時(shí)間：2023-08-03 16:10:02
序論：在您撰寫銀行合規(guī)與發(fā)展時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
同時(shí)，我國影子銀行還具有自身的顯著特征：一是我國影子銀行一般內(nèi)生于傳統(tǒng)銀行體系內(nèi)，與傳統(tǒng)銀行體系形成了較強(qiáng)的依存關(guān)系;二是我國影子銀行或者受到政府部門市場準(zhǔn)入監(jiān)管，如設(shè)立信托公司、基金公司等，或者開展業(yè)務(wù)受到政府部門一定程度的監(jiān)管或關(guān)注，如委托貸款、同業(yè)代付等;三是由于資產(chǎn)證券化尚處于初級階段，影子銀行和傳統(tǒng)銀行的金融服務(wù)出現(xiàn)同質(zhì)化趨勢。
一是商業(yè)銀行隱性擔(dān)保、資本不足和集中度風(fēng)險(xiǎn)及政府投融資公司平臺違約風(fēng)險(xiǎn)。二是影子銀行不透明，風(fēng)險(xiǎn)難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和監(jiān)管。三是影子銀行在一定程度上與國家宏觀調(diào)控政策進(jìn)行博弈，存在規(guī)避政策的風(fēng)險(xiǎn)。四是影子銀行產(chǎn)品存在法律關(guān)系不清楚、虛假宣傳、品種存款化傾向嚴(yán)重、信息披露不充分等問題。五是影子銀行在流動性下降時(shí)容易出現(xiàn)數(shù)量和期限方面的問題。六是民間融資由于不規(guī)范、不透明，一旦出現(xiàn)問題，可能影響社會穩(wěn)定。
綜上分析，我們認(rèn)為，與美國等西方金融發(fā)達(dá)國家相比，我國金融創(chuàng)新明顯不足。影子銀行作為一種金融創(chuàng)新，在推動我國利率市朝進(jìn)程、促進(jìn)金融市場發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、緩解中小企業(yè)融資難、培育社會財(cái)富管理理念等方面發(fā)揮了積極作用。同時(shí)，也反映了現(xiàn)行監(jiān)管體制和金融業(yè)發(fā)展要求之間的矛盾。對于影子銀行，不能因?yàn)槠浯嬖陲L(fēng)險(xiǎn)就簡單地全盤否定，而應(yīng)深入研究，積極探索，采取有針對性的政策措施，促進(jìn)我國影子銀行規(guī)范、健康發(fā)展。
影子銀行作為一種新型金融形態(tài)，其內(nèi)涵和外延尚不明確。這不僅不利于監(jiān)管部門形成客觀、科學(xué)的認(rèn)識、開展適度監(jiān)管，也容易造成社會對影子銀行形成誤解，不利于影子銀行在我國規(guī)范、健康發(fā)展。建議金融監(jiān)管部門結(jié)合我國金融發(fā)展現(xiàn)狀，根據(jù)我國影子銀行的主要形式、基本功能等，對我國影子銀行進(jìn)行明確界定，并設(shè)定統(tǒng)計(jì)范圍及信息采集標(biāo)準(zhǔn)，為進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)我國影子銀行發(fā)展夯實(shí)基矗
目前我國影子銀行涉及銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)金融行業(yè)，由于在分業(yè)監(jiān)管體制下，我國各金融監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)機(jī)制尚不完善，導(dǎo)致對影子銀行的監(jiān)管力度不一致，甚至存在監(jiān)管空白。同時(shí)，由于影子銀行信息不透明，監(jiān)管部門難以評估其風(fēng)險(xiǎn)狀況，并實(shí)施有效監(jiān)管。因此，一方面，我國金融監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)部門間協(xié)調(diào)，對影子銀行制定相對統(tǒng)一的監(jiān)管原則及規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，防止出現(xiàn)監(jiān)管空白與監(jiān)管重疊;另一方面，積極推動建立信息披露機(jī)制，明確影子銀行信息披露的標(biāo)準(zhǔn)，并將其納入征信系統(tǒng)，降低信息不對稱，讓市場參與者充分了解影子銀行運(yùn)作及投資的相關(guān)內(nèi)容。同時(shí)，不同金融監(jiān)管部門之間應(yīng)加大信息共享及協(xié)同監(jiān)管力度，以增強(qiáng)監(jiān)管的有效性，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我國影子銀行在規(guī)范前提下健康發(fā)展。
影子銀行是現(xiàn)階段我國金融創(chuàng)新的一種大膽嘗試，其主流是健康的，作用是積極的。應(yīng)出臺相關(guān)法律和政策，進(jìn)一步加大對我國影子銀行創(chuàng)新的支持力度，使其相對銀行形成差異化發(fā)展趨勢，重點(diǎn)發(fā)揮影子銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及滿足中小企業(yè)融資方面的積極作用，可考慮給予一定的財(cái)政支持，以加大對中小企業(yè)融資的傾斜力度，使影子銀行在推動我國中小實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮重要作用，并相互促進(jìn)，共同創(chuàng)新與發(fā)展。
由于預(yù)算法的制約，長期以來，我國地方政府只能依賴項(xiàng)目融資債為主的融資平臺籌集資金進(jìn)行城市基礎(chǔ)建設(shè)，而融資平臺在向銀行借款難的情況下主要依賴影子銀行融資。由于影子銀行融資風(fēng)險(xiǎn)明顯大于貸款和發(fā)債，既不利于地方市政建設(shè)的可持續(xù)發(fā)展，又容易受到資金來源的制約。依靠影子銀行和融資平臺不能最終解決我國城鎮(zhèn)化資金來源問題，而且影子銀行不僅風(fēng)險(xiǎn)大也難以保證資金持續(xù)供給。目前，除財(cái)政部代上海、深圳、廣東和浙江發(fā)行較小數(shù)額的市政債券外，其他地方政府無法發(fā)行債券，目前仍只能設(shè)立融資平臺支持地方的融資需要。建議學(xué)習(xí)美國的經(jīng)驗(yàn)，由國家建立一個(gè)統(tǒng)一的地方政府市政債券發(fā)行制度，通過市鋤制解決地方政府市政建設(shè)的資金需求和城鎮(zhèn)化資金來源。這一制度包括市政債券的發(fā)行、評估、二級市場交易以及監(jiān)管等。先在部分省市試點(diǎn)，后在全國推廣，以省為單位發(fā)行市政債券，為地方政府合力融資打開一個(gè)渠道，依靠市場，持續(xù)規(guī)范地為地方政府解決市場建設(shè)資金來源問題，也為社會資金找一條投資渠道，同時(shí)也可以促進(jìn)我國金融市場多樣化發(fā)展。
與西方發(fā)達(dá)國家相比，我國金融業(yè)創(chuàng)新嚴(yán)重不足。推進(jìn)金融創(chuàng)新是黨的十提出的未來我國金融改革方向之一。因此，建議為我國的金融創(chuàng)新制定一個(gè)長遠(yuǎn)規(guī)劃，鼓勵包括影子銀行在內(nèi)的所有金融創(chuàng)新活動，在做好風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)上，積極進(jìn)行金融制度創(chuàng)新、市場創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新。通過創(chuàng)新不斷增強(qiáng)我國金融業(yè)的活力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)提供更多的融資方式和多樣化金融服務(wù)。為有效防范風(fēng)險(xiǎn)，金融創(chuàng)新的重點(diǎn)是創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)化金融資產(chǎn)和產(chǎn)品，如資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，對非標(biāo)準(zhǔn)化金融資產(chǎn)和產(chǎn)品納入征信系統(tǒng)進(jìn)行有效監(jiān)測與管理。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，商業(yè)銀行面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)
隨著“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念的推出，第三方支付、P2P小額信貸、眾籌融資、云金融、新型電子貨幣及其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺異軍突起。一方面，余額寶、理財(cái)寶、壹錢包等互聯(lián)網(wǎng)寶寶軍團(tuán)給理財(cái)產(chǎn)品增添了一股新鮮血液；另一方面，P2P小額信貸及眾籌融資方式的出現(xiàn)在一定程度上替代了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)和證券融資業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融因其業(yè)務(wù)創(chuàng)新迅速、支付快捷及收益誘人等優(yōu)勢，一路蓬勃發(fā)展，與傳統(tǒng)金融模式形成了鮮明對比。同時(shí)在這種趨勢的沖擊下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展模式中經(jīng)營方向趨同、產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、客戶群體重疊等問題也逐步凸顯。要在如此激烈的競爭環(huán)境中生存發(fā)展，維持甚至擴(kuò)大現(xiàn)有的市場份額與企業(yè)盈利，就需要商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略提出更高的要求。
