時(shí)間：2023-08-07 17:06:58
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中國(guó)人民保險(xiǎn)公司：
你公司《中國(guó)人民保險(xiǎn)公司關(guān)于報(bào)送〈中國(guó)人民保險(xiǎn)公司系統(tǒng)職工勞動(dòng)防護(hù)用品發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)和管理制度〉的函》（保函〔1992〕159號(hào)）收悉。經(jīng)研究，函復(fù)如下：
鑒于目前全國(guó)貫徹落實(shí)《全民所有制工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制條例》，擴(kuò)大企業(yè)自主權(quán)，轉(zhuǎn)換政府職能，已成為改革的核心。因此，不宜制定全國(guó)統(tǒng)一的行業(yè)系統(tǒng)職工勞動(dòng)防護(hù)用品發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)。至于省級(jí)保險(xiǎn)公司系統(tǒng)職工的勞動(dòng)防護(hù)用品發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)和管理制度，請(qǐng)按照國(guó)務(wù)院國(guó)發(fā)〔1988〕10號(hào)、69號(hào)文的有關(guān)規(guī)定和勞人護(hù)〔1984〕27號(hào)文確定的有關(guān)原則，由省級(jí)保險(xiǎn)公司與當(dāng)?shù)厥〖?jí)勞動(dòng)部門商定。
被告：廣西荔浦縣豆?jié){晶廠
被告：廣西荔浦縣機(jī)械有限責(zé)任公司
審理法院廣西南寧市中級(jí)人民法院
案號(hào)（1999）南市經(jīng)初字第50號(hào)
審結(jié)日期1999 年7月30日
一、當(dāng)事人訴辨主張及其理由
（一）原告起訴書主要內(nèi)容
1、請(qǐng)求事項(xiàng)
（1）判令被告因制售“青葉牌”精品黑芝麻糊與“青葉牌”南方風(fēng)味黑芝麻糊分別侵犯了原告“91304447.4”號(hào)和“96319462.3”號(hào)外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)（專利名稱為“黑芝麻糊包裝袋”）。判令被告立即停止侵權(quán)行為，銷毀其全部侵權(quán)包裝袋及其印刷模版。
（2）判令被告賠償因其侵權(quán)給原告造成的損失人民幣七萬(wàn)元。
（3）判令被告在廣西電視臺(tái)和《廣西日?qǐng)?bào)》上公開向原告賠禮道歉，以消除其造成的不良影響。
（4）判令被告負(fù)擔(dān)本案訴訟費(fèi)等有關(guān)費(fèi)用。
2、原告主張的事實(shí)與理由：
1994年1月，原告以原廣西南方兒童食品廠為核心企業(yè)組建成立廣西黑五類食品集團(tuán)公司，原廣西南方兒童食品廠（1984年注冊(cè)成立）所有的債務(wù)債權(quán)（含知識(shí)產(chǎn)權(quán)）己歸屬于廣西黑五類食品集團(tuán)公司。
1989年，原告將其成功開發(fā)出的“南方牌”黑芝麻糊大批量地投放市場(chǎng)。因該產(chǎn)品具有香嫩爽口、風(fēng)味獨(dú)特、質(zhì)量上乘且能保健等優(yōu)點(diǎn)，加上原告較好的營(yíng)銷策略和手段，該產(chǎn)品很快便占領(lǐng)全國(guó)市場(chǎng)，成為全國(guó)廣大消費(fèi)者非常喜愛的知名商品。1991年11月4日原告將新推出的320克裝“南方牌”南方黑芝麻糊包裝向中國(guó)專利局申請(qǐng)專利，1992年10月14日獲得外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)（專利號(hào)為：91304447.4），1996年原告辦理了該專利權(quán)變更手續(xù)，將原專利權(quán)人廣西南方兒童食品廠變更為現(xiàn)專利權(quán)人廣西黑五類食品集團(tuán)公司，1996年11月 4日還向中國(guó)專利局辦理了該專利權(quán)的續(xù)展手續(xù)。為了滿足市場(chǎng)需要，1996年原告又向市場(chǎng)推出480克裝黑芝麻糊。原告于1996年11月14日將該包裝向中國(guó)專利局申請(qǐng)專利，1997年9月6日獲得外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)，專利號(hào)為：96319462.3，專利名稱為：食品包裝袋（南方黑芝麻糊）。目前這兩項(xiàng)專利權(quán)為有效專利。這兩項(xiàng)專利產(chǎn)品因深受市場(chǎng)歡迎，質(zhì)量出眾而多次獲獎(jiǎng)。以上證據(jù)均見有關(guān)附件。
然而，正當(dāng)原告全力以赴推陳出新、拓寬市場(chǎng)、不斷滿足廣大消費(fèi)者需求的時(shí)候，一些廠家為了牟取非法利益，擅自仿冒原告“南方牌”黑芝麻糊包裝裝潢制售侵權(quán)產(chǎn)品，魚目混珠、誤導(dǎo)消費(fèi)者。自1998年8月以來，原告首先在長(zhǎng)沙市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)被告廣西荔浦縣豆?jié){晶廠制造的“青葉牌”精品黑芝麻糊（ 280克裝）和“青葉牌”南方風(fēng)味黑芝麻糊（480克裝），之后又在山東、江蘇等地市場(chǎng)大量發(fā)現(xiàn)這兩種侵權(quán)產(chǎn)品。被告模仿原告產(chǎn)品的包裝裝潢，制售“青葉牌”精品黑芝麻糊和“青葉牌”南方風(fēng)味黑芝麻糊的行為，侵犯了原告“南方黑芝麻糊包裝袋”外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)?！扒嗳~牌”南方風(fēng)味黑芝麻糊中的“南方”兩字冒用了原告的“南方”注冊(cè)商標(biāo)，又是一種侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)的行為。被告大量制造銷售侵權(quán)產(chǎn)品，以質(zhì)劣價(jià)低沖擊原告“南方黑芝麻糊”專利產(chǎn)品市場(chǎng)，在經(jīng)濟(jì)上和聲譽(yù)上給原告造成了嚴(yán)重?fù)p害。
原告認(rèn)為，被告制售“青葉牌”精品黑芝麻糊和“青葉牌”南方風(fēng)味黑芝麻糊的行為，顯然違反了《專利法》、《民法通則》和《商標(biāo)法》的有關(guān)規(guī)定，侵犯了原告“南方黑芝麻糊包裝袋”外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)，必須承擔(dān)停止侵權(quán)、賠償損失、消除影響的法律責(zé)任。根據(jù)《專利法》、《民法通則》和《民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，特向法院提起訴訟，請(qǐng)依法審理，維護(hù)原告（專利權(quán)人）利益。
（二）被告答辯主要內(nèi)容被告廣西荔浦縣豆?jié){晶廠答辯：答辯人生產(chǎn)的“青葉牌”精品黑芝麻糊與“青葉牌”南方風(fēng)味黑芝麻糊兩種產(chǎn)品的外觀包裝是答辯人自行設(shè)計(jì)的，并沒有模仿被答辯人的包裝裝潢，雖然答辯人生產(chǎn)的這兩種產(chǎn)品的外包裝與被答辯人生產(chǎn)產(chǎn)品的外觀包裝有些相象，但并不是仿冒被答辯人的外觀包裝印制的，外觀包裝也不構(gòu)成極為相似，色彩、圖案、底色等差別較大，并不構(gòu)成侵權(quán)。答辯人也不是大量生產(chǎn)該二種包裝產(chǎn)品，答辯人于1998年8月份共印制了9000個(gè)“青葉牌”精品風(fēng)味黑芝麻糊包裝和25000個(gè)“青葉牌”南方風(fēng)味黑芝麻糊包裝。其中“青葉牌”精品黑芝麻糊包裝生產(chǎn)了7300個(gè)包裝產(chǎn)品，該產(chǎn)品全部銷往長(zhǎng)沙，因該包裝印制不合格，已全部退貨，退貨后答辯人就一直不再生產(chǎn)該產(chǎn)品，退貨產(chǎn)品一直存放在倉(cāng)庫(kù)里?！扒嗳~牌”南方風(fēng)味黑芝麻糊僅生產(chǎn)了7200個(gè)包裝，該包裝產(chǎn)品有30件銷往山東，其他剩下銷往長(zhǎng)沙。由于這些產(chǎn)品銷路不好，以后也一直未再生產(chǎn)。因此，被答辯人訴稱大批發(fā)現(xiàn)這二種產(chǎn)品銷售是不符合事實(shí)的。答辯人的注冊(cè)商標(biāo)是“青葉牌”，被答辯人的注冊(cè)商標(biāo)是“南方牌”，答辯人根本未侵犯其商標(biāo)使用權(quán)。
被告機(jī)械公司在庭審申辯稱：豆?jié){晶廠的包裝與原告的包裝相比，色彩、圖案、底色等差別較大，不構(gòu)成侵權(quán)。即使構(gòu)成侵權(quán)，豆?jié){晶廠沒有倒閉，我公司不應(yīng)承擔(dān)任何責(zé)任。因豆?jié){晶廠已由羅定謀承包，羅定謀亦應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。根據(jù)最高人民法院的司法解釋，而且原告主張賠償7萬(wàn)元沒有任何依據(jù)。請(qǐng)求駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
二、法院認(rèn)定事實(shí)及裁判理由
（一）法院審理認(rèn)定事實(shí)
原南方食品廠于1991年11月4日就“黑芝麻糊包裝袋”向中國(guó)專利局申請(qǐng)外觀設(shè)計(jì)專利，1992年10月14日獲得外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)，專利號(hào)為：91304447.4.該專利保護(hù)范圍明確了要求保護(hù)色彩。1994年1月以原南方食品廠為核心企業(yè)改建成立了黑五類公司，原南方食品廠所有的債務(wù)、債權(quán)（包括商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等）均歸屬于黑五類公司。1996年12月18日，國(guó)家專利局公告該外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)人由南方食品廠變更為黑五類公司，該專利現(xiàn)仍處于有效狀態(tài)。1996年 11月 14日，黑五類公司將其生產(chǎn)的480克裝南方黑芝麻糊包裝袋向中國(guó)專利局提出外觀設(shè)計(jì)專利申請(qǐng)； 1997年9月 6日，國(guó)家專利局授予其專利權(quán)，名稱為“食品包裝袋（南方黑芝麻糊）”，專利號(hào)為：96319462.3，專利權(quán)人為黑五類公司，該專利權(quán)目前處于維持有效狀態(tài)。
豆?jié){晶廠于1998年8月開始生產(chǎn)和銷售“青葉牌”精品黑芝麻糊和“青葉牌”南方風(fēng)味黑芝麻糊。原告黑五類公司發(fā)現(xiàn)后，認(rèn)為被告豆?jié){晶廠的上述產(chǎn)品外包裝袋與其“黑芝麻糊包裝袋”及“食品包裝袋（南方黑芝麻糊）”外觀設(shè)計(jì)相近似，遂于1999年2月向本院起訴，本院受理此案后，于 1999年2月 8日依法查封了豆?jié){晶廠的“青葉牌”精品黑芝麻糊外包裝袋7，300只和“青葉牌”南方風(fēng)味黑芝麻糊外包裝袋 9，200只。
豆?jié){晶廠系機(jī)械公司下屬不具備法人資格的分支機(jī)構(gòu)，但領(lǐng)有《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》。1997年10月8日，機(jī)械公司（原廣西壯族自治區(qū)荔浦縣農(nóng)業(yè)機(jī)械修理制造廠）將豆?jié){晶廠發(fā)包給羅定謀個(gè)人經(jīng)營(yíng)，承包期從1997年10月1日起至2000年9月 30日止。
1997年6月30日，黑五類公司與廣西容縣康達(dá)食品有限公司簽訂了一份《專利實(shí)施許可合同》，約定由黑五類公司將其擁有的 9 1304447.4號(hào)“黑芝麻糊包裝袋”外觀設(shè)計(jì)專利許可廣西容縣康達(dá)食品公司實(shí)施，許可方式為普通實(shí)施許可，許可范圍廣西境內(nèi)，使用費(fèi)10萬(wàn)元，合同有效期至1999年5月30日止。同年7月16日，該合同經(jīng)廣西壯族自治區(qū)專利局審查登記，合同備案號(hào)為490 197006.之后，雙方履行了該合同。1997年 11月 30日，黑五類公司與廣西容縣康達(dá)食品有限公司又簽訂了一份《專利實(shí)施許可合同》，約定由黑五類公司將其擁有的 963 19462.3“食品包裝袋（南方黑芝麻糊）”外觀設(shè)計(jì)專利許可廣西容縣康達(dá)食品公司實(shí)施，許可方式為普通實(shí)施許可，范圍在廣西境內(nèi)，使用費(fèi)15萬(wàn)元，合同有效期至1999年12月 15 日止。同年12月 15日，該合同經(jīng)廣西壯族自治區(qū)專利局審查登記，合同備案號(hào)為4501 97007.之后，雙方履行了該合同。
