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關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟；綠色金融；發(fā)展策略研究分析
縱觀我國綠色金融的發(fā)展歷程，我們發(fā)現(xiàn)：雖然我國在2007年就已經(jīng)正式提出，今后我國金融行業(yè)要以“綠色證券、綠色信貸、綠色保險”為主線，進行經(jīng)濟發(fā)展。但是，迄今為止，我們卻看到：國內(nèi)仍然有很多金融企業(yè)，在以破壞環(huán)境，犧牲環(huán)境為代價，進行著企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展。這種無視我國基本國情，不響應我國號召的“碳金融”政策的行為，不僅違反了我國，在金融方面堅持的可持續(xù)性經(jīng)濟的發(fā)展方針，而且破壞了我國經(jīng)濟建設(shè)與環(huán)境保護和諧發(fā)展的并行合作關(guān)系?？梢姡枰覀冎匦逻M行基于低碳經(jīng)濟的我國綠色金融發(fā)展策略研究。
一、低碳經(jīng)濟下我國綠色金融發(fā)展的必要性研究
顧名思義，低碳經(jīng)濟主要是在借助創(chuàng)新性新能源、創(chuàng)新性減排技術(shù)、金融機制創(chuàng)新等手段，將金融活動耗能、排放、污染三方面，都盡量降到最低的一種可持續(xù)性經(jīng)濟發(fā)展。在明確了這一定義后，如果縱觀國外低碳經(jīng)濟下的綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展之路，我們可以看到：自1997年，國外就將響應低碳經(jīng)濟的氣候變化，納入金融企業(yè)發(fā)展的環(huán)境責任里面，成功的通過推出“自然災害債券與保險最優(yōu)組合”，分散并控制了金融企業(yè)在發(fā)展過程中的企業(yè)經(jīng)營風險；到了2002年，國外還出現(xiàn)了比之前還具有創(chuàng)新性，先進性的“金融衍生品與風險管理”理論，這一理論成功地推出了綠色金融衍生品這一新型金融概念，并在此之后，經(jīng)過幾年對低碳經(jīng)濟下綠色金融發(fā)展的潛心研究，于2007年成功研究并推廣了一種機制結(jié)構(gòu)比較全面的碳排放交易體系，并將歐盟的碳排放作為樣板進行全球性宣傳。如果我們借鑒國外低碳經(jīng)濟的事例進行研究，可以發(fā)現(xiàn)：低碳經(jīng)濟下的綠色金融產(chǎn)業(yè)，可以有效降低全球施加給我國低碳經(jīng)濟發(fā)展的壓力；與此同時，低碳經(jīng)濟下的綠色金融產(chǎn)業(yè)，還利于緩解我國普遍存在的“經(jīng)濟發(fā)展高能耗低效率，高污染低產(chǎn)值”的經(jīng)濟與環(huán)境之間的矛盾；還可以有效改善我國全國范圍內(nèi)，普遍存在的環(huán)境質(zhì)量問題；而且低碳經(jīng)濟下的綠色金融產(chǎn)業(yè)還可以幫助我國能源結(jié)構(gòu)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，讓我國走出高耗能低效能的經(jīng)濟發(fā)展誤區(qū)；除此之外，低碳經(jīng)濟下的綠色金融產(chǎn)業(yè)也可以幫助我國的能源消費方式進行調(diào)整。綜上所述，可見低碳經(jīng)濟下，對我國綠色金融發(fā)展進行研究是有必要的。
二、現(xiàn)階段我國綠色金融發(fā)展存在的問題
與國外綠色金融發(fā)展相比，我國在低碳經(jīng)濟下的綠色金融發(fā)展存在諸多問題，具體表現(xiàn)在：
1.在我國碳融資方面得不到金融企業(yè)的認可；
2.國內(nèi)碳金融服務方面存在很多明顯不足；
3.在國家政府對待低碳經(jīng)濟發(fā)展下的綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，不論是在政策方面，還是在普及宣傳力度方面，都存在扶持力度偏弱現(xiàn)象。
這些問題不僅導致了我國碳排放能源，在國際市場中只能處于低端地位，造成擁有較多碳排放資源的我國，在資源的定價方面陷入被動；還讓我國在全球大力培育排放權(quán)交易市場上，由于金融產(chǎn)品陳舊，得不到有效發(fā)展；同時，也為我國低碳經(jīng)濟下綠色金融的發(fā)展帶來了影響。
三、基于低碳經(jīng)濟的我國綠色金融發(fā)展策略探究
為了平衡經(jīng)濟建設(shè)與環(huán)境問題之間的矛盾，為了響應國際提出的全球經(jīng)濟綠色發(fā)展的號召，為了改善我國環(huán)境質(zhì)量，為了讓我國金融行業(yè)得到創(chuàng)新性發(fā)展，也為了解決筆者在上面列舉的諸多綠色金融發(fā)展的問題，筆者認為有必要清醒對待綠色金融發(fā)展問題，明確對低碳經(jīng)濟下的我國綠色金融發(fā)展的策略探究。
內(nèi)部環(huán)境方面：國外在低碳經(jīng)濟下綠色金融發(fā)展比我國要提前很多年，作為剛剛進入低碳經(jīng)濟下綠色金融發(fā)展的初級階段的我國，需要積極學習和借鑒國外在這方面的先進經(jīng)驗。筆者結(jié)合我國基本國情的基礎(chǔ)上，參考國外先進的低碳經(jīng)濟下綠色金融發(fā)展經(jīng)驗，為讀者朋友總結(jié)這樣幾條低碳經(jīng)濟下綠色金融發(fā)展的內(nèi)部環(huán)境策略：
（1）加強對低碳經(jīng)濟綠色金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新性發(fā)展。這不僅需要那些響應低碳經(jīng)濟號召，進行綠色金融的企業(yè)，積極研究生產(chǎn)治理污水污染等相關(guān)技術(shù)設(shè)備的研發(fā)，還需要各大企業(yè)能夠調(diào)轉(zhuǎn)生產(chǎn)發(fā)展，向著“生態(tài)保護，生態(tài)環(huán)境建設(shè)，循環(huán)經(jīng)濟生產(chǎn)，低碳少耗能高能效進行綠色制造”等方向進行轉(zhuǎn)型。
