時(shí)間：2023-08-31 16:23:26
序論：在您撰寫金融監(jiān)管行業(yè)現(xiàn)狀時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
關(guān)鍵詞：監(jiān)管理論；監(jiān)管政策；金融危機(jī)
一、緒論
目前，全球化趨勢(shì)下，銀行在的資本流動(dòng)中扮演的角色越來越重要，各國的銀行業(yè)都面臨著壓力與挑戰(zhàn)。我國雖然是全球最大的發(fā)展中國家，但我國商業(yè)銀行還未形成完整有效的金融市場(chǎng)監(jiān)管體系。對(duì)于商業(yè)銀行體系的監(jiān)管，我們必須要聯(lián)系國情，從實(shí)際出發(fā)，不盲目學(xué)習(xí)西方國家的經(jīng)驗(yàn)。過于嚴(yán)厲或者過于松懈的監(jiān)管方式，都有可能給我國的經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重的危機(jī)。在結(jié)合我國實(shí)際情況的前提下學(xué)習(xí)研究國際銀行的監(jiān)管體系，才能為當(dāng)下我國的銀行監(jiān)管提供有意義的發(fā)展思路。
二、我國商業(yè)銀行金融監(jiān)管分析
1.我國商業(yè)銀行金融監(jiān)管的現(xiàn)狀
（1）監(jiān)管體系不健全
目前雖然在金融監(jiān)管方面已經(jīng)出臺(tái)了三部法律文獻(xiàn)，但是法律法規(guī)還是有不完善的方面，主要問題有兩個(gè)：一是法律層次太低，沒有長遠(yuǎn)的觀點(diǎn)。一般的規(guī)章制度和法律法規(guī)的執(zhí)行率并不高。二是法制框架的不系統(tǒng)，不具備相對(duì)有效的市場(chǎng)退出法制，仍需要逐步補(bǔ)充的業(yè)務(wù)法和相關(guān)配套法制等。
（2）監(jiān)管內(nèi)容過于狹隘
銀行業(yè)監(jiān)管需要能夠監(jiān)管銀行業(yè)務(wù)的方方面面。但我國目前的監(jiān)管方式，不但缺少規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，而且在市場(chǎng)退出前，缺少完備的監(jiān)管。
①內(nèi)部控制的監(jiān)管
目前國有商業(yè)銀行主要根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》來進(jìn)行內(nèi)部控制，雖然這樣能減小偏差，但這種監(jiān)管缺乏嚴(yán)格的客觀標(biāo)準(zhǔn)，偏差較大。國有商業(yè)銀行往往會(huì)用政策性業(yè)務(wù)做幌子來掩蓋內(nèi)部經(jīng)營的問題，從而規(guī)避內(nèi)部機(jī)制的建設(shè)。
②網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管
我國網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管水平也在逐步的發(fā)展提高，目前的問題一是如何在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)現(xiàn)比較全面的信息監(jiān)管。
③監(jiān)管人員的素質(zhì)
與國外監(jiān)管方式相比，我國在如何培養(yǎng)專業(yè)的監(jiān)管人員的方面也包含很多問題，主要的問題是缺少專業(yè)的從業(yè)人員，從業(yè)人員沒有扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)，資格認(rèn)定方面，全面的金融監(jiān)管人才極度缺乏。這些問題直接或間接地影響了我國金融監(jiān)管的深度和廣度。
2.我國銀行監(jiān)管的方法
資本監(jiān)管指監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有最低的資本，又稱最低資本。其中包括核心資本和附屬資本這兩部分，監(jiān)管當(dāng)局在資本充足的條件下制定并執(zhí)行的一系列監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、方法和行動(dòng)則被稱為金融監(jiān)管。
現(xiàn)在銀行監(jiān)管核心的內(nèi)容就是資本的監(jiān)管。在《中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程》中，提出現(xiàn)場(chǎng)檢查需要由銀監(jiān)會(huì)執(zhí)行，或者由銀監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)。其現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)的流程，按照時(shí)間的順序進(jìn)行，依次是檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理。
三、如何完善我國商業(yè)銀行的監(jiān)管
要完善我國的商業(yè)銀行監(jiān)管，并不是單獨(dú)憑借某一部門的調(diào)整就能夠達(dá)到目的，而需要各個(gè)部門的努力。怎樣加強(qiáng)新的形勢(shì)下的銀行監(jiān)管，在各國研究銀行監(jiān)管的形勢(shì)下，我國該怎樣完善商業(yè)銀行的監(jiān)管？
1.完善我國的銀行監(jiān)管工具
我國的商業(yè)銀行監(jiān)管工具很少，出現(xiàn)這種情況，是因?yàn)橛捎谖覈纳虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，經(jīng)營與管理方面存在欠缺。隨著巴塞爾新資本協(xié)議的出臺(tái)，我國監(jiān)管工具得到了進(jìn)一步的升級(jí)?，F(xiàn)在而言，我國的金融監(jiān)管包含四個(gè)新監(jiān)管工具，分為第一，在撥備覆蓋率的基礎(chǔ)上，引入動(dòng)態(tài)撥備率指標(biāo)控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；第二，調(diào)整商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率；第三，引入杠桿率監(jiān)管指標(biāo)；第四，在現(xiàn)有流動(dòng)性比率監(jiān)管基礎(chǔ)上，引入流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率指標(biāo)。
我國參考國際金融監(jiān)管的最新變化，對(duì)相應(yīng)的金融監(jiān)管工具進(jìn)行調(diào)整，并加大銀行執(zhí)法力度。
2.健全銀行監(jiān)管法規(guī)，完善金融法制
（1）立法方面
立法方面，我需要引導(dǎo)建立相對(duì)完備的銀行法律體系。第一是加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有法律條款的專業(yè)性法規(guī)，條例等補(bǔ)充與完善，使銀行業(yè)更加可靠。第二是補(bǔ)充市場(chǎng)退出，銀行債權(quán)保護(hù)的法律條款，使銀行業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)得到保障。第三是確保理論聯(lián)系實(shí)際，經(jīng)過充分的討論，明確法律體系在銀行監(jiān)管體系中的地位，使銀行業(yè)更加科學(xué)。
（2）執(zhí)法方面