在這種形式下，如果一味追求利潤最大化的目標(biāo)，忽視了產(chǎn)品創(chuàng)新或業(yè)務(wù)發(fā)展可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，便會造成難以估計(jì)的后果。以中國銀行廣東分行的“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)為例，作為一種針對海外投資移民的創(chuàng)新型匯款產(chǎn)品，因其游走在“先行先試”和“打球”的灰色地帶，被央視曝光涉嫌避開國家外匯管制、偷偷打通資金外流通道來實(shí)現(xiàn)超額匯兌，被暫時(shí)叫停，造成了惡劣的社會影響。
而合規(guī)管理，正是控制創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)或業(yè)務(wù)擴(kuò)展所帶來的市場風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展中，唯有堅(jiān)持合法合規(guī)、審慎經(jīng)營的原則，堅(jiān)持以合規(guī)的創(chuàng)新去滿足客戶的需求，確保風(fēng)險(xiǎn)可測可控、不產(chǎn)生負(fù)外部性，避免形成上述的社會性或系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，造成惡劣的社會影響。因此，如何在戰(zhàn)略規(guī)劃與經(jīng)營實(shí)施中尋找到合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡點(diǎn)，協(xié)調(diào)處理兩者的關(guān)系，則是本文討論的重點(diǎn)。
二、“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代如何正確處理合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系
（一）商業(yè)銀行合規(guī)管理的理念與重要性
1、合規(guī)管理的概念
合規(guī)一詞由英文“Compliance”翻譯而來，通常包含三層含義：遵守法規(guī)，即公司總部所在國和經(jīng)營所在國的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定；遵守規(guī)則，即企業(yè)內(nèi)部規(guī)章，包括企業(yè)的商業(yè)行為準(zhǔn)則；遵守規(guī)范，即職業(yè)操守和道德規(guī)范等。巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會將“合法和合規(guī)性”列為銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架的三個(gè)目標(biāo)之一，以確保銀行業(yè)務(wù)與法律、法規(guī)、監(jiān)管要求、內(nèi)部流程和制度相符合；銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》也指出，合規(guī)是使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致的保障。
在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，各類經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)都是難以避免的，但可以通過健全穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理進(jìn)行規(guī)避，通過及時(shí)采取糾正措施實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)緩釋，規(guī)避或減輕風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損害程度。因此，作為銀行自身強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制的一項(xiàng)核心管理工作，合規(guī)在本質(zhì)上與業(yè)務(wù)發(fā)展并無沖突。合規(guī)管理是商業(yè)銀行在綜合考慮了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性后為確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策與程序的一致性而進(jìn)行的一項(xiàng)重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動。
2、合規(guī)管理的重要性
航空界有一條著名的海恩法則：在每一起航空事故的背后必然有近30起輕微事故和300多起未遂事故先兆以及1000多起事故隱患，要消除這一航空事故，就必須將這1000多起事故隱患都控制在萌芽狀態(tài)。事實(shí)上，無論是航空界還是金融行業(yè)，任何風(fēng)險(xiǎn)事件的爆發(fā)其最初僅僅是一些細(xì)微之處的疏漏，若疏于防范，任由其累積擴(kuò)大，量變演變?yōu)橘|(zhì)變便會積重難返?；ヂ?lián)網(wǎng)金融浪潮下P2P平臺如火如荼的發(fā)展盛況大家有目共睹，但同樣，P2P平臺跑路的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)也觸目驚心，2015年以來出現(xiàn)跑路或提現(xiàn)困難的公司多達(dá)677家。由此可見，面臨風(fēng)控、征信、發(fā)展不平衡等挑戰(zhàn)，缺乏有效監(jiān)管與合規(guī)管理的約束，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣可能面臨覆沒之災(zāi)。所謂千里長堤潰于蟻穴，合規(guī)管理正是從源頭上抑制經(jīng)營活動中的違法違紀(jì)問題，全面防范操作風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營的重要工具。因此，在新“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下，合規(guī)管理在商業(yè)銀行的日常運(yùn)營中顯得尤為重要。
（1）合規(guī)管理是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的第一要義
眾所周知，商業(yè)銀行是一個(gè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營三大原則即安全性、流動性、效益性，而這三者的實(shí)現(xiàn)，首先必須建立在安全穩(wěn)健運(yùn)行的基礎(chǔ)之上。截止2015年，中農(nóng)工建四大行已被全球金融穩(wěn)定委員會納入全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)名單，成為“大而不能倒”的系統(tǒng)重要性銀行，這也就意味著中國銀行業(yè)在激烈的全球競爭中將面臨更為嚴(yán)格的國際監(jiān)管和合規(guī)環(huán)境，需要更好地?fù)?dān)負(fù)起保障客戶資金安全、維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職責(zé)。唯有建立健全的合規(guī)管理，才能有效調(diào)控經(jīng)營操作與內(nèi)部管理，提升資產(chǎn)質(zhì)量，防范風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，從而保持企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營，創(chuàng)造良好的聲譽(yù)與品牌形象，真正為投資者、股東、客戶及員工謀取福利，為社會創(chuàng)造價(jià)值。
（2）合規(guī)管理是商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的可靠保障
創(chuàng)新的目的就在于投入生產(chǎn)，轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力并產(chǎn)生效益。只有合規(guī)管理的價(jià)值觀念深入人心，才能為創(chuàng)新行為的順利開展與可持續(xù)發(fā)展提供有效的機(jī)制保障，在市場需求發(fā)生變化、歷史潮流發(fā)生變化時(shí)平穩(wěn)應(yīng)對可能出現(xiàn)的新情況、新問題。新常態(tài)下，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模數(shù)量擴(kuò)大，以擴(kuò)張機(jī)構(gòu)、增加人員、調(diào)增費(fèi)用，甚至以違規(guī)高息攬儲、賬外放貸、惡性競爭等方式追求發(fā)展的方式必然難以為繼，唯有回到現(xiàn)代商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健、合規(guī)、守法、效益經(jīng)營的正道，在合規(guī)管理的保障下持續(xù)創(chuàng)新，不斷開發(fā)適應(yīng)市場變化、滿足客戶需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)，才能獲得可持續(xù)發(fā)展。
（二）當(dāng)前我國商業(yè)銀行合規(guī)管理的現(xiàn)狀與存在問題
