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序論：在您撰寫交通銀行發(fā)展戰(zhàn)略時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導您走向新的創(chuàng)作高度。
[關鍵詞]交通銀行；投資銀行；商業(yè)銀行；環(huán)境分析；戰(zhàn)略構建
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.25.089
1 交通銀行投資銀行業(yè)務的環(huán)境分析
1.1 外部環(huán)境分析
宏觀環(huán)境里從政治法律方面看，由于交通銀行的業(yè)務主要面對中國大陸和中國香港，由中國銀監(jiān)會進行監(jiān)管，所以其具有相對穩(wěn)定的政治環(huán)境做基礎，法律監(jiān)管在逐漸的完善過程中；從經(jīng)濟方面看，國際經(jīng)濟總體形勢仍然存在一定的不確定性，給交通銀行投資銀行會產生一定的外來威脅，國內現(xiàn)階段經(jīng)濟運行態(tài)勢整體較平穩(wěn)，但由于現(xiàn)階段部分行業(yè)和企業(yè)的生產經(jīng)營難度比較大，所以在給交通銀行帶來發(fā)展機遇的同時也潛伏著諸多困難；從社會文化方面看，我國民眾的生活水平逐漸提高，對于投資理財?shù)恼J識程度逐漸加深，這對于交通銀行投資銀行的業(yè)務發(fā)展提供了巨大的發(fā)展?jié)撃?；從技術方面看，銀行所能夠涉及的主要是網(wǎng)上銀行電子商務應用的電子信息科技，現(xiàn)階段我國的電子信息科技水平已經(jīng)能夠滿足銀行的基本業(yè)務，未來隨著電子信息技術水平的逐漸提高，其配合度將得到提升。行業(yè)狀況里從行業(yè)成長性方面看其發(fā)展前景比較好、社會需求潛在大，在議價能力方面其雖然所接受的投資金額總體呈上升趨勢，但未來發(fā)展仍然面臨一定的難度，從替代者情況看出現(xiàn)了一些新進的投資理財企業(yè)，給其帶來了一定的壓力，行業(yè)競爭性明顯，同行競爭者狀況，現(xiàn)階段投資銀行整體白熱化，要想在激烈的競爭中脫穎而出，需要符合市場需要的創(chuàng)新型產品作保障。
1.2 內部環(huán)境分析
組織管理結構與人力資源角度，其投資銀行內部由規(guī)劃管理部、債務融資部、權益融資部和咨詢顧問部組成，每一部門都有自己的業(yè)務范圍，所以組織管理結構現(xiàn)階段可以滿足需求。現(xiàn)階段其投資銀行內部人員儲備明顯不足，會出現(xiàn)人才空缺的現(xiàn)象，而且員工的工作積極性沒有實現(xiàn)充分調動，特別是下屬分行綜合服務狀況堪憂，培訓內容較陳舊，人力資源方面存在明顯管理缺陷。由于市場變化快、外來銀行參與市場競爭等原因，導致其現(xiàn)階段在這些方面表現(xiàn)出動力不足的問題，使其市場占有額穩(wěn)定不前或以較慢的速度發(fā)展，來自其他投資銀行的壓力明顯加大，所以要想實現(xiàn)其長期的發(fā)展，這些能力要在原有水平的基礎上加大力度進行研發(fā)。
2 交通銀行投資銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略的構建實施
2.1 SWOT戰(zhàn)略分析
SWOT戰(zhàn)略分析即對現(xiàn)階段交通銀行投資銀行優(yōu)勢（s）、劣勢（W）、機遇（0）、威脅（T）進行組合分析，s0戰(zhàn)略即其應將自身優(yōu)勢持續(xù)擴大，加強創(chuàng)新型業(yè)務的開發(fā)力度，通過有效的營銷手段，為其帶來市場占有率和直接的經(jīng)濟效益；WO戰(zhàn)略即利用難得的外來機遇來彌補自身的缺點，外資銀行的進入給其帶來挑戰(zhàn)，所以它應趁此機會加大力度提升內部人員的綜合素質，使其“內傷”得以治愈；ST戰(zhàn)略即外資銀行進入給其優(yōu)勢帶來了一定的沖擊，所以面對業(yè)務風險加大、不確定因素增多的投資環(huán)境，其應以集團整體的姿態(tài)面對挑戰(zhàn)，而且應該積極地尋求與其他銀行合作的機會，使投資風險有效的降低；WT戰(zhàn)略即其自身缺點受到外來威脅的情況下應盡可能的修復缺點并規(guī)避威脅帶來的風險，這對于其自身的風險控制能力有較高的要求。
2.2 戰(zhàn)略實施方案
第一，重視內部專業(yè)人才隊伍建設。此方案是對其劣勢的彌補措施，通過上述分析發(fā)現(xiàn)其內部組織管理結構雖無較明顯缺陷，而人力資源方面卻差強人意，所以其應重視內部人才隊伍的建設，例如加強員工激勵制度建設，使其原有的專業(yè)技能強、素質高的人才能夠長期為銀行工作，而且有利于調動所有員工的工作積極性，提升整體運作效率，并有效吸引外來人才，對于外來可培養(yǎng)人才要積極儲備，使未來發(fā)展能夠擁有足夠的人才供給，三年滾動培養(yǎng)計劃要徹底實施，除此之外要加強對其業(yè)務員工的日常培訓，使其專業(yè)素質和業(yè)務技能得到及時的補充，這樣才能夠培養(yǎng)員工創(chuàng)新意識，使其新型產品能夠緊隨市場需求，在日常培訓的同時也要增加總行向分行開放投資銀行業(yè)務實習崗位的設置，這樣才能夠使總行的先進管理經(jīng)驗和實操經(jīng)驗更好地傳遞到地方分行，提高分行的業(yè)務能力。
第二，實現(xiàn)重點客戶與項目的營銷突破。此方案是對其自身優(yōu)勢進行強化的措施，要想實現(xiàn)營銷突破，首先要加大銀行整體的業(yè)務推動力度，將其內部力量最大程度的凝結，另外要突出對銀行影響比較顯著的重點客戶和項目并優(yōu)化營銷活動持續(xù)的具體時間段，這樣才能夠使營銷的涉及范圍比較集中，營銷流程更加緊湊，效果更為明顯，例如針對債務融資或人民幣利率互換業(yè)務開展營銷工作等，每一項營銷活動的效果都是由營銷人員和營銷力度決定，所以在加大營銷力度的同時也要注意對員工的激勵制度的確定，以保證每一位業(yè)務營銷員工都帶著飽滿的熱情積極的進行工作。
第三，加大業(yè)務產品的創(chuàng)新力度。投資銀行的業(yè)務發(fā)展狀況實際上就由其業(yè)務領域內產品與市場需求之間的默契度決定，所以交通銀行投資銀行想要長期發(fā)展，就要加大其理財信托計劃、債券主承銷、并購融資、集成式IPO、信貸資產證券化或類證券化、實質性財務顧問等相關領域的創(chuàng)新力度，使之形成該領域內的拳頭型產品，這樣才能夠有效地推動投資銀行的整體發(fā)展。
第四，全面提升銀行的綜合服務能力。此項方案有利于規(guī)避其業(yè)務能力有待提高的缺點，通過建立內部和外部的合作共享平臺，實現(xiàn)交通銀行投資銀行內部縱向的服務連接和各商業(yè)銀行投資銀行之間的外部鏈接，使各銀行、各部門之間的溝通更加便捷，而且有了獨立的渠道，這樣將銀行內的業(yè)務流程實現(xiàn)一體化，使用戶辦理交通銀行內部的投資理財業(yè)務更加的方便，可以完全委托銀行進行辦理，而辦理銀行間的投資業(yè)務，也避免了往返的復雜程序，使整體投資行為簡單化、人性化。
第五，強化業(yè)務審批機制和風險防控能力。此方案的實施主要通過以下四個方面：一是將交通銀行投資銀行的業(yè)務納入銀行總部的風險審核控制體系，這樣可以使其授信管理綜合分析更加的科學合理、有效地規(guī)避其業(yè)務發(fā)展方向可能出現(xiàn)的風險；二是要將總行的規(guī)章制度向投資銀行深入，減少其管理方面的彎路；三是加強投資分行業(yè)務信息操作系統(tǒng)的建設力度，降低其操作過程中可能出現(xiàn)的風險；四是針對風險點進行有效的監(jiān)控，將風險易發(fā)環(huán)節(jié)有可能出現(xiàn)的風險盡早發(fā)現(xiàn)和排除。