第一是人民銀行要認(rèn)真做好銀行機(jī)構(gòu)的執(zhí)法監(jiān)督，按照相關(guān)的法律條文對(duì)我國銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違反國家銀行法律法規(guī)的情況并進(jìn)行處罰。第二是法院等國家司法部門要執(zhí)法必嚴(yán)，為了保護(hù)國家金融業(yè)的健康發(fā)展，不惜嚴(yán)厲打擊擾亂金融秩序的行為，對(duì)于金融違法犯罪絕不姑息。提高執(zhí)法的效率。
做到有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、令行禁止，維護(hù)銀行機(jī)構(gòu)的正當(dāng)合法權(quán)益，保護(hù)正常的金融秩序，促進(jìn)銀行體系的安全與穩(wěn)定。
3.加強(qiáng)商業(yè)銀行市場(chǎng)退出監(jiān)管
市場(chǎng)退出制度能夠起到許多有利作用，例如預(yù)防或減小風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行的工作效率等等。所以加強(qiáng)我國商業(yè)銀行市場(chǎng)退出監(jiān)管能夠加強(qiáng)我國的銀行的監(jiān)管。
第一，健全相關(guān)的法律法規(guī)。完善商業(yè)銀行市場(chǎng)退出相關(guān)的詳細(xì)法律法規(guī)，這些法律法規(guī)必須要詳細(xì)，確保在任何情況下都能做到有法可依，不能讓人鉆法律的空子。
第二，確立人民銀行在市場(chǎng)退出機(jī)制中的權(quán)威地位，如果發(fā)生了金融危機(jī)，人民銀行應(yīng)該站出來領(lǐng)導(dǎo)各大商業(yè)銀行，與相關(guān)的國家機(jī)關(guān)一起尋找方法來解決問題。從而減少人民大眾的利益損失。
第三，對(duì)于沒有太大問題的銀行的市場(chǎng)退出盡量收購來挽救損失，而那些有重大問題的銀行，最好直接讓它破產(chǎn)。因?yàn)?，這種問題大的銀行一旦破產(chǎn)，由于其監(jiān)管問題，會(huì)對(duì)社會(huì)造成極大的沖擊。這種沖擊不但會(huì)影響到社會(huì)，而且對(duì)其他銀行可能會(huì)造成連鎖反應(yīng)，一旦處理失誤將造成更加龐大的損失。甚至影響到我國全部的金融體系。
第四，我們可以用市場(chǎng)手段和行政手段共同解決市場(chǎng)退出的相關(guān)問題。并且要多利用市場(chǎng)手段，少用行政手段。因?yàn)樾姓侄涡枰獓艺冻鲑Y源，而且效果并不如市場(chǎng)手段理想。行政手段只需要在關(guān)鍵時(shí)刻帶動(dòng)一下節(jié)奏就可以了，相對(duì)的，市場(chǎng)手段就方便的多，只要一點(diǎn)優(yōu)惠政策，就可能改變整個(gè)行業(yè)的風(fēng)向。
第五，加強(qiáng)對(duì)存款者的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育?，F(xiàn)在我國的人民大多存在著一個(gè)誤區(qū)，那就是存在銀行的錢是最安全的，不會(huì)有任何的風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)想法是錯(cuò)誤的。銀行也是有可能倒閉的，只是因?yàn)槲覈恢睂?duì)銀行進(jìn)行保護(hù)，所以至今沒有出現(xiàn)銀行市場(chǎng)退出的事件。缺乏危機(jī)意識(shí)的我國公眾，一旦發(fā)生了銀行倒閉事件，就可能引起不必要的恐慌，隨之而來的就會(huì)是社會(huì)動(dòng)蕩，產(chǎn)生更多的金融危機(jī)。所以，對(duì)于社會(huì)公眾的相關(guān)性教育必須普及。這樣，才能提高社會(huì)公眾的承受力，在金融危機(jī)中我們的社會(huì)才能更加穩(wěn)定和諧。
四、結(jié)論
自我國改革開放以來，我國的經(jīng)濟(jì)，金融業(yè)步入了高速發(fā)展的時(shí)代。金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)不斷發(fā)展。在此同時(shí)商業(yè)銀行也順應(yīng)著時(shí)代的發(fā)展。對(duì)于商業(yè)銀行，監(jiān)管變得越來越重要。商業(yè)銀行監(jiān)管體系也是金融體系的重要部分。在全球化的國際趨勢(shì)下，金融業(yè)在全面發(fā)展的同時(shí)也促成了越來越激烈的競(jìng)爭(zhēng)，金融風(fēng)險(xiǎn)也在不斷擴(kuò)大。為了保證金融業(yè)的良性發(fā)展，減少金融風(fēng)險(xiǎn)的影響，對(duì)銀行業(yè)實(shí)施有效監(jiān)管已經(jīng)成為了一種重要手段。在建立健全的監(jiān)管體系下，國家經(jīng)濟(jì)才能夠能夠保持的穩(wěn)健運(yùn)行。
綜上所述，我國的銀行金融監(jiān)管仍然面臨這多方面的各種困難，需要不斷地改進(jìn)，艱難前行，才能在金融監(jiān)管方面做出進(jìn)步。面對(duì)國際化的潮流，面對(duì)外資銀行資本的大量涌入，我們要立足國情，建立相對(duì)有效的應(yīng)對(duì)機(jī)制，形成獨(dú)特的金融格局，建立一套行之有效的商業(yè)銀行監(jiān)管體系，滿足F階段我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切需求。
參考文獻(xiàn)：
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（一）現(xiàn)狀
現(xiàn)階段，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)頭良好，逐漸掀起金融創(chuàng)新的新浪潮。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)逐漸增多，金融交易數(shù)量同比呈現(xiàn)明顯的增長趨勢(shì)，且金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮?？v觀互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，主要呈現(xiàn)三方面的特點(diǎn)：首先，互聯(lián)網(wǎng)金融中的商家“百花齊放”。根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，截止到2015年底，基于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的企業(yè)達(dá)到1000家以上，包括京東、蘇寧等電商和系列商業(yè)銀行，金融教育同比2014年增長402.7%。更多人紛紛在網(wǎng)上進(jìn)行開戶，是我國互聯(lián)網(wǎng)金融得以快速發(fā)展的重要表現(xiàn)。其次，基于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，僅在2015年，我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易金額突破9萬億元，同比2014年增長267.83%。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，如“余額寶”等，在金融服務(wù)領(lǐng)域中不斷拓展延伸，支持保險(xiǎn)、信用卡、支付結(jié)算等諸多流程。
（二）問題
