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序論：在您撰寫金融貸款行業(yè)的前景分析時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導您走向新的創(chuàng)作高度。
關鍵詞：民間金融；發(fā)展；文獻綜述
一、引言
在中國，民間金融理論研究比其實踐的產生要晚得多，原因是在公有制經濟占主導地位的計劃金融時期，民間金融沒有生存的制度環(huán)境和經濟基礎；在經濟轉軌時期，民間金融只能在正規(guī)金融發(fā)展的夾縫里生存。當國有金融不能對非公有制經濟提供資金支持時，民間金融才真正顯示出它的市場特征和比較優(yōu)勢。于是研究民間金融問題的文獻才逐漸多起來。近年來學術界對“民間金融該不該存在”、“該如何發(fā)展民間金融”的問題作了大量而深刻的討論。盡管部分民間金融在目前已經自發(fā)或被迫地表現出融入正規(guī)金融的態(tài)勢，并不意味著民間金融已經失去了存在和發(fā)展的空間。
二、民間金融的未來
在預見未來中國金融業(yè)的激勵傳導機制可以得到有效強化的前提下，關注民間金融發(fā)展的學者們對它的走勢作出了自己的設想。
（一）保持原有的互，升級發(fā)展形態(tài)
在以混合所有制和市場經濟為主體的當今世界，任何一個國家和地區(qū)的經濟體都不是純粹的市場經濟或者自然經濟，而是二者的混合體。這就決定了我國民間金融中的帶有明顯互助合作性質的那部分會被繼續(xù)保留下來，并以更加高級的形態(tài)發(fā)展下去。姜旭朝教授（1996）通過對民間金融的系統(tǒng)性研究認為：未來中國的金融格局是國有金融為主，民間金融為輔，民間金融仍應該處于查缺補漏的地位。林毅夫（2003）基于對我國資源稟賦和比較優(yōu)勢的考察，指出我國金融結構改革的方向應是建立以中小金融機構為主體的金融體系，大力培育為廣大民營企業(yè)提供融資服務的民間金融。程昆等（2005）在研究農村非正規(guī)金融的生成邏輯及其發(fā)展趨勢時提出：在主流市場經濟形態(tài)的背后長期會存在較為落后的自然經濟形態(tài)，正規(guī)金融較難到達這些地區(qū)，因此傳統(tǒng)、互的農村非正規(guī)金融會長期存在。此外，程蕾（2004）在中國民間金融走勢分析中提到：民間金融產生發(fā)展的原因不盡相同，緣于地下經濟發(fā)展起來的民間金融，只要地下經濟存在，民間金融必將存在；緣于金融淺化的民間金融，只要金融制度沒有大的變革，民間金融同樣有其生長、發(fā)展的空間。
綜上所述，我們可以看出：無論是體制的內在要求，還是市場經濟的外在需求，民間金融尤其存在的合理性和必要性。在現代化進程中，不論商品經濟如何發(fā)展，主流的現代金融形式不可能覆蓋全社會，而且銀行金融又往往不盡完善，傳統(tǒng)的互民間金融仍然將繼續(xù)存在，重要的是如何實現其發(fā)展形式的優(yōu)化。
發(fā)展形式：
（1）設立小額貸款公司
中國的小額貸款在20世紀80年代就已經出現了。小額貸款公司的設立，可以合理地將一些民間資金集中了起來，規(guī)范民間借貸市場。田婕等（2011）在農村民間金融發(fā)展現狀及發(fā)展前景分析一文中提出：小額貸款公司是未來民間金融發(fā)展的一條可行之道，作為商業(yè)性的民間金融機構，小額貸款組織應該主要是解決農村經濟發(fā)展中遇到的貸款難的問題，其貸款對象應該以“三農”為主，以及為“三農”服務的其它經濟實體。
（2）適度發(fā)展典當行
由于正規(guī)金融的融資信用要求較高，近年來古老的典當行業(yè)已以嶄新的面貌和方便、靈活、快捷的服務在金融市場環(huán)境下贏得了一定的市場份額。陶小平等（2011）提出：在國家實行緊縮性貨幣政策、農村農戶和民營中小企業(yè)正規(guī)金融貸款滿足率下降的前提下，典當行已然成為部分農戶和民營中小企業(yè)短期應急性快速融資的“銀行”。我國農村低收入人群多，中收入人群和高收入人群較少，典當作為一種特殊的融資方式，具有方式靈活、對典當物提供者信用要求很低、配套服務周全等明顯優(yōu)勢，對農戶和民營中小企業(yè)的資金融通起到了補充作用。
（3）發(fā)展成農村社會性投融資機構
社會性投融資機構是指在嚴密的財產契約關系約束下，通過對居民融資形成一定規(guī)模的資金積聚，從而進行各類專業(yè)性投資活動的金融企業(yè)。田婕等（2011）在農村民間金融發(fā)展現狀及發(fā)展前景分析一文中提出：可成立服務于三農的民營投資公司、投資基金和其他各類投資機構，其功能是將民間資本引向實體產業(yè)。通過民間資本在社會性投融資中比重的增加，使分散的、小額的民間投資資金規(guī)模化，提高直接融資的比重，既規(guī)范了民間金融，也為投融資體制注入了新的活力。
（二）融入正規(guī)的金融體系，改變發(fā)展方式
從世界上不同國家和地區(qū)的經驗來看，非正規(guī)金融的發(fā)展趨勢往往正是融入正規(guī)金融系統(tǒng)（姜旭朝等，2004）。Kohn（1999）在研究英國工業(yè)革命前的金融制度時發(fā)現，正規(guī)金融都是從非正規(guī)金融的行列中逐漸演化形成的，因而非正規(guī)民間金融作為一種誘致性的制度安排，如果沒有行政干預，它的發(fā)展方向將是由小到大，由非正式到正式的。社科院金融研究所所長李揚等（2001）根據對我國股票市場發(fā)展史的研究，強調非正規(guī)金融對我國金融制度變遷具有導向作用，提出中國金融制度變遷的路徑――從非正規(guī)金融到正規(guī)金融“兩階段”的理論觀點。熊繼洲（2003）對20世紀50年代以來臺灣金融制度變遷的歷史研究后，發(fā)現民營銀行最基本的經營領域正是原來地下金融的服務領域，合會組織變革為民營銀行是臺灣銀行制度變遷的關鍵內容。
民間金融的演變過程一般有以下幾個特點：從短期金融組織轉變成為永久性金融機構；從只存不貸轉變?yōu)榇尜J結合；從定期運營轉變?yōu)槊咳者\營。所有這些特點代表了民間金融的發(fā)展方向――逐漸演變成正規(guī)金融機構（李晶，2009）。從短期來看，民間金融機構通過自身積累或兼并不斷壯大，分散、零星的資金將變的更集中，使未來民間資金流更加巨額化。規(guī)范化后民間融資渠道拓寬，民間金融市場的利率將逐步走低。從長遠看，隨著金融體制改革的逐步推進，金融主體多元化將是大勢所趨，民間金融機構與正規(guī)金融機構通過資本紐帶，最終將融合成一體（姜旭朝，1996）。
此外，非正規(guī)金融的內在缺陷（如其相對落后的風險管理機制和相對較小的借貸額度）致使其難以勝任市場進一步深入發(fā)展的需要，無法在經濟中永久立足，隨著經濟的發(fā)展必然會逐漸融入正規(guī)金融體系。同時，隨著金融監(jiān)管機構對于民營資本參與金融領域的鼓勵，更多民間資本投入到民營銀行的組建中，也推動了民間金融同正規(guī)金融的接軌（王曙光，2007）。
我們可以看到：學術界對民間金融發(fā)展趨勢的研究，更多的認為民間金融很可能會演變?yōu)檎?guī)民間金融機構如風險投資基金、信托公司、或者入股農村信用社或地方商業(yè)銀行，甚至成立新的民間資本控股的股份制民營銀行。
發(fā)展形式：
（1）民營銀行
由于現有民間金融組織與民營銀行在資本性質方面的相似性，依據市場化原則對民間金融組織進行改造、使其演化為民營銀行，具有可能性與現實性。同時，民間金融總體規(guī)模的不斷加大和民間資本強烈的逐利性，成為創(chuàng)建民營銀行的內在動因。市場經濟要求金融機構按市場規(guī)則運行，民間金融組織逐步演化為民營銀行順理成章。因而，民營銀行的組建要求將會使一部分民間金融發(fā)展較為規(guī)范的民間金融組織率先融入正規(guī)金融體系（王曙光，2007）。
