chuàng)造性地發(fā)展具有中國特色的醫(yī)療保險基金運(yùn)行模式和保證基金運(yùn)行的數(shù)字安全，同時也要保證其制度上的安全。各地醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)都要根據(jù)省有關(guān)規(guī)定，建立比較完善的內(nèi)部管理制度，對醫(yī)療保險基金的籌集、支付、使用和管理做出具體規(guī)定，從制度上保證社?；鸬陌踩?。其次，我想談?wù)勧t(yī)療保險數(shù)字化平臺與醫(yī)療質(zhì)量管理之間的關(guān)系。醫(yī)療保險制度的建立和完善歸根到底是形成良好醫(yī)療費(fèi)用共濟(jì)和醫(yī)療管理監(jiān)督機(jī)制，使醫(yī)療機(jī)構(gòu)為參保人創(chuàng)造健康價值。握參保人的基本情況和醫(yī)療保險基金的運(yùn)行情況，能為政府出臺社會保障政策提供強(qiáng)有力的依據(jù)。數(shù)據(jù)共享和表達(dá)標(biāo)準(zhǔn)化。推行醫(yī)療保險基金運(yùn)行情況上報制度，強(qiáng)調(diào)各類數(shù)據(jù)采集的真實(shí)性和及時性，并根據(jù)各地實(shí)際情況，對部分指標(biāo)進(jìn)行了增刪，建立數(shù)據(jù)共享平臺，使政府有關(guān)部門及時了解醫(yī)療保險運(yùn)行動態(tài)，為進(jìn)一步制定醫(yī)療政策提供了科學(xué)的依據(jù)，同時也為各地市州相互交流學(xué)習(xí)管理經(jīng)驗(yàn)提供了平臺和參照。
4 利用醫(yī)療保險數(shù)字化平臺加強(qiáng)醫(yī)療質(zhì)量的管理
醫(yī)療保險管理的數(shù)字化要求醫(yī)保定點(diǎn)機(jī)構(gòu)也實(shí)行數(shù)字化管理，醫(yī)療機(jī)構(gòu)為了獲得更多的醫(yī)療保險賠付就必須對參保人就醫(yī)進(jìn)行數(shù)字化管理和加強(qiáng)醫(yī)療服務(wù)的質(zhì)量管理。這樣就更加有利于參保人的醫(yī)療費(fèi)用的控制和醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的提高。特別是出臺了基本藥物目錄以后，醫(yī)保定點(diǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了藥品使用管理，如抗生素分三級管理和使用、品管理等效果明顯。
5 醫(yī)療保險數(shù)字化管理的意義
醫(yī)療保險檔案數(shù)字化管理在管理方式上的變革一是必然促使干部隊伍知識化。數(shù)字化的管理模式的運(yùn)用，必將使醫(yī)療保險的業(yè)務(wù)動作、管理活動越來越依賴于信息系統(tǒng)。反之，信息系統(tǒng)的成功運(yùn)行又將更多信息應(yīng)用的工作提升到醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)工作顯要位置。醫(yī)保數(shù)據(jù)庫的提取和分析把過去的按照感覺進(jìn)行粗放式管理方式變?yōu)橛瞄L期積累的大量數(shù)據(jù)說話，按統(tǒng)計結(jié)果決策的管理方式。二是控制醫(yī)療費(fèi)用的增長、提高基金運(yùn)行效率。醫(yī)療費(fèi)用一直持續(xù)高速增長對醫(yī)保基金的穩(wěn)定運(yùn)行造成很大壓力，直接影響基金的穩(wěn)定運(yùn)行。如何合理控制醫(yī)療費(fèi)用的增長，提高有限的醫(yī)療保險基金的使用效率，是當(dāng)前迫切需要探索和解決的問題。醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要著力制定數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范上報表格的內(nèi)容和格式，推行醫(yī)保的數(shù)字化管理，這樣也就有利于數(shù)據(jù)采集的真實(shí)性和及時性，通過設(shè)定醫(yī)?；痤A(yù)警值，及時向醫(yī)療經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供基金運(yùn)行現(xiàn)狀，防止基金“穿底“，從而保證其健康、安全、持續(xù)的運(yùn)行，平穩(wěn)度過“危險期”。
作者簡介
劉旻（1970-），男，吉林省經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院本科畢業(yè)?，F(xiàn)供職于吉林省四平市醫(yī)療保險管理局。
【關(guān)鍵詞】數(shù)字化 醫(yī)院 建設(shè)
近年來隨著計算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展,以及醫(yī)院的可持續(xù)發(fā)展要求和國家醫(yī)療保險制度改革的進(jìn)一步推廣,醫(yī)院如何實(shí)現(xiàn)醫(yī)療信息的共享,以及與社區(qū)、社會醫(yī)療保險系統(tǒng)的接口需求等日益要求建立一個面向社會、全面的醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療信息系統(tǒng),這就要求我們不斷的解放思想,勇于變革,勇于創(chuàng)新,進(jìn)而引出一個概念:數(shù)字化醫(yī)院建設(shè)。