（2）綠色金融創(chuàng)新性機制管理。自覺遵守低碳經(jīng)濟發(fā)展下綠色金融可持續(xù)性發(fā)展的自律規(guī)范，加強企業(yè)自身對在低碳經(jīng)濟指導下的綠色金融創(chuàng)新性機制管理。筆者認為：可以加入管理制度的“綠色優(yōu)化配置”，適當減免對企業(yè)生成經(jīng)營活動中，可能對環(huán)境帶來破壞污染等影響項目的資金配比。同時號召那些進行綠色信貸業(yè)務的銀行，在機制管理上，杜絕過分信賴環(huán)保部門給出的責任認定等，企業(yè)生產(chǎn)鑒定信息的傳統(tǒng)行為習慣，建立一個環(huán)保責任監(jiān)督調(diào)查體系，對那些申請綠色貸款的企業(yè)進行綠色認定，避免由于機制管理簡化，出現(xiàn)的綠色金融創(chuàng)新性機制管理漏洞問題。
關(guān)鍵詞：綠色金融 色信貸 碳交易
一、綠色金融概述
在后金融危機時代，世界各國在謀求復蘇的同時，都不同程度得發(fā)展低碳經(jīng)濟。低碳經(jīng)濟大投入、長周期、高技術(shù)的特點決定了它對金融支持的要求更高，依賴性更強，綠色金融（Green Finance）隨之迅速發(fā)展。綠色金融是指金融部門通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、業(yè)務和市場，開展支持環(huán)境保護等與可持續(xù)發(fā)展緊密相關(guān)的一系列金融活動。也就是說，金融部門將環(huán)境風險作為決策評價因素之一，通過金融業(yè)的杠桿和利益?zhèn)鲗C制影響其他行為主體的投資取向和市場行為，從而引導社會資源朝著可持續(xù)發(fā)展的方向合理配置。
二、國內(nèi)外銀行綠色金融實踐的比較分析
基于銀行層面的綠色金融，國外開始較早，最早的是1974年，前西德設(shè)立世界上第一家環(huán)保銀行，專門為環(huán)保項目提供優(yōu)惠貸款。而我國銀行業(yè)則起步較晚。國內(nèi)外銀行在綠色金融實踐的深度、范圍都有所不同，鑒于篇幅受限，下面著重從綠色信貸、以碳交易為代表的綠色金融市場創(chuàng)新兩方面加以分析比較。
(一)綠色信貸方面的差異
綠色信貸主要指銀行在信貸方面控制對環(huán)境可能產(chǎn)生不利影響的項目和支持有利于環(huán)境保護的項目貸款。國內(nèi)外銀行的綠色信貸實踐的程度、涉及的范圍有所不同，具體見表1。
(二)綠色金融市場創(chuàng)新的差異――以碳金融為例
國外的綠色金融產(chǎn)品和市場創(chuàng)新主要體現(xiàn)在碳金融上。根據(jù)世界銀行的定義，碳金融是在某類項目中用以購買溫室氣體減排的資源，主要指的是碳市場上的交易行為。目前歐美各國無論是規(guī)章制度、交易市場，還是市場參與主體和中介發(fā)育程度，都已經(jīng)初步建立起比較完備的碳金融市場體系。2008年碳交易成交額為1263.45億美元，碳交易量和交易額呈快速增長態(tài)勢；銀行在碳市場擔當中介服務角色，還據(jù)此衍生出項目咨詢和投融資服務。
相比較而言，我國雖然有部分銀行發(fā)展清潔發(fā)展機制(CDM)碳金融服務，開發(fā)了針對碳交易的金融產(chǎn)品，但國內(nèi)銀行碳交易量和交易額偏低，業(yè)務模式單一，交易價格方面也沒有和國際接軌。實際上，我國累計提供的碳減排量占據(jù)全球的一半左右，可創(chuàng)新的工具、產(chǎn)品豐富，碳交易及其衍生的市場前景非常廣闊，值得國內(nèi)銀行積極研究和參與實踐。
三、比較結(jié)論和啟示
通過以上的比較分析，可以發(fā)現(xiàn)國內(nèi)外在綠色金融實踐方面存在較多差異。首先，國外銀行業(yè)綠色金融實踐種類豐富，已經(jīng)形成比較健全的綠色金融市場，如碳金融市場，并且踐行綠色信貸時有統(tǒng)一的赤道原則。我國銀行業(yè)在這方面起步晚，基本上還沒有形成真正的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品及交易市場，更缺乏統(tǒng)一的衡量環(huán)境風險的準則和流程。其次，不同經(jīng)濟發(fā)展階段的銀行，其承擔環(huán)境保護責任的重點也會有所不同，因此綠色信貸政策的側(cè)重點也會有所不同。歐美發(fā)達地區(qū)銀行承擔環(huán)境方面責任的重點在于節(jié)能減排，加強環(huán)境保護；國內(nèi)商業(yè)銀行承擔的社會責任重點在于發(fā)展經(jīng)濟，改善民生，同時兼顧環(huán)境保護。
總體而言，如何統(tǒng)一綠色信貸項目評價標準，怎樣創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品為環(huán)境保護提供支持，如何建立和完善碳金融市場，找準銀行在綠色金融服務中的定位等，都是我國銀行業(yè)在未來的發(fā)展過程應該關(guān)注的綠色金融建設(shè)重點，也是探索我國銀行業(yè)綜合發(fā)展模式的重要舉措，國外已經(jīng)積累的經(jīng)驗等，也都非常值得國內(nèi)銀行進行認真的研究和探索。
參考文獻:
[1]譚太平.國內(nèi)外銀行業(yè)綠色金融實踐的比較研究[J].生態(tài)經(jīng)濟.2010年第6期
關(guān)鍵詞：綠色金融；可持續(xù)發(fā)展；綠色金融產(chǎn)品
中D分類號：F832.0 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）003-0-01
Abstract：At present， our country is in an important period of economic transition， the development of green finance has a huge role in promoting China's economy.China is still in the stage of green financial exploration.Many developed countries and new industrial countries develop green finance earlier than our country，so China should avoid weaknesses and take the essence for promoting the development of green finance.