（2）社區(qū)銀行（村鎮(zhèn)銀行）
社區(qū)銀行的概念來自于美國等西方金融發(fā)達國家，其資產規(guī)模較小，是主要為經營區(qū)域內中小企業(yè)和居民家庭服務的地方性小型商業(yè)銀行。田婕等（2011）在農村民間金融發(fā)展現狀及發(fā)展前景分析中提出：要借鑒美國社區(qū)銀行的成功經驗，結合我國當前的實際情況，發(fā)展社區(qū)銀行，社區(qū)銀行可按照市場化原則自主設立、運作并為農戶和民營中小企業(yè)提供方便快捷的個性化金融服務，這為民間資本進入銀行業(yè)提供了一個比較現實的通道。
（3）發(fā)展為合作金融機構
合作金融是指由個人集資聯合成立，以相互合作為主要宗旨的金融機構的金融活動，由此建立的金融機構稱為合作金融機構。合作金融作為我國農村金融的基本組織形式，已在理論界達成共識，可以借鑒國際經驗來發(fā)展和完善農村合作金融事業(yè)，通過對農村信用社的改進來形成合作金融機構。厲以寧（2002）針對我國農村面臨的金融困境，提出應對有條件的農村信用社進行股份制改造，組建農村商業(yè)銀行。史晉川等（2003）在考察了溫州、臺州的民間金融形式后提出，對商業(yè)化傾向明顯、經濟基礎較好的農村信用社、城市信用社應進行股份制改造，使其真正成為產權明晰、嚴格按市場規(guī)范運作并摒棄行政干預的民間金融機構?？梢钥吹饺珖着M建和農村商業(yè)銀行已經在蘇南地區(qū)成立，而且今后農信社改革的試點范圍還將擴大。
（三）演化成非法的地下金融
對于部分規(guī)模小、管理不善的民間金融將會演化為或已經是非法的地下金融，如非法的標會、應會、老鼠會以及以詐騙為目的的各種集資性的合會等，這類非法的地下金融將會在經濟發(fā)展較快而政府金融監(jiān)管缺乏效率的地區(qū)存在，為某些利益主體的非法活動提供融資。嚴格的講，這種形式的民間金融，已經脫離了原來意義上的民間金融，而實屬非法范疇。對于這些非法的地下金融，政府應該嚴厲打擊并堅決取締（程昆，2005）。
三、結論
從各種文獻研究總結學者們對民間金融未來的發(fā)展趨勢主要有三種：一是繼續(xù)保持其原有的互助合作性質；二是將演變成正規(guī)金融；三是演化成非法的地下金融。目前，我國的金融發(fā)展程度同發(fā)達國家和地區(qū)還存在較大的差距，要使民間金融在較短時間內完全融入正規(guī)金融體系是不現實的。民間金融是我國金融制度變遷的必然結果，彌補了正規(guī)金融的不足，雖然政府曾多次強行禁止，民間金融也一度從地上轉入地下，但其并未從此消失。正規(guī)金融和民間金融之間存在合作和競爭關系，因此在一段時期內，我國的民間金融還將同正規(guī)金融并存，并為民間經濟主體提供有效的金融支持。
中國民間金融的未來如何，應該從整體經濟和整體金融的發(fā)展來考慮，不應把現有民間金融的所有形式都強制性地迅速轉化為現代金融體系的一部分，而應著重考慮建立真正的民營金融體系。（作者單位：浙江師范大學）
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【關鍵詞】資產泡沫；金融企業(yè)；創(chuàng)新發(fā)展
在經歷過美國、日本等國家出現資產泡沫和泡沫破裂現象后，人們開始逐漸了解資產泡沫產生原因、破裂產生的風險及解決措施。中國經濟連年增長帶來了實體經濟的繁榮和資產價格猛漲，但是在經濟增長的背后潛藏著資產價格偏離實際價值的資產泡沫需要人們提高警惕。不僅是國內資產泡沫會影響金融企業(yè)發(fā)展，在經濟全球化腳步越來越快速的現代社會，世界范圍內的資產泡沫危機也會影響到國內金融機構正常運營，因此金融行業(yè)企業(yè)應該對資產泡沫危機加以了解并進行自身改進。
一、資產價格泡沫危機的定義及形成機理探究
目前比較典型的資產價格泡沫產生破裂的案例主要有日本資產泡沫破裂和美國次貸危機事件，許多專家和學者們從這兩個事件中提煉出了資產價格泡沫的定義并對其成因進行了探究，以下是有關資產價格泡沫危機的定義及產生原因解析。
第一，有關資產價格泡沫的定義，在學術界有關資產價格泡沫尚未有官方明確定義，但是普遍認為資產泡沫的實質是因為資產價格膨脹導致偏離資產實際價值而產生的現象。在我國來說最有可能引起我國資產泡沫危機的是目前高速發(fā)展的房地產行業(yè)，目前買房和炒房的狂熱尚未褪去，房地產市場仍舊在不斷擴張產業(yè)并且抬升房價，這種價格虛高的現象就是“資產泡沫”，除此之外相似的例子還有我國的股票市場。根據房地產現狀進行分析可以推斷，資產泡沫能夠產生的原因就是人們對某一產品或者某一行業(yè)擁有良好的預期促使大量資金投入到其中從而引起價格升高，這種行為會催生市場投機行為和市場投資從眾現象導致資產泡沫的壯大和膨脹，一旦資產泡沫產生破裂就會對國內金融市場乃至世界金融市場產生巨大負面影響。
第二，資產價格泡沫形成機理分析，目前房地產行業(yè)是最容易引起資產價格泡沫破裂的產業(yè)，越來越多的銀行和金融機構放寬了貸款生審查并將款項投入到其中，一旦產生資產泡沫破裂就會對整個信貸市場和金融市場產生負面影響。關于資產泡沫的形成機理可以從兩個方面進行敘述，分別是資產泡沫的形成原因和資產泡沫破裂的原因。
資產泡沫形成的原因可以從宏觀經濟運行、市場主體行為、貨幣流動方向幾個方面進行分析，首先我國宏觀經濟運行狀態(tài)較好且保持上漲狀態(tài)，盡管近年來經濟上漲速度有所放緩并進入經濟新常態(tài)，但是整體經濟運行狀態(tài)仍然擁有很大的發(fā)展?jié)摿秃芏嗤顿Y機會助長了一些熱門行業(yè)發(fā)展。其次目前市場主體仍然習慣于將貨幣投資于房地產市場進行投資升值，房地產市場投機炒房行為和金融市場投機行為成為促進市場投資活動活躍的主要原因，這種市場行為主要由于投資主體較高的投資期望導致目前許多產業(yè)資產價格高于其實際價值。最后由于我國居民長期以來的儲蓄習慣和消費習慣導致大量的閑置資金流入房地產市場，我國居民傳統(tǒng)的安居樂業(yè)思想以及理財意識的萌發(fā)導致很多居民儲蓄成為房地產市場資本，最終導致房地產價格虛高直至形成資產價格泡沫為經濟發(fā)展帶來危險。
資產泡沫最終膨脹直至破裂階段的原因分析可以從預期膨脹和經濟運行狀況等多方面進行分析。由于市場投機投資行為帶動了很多消費者盲目地跟從其他人將資金投入市場當中，這些投資者往往缺乏專業(yè)投資知識和資本判斷能里，投資者完全缺乏理性進行投資的行為導致市場狂熱，與此同時投資者在資本不足時往往選擇借貸吸引更多金融機構放貸給這些消費者，進入市場的資金不斷在市場累積造成資本價格一路飆升并導致泡沫逐步膨脹。這種泡沫膨脹過程吸引大量資金進入并滋生投機炒作行為為泡沫破裂埋下隱患。
資產泡沫破裂的基礎就是資產泡沫的產生和膨脹積累了大量的市場資金，不僅如此還會吸引更多對該市場持有較高預期的消費者向市場投資，在這個過程中一旦出現資金鏈斷流或者資本家大量撤資的情況就會導致市場運行出現異常和資產價格瞬間跌至低谷，即所謂的資產泡沫破裂。