關鍵詞: 交通銀行 發(fā)展戰(zhàn)略 國際化 綜合經(jīng)營 財富管理
中圖分類號: F830.49文獻標識碼: A文章編號: 1006-1770(2010)01-08-05
隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展以及金融改革的不斷深化,中資銀行紛紛提出了更加高遠的戰(zhàn)略目標。為適應全球經(jīng)濟、金融一體化,交通銀行新一任黨委順應時勢發(fā)展,明確提出“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略,將交行科學發(fā)展水平提升到新的高度。
一、“兩化一行”戰(zhàn)略具有鮮明的時代性和高度的科學性
交通銀行作為第一批開展深入學習實踐科學發(fā)展觀活動的單位,在深入學習實踐科學發(fā)展觀活動期間,不斷解放思想,科學研判和準確把握復雜多變的國內外經(jīng)濟金融形勢,并結合實際對自身發(fā)展戰(zhàn)略進行重新梳理,以高度凝練的語言將其概述為:“走國際化、綜合化道路,建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”。
“兩化一行”戰(zhàn)略是交行發(fā)展戰(zhàn)略的里程碑。在美國次貸危機肆虐使“國際化”、“綜合化”經(jīng)營受到多方面的質疑時,交行領導集體通過對國際形勢的科學研判,認為金融創(chuàng)新仍是經(jīng)濟金融發(fā)展的不竭動力,市場仍是資源配置的基礎,全球化和綜合化仍是金融業(yè)發(fā)展的基本趨勢。由此可見,“兩化一行”戰(zhàn)略的確立是交行領導集體在科學發(fā)展觀指引下,審時度勢、科學研判形勢的結果,體現(xiàn)出實事求是、勇于創(chuàng)新的工作作風和工作態(tài)度。“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略是交行近年發(fā)展戰(zhàn)略有益成果的延續(xù),是與監(jiān)管部門和專家學者系統(tǒng)論證和高度提煉后確立的,符合戰(zhàn)略管理的相對穩(wěn)定性、連續(xù)性和協(xié)調性原則,體現(xiàn)出交行領導集體對歷史高度負責,對交行未來高度負責,對交行可持續(xù)發(fā)展高度負責的科學態(tài)度。
從理論上看,“兩化一行”戰(zhàn)略符合戰(zhàn)略管理科學性的要求。從戰(zhàn)略構成要素上看,一有戰(zhàn)略目標,即“建設一流公眾持股銀行集團”;二有戰(zhàn)略方針,即“走國際化、綜合化道路,并以財富管理為特色”;三有戰(zhàn)略力量,即運用一流的管理、打造一流的隊伍、提供一流的服務、創(chuàng)造一流的業(yè)績;四有戰(zhàn)略措施,即“為實現(xiàn)這一目標,要同時采取外延擴張和內涵發(fā)展兩種路徑,外延擴張的重點是‘走國際化、綜合化道路’,內涵發(fā)展的重點是以客戶價值為核心,著力打造財富管理這一全新的商業(yè)盈利模式,形成鮮明的經(jīng)營特色,以差異化發(fā)展策略提高核心競爭力”。
結合實踐看,“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略既具前瞻性、又有現(xiàn)實性。隨著利率市場化、人民幣國際化以及金融脫媒長期趨勢的形成和同業(yè)競爭加劇,利差水平不斷收窄,銀行利潤超常增長的局面難以為繼。商業(yè)銀行在金融體系中的地位以及業(yè)務結構會受到持久的影響。面對這些挑戰(zhàn),交行立足實際提出的“兩化一行”戰(zhàn)略,當下著手抗擊全球化金融危機;同時著眼長遠,以追求長期可持續(xù)發(fā)展為己任,全力避免目標短期化,從戰(zhàn)略的高度科學把握銀行業(yè)發(fā)展的長期趨勢和交行面臨的機遇與挑戰(zhàn),可謂高瞻遠矚。
二、交行“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略的內涵
國際化就是要通過雙向國際化實現(xiàn)經(jīng)營管理水平的國際化。一般而言,當商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與國際經(jīng)濟發(fā)生某種聯(lián)系時,其國際化進程即已開始,包括“引進來”和“走出去”,即內向國際化和外向國際化。內向國際化表現(xiàn)為引進外資銀行的產品、服務、資本、技術和人才等要素實現(xiàn)的國內銀行業(yè)市場國際化,以及通過持續(xù)培訓學習傳遞的國際化經(jīng)營知識與經(jīng)驗;外向國際化則是中資商業(yè)銀行的產品、服務、資本、技術和人才等優(yōu)質要素走向國際市場,導致國內市場向國際市場延伸,并通過進一步的培訓學習來傳遞自身國際化經(jīng)營知識與經(jīng)驗,最終實現(xiàn)銀行經(jīng)營管理水平的國際化,這是更高層次的國際化。
綜合化就是通過與子公司的業(yè)務聯(lián)動充分發(fā)揮協(xié)同效應的綜合化。綜合化經(jīng)營的目的是在繼續(xù)對客戶開展傳統(tǒng)業(yè)務的同時,著力推進和強化銀行、證券、保險、信托、基金和租賃等金融機構之間的合作,對新興市場和客戶用創(chuàng)新的產品和手段開展服務,實現(xiàn)客戶和資源共享,改善業(yè)務結構和收入結構的經(jīng)營方式。其中最關鍵的是充分發(fā)揮銀行、證券、保險、信托、基金和租賃等金融機構之間的協(xié)同效應,具體包括商業(yè)銀行業(yè)務與投資銀行業(yè)務的協(xié)同效應、商業(yè)銀行業(yè)務與租賃業(yè)務的協(xié)同效應、商業(yè)銀行業(yè)務與信托業(yè)務的協(xié)同效應、私人銀行業(yè)務與投資銀行業(yè)務的協(xié)同效應、商業(yè)銀行業(yè)務與保險業(yè)務的協(xié)同效應、商業(yè)銀行業(yè)務與資產管理業(yè)務的協(xié)同效應等。
財富管理就是貫通對公、對私和子公司業(yè)務條線實現(xiàn)融合模式的財富管理。財富管理的意義在于:金融機構利用所掌握的客戶信息、金融產品和專業(yè)知識,在分析客戶自身財務狀況的基礎上發(fā)掘客戶的財富管理需求,為客戶量身定制財富管理目標和計劃,幫助客戶平衡資產、負債、收入和支出之間的關系,并最終實現(xiàn)其財富目標的過程,其中最核心的是為企業(yè)和個人提供一攬子財務解決方案。許多大銀行開始通過財富管理的融合模式為銀行客戶提供全方位的財富管理技能,強調的是整合銀行理財產品、私人銀行、投資銀行、證券、保險、信托、基金和租賃等資產管理技能,向高凈值客戶提供綜合性解決方案。
一流公眾持股銀行集團就是要使盈利能力、管理能力達到國際一流水平。通過走國際化、綜合化的發(fā)展道路,把交通銀行建設成為“關鍵財務指標達到國際同業(yè)先進水平,公司治理先進、綜合優(yōu)勢領先,網(wǎng)絡廣闊、功能齊備、內控嚴密、服務優(yōu)質,發(fā)展能力、創(chuàng)新能力、競爭能力和盈利能力處于國際同業(yè)前列”的全能型現(xiàn)代化金融集團。其中國際一流商業(yè)銀行關鍵財務指標為ROA在1.5%左右、ROE在30%左右以及資本充足率在12%以上和減值貸款比率在1.5%以內(取全球100家大銀行中各項指標前25位的平均水平)。