經(jīng)將豆?jié){晶廠所使用的“青葉牌”精品黑芝麻糊包裝袋與黑五類公司的“黑芝麻糊包裝袋”的外觀設(shè)計(jì)專利（專利號(hào)：91304447.4）所保護(hù)的范圍相比較，可以看出：1、二者均用于黑芝麻糊的包裝，其形狀均為矩形；2、二者包裝袋的四邊均為黑色，內(nèi)框邊為橙色，框內(nèi)色彩由紅色向下逐漸變成黑色。主圖案均為一只盛滿黑芝麻糊的碗放置在一只碟子上，碟上還架著一只勺子，在碟子里均有綠葉襯托的花朵。在碟子右上方均有三個(gè)白色漢字，在碟子的左上方均為注冊(cè)商標(biāo)。在包裝袋的最上端，均有一排橙色漢語(yǔ)拼音。在碟子的下方，有一排字體完全相同的“黑芝麻糊”漢字。二者均在橙色內(nèi)框底部，標(biāo)注生產(chǎn)廠家名稱。從整體看，二者的形狀、圖案以及它們和色彩的結(jié)合基本相似。
經(jīng)將豆?jié){晶廠所使用的“青葉牌”南方風(fēng)味黑芝麻糊包裝袋與黑五類公司的“食品包裝袋（南方黑芝麻糊）”的外觀設(shè)計(jì)專利（專利號(hào)：9631 9462.3）所保護(hù)的范圍相比，可以看出：1、二者均用于黑芝麻糊的包裝，其形狀均為矩形；2、二者包裝袋的左右兩邊為黑底花邊，底部邊為黑色，頂部邊均為綠色，且二者的頂邊。及底邊。內(nèi)均有一排白色漢字。背影均為褐色花紋圖案，二者主圖案均分為上中下三部分圖案構(gòu)成，在居上圖案中，二者均有一兒童及一婦女構(gòu)圖，在居中圖案中，二者均為一黃邊盾形圖案，圖案中均標(biāo)有黃字黑芝麻糊字樣。在居下圖案中，二者均為一只盛滿黑芝麻糊的白色的碗放置在一只白色的碟子上，碟上還架著一只銀色的勺子。在碟子的左下部，有倒梯形的黃條條狀圖案，內(nèi)有一排綠色漢字。在碗的右上部，有一飄動(dòng)的黃色條狀圖案，內(nèi)有紅色漢字。從整體上看，二者的形狀、圖案以及它們和色彩的結(jié)合基本相似，所不同的僅是一些具體細(xì)節(jié)的文字，圖案和色彩。
（二）法院適用法律理由
1、適用法律
（1）《中華人民共和國(guó)專利法》（1992年條文）第十一條第二款：“外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)被授予后，任何單位或者個(gè)人未經(jīng)專利權(quán)人許可，都不得實(shí)施其專利，既不得為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)目的制造或者銷售其外觀設(shè)計(jì)專利產(chǎn)品。”
（2）《中華人民共和國(guó)民法通則》第一百一十八條：“公民、法人的著作權(quán)（版權(quán)）、專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)和其他科技成果權(quán)受到剽竊、篡改、假冒等侵害的，有權(quán)要求停止侵害，消除影響、賠償損失?！?/p>
2、裁判理由
原告黑五類公司擁有91304447.4號(hào)“黑芝麻糊包裝袋”和963 19462.3號(hào)“食品包裝袋（南方黑芝麻糊）”專利權(quán)，其合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)受到法律保護(hù)。
（1）外觀設(shè)計(jì)侵權(quán)的判斷方法根據(jù)我國(guó)專利法及有關(guān)法律規(guī)定，判定是否侵犯外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)，是以行為人是否擅自使用了與該專利相同或相近似的外觀設(shè)計(jì)來確定的。在審查被控侵權(quán)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與權(quán)利人的外觀設(shè)計(jì)專利是否相同或相似時(shí)，應(yīng)審查兩種設(shè)計(jì)的形狀、圖案或者其結(jié)合或者它們和色彩的結(jié)合是否相同或相似。文字作為圖案使用時(shí)，作為圖案予以審查。不作為圖案的文字不在外觀設(shè)計(jì)審查的范圍內(nèi)，而是由另外的法律法規(guī)予以保護(hù)。
（2）侵權(quán)判斷的標(biāo)準(zhǔn)
判斷外觀設(shè)計(jì)的相似性，應(yīng)著重從整體上考慮，從一般購(gòu)買者的角度來觀察。根據(jù)對(duì)比和分析，可以看出被告豆?jié){晶廠所生產(chǎn)的“青葉牌”精品黑芝麻糊包裝袋設(shè)計(jì)和“青葉牌”南方風(fēng)味黑芝麻糊包裝袋設(shè)計(jì)在形狀、圖案、色彩三個(gè)方面，均分別與原告黑五類公司的91304447.4號(hào)專利和96319462.3號(hào)專利保護(hù)的范圍相似。
且其使用這兩種相似的包裝袋未經(jīng)原告黑五類公司許可，故應(yīng)認(rèn)為被告豆?jié){晶廠的行為侵犯了原告黑五類公司的外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)。被告豆?jié){晶廠所指出的一些具體細(xì)節(jié)上的不同點(diǎn)，均不能否認(rèn)相似的存在。故被告豆?jié){晶廠以此為由主張不構(gòu)成專利侵權(quán)，理由不成立，本院不予支持。
（3）賠償?shù)挠?jì)算
原告黑五類公司在起訴時(shí)要求以其許可他人實(shí)施其外觀設(shè)計(jì)專利的許可費(fèi)作為賠償?shù)囊罁?jù)，符合法律的規(guī)定，應(yīng)予支持。被告豆?jié){晶廠生產(chǎn)侵權(quán)產(chǎn)品的時(shí)間為6個(gè)月，應(yīng)以6個(gè)月的專利許可費(fèi)作為賠償標(biāo)準(zhǔn)。
（4）民事責(zé)任
因被告豆?jié){晶廠不具備法人資格，不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故其民事責(zé)任應(yīng)由其法人單位被告機(jī)械公司共同承擔(dān)。被告機(jī)械公司以其已將豆?jié){晶廠發(fā)包給他人經(jīng)營(yíng)為由，主張其不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，因無法律依據(jù)，本院不予支持。
另原告黑五類公司請(qǐng)求銷毀侵權(quán)印刷品制版，因未提供被告豆?jié){晶廠的制版證據(jù)，本院不予支持。
（三）裁判主文
1、被告豆?jié){晶廠應(yīng)當(dāng)立即停止侵犯原告黑五類公司91304447.4“黑芝麻糊包裝袋”專利權(quán)和963 19462.3“食品包裝袋（南方黑芝麻糊）”專利權(quán)的行為；
2、被告豆?jié){晶廠及被告機(jī)械公司應(yīng)共同賠償原告黑五類公司經(jīng)濟(jì)損失62500元，限于本判決生效之日起10 日內(nèi)付清，逾期履行則加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息；
3、被告豆?jié){晶廠應(yīng)于本判決生效之日起10日內(nèi)在《廣西日?qǐng)?bào)》上刊登致歉聲明，向原告賠禮道歉，聲明內(nèi)容需經(jīng)本院審核。逾期本院將公布判決主要內(nèi)容，費(fèi)用由被告負(fù)擔(dān)；
4、銷毀由本院查封的被告豆?jié){晶廠所生產(chǎn)的“青葉牌”精品黑芝麻糊外包裝袋7300只和“青葉牌”南方風(fēng)味黑芝麻糊外包裝袋9200只。
案件受理費(fèi)2610元，財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)720元，共計(jì)3330元，全部由被告豆?jié){晶廠和被告機(jī)械公司共同負(fù)擔(dān)。
三、評(píng)析
（一）“黑芝麻糊包裝袋”的外觀設(shè)計(jì)專利特點(diǎn)
我國(guó)專利法實(shí)施細(xì)則第二條第三款規(guī)定：“專利法所稱外觀設(shè)計(jì)，是指對(duì)產(chǎn)品的形狀、圖案或者其結(jié)合及色彩與形狀、圖案的結(jié)合所作出的富有美感并適用于工業(yè)設(shè)計(jì)的新設(shè)計(jì)。”根據(jù)這個(gè)定義，我國(guó)外觀設(shè)計(jì)專利具有以下特點(diǎn)：（1）外觀設(shè)計(jì)必須是對(duì)產(chǎn)品的外表所作的設(shè)計(jì)。即外觀設(shè)計(jì)必須以產(chǎn)品的外表為依托，構(gòu)成產(chǎn)品和設(shè)計(jì)的組合。（2）構(gòu)成外觀設(shè)計(jì)的是產(chǎn)品的形狀、圖案、色彩或者其結(jié)合。（3）外觀設(shè)計(jì)是是用于工業(yè)上應(yīng)用的新設(shè)計(jì)?！斑m用于工業(yè)上的應(yīng)用”是指該外觀設(shè)計(jì)能應(yīng)用與產(chǎn)業(yè)上并形成批量生產(chǎn)，“新設(shè)計(jì)”是指該外觀設(shè)計(jì)是一種新的設(shè)計(jì)方法。（4）外觀設(shè)計(jì)必須有美感。從而可知，我國(guó)外觀設(shè)計(jì)專利實(shí)質(zhì)要件必須符合新穎性、創(chuàng)造性、工業(yè)實(shí)用性、富有美感。根據(jù)美國(guó)專利法的規(guī)定，外觀設(shè)計(jì)獲得專利的要求也有四個(gè)：即產(chǎn)品、裝飾性、新穎性、和非顯而易見性。其中“產(chǎn)品”包括了工業(yè)實(shí)用性，“裝飾性”包括了美感，而“非顯而易見性”則是創(chuàng)造性的另一種表達(dá)方式?？梢?，中美兩國(guó)對(duì)外觀設(shè)計(jì)可獲專利性的要求是一致的。
1、“黑芝麻糊包裝袋”外觀設(shè)計(jì)的形狀。對(duì)產(chǎn)品的形狀概念有不同的表達(dá)，一種解析為圖片或者照片中立體或平面產(chǎn)品外部的點(diǎn)、線、面的移動(dòng)、變化、組合而呈現(xiàn)的外表輪廓。另一種解析為三維產(chǎn)品的造型，如電視機(jī)、小汽車的外形。后一種解析排除形狀的概念適合于平面產(chǎn)品，所以，“黑芝麻糊包裝袋”產(chǎn)品使用形狀概念沒有意義。但從法理上，形狀是產(chǎn)品必須具備的空間特征，只有形狀才可以單獨(dú)作為產(chǎn)品的外觀設(shè)計(jì)給與保護(hù)。
2、黑芝麻糊包裝袋“外觀設(shè)計(jì)的圖案。對(duì)圖案的概念，也有不同的表達(dá)，一種認(rèn)為圖案是指圖片或者照片中的由線條、圖形、符號(hào)、文字組成的裝飾產(chǎn)品的畫面。另一種認(rèn)為圖案是兩維平面設(shè)計(jì)，如床單、地毯的圖案等。顯然，”黑芝麻糊包裝袋“是一種圖案設(shè)計(jì)，并通過設(shè)計(jì)一種獨(dú)特的圖案獲得外觀設(shè)計(jì)專利的。
3、“黑芝麻糊包裝袋”外觀設(shè)計(jì)的色彩。色彩是指圖片或者照片中用于產(chǎn)品上的顏色或者顏色的組合。圖案和色彩不是每個(gè)產(chǎn)品都必須具備的，色彩可以依附于一定的圖案和依附于一定形狀產(chǎn)品表面，脫離了產(chǎn)品設(shè)計(jì)僅僅是圖案或色彩，可以成為美術(shù)作品，但不是外觀設(shè)計(jì)。產(chǎn)品的色彩不能單獨(dú)構(gòu)成外觀設(shè)計(jì)。色彩可以構(gòu)成圖案部分，也可以構(gòu)成形狀部分。
4、“黑芝麻糊包裝袋”外觀設(shè)計(jì)的美感。事實(shí)上運(yùn)用圖案、色彩對(duì)產(chǎn)品的外表進(jìn)行裝飾或設(shè)計(jì)必然給產(chǎn)品帶來一定的美感。由于產(chǎn)品是否具備美感是一種主觀標(biāo)準(zhǔn)，很難在社會(huì)上取得共識(shí)，因此，產(chǎn)品具有美感不應(yīng)過分強(qiáng)調(diào)。在實(shí)務(wù)中，只要不是極為丑陋的，不違背公序良俗的，都應(yīng)認(rèn)為是具有美感的。
5、“黑芝麻糊包裝袋”外觀設(shè)計(jì)的新穎性。什么是新穎性，我國(guó)專利法第23條規(guī)定：“授予專利權(quán)的外觀設(shè)計(jì)，應(yīng)當(dāng)同申請(qǐng)日以前在國(guó)內(nèi)出版物上公開發(fā)表過或者國(guó)內(nèi)公開使用過的外觀設(shè)計(jì)不相同或相似?！逼渲胁幌嗤侵感路f性，不相似是指獨(dú)創(chuàng)性或創(chuàng)造性。我國(guó)很多外觀設(shè)計(jì)專利是在已有產(chǎn)品的形狀、圖案、色彩的基礎(chǔ)上，對(duì)該產(chǎn)品某些外觀局部進(jìn)行改進(jìn)，設(shè)計(jì)了更為美觀的產(chǎn)品。因此，外觀設(shè)計(jì)專利的圖片或照片中的產(chǎn)品外觀與申請(qǐng)日前已有產(chǎn)品的外觀相比，有許多相同之處，這些相同部分，屬于公眾可以自由使用的部分。
二、“黑芝麻糊包裝袋”外觀設(shè)計(jì)侵權(quán)行為的判斷的方法
裁判理由認(rèn)為，根據(jù)我國(guó)專利法及有關(guān)法律規(guī)定，判定是否侵犯外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)，是以行為人是否擅自使用了與該專利相同或相近似的外觀設(shè)計(jì)來確定的。在審查被控侵權(quán)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與權(quán)利人的外觀設(shè)計(jì)專利是否相同或相似時(shí)，應(yīng)審查兩種設(shè)計(jì)的形狀、圖案或者其結(jié)合或者它們和色彩的結(jié)合是否相同或相似。這一觀點(diǎn)未完全正確。