我國目前經濟發(fā)展進入經濟增速放緩的新常態(tài)階段，在這個階段下有些產業(yè)會出現縮水現象違背投資者投資預期，這些投資者一旦發(fā)現該產業(yè)發(fā)展前景不是往自己預想的方向發(fā)展時會將自己的投資撤離該市場，在價格升高和投資行為狂熱的市場中進行撤資會引起其他市場參與者懷疑自身的投資行為而跟風撤資，一旦大部分投資者選擇撤資就會導致整個市場資產價格下降致使資產泡沫破裂；其次我國很多有投資能力的市場參與者并沒有扎實的金融知識基礎，進行投資大多聽從一些專業(yè)人士建議或者僅憑借主觀判斷盲目投資，跟風投資行為者在資產進入或者資產撤出時都會帶動更多盲目Y產進行市場行為加劇價格下跌程度，因此整個市場預期一旦發(fā)生轉折就會導致資產價格大幅下降；最后我國產業(yè)之間大多存在著千絲萬縷的聯系，例如房地產行業(yè)和金融業(yè)就存在著密切關系，由于房價飆升和人們熱衷于買房的行為導致房地產價格一路飆升，很多人為了買房而向銀行或者金融機構借貸款項進行投資，許多銀行和金融機構面對如此大的貸款需求就放松了對貸款人的信用審查和抵押物交易等原則，導致一旦出現資產泡沫破裂人們手中的資產價值大量縮水無法償還貸款的現象，銀行等收回貸款資金難度會加大導致銀行正常運轉資金匱乏，容易引起金融市場恐慌并波及其他行業(yè)。
根據上述分析可以得知，資產泡沫主要是由于某一產業(yè)過熱吸引大量資金進入造成的經濟虛假繁榮現象，這種現象不但會造成市場資產價格高于實際價值還會為整個經濟發(fā)展埋下隱患，一旦出現資產泡沫破裂行為會導致資產縮水和經濟市場混亂，相關金融企業(yè)必須對自身金融行為做出創(chuàng)新與發(fā)展。
二、資產泡沫背景下企業(yè)進行創(chuàng)新與發(fā)展的措施
中國的資產泡沫不僅存在于房地產市場還存在于股市等金融市場，在這些資產泡沫尚未破裂時期相關金融企業(yè)應當積極關注市場動態(tài)并采取相應創(chuàng)新措施，防止在資產泡沫破裂給企業(yè)帶來太多負面影響，以下是對企業(yè)在面對資產價格泡沫時應該采取的相關措施建議。
第一，銀行和其他金融機構加強對貸款人的資格審查防止形成壞賬和死賬。銀行和其他金融機構在產業(yè)過熱時期容易產生投機投資心理，認為將資金借貸到這些行業(yè)能夠增強資金流動性和降低產生壞賬的可能性，但是這些行業(yè)在經濟虛假繁榮現象的背后是時刻可能坍塌的價格體系和隨時縮水的資產價格，因此金融機構不能盲目將自身持有資產借貸進入該行業(yè)。在進行貸款審查時要充分考慮貸款人的還款能力和信用評估結果，對貸款人還款能力從資本盈利性、投資風險性、貸款人信用和抵押物等方面全面進行考察，不能由于暫時的投資預期良好就將資金貸給借款人，建立健全銀行信用評估系統(tǒng)以便防止投機投資者流動借款增加貸款風險的行為，嚴格按照貸款流程為貸款人辦理相關業(yè)務，對不符合貸款要求的投資者堅決不予貸款。貸款業(yè)務辦理后及時了解貸款人資金流動狀況以便及時評估貸款人還款能力，防止在資產泡沫來臨時貸款人資產縮水無法按時還款的現象。一旦有大額貸款需要辦理時應當在金融機構內部進行綜合評估與科學決議后再決定是否借款，以防止資金無法回收造成金融企業(yè)自身周轉困難問題，只有從金融機構本身資金流動方向入手才能有效防止資本泡沫破裂對金融企業(yè)的負面影響。
第二，積極關心市場發(fā)展態(tài)勢，建立金融風險預警系統(tǒng)。許多金融企業(yè)也會選擇將自身資產直接投入到虛假繁榮行業(yè)中去而不是選擇借貸，在進行這些資金的投資管理時應該派遣專業(yè)金融人才進行管理，在資金投入后相關人員做好資產盈利狀況與行業(yè)發(fā)展前景分析，及時關注市場變化動態(tài)以便在資產泡沫破裂前上報企業(yè)及時撤資減少損害。企業(yè)應當降低資產投機炒作心理，不能盲目跟隨市場熱度進行投資甚至進行破壞資本市場秩序的行為，在資產發(fā)展前景不被看好時應當及時將資產從市場中撤回以便減少企業(yè)資金損失。企業(yè)應該建立金融風險預警系統(tǒng)對資產泡沫破裂行為進行預防，該系統(tǒng)能夠對金融市場發(fā)展現狀作出準確評估和預測，企業(yè)制定金融風險分級制度以便控制撤資力度和資金規(guī)模，在資產泡沫產生時能夠及時預測并且估算企業(yè)是否能從中盈利。
第三，金融企業(yè)應當抓住機遇及時發(fā)展。金融企業(yè)增強自身員工的金融素養(yǎng)和金融預測能力，對企業(yè)員工及時進行專業(yè)知識培訓和投資能力增強，金融企業(yè)在面對出現資產泡沫的行業(yè)時應該及時判斷該行業(yè)是否有升值空間并抓住機遇及時進入，投資時能夠及時預測該行業(yè)升值空間并且控制資本投入量，企業(yè)管理人員應該擁有自身獨立思考能力以便支撐企業(yè)正確投資行為，及時發(fā)現資本泡沫破裂的前兆并加強觀測和前景預測，在泡沫破裂來臨之前能夠及時撤出企業(yè)投資防止資產縮水。金融企業(yè)的員工預測能力和判斷能力能夠影響企業(yè)整體投資質量，一旦整體企業(yè)素質提高就能有效防止企業(yè)在面對資本泡沫時的盲目投資行為，為金融企業(yè)發(fā)展做出有力保證和發(fā)展動力。
綜上所述，某行業(yè)金融資產泡沫產生后處于該行業(yè)中的金融企業(yè)并不是束手無策，如果企業(yè)能夠及時預測金融風險并建立風險預警w系就能夠有效提高投資質量，甚至在資產泡沫破裂之前抓住機遇還能夠讓企業(yè)發(fā)展質量提高，因此金融企業(yè)應該創(chuàng)新自身發(fā)展路徑和發(fā)展方向，及時抓住發(fā)展機遇和行業(yè)升值空間以便讓自身發(fā)展更有意義和潛力。
1.凈資產收益率浦發(fā)銀行的凈資產收益率15.23％，排在第九位，凈資產收益率越是高，說明公司的盈利越好。理論上說這家公司的盈利能力不行，但在實際情況下，凈資產收益率有很多缺陷。凈資產收益率的計算，是用凈資產除以凈利潤，因為企業(yè)的凈利并非僅是凈資產所產生的，于是分子分母的計算口徑其實并不一致，從邏輯上看不符合要求。因為每一個上市公司的資產規(guī)模不等于企業(yè)的規(guī)模，因此不能以回報指數的絕對值來評估的效率和管理水平?？己藰藴手饕敲抗墒找婧蛢糍Y產收益率兩項相對數指標，然而，每股收益主要是考核企業(yè)股權資金的使用情況，凈資產收益率雖然考核范圍略大，但也只是反映了企業(yè)權益性資金的使用情況，顯然在考核企業(yè)效益指標體系的設計上，需要調整和完善。企業(yè)進行縱向比較分析用凈資產收益率這個指標也是不合適的。企業(yè)可通過以負債回購股權的方法來提高凈資產收益率。
2.杜邦財務分析體系凈資產收益率是最具有代表且綜合極強的財務比率，它是整個杜邦財務分析體系的核心點，反映了企業(yè)的財務目標，以及各項經營活動的綜合利益。浦發(fā)銀行的凈資產收益率是15.23％，主要影響因素是總資產凈利率和權益乘數?？傎Y產凈利率是0.83％受營業(yè)利潤率和總資產周轉率影響，營業(yè)凈利率是41.4％，,受凈利潤和營業(yè)收入的影響，總資產周轉率是2.032，取決于固定資產周轉率和流動資產周轉率，權益乘數為18.12，權益乘數較高導致凈資產收益率較高。
二、會計分析
公司2013年營業(yè)收入是1,000.15億元，2012年收入為829.52億元，2013年比2012年增長170.63億元，它們的增長率為20.57%；2013年實的利潤總額是538.49億。元，2012年的利潤總額是447.54億元，2013年比2012年增加90.95億元，增長率為20.32%；2013年稅后歸屬母公司股東的凈利潤為409.22億元，2012年為34186。2013年比2012年增加67.36億元，增長19.70%。隨著公司盈利的提升，2013年公司平均資產利潤率為1.21%，比上年上升了0.03個百分點；加權平均凈資產收益率為21.53%，比上年上升了0.58個百分點。報告期內，公司繼續(xù)努力控制各類成本開支，成本收入比率為25.83%，較上年下降2.88個百分點。公司2013年凈利息收入比營業(yè)收入為85.16％，2012年為88.44％,2013年比2012年下降了3.28個百分點，公司2013年不良貸款率為0.74％,2012年為0.58％，同比上升了0.16個百分點，。不良貸款率高，說明金融機構收回貸款的風險大；不良貸款率低，說明金融機構收回貸款的風險小。公司2013年平均總資產回報率為1.21％,2012年為1.18％，同比上升了0.03個百分點。平均總資產回報率是評價企業(yè)資產運營效益的重耍指標。2013年公司資產總額為36801.25億，2012年總資產為31457.07億，同比增長16.99％，2013年外幣貸款余額為17674.94億元，2012年外幣貸款余額為15445.8億元，同比增長14.43％。