綜上,交通銀行走“兩化一行”的道路是大勢所趨,是打造境內外全牌照的全能銀行的必要要求?！皣H化”、“綜合化”、“財富管理”三要素相互促進、相互支撐。國際市場經(jīng)營和綜合經(jīng)營的產品豐富了財富管理的內涵,而財富管理質量的提升則推動國際化、綜合化的進一步發(fā)展。同時,國際化為綜合化發(fā)展獲取更多經(jīng)營管理經(jīng)驗提供了便利,財富管理業(yè)務和綜合經(jīng)營發(fā)展又為銀行走國際化道路奠定了堅實的客戶基礎。三者融“合作與倒逼”于一體的良性機制必將使交行充分發(fā)揮現(xiàn)有優(yōu)勢,不斷打造新型強項,持續(xù)提升核心競爭力,向著國際一流公眾持股銀行集團努力邁進。
三、交行“兩化一行”戰(zhàn)略的實施路徑
(一)交行國際化的現(xiàn)狀及實施路徑
交行是中資銀行中的老牌跨國銀行,有著悠久的國際化歷史,從1909年初交通銀行設西貢代辦處起,到1939年9月先后開設香港分號、星加坡分號、仰光分行、交通銀行駐日經(jīng)理處、諒山通訊處、西貢支行和海防支行及菲律賓交通銀行,其中只有香港分行從1934年經(jīng)營至今。1986年交行重新組建,在國際化經(jīng)營方面即呈現(xiàn)自身特色:一是依靠廣泛的全球行網(wǎng)絡開展國際業(yè)務,目前已建立起遍布全球128個國家和地區(qū)的行網(wǎng)絡;二是形成“以亞太為主體,歐美為兩翼”的海外戰(zhàn)略布局。交行海外網(wǎng)點已逾50多家(含香港分行),初步形成服務輻射至歐美及亞太等地區(qū)的金融網(wǎng)絡。三是與戰(zhàn)略投資者――匯豐銀行進行了廣泛合作,“引資”、“引制”、“引智”三措并舉,合作實現(xiàn)雙贏。四是經(jīng)營管理方面采用國際化經(jīng)營標準和會計準則,董事會成員分別來自中國大陸、英國、美國、中國香港等地。五是國際業(yè)務得到進一步發(fā)展。目前全行36家省直行已全部開辦外匯業(yè)務,外匯業(yè)務經(jīng)營范圍和產品種類齊全,外匯業(yè)務網(wǎng)點占全行所有網(wǎng)點的95%以上。這些都為進一步推動交行國際化戰(zhàn)略的實施打下良好基礎。
但是在當前發(fā)展形勢下交行的海外機構設置步伐有待加快,應盡快與大型客戶“走出去”的目的地相匹配;境內國際業(yè)務尚未做大做強,市場份額有待提升;海外機構尚未成為有力的“贏利中心”和境內外溝通交流的“信息中心”。
基于上述因素,交行在加大行業(yè)風險識別的基礎上,應進一步強化國別風險的研究與分析,從以下幾個方面著力推進國際化進程:
第一,加快海外并購的速度和實效。當前,應在構建“以亞太為主體,歐美為兩翼”的國際化經(jīng)營網(wǎng)絡戰(zhàn)略思想的指導下,加快海外并購的速度和實效。上世紀90年代中期,交行國際化發(fā)展在國內的中資銀行中一度處于較為領先的地位。近年來,隨著工行、建行等相繼調整海外發(fā)展戰(zhàn)略,國開行、招商銀行和平安集團的海外收購,交行的海外業(yè)務優(yōu)勢受到嚴重挑戰(zhàn)。若重回峰頂,交行必須加快步伐,加大海外并購的力度,全力走好“國際化”道路。
第二,加快走向新興經(jīng)濟體的步伐。中資銀行要“走出去”已獲共識,但究竟應該走向何方,怎樣走,卻有不同的聲音。我們認為從戰(zhàn)略角度考慮,亞太地區(qū)無疑是中資銀行“走出去”的第一個重點目的地,是走向國際的第一步,更是交行現(xiàn)階段“走出去”的首選地。目前,中國與亞太地區(qū)經(jīng)貿投資迅速發(fā)展,文化交流以及政治互信不斷加深,這為我們中資銀行進入亞太地區(qū)開展金融業(yè)務,尋求金融合作奠定了深厚扎實的經(jīng)濟、政治和文化基礎。
第三,注重在一個國家或區(qū)域內的網(wǎng)絡布局。匯豐(中國)的網(wǎng)點布局主要集中在泛長三角、環(huán)渤海灣、珠三角和中西部重鎮(zhèn),與交行本土的主要區(qū)域布局有異曲同工之妙。交行海外網(wǎng)絡布局可借鑒匯豐經(jīng)驗,如在歐洲,可以法蘭克福為中心,逐步延伸至漢堡、慕尼黑等城市。將倫敦辦事處升格為子公司,而后逐步向倫敦以北延伸至伯明翰、蘇格蘭等地。以此使交行海外機構更有利于為“走出去”的中國企業(yè)提供更為便利的服務。
第四,采用“跟隨戰(zhàn)略”,與客戶“走出去”的目的地、時間表相匹配。目前我國的一些大企業(yè)先后走向非洲、西亞阿拉伯國家以及越南等東盟國家,目前交行在這些國家和地區(qū)還沒有網(wǎng)點配合客戶的業(yè)務發(fā)展。下一步,交行在充分把握客戶需求的基礎上,積極推進機構設置進程,為客戶提供便利的業(yè)務服務。
第五,加大境內國際業(yè)務發(fā)展。國際業(yè)務主要包括貿易融資和國際結算兩大類業(yè)務,此類業(yè)務恰是海外機構為中國“走出去”企業(yè)提供的主要服務。鑒于此,應合理配置資源,發(fā)揮考核指揮棒力度,提升市場份額,促進國際業(yè)務超常規(guī)發(fā)展,為交行境內外業(yè)務聯(lián)動持續(xù)不斷地提供優(yōu)質客戶。
(二)交行綜合化的基本情況及實施路徑
目前,交行初步形成“商業(yè)銀行業(yè)務為主、保險和證券為輔”的綜合性業(yè)務架構,在中國主要的準金融控股公司中交行的綜合化架構最為齊全。但是各子公司在同業(yè)中市場份額較小,對集團利潤貢獻度不大。交行綜合化的目標是全面打造全能型金融集團綜合經(jīng)營平臺,建立起橫跨貨幣市場、資本市場和保險市場,涉足主要金融業(yè)務領域,覆蓋主要金融市場的交銀金融控股集團,為實現(xiàn)這一目標,建議從以下方面推動交行綜合化戰(zhàn)略的實施:
第一,加緊研究開發(fā)含有證券、基金、保險、信托、租賃和期貨等元素的對公和對私的財富管理產品,通過為客戶提供高品質的全面服務,提高客戶的忠誠度,實現(xiàn)收入來源多樣化。目前從完善組織架構角度,交行還需要盡快獲得境內證券投行牌照,收購或控股一家期貨公司。
第二,整合子公司的IT系統(tǒng)和產品品牌,運用“一個廚房”的概念體現(xiàn)“一個交行”的理念,使集團內部不同機構之間通過業(yè)務平臺共享資源,建立和完善跨行業(yè)的業(yè)務支撐系統(tǒng)、客戶全面服務系統(tǒng)和機構員工業(yè)績考核系統(tǒng),把子公司的產品放到銀行營業(yè)網(wǎng)點銷售,使銀行網(wǎng)點成為“金融超市”,以產生多方面的協(xié)同效應,提高整體經(jīng)營效率。
第三,指導子公司業(yè)務發(fā)展,與其共同研究交叉銷售、資源共享、技能轉移、金融創(chuàng)新、品牌管理、風險和資本管理、信息技術、地域擴張和人力資源管理等問題,使交行先進技術和管理經(jīng)驗轉移到子公司,促進子公司管理水平的提高和業(yè)務的快速發(fā)展。
(三)交行財富管理的現(xiàn)狀及實施路徑
近年來,在“打造最佳財富管理銀行”理念指導下,交行加大資源傾斜力度,推動向零售銀行轉型,全力發(fā)展對公中間業(yè)務,財富管理業(yè)務得到迅猛發(fā)展。但受國內金融市場水平、分業(yè)經(jīng)營政策以及內部管理水平限制,交行的財富管理業(yè)務與世界一流財富管理銀行(集團)還有很大差距。為滿足與提升客戶財富管理需求的目標,交行應突破傳統(tǒng)的產品銷售范疇,集成全行綜合經(jīng)營平臺和國際化資源,大力推進財富管理業(yè)務,為客戶提供“一站式”綜合解決方案,增強財富管理為客戶創(chuàng)造價值的能力:
第一,構建有效的財富管理業(yè)務組織架構,提升財富管理產品的服務品質。針對客戶需求,提供與現(xiàn)代信息技術相結合,與資本市場相掛鉤,涵蓋信托、保險、證券、租賃和基金等元素的創(chuàng)新型理財產品。