2015年是“合規(guī)經(jīng)營”被頻繁提及并重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的一年，銀監(jiān)會主席尚福林提出：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化合規(guī)意識、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)主體意識和強(qiáng)化責(zé)任意識……不能再寄希望于通過‘踩紅線’、‘打球’、‘走模糊地帶’等方式經(jīng)營獲利，要切實(shí)規(guī)范經(jīng)營，促進(jìn)良性發(fā)展?！痹诮鹑诟母铩y行業(yè)轉(zhuǎn)型縱深推進(jìn)的背景下，監(jiān)管套利的空間被進(jìn)一步壓縮，傳統(tǒng)的盈利模式難以為繼，因而建立長期有效的合規(guī)管理機(jī)制，在合規(guī)的基礎(chǔ)上促進(jìn)發(fā)展，對商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展有著重要的積極意義。
由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境與歷史文化等原因，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一直以來并非我國商業(yè)銀行的重點(diǎn)防范對象。一些商業(yè)銀行的合規(guī)管理浮于表面，合規(guī)部門高高凌駕于業(yè)務(wù)條線之上，“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“合規(guī)與發(fā)展可以統(tǒng)一”這些理念并未真正普及到員工。甚至有一部分銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)為合規(guī)管理會阻滯業(yè)務(wù)擴(kuò)張和利潤獲取，因而在追求業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤增幅的道路上鋌而走險(xiǎn)，拋卻了規(guī)章制度一意孤行。正是這種對合規(guī)管理的模糊認(rèn)識，導(dǎo)致銀行業(yè)違法違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)事件屢見不鮮。如海南發(fā)展銀行違規(guī)高息攬儲、華夏銀行員工涉嫌違規(guī)代售理財(cái)產(chǎn)品、郵儲銀行違規(guī)擅自推遲取消人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)的日期、中行湖州市分行鳳凰分理處員工違規(guī)辦卡、放貸引發(fā)質(zhì)押貸款詐騙案等等。這些風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，反映了我國商業(yè)銀行在合規(guī)管理的理念貫徹、政策執(zhí)行上都存在一定的缺陷。
（三）正確認(rèn)識合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系
在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代背景下，商業(yè)銀行唯有積極創(chuàng)新才能在競爭中找到出路，這勢必要求商業(yè)銀行不斷汲取互聯(lián)網(wǎng)金融在客戶、信息、技術(shù)等方面的優(yōu)勢，與自身傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相結(jié)合，推陳出新，在滿足客戶更多需求的同時(shí)形成自身競爭優(yōu)勢，因此，合規(guī)管理面臨著更多的挑戰(zhàn)和更高的要求。本文認(rèn)為正確處理合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系必須認(rèn)清以下幾點(diǎn)。
1、合規(guī)管理是產(chǎn)品創(chuàng)新與業(yè)務(wù)拓展的堅(jiān)實(shí)保障
近年來各大行重點(diǎn)開發(fā)電子銀行平臺，優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程，推出多項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，如建設(shè)銀行一舉推出e賬戶、快貸、E商貿(mào)通、隨芯用移動支付等電子金融產(chǎn)品，以差別化產(chǎn)品與服務(wù)來吸引客戶，進(jìn)一步提高議價(jià)能力。但是，高速發(fā)展的金融創(chuàng)新使得現(xiàn)有的規(guī)則制度可能處于空白，無法識別新的風(fēng)險(xiǎn)暴露，必須在合規(guī)管理的框架與體制內(nèi)進(jìn)行修正，出臺相應(yīng)的規(guī)則與章程以便及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)的變化，做好風(fēng)險(xiǎn)防范與規(guī)避工作，在確保安全性的基礎(chǔ)上提高效益性與流動性，促進(jìn)創(chuàng)新機(jī)制和盈利模式的有序發(fā)展。
2、可持續(xù)發(fā)展是合規(guī)管理追求的終極目標(biāo)，合規(guī)也能創(chuàng)造價(jià)值
合規(guī)管理是為了企業(yè)發(fā)展而服務(wù)的，是以企業(yè)發(fā)展壯大為價(jià)值導(dǎo)向的，因此，可持續(xù)發(fā)展是合規(guī)管理追求的終極目的。雖然合規(guī)管理作為后臺管理支持，無法創(chuàng)造直接的經(jīng)濟(jì)收入，但眾所周知，違規(guī)行為必然會帶來風(fēng)險(xiǎn)和損失，而合規(guī)管理正是規(guī)避和緩釋風(fēng)險(xiǎn)的核心手段。金融行業(yè)素來有“十案九違章”的說法，只有對合規(guī)管理有一個(gè)清晰的認(rèn)識與肯定，才能從本質(zhì)上減少風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)事件的發(fā)生，有效降低企業(yè)經(jīng)濟(jì)損失與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，從這種意義上界定，合規(guī)也是實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，有效減少負(fù)價(jià)值、不斷創(chuàng)造正價(jià)值的重要手段。
綜上所述，盲目追求發(fā)展而不顧合規(guī)，抑或墨守成規(guī)不求發(fā)展，都是極端的非均衡狀態(tài)，唯有適時(shí)調(diào)整對兩者的側(cè)重，達(dá)到一種博弈的均衡狀態(tài)，才能促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。在合規(guī)的基礎(chǔ)上追求長足發(fā)展，在發(fā)展的平臺上獲取更高質(zhì)量的合規(guī)，才是兩者共同的求索，因此我們應(yīng)該清晰地認(rèn)識到兩者并非相互制約、此消彼長的關(guān)系，而是互補(bǔ)共容、相輔相成的，唯有順勢而為，方能相得益彰。
三、“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的合規(guī)管理思路
欲流之遠(yuǎn)，必先浚其源；欲樹之高，必先固其根。在處理商業(yè)銀行“轉(zhuǎn)型”、“創(chuàng)新”、“合規(guī)”這三者之間的關(guān)系時(shí)，應(yīng)確保合規(guī)的基礎(chǔ)地位與重要作用。沒有合規(guī)管理的保障，轉(zhuǎn)型發(fā)展和創(chuàng)新驅(qū)動便失去了“支撐點(diǎn)”，發(fā)展也會成為無源之水、無本之木、無根之基。新形勢下，為適應(yīng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的戰(zhàn)略規(guī)劃，本文提出以下幾點(diǎn)思路以作參考。
（一）動態(tài)化經(jīng)營合規(guī)管理
在瞬息萬變的全球化市場環(huán)境下，任何靜態(tài)的合規(guī)管理都會變得不合時(shí)宜。合規(guī)管理所包含的政策制定、程序設(shè)計(jì)和內(nèi)容修訂，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、檢測、評估、控制與緩釋，都必須呈現(xiàn)出動態(tài)演進(jìn)的過程。在新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)推出之前應(yīng)預(yù)先進(jìn)行必要的合規(guī)審核、測試，識別并評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系性質(zhì)發(fā)生重大變化時(shí)可能產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，做到“有產(chǎn)品先有制度、有操作先有流程”；在產(chǎn)品、服務(wù)面市后則應(yīng)根據(jù)客戶響應(yīng)及市場反饋及時(shí)做出調(diào)整，防范可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)客戶利益。
以社區(qū)銀行的發(fā)展為例，2013年初，以民生銀行為首，各家銀行掀起了開設(shè)社區(qū)銀行的熱潮，“社區(qū)銀行”以其獨(dú)特的渠道優(yōu)勢與便民服務(wù)吸引到了數(shù)量龐大的客戶與金融資產(chǎn)。同年12月，出于對客戶權(quán)益的保護(hù)、防止假冒銀行網(wǎng)點(diǎn)的詐騙案例，銀監(jiān)會了《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求社區(qū)支行不得辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，即無需介入客戶信息系統(tǒng)；設(shè)定有限牌照經(jīng)營，進(jìn)一步規(guī)范了社區(qū)銀行的布點(diǎn)與運(yùn)營。這種動態(tài)化的管理方式有效降低了社區(qū)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了社區(qū)金融的有序發(fā)展。