三、前景分析
1.離岸業(yè)務浦發(fā)銀行離岸銀行服務是指為公司和客戶提供海外銀行服務。它可以自由的以兌換貨幣為交易工具，具有靈活性等特征。它可以為貿易、生產、投資類企業(yè)提供高效服務。浦發(fā)銀行是銀行業(yè)中具有離岸銀行牌照的四家銀行之一，不僅發(fā)揮離岸業(yè)務的優(yōu)勢而且強調著經營客戶、服務在岸的發(fā)展理念，還聯動著在岸業(yè)務發(fā)展，提升了離、在岸客戶的合作粘性。在長期專業(yè)的國際貿易服務中，浦發(fā)銀行形成了在岸保理業(yè)務等聯動特色產品。這類業(yè)務不但提升了競爭力而且有效降低了企業(yè)的融資成本。
2.公司開展衍生金融業(yè)務2013年4月16日人民幣FFA產品正式推出市場。公司作為上海清算所第一家綜合清算會員，客戶在上海清算所進行清算。該產品是波羅的海交易和上海清算所研發(fā)的遠期運價協議產品，幫助境內航運相關企業(yè)規(guī)避遠期運價波動的風險，目前，公司是是唯一一家清算銀行也是人民幣FFA產品第一家。
所謂低碳經濟指的是以“低污染、低排放、低能耗”著稱的經濟發(fā)展模式。人類社會在經歷了早期的農業(yè)文明以及現代的工業(yè)文明之后，開始逐步重視在經濟發(fā)展的同時，保護好生態(tài)環(huán)境，轉變以犧牲環(huán)境為代價的粗廣的經濟發(fā)展模式，開始探尋一條經濟可持續(xù)發(fā)展之路，而低碳經濟在上述“三低”的基礎之上，還有這“高效率、高附加值以及高效能”的“三高特點”，因此，其經濟發(fā)展模式與人類社會現在所亟需的經濟發(fā)展需求相符，為人類在經濟大力發(fā)展的同時保護好生態(tài)環(huán)境提供了可能。具體而言，低碳經濟相較于傳統(tǒng)的經濟發(fā)展模式而言，通過減少碳排放，以有效減少人類社會在經濟發(fā)展過程中對環(huán)境的污染與損害，以使經濟社會步入一條可持續(xù)發(fā)展之路。
二、我國金融業(yè)尚未能為低碳經濟的發(fā)展提供支持
雖然隨著我國經濟發(fā)展的戰(zhàn)略化升級，經濟結構的大幅度調整，低碳經濟在我國的發(fā)展以及推廣獲得了前所未有的政策支持，但是，從實踐情況來看，我國金融業(yè)尚未推出相應的金融產品或者為低碳經濟體推出適應其發(fā)展的金融服務，導致我國低碳經濟的發(fā)展缺乏適宜的金融生態(tài)環(huán)境，進而其發(fā)展陷入了瓶頸之中。具體而言，我國金融業(yè)主要在以下幾個方面限制和阻礙了我國低碳經濟的發(fā)展：
1.由于低碳金融是新型概念
其進入到我國的歷史也較短，因而我國金融機構對低碳金融的理論認識還不足，也缺乏相應的專業(yè)人才提供專業(yè)支持，金融業(yè)特別是商業(yè)銀行在對待低碳金融項目的審批、運作、風險管理等方面缺乏成熟的經驗，這導致銀行業(yè)對待低碳金融項目的熱情不足，進而低碳金融項目很難從我國的商業(yè)銀行獲得貸款支持，嚴重制約了低碳金融項目的發(fā)展。
2.低碳金融項目的經濟效益與社會效益不成正比。
我國金融業(yè)的存在與發(fā)展都是以經濟利潤作為目標。但是，受到專業(yè)人才資源的缺乏、技術水平的有限以及其他客觀條件的影響，我國向低碳企業(yè)轉型的企業(yè)在發(fā)展過程中面臨重重阻礙，轉型成本高，而金融業(yè)特別是我國商業(yè)銀行，由于尚未形成一套健全的體制對低碳企業(yè)的低碳金融項目的風險以及還款能力進行評估，不敢對低碳企業(yè)的金融項目發(fā)放貸款，這對于本就資金短缺的低碳金融項目而言更加是雪上加霜。從實踐來看，我國低碳企業(yè)在發(fā)展過程中的確能夠享受一些地方政府乃至中央政府的政策支持，在發(fā)展過程中也能夠逐步樹立起綠色企業(yè)形象。盡管如此，商業(yè)銀行對發(fā)放貸款的嚴苛性、安全性以及收益性，低碳企業(yè)想要企業(yè)自身的低碳金融項目獲得貸款支持還是存在一定的困難，究其原因主要是低碳金融相較于傳統(tǒng)金融而言，其注重經濟發(fā)展的同時也同樣重視環(huán)境保護，因而其發(fā)展過程中對環(huán)境保護的成本投入遠遠高于傳統(tǒng)的金融業(yè)，這與目前我國的金融業(yè)的實際發(fā)展理念還不相符。因而，我國低碳金融在享有較高的社會民聲的同時，也承擔著巨大的經濟壓力。
3.法律法規(guī)不完善。
目前而言，國際上關于節(jié)能減排最權威的國際公約便是于1997年于日本京都通過的《京都議定書》，后于2011年在南非規(guī)定了《京都議定書》第二承諾期限。雖然，相較于上個世紀而言，各國政府都已經重視并積極投身實踐來進行節(jié)能減排，但是，立法上卻并未取得什么實質性進展，特備是發(fā)展中國家，由于減排任務輕，政府對于企業(yè)的減排監(jiān)管過于寬松，也未制定相應的法律法規(guī)來規(guī)范碳排放行為，這導致部分企業(yè)仍然至人類生存環(huán)境于不顧，大肆排放污染物。
三、低碳經濟背景下我國銀行業(yè)的前景分析
1.碳交易市場出現的歷史原因。
隨著《京都議定書》的實施，各國在碳排放上都承擔起了應承擔的責任。然而由于各國的國情不同，特別是發(fā)達國家與發(fā)展中國家之間，發(fā)達國家為了減少本國的碳排放，在能源開發(fā)與利用上不惜花費大成本，但目前而言其效果還并不十分顯著。因此，其減排成本遠遠高于發(fā)展中國家。而反觀發(fā)展中國家，其能源利用率低下，減排壓力小，減排成本低廉。上述現象直接導致同一減排單位的國別差價，進而，各國政府、企業(yè)為了平衡低碳減排目標，開始以金錢換取低碳排放指標，低碳交易市場應運而生。
2.我國銀行業(yè)在低碳經濟大背景下的發(fā)展前景。
雖然自出現后，低碳交易市場曾受到過一定的打擊，市場也曾一度陷入低迷狀態(tài)，碳排放價格也曾經大幅度下跌。但是，上述現象都有一定的歷史原因。例如，碳交易市場初期缺乏健全的制度管理、美國出于自身利益等因素的考慮未加入《京都議定書》，這些原因都是導致國際上碳交易市場中碳排放價格大幅波動的重大原因。然而，在經歷了2008年的金融危機之后，無論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，大部分國家的經濟都開始出現了復蘇現象。金融業(yè)相關學者認為，自2011年后，碳交易市場已經顯露生機，這也為各國碳產品的創(chuàng)新以及碳交易市場的繁榮提供了一個有利時機。與此同時，各國政府也開始逐漸意識到經濟走可持續(xù)發(fā)展道路的重要性，無論是地方政府還是中央政府，都給予了我國的碳交易市場的發(fā)展以極大的政策扶持，我們也可以從互聯網、報紙以及電視等傳媒媒介上了解到我國政府在低碳金融發(fā)展過程中給予的政策扶持措施。自我國上一屆領導班子以來，我國政府就已經將應對全球氣候變化作為我國重要的戰(zhàn)略任務之一。作為一個擁有13多億人口的經濟大國，我國擁有著令人矚目的碳交易市場發(fā)展?jié)摿?，而我國各大商業(yè)銀行的參與，將會給碳交易市場帶來巨大的金融支持，注入新的活力。雖然目前，我國商業(yè)銀行在低碳經濟的大背景之下還未發(fā)揮應有的作用，低碳企業(yè)想要從銀行獲得貸款支持也困難重重，但是應當看到，無論是我國的低碳交易市場還是低碳金融產品的創(chuàng)新都為我國銀行業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的契機，而如何把握當下的發(fā)展契機，才是我國銀行業(yè)應當予以關注的問題。