第二,打造專業(yè)的財富管理精英團隊,財富管理的團隊是獲勝的關鍵,提供“內培外引”獲取人才、分層次培訓儲備人才,通過健康、完善的激勵機制留住人才。
第三,提供優(yōu)質的人性化服務。注重服務的細致性與私密性,開展有效的客戶關系管理和全方位營銷。
第四,定期舉辦財富管理講座。在“一個交行”理念指導下,有針對性地宣傳交行的財富管理,培育財富管理客戶,向潛在客戶宣傳我們的產品和管理團隊,灌輸科學的財富管理理念,擴大交行財富管理的知名度。
第五,通過實現(xiàn)總分行聯(lián)動、分行間聯(lián)動和條線間聯(lián)動,貫通對私、對公業(yè)務條線,使對私的財富管理搭上目前快速發(fā)展并仍占絕對優(yōu)勢的對公業(yè)務的“戰(zhàn)車”,努力拉動對私財富管理業(yè)務的增長。同時,貫通銀行類財富管理業(yè)務和子公司業(yè)務,實現(xiàn)融合模式的財富管理,最大限度地提高客戶營銷綜合收益。
四、推動交行“兩化一行”戰(zhàn)略實施的關鍵舉措
“兩化一行”戰(zhàn)略指引著交行今后相當長時期科學發(fā)展的基本方向,體現(xiàn)了崇尚一流、追求卓越的競爭意識和奮斗精神。發(fā)展戰(zhàn)略的關鍵在于落到實處,必須得到全體員工的深刻理解和堅決執(zhí)行,也必須得到需要客戶、股東、資本市場和社會各界的了解和認同,以對銀行拓展業(yè)務和提升市場估值起到促進作用。同時要通過企業(yè)文化、績效考核、架構流程、資源配置、風險管理、隊伍建設等多方面的措施,打造各項長效機制,系統(tǒng)性地提高執(zhí)行力,使之切實成為指導交行可持續(xù)發(fā)展的行動綱領。
第一,樹立“一個交行”的理念。借鑒瑞銀集團“一個公司”、匯豐銀行“一個匯豐”的成功實踐,交行應推動樹立“一個交行”的理念。長遠來看,更要樹立“一個交銀集團”的理念。交行要通過統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一服務、統(tǒng)一產品來充分體現(xiàn)整體形象。其中,統(tǒng)一品牌尤其重要,品牌戰(zhàn)略要圍繞“兩化一行”戰(zhàn)略進行建設,品牌管理的效益主要是通過統(tǒng)一新的分支機構和部門的名稱,在同一品牌下開展新興金融業(yè)務的方式逐步實現(xiàn)。此外,“一個交行”(一個交銀集團)還體現(xiàn)在將集團內最好的技術、系統(tǒng)、流程、管理方式引入全球各個市場,標準化統(tǒng)一執(zhí)行,為交行創(chuàng)造最大的價值,給客戶帶來最好的體驗。
第二,增強兩種能力。一是增強學習能力。加強對同業(yè)“有用動態(tài)”的了解學習,尤其要加強向戰(zhàn)略合作伙伴――匯豐學習,注意結合國情和行情活學活用。二是增強數(shù)據(jù)分析的能力。通過數(shù)據(jù)分析,從枯燥的數(shù)據(jù)資料中獲取信息,經(jīng)過數(shù)據(jù)分析人員的理解提煉、捕捉“情報”,以最終轉化為對市場和客戶的洞察力。
第三,形成三種市場參與模式、打造三個業(yè)務支持平臺。三種市場參與模式包括:一是市場細分。市場細分有利于交行選擇目標市場和制定市場營銷策略,有利于發(fā)掘市場機會,開拓新市場。同時有利于集中人力、物力、財力投入目標市場,以提高經(jīng)濟效益。交行需要注重差異化服務,按照“金字塔”分布模型,將公司類客戶市場劃分為高端的和中低端客戶群,將個人消費者市場劃分為私人銀行(含沃德財富)和個人金融服務客戶群,在此基礎上采取差別化的經(jīng)營策略。
二是客戶細分?？蛻艏毞钟欣诮恍蟹珠T別類研究客戶、進行有效客戶評估、合理分配服務資源、成功實施客戶策略。交通銀行要根據(jù)“二八原則”,通過加強客戶細分,集中有限資源傾注到為交行創(chuàng)造80%利潤的客戶方,為其提供高端VIP服務,做到“好鋼用在刀刃上”。
三是分銷模式逐步實現(xiàn)分銷渠道一體化。銀行的核心能力表現(xiàn)為客戶關系管理、分銷渠道、IT等,推進“兩化一行”戰(zhàn)略必將圍繞銀行和子公司的服務價值鏈,實現(xiàn)集團內資源共享。通過集團內的渠道整合和IT整合,加快金融產品和服務的優(yōu)化及創(chuàng)新。按照銀行客戶群設置業(yè)務部門,加強客戶關系經(jīng)理專職營銷人員的隊伍建設,由支行的客戶關系經(jīng)理和分行、總行的產品經(jīng)理等組成矩陣式的營銷團隊。同時,利用在線網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)驅動,將不同的銷售渠道進行整合,鎖定目標客戶群,以客戶體驗為切入點,以客戶教育為保障,以量身定做為標桿,為客戶提供自始至終的安全在線服務,并在此基礎上創(chuàng)造開放式體系,完善客戶關系管理系統(tǒng),構建銷售服務管理應用平臺,加強交叉銷售和業(yè)務聯(lián)動,使銀行網(wǎng)點和多媒體終端成為“金融產品和服務超市”,最終實現(xiàn)分銷渠道一體化。
打造三個平臺包括:一是建立和完善內部資金轉移定價體系平臺。內部資金轉移定價體系(FTP)是商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金,達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內部經(jīng)營管理模式。交通銀行應建立具有前瞻性和靈活性的內部資金轉移定價體系(FTP),按產品、部門、客戶或按個人來衡量其對全行整體業(yè)務的貢獻,使大力發(fā)展與國際化、綜合化和財富管理有關的業(yè)務逐步固化為自覺行為。
二是優(yōu)化信息技術(IT)支持系統(tǒng)平臺。交行已初步建立集業(yè)務處理、會計系統(tǒng)、客戶信息管理及風險控制于一體的全行數(shù)據(jù)大集中、全功能的銀行業(yè)務系統(tǒng),在IT方面具有相對優(yōu)勢?！皟苫恍小卑l(fā)展戰(zhàn)略的落實需要實現(xiàn)地域貫通、客戶貫通和業(yè)務貫通,而這必須依賴全球一體化的IT支撐系統(tǒng)平臺才能實現(xiàn)。為配合“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略,必須繼續(xù)加強IT基礎平臺建設和信息化產品、管理系統(tǒng)的開發(fā)應用,改善IT與業(yè)務的結合并推動產品創(chuàng)新,促進集團內部知識基礎資的交流,建立可供整個集團共享的核心系統(tǒng)。
三是打造全過程風險防控體系平臺。銀行是經(jīng)營風險的企業(yè),只有具備全過程的風險防控能力,才能把國際化道路、綜合化道路和財富管理特色進行到底。交行堅持穩(wěn)健的風險管理文化,并不斷持續(xù)加強風險管理基礎建設,目前需要進一步確定風險偏好和風險戰(zhàn)略,充分靈活運用VAR值、壓力測試和情景模擬等現(xiàn)代風險管理工具、手段和方法,結合業(yè)務運營管控能力進行風險識別、預警和控制,構建全面覆蓋信用風險、操作風險和市場風險等各類風險的“事前識別、事中控制和事后處理”的全過程防控體系平臺。
第四,實現(xiàn)四個轉變。一是經(jīng)營理念由“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉變?？蛻衾孀畲蠡笊a、分銷和咨詢三大功能的分離。準確理解并切實貫徹“以客戶為中心”的經(jīng)營理念,首先要篩選出為交行帶來豐厚利潤的客戶。從交行客戶貢獻度來看,10%的客戶為我們帶來90%的存款。但實質上我們卻對此類客戶缺乏應有的關注度,缺乏有特色、個性化的服務。其次,“以客戶為中心”要在風險可控下滿足客戶提出的金融服務需求,要建立在“長期的、符合道德標準的客戶關系”基礎上。一言以蔽之,我們在為客戶提供服務過程中,既要簡化不必要的控制環(huán)節(jié),又要控制關鍵風險點。