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，存在許多問題，主要表現(xiàn)在法律法規(guī)相對(duì)具有滯后性、金融創(chuàng)新能力不足、監(jiān)管合作較少、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏、監(jiān)督機(jī)制不健全等方面，阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)程。首先，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展條件下，應(yīng)通過健全的法律規(guī)章制度加以約束，然而相關(guān)法律法規(guī)不健全，不能規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融交易行為，是導(dǎo)致該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較多的重要原因。其次，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的金融創(chuàng)新進(jìn)程雖然不斷前進(jìn)，但其創(chuàng)新能力仍然表現(xiàn)出不足的問題，如國家未能對(duì)金融創(chuàng)新項(xiàng)目給予大力支持、關(guān)于金融創(chuàng)新的人才儲(chǔ)備力量不足等，直接阻礙我國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的發(fā)展進(jìn)程。再次，相關(guān)部門之間未能加強(qiáng)有效合作，使監(jiān)管力度相對(duì)較小，或者跨國際監(jiān)管能力不足等，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在監(jiān)管空白的問題，影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)程。第四，由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展環(huán)境相對(duì)較為復(fù)雜，使金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)相對(duì)較少，難以全面為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展而服務(wù)。最后，缺乏健全的金融監(jiān)管機(jī)制，不能對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融交易行為發(fā)揮約束性作用，同時(shí)監(jiān)管難度較大，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展不利。
二、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性
在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)程中，面臨著較為復(fù)雜的環(huán)境，只有對(duì)其加強(qiáng)監(jiān)管，才能為該行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展提供規(guī)范性作用?？梢?，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管具有必要性。首先，能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展加強(qiáng)監(jiān)督和管理，使各相交易活動(dòng)得以有序進(jìn)行，形成良性的競(jìng)爭(zhēng)局面，對(duì)帶動(dòng)國家經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)條件。其次，能夠規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中的系列風(fēng)險(xiǎn)隱患問題。由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有開放性、虛擬性等特點(diǎn)，使其在實(shí)際交易活動(dòng)中，存在著業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等諸多問題，阻礙該行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。而在加強(qiáng)監(jiān)管作用下，相關(guān)部門能夠引導(dǎo)該行業(yè)朝著更好的方向發(fā)展，達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)隱患的目的。
三、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與加強(qiáng)金融監(jiān)管的建議
現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)頭良好，能夠?yàn)槿藗兊目焖俳灰谆顒?dòng)提供便利，但在該行業(yè)發(fā)展中，存在一定的問題，可能對(duì)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生不良影響。所以，我國相關(guān)部門有必要針對(duì)具體問題提出合理的強(qiáng)化金融監(jiān)管建議，如營造良好的法律環(huán)境、加大金融創(chuàng)新力度、加強(qiáng)監(jiān)管合作、設(shè)置金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和完善監(jiān)督機(jī)制等，能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。
（一）營造良好的法律環(huán)境
對(duì)于我國而言，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，有必要營造良好的法律環(huán)境，進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，為其健康可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)條件。首先，對(duì)現(xiàn)有的金融法律法規(guī)進(jìn)行有效修改，以實(shí)現(xiàn)相關(guān)法律的修訂，如《保險(xiǎn)法》、《證券法》等。其次，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而制定和完善《互聯(lián)網(wǎng)金融法》，用以約束該行業(yè)的良性發(fā)展，并制定一系列與之相配套的行業(yè)規(guī)章制度。最后，國家政府部門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而推出具有針對(duì)性的規(guī)范意見，明確該行業(yè)的組織形式、監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任等內(nèi)容。
（二）積極開展金融創(chuàng)新