四、結語
及市場前景分析報告
報告編號：1893660
行業(yè)市場研究屬于企業(yè)戰(zhàn)略研究范疇，作為當前應用最為廣泛的咨詢服務，其研究成果以報告形式呈現，通常包含以下內容：
一份專業(yè)的行業(yè)研究報告，注重指導企業(yè)或投資者了解該行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢及經濟運行狀況，旨在為企業(yè)或投資者提供方向性的思路和參考。
一份有價值的行業(yè)研究報告，可以完成對行業(yè)系統(tǒng)、完整的調研分析工作，使決策者在閱讀完行業(yè)研究報告后，能夠清楚地了解該行業(yè)市場現狀和發(fā)展前景趨勢，確保了決策方向的正確性和科學性。
中國產業(yè)調研網Cir.cn基于多年來對客戶需求的深入了解，全面系統(tǒng)地研究了該行業(yè)市場現狀及發(fā)展前景，注重信息的時效性，從而更好地把握市場變化和行業(yè)發(fā)展趨勢。
一、基本信息
報告名稱： 2016年版中國職業(yè)中介服務行業(yè)深度調研及市場前景分析報告 報告編號： 1893660 咨詢時，請說明此編號。 優(yōu)惠價： ￥6750 元 可開具增值稅專用發(fā)票 Email： kf@Cir.cn
網上閱讀： cir.cn/R_ITTongXun/60/ZhiYeZhongJieFuWuShiChangQianJingFe
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二、內容介紹
職業(yè)中介服務機構是人力資源市場的載體，職業(yè)中介服務對促進勞動力供求均衡、減少勞動力市場摩擦、降低勞動力交易成本方面、促進勞動力合理流動等方面具有重要作用。其中的公共就業(yè)服務更能起到提高人力資源市場的透明度、保持人力資源市場的公平、幫助就業(yè)困難群體避免陷入不利地位的特殊作用。綜觀世界各國，職業(yè)中介服務在促進勞動者就業(yè)中發(fā)揮了重要的作用。
據中國產業(yè)調研網的2016年版中國職業(yè)中介服務行業(yè)深度調研及市場前景分析報告顯示，中國在改革開放和建立市場經濟體制過程中，職業(yè)中介服務逐步建立和發(fā)展完善。經過三十多年的努力，職業(yè)中介得到了迅速發(fā)展。中國職業(yè)中介機構的迅速發(fā)展得益于中國政府提供的法律和政策環(huán)境。2002年以來，在中國政府出臺的一系列積極的就業(yè)政策中，發(fā)展和規(guī)范勞動力市場是其中一項重要內容。一方面，鼓勵各類職業(yè)中介機構發(fā)展，提供就業(yè)服務；另一方面，加強勞動力市場的清理整頓，嚴厲打擊非法職業(yè)中介行為和職業(yè)中介機構侵犯求職者權益的行為。各地勞動保障部門將民辦職業(yè)中介機構作為促進就業(yè)的重要力量，鼓勵其發(fā)展，組織其參與對下崗失業(yè)人員和農民工的就業(yè)服務工作，并給予政策支持。
中國通過職業(yè)中介服務實現就業(yè)的人數在整個就業(yè)市場中所占比重較高，基本上占50%左右，有的地方更高。這說明，中國職業(yè)中介在促進勞動者就業(yè)中發(fā)揮著重要作用。今后中國政府仍將大力鼓勵發(fā)展私營職業(yè)中介機構，這是促進和保障勞動力市場的靈活性和提高市場效率的重要方面。
《2016年版中國職業(yè)中介服務行業(yè)深度調研及市場前景分析報告》在多年職業(yè)中介服務行業(yè)研究的基礎上，結合中國職業(yè)中介服務行業(yè)市場的發(fā)展現狀，通過資深研究團隊對職業(yè)中介服務市場資訊進行整理分析，并依托國家權威數據資源和長期市場監(jiān)測的數據庫，對職業(yè)中介服務行業(yè)進行了全面、細致的調研分析。
中國產業(yè)調研網的《2016年版中國職業(yè)中介服務行業(yè)深度調研及市場前景分析報告》可以幫助投資者準確把握職業(yè)中介服務行業(yè)的市場現狀，為投資者進行投資作出職業(yè)中介服務行業(yè)前景預判，挖掘職業(yè)中介服務行業(yè)投資價值，同時提出職業(yè)中介服務行業(yè)投資策略、營銷策略等方面的建議。 正文目錄
第一章 職業(yè)中介服務產業(yè)相關概述 第一節(jié) 中介服務業(yè)的概念與構成 一、中介服務業(yè)的概念 二、中介服務業(yè)的構成
第二節(jié) 職業(yè)中介服務的定義及范圍 一、職業(yè)中介服務的定義 二、職業(yè)中介服務的范圍
第三節(jié) 職業(yè)中介服務與就業(yè)服務的區(qū)別 一、行為主體不同 二、作用對象不同 三、目的取向不同 四、服務性質不同 五、實施方式不同 六、關系構成不同
第二章 2014-2016年世界職業(yè)中介服務產業(yè)發(fā)展狀況分析 第一節(jié) 2014-2016年美國職業(yè)中介服務發(fā)展概況 一、公眾職業(yè)服務機構
二、職業(yè)中介機構 三、獵頭機構 四、咨詢職業(yè)服務機構 五、其它
第二節(jié) 2014-2016年歐洲私營職業(yè)中介機構發(fā)展概況 一、松綁后的蓬勃發(fā)展 二、舉足輕重的勞務派遣業(yè)務 三、與公共就業(yè)服務機構的競爭與合作 四、私營職業(yè)中介機構的自律
第三節(jié) 2014-2016年歐洲對私營職業(yè)中介機構的管理 一、英國情況 二、荷蘭情況 三、其他歐洲國家情況
第四節(jié) 從Manpower公司看歐洲私營職業(yè)中介機構的作用和特點 一、勞務派遣服務 二、職業(yè)培訓和求職者測評 三、與政府合作開展公益性就業(yè)服務
第五節(jié) 2014-2016年歐洲私營職業(yè)中介機構發(fā)展對我國的啟示 一、積極引導我國私營職業(yè)中介機構健康發(fā)展 二、在公益中發(fā)揮私營職業(yè)中介機構的作用 三、結合貫徹落實勞動合同法確立勞務派遣管理框架 四、借鑒歐洲新經驗為制定就業(yè)促進法配套法規(guī)提供參考 第三章 2014-2016年中國職業(yè)中介服務發(fā)展經濟及社會環(huán)境分析 第一節(jié) 2014-2016年中國宏觀經濟環(huán)境分析
一、中國GDP分析
二、城鄉(xiāng)居民家庭人均可支配收入與恩格爾系數 三、城鎮(zhèn)人員從業(yè)狀況 四、存貸款利率變化 五、財政收支狀況
第二節(jié) 2014-2016年中國就業(yè)形勢分析 一、2016年中國總體就業(yè)狀況 二、2016年初中國就業(yè)形勢嚴峻 三、2016年中國就業(yè)計劃指標情況
四、2016年中國就業(yè)完成計劃指標的政策措施
第三節(jié) 2014-2016年金融危機下中國就業(yè)形勢變化及未來展望 一、金融危機的經濟沖擊 二、對中國的就業(yè)影響 三、未來就業(yè)形勢展望 四、政策執(zhí)行中需要注意的問題