因此，建立及時(shí)有效的合規(guī)更新機(jī)制，設(shè)立持續(xù)修訂與不斷完善的合規(guī)流程，與時(shí)俱進(jìn)，跟隨業(yè)務(wù)發(fā)展做出相應(yīng)的調(diào)整，能夠在源頭上解決合規(guī)規(guī)則制度滯后性的問題，使銀行內(nèi)部規(guī)章制度與執(zhí)行環(huán)節(jié)有效銜接。
（二）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，深化科學(xué)的合規(guī)管理理念
任何制度在某種程度上都會落后于實(shí)踐，可能存在覆蓋不全面或執(zhí)行不力的情況，無法做到盡善盡美，因而需要文化的力量來彌補(bǔ)，因?yàn)槲幕嗟伢w現(xiàn)為引導(dǎo)、規(guī)勸與感化，其潤物細(xì)無聲的無形力量更容易被人理解和接受。
建立良好的合規(guī)管理必須培育完善的合規(guī)文化體系，營造以職業(yè)操守為基礎(chǔ)的合規(guī)文化，樹立合規(guī)經(jīng)營的企業(yè)戰(zhàn)略，建立合理的獎懲激勵約束機(jī)制，提高合規(guī)管理的透明度，才能有效促進(jìn)合規(guī)工作的開展。的確，短期內(nèi)合規(guī)管理可能會占用一部分企業(yè)資源，對某些類別的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生掣肘，但從長期評估，合規(guī)管理對銀行發(fā)展利大于弊。唯有培育自上而下、高度重視穩(wěn)健經(jīng)營意識培養(yǎng)的合規(guī)文化，將合規(guī)理念融入日常經(jīng)營管理和決策中，才能深化科學(xué)的合規(guī)管理理念，引導(dǎo)“人人合規(guī)、事事合規(guī)”，更好地做到合規(guī)管理。
（三）建立完善的合規(guī)審核――監(jiān)測體系
“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代不僅僅意味著善用技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品、拓展業(yè)務(wù)，同樣意味著合規(guī)部門可以妥善利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與大數(shù)據(jù)，通過人機(jī)結(jié)合的智能監(jiān)控手段把控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部稽核審計(jì)，完善合規(guī)管理體系。
首先是宣傳動員，提高思想認(rèn)識，克服畏難情緒，增強(qiáng)查擺的自覺性。教育培訓(xùn)等一切前期工作都是為查擺問題服務(wù)的，找準(zhǔn)找全存在的毛病是這次專項(xiàng)教育活動的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。于是，我們在8月xx日及時(shí)召開了查擺動員大會，印發(fā)了宣傳材料，明確查擺的方式和方法。起初，少數(shù)員工存在著一些模糊認(rèn)識，認(rèn)為教育整頓年年都在搞，那主要是領(lǐng)導(dǎo)的事、個(gè)別人的事，與己關(guān)系不大，抱著無所謂心態(tài)。甚至有的中層干部怕講自己問題多了破壞自身形象；怕評議別人多了影響團(tuán)結(jié)。針對這一現(xiàn)象，我們又采取兩個(gè)措施，一是以部室為單位組織開展一次廣泛的員工談心活動，二是行領(lǐng)導(dǎo)班子成員分片包干，深入各部室，有重點(diǎn)地找員工個(gè)別談心，明確查擺問題不打棍子、不戴帽子、對事不對人，消除了個(gè)別員工的思想疑慮，澄清了模糊認(rèn)識，卸下了思想包袱。由于思想政治工作走在了前頭，廣大員工都能結(jié)合自己的思想工作實(shí)際，查問題，找原因，定措施，大膽地開展批評與自我批評。
二是堅(jiān)持做到“六個(gè)結(jié)合”、“三個(gè)貫穿”、“三個(gè)轉(zhuǎn)變”，確保查擺問題取得實(shí)效?！傲鶄€(gè)結(jié)合”即查擺問題與思想建設(shè)相結(jié)合，查擺問題與推動當(dāng)前業(yè)務(wù)工作相結(jié)合(當(dāng)前重點(diǎn)結(jié)合清理教育儲蓄、保險(xiǎn)、發(fā)展vip客戶等項(xiàng)工作)，查擺問題統(tǒng)一要求與分類指導(dǎo)相結(jié)合，查擺問題自查與互查相結(jié)合，查擺問題治標(biāo)與治本相結(jié)合，查擺問題與治理整頓商業(yè)賄賂相結(jié)合；“三個(gè)貫穿”即學(xué)習(xí)教育貫穿始終，制度建設(shè)貫穿始終，調(diào)查研究貫穿始終；“三個(gè)轉(zhuǎn)變”即徹底轉(zhuǎn)變思想觀念，轉(zhuǎn)變服務(wù)意識，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，由于領(lǐng)導(dǎo)小組職能的充分發(fā)揮，保證了查擺工作的順利進(jìn)行。保證了查擺現(xiàn)象更貼近實(shí)際，剖析原因更全面準(zhǔn)確，從而提高各項(xiàng)工作的效率和質(zhì)量.
三是領(lǐng)導(dǎo)干部、黨員做好表率。行長xxx等班子成員和各部門主任以身作則，帶動了廣大員工認(rèn)真做好查擺工作。由于查擺階段是整個(gè)專項(xiàng)教育整頓活動的關(guān)鍵階段，問題查擺得如果不夠準(zhǔn)確、不夠深刻、不夠全面，就不能達(dá)到我們這次教育的目的和預(yù)期效果。為此，我行按層級嚴(yán)把查擺剖析材料關(guān)，即行領(lǐng)導(dǎo)分管科室正、副主任；各部門主任分管本部門員工的剖析材料。查擺不準(zhǔn)不深刻的各級領(lǐng)導(dǎo)幫助提出合理化建議，并一律退回重寫，直到符合要求為止，收到了很好的效果。
四是抓重點(diǎn)帶全面，抓典型促深化。這次依法合規(guī)經(jīng)營教育活動的問題查擺，是檢驗(yàn)這次專項(xiàng)教育工作是否取得實(shí)質(zhì)性成效的關(guān)鍵。我們堅(jiān)決貫徹“重點(diǎn)崗位重點(diǎn)抓，重點(diǎn)人員重點(diǎn)幫”的原則。無論在人員分工安排上、工作精力上、查擺問題上都對營業(yè)部、分理處等業(yè)務(wù)一線部門和對公客戶經(jīng)理等人員加大了幫扶力度。結(jié)合行業(yè)和身邊的事例教育，使全體員工從中汲取了深刻的教訓(xùn)，認(rèn)識到了依法合規(guī)經(jīng)營的重要性、嚴(yán)肅性，積極查擺自身存在的問題。
綜合性學(xué)習(xí)是新一輪課程改革的一個(gè)重要內(nèi)容，是新課程語文教學(xué)改革的一個(gè)亮點(diǎn)，也是一種全新的課型。語文綜合性學(xué)習(xí)充分體現(xiàn)了語文學(xué)習(xí)內(nèi)容的豐富性、學(xué)習(xí)途徑的多樣性、學(xué)習(xí)過程的實(shí)踐性、學(xué)習(xí)目標(biāo)的綜合性等特點(diǎn)。怎樣上好語文綜合性學(xué)習(xí)課？這是當(dāng)前語文課程改革中值得研究的問題。我市作為國家級課改實(shí)驗(yàn)區(qū)，實(shí)驗(yàn)教師依據(jù)課程標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了的思考、探索和實(shí)踐，有一些體會。上好語文綜合性學(xué)習(xí)課，我們覺得，教師應(yīng)當(dāng)明確如下幾個(gè)方面的要求。
1.掌握課程目標(biāo)
掌握課程目標(biāo)，這是提高效率的前提?！度罩屏x務(wù)教育語文課程標(biāo)準(zhǔn)》，對各年級語文綜合性學(xué)習(xí)提出了明確的目標(biāo)要求，其中7～9年級的目標(biāo)一共提出了四項(xiàng)：一是能自主組織文學(xué)活動，在辦刊、演出、討論等活動過程中，體驗(yàn)合作成功的喜悅。二是能提出學(xué)習(xí)和生活中感興趣的問題，共同討論，選出研究課題，制訂簡單的研究計(jì)劃，從報(bào)刊、書籍或其他媒體中獲取有關(guān)資料，討論分析問題，獨(dú)立或合作寫出簡單的研究報(bào)告。三是關(guān)心學(xué)校、本地區(qū)和國內(nèi)外大事，就共同關(guān)注的熱點(diǎn)問題搜集資料、調(diào)查訪問、相互討論，能用文字、圖表、圖畫、照片等展示學(xué)習(xí)成果。四是掌握查找資料、引用資料的基本方法，分清原始資料與間接資料的主要差別，學(xué)會注明所摘引資料的出處。
顯而易見，語文課程標(biāo)準(zhǔn)對語文綜合性學(xué)習(xí)的目標(biāo)定位是十分明確、具體的。主要體現(xiàn)了如下特征：首先，突出綜合性，包括識字與寫字、閱讀、寫作和口語交際這四個(gè)方面的結(jié)合，同時(shí)也包括跨學(xué)科領(lǐng)域內(nèi)容的綜合，學(xué)習(xí)方式的綜合等。其次，強(qiáng)調(diào)實(shí)踐，因?yàn)榫C合性學(xué)習(xí)主要體現(xiàn)為語文知識的綜合運(yùn)用，聽說讀寫能力的整體發(fā)展，語文課程與其他課程的溝通，書本學(xué)習(xí)與實(shí)踐活動的緊密結(jié)合。因此，實(shí)踐是第一位的。再次，體現(xiàn)自主，綜合性學(xué)習(xí)應(yīng)突出自主性，主要由學(xué)生自己設(shè)計(jì)和組織活動，特別注重探索和研究的過程。教師明確并掌握課文綜合性學(xué)習(xí)的這些目標(biāo)和特征，是指導(dǎo)學(xué)生語文綜合性學(xué)習(xí)活動的第一步。當(dāng)然，綜合性學(xué)習(xí)的內(nèi)容和形式是多種多樣的，課程標(biāo)準(zhǔn)也只是提出一些列舉性的建議，其階段目標(biāo)仍然具有開放性的特點(diǎn)，給語文教師留下很多的創(chuàng)新空間。
2.明確編者意圖