專利法規(guī)定：“外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)的保護(hù)范圍以表示圖片或者照片中的該外觀設(shè)計(jì)專利產(chǎn)品為準(zhǔn)?！币虼?，外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)的保護(hù)范圍應(yīng)限于表示在圖片或者照片中的該產(chǎn)品的形狀、圖形、色彩或者組合的富于美感的新設(shè)計(jì)。所以，侵權(quán)的判斷因當(dāng)將被控的產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與原告外觀設(shè)計(jì)的圖片、照片的形狀、色彩、圖案相比較，相同或者相近似的，構(gòu)成侵權(quán)，否則不構(gòu)成侵權(quán)，而不是將被控的產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與原告的產(chǎn)品外觀設(shè)計(jì)相比較。本案中，法院將被控產(chǎn)品外觀設(shè)計(jì)與原告的產(chǎn)品外觀設(shè)計(jì)進(jìn)行比較這是不妥當(dāng)?shù)?。但也有客觀原因，因?yàn)樵嫣峁┑膶＠值摹锻庥^設(shè)計(jì)專利公報(bào)》上的專利外觀設(shè)計(jì)的圖片或者照片，不是彩色的而是黑白的，法院應(yīng)當(dāng)要求原告提供在專利部門備案的外觀設(shè)計(jì)的彩色的圖片或者照片。但當(dāng)事人不要求對(duì)產(chǎn)品的色彩進(jìn)行保護(hù)的，也可以不提供彩色的圖片或者照片。
然而，本案實(shí)際操作不是將兩種外觀設(shè)計(jì)相比較，從認(rèn)定事實(shí)部分可以看出——“經(jīng)將豆?jié){晶廠所使用的”青葉牌“精品黑芝麻糊包裝袋與黑五類公司的”黑芝麻糊包裝袋“的外觀設(shè)計(jì)專利（專利號(hào)：91304447.4）所保護(hù)的范圍相比較，可以看出……”所以，前面所說“應(yīng)審查兩種設(shè)計(jì)的形狀、圖案或者其結(jié)合或者它們和色彩的結(jié)合是否相同或相似。”也可能是文字表達(dá)上重大的失誤，并不影響裁判結(jié)果正確性。
裁判理由認(rèn)為，文字作為圖案使用時(shí)，作為圖案予以審查；不作為圖案的文字不在外觀設(shè)計(jì)審查的范圍內(nèi)，而是由另外的法律法規(guī)予以保護(hù)。這一觀點(diǎn)是正確的。因?yàn)榘凑胀庥^設(shè)計(jì)專利概念，圖案由線條、圖形、符號(hào)、文字等組成，表達(dá)一定的審美觀念，具有一定裝飾意義。但文字也可以與圖案相獨(dú)立，沒有任何裝飾作用，起到補(bǔ)說明、提示作用。這些文字受著作權(quán)法等法律的保護(hù)，并不受外觀設(shè)計(jì)法的保護(hù)。
三、“黑芝麻糊包裝袋”外觀設(shè)計(jì)相同或者相近似的主觀標(biāo)準(zhǔn)
裁判理由認(rèn)為，判斷外觀設(shè)計(jì)的相似性，應(yīng)著重從整體上考慮，從一般購(gòu)買者的角度來觀察。這一觀點(diǎn)是正確的。中國(guó)專利局的《審查指南》規(guī)定，判斷外觀設(shè)計(jì)是否相同或者相近似，按一般購(gòu)買者水平判斷，而不是指專業(yè)技術(shù)人員。權(quán)威的觀點(diǎn)認(rèn)為 ，工業(yè)品外觀設(shè)計(jì)屬于美學(xué)領(lǐng)域，實(shí)行外觀設(shè)計(jì)專利制度的目的，在于保護(hù)和鼓勵(lì)工商業(yè)者制造實(shí)用性和美觀外表相結(jié)合的商品，而富有美觀外表的物品會(huì)大大提高消費(fèi)者的生活情趣，因此，判斷被告的產(chǎn)品外觀設(shè)計(jì)是否相同或者相似，應(yīng)當(dāng)以此類產(chǎn)品的消費(fèi)者或者用戶作為評(píng)判的主體，以他們的平均審美水平進(jìn)行比較觀察，而不是以該產(chǎn)品制造領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)人員。這種意見是有一定道理的。因?yàn)?，?duì)于是外觀設(shè)計(jì)專利產(chǎn)品或者不是外觀設(shè)計(jì)專利產(chǎn)品所存在的細(xì)微差別，市場(chǎng)上一般消費(fèi)者是不容易區(qū)分的，而專家或者專業(yè)技術(shù)人員則比較容易區(qū)分，如果以專家或者專業(yè)技術(shù)人員的標(biāo)準(zhǔn)衡量，專利侵權(quán)的范圍就大大縮小了，而產(chǎn)品的消費(fèi)群體是一般消費(fèi)者而不是專家或者專業(yè)技術(shù)人員，這樣，就不利于打擊專利侵權(quán)行為，維護(hù)專利權(quán)人的合法權(quán)益。本案中法院以一個(gè)普通消費(fèi)者的眼光作如下分析觀察：
二者均用于黑芝麻糊的包裝，其形狀均為矩形；二者包裝袋的四邊均為黑色，內(nèi)框邊為橙色，框內(nèi)色彩由紅色向下逐漸變成黑色。主圖案均為一只盛滿黑芝麻糊的碗放置在一只碟子上，碟上還架著一只勺子，在碟子里均有綠葉襯托的花朵。在碟子右上方均有三個(gè)白色漢字，在碟子的左上方均為注冊(cè)商標(biāo)。在包裝袋的最上端，均有一排橙色漢語(yǔ)拼音。在碟子的下方，均有一排字體完全相同的“黑芝麻糊”漢字。二者均在橙色內(nèi)框底部，標(biāo)注生產(chǎn)廠家名稱。從整體看，二者的形狀、圖案以及它們和色彩的結(jié)合基本相似。
法院的判斷是完全正確的。但是，判斷被控產(chǎn)品是否與外觀設(shè)計(jì)專利設(shè)計(jì)相近似或者相同，應(yīng)當(dāng)屬于法律問題，而不屬于事實(shí)問題，這一部份應(yīng)當(dāng)寫進(jìn)本院認(rèn)為部分，而不應(yīng)寫在事實(shí)部分。
四、被告是否侵犯了原告的商標(biāo)專用權(quán)
原告訴稱，“青葉牌”南方風(fēng)味黑芝麻糊中的“南方”兩字冒用了原告的“南方”注冊(cè)商標(biāo)，又是一種侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)的行為。被告答辯，答辯人的注冊(cè)商標(biāo)是“青葉牌”，被答辯人的注冊(cè)商標(biāo)是“南方牌”，答辯人根本未侵犯其商標(biāo)使用權(quán)。被告是否侵犯原告的商標(biāo)專用權(quán)是本案的一個(gè)爭(zhēng)執(zhí)焦點(diǎn)，而商標(biāo)專用權(quán)是一項(xiàng)獨(dú)立的民事權(quán)利，原告的主張又提出了事實(shí)理由，所以說原告的請(qǐng)求形成了一個(gè)訴，而法院則沒有回答是否侵犯商標(biāo)專用權(quán)問題，顯然，審理中遺漏了一項(xiàng)訴訟請(qǐng)求。
職位名稱： 客服主管 ; 測(cè)試工程師/主管 ; 團(tuán)隊(duì)管理 工作地區(qū)： 湛江市 ; 待遇要求： 3000元/月 不需要提供住房 到職時(shí)間： 一周內(nèi) 技能專長(zhǎng) 語(yǔ)言能力： 英語(yǔ) 一般 ; 普通話 標(biāo)準(zhǔn) 計(jì)算機(jī)能力： 證書 高校非計(jì)算機(jī)專業(yè)二級(jí) ; 教育培訓(xùn) 教育經(jīng)歷： 時(shí)間 所在學(xué)校 學(xué)歷 2000年9月 - 2004年6月 武漢理工大學(xué) 本科 培訓(xùn)經(jīng)歷： 時(shí)間 培訓(xùn)機(jī)構(gòu) 證書 工作經(jīng)歷 所在公司： 香港樂聲電子鐘表有限公司 時(shí)間范圍： 2004年6月 - 2009年12月 公司性質(zhì)： 外資企業(yè) 所屬行業(yè)： 生產(chǎn)、制造、加工 擔(dān)任職位： 客服及技術(shù)支持-客服主管（非技術(shù)） 工作描述： 離職原因： 所在公司： 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司 時(shí)間范圍： 公司性質(zhì)： 國(guó)有企業(yè) 所屬行業(yè)： 金融業(yè)（投資、保險(xiǎn)、證券、銀行、基金） 擔(dān)任職位： 銷售人員-銷售代表 工作描述： 2008年11月底，加入中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司，從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作，期間，在公司接受了完善的營(yíng)銷技能培訓(xùn)，并與自己之前從事客服工作中領(lǐng)悟的知識(shí)很好的結(jié)合，使自己各方面都有很大的提高。并在實(shí)際的營(yíng)銷工作中，得到了實(shí)踐。 離職原因： 所在公司： 陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司 時(shí)間范圍： 公司性質(zhì)： 國(guó)有企業(yè) 所屬行業(yè)： 金融業(yè)（投資、保險(xiǎn)、證券、銀行、基金） 擔(dān)任職位： 業(yè)務(wù)主任 工作描述： 離職原因： 其他信息 自我介紹： 本人辦事嚴(yán)謹(jǐn)，有責(zé)任心，進(jìn)取心，富有創(chuàng)新精神，勇于迎接各種挑戰(zhàn)，性格樂觀豁達(dá)，適應(yīng)能力強(qiáng)，有良好的心理素質(zhì)，有較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)精神，待人真誠(chéng)，有良好的人際關(guān)系。
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具有5年多在港資公司中從事團(tuán)隊(duì)管理、項(xiàng)目跟進(jìn)、客服的經(jīng)驗(yàn)，以及保險(xiǎn)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)；
擅長(zhǎng)團(tuán)隊(duì)管理、產(chǎn)品測(cè)試報(bào)告的建立與跟進(jìn)完善；
擅長(zhǎng)新近員工培訓(xùn)；
擅長(zhǎng)與各部門、客戶溝通、客戶投訴處理、協(xié)調(diào)關(guān)系等；
熟悉計(jì)算機(jī)及互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用；
熟悉Office辦公軟件的應(yīng)用；
熟悉AutoCAD，Power Logic/PCB等繪圖軟件的應(yīng)用；
了解QC七大手法；
接受過完善的營(yíng)銷技能培訓(xùn)。
擁有兩年的保險(xiǎn)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)。
持有C1駕照。
新的甄選系統(tǒng)到底有什么特點(diǎn)呢？平安北京分公司劉耀年副總經(jīng)理介紹說，禮賢業(yè)務(wù)員甄選系統(tǒng)是一套通過互聯(lián)網(wǎng)甄選高素質(zhì)業(yè)務(wù)員的工具，是由LIMRA公司于1982年向全球保險(xiǎn)公司推出的業(yè)務(wù)員品質(zhì)管理系統(tǒng)。其中禮賢業(yè)務(wù)員是系統(tǒng)中的一環(huán)，它通過對(duì)優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)員的素質(zhì)進(jìn)行測(cè)試，使應(yīng)征者清晰的知道自己在保險(xiǎn)營(yíng)銷生涯中成功的可能性。對(duì)于已錄用的員工，通過它可以進(jìn)行客觀的評(píng)價(jià)。新的甄選系統(tǒng)將杜絕以前存在的業(yè)務(wù)員憑關(guān)系，或者其他原因進(jìn)入平安的可能。
那么通過系統(tǒng)后，如果有不符合條件和基本從業(yè)要求的員工，平安將如何處理？劉總笑著說，那么就只好請(qǐng)他回家了。
據(jù)悉今年平安將有約30萬(wàn)的業(yè)務(wù)員參加這項(xiàng)測(cè)試。通過它平安的業(yè)務(wù)員的整體素質(zhì)將得到提高。過去因?yàn)闃I(yè)務(wù)員素質(zhì)問題而引發(fā)的糾紛等將不斷降低，業(yè)務(wù)員的服務(wù)將更加專業(yè)。
近期，平安推出了個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師業(yè)務(wù)，而新產(chǎn)生的50名理財(cái)規(guī)劃師都通過了此系統(tǒng)的考核，并進(jìn)行了一段時(shí)間投資方面的培訓(xùn)，是新一代平安業(yè)務(wù)員的代表。