數(shù)字化醫(yī)院是信息時代一種全新的醫(yī)院形態(tài),是基于網(wǎng)絡(luò)計算機(jī)技術(shù)建立的一種面向社會、全面的醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療信息系統(tǒng)[1],其網(wǎng)絡(luò)設(shè)計要充分利用當(dāng)前的數(shù)字化軟硬件技術(shù),在目前醫(yī)院局域網(wǎng)的基礎(chǔ)上,充分考慮當(dāng)前快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)技術(shù),組建最為先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)硬件平臺。其實(shí)踐目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)醫(yī)療信息的集成一體化,形成數(shù)據(jù)安全嚴(yán)格控制、數(shù)據(jù)信息流暢調(diào)用、業(yè)務(wù)運(yùn)作智能預(yù)警的網(wǎng)絡(luò)化醫(yī)療信息系統(tǒng);其社會目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)患者醫(yī)療數(shù)據(jù)的整體性、有效性、安全性和可靠性,為就診人員提供一個高效、簡便、透明的人性化、現(xiàn)代化醫(yī)療服務(wù)模式;其價值目標(biāo)是為了有效地優(yōu)化醫(yī)院的醫(yī)療、人力、管理資源,全面提高醫(yī)院的工作效率和管理水平,從而促進(jìn)醫(yī)院的快速發(fā)展和在同業(yè)中的綜合競爭力[2]。
通俗地來說,數(shù)字化醫(yī)院就是利用先進(jìn)的計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù),將病人的診療信息、衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)信息與醫(yī)院管理信息等,進(jìn)行有效的收集、儲存、傳輸、整合,并納入整個社會醫(yī)療保健數(shù)據(jù)庫的醫(yī)院。數(shù)字化醫(yī)院建設(shè)包括三個部分即醫(yī)院管理信息系統(tǒng)(his)、臨床信息系統(tǒng)(cis)、醫(yī)學(xué)影像歸檔系統(tǒng)(pacs),這三大系統(tǒng)中又分支為掛號、收款、藥房、藥庫、物資管理、住院管理、電子處方以及護(hù)士工作站、院長查詢決策參謀、信息統(tǒng)計、后勤管理、醫(yī)保管理、電子病歷、醫(yī)學(xué)影像、實(shí)驗(yàn)室信息等子系統(tǒng)。建設(shè)數(shù)字化醫(yī)院是加入wto后與國際接軌、提高醫(yī)院核心競爭力的重要體現(xiàn)。具體來說,數(shù)字化醫(yī)院建設(shè)的構(gòu)想模式可分為臨床系統(tǒng)電子病歷、醫(yī)院管理系統(tǒng)、醫(yī)學(xué)影像存儲與傳輸管理系統(tǒng)、檢驗(yàn)信息、藥物及物流管理系統(tǒng)和醫(yī)保電子商務(wù)系統(tǒng)六大功能模塊。其中, 電子病歷是核心,數(shù)字化醫(yī)院的應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)必須以圍繞電子病歷建設(shè)為主線,所有醫(yī)療數(shù)據(jù)都要統(tǒng)一體現(xiàn)在電子病歷之中,實(shí)行全面規(guī)劃、分布實(shí)施、完整構(gòu)件的建設(shè)原則,并根據(jù)醫(yī)院的自身?xiàng)l件逐步展開; 醫(yī)院管理系統(tǒng)要解決的是將醫(yī)院的局域網(wǎng)信息系統(tǒng)轉(zhuǎn)換為以電子病歷為核心的信息采集、查詢、統(tǒng)計、分析的資源管理系統(tǒng),系統(tǒng)的構(gòu)建必須以涵蓋醫(yī)院的業(yè)務(wù)管理來展開,如財務(wù)管理、藥品管理、就診管理、住院管理、醫(yī)療管理等,在滿足醫(yī)院日常業(yè)務(wù)自動化管理的同時,最終要為醫(yī)院的決策提供可靠的資料分析; 醫(yī)學(xué)影像存儲與傳輸管理系統(tǒng)是成功實(shí)施數(shù)字化醫(yī)院的關(guān)鍵,它是未來醫(yī)院無膠片化的發(fā)展方向, 也是實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程醫(yī)療援助和診斷的有效依據(jù),該系統(tǒng)牽涉到眾多高端醫(yī)療設(shè)備的網(wǎng)絡(luò)接入,數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)最為復(fù)雜,數(shù)據(jù)存儲量和傳輸量也比電子病歷大很多倍,而且還存在數(shù)據(jù)的無損壓縮、存儲、顯示等應(yīng)用需求,因此,在前期網(wǎng)絡(luò)硬件框架的建設(shè)中,必須對整個院內(nèi)主干網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)架構(gòu)予以全面統(tǒng)籌考慮; 檢驗(yàn)設(shè)備主要是通過管理系統(tǒng)與電子病歷接口,使檢驗(yàn)數(shù)據(jù)融合到電子病歷中,其建設(shè)必須以電子病歷數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行接口程序的設(shè)計和開發(fā); 藥物及物流管理系統(tǒng)屬于醫(yī)院的保障體系,其建設(shè)是對醫(yī)院的管理和運(yùn)行的根本改變,重點(diǎn)圍繞無紙化處方業(yè)務(wù)的開展對藥房藥源流動業(yè)務(wù)進(jìn)行流程優(yōu)化,做到病人未到藥已備、病人一到藥已齊,最大程度地減少病人排隊取藥的等待時間,并根據(jù)供求關(guān)系合理配置設(shè)備和物資,提高后勤物資供應(yīng)的服務(wù)效率。