二是組織架構由以“塊”為主管理逐步向事業(yè)部制和矩陣式管理過渡,將業(yè)務條線目標與區(qū)域發(fā)展目標有機結合。以“塊”為主的管理不利于跨地域(國際化經(jīng)營)、跨機構(總分行間、各分行間、與子公司、各條線間)、跨客戶群(對公客戶與對私客戶)和跨員工(客戶互薦)的整合和貫通。單一的事業(yè)部制雖然工作效率高,但不利于區(qū)域風險管控和資源配合。交行可按照事業(yè)部制和矩陣式管理相結合的辦法,通過業(yè)務條線和區(qū)域進行縱橫式復合管理,將業(yè)務條線目標、區(qū)域發(fā)展目標有機結合,有利于國際化、綜合化和財富管理相關業(yè)務的發(fā)展,將“兩化一行”戰(zhàn)略推向縱深。
三是由“模仿創(chuàng)新”向以集成化為特點的“率先創(chuàng)新”轉變。由于銀行產品和管理具有同質性,目前創(chuàng)新大多還處于模仿創(chuàng)新階段。配合 “兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略的實施,交行的創(chuàng)新應由模仿創(chuàng)新逐步向以集成化為特點的率先創(chuàng)新轉變。進一步梳理產品創(chuàng)新機制,在時機成熟的情況下,成立產品創(chuàng)新牽頭部門,形成專業(yè)的產品研發(fā)隊伍,鼓勵跨部門、跨機構進行產品創(chuàng)新的研究和開發(fā)合作,實現(xiàn)產品設計和銷售等方面的知識和技能的傳播和共享,依托資本市場開展集成創(chuàng)新,聯(lián)合開發(fā)跨市場的產品和服務。
四是通過建立學習型組織使學習由強化培訓向自主學習轉變。培訓換取成功,人才成就未來。推進交行“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略實施,培訓工作應站在更高的層面,以更寬廣的視野,強化國際化人才、綜合化人才、財富管理人才的培訓力度。此外,要打造強有力的人性化的IT支持平臺,要加強IT人員的會計知識、金融知識的學習和培訓,為打造全牌照的全能銀行積蓄人才力量。
第五,貫通五個領域。一是運營貫通,就是指交行和子公司間與經(jīng)營有關的各種有形資源的共享,如辦公場所、銷售隊伍和研發(fā)人員等的統(tǒng)一協(xié)調使用。二是客戶貫通。交行向老客戶銷售新產品,可減少市場開發(fā)與搜尋成本,增加銷售收入,而提供一體化服務,還能夠提高客戶滿意度,使客戶關系更加穩(wěn)定。三是財務貫通。通過對交行和子公司財務資源的統(tǒng)一規(guī)劃使用,使產生正向現(xiàn)金流的業(yè)務支持產生負向現(xiàn)金流的業(yè)務,促進內部資金使用效率。四是管理貫通。將高效率的研發(fā)和管理能力通過技能轉移方式輸送至子公司,降低子公司經(jīng)營成本,提高整體收益。五是地域貫通。借助全球網(wǎng)絡布局,通過跨地域擴張,搭建海內外聯(lián)動、總分行間及分行間全力合作的綜合經(jīng)營平臺。
總之,“兩化一行”新時期發(fā)展戰(zhàn)略,準確把握了金融危機、金融脫媒、金融開放以及金融自由化的發(fā)展趨勢,指明了交行未來發(fā)展方向。全行上下應在準確理解“兩化一行”戰(zhàn)略理論內涵的基礎上,采取切實有效的措施推動國際化、綜合化以及財富管理業(yè)務的協(xié)調發(fā)展,最終把交通銀行建設成為一流公眾持股銀行集團。
關鍵詞： 轉型發(fā)展 學前兒童音樂教育 實踐教學策略
一、地方本科高校轉型發(fā)展的背景
隨著我國計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉軌，我國高等教育從精英化教育轉向大眾化教育。高等教育的規(guī)模迅速擴大，辦學質量卻沒有跟上規(guī)模發(fā)展的步伐，“同質化”和“高大全”等現(xiàn)象嚴重[1]。地方高校面臨辦學基礎薄弱、資金投入不足、獲取社會資源能力有限等問題，培養(yǎng)出來的學生研究能力不足，不能滿足行業(yè)企業(yè)的技能要求，面臨“高不成，低不就”的尷尬局面。長此以往，會給地方高校帶來不良影響，產生生源危機和就業(yè)危機[2]。在此背景下，我國于2013年成立中國應用技術大學聯(lián)盟和地方高校轉型發(fā)展研究中心，2014年教育部在工作要點中明確指出：啟動實施國家和省級改革試點，引導一批本科高校向應用技術類型高等學校轉型。
二、高校學前兒童音樂教育面臨轉型發(fā)展的現(xiàn)實需求
地方本科高校向應用技術型大學轉型，其人才培養(yǎng)方向、課程教學也隨之發(fā)生轉變。學前兒童音樂教育是學前教育專業(yè)的教學法課程之一，是學前教育專業(yè)學生的專業(yè)必修課。學前兒童音樂教育課程教學的目標，是培養(yǎng)在現(xiàn)代幼兒教育理念下，遵循音樂學習規(guī)律及兒童音樂心理發(fā)展特點，設計和組織幼兒園音樂教學活動，以開發(fā)幼兒的音樂潛能，使他們掌握一定的音樂基本知識、技能，并促進幼兒的身體、智力、情感[3]等全面發(fā)展的幼兒園教師?？梢?，幼兒園教師音樂教育的理論與實踐技能并重。但當前高校學前教育專業(yè)培養(yǎng)出來的人才體現(xiàn)出高理論水平、低教學能力的特點[4]，在幼兒園音樂教育方面也體現(xiàn)出同樣的特點，這與課程教學中注重方法的傳遞、忽視實踐能力培養(yǎng)有關。對此，我們應對學前兒童音樂教育課程教學進行反思，使學前兒童音樂教育課程教學向實踐型、應用型轉變，突出教學策略的實踐性。
三、學前兒童音樂教育課程的實踐策略
基于地方高校轉型發(fā)展的背景及幼兒園對人才的現(xiàn)實需求，《學前兒童音樂教育》的課程教學應秉承“做中學”、“教、學、做合一”的理念，更加重視實踐技能、創(chuàng)新意識與創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)，探索轉型發(fā)展背景下學前兒童音樂教育課程的實踐教學策略。
（一）全方位培養(yǎng)學生的音樂素養(yǎng)
音樂素養(yǎng)是幼兒教師開展音樂教育的基本要求之一。學前教育專業(yè)大三學生已掌握了一定的音樂知識及彈、唱等技能，需要在學前兒童音樂教育課程中得到鞏固與運用。為提高學生的音樂素養(yǎng)及在幼兒園教育教學過程中的應用能力，教師可采用如下教學策略：
1.課前展示活動
為增加學生在組織幼兒園音樂教學活動方面的經(jīng)驗，教師可在授課前安排課前展示活動，作為后期模擬實訓環(huán)節(jié)的熱身活動。具體安排如下：
2.課上隨機抽查
筆者在教學實踐中發(fā)現(xiàn)，雖然學生已學習了音樂相關課程，但其視唱能力還很弱。為提高學生的音樂素養(yǎng)，促進其加強課后練習，教師可在授課環(huán)節(jié)中安排5-8分鐘的時間，對學生進行歌曲視唱的抽查。應注意，該課程重在如何“教”而非音樂技能本身，教師不宜“舍本取末”，在這個環(huán)節(jié)花過多時間與精力。
3.有針對性地篩查
在授課過程中涉及音樂知識與技能的內容時，教師可隨即對學生展開篩查。如講到節(jié)奏教學時讓學生演示全音符、二分音符、四分音符、八分音符等節(jié)奏與速度，講到兒童最早、最易掌握的小三度音程時，提問學生關于音程的知識，進行有針對性的篩查。