根據(jù)課程標(biāo)準(zhǔn)編制的7～9年級的語文教材，目前有多種版本。但無論是哪種教材，都考慮到了這個(gè)年齡段學(xué)生身心發(fā)展和語言能力發(fā)展的特征，編寫了相應(yīng)的教材。各種版本教材的綜合性學(xué)習(xí)往往與各單元中的閱讀課文相并列、照應(yīng)，又相對獨(dú)立，共同構(gòu)成了一道亮麗的風(fēng)景線。綜合性學(xué)習(xí)編寫的一個(gè)共同點(diǎn)，從總體上看，都是由淺入深，由易到難，按循序漸進(jìn)的規(guī)律排列。
編者有心，教者有意。語文教師明確教材的編寫意圖，這是做好語文綜合性學(xué)習(xí)不容忽視的方面。否則，在組織學(xué)習(xí)活動的內(nèi)容和形式上，就有可能隨意、盲目，達(dá)不到編者所設(shè)定的預(yù)期目標(biāo)，自然也就很難收到好的學(xué)習(xí)效果。
3.綜合培養(yǎng)學(xué)生的各方面的能力
3.1語文教育能培養(yǎng)學(xué)生的想象能力。作為一名語文教師，應(yīng)該在教學(xué)過程中，充分的發(fā)揮學(xué)生的想象力，讓他們能插上想象的翅膀，在知識的海洋里遨游。
3.2語文教育能培養(yǎng)學(xué)生的審美能力。作為審美的對象，課文本身就是自然美、人物美、藝術(shù)美的集萃。就其中包含著極高審美價(jià)值的單篇文章而言，又往往是思想美、結(jié)構(gòu)美、意境美、形象美、語言美的統(tǒng)一。比如，描寫祖國大好河山的，就反映了自然美、語言美、意境美。描寫人物的，反映了形象美、語言美、思想美、藝術(shù)美、意境美的多重境界。
3.3語文教育能培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力。語文教學(xué)可以在學(xué)生的創(chuàng)新能力中，起到一定的作用。課堂教學(xué)可以多層次、多途徑、多角度的訓(xùn)練學(xué)生的思維能力，打開學(xué)生的思路，拓寬學(xué)生的視野，完善學(xué)生的思想品質(zhì)。訓(xùn)練學(xué)生的逆向思維能力，例如：讓學(xué)生寫"沉默真是金嗎？"，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新思維，對學(xué)生的創(chuàng)新能力的培養(yǎng)有一定的作用。
3.4語文教育可以調(diào)動學(xué)生的多種感官，去體會作品的美麗意境。首先審美對象形象性的特點(diǎn)決定了審美人的活動。不是靠邏輯思維，而是用形象思維，從對美的直接體會開始，感受其意境美，進(jìn)而把握美，領(lǐng)悟美。語文教育如果注重了這種審美素質(zhì)的培養(yǎng)，那么，對學(xué)生以后的人生道路上對美的發(fā)現(xiàn)、認(rèn)識和感知，對培養(yǎng)正確的人生態(tài)度都是大有裨益的。使學(xué)生們在今后的成長中，對人生的理解和體會更加純凈和內(nèi)在。
3.5語文教育能培養(yǎng)學(xué)生的心理素質(zhì)。語文教師在教學(xué)過程中，可以潛移默化的積極的引導(dǎo)學(xué)生的思想，對培養(yǎng)學(xué)生健康的心理，不斷完善提高學(xué)生的心理素質(zhì)能起到十分重要的作用。借助教學(xué)，消除學(xué)生的消極心理。用教材的意境美、思想美、語言美，來引導(dǎo)學(xué)生熱愛人生，健康、積極、向上。中學(xué)生心理正處于半成熟階段，會有很多困惑，需要教師的開解和指導(dǎo)。如何幫助學(xué)生走過這段矛盾的青春期，使其健康順利地走向未來？我們可以通過讓學(xué)生寫日記、寫周記、寫隨筆的形式，來釋放他們的情感，袒露他們的心聲，使其不至于被壓抑、被困惑捆綁了思想。對學(xué)生這一階段出現(xiàn)的心理、生理方面的困惑，通過筆談的形式給予解決，使學(xué)生以健康積極的心態(tài)，樂觀輕松的心情面對學(xué)習(xí)和未來。
總之，語文綜合性學(xué)習(xí)突破了課堂中心、教師中心的學(xué)習(xí)模式，學(xué)生根據(jù)學(xué)習(xí)活動課題，在研究過程中主動地獲取知識、應(yīng)用知識以及解決實(shí)際問題，從而全面提高學(xué)生整體語文素養(yǎng)。只要我們充分明確這種學(xué)習(xí)活動的指導(dǎo)原則，掌握它的特征和指導(dǎo)方法，在實(shí)踐中不斷地探索和研究，就一定能有效地引導(dǎo)和規(guī)范語文綜合性學(xué)習(xí)，全面發(fā)展學(xué)生的語文素養(yǎng)。
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《》：您能介紹一下湖北銀監(jiān)局是在什么背景下組織開展了湖北銀行業(yè)“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動，開展該活動都有哪方面的考慮？
韓沂：此次“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動，是湖北銀監(jiān)局為了深入貫徹銀監(jiān)會2011年工作會議和劉明康主席在工作會議上重要講話精神，促進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)安全穩(wěn)健發(fā)展，繼2009年的“兩轉(zhuǎn)一落實(shí)”（轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營方式，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀）活動和2010年的“信貸精細(xì)化管理年”活動后，組織開展的又一項(xiàng)重要活動。此次活動與前兩次活動一脈相承，是對前兩次活動的延續(xù)和發(fā)展。開展此次活動，主要是從以下四個(gè)方面綜合考慮的：
一是應(yīng)對復(fù)雜經(jīng)濟(jì)金融形勢，確保轄內(nèi)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行的需要。在過去幾年里，湖北轄內(nèi)銀行業(yè)沉著應(yīng)對國際金融危機(jī)帶來的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家各項(xiàng)宏觀調(diào)控政策，在支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的同時(shí)，保持了銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的良好態(tài)勢。但是，我們清醒地看到，后危機(jī)時(shí)期我們面臨的經(jīng)濟(jì)金融形勢更為復(fù)雜，轄內(nèi)銀行業(yè)在應(yīng)對金融危機(jī)、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中面臨的一些新老矛盾和問題還相當(dāng)突出，特別是在應(yīng)對國際金融危機(jī)復(fù)雜形勢和特殊政策的影響下，銀行業(yè)的一些不合規(guī)、不審慎的經(jīng)營行為出現(xiàn)反彈，銀行運(yùn)營機(jī)制和信貸管理出現(xiàn)回潮和倒退，融資平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)、貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)、案件操作風(fēng)險(xiǎn)等一些突出的風(fēng)險(xiǎn)隱患正在孕育和積累。在這種形勢下，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)的合規(guī)管理工作，有效防范銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及由此而引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行，比任何時(shí)候都顯得更為迫切，更為重要。
二是加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管的需要。國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，“金融市場是有效市場”的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論在現(xiàn)實(shí)中受到挑戰(zhàn)，國際社會普遍認(rèn)為應(yīng)建立宏觀審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)性框架。黨的十七屆五中全會決議和中央經(jīng)濟(jì)工作會議也明確提出，要“構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架”。作為宏觀審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)，加強(qiáng)合規(guī)管理，既能從源頭有效防范銀行機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，又能引導(dǎo)銀行業(yè)理性發(fā)展，避免羊群效應(yīng)和集體失誤，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。
三是促進(jìn)各項(xiàng)銀行業(yè)監(jiān)管政策有效執(zhí)行的需要。近年來，國家為應(yīng)對國際金融危機(jī)，出臺了一系列的宏觀調(diào)控政策和銀行業(yè)監(jiān)管政策，這些政策能否得到有效貫徹執(zhí)行，對于維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定運(yùn)行非常重要。比如說貸款新規(guī)，貫徹實(shí)施一年以來，湖北省銀行業(yè)總體執(zhí)行情況是好的，但同時(shí)也存在一些貫徹實(shí)施不平衡、沒有做到“齊步走”、部分機(jī)構(gòu)在執(zhí)行中還有不規(guī)范和存在偏差等問題，這些問題的存在從一定程度上影響了信貸新規(guī)定的執(zhí)行效果。這些問題都是制度執(zhí)行過程中的問題，必須通過加強(qiáng)合規(guī)管理、提高政策的執(zhí)行力才能從根本上得到解決。