此外, 數(shù)字化醫(yī)院還要與社會醫(yī)療保險系統(tǒng)有良好的接口。隨著國家醫(yī)療保險制度的不斷改革和發(fā)展,目前各地區(qū)、各類醫(yī)療保險(包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、城市靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險以及各種商業(yè)保險、工傷保險、生育保險、基本養(yǎng)老保險、各類特種疾病長期門診及普通門診醫(yī)療保險等)政策及體系各不相同,各自也都有其不同的網(wǎng)路開發(fā)與應(yīng)用程序,數(shù)字化醫(yī)院的建設(shè)需充分考慮做好與各醫(yī)療保險系統(tǒng)的接口程序的設(shè)計和開發(fā);最后,數(shù)字化醫(yī)院與醫(yī)院的電子商務(wù)建設(shè)以及與社區(qū)居民管理也需有一體化的擴(kuò)展接口,使醫(yī)院向社區(qū)延伸,變被動求診服務(wù)為主動保健咨詢服務(wù),充分利用數(shù)字化醫(yī)院擴(kuò)大醫(yī)院的影響力。
如今,國際形勢處于大變革、大調(diào)整中,政治的多極化、經(jīng)濟(jì)的全球化、文化的滲透化既給我們帶來了難得的機(jī)遇,又向我們提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。而且目前,由于醫(yī)院資金、技術(shù)、人力資源的普遍缺乏,各類城市、大小醫(yī)院間的差異以及醫(yī)院信息發(fā)展的有關(guān)法律文件不夠完善等原因,致使我國數(shù)字化醫(yī)院的建設(shè)未能有許多的成功案例,但解放軍第五醫(yī)院、北京安太醫(yī)院、上海徐匯中心醫(yī)院、廣東省江門中心醫(yī)院[3]等已率先邁出了探索的步伐,為數(shù)字化醫(yī)院的摸索發(fā)展作出了積極的貢獻(xiàn)。筆者認(rèn)為, 建設(shè)數(shù)字化醫(yī)院既是歷史的必然,也具有現(xiàn)實(shí)的可行性:計算機(jī)硬件和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展為建設(shè)數(shù)字化醫(yī)院奠定了基礎(chǔ),醫(yī)院局域網(wǎng)的發(fā)展為建設(shè)數(shù)字化醫(yī)院提供了可靠的技術(shù)保證,計算機(jī)醫(yī)學(xué)圖像處理技術(shù)為建立影像存儲傳輸系統(tǒng)提供了技術(shù)手段,現(xiàn)代化的通訊手段為遠(yuǎn)程醫(yī)療系統(tǒng)的建立架起了橋梁,所有這些條件,使得我國的數(shù)字化醫(yī)院的建設(shè)及完善在不久的將來成為可能。
參考文獻(xiàn)
[1] 牛君哲,尹良均,姥志強(qiáng).關(guān)于數(shù)字化醫(yī)院建設(shè)的6探討[j].人民軍醫(yī),2006,49(5):301-302.
普惠金融與數(shù)字普惠金融
普惠金融是指有效、全方位、方便地為社會所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系。2015年，國務(wù)院在《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016～2020年）》中將普惠金融定義為：立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，通過加大政策扶持、加強(qiáng)金融體系建設(shè)、健全金融基礎(chǔ)設(shè)施，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)?shù)?、有效的金融服?wù)。至此，普惠金融成為中國金融業(yè)發(fā)展的一個重要概念。普惠金融需要具備四個內(nèi)生要求：可獲得性、可負(fù)擔(dān)性、全面性和商業(yè)可持續(xù)性。據(jù)此可得，普惠金融是一N市場，如何提高效率問題，也成為了普惠金融發(fā)展的首要目標(biāo)。
自2011年以來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)金融得以快速成長，金融數(shù)字化的理念越來越被各國金融業(yè)所推崇。數(shù)字普惠金融的概念應(yīng)運(yùn)而生。數(shù)字普惠金融泛指一切通過使用金融數(shù)字服務(wù)以促進(jìn)普惠金融的行為。它包括通過部署數(shù)字手段，為金融缺失或不足的群體提供一系列正規(guī)金融服務(wù)，匹配他們的需求，對客戶而言成本可負(fù)擔(dān)，對提供商而言商業(yè)可持續(xù)。數(shù)字普惠金融涵蓋的金融產(chǎn)品和服務(wù)包括支付、轉(zhuǎn)賬、儲蓄、信貸、保險、證券、電子貨幣、付費(fèi)卡以及常規(guī)銀行賬戶等。到目前為止，數(shù)字普惠金融主要分為兩個階段：第一階段是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，典型模式為網(wǎng)絡(luò)銀行、移動支付和網(wǎng)絡(luò)借貸等。此階段的普惠金融往往依賴于銀行的支付系統(tǒng)，所以普惠的覆蓋面仍然有限。第二階段是融入金融科技進(jìn)行金融業(yè)的數(shù)字化創(chuàng)新，此階段大量依賴于大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)驅(qū)動，進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新，從而解決實(shí)際場景需要。