在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，應(yīng)積極開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的有機(jī)滲透，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供充足動(dòng)力。首先，監(jiān)管部門人員應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)工作，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行發(fā)現(xiàn)和解決，以營造良好的社會(huì)環(huán)境，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。其次，國家相關(guān)部門人員應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新給予大力支持，并加強(qiáng)科研研究，以實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新?；诖耍嚓P(guān)人員應(yīng)將現(xiàn)代信息技術(shù)與金融活動(dòng)有機(jī)聯(lián)系，積極研發(fā)金融新產(chǎn)品，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)程。
（三）加強(qiáng)監(jiān)管合作
在全球化浪潮下，各國之間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來愈加頻繁，而互聯(lián)網(wǎng)金融跨地域、行業(yè)的交易逐漸增多，為監(jiān)管工作加大難度。所以，加強(qiáng)金融監(jiān)管合作具有必要性。首先，各金融監(jiān)管部門之間應(yīng)加強(qiáng)合作，不僅能夠確保監(jiān)管工作全面開展，而且對(duì)增強(qiáng)監(jiān)管效果發(fā)揮著積極的作用。其次，加強(qiáng)國際之間的監(jiān)管合作具有必要性，能夠?yàn)榭鐕车幕ヂ?lián)網(wǎng)金融交易活動(dòng)進(jìn)行有效監(jiān)管，維護(hù)世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)的有序進(jìn)行。
（四）設(shè)立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管，應(yīng)設(shè)立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以明確監(jiān)管主體，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。對(duì)此，相關(guān)部門人員應(yīng)從綜合角度出發(fā)，設(shè)立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。首先，設(shè)立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要立足于我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，以指派專門的監(jiān)管部門，全權(quán)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。其次，以相關(guān)法律為依據(jù)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理設(shè)置，使監(jiān)管部門人員可以積極履行自身的職責(zé)，更好開展監(jiān)管工作。最后，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管平臺(tái)的構(gòu)建，采用多樣化的監(jiān)管手法而開展監(jiān)管工作。基于此，相關(guān)人員可以通過互聯(lián)網(wǎng)而開展互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，對(duì)提高監(jiān)管效率和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展發(fā)揮著積極的作用。
（五）完善監(jiān)督機(jī)制
在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，相關(guān)部門應(yīng)積極完善監(jiān)督機(jī)制，為監(jiān)管部門工作人員提供重要的監(jiān)管依據(jù)。首先，完善監(jiān)督機(jī)制，應(yīng)建立權(quán)責(zé)明確的責(zé)任與義務(wù)制度，針對(duì)監(jiān)管部門人員而合理分配工作內(nèi)容，使監(jiān)管人員能夠明確自身的監(jiān)管范疇，進(jìn)而更好開展監(jiān)管工作。其次，在完善監(jiān)管機(jī)制過程中，相關(guān)人員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管辦法的創(chuàng)新，使監(jiān)督機(jī)制更加適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際需求。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的跨度相對(duì)較大，是以網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)為重要依托的金融行業(yè)，因而應(yīng)創(chuàng)設(shè)良好的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行環(huán)境，積極創(chuàng)新監(jiān)管辦法，確保互聯(lián)網(wǎng)金融的平穩(wěn)運(yùn)行。
一、現(xiàn)階段金融管理存在的問題
1.1、金融管理易出現(xiàn)安全隱患
雖然近些年來我國金融行業(yè)發(fā)展迅猛，并取得了舉世矚目的成績(jī)。但是金融行業(yè)的發(fā)展并不是一帆風(fēng)順的，在它的發(fā)展過程中，存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題。首先，在金融行業(yè)中，它存在著的潛在風(fēng)險(xiǎn)主要有資金的運(yùn)轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)督管理風(fēng)險(xiǎn)等，無論企業(yè)采用何種經(jīng)營管理方式，只要它與外界企業(yè)有著聯(lián)系，也并定會(huì)遇到各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。但是就目前現(xiàn)狀來看，我國金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，尤其是金融行業(yè)在計(jì)算機(jī)應(yīng)用方面，存在著較為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)狀況。這是因?yàn)樵诮鹑诠芾矸矫妫畔⒓夹g(shù)的運(yùn)用一般是非技術(shù)人員進(jìn)行操作的，而非技術(shù)人員缺乏相應(yīng)的信息安全意識(shí)和技術(shù)知識(shí)意識(shí)，這就在很大程度上使得計(jì)算機(jī)運(yùn)行時(shí)容易出現(xiàn)安全隱患。
1.2、金融管理機(jī)制有待完善和提高