四是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)在需要。銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在和發(fā)展的根本前提，也是銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行的關(guān)鍵所在。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他風(fēng)險(xiǎn)的源頭。加強(qiáng)銀行業(yè)的合規(guī)管理，對于有效防范銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及由此而引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營至關(guān)重要。銀行業(yè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，如果一家銀行缺乏合規(guī)基礎(chǔ)，經(jīng)營活動缺乏合規(guī)支撐，那么這家銀行持續(xù)發(fā)展的根基就不存在，要成為良好銀行、標(biāo)桿銀行和品牌銀行就很困難。正如銀監(jiān)會劉明康主席所講的那樣，合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求和基礎(chǔ)。從這個(gè)意義上講，加強(qiáng)合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的根本內(nèi)在需要。
《》：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會和中國銀監(jiān)會的一系列規(guī)則和準(zhǔn)則里都提到了“合規(guī)”、“合規(guī)管理”和“合規(guī)文化”，那么您對“合規(guī)”內(nèi)涵有怎樣的理解？
韓沂：按照我對巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)和銀行內(nèi)部合規(guī)部門》和中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》有關(guān)內(nèi)容的理解，我認(rèn)為，要準(zhǔn)確理解和把握“合規(guī)”內(nèi)涵，應(yīng)樹立四種觀念：
首先是全面合規(guī)觀。合規(guī)既是指對法律法規(guī)等外部規(guī)則的遵循，又是指對企業(yè)內(nèi)部規(guī)則及倫理、道德準(zhǔn)則等實(shí)質(zhì)性的奉守，合規(guī)不僅要做到依法經(jīng)營，同時(shí)也要做到按章操作。銀行業(yè)合規(guī)不僅要從金融機(jī)構(gòu)的高層做起、從法人做起，而且還需要從每個(gè)員工做起、從每個(gè)基層機(jī)構(gòu)做起，不僅董事長、行長和其他高管層成員以及管理行應(yīng)清楚地了解自身在管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)方面的職責(zé)，負(fù)起有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，也需要加強(qiáng)普通員工特別是基層分支機(jī)構(gòu)和各業(yè)務(wù)操作崗位員工的合規(guī)管理，重視培育全體員工的合規(guī)意識，做到人人合規(guī)。
其次是主動合規(guī)觀。合規(guī)管理是銀行內(nèi)生的需要，是銀行自身健康發(fā)展的需要，是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的需要，是提高銀行核心競爭力的需要。合規(guī)不僅能保障金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動創(chuàng)造的價(jià)值，更是深度參與銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動直接創(chuàng)造價(jià)值。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從企業(yè)核心文化和發(fā)展戰(zhàn)略高度認(rèn)識合規(guī)，在各項(xiàng)經(jīng)營活動中積極主動地做好合規(guī)管理，這樣，合規(guī)的有效性就會大大增強(qiáng)。
再者是系統(tǒng)合規(guī)觀。合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)是系統(tǒng)性工程，誠信、自律等合規(guī)價(jià)值觀念和合規(guī)行為準(zhǔn)則的培育具有長期性和復(fù)雜性，應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)合規(guī)規(guī)劃，以銀行合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)能力建設(shè)為中心，有力有序推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制建設(shè)。監(jiān)管部門也要進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力建設(shè)，始終強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管一道，納入風(fēng)險(xiǎn)為本的宏觀審慎監(jiān)管框架之中，改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方式方法，完善風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管流程。
最后是和諧合規(guī)觀。合規(guī)管理是一門互動性的藝術(shù)，既需要銀行內(nèi)部合規(guī)和審計(jì)等部門之間的獨(dú)立，更需要部門間在流程管理中有效互動，提高合規(guī)檢查、管理的效率。此外，銀行內(nèi)部審計(jì)部門與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的透明溝通，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行內(nèi)部合規(guī)部門的外部治理和約束也助于提升銀行合規(guī)管理的質(zhì)效。
《》：您是如何理解銀行業(yè)合規(guī)文化的，為什么要把合規(guī)文化建設(shè)作為此次活動的主題？
韓沂：銀行業(yè)合規(guī)文化涵蓋面廣，內(nèi)涵十分豐富，不但包括誠實(shí)、守信、正直等職業(yè)道德規(guī)范和行為操守，也包括要求銀行高層倡導(dǎo)并做出表率。同時(shí)，還包含“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動”等理念、價(jià)值觀念和行為準(zhǔn)則。對于銀行合規(guī)文化，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《合規(guī)和銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中強(qiáng)調(diào)“當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠信與正直的準(zhǔn)則并由董事會和高級管理層作出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效”，同樣，中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》也明確規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程”?？梢姡弦?guī)文化建設(shè)是銀行業(yè)合規(guī)管理的重中之重，良好的合規(guī)文化是銀行業(yè)合規(guī)管理工作有效開展的重要基礎(chǔ)，是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基石。
早在上世紀(jì)九十年代，發(fā)達(dá)國家就開始普遍重視銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)，逐步培育和形成了良好的銀行合規(guī)文化。銀監(jiān)會成立后，積極倡導(dǎo)銀行業(yè)合規(guī)文化的建設(shè)，了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等一系列文件，指導(dǎo)國內(nèi)商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。雖然國內(nèi)銀行業(yè)根據(jù)要求采取了如設(shè)立合規(guī)部門、完善合規(guī)管理制度和流程、配備合規(guī)管理人員等一系列措施來加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)管理也取得了一定成效，但是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并沒有從根本上得到有效遏制，不審慎、不合規(guī)的違規(guī)經(jīng)營行為屢禁不止，違規(guī)操作所引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)案件還時(shí)有發(fā)生，為什么會出現(xiàn)這種情況呢，究其根源，在于國內(nèi)銀行業(yè)片面強(qiáng)調(diào)合規(guī)體制機(jī)制建設(shè)而忽視了合規(guī)文化的培育，正如銀監(jiān)會劉明康主席深刻指出的，我國銀行業(yè)體制機(jī)制確已出現(xiàn)可喜變化，但這種變化還只是階段性的，還沒有深植于理念和文化進(jìn)步當(dāng)中。因此，要提高銀行業(yè)合規(guī)管理的有效性，就必須把合規(guī)文化建設(shè)作為銀行業(yè)合規(guī)管理工作的重點(diǎn)來抓，使銀行業(yè)合規(guī)管理體制機(jī)制真正深植于合規(guī)理念和合規(guī)文化進(jìn)步當(dāng)中。