目前，國(guó)內(nèi)的絕大多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)仍采取分散式的運(yùn)營(yíng)管理模式：即核保、核賠、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)、IT支持、人力資源等支持性的職能分散在各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。分散式的運(yùn)營(yíng)管理模式雖然具有較高的靈活性，在公司發(fā)展的早期較好地支持了機(jī)構(gòu)的拓展和對(duì)客戶服務(wù)的響應(yīng)速度。但隨著企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和機(jī)構(gòu)數(shù)量的不斷增加，隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇和經(jīng)營(yíng)成本的快速提升，分散式的運(yùn)營(yíng)模式在成本、效率、標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面面臨的問題日益突出。正是在這種形勢(shì)下，保險(xiǎn)業(yè)開始積極推動(dòng)從外延式向內(nèi)涵式，從粗放式向集約式的轉(zhuǎn)型，以全面提高行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。共享服務(wù)模式作為一種內(nèi)部企業(yè)化運(yùn)作的創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)模式，自二十世紀(jì)80年代初開始出現(xiàn)，截止目前美國(guó)《財(cái)富》500強(qiáng)中86%的企業(yè)、歐洲半數(shù)以上的跨國(guó)公司都已經(jīng)或正在建立共享服務(wù)中心，并為這些企業(yè)帶來了巨大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
二、平安保險(xiǎn)實(shí)施財(cái)務(wù)共享服務(wù)模式的背景
（一）平安保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)介 中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)的前身是1988年成立于深圳的中國(guó)平安保險(xiǎn)公司，經(jīng)過20多年的發(fā)展，平安已經(jīng)由一家單一的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展成為擁有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、證券、信托、銀行等多家子公司的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。截至2010年底，集團(tuán)總資產(chǎn)破萬(wàn)億，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)突破1500億元。
（二）平安保險(xiǎn)公司發(fā)展中遇到的財(cái)務(wù)管理難題 1988 年成立的平安保險(xiǎn)作為一家區(qū)域性保險(xiǎn)公司，其早期的業(yè)務(wù)主要集中在深圳、廈門、大連等沿海開放城市。1992年開始，公司加快了全國(guó)布局的速度，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)迅速增加。由于受到當(dāng)時(shí)技術(shù)條件、既有作業(yè)模式的影響，平安的財(cái)務(wù)管理采用了分散式的模式。從總公司到縣級(jí)機(jī)構(gòu)，都有專門的財(cái)務(wù)部門和相對(duì)獨(dú)立的財(cái)務(wù)管理與作業(yè)職能。隨著公司業(yè)務(wù)規(guī)模和機(jī)構(gòu)數(shù)量的快速擴(kuò)張，大量資金沉淀在分支機(jī)構(gòu)，一方面嚴(yán)重影響了資金使用的效率，也使資金安全面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。各級(jí)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)人員管理與專業(yè)水平參差不齊，財(cái)務(wù)管理的質(zhì)量、效率無法保證。公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合成本率居高不下，與主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手中國(guó)人保與太保相比都有較大的差距，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)連年虧損。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)隨著利率的持續(xù)下降和經(jīng)營(yíng)成本的提高，前期所銷售的高利率保單的虧損持續(xù)增加，公司償付能力的壓力也更加嚴(yán)峻。
（三）平安保險(xiǎn)公司實(shí)施財(cái)務(wù)共享服務(wù)模式驅(qū)動(dòng)因素 2003 年，在前期財(cái)務(wù)集中管理的基礎(chǔ)上，平安提出了建設(shè)財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的構(gòu)想，其主要的驅(qū)動(dòng)因素如下：控制成本，提升可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，促進(jìn)企業(yè)核心業(yè)務(wù)的發(fā)展，加速企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程，增強(qiáng)企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張的潛力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制能力
三、平安財(cái)務(wù)共享服務(wù)模式構(gòu)建與實(shí)施
（一）財(cái)務(wù)共享服務(wù)模式建設(shè)框架 財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，財(cái)務(wù)共享服務(wù)戰(zhàn)略的成功實(shí)施需要經(jīng)歷四個(gè)階段，即評(píng)估階段、設(shè)計(jì)階段、實(shí)施階段和完善階段。如圖1所示：
圖 1 財(cái)務(wù)共享服務(wù)實(shí)施框架圖
（二）財(cái)務(wù)共享服務(wù)模式設(shè)計(jì)與構(gòu)建 具體如下：
（1）平安財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的總體設(shè)計(jì)思路。以客戶為中心，以產(chǎn)品和服務(wù)為核心，通過整合客戶接觸界面、共享的作業(yè)、集中和專業(yè)化的核心運(yùn)營(yíng)、第三方服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，建立利用影像、工作流、客戶關(guān)系管理等最新科技的 IT 平臺(tái)。整個(gè)平臺(tái)的流程及系統(tǒng)設(shè)計(jì)以內(nèi)外部客戶需求為驅(qū)動(dòng)，工作流管理和過程監(jiān)控為要素，體現(xiàn)高程度的網(wǎng)絡(luò)化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化；突出安全性、實(shí)時(shí)性、便捷性和高效性。如圖2所示：
圖 2 平安共享服務(wù)中心總體設(shè)計(jì)模式
資料來源：中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司首次公開發(fā)行股票（A 股）招股說明書，2007 年 1月
客戶接觸層是直接與公司終端客戶接觸的作業(yè)部門。在財(cái)務(wù)方面，是指與客戶直接接觸的機(jī)構(gòu)柜臺(tái)和機(jī)構(gòu)受理崗，他們?yōu)榭蛻籼峁┳稍儭⑿畔⒉樵?、憑證受理與掃描等服務(wù)。
共享作業(yè)層業(yè)務(wù)內(nèi)容包括財(cái)務(wù)集中審核及核算，文檔錄入等服務(wù)，提供高度標(biāo)準(zhǔn)化的同質(zhì)作業(yè)服務(wù)，不同專業(yè)公司相同的業(yè)務(wù)需求都可通過共享服務(wù)來實(shí)現(xiàn)。
運(yùn)營(yíng)管理和控制層對(duì)各類型作業(yè)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)分析和管理控制，通過預(yù)測(cè)規(guī)劃、預(yù)算控制、生產(chǎn)計(jì)劃、過程監(jiān)控和績(jī)效評(píng)估等管理動(dòng)作，優(yōu)化后臺(tái)資源管理，提高成本控制水平。
政策規(guī)則制定層根據(jù)典型案例研究、作業(yè)統(tǒng)計(jì)分析、業(yè)務(wù)效益分析和集團(tuán)戰(zhàn)略，制定與作業(yè)相關(guān)的政策規(guī)則，以指導(dǎo)作業(yè)和管理行為。
（2）流程與制度。流程改造一般經(jīng)過以下三個(gè)階段來完成：一是流程的分析與診斷。流程分析與診斷是對(duì)企業(yè)現(xiàn)有流程進(jìn)行描述、分析其中存在的問題和與共享模式下流程的差距。二是流程的再設(shè)計(jì)。針對(duì)前面分析診斷的結(jié)果，重新設(shè)計(jì)或改進(jìn)現(xiàn)有流程，使其趨于合理化。流程再設(shè)計(jì)應(yīng)該將信息技術(shù)、先進(jìn)的企業(yè)管理思想和管理方式融入流程設(shè)計(jì)，盡可能體現(xiàn)信息集成，支持實(shí)時(shí)控制和快速反應(yīng)。三是流程重組的實(shí)施。這一階段是將重新設(shè)計(jì)的流程真正落實(shí)到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理中去。這是一項(xiàng)艱巨又復(fù)雜的過程，涉及組織的調(diào)整、人員權(quán)利和地位的改變、集成信息系統(tǒng)的建立等。流程重組的成功實(shí)施會(huì)帶來各方面業(yè)績(jī)的巨大進(jìn)步，包括利潤(rùn)上升、成本下降、生產(chǎn)能力提高等直接表現(xiàn)，以及產(chǎn)品質(zhì)量、客戶服務(wù)、員工滿意度、整體獲利能力等的相應(yīng)提高。同時(shí)，流程重組實(shí)施不當(dāng)，也會(huì)給企業(yè)帶來極大地危害。
（3）信息系統(tǒng)及技術(shù)支撐。根據(jù)新的流程和制度，平安對(duì)現(xiàn)行和財(cái)務(wù) IT 系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行了全面的改造，依托信息采集、數(shù)據(jù)庫(kù)、網(wǎng)絡(luò)通信等技術(shù)手段，在集團(tuán)公司層面構(gòu)建信息共享平臺(tái)，最大限度地將分支機(jī)構(gòu)資金結(jié)算、會(huì)計(jì)核算等后臺(tái)作業(yè)集中處理，一方面可以降低運(yùn)營(yíng)成本、支持產(chǎn)品銷售、提升服務(wù)水平；另一方面可以通過信息共享平臺(tái)上收子公司及其分支機(jī)構(gòu)的管理和審批權(quán)限，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)公司管控。
（4）組織與人員設(shè)置。一是組織架構(gòu)。財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心組織在人員、服務(wù)、所有權(quán)歸屬等方面有別于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)部門組織，是一個(gè)專業(yè)的服務(wù)提供部門。其組織與人員設(shè)置需遵循以下原則：執(zhí)行和監(jiān)督——共享服務(wù)中心通常設(shè)立為獨(dú)立的執(zhí)行單位，其服務(wù)的對(duì)象主要是公司內(nèi)的全體機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心下屬資金管理部、會(huì)計(jì)作業(yè)部、品質(zhì)管理部、項(xiàng)目管理部四個(gè)部門。如圖3所示：
圖3 財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心組織結(jié)構(gòu)圖
資金管理部：主要負(fù)責(zé)資金的管理；會(huì)計(jì)作業(yè)部：負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)憑證的錄入、審核、核算。財(cái)務(wù)憑證的打印和保留由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)；品質(zhì)管理部：負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)共享中心的內(nèi)部審計(jì)和品質(zhì)管理；項(xiàng)目管理部：負(fù)責(zé)項(xiàng)目的管理。二是人員管理。財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心具有人力密集的特點(diǎn)，既有從事具體和簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)操作的工作人員，也有從事運(yùn)營(yíng)管理和共享服務(wù)支撐的管理與技術(shù)人員。建立適合財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心需要的人力資源管理體系，是確保財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心穩(wěn)定運(yùn)作的重要保障。在人員管理上，要統(tǒng)籌考慮人員的招聘、人員的配置、人員的培訓(xùn)、薪酬與福利、績(jī)效管理等多個(gè)因素。