Key words：green finance；sustainable development；green financial products
一、引言
（一）發(fā)展綠色金融的背景
近幾年我國經(jīng)濟達到了持續(xù)增長，但也產(chǎn)生了嚴重的環(huán)境問題，經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境約束的矛盾日益凸顯[1]。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心，在我國綠色經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著重要作用[2]。在這種背景下，綠色金融將是發(fā)展綠色經(jīng)濟的必要戰(zhàn)略，是金融業(yè)和環(huán)境產(chǎn)業(yè)的橋梁[3]，因此發(fā)展綠色金融是促進我國經(jīng)濟的綠色發(fā)展以及可持續(xù)發(fā)展的必走之路。
（二）發(fā)展綠色金融的意義
綠色金融業(yè)務在全球逐步興起，越來越多的國家都在大力發(fā)展本國的綠色金融，無疑證明綠色金融對國家的發(fā)展具有很大的意義。第一，有利于國家的產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級。利用金融機構(gòu)的導向作用將社會資金引向有利于環(huán)境保護的產(chǎn)業(yè)，可以適當?shù)拇驌粑廴緡乐氐钠髽I(yè)，有利于產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級[4]。第二，有利于經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。發(fā)展綠色金融，間接地將公眾的投資引向環(huán)保產(chǎn)業(yè)，引導一些高污染、高消耗的重工業(yè)行業(yè)轉(zhuǎn)向污染少的行業(yè)，有利于經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。
二、綠色金融概述
（一）“綠色金融”概念
綠色金融，又稱環(huán)境金融，目前國內(nèi)外對綠色金融的定義總體來說可以分為兩類：一是金融業(yè)促進環(huán)保和經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展，將社會資源引導向環(huán)保產(chǎn)業(yè)，從中發(fā)揮導向作用，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。二是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展，金融行業(yè)是促進經(jīng)濟增長的核心，必須保證機構(gòu)內(nèi)部資金運行流暢，促使行業(yè)內(nèi)部實現(xiàn)綠色發(fā)展。
（二）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
就綠色金融而言，在國外學者的很多文獻中，對其研究各有不同，但重點均體現(xiàn)金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系上。Jeucken（2006）對金融機構(gòu)的自身可持續(xù)發(fā)展問題進行研究，得出綠色金融的發(fā)展對金融行業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展具有促進作用[5]。國內(nèi)對綠色金融研究相對于國外來說起步較晚，國內(nèi)的研究者研究重點主要集中在我國國情上。麥均洪和徐楓（2015）對綠色金融影響因素得出“還款能力”是影響綠色金融的主要因素。宋曉玲（2013）通過研究西方銀行業(yè)綠色金融政策主要采取的國際標準，得到西方銀行業(yè)綠色金融實踐對中國的啟示，有利于中國綠色金融的發(fā)展[6]。
三、我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀
我國的綠色金融業(yè)務起步較晚，處于初級階段，主要涉及三個主要的領(lǐng)域，包括綠色信貸、綠色保險和綠色證券，以綠色信貸為主。全球共有60多家金融機構(gòu)宣布采納赤道原則，其項目融資額約占全國的85%，但我國只有興業(yè)銀行一家赤道銀行。國內(nèi)主要的銀行都有開展綠色金融業(yè)務，包括的綠色金融產(chǎn)品類型多、領(lǐng)域?qū)拸V，以國內(nèi)五大國有銀行和興業(yè)銀行為例。中國銀行2015年綠色信貸余額 4123.15億元，同比增長36.96%；農(nóng)業(yè)銀行2015年綠色信貸余額5431億元，同比增長15.6%；工商銀行2015年綠色信貸7028.43億元，比上年增長7.3%；建設(shè)銀行2015年綠色信貸7 335.63億元，同比增長50.61%；交通銀行截至報告期內(nèi)，支持的環(huán)保項目節(jié)約標煤622.9萬噸，節(jié)約水833.6萬噸，減排二氧化碳當量1 409.5萬噸；興業(yè)銀行截至2015年，綠色信貸余額8 046億元，減排二氧化碳當量7 161.99萬噸，節(jié)約水量28 565.06萬噸?？梢?，幾個主要的國內(nèi)銀行均開展了綠色金融業(yè)務，也都取得了一定的成效，為中國的環(huán)境保護提供了很大的渠道，各個銀行的主張也各有不同，但都以環(huán)境保護為中心，加強社會責任的同時提倡行業(yè)內(nèi)的綠色運營，綠色發(fā)展。
四、中國發(fā)展綠色金融的建議
（一）政府角度
1.政府財政政策扶持?，F(xiàn)在實行的綠色金融業(yè)務目的是保護生態(tài)環(huán)境，在沒有利益的驅(qū)動下很少有機構(gòu)愿意主動去實行綠色發(fā)展，很難產(chǎn)生正的外部性。政府應該給予一定的財政支持，給予金融企業(yè)一定的利益分配，提高綠色項目的投資回報率。2.健全法律法規(guī)。政府應該加強環(huán)境保護方面的立法，探索綠色金融法，以法律形式來引導企業(yè)和消費者的行為，促進環(huán)保政策的順利實施。
（二）公眾角度
1.提高環(huán)保意識。作為公眾，應該最先意識到環(huán)境污染的危害，應該提高環(huán)保意識，積極倡導綠色環(huán)保理念，培養(yǎng)綠色環(huán)保意識，為綠色金融打造良好的社會氛圍。2.樹立綠色消費觀。社會公眾作為消費者，應該樹立正確的綠色消費觀，拒絕購買有害環(huán)境的消費品，認識到綠色金融產(chǎn)品的益處，積極購買銀行等金融機構(gòu)推出的綠色金融產(chǎn)品。
（三）金融機構(gòu)角度
1.創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務。目前，我國的綠色金融產(chǎn)品還不是很多，金融機構(gòu)應該借鑒國外發(fā)達國家的經(jīng)驗，積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務。2.加強金融機構(gòu)內(nèi)部管理。金融機構(gòu)是綠色金融產(chǎn)品的發(fā)源地，機構(gòu)本身應該嚴格控制內(nèi)部的風險，加強內(nèi)部風險管理，提高企業(yè)的安全性，從本質(zhì)上健全綠色金融體系。
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發(fā)展綠色金融是我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，推進綠色發(fā)展的必經(jīng)之路。目前，我國綠色金融發(fā)展屬于起步階段，存在諸多問題，本文在對綠色金融的內(nèi)涵和作用進行梳理的基礎(chǔ)上，總結(jié)了國外綠色金融實踐經(jīng)驗，分析了我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題，并提出相應的政策建議。
關(guān)鍵詞:
綠色金融;碳交易;環(huán)境保護
一、綠色金融的內(nèi)涵和作用
(一)綠色金融的定義目前綠色金融的定義在學術(shù)界沒有統(tǒng)一的認識，從我國綠色金融發(fā)展實踐看，綠色金融是指金融部門將環(huán)境保護納入其投融資決策中，通過對社會經(jīng)濟資源的引導來促使企業(yè)進行技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)調(diào)整，以實現(xiàn)良性發(fā)展。