《》：為什么說“合規(guī)從高層做起”是合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵？
韓沂：判斷一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)工作做的好不好，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作是否到位，關(guān)鍵要看高層是否有強(qiáng)烈的合規(guī)意識，是否能夠做到率先合規(guī)。
董事會、高級管理層等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高層，是金融機(jī)構(gòu)的核心和靈魂，他們的行為準(zhǔn)則和價(jià)值取向直接影響員工的觀念和經(jīng)營行為，直接影響機(jī)構(gòu)能否做到合規(guī)經(jīng)營，高層在界定銀行奉行的合規(guī)文化和行為偏好并向員工灌輸時(shí)發(fā)揮著重要的領(lǐng)導(dǎo)作用。因此，只有高層帶頭做起，樹立良好的合規(guī)經(jīng)營的理念和合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的價(jià)值觀念，率先合規(guī)，并通過設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)，倡導(dǎo)并踐行誠信、合規(guī)的行為規(guī)范，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)文化建設(shè)才能有效開展，良好的合規(guī)文化才能有效形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力才能真正提高。
《》：當(dāng)前，加強(qiáng)銀行業(yè)合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)需要重點(diǎn)做好哪幾個(gè)方面的工作？
韓沂：加強(qiáng)銀行業(yè)合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)，不僅是銀行監(jiān)管部門的要求，也是銀行自身的內(nèi)在需要。根據(jù)當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管工作形勢和湖北銀行業(yè)的實(shí)際，我認(rèn)為，應(yīng)著重點(diǎn)抓好四個(gè)方面的工作：
一是要大力開展合規(guī)理念培育。要采取銀行員工喜聞樂見的各種方式宣傳和灌輸合規(guī)理念和價(jià)值觀念，通過合規(guī)文化習(xí)慣的培育，不斷增強(qiáng)銀行業(yè)從業(yè)人員“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的觀念，營造一個(gè)“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”的良好合規(guī)文化氛圍，使銀行業(yè)的合規(guī)管理體制機(jī)制牢固地深植于銀行業(yè)經(jīng)營管理活動和合規(guī)文化進(jìn)步當(dāng)中。
二是要督促銀行高層帶頭合規(guī)。“合規(guī)從高層做起”是合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵所在，要督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高層充分認(rèn)識合規(guī)經(jīng)營的重要性，并在經(jīng)營管理活動中率先垂范，帶頭合規(guī)，設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)，倡導(dǎo)并踐行誠信、合規(guī)的行為規(guī)范，大力培育良好的合規(guī)文化，完善合規(guī)管理制度，充分有效發(fā)揮合規(guī)職能部門在有效管理銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)中的作用。
三是要緊緊圍繞銀行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)。要把銀行業(yè)合規(guī)文化和執(zhí)行力建設(shè)統(tǒng)一到2011年湖北銀行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)上來，要督促金融機(jī)構(gòu)在融資平臺貸款清理、貸款新規(guī)貫徹落實(shí)和案件防控三項(xiàng)重點(diǎn)工作上，嚴(yán)格按規(guī)定開展平臺貸款清理，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)的各項(xiàng)規(guī)定，嚴(yán)防各類操作風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生，確保國家各項(xiàng)銀行業(yè)監(jiān)管政策的有效貫徹執(zhí)行。
四是要建立和完善激勵約束制度。開展合規(guī)文化和執(zhí)行力建設(shè)能否有效開展，建立健全各項(xiàng)激勵約束制度是極為重要的一環(huán)。首先是要建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部檢查考核制度，定期進(jìn)行檢查考核，并與員工績效掛鉤，獎優(yōu)罰劣，形成一種制度導(dǎo)向。其次是要落實(shí)內(nèi)部問責(zé)制度，凡發(fā)生不審慎、不合規(guī)行為的，一律要實(shí)行問責(zé)，不僅要追究經(jīng)辦人員的責(zé)任，而且要追究業(yè)務(wù)條線合規(guī)人員的責(zé)任。再次是要建立差別監(jiān)管制度，對合規(guī)文化和執(zhí)行力建設(shè)工作開展得好、已經(jīng)形成良好合規(guī)文化氛圍的，要在市場和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等方面給予優(yōu)待，并降低現(xiàn)場檢查頻率，反之，則要嚴(yán)格限制業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入并加大現(xiàn)場檢查頻率。
強(qiáng)化合規(guī)管理及監(jiān)管已經(jīng)成為國際銀行業(yè)界的新潮。自上世紀(jì)90年代起，一些國際性大銀行基于“合規(guī)應(yīng)從高層做起”這一基本理念，高度重視銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規(guī)文化，從而為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力奠定了基礎(chǔ)。隨著國際銀行業(yè)對合規(guī)重要性的認(rèn)識逐步到位，合規(guī)作為一門獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已與銀行其他風(fēng)險(xiǎn)一道被納入到銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。全球銀行業(yè)合規(guī)職業(yè)隊(duì)伍開始崛起并正日益發(fā)展成為一個(gè)專業(yè)化的職業(yè)階層，合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例也在不斷上升。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)主要著力的幾個(gè)方面：
（一）提高合規(guī)意識，樹立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。好“規(guī)”的形成過程本身就是對業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益；同時(shí)，通過主動合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)更為有效的互動。良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提高銀行的品牌價(jià)值，有助于銀行吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。合規(guī)的銀行將增強(qiáng)持續(xù)競爭力，而這恰恰是給銀行帶來財(cái)富收入和提高聲譽(yù)價(jià)值的不竭源泉。因此，銀行不應(yīng)該將合規(guī)管理看作單純的成本負(fù)擔(dān)，嚴(yán)格履行合規(guī)義務(wù)和責(zé)任，為實(shí)現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)保駕護(hù)航。
（二）積極倡導(dǎo)和培育“人人合規(guī)”的合規(guī)文化。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。銀行要讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個(gè)員工的血液中，只有這樣才是全員合規(guī)、人人合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從而確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。