（二）開展參與式的音樂教育流派教學
世界著名兒童音樂教育流派的內容可達到“他山之石，可以攻玉”的效果，是學生需掌握并學會運用的課程內容。在掌握基本原理基礎上的參與式教學方式可強化學生的學習效果，其具體操作思路如下：在音樂教育流派理論學習后，選擇適合學前兒童的課例，由教師充當“幼兒教師”，學生充當“幼兒”，組織學生開展相關的幼兒園音樂教學活動。如在柯達伊音樂教育體系中可選取課例《藏起來的歌曲》，教師選擇學生熟悉的兒歌，出示雙方約定的信號，學生在歌唱的某一環(huán)節(jié)停止發(fā)聲，教師出示“取消手勢”后，學生繼續(xù)歌唱。在奧爾夫、達爾克羅茲及其他兒童音樂教育流派的教學中也可采用類似的參與式教學設計，充分發(fā)揮教師和學生的主動性、創(chuàng)造性，使學生在親身體驗中達到認知、行為與態(tài)度上的改變[5]。
（三）多維度進行幼兒園教育見習
幼兒園教育見習是師范院校學前教育專業(yè)人才培養(yǎng)計劃中的重要組成部分，可提高學前教育專業(yè)師范生的專業(yè)接納度[6]，有利于學生獲得專業(yè)認同，發(fā)展專業(yè)情意；可增進學生對幼兒、幼兒教師及幼兒教師的工作的認識與了解，促進其對幼兒教育理論知識與技能的理解與深化認識。為了使學前兒童音樂教育的幼兒園課程見習達到良好的效果，教師可制訂多維度的幼兒園音樂教育觀摩學習計劃，并與幼兒園協(xié)商做好相應安排，具體如下：
1.幼兒園的整體環(huán)境布置。馬拉古奇指出環(huán)境具有教育功能，因此，教師可安排學生小組合作學習，觀察幼兒園的整體環(huán)境布置，挖掘現(xiàn)有環(huán)境布置中的音樂教育功能，討論其潛在的音樂教育功能及其實現(xiàn)手段，并形成觀摩學習報告。
2.集體音樂教學活動觀摩與研討。教師組織學生對幼兒園四大音樂教育活動類型進行觀摩學習。學生與幼兒教師及授課教師結合該教學活動展開研討，進一步掌握幼兒園集體音樂教學活動的組織與實施的策略及方法。
3.音樂活動區(qū)域環(huán)境布置及其活動指導。教師可安排學生進行小組合作學習，小組成員對活動區(qū)環(huán)境布置與材料投放、幼兒的表現(xiàn)、教師的指導三方面進行分工觀察，并做好觀察記錄。最后，全體小組成員將觀察所得統(tǒng)整為一個完整的觀摩學習報告。
4.生活環(huán)節(jié)中的音樂教育。此環(huán)節(jié)教師可安排小組合作學習，小組成員每人觀摩幾名幼兒在生活環(huán)節(jié)中的音樂表現(xiàn)，記錄教師的指導行為與策略，并提出在生活環(huán)節(jié)中進行音樂教育的方法。
（四）理論講授與模擬實訓交叉展開
為使學生更好地掌握這四大類音樂教學活動的方案設計、組織與實施，提高學習的時效性，教師可在理論講授后安排學生小組合作：設計相應的活動方案，并開展模擬教學。具體操作如下圖所示：
（五）案例教學法的應用
案例教學法是一種以案例為基礎進行研討的教學方法[8]。案例教學法具有高度的模擬性，通過創(chuàng)設問題情境，使學生對案例進行分析，創(chuàng)造性地將理論與實踐相結合，是提高學生綜合能力的教學方法。案例教學法在《學前兒童音樂教育》課程中的應用具體如下：
1.教學視頻的應用。教師在授課過程中可選擇典型的教學視頻作為案例進行分析，通過研討，幫助學生實現(xiàn)相應的教學目標。可選擇的教學視頻有不同流派音樂教育的典型教學視頻和不同類型音樂教學活動的優(yōu)秀教學視頻等。
2.觀摩見習的案例教學。前文中提到幼兒園見習活動中的幼兒園環(huán)境創(chuàng)設、音樂區(qū)域活動環(huán)境創(chuàng)設、材料投放與活動指導及集體音樂教學活動都可作為案例教學中的“案例”，教師要對這些案例進行分析和總結。
3.模擬實訓環(huán)節(jié)的案例教學。案例教學法是學前兒童音樂教育課程教學中的重要方法，在此環(huán)節(jié)的應用更是“重中之重”，學生的模擬教學活動就是教師開展教學最真實、最鮮活、最具有教育價值的案例。教師在模擬教學活動結束后，安排小組討論，最后針對該教學活動的設計與組織實施過程進行集體評議，集體評議的內容有活動目標、活動準備、活動過程與活動延伸，通過討論與評議，使學生更全面、更充分地掌握幼兒園音樂教育活動設計與組織的要點。
在重視學前教育專業(yè)學生學前兒童音樂教育理論知識的同時，更應注重學生實踐技能的培養(yǎng)，突出綜合性和實用性，這不僅是地方本科高校轉型發(fā)展的現(xiàn)實需求，而且符合幼兒園對高校人才培養(yǎng)的期待，適應當前社會發(fā)展的步伐。在學前兒童音樂教育的實踐教學過程中，既要考慮學生的身心發(fā)展特點，又要考慮學科自身的特性，往綜合性、實踐性、應用型等方向發(fā)展。只有這樣，才能實現(xiàn)地方本科高校轉型發(fā)展與學前教育專業(yè)人才培養(yǎng)的目標。
參考文獻：
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各位領導、各位嘉賓,女士們、先生們:
大家好!很榮幸來到百年學府北京大學,參加第十一屆“北大光華新年論壇”,就“走向全球化的中國銀行業(yè)”這一主題與各位進行探討。今天我跟大家交流的題目是”堅持“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略,打造高品質的商業(yè)銀行”。
一、堅持“兩化一行”的發(fā)展戰(zhàn)略,努力打造一個高品質的商業(yè)銀行
后金融危機時代,世界金融業(yè)將重新洗牌。今后20年,中國金融業(yè)將成為全球金融業(yè)的骨干力量,上海金融中心也將成為一個舉足輕重的國際金融中心。在未來20年中,交通銀行如何發(fā)展?我們經(jīng)過冷靜、客觀、全面的分析,確立了“走國際化、綜合化道路,建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”的戰(zhàn)略構想,即“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略。
走“國際化”道路,既是由交通銀行自身特定的歷史所決定,也是國際銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢。在國際化經(jīng)營方面,百年交通銀行有著悠久的歷史,早在清光緒三十四年 (也就是公元1909年),成立不久的交通銀行就在西貢設立代表處,拉開了國際化經(jīng)營的序幕。目前,交通銀行已經(jīng)初步形成“以亞太為主體,歐美為兩翼”的海外戰(zhàn)略布局。在管理上,交通銀行與匯豐銀行的合作進展順利,國際會計準則、內部評級法、新資本協(xié)議、經(jīng)濟資本等國際先進的經(jīng)營理念逐步得到確立。從長遠發(fā)展趨勢來看,雖然這次金融危機導致部分國際大型銀行收縮海外機構,甚至“斷臂求生”,但是從追隨客戶、分散風險、學習先進管理的角度來看,危機并沒有改變中資銀行國際化的大趨勢。
走“綜合化”道路,就是要實現(xiàn)金融業(yè)務范圍的更廣泛覆蓋和各領域經(jīng)營的協(xié)同效應,努力打造“資本充足、主業(yè)突出、風險隔離、協(xié)同有效、實力雄厚”的綜合性金融集團?，F(xiàn)在,交通銀行已經(jīng)不再是單一涵義的商業(yè)銀行,境內業(yè)務范圍已涉及銀行、基金、保險、信托、租賃等各個領域,在海外也已涉足銀行、證券、保險等行業(yè),綜合經(jīng)營的格局初步形成。