(二)綠色金融的作用綠色金融對促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展、加快金融業(yè)發(fā)展、促進企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、改善環(huán)境等方面具有促進作用。1.促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展綠色金融能為發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)和改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提供配套資金支持，有助于引導公眾投資行為和社會資本流向，推動企業(yè)從事綠色生產(chǎn)經(jīng)營，促進綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，使得經(jīng)濟發(fā)展方式從過去依靠高投入、高能耗、高污染向技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)變，最終實現(xiàn)國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。2.加快金融業(yè)發(fā)展在促進經(jīng)濟增長的同時，綠色金融也有助于推動金融業(yè)發(fā)展。綠色信貸、綠色債券等金融工具的推出有助于金融機構(gòu)實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營、防范風險、提高經(jīng)濟效益，促進金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。3.促進企業(yè)轉(zhuǎn)型升級由于綠色金融重點扶持低能耗、低污染的產(chǎn)業(yè)，企業(yè)為獲取金融機構(gòu)的貸款優(yōu)惠和政府部門的財稅優(yōu)惠，就需要滿足綠色金融的節(jié)能環(huán)保要求，加大環(huán)保技術(shù)創(chuàng)新力度，改進生產(chǎn)條件和工藝，降低單位產(chǎn)品的物耗、能耗和廢物排放，提高生產(chǎn)效率和資源利用率。因此，綠色金融有助于推動企業(yè)技術(shù)和設(shè)備升級，引導企業(yè)更多地投資于綠色節(jié)能產(chǎn)業(yè)，有效規(guī)避環(huán)境風險。4.促進資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)保一方面，綠色金融可以引導社會資金流向節(jié)能環(huán)保企業(yè);另一方面，以節(jié)能環(huán)保為融資條件，客觀上可強化企業(yè)的環(huán)保意識，從源頭上規(guī)范企業(yè)的環(huán)保行為。以綠色信貸為例，銀行對資源節(jié)約型和環(huán)境友好型的企業(yè)或項目提供貸款并實施優(yōu)惠利率，對高耗能、污染企業(yè)實施貸款限制或懲罰性利率，通過差異化企業(yè)融資成本，調(diào)節(jié)市場主體行為，促進資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)保。
二、國外綠色金融實踐及經(jīng)驗
在國外，更多的使用“碳金融”這一概念，是由《京都協(xié)議書》興起的低碳經(jīng)濟投融資活動?！毒┒甲h定書》共形成了三種減排機制，即聯(lián)合履約機制(JI)，清潔發(fā)展機制(CDM)和排放貿(mào)易機制(ER)。
(一)形成碳交易市場碳交易市場主要分為配額交易市場和自愿交易市場，配額交易市場又分為基于配額的市場和基于項目的市場，前者為管理者在市場中對排放配額進行分配，市場參與者買賣配額;后者為買方從賣方買入低于基準排放水平的項目，獲得碳減排額。碳排放市場衍生品主要包括期貨、期權(quán)、遠期、掉期等，衍生品的多樣性增加了碳交易市場的流動性，滿足了不同客戶群體的需求。歐盟排放貿(mào)易體系是全球主要的碳金融衍生品交易體系，主要包括以期貨為主要交易品的歐洲氣候交易所和以現(xiàn)貨為主要交易品的歐洲能源交易所。芝加哥氣候交易所是首個北美地區(qū)自愿從事溫室氣體減排交易的交易機構(gòu)，目前已覆蓋航空、交通、電力等十個行業(yè)。
(二)拓展金融機構(gòu)業(yè)務目前國外綠色金融產(chǎn)品種類主要包括:個人綠色金融產(chǎn)品、綠色金融投資產(chǎn)品、環(huán)境融資租賃服務、提供直接融資支持、綠色信貸政策等。其中，綠色信貸政策的提出源于赤道原則。赤道原則是指根據(jù)國際金融公司和世界銀行相關(guān)政策，由世界主要金融機構(gòu)制定的一套金融行業(yè)基準，旨在管理和評估與項目有關(guān)的環(huán)境和社會風險。表1反映了國外代表性銀行的綠色信貸的具體表現(xiàn)。
(三)制定法律法規(guī)國外在綠色金融方面的相關(guān)立法和準則不斷完善。1980年，美國出臺“超級基金法案”，要求企業(yè)造成環(huán)境污染后，必須承擔相應的責任，促使銀行關(guān)注和防范因信貸投放可能造成的環(huán)境風險;2001年，英國制定《氣候變化法》，成為首個將溫室氣體減排目標寫入法律的國家;澳大利亞在2007年加入《京都協(xié)議書》后，制定了《國家溫室氣體與能源報告法》和《碳主張與交易實踐法》，成為綠色金融法規(guī)中的典范。
三、中國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題
近年來，我國綠色金融的理念逐步得到實施與推廣。國家有關(guān)部門、地方政府和金融機構(gòu)出臺了相關(guān)的法律和文件，但從總體來看，我國綠色金融發(fā)展還存在諸多問題。
(一)綠色金融法律法規(guī)建設(shè)滯后目前，我國已出臺《關(guān)于環(huán)境污染責任保險工作指導意見》《關(guān)于加強上市公司環(huán)保監(jiān)管工作的指導意見》等相關(guān)文件，但均只停留在部門規(guī)章層面，沒有較強的約束力和執(zhí)行力，缺乏一套較為完整的引導綠色金融長期發(fā)展，規(guī)范社會行為和各方權(quán)責的綠色金融法律制度體系。
(二)金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融力度不夠目前，我國綠色金融發(fā)展水平較低，金融主管部門的政策目標也主要集中在限制對“兩高一資”和促進節(jié)能減排等短期目標的實現(xiàn)上，而金融機構(gòu)本身也尚未將綠色金融全面納入其業(yè)務經(jīng)營中，還未建立起與綠色金融相配套的制度，對企業(yè)環(huán)保政策執(zhí)行情況的審查也大多浮于表面，缺乏相應的約束激勵機制。同時，對綠色金融業(yè)務缺乏經(jīng)驗和專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識別能力。
(三)信息溝通機制不暢銀行開展綠色信貸業(yè)務，客觀上要求有健全的信息溝通機制，了解企業(yè)可能存在的環(huán)境風險。2007年，我國已文件，要求把企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，但從目前情況看，央行征信系統(tǒng)所涵蓋的企業(yè)環(huán)保信息范圍還很窄，且由于環(huán)保信息與企業(yè)獲取貸款掛鉤，企業(yè)存在隱瞞真實信息，或提供虛假信息的可能，使銀行難以獲得充分的信息。在信息不對稱的情況下，銀行開展綠色信貸存在一定的風險，這一定程度上也影響了綠色信貸政策的實施。
(四)綠色金融市場體系不夠完善目前，我國發(fā)展綠色金融實踐主要依賴銀行的綠色信貸政策，證券、保險、信托等其他金融機構(gòu)參與較少，從而影響了綠色金融發(fā)展。銀行在發(fā)展綠色金融實踐中缺乏與其他金融機構(gòu)的密切配合，且社會公眾參與力度不夠，進一步延緩了綠色金融發(fā)展速度。目前，綠色證券、保險、信托的實施還面臨著許多難題，相關(guān)的環(huán)境準入機制尚未成熟，也沒有切實具體的政策可供參照執(zhí)行。
四、政策建議
(一)完善綠色金融法律法規(guī)由于環(huán)境問題涉及社會公眾，環(huán)境管理涉及環(huán)保、能源等部門，為促進綠色金融發(fā)展，有效落實環(huán)境責任，建議加強環(huán)境法制建設(shè)，在國家法律層面制定相關(guān)法律，要求金融機構(gòu)落實環(huán)境保護責任，對信貸企業(yè)環(huán)境風險通過信息披露、口頭問詢、實地考察等形式進行動態(tài)監(jiān)控;同時加大對環(huán)境違法金融機構(gòu)和企業(yè)的處罰力度。
(二)完善綠色金融市場體系綠色金融市場體系應包括綠色信貸市場、綠色股票市場、綠色債券市場、綠色基金市場和綠色中介服務市場等。針對目前我國綠色金融中存在的問題，一是要擴大市場參與主體。鼓勵銀行、證券、保險、信托、投資銀行等金融機構(gòu)積極深入?yún)⑴c綠色金融業(yè)務。二是創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，特別是加大對衍生品的研究和實踐的力度。三是加快綠色中介機構(gòu)的建立和完善，為綠色金融提供服務。
(三)建立綠色金融信息交流平臺發(fā)展綠色金融，需要減少實施過程中的信息不對稱，建立綠色金融信息交流平臺，包括政府環(huán)境保護法規(guī)和政策，企業(yè)環(huán)境信息、金融機構(gòu)信貸信息、企業(yè)貸后行為信息等，通過信息平臺，為金融機構(gòu)投融資決策提供依據(jù)和支撐，保障綠色金融有序、健康發(fā)展。
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Abstract:The green finance already became the International organization, the government, the enterprise universal attention focal point. At present, our country is being in the crucial phase which the readjustment of the economic structure as well as the industrial structure optimization promotes. The comprehensive understanding green finance, analyzes outside our country the banking industry green finance practice difference, may provide for our country economic development uses for reference with inspires.