從目前來看，數(shù)字普惠金融已然成為實(shí)現(xiàn)低成本、覆蓋廣、可持續(xù)性的普惠金融的重要方式之一，其運(yùn)用數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)了服務(wù)覆蓋范圍廣泛化、客戶群體大眾化、風(fēng)險管理數(shù)據(jù)化。
八項(xiàng)高級原則的具體解讀
《原則》中強(qiáng)調(diào)，發(fā)展數(shù)字普惠金融的兩大基本主題便是創(chuàng)新和風(fēng)險。我們從數(shù)字技術(shù)推進(jìn)普惠金融創(chuàng)新發(fā)展和如何控制數(shù)字普惠金融發(fā)展的角度出發(fā)，深度解讀八項(xiàng)原則，梳理我國目前數(shù)字普惠金融發(fā)展的具體實(shí)踐情況。
數(shù)字技術(shù)推進(jìn)普惠金融創(chuàng)新發(fā)展
數(shù)字普惠金融利用大數(shù)據(jù)、云計算、機(jī)器學(xué)習(xí)等新型技術(shù)，可以降低金融服務(wù)門檻、擴(kuò)大服務(wù)半徑、降低金融服務(wù)成本，從而實(shí)現(xiàn)普惠金融的可持續(xù)性；可以通過個性化、多樣化服務(wù)滿足客戶需求，提高金融服務(wù)效率；可以通過減少信息不對稱問題，從而做好風(fēng)險甄別和控制工作。具體來說，以下幾個金融領(lǐng)域享受著數(shù)字技術(shù)所帶來的技術(shù)紅利。
互聯(lián)網(wǎng)支付。狹義的互聯(lián)網(wǎng)支付一般指第三方支付，是非金融機(jī)構(gòu)支付。在普惠金融中互聯(lián)網(wǎng)支付是目前在我國受數(shù)字技術(shù)推動變革最廣最深的一個領(lǐng)域。目前運(yùn)用在互聯(lián)網(wǎng)支付上的主要數(shù)字技術(shù)有NCF支付、二維碼支付、聲波支付以及指紋支付。這些數(shù)字技術(shù)的運(yùn)用使得第三方支付大大沖擊了傳統(tǒng)的金融支付系統(tǒng)的格局，并給整個金融系統(tǒng)帶來顛覆性的革命。近年的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新，互聯(lián)網(wǎng)支付已經(jīng)不僅僅局限于支付功能，而是衍化到理財、征信、托管、融資等金融領(lǐng)域?？梢灶A(yù)見，在不久的將來，社會將步入“無現(xiàn)金社會”時代，實(shí)現(xiàn)深刻的社會變革。
以支付寶為例，起先支付寶運(yùn)用擔(dān)保交易來解決買賣雙方的信用問題，后來運(yùn)用快捷支付解決支付繁瑣問題。近幾年來的聲波、二維碼以及指紋支付的推行，徹底解決了POS機(jī)無法覆蓋的小微企業(yè)商家，使得支付受眾面基本覆蓋。與此同時，支付寶運(yùn)用云計算和人工智能技術(shù)滿足了大量的用戶交易需求，目前，基于云計算技術(shù)的支付寶單筆支付成本已經(jīng)降到2分錢。另外，2016年“雙十一”期間，支付寶收到800萬個電話或咨詢，97.5%均由人工智能完成，同期推出的VRpay虛擬實(shí)現(xiàn)支付更是對互聯(lián)網(wǎng)支付的又一大數(shù)字技術(shù)革新。同時，支付寶已經(jīng)從支付工具成功轉(zhuǎn)型為生活工具，應(yīng)對醫(yī)療、城市交通、生活服務(wù)、簽證辦理等領(lǐng)域，數(shù)字技術(shù)能有效分析和解決實(shí)際場景，滿足客戶需求。
小額信貸。小額信貸是普惠金融發(fā)展的起點(diǎn)，如今，數(shù)字技術(shù)從兩大方面促進(jìn)小額信貸的進(jìn)一步發(fā)展。
第一方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融行業(yè)（主要指銀行類金融機(jī)構(gòu)）利用數(shù)字信息技術(shù)不斷拓展信貸渠道。具體來說：一是針對小微企業(yè)，各商業(yè)銀行紛紛建立網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行以及各種多功能集一身的卡類業(yè)務(wù)，方便各小微企業(yè)、個體工商業(yè)進(jìn)行貸款申請和還貸業(yè)務(wù)，將原本線下的業(yè)務(wù)基本線上化。主要有節(jié)約融資房貸成本、降低風(fēng)險等優(yōu)勢。二是針對個人消費(fèi)信貸，個人消費(fèi)信貸主要分為信用卡和個人消費(fèi)貸款，目前我國幾大商業(yè)銀行紛紛利用自身數(shù)據(jù)優(yōu)勢，拓展渠道和場景，提供消費(fèi)者各類消費(fèi)信貸。比如招商銀行入股滴滴出行，與其在資本、支付結(jié)算和信貸方面全面合作，大大拓寬了支付業(yè)務(wù)和消費(fèi)信貸渠道。