建設“財富管理”特色,就是要統(tǒng)籌自身資源,以提升客戶價值為核心,圍繞客戶特定的金融需求,依托專業(yè)財富規(guī)劃能力,提供財富創(chuàng)造、財富增值、財富保護、財富轉移等各個方面的綜合金融服務方案,引導客戶通過科學配置資產,促進收益與風險的平衡,進而實現(xiàn)客戶價值、銀行價值、股東價值乃至社會責任的最優(yōu)化。
我們之所以要突出“財富管理”特色,一是想在優(yōu)化發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務的同時,通過適度差異化定位,尋找我行業(yè)務發(fā)展的“藍?！?。二是順應中國社會財富的持續(xù)增加和金融市場的深度發(fā)展,滿足越來越多的客戶關于財富的保值、增值、轉移等全方位、多層次的需求。三是鞏固交通銀行在財富管理市場上較為領先的地位,發(fā)展蘊通財富、私人銀行、沃德財富、交銀理財?shù)取柏敻还芾怼逼放?為眾多高凈值的公司和高品質的客戶提供高品質、個性化的金融服務。
堅持“兩化一行”的發(fā)展戰(zhàn)略,就是把交通銀行打造成一個高品質的商業(yè)銀行,即“一流公眾持股銀行集團”。交通銀行要為高端客戶提供高品質的服務,成為高端客戶服務的主導者;為大眾客戶提供優(yōu)質便捷的服務,成為人民大眾的貼心人。為充分滿足客戶財富管理需求,交通銀行將集成全行綜合經(jīng)營平臺和國際資源,大力推進財富管理業(yè)務,為富裕起來的中國人理好財、服好務,提供“一站式”綜合解決方案,增強財富管理為客戶創(chuàng)造價值的能力,力爭使我行成為財富管理市場的領跑者、最佳金融解決方案的設計者、價值業(yè)務和創(chuàng)新成果的保有者。
二、在保持信貸合理均衡增長的同時,打造一個穩(wěn)健經(jīng)營的商業(yè)銀行
近兩年來,交通銀行保持了良好的成長性。在五大銀行當中,主要指標的成長名列前茅。今年,我們還會有一個較好的成長。大凡信貸高成長后,都會存在這樣或那樣的問題。如果信貸管理跟不上,任憑貸款處于“自由電子”狀態(tài),就會埋下隱患,導致幾年后產生大量的不良貸款,陷銀行經(jīng)營于危險境地。歷史證明,中國的商業(yè)銀行成于信貸,也敗于信貸。信貸決定著我們的生死存亡。今年,交通銀行要把工作重點轉移到加強信貸管理上來,把2010年作為交通銀行的“管理提升年”。
首先,在信貸投放上,我們要區(qū)別對待,有保有舍,結構調整。要保續(xù)建、控新建、壓縮產能過剩貸款。要堅持貸款到期收回,通過做大流量支持新的資金需求;要支持小企業(yè)和個貸需求,防止信貸過度集中。今年小企業(yè)和個貸的增長不能低于去年的水平,要掌握好信貸投放的節(jié)奏,保持均衡放貸。
第二,要加強信貸的行業(yè)分析與管理。將行業(yè)信貸政策覆蓋于公司貸款,把行業(yè)信貸政策和限額作為調整信貸結構、合理布局信貸資產、提高信貸抗風險能力的重要措施。要加強信貸流程的建設,實現(xiàn)信貸管理全流程的電子化。
第三,要加強大客戶的信貸監(jiān)測和預警。進一步完善大客戶監(jiān)測分析系統(tǒng),特別加強對集團客戶、異地客戶和流動資金貸款客戶的實時監(jiān)測,知患于今日,防患于未然。要掌握潛在風險客戶的動態(tài),及時做好不良貸款的保全工作。
第四,要完善各項信貸管理制度和機制。要建立信貸審批人資質認定制度、信貸集體審議制度和貸款管理責任制度。要完善垂直獨立的信貸審批體系,保持審批的專業(yè)性、獨立性和有效性。
第五,要培養(yǎng)交通銀行的信貸管理文化。交通銀行要堅持“穩(wěn)健經(jīng)營,改革創(chuàng)新”的信貸管理文化。穩(wěn)健經(jīng)營是根,改革創(chuàng)新是魂。要以穩(wěn)健經(jīng)營站穩(wěn)腳跟,要在改革創(chuàng)新中把交通銀行做大做強。
各位來賓,“莫為浮云遮望眼,風物長宜放眼量。”金融危機教育了全球銀行業(yè),也為中資銀行探索科學發(fā)展之路提供了寶貴的經(jīng)驗和教訓。撥開危機的迷霧,我們清醒地認識到,國際化和綜合化仍是金融業(yè)發(fā)展的基本趨勢。有效管理風險、堅守穩(wěn)健經(jīng)營的底線,是銀行業(yè)顛撲不破的真理。而堅持改革創(chuàng)新,又是銀行業(yè)發(fā)展的活的靈魂。作為中國民族品牌的繼承者和金融改革的先行者,交通銀行將堅定不移地推進“兩化一行”戰(zhàn)略、努力加強各項風險管理,并愿與同業(yè)一起努力、合作共贏,迎來中資銀行業(yè)更加燦爛的明天!
謝謝大家!
一、 優(yōu)秀論文一等獎（7篇，排名不分先后）
1、《我國商業(yè)銀行全面風險管理組織框架問題分析》（毛應梁，上海金融學會；張吉光，上海銀行）；
2、《新資本協(xié)議下國內商業(yè)銀行操作風險管理研究》（上海銀行課題組）；
3、《我國商業(yè)銀行利率及管控機制研究》（潘文波，張中朝，深圳銀監(jiān)局）；
4、《西方銀行業(yè)營銷體制的演變和借鑒》（金麟，交通銀行上海分行）；
5、《我國商業(yè)銀行X效率和規(guī)模效率變遷的實證研究：SFA方法的運用》（彭琦，交通銀行上海分行）；
6、《淺析中小企業(yè)融資策略與商業(yè)銀行服務創(chuàng)新》（王勇，交通銀行蚌埠分行）；
7、《授信業(yè)務的風險定價模型與實踐--基于中國商業(yè)銀行新部分戰(zhàn)略視角的研究》（李亞敏，復旦大學經(jīng)濟學院。王浩，華東師范大學商學院）
二、優(yōu)秀論文二等獎（15篇，排名不分先后）
1、《金融業(yè)全面開放背景下商業(yè)銀行并購研究》（門慶成，東北農業(yè)大學研究生學院）；
2、《放貸小企業(yè)：游走于“信任”與“不信任”之間》（陸顥，交通銀行南通分行）；
3、《商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新：以遠期結售匯業(yè)務為例》（毛金明，中國人民銀行太原中心支行）；
4、《歐美中小銀行的發(fā)展及對中國城市商業(yè)銀行改革的啟示》（丁寧 ，東北財經(jīng)大學金融學院；丁溧，大連銀行中山支行）；
5、《金融市場創(chuàng)新突破口：對發(fā)展人民幣利率互換交易的思考》（張夢鎖，王大賢，國家外匯管理局山西省分局）；
6、《國有商業(yè)銀行公司治理研究--基于利益相關者理論的基礎分析》（徐昶，西南財經(jīng)大學；劉小差，交通銀行成都分行）；
7、《關于流程銀行及其構建策略的思考》（馮靜生，安徽省銀行業(yè)協(xié)會）；
8、《商業(yè)銀行公司治理--一個董事會和高管角度的分析》（巴曙松，國務院發(fā)展研究中心；欒雪劍，交通銀行總行）；
9、《對我國中小企業(yè)信用擔保體系的一點思考》（鞏斌，安徽財經(jīng)大學統(tǒng)計與應用教學學院）；
10、《論完善商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款承諾業(yè)務》（周珊，河北大學經(jīng)濟學院）；
11、《將“SS-C-P”框架引入商業(yè)銀行績效評價系統(tǒng)》（李欣，南開大學經(jīng)濟學院）；
12、《交叉銷售與價值創(chuàng)新--商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略中的藍海》（毛瑜，復旦大學；許慧，交通銀行上海分行）；
13、《中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展策略初探》（張磊，東北財經(jīng)大學研究生院；沈水辰，交通銀行大連分行）；
14、《論商業(yè)銀行消費信貸風險管理》（王鵬，馬寧，吉林大學經(jīng)濟學院）；