關(guān)鍵詞：綠色金融 實踐 差異
key word:Green finance practice difference
一、引言
哥本哈根氣候大會于2009年12月7日在丹麥首都哥本哈根召開，商討《京都議定書》一期承諾到期后的后續(xù)方案，就未來應對氣候變化的全球行動簽署新的協(xié)議。雖然哥本哈根氣候大會在互相爭吵的過程中結(jié)束，世界各國對減排并沒有達成一致性目標，然而大會就發(fā)達國家實行強制減排和發(fā)展中國家采取白手減緩行動做出了安排，并就全球長期目標、資金和技術(shù)支持、透明度等焦點問題達成廣泛共識。減排的理論基礎(chǔ)是經(jīng)濟的外部性，它的實踐需要利用金融手段，正確處理企業(yè)活動與環(huán)境的關(guān)系，追求人類與環(huán)境的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。目前，我國正處于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的關(guān)鍵時期，三高行業(yè)對環(huán)境造成嚴重的污染，經(jīng)濟發(fā)展面臨兩難決策。一方面，要解決民生問題，實現(xiàn)工業(yè)現(xiàn)代化，就需要繼續(xù)發(fā)展經(jīng)濟，排污就不可能避免；另一方面，要保護環(huán)境，促進經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展，盡量減少對環(huán)境的污染。所以有必要完整地認識國外綠色金融實踐，為我國經(jīng)濟發(fā)展提供借鑒與啟示。
二、國內(nèi)外綠色金融的實戰(zhàn)
2.1綠色辦公
綠色辦公是指日常的辦公活動中節(jié)約資源、減少污染物產(chǎn)生、排放，回收可利用的舊產(chǎn)品，其宗旨是實現(xiàn)辦公竄的自覺節(jié)約用水、節(jié)能減排，節(jié)約用紙、節(jié)約用電等行為，減少溫室氣體排放。從國外銀行綠色辦公實踐來看，我國銀行綠色辦公實踐起步晚，沒有具體量化標，但是綠色辦公制度保障是我圜商銀行履行綠色辦公的一大特色，國外銀行業(yè)綠色辦公較早，已經(jīng)形成一套完整的量化指標，度量自身經(jīng)營對環(huán)境所造成的影響。
2.2綠色信貸
綠色信貸是國外銀行支持保護環(huán)境的一個重要措施，通過信貸資金為項目提供支持，制訂信貸政策對保護環(huán)境提供保障。國外一流銀行項目評審遵守赤道原則、碳原則，通過信貸支持參與環(huán)境的保護。目前，我國經(jīng)濟正處于工業(yè)化中期，商業(yè)銀行既要承擔增強國力，關(guān)注民生的歷史使命，同時也要節(jié)能減排，保護環(huán)境，促進資源的循環(huán)使用，但如何通過綠色金融實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整已經(jīng)成為當務之急。
2.3 綠色環(huán)保計劃
國際一流的商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中積極地倡導或者遵守赤道原則、聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議、碳排放披露計劃等相關(guān)的規(guī)定，并結(jié)合自己的經(jīng)營特色，形成了與自身經(jīng)營特色相適應的保護環(huán)境計劃。花旗銀行與荷蘭銀行的環(huán)保計劃；而我國銀行業(yè)沒有制定相應的保護環(huán)境計劃。這是我國外銀行業(yè)存在差異最為顯著的地方，也是我國銀行業(yè)未來的發(fā)展方向。
三、總結(jié)國內(nèi)外綠色金融實踐的差異
我國雖然于1995年出臺的信貸政策起就開始關(guān)注保護環(huán)境，但由于我國經(jīng)濟面臨產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，處于工業(yè)化中期，商業(yè)銀行既要承擔增強國力，又要承擔關(guān)注民生的歷史使命，這大大地限制了綠色金融在我國的實踐。通過國外銀行業(yè)金融實踐的比較分析得出以下結(jié)論：
第一，銀行承擔保護環(huán)境的責任與時代命脈緊密相連，不同經(jīng)濟發(fā)展階段的商業(yè)銀行具有不同經(jīng)營特色以及競爭的優(yōu)勢，其承擔保護環(huán)境責任的重點也各不相同。歐美發(fā)達地區(qū)銀行承擔環(huán)境方面責任的重點在于節(jié)能減排，加強保護環(huán)境，促進人類社會的可持續(xù)發(fā)展。而我國商業(yè)銀行承擔的社會責任重點在于增強國力，改善民生，同時兼顧保護環(huán)境，以促進經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。
第二，國外銀行業(yè)綠色金融實踐豐富，已經(jīng)形成比較健全的綠色金融市場，如碳交易的衍生產(chǎn)品金融市場。而我國銀行業(yè)在這方面剛剛起步，除了中國銀行與興業(yè)銀行發(fā)展CDM與碳交易外，沒有形成真正的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品及產(chǎn)品交易市場。
第三，國外銀行已經(jīng)形成了比較健全的保護環(huán)境計劃，豐富的綠色金融衍生產(chǎn)品，完善的綠色金融制度，合理的內(nèi)部保護環(huán)境組織機構(gòu)。而我國銀行業(yè)在業(yè)務發(fā)展過程中盡量采用保護環(huán)境原則，如提供綠色信貸、限制或者拒絕對三高行業(yè)的貸款、制訂綠色信貸政策提供制度保障等措施，以此促進我國經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。
四、結(jié)語
如何量化自身經(jīng)營對環(huán)境的影響；采用何種方式使信貸資金的使用與保護環(huán)境有機相結(jié)合；如何通過綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品為保護環(huán)境提供支持；怎樣制訂詳細環(huán)保計劃加強保護環(huán)境；都是我國銀行綠色金融業(yè)在未來的發(fā)展過程應該關(guān)注的問題，也是探索未來我國銀行綠色金融業(yè)綜合型發(fā)展模式的重要措施.