首先，合規(guī)文化建設(shè)要求領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)率先垂范。從一定程度上說，銀行的文化往往取決于銀行領(lǐng)導(dǎo)者的核心理念和價(jià)值取向。作為銀行的高層管理人員，積極主動倡導(dǎo)合規(guī)文化是其義不容辭的責(zé)任。今后，工商銀行將考慮通過適當(dāng)方式對所有新上任的部門和支行負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握分行的各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，對工作中可能涉及到的“規(guī)”做到了然于胸。
其次，“合規(guī)”更是銀行每一位員工的責(zé)任。工商銀行要在全行上下推行誠信和正直的道德觀念，強(qiáng)化“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念、意識和行為準(zhǔn)則，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
（三）正確處理合規(guī)與發(fā)展及與創(chuàng)新的關(guān)系。許多事實(shí)證明，不注重合規(guī)而取得的一些業(yè)務(wù)發(fā)展是比較脆弱的，是經(jīng)不起時(shí)間檢驗(yàn)或環(huán)境考驗(yàn)的。合規(guī)不僅是滿足外部監(jiān)管的需要，而且是促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求；合規(guī)管理不僅是防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的手段，也是實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的重要前提。合規(guī)經(jīng)營并不是僵化、保守、教條的代名詞，合規(guī)也是在實(shí)踐中動態(tài)發(fā)展和不斷創(chuàng)新的。在處理合規(guī)和創(chuàng)新的關(guān)系上，既要立足合規(guī)，也要鼓勵創(chuàng)新。事實(shí)表明，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)，合規(guī)和創(chuàng)新是可以互補(bǔ)和共容的。
（四）建立嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的制度體系，增強(qiáng)制度的可操作性和執(zhí)行力。一是結(jié)合總行《業(yè)務(wù)操作指南》的推廣應(yīng)用，對現(xiàn)有制度繼續(xù)進(jìn)行清理，制訂統(tǒng)一的合規(guī)操作規(guī)程，清楚界定各業(yè)務(wù)與崗位的合規(guī)要求與責(zé)任；二是要求業(yè)務(wù)部門在出臺和修改制度前充分調(diào)研，廣泛聽取意見，基層行也要及時(shí)向業(yè)務(wù)部門反映執(zhí)行制度的情況，實(shí)現(xiàn)上下聯(lián)動，避免制度因脫離實(shí)際情況而朝令夕改，維護(hù)制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性；三是對制度進(jìn)行后續(xù)評價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并彌補(bǔ)制度設(shè)計(jì)和執(zhí)行上的缺陷，不斷完善和改進(jìn)制度體系。
強(qiáng)化合規(guī)管理及監(jiān)管已經(jīng)成為國際銀行業(yè)界的新潮。自上世紀(jì)90年代起，一些國際性大銀行基于“合規(guī)應(yīng)從高層做起”這一基本理念，高度重視銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規(guī)文化，從而為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力奠定了基礎(chǔ)。隨著國際銀行業(yè)對合規(guī)重要性的認(rèn)識逐步到位，合規(guī)作為一門獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已與銀行其他風(fēng)險(xiǎn)一道被納入到銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。全球銀行業(yè)合規(guī)職業(yè)隊(duì)伍開始崛起并正日益發(fā)展成為一個(gè)專業(yè)化的職業(yè)階層，合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例也在不斷上升。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)主要著力的幾個(gè)方面：
（一）提高合規(guī)意識，樹立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。好“規(guī)”的形成過程本身就是對業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益；同時(shí)，通過主動合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)更為有效的互動。良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提高銀行的品牌價(jià)值，有助于銀行吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。合規(guī)的銀行將增強(qiáng)持續(xù)競爭力，而這恰恰是給銀行帶來財(cái)富收入和提高聲譽(yù)價(jià)值的不竭源泉。因此，銀行不應(yīng)該將合規(guī)管理看作單純的成本負(fù)擔(dān)，嚴(yán)格履行合規(guī)義務(wù)和責(zé)任，為實(shí)現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)保駕護(hù)航。
（二）積極倡導(dǎo)和培育“人人合規(guī)”的合規(guī)文化。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。銀行要讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個(gè)員工的血液中，只有這樣才是全員合規(guī)、人人合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從而確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。
首先，合規(guī)文化建設(shè)要求領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)率先垂范。從一定程度上說，銀行的文化往往取決于銀行領(lǐng)導(dǎo)者的核心理念和價(jià)值取向。作為銀行的高層管理人員，積極主動倡導(dǎo)合規(guī)文化是其義不容辭的責(zé)任。今后，工商銀行將考慮通過適當(dāng)方式對所有新上任的部門和支行負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握分行的各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，對工作中可能涉及到的“規(guī)”做到了然于胸。
其次，“合規(guī)”更是銀行每一位員工的責(zé)任。工商銀行要在全行上下推行誠信和正直的道德觀念，強(qiáng)化“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念、意識和行為準(zhǔn)則，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
（三）正確處理合規(guī)與發(fā)展及與創(chuàng)新的關(guān)系。許多事實(shí)證明，不注重合規(guī)而取得的一些業(yè)務(wù)發(fā)展是比較脆弱的，是經(jīng)不起時(shí)間檢驗(yàn)或環(huán)境考驗(yàn)的。合規(guī)不僅是滿足外部監(jiān)管的需要，而且是促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求；合規(guī)管理不僅是防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的手段，也是實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的重要前提。合規(guī)經(jīng)營并不是僵化、保守、教條的代名詞，合規(guī)也是在實(shí)踐中動態(tài)發(fā)展和不斷創(chuàng)新的。在處理合規(guī)和創(chuàng)新的關(guān)系上，既要立足合規(guī)，也要鼓勵創(chuàng)新。事實(shí)表明，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)，合規(guī)和創(chuàng)新是可以互補(bǔ)和共容的。
（四）建立嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的制度體系，增強(qiáng)制度的可操作性和執(zhí)行力。一是結(jié)合總行《業(yè)務(wù)操作指南》的推廣應(yīng)用，對現(xiàn)有制度繼續(xù)進(jìn)行清理，制訂統(tǒng)一的合規(guī)操作規(guī)程，清楚界定各業(yè)務(wù)與崗位的合規(guī)要求與責(zé)任；二是要求業(yè)務(wù)部門在出臺和修改制度前充分調(diào)研，廣泛聽取意見，基層行也要及時(shí)向業(yè)務(wù)部門反映執(zhí)行制度的情況，實(shí)現(xiàn)上下聯(lián)動，避免制度因脫離實(shí)際情況而朝令夕改，維護(hù)制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性；三是對制度進(jìn)行后續(xù)評價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并彌補(bǔ)制度設(shè)計(jì)和執(zhí)行上的缺陷，不斷完善和改進(jìn)制度體系。