（5）辦公地點(diǎn)的選擇。實(shí)體型財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心是目前公司通常采用的財(cái)務(wù)共享服務(wù)模式，所以地址的選擇就顯得尤為重要。Moran，Stahl&Boyer 是亞特蘭大市的一家顧問公司，專門研究選址問題。它羅列出了一系列需要考慮的因素，如表 1 所示，包括的因素從可利用的勞動(dòng)力和成本，到當(dāng)?shù)卣畬?duì)經(jīng)營(yíng)的支持。
（三）財(cái)務(wù)共享服務(wù)項(xiàng)目實(shí)施 平安財(cái)務(wù)共享模式建設(shè)的實(shí)施，考慮到集團(tuán)旗下各子公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)的不同和復(fù)雜性，平安財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心建設(shè)采用了“資金集中先導(dǎo)，分流程和職能漸進(jìn)推進(jìn)”的策略。
（1）資金集中。如圖4所示：財(cái)務(wù)共享中心的建設(shè)先從資金集中開始入手，即所有業(yè)務(wù)的資金收支都集中在集團(tuán)財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心進(jìn)行，子公司和分支機(jī)構(gòu)不再發(fā)生資金的收支。各級(jí)機(jī)構(gòu)的保費(fèi)和營(yíng)業(yè)收入，直接打入集團(tuán)賬戶，各種費(fèi)用和業(yè)務(wù)支出（理賠款、保險(xiǎn)給付金、員工工資、費(fèi)用報(bào)銷款等各項(xiàng)支出都直接從總部支付），統(tǒng)一由集團(tuán)直接打入收款人賬戶。
圖4 資金集中的模式的發(fā)展
資金收支集中前，雖然采用了收、支兩條線的管控模式，但各機(jī)構(gòu)都需要開設(shè)收、支賬戶，各機(jī)構(gòu)都需要大量人力進(jìn)行對(duì)賬等工作，而且導(dǎo)致大量資金在機(jī)構(gòu)的沉淀，一方面增加了風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也降低了資金使用效率。資金集中后，財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心成為具體操作集團(tuán)各子公司現(xiàn)金收付或者往來結(jié)算的專門機(jī)構(gòu)，全系統(tǒng)的銀行賬戶數(shù)量大幅減少，所有資金信息和資金都能夠及時(shí)匯總到總部，不僅節(jié)約了機(jī)構(gòu)大量的管理資源，更實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的集中管控。
（2）實(shí)現(xiàn)零現(xiàn)金管理——規(guī)避現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)，降低資金在途損失。一是“零現(xiàn)金”收付。即現(xiàn)金保費(fèi)直接由客戶通過銀行進(jìn)入公司銀行賬戶，現(xiàn)金業(yè)務(wù)支出直接由公司賬戶通過銀行到達(dá)客戶賬戶，減少了現(xiàn)金流通環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)公司柜面結(jié)算的零現(xiàn)金收付。在資金集中收付的模式下，減少了業(yè)務(wù)員的持現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和持現(xiàn)時(shí)間，避免了收費(fèi)人員直接攜帶現(xiàn)金所造成的被搶劫等風(fēng)險(xiǎn)；亦使業(yè)務(wù)員、續(xù)期收費(fèi)人員有更多、更靈活的時(shí)間從事非收費(fèi)的客戶服務(wù)，比如拓展新保單。二是“零在途”資金收集。即保費(fèi)實(shí)時(shí)到達(dá)公司銀行賬戶，下屬機(jī)構(gòu)代收保費(fèi)資金實(shí)時(shí)歸集到總公司銀行賬戶——實(shí)現(xiàn)銀行與機(jī)構(gòu)間及上下級(jí)機(jī)構(gòu)間資金歸集的零在途，進(jìn)而減少資金分散和沉淀、壓縮現(xiàn)金庫(kù)存，提高資金使用效率的目的。
（3）實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資金內(nèi)部統(tǒng)一調(diào)劑——降低融資成本、發(fā)揮資金統(tǒng)籌優(yōu)勢(shì)。在共享服務(wù)模式下，所有的資金收付均通過資金管理系統(tǒng)進(jìn)行，且通過總公司賬套完成。集團(tuán)根據(jù)共享服務(wù)中心每日上報(bào)的現(xiàn)金流量表，可以實(shí)時(shí)監(jiān)控總部的資金頭寸與資金需求，共享服務(wù)中心按照集團(tuán)指令統(tǒng)一調(diào)撥、上劃。對(duì)于機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)款，必須上報(bào)集團(tuán)批準(zhǔn)后，由共享服務(wù)中心執(zhí)行調(diào)款動(dòng)作，杜絕了機(jī)構(gòu)私自動(dòng)用資金的現(xiàn)象，達(dá)到賬戶管理和資金使用的嚴(yán)格控制。由此可建立起集團(tuán)資金統(tǒng)籌的優(yōu)勢(shì)，內(nèi)部平衡資金余缺。集團(tuán)通過這種方法全面管控了各子公司的現(xiàn)金收支管理，統(tǒng)一對(duì)外籌資、投資，不僅能確保整個(gè)集團(tuán)的資金需要，更為重要的是將提高資金集中運(yùn)作的投資收益。
（4）系統(tǒng)實(shí)時(shí)無縫對(duì)接——提高財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的一致性，減少錯(cuò)給錯(cuò)付現(xiàn)象。公司資金管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部連接各子公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)、總賬系統(tǒng)，外部連接銀行交易系統(tǒng)。銀行與公司數(shù)據(jù)庫(kù)的實(shí)時(shí)連接，對(duì)賬工作量將大幅減少，保證了公司財(cái)務(wù)所收、付資金與業(yè)務(wù)部門數(shù)據(jù)的一致性，基本解決了長(zhǎng)期以來困擾公司財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)之間對(duì)賬難的問題。資金集中后，保險(xiǎn)金的支付數(shù)據(jù)是由資金管理系統(tǒng)與各業(yè)務(wù)接口系統(tǒng)直接對(duì)接，接口系統(tǒng)送達(dá)至資金管理系統(tǒng)的收付數(shù)據(jù)，由各接口系統(tǒng)的共享服務(wù)中心理賠部門完成包括收款人、付款人、金額、賬號(hào)的正確性等的審核；另一方面共享服務(wù)中心將資金管理系統(tǒng)中的收付數(shù)據(jù)提取傳送至銀行系統(tǒng)的過程中，均實(shí)現(xiàn)批量傳導(dǎo)，集中支付。由于系統(tǒng)的無縫對(duì)接，改善數(shù)據(jù)收集和信息共享，可大大降低錯(cuò)給、錯(cuò)付的情況出現(xiàn)，亦可避免人為作假的道德風(fēng)險(xiǎn)，杜絕坐支保費(fèi)、保費(fèi)收入不入賬的現(xiàn)象正是由于資金的集中，為后期的會(huì)計(jì)核算集中奠定了良好的基礎(chǔ)。
（5）平安采用財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心模式的主要成果如圖5所示。
圖5 財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心模式
一是流程改造——作業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化。實(shí)現(xiàn)了前端作業(yè)簡(jiǎn)化-前端收集資料即可，前端將收集的資料通過掃描系統(tǒng)傳輸?shù)焦蚕矸?wù)中心，由共享服務(wù)中心根據(jù)影像進(jìn)行集中操作和做專業(yè)判斷，同時(shí)通過系統(tǒng)的權(quán)限管理，實(shí)現(xiàn)集中遠(yuǎn)程審計(jì)。二是系統(tǒng)改造——實(shí)時(shí)無縫對(duì)接。通過對(duì)整個(gè)集團(tuán)的系統(tǒng)改造，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金系統(tǒng)的實(shí)時(shí)無縫鏈接，提高財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的一致性，減少錯(cuò)給錯(cuò)付現(xiàn)象。三是運(yùn)營(yíng)管理——實(shí)現(xiàn)事前預(yù)測(cè)、事中控制、事后反饋。事前預(yù)測(cè)：通過采集歷史數(shù)據(jù)，利用歷史數(shù)據(jù)建模預(yù)測(cè)分析，可預(yù)先做好工作安排；事中控制：通過實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)功能，實(shí)時(shí)自動(dòng)分析業(yè)務(wù)狀況并自動(dòng)警示自動(dòng)檢視措施成效；事后反饋：通過系統(tǒng)自動(dòng)生成的報(bào)表，提供日、周、月、年等多周期總結(jié)反饋定時(shí)反饋管理實(shí)現(xiàn)跟蹤自動(dòng)化、管理無紙化。通過對(duì)流程、系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)管理等諸方面改造在降低成本、風(fēng)險(xiǎn)控制、作業(yè)品質(zhì)和效率四個(gè)方面都取得了明顯的改善。四是財(cái)務(wù)運(yùn)行成本降低。在保證業(yè)務(wù)量每年增長(zhǎng)的同時(shí)，通過共享財(cái)務(wù)職能，效率提高、產(chǎn)能增加、人力等成本降低。每年審批集團(tuán)費(fèi)用由轉(zhuǎn)型前的 120 萬(wàn)筆，增加到 150 萬(wàn)筆；會(huì)計(jì)核算單位成本降低了 68%。目前平安財(cái)務(wù)共享中心的作業(yè)人員主要分布在四川、上海和深圳三個(gè)地區(qū)。其中以四川內(nèi)江最為集中，約有 200 人，房屋租賃等成本也大大低于上海、北京等一線城市和省會(huì)城市，共享服務(wù)模式使平安有機(jī)會(huì)將作業(yè)地點(diǎn)向成本更加低廉的地區(qū)設(shè)立，有效降低了運(yùn)營(yíng)成本。五是財(cái)務(wù)管控加強(qiáng)。通過共享服務(wù)實(shí)現(xiàn)資金集中作業(yè)平臺(tái)與核算集中作業(yè)平臺(tái)間信息互動(dòng)并共享，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)接口的統(tǒng)一；數(shù)據(jù)的集中，為管理層提供準(zhǔn)確、及時(shí)和完整的會(huì)計(jì)信息；財(cái)務(wù)費(fèi)用通過預(yù)算動(dòng)支、報(bào)銷集中、支付集中三層集中管控，達(dá)到費(fèi)用與資源使用完全透明化。
四、結(jié)論
平安保險(xiǎn)采用財(cái)務(wù)共享服務(wù)模式的顯著成本降低再次證明了這一運(yùn)營(yíng)模式的巨大價(jià)值。在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的趨勢(shì)下，適時(shí)采用財(cái)務(wù)共享服務(wù)模式，是保險(xiǎn)公司降低運(yùn)營(yíng)成本，提高服務(wù)效率和質(zhì)量的必然選擇。
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[6]劉婷媛：《企業(yè)財(cái)務(wù)共享服務(wù)管理模式探討》，《財(cái)會(huì)研究》2007年第2期。