參考文獻：
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關(guān)鍵詞：綠色金融；環(huán)境保護；綠色信貸
中圖分類號：F2
文獻標識碼：A
文章編號：1672-3198（2015）10-0005-02
1 引言
1.1 綠色金融的概念
綠色金融，又稱為環(huán)境金融，是一種為環(huán)境保護及社會責任融通資金的活動，它既是保護環(huán)境的一種措施，又是金融機構(gòu)的一種新的資產(chǎn)業(yè)務。要求金融機構(gòu)將環(huán)境變化視為一種營運風險，在投資決策時考慮投資項目對環(huán)境的影響，同時把這種影響所帶來的相關(guān)成本、風險及報酬融入到考核項目的體系中，在營運活動中加強對生態(tài)環(huán)境保護和污染治理的理念，通過資本市場促進綠色經(jīng)濟的發(fā)展，同時拓寬金融機構(gòu)本身的業(yè)務范圍及盈利渠道。
1.2 相關(guān)研究
在國外，綠色金融得到了學者的重視，并取得了重要的研究成果。國外學者對綠色金融的定義及內(nèi)涵做了詳細的介紹，總體上認為綠色金融是金融與環(huán)境治理和可持續(xù)發(fā)展的結(jié)合；并分析了綠色金融對金融機構(gòu)的影響，但沒有得到一致觀點；除此以外，對綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)、定價等都做了一定的研究。國內(nèi)對綠色金融的研究起步晚，但是也有很多學者做了一項研究。
2 我國綠色金融的現(xiàn)狀
2.1 我國綠色金融實力在國際上的對比
赤道原則于2002年由荷蘭銀行和國際金融公司提出，后來融入了世界銀行的政策理念。2006年7月，新赤道原則增加了原則和適用范圍方面的內(nèi)容，成為國際上評價金融機構(gòu)資產(chǎn)項目存在的環(huán)境和社會風險的標準和規(guī)范。這一原則有利于世界范圍內(nèi)金融業(yè)的有序競爭，提高金融機構(gòu)的聲譽，進一步提高競爭力。它要求金融機構(gòu)在資產(chǎn)業(yè)務中要具體化環(huán)境和社會風險問題，利用金融杠桿促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，履行金融機構(gòu)應有的社會責任。但我國綠色金融起步卻比較晚，規(guī)模相對于歐美等發(fā)達地區(qū)還有一定差距（如圖1）。
從圖中可以看出，在金融機構(gòu)數(shù)量上，我國綠色金融的踐行情況還處于起步階段，但我國正在向赤道原則靠近，更多地履行自己作為大國的責任。
2.2 國內(nèi)金融機構(gòu)綠色金融履行情況
隨著赤道原則普及，我國各商業(yè)銀行也逐步認識到自己的社會責任及綠色金融對自身發(fā)展的重要性，并且都積極的踐行著綠色金融宗旨。其中興業(yè)銀行身先士卒，在全國首先推出“節(jié)能減排項目貸款”，截至2009年6月，興業(yè)銀行已為北京、山西等11個省市的91個節(jié)能減排項目提供了37億元貸款。在之后的兩年里，興業(yè)銀行進一步加大綠色信貸。根據(jù)興業(yè)銀行2011年報，興業(yè)銀行的綠色信貸總額達到了745.45億元。除此以外，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行和交通銀行等金融機構(gòu)也為綠色金融、履行社會責任做出了一定的貢獻。
但是我國仍處于社會主義初級階段，粗放式經(jīng)營模式依然是我國主要的發(fā)展模式，這無疑會造成嚴重的人力、資源的浪費、加劇生態(tài)環(huán)境的惡化。面對如此嚴重的浪費現(xiàn)象，商業(yè)銀行目前的綠色信貸顯得杯水車薪。
除此以外，我國還沒有完善的綠色金融評價標準，在金融行業(yè)內(nèi)部無法統(tǒng)一有效地進行綠色金融業(yè)務，另外我國信息溝通機制和資本市場制度還不完善，很難實現(xiàn)金融機構(gòu)與環(huán)境保護很好的結(jié)合，這些因素都制約著綠色金融在我國的發(fā)展。
3 我國綠色金融的推動方法
3.1 銀行的行為選擇
由于資本市場的逐步完善，銀行業(yè)的信貸業(yè)務受到嚴重的威脅，綠色金融既是環(huán)境保護一種方法，也是銀行業(yè)新的資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展方向，它為銀行信貸業(yè)務的發(fā)展注入了新的活力。所以銀行業(yè)應該將綠色金融內(nèi)化為自己的業(yè)務準則和經(jīng)營理念，將綠色金融置于影響銀行經(jīng)營決策的特殊地位。商業(yè)銀行要根據(jù)國家有關(guān)環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展的政策方針，制定自己的綠色金融業(yè)務的實施原則和操作流程，將綠色金融置于信用評價體系之中，更好的衡量資產(chǎn)項目的風險。
我國商業(yè)銀行要遵循赤道原則的規(guī)定，只有在投融資決策過程中將綠色金融作為檢驗社會責任執(zhí)行力度的標準，才能更好的遏制對環(huán)境產(chǎn)生負面影響的項目。同時商業(yè)銀行要積極地進行綠色金融創(chuàng)新，不斷地研發(fā)出更好的綠色金融產(chǎn)品，來適應社會可持續(xù)發(fā)展的需要和投資者的需要。對于商業(yè)銀行這無疑是提高自身榮譽、形象，增加利潤的良好途徑。綠色金融是對社會的一種責任，它可以增強人們對銀行的信任和依賴，這也就促進了銀行的全方面發(fā)展，事實證明興業(yè)銀行作為我國唯一的赤道銀行，在綠色金融領(lǐng)域積極創(chuàng)新，其經(jīng)營理念和運行效率方面具有明顯的優(yōu)勢。最近幾年興業(yè)銀行的發(fā)展速度明顯高于其他銀行，它 的每股收益增速居于首位（如圖2）。
3.2 企業(yè)的行為選擇
我國仍處于社會主義初級階段，經(jīng)濟和技術(shù)跟發(fā)達國家還有一定的差距。過去我國經(jīng)濟只是單一的追求經(jīng)濟的增長，而忽略了經(jīng)濟發(fā)展對生態(tài)環(huán)境和社會造成的破壞。目前我國正在進行粗放式發(fā)展模式向集約型發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，但是我國經(jīng)濟發(fā)展狀況尚未發(fā)生大的改觀，粗放型發(fā)展模式仍占主導地位。由經(jīng)濟增長轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)濟發(fā)展不僅是政府的職責，也是每個企業(yè)所應承擔的責任。高污染、高能耗企業(yè)如果繼續(xù)發(fā)展下去，只會越走越窄，甚至于自絕出路。所以每個企業(yè)在經(jīng)營決策中都要把綠色金融理念作為一個重要的考慮因素，把是否履行社會責任作為標準之一。在這里，企業(yè)的經(jīng)濟人特性應為追求最大化的長遠利益，而不是貪圖眼前的小便宜，否則無異于飲鴆止渴。