15、《優(yōu)化中國銀行業(yè)有效競爭的外部環(huán)境》（張衛(wèi)，王聰，暨南大學經(jīng)濟學院）。
本刊向所有應征者表示衷心感謝，我們將對上述優(yōu)秀論文獲獎者頒發(fā)獲獎證書和獎金。
關鍵詞：金融危機 交通銀行 發(fā)展戰(zhàn)略 兩化一行
中圖分類號：F830.49 文獻標識碼：A 文章編號：1006-1770(2009)012-04-02
尊敬的各位領導、各位來賓，女士們、先生們：
首先感謝大會的邀請，并對第四屆21世紀亞洲金融年會的成功舉辦表示熱烈的祝賀。
對于銀行業(yè)來說，2009年是極不平凡的一年，是進入新世紀以來困難最多、挑戰(zhàn)最大的一年。受百年一遇的國際金融危機影響，中國銀行業(yè)在深化股份制改革之后首次面臨宏觀經(jīng)濟下行的全新挑戰(zhàn)，跨周期發(fā)展能力遭受嚴峻考驗，發(fā)展路徑面臨重新審視，經(jīng)營策略需要全面調整。
在應對國際金融危機過程中，交通銀行與中國銀行業(yè)各位同仁一道，堅持以科學發(fā)展觀為指導，圍繞中央“保增長、擴內需、調結構”的各項要求，為支持中國經(jīng)濟企穩(wěn)回升做出了積極努力。我們認真落實適度寬松貨幣政策，加大對經(jīng)濟增長特別是實體經(jīng)濟的信貸支持力度。我們嚴格執(zhí)行國家產業(yè)政策，按照“區(qū)別對待、有保有壓”的原則，根據(jù)國家產業(yè)調整振興規(guī)劃，全面修訂行業(yè)授信指引，并以銀團貸款等多種形式，加大對國家重點投資、優(yōu)勢行業(yè)、產業(yè)技改升級以及“三農”、生態(tài)環(huán)境等的支持力度，同時加大對“兩高一資”、產能過剩、落后產能、環(huán)評不達標企業(yè)貸款減退力度。我們積極服務國家重點戰(zhàn)略，促進區(qū)域經(jīng)濟平衡發(fā)展。根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的布局，在加大對沿海地區(qū)信貸投放的同時，中西部地區(qū)信貸市場份額明顯提升。2009年前8個月，交行在華中及華南地區(qū)貸款增量占比較上年提高2.1％，而西部地區(qū)占比則提高5.75％。我們著力加大對中小企業(yè)和居民消費的信貸支持力度，成立了在行式小企業(yè)貸款專營機構，積極打造“展業(yè)通”、“易貸通”等面向小企業(yè)和個人消費的金融服務產品。1月－9月，交行小企業(yè)貸款增長49.1％，消費信貸增長44％，增幅均超過貸款平均增長幅度。
與此同時，交通銀行認真汲取國際金融危機的經(jīng)驗教訓，科學把握經(jīng)濟金融的發(fā)展趨勢，確定了“走國際化、綜合化道路，建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”的發(fā)展戰(zhàn)略。在此戰(zhàn)略導向下，認真研究經(jīng)濟下行期經(jīng)營策略，搶抓市場機遇，實現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，主營業(yè)務快速增長，收入結構持續(xù)優(yōu)化，地區(qū)布局進一步完善，市場地位進一步提升，客戶基礎明顯加強，資產總額突破3.3萬億元，品牌價值在中國銀行業(yè)排名前三，首次進入《財富》世界500強排行榜，在中國500強企業(yè)排名躍升至第41位。在英國《銀行家》雜志全球1000家銀行的一級資本排名上升至第49位，總資產排名上升至第56位。
據(jù)了解，2009年6月交通銀行首家推出了“e動交行”手機銀行業(yè)務，手機銀行除了具備一般手機銀行所擁有的查詢、轉賬、繳費、基金、黃金、理財?shù)裙δ芡?，無卡取現(xiàn)與無卡消費兩大業(yè)務更是作為其特色服務在金融競爭市場上獨當一面。
作為交通銀行獨創(chuàng)的創(chuàng)新金融服務，手機無卡取款一改傳統(tǒng)ATM實卡取款的單一模式，賬戶持卡人無需攜帶銀行卡，只需通過發(fā)送取現(xiàn)申請的短信，獲得手機預約取現(xiàn)號碼和動態(tài)密碼，然后在交行的任意一臺ATM機上輸入這些數(shù)據(jù)，就可以輕松地取得現(xiàn)金，每日取現(xiàn)上限是2萬元人民幣。繼無卡取現(xiàn)后，交通銀行又全力打造無卡消費服務，即客戶不需要使用傳統(tǒng)的銀行卡和手機卡，只需要提前預約一定的消費限額，并設置預約碼，消費結賬時在商戶的POS機上鍵入手機號、預約碼以及銀行卡的消費密碼，便可實現(xiàn)輕松購物與消費。
云南省分行第四屆“沃德財富杯高爾夫球邀請賽” 圓滿落幕
2011年 5月27日，一掃多日的陰霾，云南昆明安寧迎來了艷陽高照的一天。一年一度的交通銀行云南省分行“沃德財富杯高爾夫球邀請賽”在美麗的溫泉山谷高爾夫球會拉開帷幕。
據(jù)云南省分行有關負責人表示，“舉辦沃德財富杯高爾夫球邀請賽，就是為高端客戶提供一個良好的溝通和交流平臺，云南省分行已經(jīng)連續(xù)成功舉辦了三屆邀請賽，通過對前三屆比賽的調查反饋，客戶反映較好，都希望我們能繼續(xù)舉辦這樣的賽事，我們也希望通過這種創(chuàng)新的方式進一步關注客戶金融需求，關注客戶生活品質，同時通過搭建這樣一個平臺能與客戶共同謀求健康、友誼和持續(xù)成長。”
榮獲英國《金融時報》“最佳渠道創(chuàng)新銀行獎”
在2011年5月28日召開的2011青島國際金融高峰論壇上，英國《金融時報》聯(lián)合羅蘭?貝格管理戰(zhàn)略公司了《中國金融業(yè)創(chuàng)新調研報告》，憑借出色的渠道創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和品牌創(chuàng)新策略，交通銀行在該公司進行的聯(lián)合調研中，各項指標均有出色表現(xiàn)，最終榮獲“最佳渠道創(chuàng)銀行”。
云南省分行簽下兩個商會“授信大單”
2011年6月9日，交通銀行云南省分行與云南省福建總商會簽訂了總額為50億元人民幣授信額度的戰(zhàn)略合作協(xié)議，2天后，又與昆明溫州總商簽訂了30億元人民幣的授信額度戰(zhàn)略合作協(xié)議。同兩個在滇“重量級”商會的合作授信總額高達80億元人民幣，如此大的手筆和先見，切實表達出了交行著力破解中小企業(yè)融資難問題的決心與態(tài)度。
據(jù)了解，云南省福建總商會是云南成立最早、規(guī)模最大、影響力最強的省級商會，在滇閩商目前已超過40萬人，投資超過1700億元。交通銀行此舉有力的支持了閩商在云南經(jīng)濟社會的發(fā)展，同樣為云南地區(qū)的經(jīng)濟建設起到了非常重要的推動作用。云南省人民政府金融辦公室主任劉光溪稱贊道，如此“大手筆”的授信，體現(xiàn)了交通銀行認真落實“兩強一堡”發(fā)展戰(zhàn)略、促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉變、支持民營企業(yè)和中小企業(yè)發(fā)展的社會責任感。
云南省分行傾力支持云南10家民營企業(yè)
繼與云南省福建總商會、昆明溫州總商會分別簽訂50億元人民幣、30億元人民幣授信額度的戰(zhàn)略合作協(xié)議后，2011年6月16日，交通銀行云南省分行又與云南省10家民營企業(yè)簽署了銀企合作協(xié)議。協(xié)議內容包括本外幣授信業(yè)務、國際結算業(yè)務、現(xiàn)金管路業(yè)務、投資銀行業(yè)務、私人金融業(yè)務等全面金融服務方案，其中，意向性授信金額達100億元人民幣，標志著銀企雙方的合作邁上了新臺階，銀企雙方正式成為長期戰(zhàn)略合作伙伴。