自1996年引入保險(xiǎn)營(yíng)銷機(jī)制以來，保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍的發(fā)展和壯大有力地促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。從各公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理辦法制訂的目的來看，除了滿足保險(xiǎn)營(yíng)銷員生涯規(guī)劃，提高契約品質(zhì)和經(jīng)營(yíng)績(jī)效，規(guī)范個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)人員的招募、入司、職責(zé)、從業(yè)守則、日常管理、福利保障、品質(zhì)管理、待遇、業(yè)務(wù)考核以及營(yíng)銷組織架構(gòu)等事項(xiàng)，保證營(yíng)銷隊(duì)伍質(zhì)量，加強(qiáng)營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)，同時(shí)也承載著保險(xiǎn)公司的企業(yè)文化和戰(zhàn)略目標(biāo)。從各公司營(yíng)銷員管理辦法內(nèi)容看，主要分為基本管理（包括人員的招募、簽約、職責(zé)、級(jí)別分類、異動(dòng)和解約、品質(zhì)管理等）、傭金（手續(xù)費(fèi)）管理、待遇、考核管理等幾大部分。雖然有些稱謂或標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，但是管理框架大體一致，即保險(xiǎn)營(yíng)銷員與保險(xiǎn)公司簽訂的是保險(xiǎn)合同，之間是關(guān)系，不是法律意義上保險(xiǎn)公司的正式員工。根據(jù)保險(xiǎn)協(xié)議或保險(xiǎn)合同從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，按照營(yíng)業(yè)傭金制受聘于保險(xiǎn)公司，并按營(yíng)銷業(yè)績(jī)獲得傭金收入，而無其他保障，其作為勞動(dòng)者的合法權(quán)益得不到充分保障?？偨Y(jié)各公司營(yíng)銷員管理辦法，存在以下幾個(gè)顯著特征：
（一）大量增員，并鼓勵(lì)營(yíng)銷員對(duì)客戶進(jìn)行陌生拜訪。保險(xiǎn)公司的增員采取類似傳銷的方式，以規(guī)模空前的“人海戰(zhàn)術(shù)”來奪取保險(xiǎn)市場(chǎng)。增員時(shí)準(zhǔn)入門檻不高，導(dǎo)致營(yíng)銷員素質(zhì)參差不齊，整體水平不高，加之不屬于保險(xiǎn)公司正式員工，不能享受公司的任何福利和津貼，完全依賴業(yè)務(wù)提成，一些營(yíng)銷員為了提高收入，急功近利，誤導(dǎo)或誘導(dǎo)消費(fèi)者投保，致使損害公司形象的事件頻頻發(fā)生。在保險(xiǎn)營(yíng)銷現(xiàn)實(shí)的增員模式選擇上，主要依靠的還是隊(duì)伍“1+1”緣故增員，利用營(yíng)銷員個(gè)人的緣故市場(chǎng)“近親繁殖”，這種帶有“血緣”色彩的“傳銷式”增員隨著“遺傳基因”的代代相傳，在現(xiàn)存隊(duì)伍整體素質(zhì)普遍較低的情況下，容易使?fàn)I銷隊(duì)伍的發(fā)展陷入一種低素質(zhì)的循環(huán)，不利于人隊(duì)伍長(zhǎng)期健康成長(zhǎng)和發(fā)展。
（二）重視培訓(xùn)上崗，但培訓(xùn)內(nèi)容不系統(tǒng)。管理辦法中對(duì)營(yíng)銷員的教育培訓(xùn)非常重視，但教育培訓(xùn)銜接不夠。培訓(xùn)方式短、平、快，力求快速增員、快速培訓(xùn)、快速出單，注重的是短期的掌握，而非系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)、職業(yè)道德、法律法規(guī)等方面的教育，尤其對(duì)上崗后新人的持續(xù)教育和跟蹤培養(yǎng)缺乏，新人在缺乏扎實(shí)的專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)知識(shí)的情況下走向市場(chǎng)，銷售靠的不是精湛的專業(yè)和服務(wù)，而是簡(jiǎn)單的人情和關(guān)系，顯然不利于公司的長(zhǎng)久發(fā)展。
（三）低保障、高激勵(lì)的人才激勵(lì)機(jī)制。保險(xiǎn)公司內(nèi)勤人員的薪酬福利相比營(yíng)銷員要全面得多，其工資包括基本工資、崗位津貼、住房公積金、通訊補(bǔ)貼、交通補(bǔ)貼等，中級(jí)以上管理人員還可享購(gòu)車補(bǔ)貼、租房補(bǔ)貼等。而根據(jù)營(yíng)銷員基本法，保險(xiǎn)營(yíng)銷員的月工資組成為包括津貼（前6個(gè)月）、初傭、續(xù)傭、繼續(xù)率獎(jiǎng)金、育才獎(jiǎng)金、增員年終獎(jiǎng)、個(gè)人年終獎(jiǎng)金等項(xiàng)目，初看其工資組成部分很多，但任何一項(xiàng)都是與業(yè)績(jī)掛鉤，業(yè)績(jī)就是營(yíng)銷員的生命線。如果業(yè)績(jī)好，則工資高；如果沒有業(yè)績(jī)，則維持基本生活的工資都難以保證。
（四）制定嚴(yán)格的淘汰機(jī)制。各公司基本法中都有嚴(yán)格的淘汰機(jī)制，對(duì)于新入司的人員都有3—6個(gè)月的考察期，在此期間有一定的保費(fèi)任務(wù)，如果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無法完成保費(fèi)任務(wù)，則被公司清退。
二、保險(xiǎn)營(yíng)銷制度存在的主要問題
（一）保險(xiǎn)營(yíng)銷員素質(zhì)良莠不齊，引發(fā)誠(chéng)信問題。我省保險(xiǎn)營(yíng)銷員整體素質(zhì)不高，一部分保險(xiǎn)營(yíng)銷員不具備應(yīng)有的職業(yè)道德和專業(yè)知識(shí)水平，在短期利益的驅(qū)動(dòng)下，部分保險(xiǎn)營(yíng)銷員在從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過程中，存在夸大保險(xiǎn)利益、虛假說明、代簽名、侵占保費(fèi)等損害投保人和被保險(xiǎn)利益的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)行業(yè)的形象。保險(xiǎn)業(yè)生存發(fā)展的基礎(chǔ)是最大誠(chéng)信原則，而保險(xiǎn)營(yíng)銷員的銷售誤導(dǎo)行為會(huì)直接造成社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)喪失信心。
（二）保險(xiǎn)公司對(duì)制營(yíng)銷員的考勤管理和較低的福利保障無法吸引和留住高素質(zhì)人才。雖然保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求保險(xiǎn)公司進(jìn)一步規(guī)范制保險(xiǎn)營(yíng)銷員的管理，不得對(duì)其實(shí)行員工考勤制度，但是迫于管理壓力，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員仍然實(shí)行著嚴(yán)格的考勤管理。保險(xiǎn)營(yíng)銷員每日要參加早會(huì)、夕會(huì)，周末會(huì)等，還要定期或不定期參加公司舉行的各種培訓(xùn)，這無形中為高素質(zhì)人才兼職保險(xiǎn)營(yíng)銷設(shè)立了障礙。此外，由于不屬于公司正式員工，因此保險(xiǎn)公司并不需要為其長(zhǎng)期提供底薪和任何勞保、福利以及社會(huì)保險(xiǎn)等，營(yíng)銷員缺乏歸屬感，現(xiàn)行的保險(xiǎn)營(yíng)銷制度很難吸引和留住人才。
（三）保險(xiǎn)營(yíng)銷員生存壓力較大，追求短期利益現(xiàn)象嚴(yán)重。目前轄內(nèi)各保險(xiǎn)公司對(duì)新入司人員一般實(shí)行有條件的（基礎(chǔ)業(yè)績(jī)）三個(gè)月底薪發(fā)放期，三個(gè)月以后則沒有底薪，底薪保障期過短，無法滿足保險(xiǎn)營(yíng)銷員基本的生存需要（特別是連續(xù)幾個(gè)月業(yè)務(wù)掛零的保險(xiǎn)營(yíng)銷員），迫使其不得不過早流失。在生存需求和短期利益的趨動(dòng)下，部分保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售保單時(shí)，自然會(huì)更加注重自己的收入，把短期內(nèi)能給自己帶來最大收益的險(xiǎn)種介紹給客戶，而不是那些短期內(nèi)自己收益小、卻能真正為客戶解除后顧之憂的險(xiǎn)種，很難為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
（四）金字塔型的團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)很容易讓人把個(gè)人與傳銷聯(lián)系到一起，保險(xiǎn)營(yíng)銷機(jī)制中“招募式”的增員機(jī)制、“級(jí)差式”的團(tuán)隊(duì)層級(jí)管理模式、根據(jù)“級(jí)差”和“血緣關(guān)系遠(yuǎn)近”復(fù)式計(jì)酬等內(nèi)容，與傳銷基本沒有區(qū)別。因此，保險(xiǎn)營(yíng)銷模式一旦被不法分子非法利用，極易蛻變?yōu)榉欠▊麂N活動(dòng)，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)形象。保險(xiǎn)營(yíng)銷模式雖然來源于友邦，但管理制度則拷貝于臺(tái)灣的保險(xiǎn)營(yíng)銷，制度的核心有兩項(xiàng)：團(tuán)隊(duì)金字塔和晉升考核。保險(xiǎn)營(yíng)銷制度的團(tuán)隊(duì)金字塔的模式為：在銷售保單的同時(shí)，每個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷員可以增員，增員到一定數(shù)量，加上一定的個(gè)人和小組業(yè)績(jī)，就可以晉升為“業(yè)務(wù)主任”；增來的幾人再同時(shí)增員，各自成為“業(yè)務(wù)主任”，原來的“業(yè)務(wù)主任”又成為“業(yè)務(wù)經(jīng)理”等等。金字塔型的團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)中含有每層“管理人員”所轄團(tuán)隊(duì)的管理津貼，而考核結(jié)果又使金字塔型的團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)總是處于變化的狀態(tài)中，這就直接導(dǎo)致團(tuán)隊(duì)管理津貼和應(yīng)該支付給個(gè)人的續(xù)期傭金總是處于不確定狀態(tài)，實(shí)際銷售費(fèi)用的不確定影響到保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性和保費(fèi)收取的合理性。
（五）不合理的考核晉升制度影響營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)發(fā)展。保險(xiǎn)營(yíng)銷制度對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員考核的指標(biāo)包括業(yè)績(jī)指標(biāo)和質(zhì)量指標(biāo)兩大項(xiàng)，但以業(yè)績(jī)指標(biāo)為主?？己私Y(jié)果決定被考核者將晉升、降級(jí)還是續(xù)任，或者被淘汰。每一職級(jí)的業(yè)務(wù)人員都要參加資格保持和晉升的考核，依據(jù)職級(jí)不同，考核頻率分為任職期滿每三個(gè)月、六個(gè)月、一年不等。如果下級(jí)業(yè)務(wù)員的發(fā)展速度超過其上屬業(yè)務(wù)主管的發(fā)展速度，下級(jí)業(yè)務(wù)員及其下屬團(tuán)隊(duì)則脫離原上屬業(yè)務(wù)主管的管轄。其運(yùn)作結(jié)果是：當(dāng)上下級(jí)保險(xiǎn)營(yíng)銷員間晉升利益發(fā)生沖突時(shí)，會(huì)引發(fā)上下屬保險(xiǎn)營(yíng)銷員之間的一些矛盾，例如上級(jí)抑制下級(jí)小團(tuán)隊(duì)發(fā)展等，導(dǎo)致團(tuán)隊(duì)力量的內(nèi)耗。最終，“金字塔”中越底層的人員越容易被淘汰出局，團(tuán)隊(duì)中最不穩(wěn)定、最容易被考核淘汰的是最底層的“業(yè)務(wù)員”，因?yàn)樗麄円褵o級(jí)可“降”。這種表面看來對(duì)每位保險(xiǎn)營(yíng)銷員都公平的考核晉升制度卻嚴(yán)重影響了營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的發(fā)展。
三、保險(xiǎn)營(yíng)銷制度的政策建議
（一）改革現(xiàn)行營(yíng)銷體制
1、改變?cè)鰡T模式，打破隊(duì)伍“1+1”緣故增員目前各公司實(shí)行的“1+1”增員方式，不論是新入司人員還是老業(yè)務(wù)員，都要求去增員，增員調(diào)子過高。筆者認(rèn)為，增員應(yīng)該有一定的度，所增人數(shù)應(yīng)所在團(tuán)隊(duì)的規(guī)模相協(xié)調(diào)，堅(jiān)持寧缺毋濫的原則，把增員作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，環(huán)環(huán)相扣。其流程應(yīng)該是招募、介紹等方式-甄選-培訓(xùn)-育成-留存五個(gè)步驟。