3.3 政府的行為選擇
綠色金融成為國際金融行業(yè)發(fā)展的新趨勢和新方向，我國也應根據(jù)我國基本國情進行一場以綠色金融為中心的變革。國家應盡快出臺對綠色金融的扶植鼓勵政策，放寬綠色信貸的控制，實行有區(qū)別的信貸政策，另外還要對踐行綠色金融的銀行和企業(yè)給予一定的優(yōu)惠政策，使得這些綠色銀行及企業(yè)有利可圖，滿足其趨利性。同時還要對那些有負外部性的銀行及企業(yè)加強監(jiān)管，必要時采取處罰措施。這些都需要政府制定相應的法律法規(guī)來支撐，做到有法可依。除此以外，國家還要積極借鑒國外已有的綠色金融實踐經(jīng)驗，建立相應的金融制度，以適應和更好地引導綠色金融創(chuàng)新向正確的方向發(fā)展。
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【關(guān)鍵詞】
綠色信貸；環(huán)保信息披露；新制度經(jīng)濟學
一、引言
當前，我國面臨加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要任務。而綠色信貸是環(huán)境經(jīng)濟政策的重要組成部分，是推動企業(yè)節(jié)能減排、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的重要力量。所謂綠色信貸，主要是指銀行將貸款用于國家政策所支持的一系列節(jié)能減排、保護環(huán)境、促進產(chǎn)業(yè)升級的項目，使其產(chǎn)生效益的同時，不以破壞環(huán)境、浪費資源為前提。
自提出以來，綠色信貸在我國取得了長足的發(fā)展，在引導資金流向節(jié)能減排、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面發(fā)揮了重要作用，為今后綠色金融在我國的進一步深化奠定了良好的基礎(chǔ)。但是由于各方面的原因，綠色信貸在取得了很大的進步后，在我國的發(fā)展也遇到了很多的問題。在可持續(xù)發(fā)展的大背景下，面對國外綠色信貸實施中的成功的經(jīng)驗，找出我國綠色信貸實施中的問題的根源并有針對性的解決就顯得十分的重要。
二、文獻綜述
對綠色信貸的研究已經(jīng)有很多學者，但是研究的方面與角度都有很大的不同，即側(cè)重看問題的視角不同。我國的學者主要集中在以下的幾個方面：
綠色信貸對于社會的可持續(xù)發(fā)展及銀行可持續(xù)經(jīng)營的重要意義。蘇寶梅（2009）從經(jīng)濟倫理的角度，指出綠色信貸是構(gòu)建和諧社會的必然選擇。綠色信貸對產(chǎn)業(yè)升級的作用機理的研究。陳光偉，胡當（2011）研究綠色信貸通過資金形成、資金導向和資金催化三大機制的作用，促進我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)的高級化發(fā)展并對其中出現(xiàn)的問題進行分析。
對綠色信貸的環(huán)境風險的研究。陳偉光和盧麗紅（2011）環(huán)境的惡化使商業(yè)銀行面對更大的經(jīng)營風險，客觀上需要建立一套銀行自身的環(huán)境風險管理系統(tǒng)。探討如何在實踐中完善我國的綠色信貸。張秀生和李子明（2009）通過地方政府與商業(yè)銀行的博弈模型，提出了能夠完善綠色信貸的政策主張。
綠色信貸制度的研究。李建勛（2011）提出在豐富和完善綠色信貸制度內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，應通過健全激勵機制，創(chuàng)新綠色信貸監(jiān)管體系，健全環(huán)境信息披露制度以及完善農(nóng)村信貸制度等對策建議來推動武漢城市圈綠色信貸制度的建立。
雖然已經(jīng)有很多人對綠色信貸進行了研究，但是研究的方面與角度是不同的。從制度的角度對綠色信貸實施的過程中的問題的進行分析無疑是站在一個比較獨特并且比較高的角度，這樣有利于透過現(xiàn)象看到本質(zhì)的原因，更加有利于發(fā)現(xiàn)其中的問題并提出針對性的措施，使綠色信貸在我國更好的發(fā)展下去?，F(xiàn)在站在制度的層面分析的人較少，并且研究也不構(gòu)成體系。因此本文將從綠色信貸的制度方面，通過國內(nèi)外綠色信貸實施中的比較，找出差異，分析我國綠色信貸制度層面上的問題，并且從制度經(jīng)濟學的角度，提出針對性的建議。
三、國內(nèi)外綠色信貸制度現(xiàn)狀的比較
（一）產(chǎn)生背景的不同
1.我國經(jīng)濟發(fā)展中環(huán)境的壓力與政府的推動
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，環(huán)境保護的巨大壓力。經(jīng)過政府的一系列政策的頒布和宣傳，加大推行的力度，綠色信貸被一步步地在我國推動發(fā)展，積極創(chuàng)新試點，并逐步的被大家所認知，得到重視。
2.國外市場與社會責任運動的推動
節(jié)能環(huán)保法律政策為銀行業(yè)帶來壓力與機遇。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，美國、法國、日本等國充分認識到環(huán)境的重要性。因此出臺相應的法律規(guī)范以及財政金融激勵政策，通過加強環(huán)境執(zhí)法力度，并鼓勵資金投入到節(jié)能環(huán)保的業(yè)務當中。
（二）實施中手段的不同
1.以行政手段為主，約束性與激勵性機制均不足是我國綠色信貸實施的特點
在綠色信貸具體的實施中，主要是以行政手段為主，以政府、銀監(jiān)會、發(fā)改委這種國家部門一些限制性的或者是約束性的政策。并且很多都是原則性的規(guī)定，根本就不具有實際的操作性。
2.國外綜合運用多種手段，約束性與激勵性機制兼?zhèn)?/p>