第四章 2014-2016年中國職業(yè)中介服務產業(yè)政策法規(guī)環(huán)境分析 第一節(jié) 2014-2016年中國職業(yè)中介服務政策法規(guī)環(huán)境概況 一、我國政府立法促進職業(yè)中介機構規(guī)范發(fā)展 二、政策支持帶來職業(yè)中介服務健康發(fā)展 三、政府鼓勵發(fā)展私營職業(yè)中介機構 四、我國職業(yè)中介市場之門向外資開啟
第二節(jié) 2014-2016年中國職業(yè)中介服務相關政策法規(guī) 一、中華人民共和國就業(yè)促進法 二、就業(yè)服務與就業(yè)管理規(guī)定
三、中外合資中外合作職業(yè)介紹機構設立管理暫行規(guī)定 四、民辦職業(yè)介紹機構信用等級評定辦法（試行）
第三節(jié) 《中華人民共和國就業(yè)促進法》有關職業(yè)中介政策的解讀 一、縣級以上人民政府發(fā)展人力資源市場的職責 二、從事職業(yè)中介活動應當遵循的原則 三、設立職業(yè)中介機構應當具備的條件 四、職業(yè)中介機構不得從事的行為
第五章 2014-2016年中國職業(yè)中介服務產業(yè)運行形勢分析 第一節(jié) 2014-2016年中國職業(yè)中介服務產業(yè)發(fā)展概況 一、中國職業(yè)中介服務與市場經濟建設共舞 二、中國積極推進職業(yè)中介服務發(fā)展
三、2016年職業(yè)中介開創(chuàng)“租賃”生產線新模式 四、2016年初我國職業(yè)中介市場開始火熱 第二節(jié) 2014-2016年中國職業(yè)中介服務產業(yè)發(fā)展特點 一、職業(yè)中介在解決就業(yè)矛盾中逐步發(fā)展完善 二、形成以公共就業(yè)服務占主導民辦中介為補充的格局 三、職業(yè)中介服務根據市場需求不斷發(fā)展變化 四、民辦中介發(fā)展迅速并在發(fā)展中引導其不斷規(guī)范 第三節(jié) 2014-2016年中國職業(yè)中介服務發(fā)展的問題及對策 一、中國職業(yè)中介服務發(fā)展面臨的問題 二、中國職業(yè)中介規(guī)范發(fā)展仍然面臨挑戰(zhàn) 三、信用差阻礙我國職業(yè)中介發(fā)展 四、規(guī)范發(fā)展職業(yè)中介服務的措施
第六章 2014-2016年中國職業(yè)中介產業(yè)運行運行動態(tài)分析
第一節(jié) 2014-2016年中國民辦職業(yè)中介發(fā)展的巨大貢獻 一、為用人單位和求職者搭建信息橋梁 二、促進就業(yè)與發(fā)展經濟良性互動 三、促進就業(yè)服務整體質量的提高 四、積極引導農村勞動力轉移到城鎮(zhèn)就業(yè)
第二節(jié) 2014-2016年中國職業(yè)中介機構的行業(yè)自律及實踐思考 一、行業(yè)共同價值觀是建立行業(yè)自律的基礎 二、行業(yè)自律要體現在每一個服務環(huán)節(jié) 上
三、從業(yè)者的共同價值追求和道德準則有利于行業(yè)自律的形成 四、以共同價值觀建立行業(yè)自律要堅持不懈 第三節(jié) 2014-2016年中國職業(yè)中介市場供需情況分析 第七章 2014-2016年中國職業(yè)中介重點省市運行格局分析 第一節(jié) 江蘇省
一、江蘇職業(yè)中介在就業(yè)服務中的作用及對經濟發(fā)展的貢獻 二、江蘇省職業(yè)中介服務發(fā)展現狀分析 三、無錫市大力培育發(fā)展職業(yè)中介機構
四、2016年蘇州率先出臺政策管理民辦職業(yè)中介機構 五、2016年徐州市大力整頓職業(yè)中介市場 第二節(jié) 浙江省
一、浙江省職業(yè)中介機構的發(fā)展現狀綜述 二、寧波加快職業(yè)中介服務業(yè)發(fā)展步伐 三、杭州職業(yè)中介機構面臨的挑戰(zhàn)及投資策略 四、江山市鼓勵職業(yè)中介機構服務經濟發(fā)展 第三節(jié) 廣東省
一、深圳職業(yè)中介薦失業(yè)人員就業(yè)可獲補貼 二、廣州大力清理整頓職業(yè)中介機構市場
三、2016年廣東進一步發(fā)揮職業(yè)中介促進就業(yè)的基礎作用 第四節(jié) 福建省
一、廈門職業(yè)中介服務市場全面放開 二、廈門職業(yè)中介首現連鎖模式
三、晉江市加強對民辦職業(yè)中介機構的規(guī)范管理 四、2016年福建開展清理整頓職業(yè)中介市場秩序 第五節(jié) 安徽省
一、安徽省職業(yè)中介機構發(fā)展的政策和法律狀況 二、2016年亳州大力規(guī)范職業(yè)中介機構市場發(fā)展 三、2016年春節(jié) 后合肥職介市場用工熱提前到來 四、滁城個體職業(yè)中介機構資質參差不齊亟需規(guī)范 第六節(jié) 湖北省
一、湖北職業(yè)中介服務機構的基本現狀 二、湖北職業(yè)中介服務事業(yè)發(fā)展的總體態(tài)勢 三、湖北職業(yè)中介服務機構存在的主要問題 四、促進湖北職業(yè)中介服務業(yè)發(fā)展的對策 第七節(jié) 其它
一、2016年北京依法整頓職業(yè)中介服務市場 二、上海創(chuàng)建規(guī)范和諧的職業(yè)中介市場的對策 三、2016年日照市首批民辦“放心職介”產生 第八章 2014-2016年中國職業(yè)中介服務優(yōu)勢企業(yè)競爭力分析 第一節(jié) 大連錦繡職業(yè)中介有限公司
一、企業(yè)基本概況 二、企業(yè)服務項目 三、企業(yè)會員 四、企業(yè)競爭力分析
第二節(jié) 昆山誠達職業(yè)中介有限公司 一、企業(yè)基本概況 二、企業(yè)銷售網絡 三、企業(yè)成功合作案例分析 四、企業(yè)競爭力分析 第三節(jié) 智聯招聘 一、企業(yè)基本概況 二、智聯招聘用戶注冊分析 三、智聯招聘競爭優(yōu)勢分析 四、智聯招聘最新統(tǒng)計 第四節(jié) 英才網 一、企業(yè)基本概況 二、英才網競爭優(yōu)勢分析
三、徐州英才網網站流量統(tǒng)計報表以及同行業(yè)網站對比 第五節(jié) 51job 一、企業(yè)基本概況 二、網站當月收錄查詢情況 三、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析
第六節(jié) 上海利松勞務服務有限公司 一、企業(yè)基本概況
二、企業(yè)合作單位
三、企業(yè)服務項目分析
四、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析
第七節(jié) 蘇州新橋人力資源管理咨詢有限公司
一、企業(yè)基本概況
二、企業(yè)服務分析
三、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析
第八節(jié) 蘇州市博信人力資源開發(fā)服務有限公司
一、企業(yè)基本概況
二、博信合作客戶分析
三、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析
第九章 2016-2020年中國職業(yè)中介服務產業(yè)發(fā)展趨勢預測分析
第一節(jié) 2016-2020年中國職業(yè)中介服務產業(yè)前景分析
一、未來職業(yè)趨勢分析
二、職業(yè)中介走向規(guī)范化
三、服務發(fā)展趨勢
第二節(jié) 2016-2020年中國職業(yè)中介服務產業(yè)市場預測分析
一、服務項目發(fā)展預測分析
二、職業(yè)中介服務價格預測分析
三、職業(yè)中介服務用戶需求預測分析