（1）招募召開事業(yè)說明會(huì)和公開招聘是比較好的增員方法。通過調(diào)查了解發(fā)現(xiàn)，一般前來參加事業(yè)說明會(huì)的應(yīng)聘者人數(shù)較多，主要分九種類型：一是失業(yè)下崗，欲謀求一份工作；二是剛從院校畢業(yè)，急于參加社會(huì)實(shí)踐；三是已有一份工作，想換一份更理想的工作；四是欲跳槽者，本身就已為一家保險(xiǎn)公司服務(wù)，想換另一家保險(xiǎn)公司服務(wù)。因?yàn)閼?yīng)聘對(duì)象不同，所持的心態(tài)也不同，應(yīng)聘者尋求和關(guān)注的問題就不同，或?qū)で蠖尉蜆I(yè)機(jī)會(huì)，或?qū)で蟾呤杖耄驅(qū)で蟠蟀l(fā)展，保險(xiǎn)公司應(yīng)準(zhǔn)確把握重點(diǎn)，針對(duì)不同對(duì)象分門別類，有的放矢地加以宣導(dǎo)。
（2）甄選一是要選擇具備優(yōu)秀品質(zhì)和立志長(zhǎng)期從事保險(xiǎn)營(yíng)銷工作的人；二是要選擇充滿激情、自信心強(qiáng)、敢于拼搏而又有韌性的人。保險(xiǎn)營(yíng)銷在開創(chuàng)初期很艱難，沒有堅(jiān)強(qiáng)的毅力和堅(jiān)韌的承受力，往往堅(jiān)持不下來。因此，甄選時(shí)就要找對(duì)人，進(jìn)而將這些“對(duì)的人”留下來。
（3）培訓(xùn)應(yīng)建立完善的培訓(xùn)體系。營(yíng)銷隊(duì)伍人員素質(zhì)良莠不齊，人生經(jīng)歷、知識(shí)水平、基本素質(zhì)、家庭背景等情況各不相同，而保險(xiǎn)專業(yè)性、知識(shí)性較強(qiáng)，因此培訓(xùn)應(yīng)該分層次、分階段進(jìn)行，逐步遞進(jìn)。
（4）育成加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，制度管理與人情管理有機(jī)結(jié)合。配備優(yōu)秀的主管，主管綜合素質(zhì)的高低和領(lǐng)導(dǎo)才能的高低，將直接影響信任的育成，影響隊(duì)伍的整體水平，主管不僅要激勵(lì)、策劃、說明教育，還要發(fā)揮協(xié)調(diào)、分析、應(yīng)變的作用，既要有發(fā)展的意識(shí)，又要有發(fā)展的能力，經(jīng)常關(guān)心、鼓勵(lì)新人，并對(duì)新人進(jìn)行陪訪、輔導(dǎo)、追蹤督查、促其轉(zhuǎn)正。
（5）留存留存，是增員的最終目的，增員的實(shí)質(zhì)不是增多少，而是留多少。公司可采用待遇留人、感情留人、環(huán)境留人等方式，使保險(xiǎn)營(yíng)銷員感到公司是他們實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的舞臺(tái)，將具備豐富專業(yè)知識(shí)、熟練業(yè)務(wù)技能、擁有積極心態(tài)和良好工作習(xí)慣的優(yōu)秀營(yíng)銷員轉(zhuǎn)至相應(yīng)的管理崗位，“人盡其才、才盡其用”，營(yíng)造積極、寬松的人才環(huán)境。
2、縮小首年傭金和續(xù)年傭金比例的差異?，F(xiàn)行的高首年度傭金的確能夠激勵(lì)營(yíng)銷員開拓新業(yè)務(wù)，并且可以緩解營(yíng)銷員在開拓市場(chǎng)初期難度大、費(fèi)用高的問題，充分滿足了各保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)形成初期進(jìn)行市場(chǎng)開拓的需要。但這種傭金制度也存在不足，即對(duì)營(yíng)銷員長(zhǎng)期服務(wù)的激勵(lì)相對(duì)較少，通常續(xù)年度傭金在第3—5年間減少直至降為零，營(yíng)銷員的后續(xù)服務(wù)水平也因此可能隨之下降。建議嘗試調(diào)整傭金比例，適當(dāng)降低首年度傭金，提高續(xù)年度傭金比例，延長(zhǎng)后續(xù)傭金的發(fā)放年限，在續(xù)年度傭金的發(fā)放上，應(yīng)綜合考察保險(xiǎn)營(yíng)銷員的退保率、投訴率等指標(biāo)，根據(jù)不同的成績(jī)?cè)O(shè)立相應(yīng)的獎(jiǎng)懲制度，增加保險(xiǎn)營(yíng)銷員的違約成本。對(duì)于在保險(xiǎn)公司年資較長(zhǎng)的營(yíng)銷員而言，可以獲得比較穩(wěn)定的收入，并可以強(qiáng)化保險(xiǎn)營(yíng)銷員的長(zhǎng)期服務(wù)意識(shí)，促使保險(xiǎn)營(yíng)銷員主動(dòng)關(guān)注業(yè)務(wù)品質(zhì)和自身信用建設(shè)，使激勵(lì)和約束機(jī)制有效運(yùn)行。
3、適當(dāng)提高續(xù)年度津貼的獎(jiǎng)勵(lì)制度。在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，開拓新業(yè)務(wù)、開發(fā)新保單固然重要，而如何能使保單持續(xù)有效，保證續(xù)保率，同樣是公司運(yùn)營(yíng)中不可或缺的一個(gè)環(huán)節(jié)。盡管目前大多數(shù)保險(xiǎn)公司都設(shè)計(jì)了續(xù)保率的考核機(jī)制，但總體而言，力度普遍不大。各保險(xiǎn)公司在向保險(xiǎn)營(yíng)銷員宣導(dǎo)續(xù)保率重要性的同時(shí)，可適當(dāng)提高對(duì)續(xù)保率的獎(jiǎng)勵(lì)幅度，引導(dǎo)保險(xiǎn)營(yíng)銷員提高續(xù)保率。
4、目前大部分保險(xiǎn)公司實(shí)行制保險(xiǎn)營(yíng)銷制度，從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)和市場(chǎng)發(fā)展的規(guī)律看，保險(xiǎn)營(yíng)銷員或成為保險(xiǎn)公司正式員工，或按照規(guī)定成為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的合法成員，可能是解決諸多問題的關(guān)鍵之所在。從員工自身的角度來看，員工的歸屬感對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員仍然具有極大的吸引力，因此考慮保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)政策的連續(xù)性，在原有的架構(gòu)基礎(chǔ)上對(duì)現(xiàn)行營(yíng)銷制度進(jìn)行改造是最合適的方法。
（1）員工制新《保險(xiǎn)法》對(duì)個(gè)人人的法律責(zé)任及權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了進(jìn)一步明確，但仍然沒有對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的合法身份進(jìn)行定位。將保險(xiǎn)營(yíng)銷員轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)公司正式員工，有國(guó)際慣例可以借鑒，而我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下的用工關(guān)系和報(bào)酬方式已經(jīng)非常靈活，如固定的、臨時(shí)的、長(zhǎng)期的、短期的、計(jì)時(shí)的、計(jì)件的，一切都通過合法的勞動(dòng)合同確定。保險(xiǎn)公司可以在現(xiàn)有傭金總支出的范圍內(nèi)，制定一套合理的薪酬標(biāo)準(zhǔn)和獎(jiǎng)勵(lì)制度，在保證最低基本工資、繳納勞動(dòng)法規(guī)定的最低社保費(fèi)用基礎(chǔ)上，科學(xué)制定福利待遇方案，通過科學(xué)的聘用機(jī)制、激勵(lì)晉升機(jī)制、淘汰機(jī)制，淘汰業(yè)務(wù)能力差、有違規(guī)行為的人員，保留相對(duì)穩(wěn)定的營(yíng)銷隊(duì)伍。員工制的實(shí)現(xiàn)，既不會(huì)過高增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，通過穩(wěn)定銷售隊(duì)伍、提高營(yíng)銷員整體素質(zhì)和產(chǎn)能，卻可以降低成本，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
（2）轉(zhuǎn)雇傭制對(duì)于工作滿3-4年的保險(xiǎn)營(yíng)銷員，通過嚴(yán)格考核其業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)質(zhì)量及客戶滿意度，選拔一批較高素質(zhì)的優(yōu)秀營(yíng)銷員，吸收為公司的正式員工，發(fā)放適當(dāng)?shù)幕A(chǔ)工資，給予其社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)及其他一切正式員工所享有的福利待遇，以正式員工的身份對(duì)其進(jìn)行管理，有利于營(yíng)銷員最大限度地堅(jiān)定終身為之服務(wù)的責(zé)任，摒棄朝不保夕的弊端，從而提高各方面的管控效能，消除短期行為。目前，省內(nèi)已有部分保險(xiǎn)公司實(shí)行這種機(jī)制，但轉(zhuǎn)為正式員工的保險(xiǎn)營(yíng)銷員寥寥無幾。
（3）個(gè)體經(jīng)營(yíng)人員根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第119條之規(guī)定：“保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人憑保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照”。對(duì)于個(gè)人人即所謂的保險(xiǎn)營(yíng)銷員來講，也可以考慮以獨(dú)立合同方的形式進(jìn)行，在這種制度下，保險(xiǎn)營(yíng)銷員在取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證后，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，成為個(gè)體工商戶。不是保險(xiǎn)公司雇員，有自己的辦公場(chǎng)所、自己承擔(dān)辦公費(fèi)用，將壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)及其他金融衍生產(chǎn)品一并提供給客戶。
（二）加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)營(yíng)銷員的培訓(xùn)工作，提高保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍整體素質(zhì)。加快建立與公司發(fā)展相適應(yīng)的人才培育體系，從發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)文化以及長(zhǎng)遠(yuǎn)效益出發(fā)，綜合運(yùn)用多種培訓(xùn)方式，以提高培訓(xùn)效果。具體而言，保險(xiǎn)公司應(yīng)改變對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)技巧的單一培訓(xùn)內(nèi)容，加強(qiáng)職業(yè)操守教育、企業(yè)文化以及經(jīng)濟(jì)、金融、法律、國(guó)際保險(xiǎn)規(guī)則等專業(yè)知識(shí)的教育培訓(xùn)，真正將道德品質(zhì)教育作為培訓(xùn)體系中的重要內(nèi)容，提高保險(xiǎn)營(yíng)銷員的職業(yè)道德素養(yǎng)和對(duì)企業(yè)文化的認(rèn)同感和忠誠(chéng)度，以培訓(xùn)效果的提高推動(dòng)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
（三）加強(qiáng)少數(shù)民族地區(qū)保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍的培養(yǎng)，拓展少數(shù)民族地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)。青海省地處青藏高原，少數(shù)民族人口占全省人口的42.8％，農(nóng)牧民占人口總數(shù)的64％，許多百姓保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，從事保險(xiǎn)行業(yè)的更是寥寥無幾，惡劣的自然環(huán)境和欠發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境難以吸引優(yōu)秀保險(xiǎn)營(yíng)銷人才，使得保險(xiǎn)公司增員非常困難。建議針對(duì)少數(shù)民族地區(qū)，保險(xiǎn)公司可考慮采用員工制，通過保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試選拔當(dāng)?shù)刭Y信較高的營(yíng)銷員，吸納其成為公司的正式員工，享受合同制員工待遇。對(duì)少數(shù)民族營(yíng)銷員可采用自身組織人員培訓(xùn)等方式，開發(fā)人力資源，建立一支高素質(zhì)、懂“雙語(yǔ)”、復(fù)合型保險(xiǎn)從業(yè)人員隊(duì)伍。加大培養(yǎng)專業(yè)的少數(shù)民族保險(xiǎn)培訓(xùn)講師和合格的少數(shù)民族管理人員，培養(yǎng)高素質(zhì)的少數(shù)民族保險(xiǎn)營(yíng)銷人員。