為實施綠色信貸制度，國外綜合運用了法律、經(jīng)濟、技術(shù)和市場等手段，有約束性的、激勵性的措施。在法律上，有較好的法律保證環(huán)保措施的實行。同時，國外的市場機制也很健全，對綠色信貸的實施有較好的約束性。
（三）環(huán)境信息機制的不同
1.我國環(huán)境信息的收集、披露、共享、處理機制存在缺陷
盡管目前已有原國家環(huán)?？偩峙c銀監(jiān)會在2008年簽訂的《信息交流與共享協(xié)議》以及環(huán)境保護部與人民銀行在2009年下發(fā)的《關(guān)于全面落實綠色信貸政策進一步完善信息共享工作的通知》等政策文件，但在實施中依然存在下列問題：
（1）銀行對企業(yè)環(huán)境信息的收集、處理能力不足。
（2）國家并沒有統(tǒng)一要求和規(guī)范銀行業(yè)披露“兩高”行業(yè)的貸款數(shù)據(jù)，導致銀行目前對環(huán)境信息的披露處于自愿狀態(tài)。
（3）體制和地方保護主義的存在使環(huán)保部門執(zhí)法不嚴，導致大部分的企業(yè)環(huán)境違法沒有披露查處，更沒有報送至人民銀行征信管理系統(tǒng)。
2.國外發(fā)展基礎(chǔ)好，環(huán)境信息的收集披露溝通機制較好
（1）金融機構(gòu)重視環(huán)境金融人才、信息技術(shù)的完善。
（2）金融機構(gòu)重視環(huán)境信息的披露。有些出口信貸機構(gòu)受國家信息自由法律的規(guī)定約束，必須披露更多的信息。除了對公司的貸款，為政府和國企所提供的貸款的細節(jié)也應公布。
（3）由于法律責任的明確和監(jiān)督機制的完善，政府環(huán)境管理部門和金融機構(gòu)都有壓力和動力對環(huán)境信息進行較好地收集、披露和溝通。
四、我國綠色信貸制度中的問題
（一）約束與激勵機制不完善
1.對企業(yè)和銀行的約束機制都不完善
當前我國環(huán)保政策主要是落實到產(chǎn)業(yè)政策上，在沒有硬約束的情況下，這些高污染企業(yè)并不會花費高成本治理污染。在監(jiān)管部門未對商業(yè)銀行采取環(huán)保要求的情況下，向高污染企業(yè)放貸是大中型商業(yè)銀行支持經(jīng)濟發(fā)展甚至是同業(yè)競爭的必然結(jié)果。在外部政策法律環(huán)境不完善的情況下，企業(yè)和銀行都沒有外在的約束去落實綠色信貸。
2.對企業(yè)和銀行的激勵都幾乎沒有
對于“兩高”企業(yè)來說，在沒有足夠激勵的前提下，無論是污染治理還是產(chǎn)能轉(zhuǎn)換，從短期來看都是高成本、低收益投資。對于商業(yè)銀行來說，面臨綠色信貸政策操作性不強、人才和技術(shù)不足困境。在沒有相關(guān)激勵機制的情況下，商業(yè)銀行當前推行綠色信貸的動機就沒有了存在的根基。
（二）環(huán)保信息披露溝通機制不健全
1.環(huán)保信息披露不足
當前中國還未建立起完善的環(huán)保信息披露制度，現(xiàn)在并沒有要求銀行對貸款企業(yè)的環(huán)保信息進行披露。同時，國內(nèi)商業(yè)銀行還沒有使用環(huán)境信息后的反饋機制，以及環(huán)保部門間沒有真正做到信息互通、數(shù)據(jù)共享。
2.環(huán)保信息溝通機制不健全
在銀行與環(huán)保部門之間沒有很好的信息溝通機制。本身銀行去進行環(huán)保的測評是不現(xiàn)實的，也是高成本的。但是由于信息溝通的不健全，銀行在了解貸款企業(yè)的環(huán)保信息時就存在著巨大的交易成本與低效率，這顯然是對銀行自身的發(fā)展造成了很大的阻礙。
（三）綠色金融支撐體系尚不健全
主要是指包含政策、技術(shù)、人員在內(nèi)的綠色金融支撐體系尚不健全。在政策方面，因為我國行政管理體制條塊分割，有些方面規(guī)定的過于粗范，甚至有些很重要的方面并沒有做出相應的規(guī)定。在技術(shù)的層面上，由于評估環(huán)境信息有較高的技術(shù)要求，各部門之間的信息共享也對技術(shù)提出了很大的挑戰(zhàn)。綠色信貸的實施在很大程度上需要更高知識的人才來適應政策的發(fā)展，積極了解國外先進的做法并且吸收加以借鑒，但是我國確實缺少這方面的人才。這些大的方面體系的不健全，成為了綠色信貸的推行的瓶頸。
五、可行性建議
（一）健全綠色信貸法律保障機制
為綠色信貸發(fā)展提供堅實的法律保障，不僅包括完善相關(guān)的環(huán)境保護立法，制定更為嚴格的節(jié)能減排要求和更為嚴厲的處罰措施，也包括完善綠色信貸相關(guān)立法，對金融機構(gòu)的環(huán)保義務提出更為嚴厲的要求與相應的監(jiān)控懲罰措施，真正做到法律應有的約束的效力。
（二）強化激勵，完善利益平衡機制對綠色信貸的推行，不能夠只強調(diào)法律的約束，而應該約束與激勵并存。因此，必須首先明確銀行、環(huán)保部門以及企業(yè)各自的職責。對于在綠色信貸推行中旅行職責好的部門應該積極的鼓勵。不僅僅是精神方面的鼓勵。而更加應該整合政府與社會資源，通過財稅政策和金融政策的結(jié)合，加大正向的激勵程度，在動態(tài)均衡過程中實現(xiàn)社會總福利最大化。
（三）建立有效的環(huán)保信息傳導機制
由國家環(huán)保主管部門和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門牽頭組建全國統(tǒng)一的企業(yè)環(huán)保信息數(shù)據(jù)倉庫，明確地方政府環(huán)保主管部門、環(huán)保直屬系統(tǒng)和商業(yè)銀行各自在數(shù)據(jù)庫建設(shè)、維護和使用中的職責。
（四）建立“綠色人才”儲備與培訓機制
無論是進行政策與技術(shù)分析的研究型人才，還是承擔環(huán)境風險評估的復合型人才，都是商業(yè)銀行開展綠色信貸必需儲備的人才。商業(yè)銀行可以采用外部引進與內(nèi)部培養(yǎng)相結(jié)合的方式，加強人才儲備。
六、結(jié)論
本文通過對中外綠色信貸制度層面上產(chǎn)生的背景、實施中的手段和環(huán)保信息機制的對比，發(fā)現(xiàn)我國綠色信貸在約束激勵機制，環(huán)保信息的披露共享以及綠色信貸支撐金融體系的不健全阻礙了我國綠色信貸的發(fā)展。由此從新制度經(jīng)濟學的角度提出了加強我國法律的約束機制，提高環(huán)保信息的共享程度等可行性建議。希望能夠?qū)ξ覈木G色信貸的實施與發(fā)展有一定的借鑒意義。
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