第三節(jié) 2016-2020年中國職業(yè)中介服務產業(yè)盈利預測分析
第十章 2016-2020年中國職業(yè)中介服務產業(yè)投資機會與風險分析
第一節(jié) 2016-2020年中國職業(yè)中介服務產業(yè)投資環(huán)境分析
第二節(jié) 2016-2020年中國職業(yè)中介服務產業(yè)投資機會分析
一、職業(yè)中介服務投資吸引力分析
二、職業(yè)中介服務投資熱點分析
第三節(jié) 2016-2020年中國職業(yè)中介服務產業(yè)投資前景分析
一、市場競爭風險分析
二、政策風險分析
三、進入退出風險分析
四、資金風險分析
第四節(jié) 專家建議
圖表目錄
圖表 2000-2016年江蘇省職業(yè)中介機構規(guī)模表
圖表 2000-2016年江蘇省職業(yè)中介機構規(guī)模圖
圖表 1999-2016年江蘇省職業(yè)中介服務企業(yè)提供求職登記數量及中介成功總人次
圖表 2000-2016年江蘇省職業(yè)中介和勞務服務對經濟的貢獻日趨凸現
圖表 2004-2016年我國國內生產總值及其增長速度
圖表 2004-2016年我國居民消費價格漲跌幅度
圖表 2016年我國居民消費價格比上年漲跌幅度
圖表 2004-2016年我國國家外匯儲備
圖表 2004-2016年我國稅收收入及其增長速度
圖表 2004-2016年我國糧食產量及其增長速度
圖表 2004-2016年我國工業(yè)增加值及其增長速度
圖表 2016年我國主要工業(yè)產品產量及其增長速度
圖表 2016年我國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實現利潤及其增長速度
圖表 2004-2016年我國建筑業(yè)增加值及其增長速度
圖表 2004-2016年我國固定資產投資及其增長速度
圖表 2016年我國分行業(yè)城鎮(zhèn)固定資產投資及其增長速度
圖表 2016年我國固定資產投資新增主要生產能力
圖表 2016年我國房地產開發(fā)和銷售主要指標完成情況
圖表 2004-2016年我國社會消費品零售總額及其增長速度
圖表 2016年我國貨物進出口總額及其增長速度
圖表 2016年我國主要商品出口數量、金額及其增長速度
圖表 2016年我國主要商品進口數量、金額及其增長速度
圖表 2016年我國對主要國家和地區(qū)貨物進出口額及其增長速度
圖表 2004-2016年我國貨物進出口總額及其增長速度
圖表 2016年我國分行業(yè)外商直接投資及其增長速度
圖表 2016年我國各種運輸方式完成貨物運輸量及其增長速度
圖表 2016年我國各種運輸方式完成旅客運輸量及其增長速度
圖表 2016年我國全部金融機構本外幣存貸款及其增長速度
圖表 2004-2016年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額及其增長速度
圖表 2004-2016年我國農村居民人均純收入及其增長速度
圖表 2004-2016年我國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入及其增長速度
圖表 六大數字透視2016年中國經濟走勢
圖表 人民幣升值對服裝紡織產品出口的影響
圖表 金融危機下多管齊下化解城鎮(zhèn)就業(yè)壓力
圖表 大連錦繡職業(yè)中介有限公司服務項目
圖表 大連錦繡職業(yè)中介有限公司會員
圖表 昆山誠達職業(yè)中介有限公司銷售網絡
圖表 智聯招聘最新統(tǒng)計
圖表 徐州英才網網站流量統(tǒng)計報表以及同行業(yè)網站對比
圖表 網站當月收錄查詢情況
圖表 上海利松勞務服務有限公司服務項目分析
圖表 州新橋人力資源管理咨詢有限公司服務分析
圖表 蘇州市博信人力資源開發(fā)服務有限公司合作客戶分析
圖表 2016-2020年中國職業(yè)中介服務產業(yè)市場預測分析
圖表 2016-2020年中國職業(yè)中介服務產業(yè)盈利預測分析
略??
摘 要 本文從P2P網絡借貸的含義、起源以及特定入手，分析目前在我國發(fā)展的現狀以及存在的問題，并對我國P2P網絡借貸發(fā)展的前景進行了分析與展望。
關鍵詞 P2P網絡借貸 信用體系 風險 監(jiān)管
P2P指peer-to-peer或person-to-person，即個人對個人；而P2P網絡信貸是指個人通過第三方網絡平臺（即金融服務網站）在收取一定費用的前提下向其他個人提供小額借貸的金融模式。 “人人貸”是P2P網絡借貸的簡譯。
2007年我國第一家小額借貸網站成立后，多家P2P網絡借貸平臺如雨后春筍般相繼涌現，并呈現出交易規(guī)模日益增大、影響日益廣泛的趨勢。然而，2011年7月21日，自稱“中國最嚴謹網絡借貸平臺”的哈哈貸了關閉通告，銀監(jiān)會隨即印發(fā)了《關于人人貸有關風險提示的通知》，要求銀行業(yè)金融機構嚴防民間借貸風險向銀行體系蔓延。一時間，我國P2P網絡借貸的法律定位、風險狀況以及未來前景成為熱議的話題。本文通過對我國P2P網絡借貸發(fā)展現狀的研究，探討這一新型民間借貸的未來發(fā)展前景。
一、P2P網絡借貸的起源及特點
P2P網絡借貸最早出現在英國，網站Zopa于2005年3月在英國開始運營。這種模式由于使借貸雙方互惠雙贏，加上其高效便捷的操作方式、個性化的利率定價機制，推出后得到廣泛的認可和關注，迅速在其他國家復制。目前國外知名的P2P網絡借貸平臺主要有英國的Zopa、美國的Prosper和Lending Club、德國的Auxmoney、日本的Aqush、韓國的Popfunding、西班牙的Comunitae以及巴西的Fairplace。2007年8月，中國第一家P2P貸款網站—拍拍貸成立，之后進入高速發(fā)展階段，據非正式統(tǒng)計，目前我國的P2P網絡借貸公司超過2000家。
P2P網絡借貸的主要特點包括：一是直接透明，出借人與借款人直接簽署個人間的借貸合同 ，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度；二是信用甄別，出借人可以對借款人的資信進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優(yōu)先滿足，其得到的貸款利率也可能更優(yōu)惠；三是風險分散，出借人將資金分散給多個借款人對象，同時提供小額度的貸款，風險得到了最大程度的分散；四是門檻低、渠道成本低，P2P網絡借貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進行，社會閑散資金可以更好地進行配置。
二、P2P網絡借貸在國內發(fā)展存在的問題
我國民間借貸由來已久，P2P網絡借貸作為基于互聯網新型民間借貸模式，在迅速發(fā)展的過程中也隱藏著如下一系列風險問題。
首先，目前國內立法不完備，監(jiān)管職責不明，缺乏明確法律法規(guī)界定。由于行業(yè)門檻低，從業(yè)人員魚龍混雜，缺乏行業(yè)標準，無法保證人人貸所提供信息的真實性與服務質量。另外，P2P網絡借貸公司要求出借人將款項存入公司指定的第三方賬戶，貸款經由第三方賬戶發(fā)放和回收，但第三方賬戶資金由誰管理目前無法可依，現均由P2P網絡借貸公司自行管理。如果發(fā)生惡性競爭，一些人人貸公司極有可能挪用第三方賬戶資金，甚至演變?yōu)榉欠Y，擾亂市場經濟秩序。