（四）青海省是個(gè)多民族聚集的省份，省內(nèi)共有五個(gè)藏族自治州和一個(gè)蒙古族藏族自治州，占全國(guó)藏族自治州總數(shù)的60％。現(xiàn)六州共設(shè)有保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)74家，幾乎都設(shè)在州府所在地或經(jīng)濟(jì)狀況相對(duì)較好的縣，大部分地區(qū)處于獨(dú)家經(jīng)營(yíng)局面，其中果洛、玉樹兩個(gè)州僅有人保財(cái)險(xiǎn)青海省分公司設(shè)立的營(yíng)銷服務(wù)機(jī)構(gòu)，無壽險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)；為促進(jìn)少數(shù)民族地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，為保險(xiǎn)公司延伸服務(wù)機(jī)構(gòu)儲(chǔ)備人員，結(jié)合我省少數(shù)民族地區(qū)少數(shù)民族考生在漢語(yǔ)文字的理解上有一定的反應(yīng)時(shí)間和難度，建議對(duì)六個(gè)自治州的藏族及蒙古族考生參加全國(guó)保險(xiǎn)人資格考試實(shí)行加分政策，并實(shí)行一定的寬限期，允許其在寬限期內(nèi)由主管帶領(lǐng)展業(yè)。
（五）規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷員的展業(yè)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。在正面引導(dǎo)保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信規(guī)范展業(yè)的同時(shí)，應(yīng)對(duì)目前市場(chǎng)反映集中、損害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益和保險(xiǎn)業(yè)形象的違法違規(guī)行為加大處罰力度，發(fā)揮誠(chéng)信受益、失信懲戒機(jī)制，切實(shí)保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人利益。
一、構(gòu)建專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架
1、公司成立負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管控的專業(yè)部門（如風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)），明確風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及各專業(yè)委員會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)管控部、各渠道部門，后援部門和資源部門等在風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的角色及工作職責(zé)，通過不斷修訂和完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程、加強(qiáng)分公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
2、公司各部門結(jié)合部門的風(fēng)險(xiǎn)類別，建立并完善相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度化，標(biāo)準(zhǔn)化，推動(dòng)分公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)。各部門要通過對(duì)日常業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，收集風(fēng)險(xiǎn)管理信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出整改建議并及時(shí)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管控部。依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管控部下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議書完成整改。
4、公司明確將風(fēng)險(xiǎn)管理納入各部門日常經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，各部門負(fù)責(zé)人為本部門風(fēng)險(xiǎn)管理第一責(zé)任人，對(duì)于違反相關(guān)內(nèi)容的部門和個(gè)人，依據(jù)公司下發(fā)的規(guī)定結(jié)合自身的實(shí)際情況，給予追究和處罰。
二、公司各部門有效配合風(fēng)險(xiǎn)管理工作
1、風(fēng)險(xiǎn)管控部牽頭組織，定期收集整理各部門上報(bào)的各類風(fēng)險(xiǎn)信息，以及外部監(jiān)管信息，通過分析匯總，由公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批后發(fā)放至各部門遵照?qǐng)?zhí)行。該部在年度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估的基礎(chǔ)上，對(duì)“內(nèi)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)”、“內(nèi)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估方法”不斷進(jìn)行補(bǔ)充和完善，建立公司風(fēng)險(xiǎn)管理庫(kù)。制定年度計(jì)劃，組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查和制度執(zhí)行檢查工作，對(duì)各部門、各機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)效果進(jìn)行評(píng)估，對(duì)需要整改的事項(xiàng)下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)管理建議書。風(fēng)險(xiǎn)管控部年中、年末組織召開風(fēng)險(xiǎn)管控工作建議，總結(jié)公司風(fēng)險(xiǎn)管控工作開展情況，并提出改進(jìn)建議上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。
2、人力資源部負(fù)責(zé)建立績(jī)效考核制度，對(duì)各級(jí)管理人員的考核，薪酬、獎(jiǎng)懲、晉升等決定與風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)成效相掛鉤。配合風(fēng)險(xiǎn)管控部每月定期組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查和內(nèi)部審計(jì)檢查工作，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的各級(jí)人員的違規(guī)情況報(bào)備人力資源部，人力資源部記入人員檔案并納入各層級(jí)績(jī)效考核。
3、計(jì)劃財(cái)務(wù)部根據(jù)下發(fā)的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行日常會(huì)計(jì)處理；依據(jù)預(yù)算體系，完成預(yù)算的編制、執(zhí)行、調(diào)整、分析與考核的工作；建立財(cái)產(chǎn)日常管理制度和定期清查制度，確保財(cái)產(chǎn)安全，配合風(fēng)險(xiǎn)管控部進(jìn)行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)相關(guān)調(diào)查。
4、銷售管理工作由營(yíng)銷業(yè)務(wù)部，培訓(xùn)部、銀行業(yè)務(wù)部、團(tuán)體業(yè)務(wù)部、健康保險(xiǎn)部、保費(fèi)部、財(cái)富管理業(yè)務(wù)部、各機(jī)構(gòu)共同完成，主要負(fù)責(zé)建立并保持書面程序，對(duì)銷售人員的甄選、簽約、薪酬、考核、檔案、品質(zhì)管理、宣傳材料管理等進(jìn)行控制；定期對(duì)銷售人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，建立銷售人員失信懲戒機(jī)制；對(duì)于銷售過程中已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)，建立并保持控制程序；執(zhí)行公司的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
5、運(yùn)營(yíng)管理部和法人運(yùn)營(yíng)部主要負(fù)責(zé)核保核賠，單證管理及保全管理，建立明確有核保，核賠標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施權(quán)責(zé)明確、分級(jí)授權(quán)，相互制約，規(guī)范操作的承保理賠管理機(jī)制；明確核保核賠人員的適任條件，定期對(duì)核保核賠人員進(jìn)行培訓(xùn)，確保核保核培人員具有專業(yè)操守并勤勉盡職；對(duì)單證的印刷、保管、領(lǐng)用、作廢和核銷及檔案的保管實(shí)施控制。
6、客戶服務(wù)部主要負(fù)責(zé)客戶的咨詢投訴管理、客戶的回訪、客戶服務(wù)及柜面管理。建立并保持咨詢投訴處理程序，對(duì)咨詢投訴處理中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行核實(shí)、分析、反饋、進(jìn)行整改和跟蹤監(jiān)督，并對(duì)公司業(yè)務(wù)品質(zhì)管理進(jìn)行原則確定、統(tǒng)一管理；建立并實(shí)施業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)柜面活動(dòng)的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行規(guī)范管理，并建立客戶服務(wù)質(zhì)量考評(píng)機(jī)制；按照有關(guān)規(guī)定確定客戶回訪范圍和內(nèi)容，對(duì)客戶反饋信息進(jìn)行分析整改并定期跟蹤。
7、信息技術(shù)部主要負(fù)責(zé)信息安全管理、建立信息安全管理體系、對(duì)硬件、操作系統(tǒng)，應(yīng)用程序和操作環(huán)境實(shí)施控制，確保信息的完整性，安全性和可用性；出入計(jì)算機(jī)機(jī)房有嚴(yán)格的審批程序和出入記錄；對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)資料采取加密措施，建立健全網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全，故障、性能、配置等進(jìn)行有效管理；對(duì)完絡(luò)設(shè)備，操作系統(tǒng)，數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，應(yīng)用程序等設(shè)置必要的日志。
8、辦公室主要負(fù)責(zé)行政管理，負(fù)責(zé)建立并保持書面程序，對(duì)公司的印鑒，合同檔案，職場(chǎng)管理，招標(biāo)投標(biāo)、文件、品牌宣傳、固定資產(chǎn)及物料管理等環(huán)節(jié)進(jìn)行控制，定期對(duì)固定資產(chǎn)及物料進(jìn)行清查，保證財(cái)產(chǎn)的安全，對(duì)工作當(dāng)中已經(jīng)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)保持控制。
9、企劃部主要根據(jù)公司的戰(zhàn)略規(guī)劃，統(tǒng)一制定分支機(jī)構(gòu)組織設(shè)置，職責(zé)權(quán)限，建立健全分支機(jī)構(gòu)管控制度，實(shí)現(xiàn)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的全面、動(dòng)態(tài)、有效管理、包含公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的督導(dǎo)追蹤、分支機(jī)新設(shè)、撤銷、變更、晉級(jí)等業(yè)務(wù)。
三、樹立良好的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化