第二方面是純網(wǎng)絡(luò)銀行的信貸。純網(wǎng)絡(luò)銀行主要包括網(wǎng)上銀行、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)眾籌等。網(wǎng)商銀行相比于傳統(tǒng)銀行來說，由于存在電商本身具有的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，所以會更注重運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘以及模型開發(fā)，而且隨之引進(jìn)的云計算和機(jī)器學(xué)習(xí)，更為業(yè)務(wù)的拓展、數(shù)據(jù)的分析挖掘以及精準(zhǔn)定位風(fēng)險帶來了技術(shù)革新。除了降低成本和提高效率之外的優(yōu)勢，充分運(yùn)用數(shù)字技術(shù)還可以讓金融機(jī)構(gòu)關(guān)注到長尾市場。長尾市場簡而言之就是排除流行聚焦后，讓原本看來是“雞肋”的市場，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將原來傳統(tǒng)企業(yè)的“渠道為王”轉(zhuǎn)變?yōu)椤傲髁繛橥酢?，提供低成本的產(chǎn)品以及高效發(fā)掘市場信息，創(chuàng)造出繁榮的長尾市場。如今，螞蟻小貸、京東白條、騰訊微貸使得貸款的受眾面大大增加，在網(wǎng)商銀行上的個人和小微企業(yè)的貸款規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了傳統(tǒng)銀行的貸款規(guī)模。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)眾籌則是近幾年來比較熱門且具有爭議的小額信貸模式。P2P平臺結(jié)合了理財與借貸，采用“點(diǎn)對點(diǎn)”模式運(yùn)營，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)作為支撐，充分補(bǔ)充小微企業(yè)貸款難以及個人理財產(chǎn)品缺乏的市場空白。網(wǎng)絡(luò)眾籌主要基于數(shù)字科技，通過互聯(lián)網(wǎng)向大眾募集創(chuàng)業(yè)企業(yè)早期資金的一種行為，具有門檻低、多樣性的特點(diǎn)，是普惠金融中重要的創(chuàng)新之一。網(wǎng)絡(luò)眾籌雖然發(fā)展規(guī)模遠(yuǎn)不及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，但是其發(fā)展勢頭不容小覷。尤其是最近革新的區(qū)塊鏈技術(shù)給眾籌帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，運(yùn)用區(qū)塊鏈能給眾籌帶來三大好處：建立合適透明的標(biāo)準(zhǔn)；易于管理和注冊眾籌股份；提高市場的透明度和可靠度。
保險業(yè)。數(shù)字化技術(shù)使得保險業(yè)突破了傳統(tǒng)保險業(yè)的瓶頸，主要體現(xiàn)在三個方面：
第一方面，保險產(chǎn)品銷售和服務(wù)渠道的數(shù)字化，如今大部分的保險公司都開拓了以線上營銷作為保險產(chǎn)品的主要銷售渠道，從官網(wǎng)直銷和移動端銷售雙管齊下，大大擴(kuò)展了與客戶的觸達(dá)渠道，普及了客戶對保險的認(rèn)識，同時運(yùn)用數(shù)字技術(shù)所革新的更簡易明了的產(chǎn)品和高效的投保方式，加大了客戶投保的覆蓋面。
第二方面，出現(xiàn)了大量的新興數(shù)字化保險機(jī)構(gòu)，這些新興的數(shù)字化保險通過數(shù)字化創(chuàng)新，使得保險服務(wù)小額化，同時具有普及性、易得性，主要類型有類似螞蟻金服的第三方保險平臺，其利用大數(shù)據(jù)和云計算能力，為大量的投保人進(jìn)行風(fēng)險定價，將保費(fèi)降至幾元甚至更低，大大降低了投保門檻。目前也有眾安保險、泰康在線、安心保險、易安保險四家專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，這四家專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險公司基本沒有線下銷售團(tuán)隊和分支機(jī)構(gòu)，全部依賴于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐的場景平臺，開發(fā)創(chuàng)新出具有“碎片化、定制化、場景化”的在線保險產(chǎn)品。另外還有數(shù)字化的互助保險組織，在原來互助保險組織基礎(chǔ)上，仍然秉持著“風(fēng)險共擔(dān)，收益共享”的原則，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，充分將互聯(lián)網(wǎng)共享開放的理念融入互助保險組織。到目前為止，我國的數(shù)字化互助保險組織多用于慈善、公益，往往不以盈利為目的，籌措互助資金，較為形成規(guī)模的有e互助、夸克聯(lián)盟、抗癌公社等。
第三方面，數(shù)字化保險產(chǎn)品方面的大量創(chuàng)新，依托云計算、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，保險產(chǎn)品充分?jǐn)?shù)字化，不僅形成了許多投資門檻低、種類豐富的保險產(chǎn)品，還打破了許多地域和時間的限制，大大豐富了險種，像最近被列入熱議的霧霾險、高溫險、熊孩子險等。正是因?yàn)閿?shù)字化保險在產(chǎn)品、銷售、服務(wù)上不斷創(chuàng)新、普及大眾，所以數(shù)字化保險業(yè)的發(fā)展也極大地促進(jìn)了數(shù)字普惠金融的進(jìn)一步發(fā)展。
平衡數(shù)字普惠金融發(fā)展的創(chuàng)新與風(fēng)險