其次，由于全部過程均在網上進行，P2P網絡借貸的監(jiān)管比較困難，容易產生信用風險。P2P網絡借貸的借款人不用提供任何抵押，且借款人多為低收入的貧困人群，而目前國內缺乏像歐美那樣完善的個人信用認證體系，因此時常發(fā)生債主攜款逃跑的現象；另外，礙于成本限制，人人貸的貸后跟進很難實施，難以真正了解貸款最終去向。這些都是產生信用風險的潛在因素。
再次，網絡借貸容易被不發(fā)分子利用，成為詐騙資金的新渠道，再加上一些夸大或者不實的宣傳，容易導致信譽風險。
最后，P2P網絡借貸的出現會影響宏觀經濟的調控效果。P2P網絡借貸是影子銀行體系的一個重要組成部分，游離于銀監(jiān)會以及人民銀行監(jiān)控之外。隨著P2P網絡借貸公司的發(fā)展與壯大，大量資金將會在銀監(jiān)會和人民銀行的統(tǒng)計范圍之外，導致不完整的金融統(tǒng)計數據。這一方面會影響銀監(jiān)會和人民銀行制定宏觀調控政策的準確性，另一方面也有可能削弱調控政策的效果。
三、我國P2P網絡借貸的發(fā)展前景分析
（1）建立完善的社會信用機制。2011年10月19 日國務院總理主持召開國務院常務會議，部署制定社會信用體系建設規(guī)劃，指出良好的社會信用是
經濟社會健康發(fā)展的前提，是每個企業(yè)、事業(yè)單位和社會成員立足于社會的必要條件。為此，一方面要培養(yǎng)人們的誠信意識，建立誠信鼓勵機制；另一方面，也要向西方國家學習，完善個人信用認證體系，從民眾自身還有技術層面雙重保證信用機制的完善。
（2）加強對投資者權利的保護。加強對投資者權利的保護，應從兩個角度進行：一方面，投資者自身也需要掌握一定投資知識和技巧來規(guī)避風險，投資前要盡量全面了解借款者的所有信息，再確定是否要進行投資；同時，將資金盡量分散投給多個借款者，這樣可以降低風險。
（3）網絡信貸公司應加強對自身安全管理和業(yè)務功能。首先，要加強行業(yè)自律，加強行業(yè)內部監(jiān)督機制，減少惡性競爭；其次是公司的自我約束，建立完善的風險控制機制，并積極拓展業(yè)務功能。
（4）完善相關法律法規(guī)，加強法律監(jiān)管。一方面，應盡快頒發(fā)和出臺針對網絡信貸的法律法規(guī)，以法規(guī)的形式來明確網絡信貸的合法性，同時，一旦網站、借款者、投資者三方出現問題和糾紛時，可以依靠法律進行協調處理或通過法律訴訟來解決問題。在有法律支持的基礎上，政府需要加強監(jiān)管，明確銀監(jiān)會或者人民銀行作為網絡信貸的監(jiān)管方，做到有法可依，有法必依。
參考文獻：
[1]劉文雅.晏鋼 我國發(fā)展P2P網絡信貸問題探究.北方經濟.2011（7）.
關鍵詞：物流金融；天津港；合作模式
中圖分類號：F252 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）07-00-01
一、物流金融的特點
1.物流金融的概念和類型
作為授信主體銀行的人和受信主體客戶的委托人，第三方物流企業(yè)具有獨特的橋梁作用，它通過貨物的質押監(jiān)管，幫助銀行和客戶達成信貸交易，解決中小企業(yè)融資難的問題。銀行可以是第三方物流企業(yè)本身或其分支機構，也可以是與第三方物流企業(yè)的聯合體。物流金融的業(yè)務模式可以分為基本的物流金融業(yè)務模式和創(chuàng)新形式的物流金融業(yè)務模式[1]。
2.物流金融的特點
物流金融涉及第三方物流企業(yè)、客戶和金融機構三個主體，是物流業(yè)和金融業(yè)因各自發(fā)展需要而相互融合的產物，是物資流、資金流和信息流的整合。物流金融的核心是物流融資。同時物流金融的服務具有標準化、信息化、遠程化和廣泛性。
3.發(fā)展物流金融的必要性
物流金融不僅能提升第三方物流企業(yè)的業(yè)務能力及效益，更可為企業(yè)融資并提升資本運用的效率，同時可幫助金融機構擴大貸款規(guī)模，擴展服務業(yè)務，降低信貸風險。因此發(fā)展物流金融業(yè)務是現代物流發(fā)展的迫切要求，也是金融業(yè)新的業(yè)務增長點。
二、津臺物流金融合作的前景分析
1.津臺兩地貿易發(fā)展態(tài)勢要求兩地物流金融加快合作
貿易結合度是把世界出口或進口總額作為衡量基準，兩國(地區(qū))之間的貿易關系以這個衡量基準偏離的程度，從而成為表示兩個經濟體間貿易緊密化的一項指標。而“貿易結合度”是從“貿易依存度”扣除了對象國(地區(qū))在世界貿易中所占比重這一規(guī)模因素之后的數值，這樣可以更清楚地發(fā)現兩個經濟體之間經濟關系的變動趨勢。其數值超過1，說明兩個經濟體貿易聯系密切，數值越大說明關系越密切。小于1則說明貿易關系不密切[2]。
2.兩岸金融合作政策前行推動津臺物流金融全面合作
2009年4月26日兩岸簽署的《海峽兩岸金融合作協議》以及2009年11月16日簽署的《海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》，為推動兩岸銀行業(yè)開展合作與交流，提高兩岸銀行業(yè)作業(yè)的層次和水平，為兩岸經貿交流和人員往來提供良好的金融服務創(chuàng)造了積極條件，也為津臺物流金融的合作提供了政策支持。
3.天津臺資銀行的投資勢頭促進津臺物流金融擴大合作
首家由海峽兩岸合資的華人銀行——華一銀行天津分行于2009年4月3日正式營業(yè)，將切實為投資大陸的臺資、港資及其他外資企業(yè)以及政府基礎設施提供服務。兩岸簽署《海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》后，土地銀行董事長王耀興說，土銀未來考慮在天津、海西、青島等地設點。這些都表明了臺灣銀行對天津投資的熱情，將促進津臺兩地物流金融合作不斷擴大。
4.天津港的經濟優(yōu)勢吸引津臺物流金融長期合作
2011年天津港在全球港口貨物吞吐量排名中列第四位，貨物吞吐量為4.53億萬噸，集裝箱吞吐量完成1150萬標箱，全年共完成固定資產投資135億元人民幣；致力于建設面向東北亞、輻射中西亞的集裝箱樞紐港和中國北方最大的散貨主干港，其龐大的資產規(guī)模、完善的管理和良好的信譽，深受用戶信賴；擁有龐大的客戶群和豐富而可靠的物流信息資源，實現各合作方信息共享，從而促進港口物流金融服務的發(fā)展[3]。因此天津港的發(fā)展吸引津臺兩地物流金融進行長期穩(wěn)定的合作。
三、津臺物流金融合作模式選擇
1.現行的物流金融合作模式的類型
通過上述分析，津臺兩地在物流金融合作上，可選擇天津港和臺灣銀行合作，開展物流金融服務，可以是專項服務，也可以進行供應鏈金融全面服務。因為天津是港口城市，物流是重要的支柱產業(yè)。2007年底天津港進軍物流金融業(yè)務，并積累了一些經驗。而臺灣方面，2006年臺灣銀行業(yè)增長相對緩慢，整體收益普遍較低，收益指標為負。2007年收益指標雖轉為正值，但是數值仍然很低，提高其銀行收益能力仍然任重而道遠，急需拓展市場。天津港和臺灣銀行進行合作，既有助于臺灣銀行吸引和穩(wěn)定客戶，開辟新的業(yè)務增長點，增強競爭能力，又可增強天津港綜合服務功能，穩(wěn)固和增加貨源，提高經營績效和綜合競爭能力。最終實現物流供應鏈的良性互動和兩岸發(fā)展共贏。
2.模式的運行方式
(1)天津港和臺灣銀行專項合作
天津港和臺灣中小銀行可按圖1的基本流程進行專項物流金融合作，開展物流融資業(yè)務。物流融資業(yè)務是銀行與物流公司共同合作，為擁有在庫、在途貨物所有權的企業(yè)提供以貨物或代表貨物權利的憑證為質押的新型融資授信服務，屬于基本的物流金融業(yè)務模式。
(2)天津港和臺灣銀行全面合作
天津港和臺灣已推出物流金融服務業(yè)務的銀行，如國泰世華銀行[5]，可聯合打造供應鏈金融，開展全面合作。
參考文獻：