就目前我國金融管理體制機(jī)制來看，雖然近些年來我國金融行業(yè)不斷發(fā)展，計(jì)算機(jī)對(duì)于加強(qiáng)金融監(jiān)管的作用也越來越突出，但是我國金融監(jiān)管體制機(jī)制并沒有得以完善，由于監(jiān)管體制的不完善，使得監(jiān)管部門的金融市場(chǎng)運(yùn)營缺乏必要的制度束縛，即使在自由發(fā)展的情境下，也最終使得金融行業(yè)發(fā)展走向極端。由于我國金融管理機(jī)制不夠完善，并且加上管理機(jī)構(gòu)尤其是中國人民銀行一能多職情況的存在，沒有太多的精力來對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，因此這也就需要聯(lián)合其他部門對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行大規(guī)模的監(jiān)管，但是在這種監(jiān)管體制下，監(jiān)管體系中內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)較多，權(quán)利存在相互交叉的現(xiàn)象，又在很大程度上阻礙了監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)利的正常使用，最終導(dǎo)致監(jiān)管不到位，金融行業(yè)出現(xiàn)大量風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，我國金融部門在運(yùn)用計(jì)算機(jī)進(jìn)行金融監(jiān)管過程中還存在著計(jì)算機(jī)使用人員專業(yè)素養(yǎng)不高、金融管理機(jī)制反應(yīng)能力較弱等一系列問題，這些問題都在一定程度上影響我國金融行業(yè)的發(fā)展與改革。因此，如何加強(qiáng)并發(fā)揮計(jì)算機(jī)在金融監(jiān)管工作中的作用已經(jīng)迫在眉睫。
二、如何計(jì)算機(jī)技術(shù)發(fā)揮金融監(jiān)管的作用
2.1、運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品
金融管理的目的實(shí)質(zhì)是對(duì)金融產(chǎn)品和人才的管理，雖然近些年來我國金融行業(yè)得到了快速的發(fā)展，但是金融行業(yè)是一個(gè)需要與日俱進(jìn)、不斷創(chuàng)新的行業(yè)，如果金融產(chǎn)品長期得不到更新與改革，金融行業(yè)將如一潭死水，毫無生機(jī)。但是要想促進(jìn)金融產(chǎn)品的革新，就需要引入高科技技術(shù)?，F(xiàn)如今，金融行業(yè)不斷引入計(jì)算機(jī)技術(shù)，運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)加強(qiáng)對(duì)金融的監(jiān)管，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)對(duì)現(xiàn)存的金融要素進(jìn)行重組，金融要素主要涉及金融工具、金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)以及金融機(jī)構(gòu)等，將金融要素進(jìn)行重組劃分，可以更好的將它們聯(lián)系在一起，實(shí)現(xiàn)相互促進(jìn)、相互帶動(dòng)。因此，采用計(jì)算機(jī)技術(shù)可以不斷更新金融要素，創(chuàng)新金融產(chǎn)品并促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展。
2.2、加大金融科技投入，建立完善的金融信息計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)
雖然近些年來計(jì)算機(jī)技術(shù)在金融行業(yè)的作用越來越大，但是就目前現(xiàn)狀來看，我國金融市場(chǎng)并沒有建立相對(duì)完善的金融信息計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。由于各行在金融電子化建設(shè)方面一般均采用各自為政、互不往來的做法，這樣會(huì)在很在程度上導(dǎo)致信息很難實(shí)現(xiàn)共享，造成計(jì)算機(jī)信息資源的浪費(fèi)。另一方面，中央銀行作為國家的最高銀行，也很難通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)來獲取信息，進(jìn)行監(jiān)管。因此，要想改變這一現(xiàn)狀，就需要中央銀行帶頭組織，協(xié)調(diào)并解決商業(yè)銀行在電子化信息建設(shè)方面的各種關(guān)系和矛盾，各商業(yè)銀行共同出資，共同建立一個(gè)開放型的城市金融信息網(wǎng)絡(luò)，并頒布符合當(dāng)前金融信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的制度和措施，規(guī)定各個(gè)商業(yè)銀行哪些數(shù)據(jù)一定要通過網(wǎng)絡(luò)傳送到人民銀行的計(jì)算機(jī)服務(wù)器中，哪些數(shù)據(jù)可以資源共享等。
2.3、盡快建立一支高素質(zhì)的金融監(jiān)管人才隊(duì)伍
由于當(dāng)前計(jì)算機(jī)在金融監(jiān)管過程中存在著計(jì)算機(jī)使用人員專業(yè)素養(yǎng)不高的問題，要想加快發(fā)揮計(jì)算機(jī)在金融監(jiān)管中的作用，就有必要加快建立一支高素質(zhì)的金融監(jiān)管人才隊(duì)伍。首先，可以安排懂計(jì)算機(jī)技術(shù)的專業(yè)人員到監(jiān)管部門進(jìn)行專業(yè)化學(xué)習(xí)，同時(shí)擔(dān)任監(jiān)管部門業(yè)務(wù)人員的計(jì)算機(jī)培訓(xùn)工作；其次，金融有關(guān)部門該需要對(duì)監(jiān)管部門的業(yè)務(wù)人員施加一定的壓力和動(dòng)力，制定相應(yīng)的培訓(xùn)制度和考核制度，實(shí)行持證上崗，鼓勵(lì)計(jì)算機(jī)監(jiān)管人員加快形成培訓(xùn)意識(shí)、自學(xué)意識(shí)，盡早的學(xué)會(huì)金融監(jiān)管知識(shí)和能力。除了要在上述幾個(gè)方面努力之外，要想真正的促進(jìn)計(jì)算機(jī)在金融監(jiān)管工作中的作用，這些遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我們還需要加快探索，加快實(shí)踐，但是這些都需要得到各級(jí)行政領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和大力支持，離開這一點(diǎn)，所有的都將成為空話。作為最高銀行的中央銀行，也需要協(xié)同金融監(jiān)管部門和科技部門，互相協(xié)作，相互配合，共同為計(jì)算機(jī)技術(shù)和金融監(jiān)管工作結(jié)合付出努力，開辟出新的天地。
金融行業(yè)是當(dāng)今社會(huì)發(fā)展最為迅速的行業(yè)之一，它的發(fā)展能夠盡可能的帶動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。雖然就目前現(xiàn)狀來看，我國計(jì)算機(jī)在金融監(jiān)管方面仍然存在著一些問題，也產(chǎn)生了一些金融風(fēng)險(xiǎn)，但是只要我們加強(qiáng)重視，深化改革，努力將計(jì)算機(jī)技術(shù)和金融監(jiān)管工作相結(jié)合，我國的金融事業(yè)一定能夠又好又快的發(fā)展與進(jìn)步。
作者:宋真真
參考文獻(xiàn)：
[1]王永牛.計(jì)算機(jī)在金融監(jiān)管工作中的作用探析[J].計(jì)算機(jī)與金融創(chuàng)新導(dǎo)報(bào).2012.