數(shù)字技術(shù)雖然給互聯(lián)網(wǎng)支付、小額信貸、保險業(yè)帶來了極大的數(shù)字紅利，但同時其中的各種風(fēng)險不容忽略，具體包括信用風(fēng)險、信息風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險等。
根據(jù)《原則》，除了倡導(dǎo)各國利用數(shù)字技術(shù)推動數(shù)字普惠金融不斷創(chuàng)新和發(fā)展，拓展新的業(yè)務(wù)渠道和業(yè)務(wù)種類，同時還需要采取盡責(zé)的數(shù)字金融措施保護(hù)消費(fèi)者，完善擴(kuò)展數(shù)字金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)消費(fèi)者，不斷加強(qiáng)消費(fèi)者重視數(shù)字技術(shù)和相關(guān)金融知識的普及，做到實(shí)時監(jiān)測數(shù)字普惠金融的發(fā)展，實(shí)時報告，從而達(dá)到控制數(shù)字普惠金融潛在風(fēng)險的目的。如今，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)而達(dá)到監(jiān)測風(fēng)險、管理風(fēng)險、控制風(fēng)險的模式主要如下幾個。
客戶身份識別。如前文所提到的，目前我國的數(shù)字普惠金融已經(jīng)進(jìn)入第二個發(fā)展階段，即融入金融科技的數(shù)字化創(chuàng)新。在金融科技中，最重要的原則之一就是KYC（Kn o w Yo u rCustomer），除了在金融創(chuàng)新方面需運(yùn)用這一重要原則，在金融監(jiān)管方面也需要做到了解客戶信息，確保金融運(yùn)行安全。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管手段和基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于普惠金融創(chuàng)新，尤其是傳統(tǒng)監(jiān)管多采取分業(yè)式監(jiān)管，過分強(qiáng)調(diào)事前監(jiān)管，這在普惠金融的推行過程中不能做到普及性監(jiān)管，覆蓋面過小，而且成本過高。由于數(shù)字普惠金融大量運(yùn)用了數(shù)字技術(shù)，具有隱蔽性、虛擬性、高度開放性的特點(diǎn)，所以如何精確定位客戶的風(fēng)險變得尤其重要。人臉識別、遠(yuǎn)程視頻錄制、指紋識別的引進(jìn)，使得客戶身份識別具有可操作性，也使得監(jiān)管業(yè)務(wù)變得更高效、便捷、普惠。將客戶的身份識別技術(shù)和網(wǎng)上、手機(jī)客戶端相連接，有利于實(shí)時監(jiān)管和控制風(fēng)險，從而為數(shù)字普惠金融的進(jìn)一步發(fā)展保駕護(hù)航。
征信體系。在如今的信用社會，征信已經(jīng)成為金融發(fā)展體系中最基礎(chǔ)的重要環(huán)節(jié)。而數(shù)字化征信系統(tǒng)是依托人工智能、云計算、機(jī)器學(xué)習(xí)和身份識別等數(shù)字技術(shù)，在采集大數(shù)據(jù)的同時，進(jìn)行識別和描繪征信對象。數(shù)字化征信系統(tǒng)的主要優(yōu)勢是評估準(zhǔn)確、及時、識別能力強(qiáng)。目前，我國主要征信機(jī)構(gòu)仍然以大數(shù)據(jù)為主，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)主要來源于電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融的交易數(shù)據(jù)；搜索引擎提供的瀏覽數(shù)據(jù)；微信、微博、QQ相關(guān)社交數(shù)據(jù)，結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)征信在我國的運(yùn)用已經(jīng)比較成熟。生物識別、機(jī)器學(xué)習(xí)已經(jīng)展開了一定的運(yùn)用，面對數(shù)據(jù)來源的廣泛性和復(fù)雜性，信用產(chǎn)品多元化，應(yīng)用場景豐富化，數(shù)字技術(shù)的征信系統(tǒng)的建立有利于立體化、形象化、精準(zhǔn)化地分析客戶信用，從而進(jìn)行信用管理。
自我監(jiān)管體系以及法律監(jiān)管框架。數(shù)字普惠金融中的監(jiān)管途徑主要可以分為自我監(jiān)管約束體系和法律框架約束體系，其中自我監(jiān)管約束體系中最為重要的兩點(diǎn)就是信用風(fēng)險防范和信息安全風(fēng)險防范。對于信用風(fēng)險防范，可以利用場景化借貸，控制額度以及數(shù)字技術(shù)，如大數(shù)據(jù)和云計算來進(jìn)行自我風(fēng)險規(guī)避；對于信息安全風(fēng)險防范，可以通過多元化發(fā)展形成風(fēng)險防范的閉環(huán)，還可以通過定期的安全和壓力測試進(jìn)行自我規(guī)制。法律監(jiān)管框架則是平衡普惠金融風(fēng)險和創(chuàng)新的重要舉措，也是事前監(jiān)測的重要環(huán)節(jié)之一。法律框架可以從基礎(chǔ)法律體系、金融法律體系、行業(yè)市場政策三個方面進(jìn)行配套創(chuàng)新。在普惠金融的立法方面，美國已經(jīng)處于世界成熟行列。美國在推進(jìn)普惠金融發(fā)展過程中始終堅持法治原則，不斷修訂立法，保護(hù)普惠金融市場發(fā)展，其中《社會再投資法》《公平信用報告法》《聯(lián)邦存款保險法》起到推動普惠金融發(fā)展的核心作用。
因此，我國要構(gòu)建好數(shù)字普惠金融發(fā)展的法律框架，必須注意數(shù)字技術(shù)帶來的技術(shù)風(fēng)險和普惠金融本身存在的風(fēng)險，從而構(gòu)建支撐數(shù)字普惠金融發(fā)展的數(shù)據(jù)庫和信息系統(tǒng)，明確區(qū)分各金融機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)和定位，并充分保證普惠金融的商業(yè)可持續(xù)性。
總結(jié)
目前，我國數(shù)字普惠金融得以快速發(fā)展主要有3個原因：（1）互聯(lián)網(wǎng)和移動網(wǎng)相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施不斷優(yōu)化，使得數(shù)字金融擁有良好的硬件設(shè)施；（2）利用手機(jī)網(wǎng)絡(luò)終端替代傳統(tǒng)的物理網(wǎng)點(diǎn)使得服務(wù)成本大幅度降低；（3）通訊設(shè)備普及和金融服務(wù)業(yè)推廣，加深了消費(fèi)者對數(shù)字普惠金融的認(rèn)同感。面對這一難得的歷史機(jī)遇和數(shù)字技術(shù)紅利，我國可以降低互聯(lián)網(wǎng)使用成本，加大對數(shù)字普惠的教育和宣傳，充分揭示數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險，從而提升消費(fèi)者對數(shù)字普惠金融的信任等角度出發(fā)，進(jìn)一步鼓勵金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，從各個方面推動普惠金融發(fā)展。
[關(guān)鍵詞]社保檔案數(shù)字化；重要性；淺析
一、社會保險檔案管理的重要性
社會保險是國家通過立法的形式，由社會集中建立基金，以勞動者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等喪失勞動能力的情況下能夠獲得國家和社會補(bǔ)償和幫助的一種社會保障制度，它保護(hù)勞動者身體健康，保障其基本生活，促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展。保證經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行，維護(hù)社會安定，是我國一項(xiàng)重要的涉及到幾億人的國家制度。在辦理社保業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的大量社會保險檔案，來源于社會保險實(shí)踐又服務(wù)于社會保險實(shí)踐，涉及每一個參保人員的切身利益，關(guān)系到千家萬戶，是維護(hù)廣大參保人員根本權(quán)益不可替代的重要依據(jù)，具有不可或缺的基礎(chǔ)地位和舉足輕重的重要作用。如果忽視社會保險檔案管理工作，缺乏系統(tǒng)的檔案管理機(jī)制和管理手段。那么，社會保險基金安全就不會得到有效保障，廣大參保人員提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)就難以實(shí)現(xiàn)，廣大參保人員的合法權(quán)益就有可能受損害，社會保險也就無法得到科學(xué)發(fā)展。
二、高度集約的信息管理模式，確保了經(jīng)辦數(shù)據(jù)的原始性
確保數(shù)字檔案的真實(shí)性、原始性是檔案管理領(lǐng)域一直以來關(guān)注的課題，由于數(shù)字檔案是電子信息，具有可變性和虛擬性的特點(diǎn)，因此電子文件信息存檔的原始性認(rèn)證成為一直以來困擾檔案界的主要問題，社保數(shù)字檔案如何保證其原始性?高度集約的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，可確保經(jīng)辦數(shù)據(jù)原始性。主要體現(xiàn)在：
1 社保經(jīng)辦業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)有嚴(yán)格的期間限制，是規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的準(zhǔn)金融信息，與會計電算化中記賬后的會計信息一樣，一經(jīng)記賬確認(rèn)不可更改。而且社保經(jīng)辦信息通過登記、核定、申報、結(jié)算的幾個環(huán)節(jié)才能最終確定并產(chǎn)生，操作嚴(yán)密、層層把關(guān)、環(huán)環(huán)相扣。特殊政策業(yè)務(wù)還有嚴(yán)格的審批制度，是原始紙介材料數(shù)字化的體現(xiàn)，其原始性與記賬憑證相同。
2 嚴(yán)格的經(jīng)辦流程設(shè)計。使經(jīng)辦業(yè)務(wù)與會計系統(tǒng)密切聯(lián)系形成無縫聯(lián)接，業(yè)務(wù)操作結(jié)果與會計記賬結(jié)果保持高度的嚴(yán)整性，確保了每次經(jīng)辦受理的內(nèi)容與參保個人或參保單位申報原始材料的一致性，并最終體現(xiàn)在會計核準(zhǔn)的記賬信息中，沒有電子信息可隨意更改和復(fù)制的可能性，確保了電子數(shù)據(jù)的唯一性、真實(shí)性和原始性。