早在2007年美國在發(fā)展過程中因?yàn)槎喾N原因出現(xiàn)了次貸危機(jī)，這一危機(jī)的出現(xiàn)引發(fā)了全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，這對(duì)于各個(gè)國家的發(fā)展來說造成了非常嚴(yán)重的影響。在這期間，我國在發(fā)展過程中為了改善當(dāng)前發(fā)展現(xiàn)狀推出了4萬億刺激資金，但是這些資金在中國房地產(chǎn)中的應(yīng)用導(dǎo)致中國房地產(chǎn)處于一種泡沫狀態(tài)，增加了中國房地產(chǎn)的金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著社會(huì)不斷的發(fā)展，全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的時(shí)代已經(jīng)過去，但是這對(duì)中國房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展來說仍有一定的影響，如果這一問題不能及時(shí)解決就會(huì)影響到中國人的自身經(jīng)濟(jì)，因此，我國房地產(chǎn)行業(yè)在發(fā)展期間應(yīng)該根據(jù)自身發(fā)展的現(xiàn)狀制定出一項(xiàng)科學(xué)、合理的監(jiān)管制度，加強(qiáng)對(duì)中國房地產(chǎn)監(jiān)管，減輕全球經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)帶來的影響，只有這樣才能保證中國當(dāng)?shù)禺a(chǎn)行業(yè)可以快速發(fā)展下去。
二、中國房地產(chǎn)金融法市場(chǎng)概述
（一）中國房地產(chǎn)金融市場(chǎng)
房地產(chǎn)金融市場(chǎng)主要指中國房地產(chǎn)行業(yè)在發(fā)展期間房地產(chǎn)資金的供求雙方運(yùn)用金融工具進(jìn)行房地產(chǎn)資金交易，形成房地產(chǎn)總和資金。而中國房地產(chǎn)的金融市場(chǎng)是一個(gè)固定的場(chǎng)所，在實(shí)際進(jìn)行期間可以通過無形的方式進(jìn)行，在交易期間可以通過間接的形式進(jìn)行，只有這樣才能保證金融行業(yè)的交易工作可以順利進(jìn)行下去，從而房地產(chǎn)金融市場(chǎng)快速發(fā)展。隨著適合不斷的發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)水平逐漸提高，房地產(chǎn)金融市場(chǎng)發(fā)展迅速，原有的房地產(chǎn)金融市場(chǎng)規(guī)模逐漸擴(kuò)大[1]。
（二）房地產(chǎn)金融市場(chǎng)分類
金融市場(chǎng)房地產(chǎn)金融行業(yè)中重要組成部分，而房地產(chǎn)金融行業(yè)中發(fā)展期間可以根據(jù)社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分類，其中主要根據(jù)金融房地產(chǎn)服務(wù)對(duì)象進(jìn)行歸類劃分，同時(shí)還能按照金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀按照不同的層次種類進(jìn)行劃分，只有這樣才能保證房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的交易工作可以順利進(jìn)行下去。
（三）房地產(chǎn)市場(chǎng)與金融市場(chǎng)的關(guān)系
隨著社會(huì)不斷的發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)水平逐漸提高，中國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展迅速，這對(duì)金融市場(chǎng)的信貸來說也不例外。房地產(chǎn)金融行業(yè)的發(fā)展與金融市場(chǎng)的發(fā)展來說有著非常重要的作用[2]。
三、中國房產(chǎn)金融危機(jī)的形成和肌理
現(xiàn)階段，我國房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展過程中由于受到美國次貸危機(jī)的影響導(dǎo)致中國的房地產(chǎn)的金融監(jiān)管制度處于失靈狀態(tài)，導(dǎo)致中國房地產(chǎn)的貨幣流?臃豪模?嚴(yán)重影響了我國房地產(chǎn)金融行業(yè)發(fā)展。另外，中國銀行在發(fā)展期間銀行投資、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在實(shí)際開展期間主要通過證券化的形式進(jìn)行操作，只有這樣才能將其中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行轉(zhuǎn)移，減少風(fēng)險(xiǎn)問題的發(fā)生。我國房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展期受到次貸危機(jī)的影響，導(dǎo)致整個(gè)金融市場(chǎng)出現(xiàn)了系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)問題，原有的金融市場(chǎng)化處于一種分散的狀態(tài)，從而導(dǎo)致市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)失效，金融市場(chǎng)失去流動(dòng)性[3]。總之，中國房產(chǎn)金融市場(chǎng)在發(fā)展過程中，由于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)流失，導(dǎo)致房地產(chǎn)金融的監(jiān)管管理制度的真正價(jià)值被埋沒。
四、加強(qiáng)中國房地產(chǎn)金融監(jiān)管的有效對(duì)策
（一）平衡監(jiān)管
現(xiàn)階段，我國房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展期間要想保證金融監(jiān)管工作可以順利進(jìn)行下去，就應(yīng)該根本據(jù)自身發(fā)展現(xiàn)狀制定出一項(xiàng)科學(xué)、合理的監(jiān)管制度，并以平衡的形式進(jìn)行管理。而我國房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展期間主要通過“一行三會(huì)”的形式進(jìn)行，這對(duì)城鄉(xiāng)建設(shè)和房屋保障來說有著非常重要的作用。而“一行三會(huì)”中的相關(guān)機(jī)構(gòu)主要受命于當(dāng)?shù)氐恼块T進(jìn)行操作管理，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)與金融行業(yè)的管理。另外，我國房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展期間還應(yīng)將現(xiàn)有的監(jiān)督管理制度創(chuàng)新、完善，擴(kuò)大監(jiān)管范圍，保證方房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展期間嚴(yán)格遵守國家指定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行[4]。
（二）發(fā)揮地方政府作用
房地產(chǎn)是最佳受益者就是社會(huì)人民群眾，而房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展過程中還應(yīng)該明確中國房地產(chǎn)與金融市場(chǎng)的比例安排，加強(qiáng)地方政府的管理，做好房源的管理工作，從而保證中國房地產(chǎn)的金融監(jiān)管工作可以順利進(jìn)行下去。當(dāng)?shù)卣陂_房產(chǎn)金融監(jiān)管工作時(shí)，還應(yīng)該明確當(dāng)?shù)卣慕?jīng)濟(jì)來源，并根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀制定出一項(xiàng)科學(xué)、合理的監(jiān)管制度，將當(dāng)?shù)卣恼嬲恼嬲齼r(jià)值發(fā)揮出來。
（三）創(chuàng)新房地產(chǎn)監(jiān)管制度
我國現(xiàn)有的房地產(chǎn)金融監(jiān)管工作已經(jīng)取得了較大的成績(jī)，如果房地產(chǎn)金融監(jiān)管制度失靈，就會(huì)威脅到整個(gè)房地產(chǎn)金融行業(yè)的發(fā)展。因此，我國房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展過程中應(yīng)該將現(xiàn)有的金房地產(chǎn)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新、完善，明確房地產(chǎn)的金融主體，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)金融的管理，找出其中存在的不足，并為其制定有效的解決對(duì)策，只有這樣才能保證房地產(chǎn)金融監(jiān)管工作可以順利進(jìn)行下去。其次，中國房地產(chǎn)金融領(lǐng)域在發(fā)展期間還應(yīng)該根據(jù)自身發(fā)展現(xiàn)狀構(gòu)建出一項(xiàng)全新的金融風(fēng)險(xiǎn)管理框架，做好監(jiān)管部門與房地產(chǎn)金融領(lǐng)域的溝通、交流工作，提升金融監(jiān)管工作質(zhì)量與效率[5]。最后，在開展房地產(chǎn)金融監(jiān)管工作時(shí)，還應(yīng)該借鑒先進(jìn)的技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)將現(xiàn)有的監(jiān)管制度創(chuàng)新、完善，明確監(jiān)管工作目標(biāo)，只有這樣才能保證金融監(jiān)體系可以穩(wěn)定的運(yùn)行下去。
論文關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 金融安全 功能性監(jiān)管
一、序言
“金融監(jiān)管指一個(gè)國家或地區(qū)的中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)國家的法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理?！?“金融監(jiān)管分為廣義和狹義兩種,廣義上金融監(jiān)管的對(duì)象和內(nèi)容十分寬泛和復(fù)雜,涉及金融交易的內(nèi)容、途徑、市場(chǎng)、行為以及各種相關(guān)服務(wù),而狹義上的金融監(jiān)管,側(cè)重指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)對(duì)包括金融機(jī)構(gòu)及其所從事的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在內(nèi)整個(gè)金融業(yè)所實(shí)施的監(jiān)督管理?！?本文所討論的金融監(jiān)管限在狹義意義上來討論。
二、我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀與問題
我國目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的單一體制。即中國人民銀行,證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)分別主要負(fù)責(zé)貨幣政策、證劵期貨業(yè)監(jiān)管、銀行業(yè)監(jiān)管和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在以往的確取得了一定成效,有利于專業(yè)化水平的提高和化解風(fēng)險(xiǎn),但存在如下一些問題:
(一)分業(yè)監(jiān)管不適應(yīng)現(xiàn)代金融混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管的模式
“作為20世紀(jì)70年代以來金融自由化的結(jié)果,混業(yè)經(jīng)營成為主要經(jīng)濟(jì)體金融業(yè)和國際金融業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)模式和趨勢(shì)?！?因此在如今金融業(yè)市場(chǎng)分業(yè)監(jiān)管的模式不能解決金融各個(gè)行業(yè)交錯(cuò)復(fù)雜產(chǎn)生的各種狀況。且混業(yè)模式下的經(jīng)營,金融機(jī)構(gòu)之間的界限越來越模糊,一個(gè)機(jī)構(gòu)可能經(jīng)營多種業(yè)務(wù),涉及多個(gè)行業(yè),這就可能造成重復(fù)監(jiān)管,監(jiān)管沖突的問題比如銀行業(yè)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù),商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司都開展基金管理業(yè)務(wù)等等,這就容易出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)或重復(fù)監(jiān)管的情況。 從目前我過的監(jiān)管體系來看,一行三會(huì)各成體系,各有標(biāo)準(zhǔn)和目標(biāo),各部門之間容易沖突,監(jiān)管對(duì)象要承受各個(gè)監(jiān)管部門的壓力,交易成本增加,不利于交易有效率的進(jìn)行,長期如此,對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行非常不利。
(二)機(jī)構(gòu)監(jiān)管逐漸暴露出問題
機(jī)構(gòu)監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融業(yè)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的制度安排。這與我國的問責(zé)制有很大的關(guān)系,每個(gè)機(jī)構(gòu)分配了具體的任務(wù),明確職責(zé),我國的行政機(jī)關(guān)大多都是這樣的模式,而對(duì)于如今的金融市場(chǎng)卻不太適合。單一機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式適應(yīng)于金融業(yè)發(fā)展的初期階段,金融品種少,業(yè)務(wù)量小,這樣的監(jiān)管有利于明確職責(zé),提高效率。但在金融發(fā)展水平較高的階段,金融品種豐富,每個(gè)品種所涉及的行業(yè)不止一個(gè),金融風(fēng)險(xiǎn)較高,機(jī)構(gòu)監(jiān)管將不能滿足這樣的需求,特別是我國正處于金融行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的階段,市場(chǎng)比較寬松,金融業(yè)得到了很大的發(fā)展,機(jī)構(gòu)監(jiān)管已不能適應(yīng)我國目前金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。
(三)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏有效的協(xié)調(diào)
我國當(dāng)前各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)監(jiān)管事務(wù)主要是通過“聯(lián)系會(huì)議制度”,僅僅是為了便于溝通信息,而沒有建立實(shí)質(zhì)的聯(lián)合監(jiān)管,這也是很多學(xué)者都談到的一個(gè)問題,筆者認(rèn)為,這與我國分業(yè)監(jiān)管的體制有關(guān),各個(gè)部門之間的職責(zé)劃分明確,如銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的事務(wù)涉及到保監(jiān)會(huì),會(huì)對(duì)保監(jiān)會(huì)造成不利的影響,但并不在銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍內(nèi),即使問責(zé)也問不到銀監(jiān)會(huì)。似“九龍治水”,不利于整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展。
三、我國金融監(jiān)管完善建議
(一)我國金融監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持的理念
1.金融監(jiān)管建設(shè)應(yīng)服務(wù)于金融活動(dòng)