社保經(jīng)辦管理高度信息化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的特征，使經(jīng)辦信息與數(shù)字化檔案記錄形成了一條鏈?zhǔn)綄?yīng)關(guān)系，兩方數(shù)據(jù)具備互斥關(guān)系，任何一點(diǎn)被修改都會產(chǎn)生鏈?zhǔn)椒磻?yīng)，很容易被檢索發(fā)現(xiàn)，因此數(shù)字建檔后的檔案修改是毫無意義的。此外，還應(yīng)建立數(shù)字檔案歸集業(yè)務(wù)審批制度，嚴(yán)格“系統(tǒng)設(shè)計、統(tǒng)一授權(quán)、分級管理”，以提高數(shù)字檔案原始信息的歸集質(zhì)量。
三、社保數(shù)字檔案應(yīng)用將引領(lǐng)檔案資源利用新時代
1 征管信息預(yù)測。社保檔案涉及的內(nèi)容較為廣泛，即有文書類檔案也有業(yè)務(wù)類檔案，管理信息預(yù)測功能僅需采集征繳業(yè)務(wù)類檔案信息即可實(shí)現(xiàn)，在形成社保數(shù)字檔案后，可檢索全部參保人員的參加工作時問、參保時間、繳貸中斷、據(jù)實(shí)間斷信息，對未來幾年內(nèi)存在的補(bǔ)繳贊征集、恢復(fù)繳費(fèi)征集、未來再就業(yè)方面參?？偭考皡^(qū)縣分布進(jìn)行科學(xué)預(yù)測，以便于制定有效的擴(kuò)面和補(bǔ)征收計劃，使社保基金應(yīng)征盡征。
2 機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理。數(shù)字化社保檔案像是一面明鏡，它詳細(xì)地記錄著經(jīng)辦機(jī)構(gòu)每項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦信息，包括經(jīng)辦人員、審批人員等信息，數(shù)字化社保檔案就如同會計電算化記賬后生成的分錄明細(xì)，將每筆業(yè)務(wù)的來龍去脈都記錄在案，并可將其業(yè)務(wù)記錄和審批記錄瞬間顯現(xiàn)，這就為建立健全機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理機(jī)制提供了重要的技術(shù)信息保障，使機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理工作可按任意業(yè)務(wù)的操作流程檢查經(jīng)辦、杜絕問題情形的發(fā)生，是確保機(jī)構(gòu)廉潔自律有效監(jiān)督工具，是機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)內(nèi)控機(jī)制制度化的手段保障。
3 經(jīng)辦業(yè)務(wù)事后監(jiān)督。數(shù)字化社保檔案資源能提供有效的事后監(jiān)督與預(yù)警防范手段，結(jié)合各類經(jīng)辦業(yè)務(wù)的經(jīng)辦流程設(shè)計信息臨測點(diǎn)。借鑒會計電算化的一些簡單核查方法，如：借鑒試算平衡法可監(jiān)測業(yè)務(wù)中各類具有平衡關(guān)系的內(nèi)容、余額調(diào)解表法可監(jiān)測歷史業(yè)務(wù)操作是否與現(xiàn)生產(chǎn)庫當(dāng)前值相符等，同理不同工，利用預(yù)設(shè)的簡單規(guī)則借以發(fā)現(xiàn)歷史數(shù)據(jù)的變更是否符合業(yè)務(wù)流程特征，開發(fā)出系統(tǒng)程序，及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)辦不足，預(yù)警提示防止問題發(fā)生，進(jìn)而不斷完善經(jīng)辦管理。數(shù)字檔案將為事后監(jiān)督工作導(dǎo)航，確保經(jīng)辦工作的高效率與高質(zhì)量并存。
四、數(shù)字化檔案的信息采集
一般數(shù)字檔案，對檔案進(jìn)行全文存儲，在檔案信息系統(tǒng)中采用目錄式管理，把全文、圖像信息及瀏覽功能集成于目錄中，以目錄數(shù)據(jù)作檢索依據(jù)，實(shí)現(xiàn)檔案圖文信息的全文檢索，是對數(shù)字檔案的簡單應(yīng)用。社保數(shù)字檔案有別于數(shù)字圖書館、檔案館的全文存儲，它能形成對條式記錄與表式記錄情況的對接，不是單純意義上的信息與圖像存儲與查詢。
社保檔案中基金經(jīng)辦業(yè)務(wù)檔案所占的比重較大，如何高效地接收業(yè)務(wù)檔案信息，自動進(jìn)行檔案分類并生成檔案案卷目錄表，是社保數(shù)字檔案歸案要解決的難題。因此，建立數(shù)字檔案需要考慮與目前較為完善的生產(chǎn)信息系統(tǒng)相結(jié)合，完成與多險種業(yè)務(wù)信息的對接，實(shí)現(xiàn)對答類業(yè)務(wù)檔案的自動化歸集，減輕檔案的人工歸集壓力，提高檔案的歸案效率與準(zhǔn)確率。
五、加快社保數(shù)字檔案建設(shè)步伐，實(shí)現(xiàn)管理、服務(wù)雙贏
目前，檔案管理的目錄管理系統(tǒng)已日趨成熟，數(shù)字化檔案工作開始進(jìn)入探索階段，各類電子文件、網(wǎng)片存儲的檔案管理與應(yīng)用僅是把紙介信息轉(zhuǎn)換成電子數(shù)據(jù)，尚缺乏對數(shù)字檔案整體資源的綜合開發(fā)利用。當(dāng)前，社保工程信息系統(tǒng)的快速成熟與發(fā)展，無疑為加快社保檔案管理工作的數(shù)字化進(jìn)程提供了便利條件，日漸完善的生產(chǎn)信息系統(tǒng)既為檔案數(shù)字化建設(shè)提供了可靠的原始數(shù)據(jù)，同時高度集約化的信息管理模式，也為實(shí)現(xiàn)社保檔案管理工作向檔案數(shù)字化管理的更高階段邁進(jìn)奠定了基礎(chǔ)。