我國經(jīng)歷由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代,以前經(jīng)濟(jì)問題是由政府一手主導(dǎo),計(jì)劃操作,如今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下,在金融監(jiān)管這一塊應(yīng)尊重市場(chǎng)本位的前提,再去談監(jiān)管,監(jiān)管的目的是為了創(chuàng)造一個(gè)合理、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,維持穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)秩序,相對(duì)應(yīng)的金融監(jiān)管的法律應(yīng)堅(jiān)持這樣的理念,為了更良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,為了更好的服務(wù)于金融活動(dòng),而不應(yīng)以傳統(tǒng)家長制的作風(fēng)來一手操辦。金融監(jiān)管應(yīng)以市場(chǎng)為基礎(chǔ),運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制規(guī)范金融活動(dòng)。
2.金融監(jiān)管應(yīng)兼顧公平
英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家Michael Tavlor提出了著名的“雙峰”理論(Twin-peaks):“認(rèn)為金融監(jiān)管存在兩個(gè)并行的日標(biāo):一是審慎監(jiān)管目標(biāo);二是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的目標(biāo)。 這里的消費(fèi)者即投資者,其實(shí)保護(hù)投資者的利益也一直以來是金融活動(dòng)堅(jiān)持的原則,而在我國金融活動(dòng)中這一理念并沒有得到最佳踐行,不利于營造一個(gè)相對(duì)公平合理的環(huán)境,保護(hù)弱勢(shì)群體利益。且金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)代表著一種公權(quán)力,相對(duì)于其他的私權(quán)力,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更有力量和權(quán)利,更有條件去做到兼顧公平,在金融監(jiān)管活動(dòng)中應(yīng)領(lǐng)頭引入兼顧公平的理念,保護(hù)弱勢(shì)群體的利益。
3.以金融安全促金融效率
金融安全是金融監(jiān)管的初衷和最重要目標(biāo)。但金融安全與金融效率長久以來呈矛盾狀態(tài)。例如金融危機(jī)的治理會(huì)陷入一種循環(huán),即“金融危機(jī)—強(qiáng)化金融安全,加強(qiáng)監(jiān)管—克服危機(jī),經(jīng)濟(jì)發(fā)展—強(qiáng)化金融效率,放松管制一經(jīng)濟(jì)繁榮,盛極而衰一金融危機(jī)—新一輪強(qiáng)化金融安全,加強(qiáng)監(jiān)管—克服危機(jī)一新一輪強(qiáng)化金融效率,放松管制……” 如邢會(huì)強(qiáng)教授提出的三足理論:在金融安全與金融效率中加入消費(fèi)者保護(hù)形成三足鼎立的局面來相互牽制,相互制衡,這樣才能找到一種平衡點(diǎn)。筆者認(rèn)為,金融效率與金融安全是相輔相成的,當(dāng)然這種金融安全目的是為了金融活動(dòng)更有序的進(jìn)行,維持良好的金融秩序。從而借金融安全來提高金融效率,良性競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更有效率。
(二)金融監(jiān)管完善具體建議
1.金融監(jiān)管以市場(chǎng)為導(dǎo)向
金融監(jiān)管應(yīng)為金融市場(chǎng)服務(wù),我國的金融監(jiān)管融入了過多的行政化的色彩,我國的金融市場(chǎng)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的階段,用單純的行政手段來駕馭必然是不可行的,金融監(jiān)管應(yīng)該以市場(chǎng)導(dǎo)向作為出發(fā)點(diǎn),為金融市場(chǎng)更好的發(fā)展提供環(huán)境和條件,并且要維持好金融安全。如美國的次貸危機(jī),是金融監(jiān)管的缺位,因此完全以市場(chǎng)自身來調(diào)節(jié)亦是不可行的,這就需要政府以市場(chǎng)為基礎(chǔ),把有形的手于無形的手相結(jié)合,使金融市場(chǎng)有序持續(xù)的發(fā)展,尊重金融行業(yè)本身市場(chǎng)規(guī)律,不能把金融監(jiān)管當(dāng)成單純的行政事務(wù)來完全,要融入市場(chǎng),服務(wù)市場(chǎng),盡量不要采取強(qiáng)行命令性的要求,由于金融行業(yè)的特性,應(yīng)給予相對(duì)寬松的環(huán)境來發(fā)展金融,把握好底線來維持金融安全,這不僅僅只牽涉到金融行業(yè),還會(huì)波及到國民經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)的穩(wěn)定,如有些學(xué)者提出過的適度監(jiān)管原則,即金融監(jiān)管主體必須以保證金融市場(chǎng)調(diào)節(jié)的基本自然生態(tài)為前提,尊重金融市場(chǎng)的規(guī)律,運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率,以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。
2.分業(yè)監(jiān)管模式向功能性監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變
“功能性監(jiān)管是指從對(duì)特定金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)向特定金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管,是監(jiān)管部門職能性、功能性監(jiān)管方式的改變?！?這種監(jiān)管方式以美國為代表,比較適合于混業(yè)經(jīng)營的金融模式,是金融水平發(fā)展到較高的水平,比較常適用的一種方式,它的好處在于“能夠有效解決混業(yè)經(jīng)營、金集團(tuán)化條件下金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題,能針對(duì)金融業(yè)務(wù)的互相交叉現(xiàn)象層出不窮的趨勢(shì),實(shí)施跨業(yè)務(wù)、跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的監(jiān)管?！?我國金融行業(yè)正呈現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢(shì),分業(yè)監(jiān)管的方式逐漸不能適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的各種新問題,這對(duì)于金融創(chuàng)新、金融交易的的效率問題是個(gè)比較大的障礙。由此,可逐步推進(jìn)分業(yè)監(jiān)管向功能監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。
3.建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間良好的協(xié)調(diào)機(jī)制
由于機(jī)構(gòu)監(jiān)管的方式,各個(gè)機(jī)構(gòu)各自為營,未形成系統(tǒng)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制,這對(duì)于現(xiàn)在界限越來越模糊的金融行業(yè)現(xiàn)狀,辦一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)常會(huì)關(guān)聯(lián)到幾個(gè)機(jī)構(gòu),需每個(gè)機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn),步驟復(fù)雜,過程較長,不適應(yīng)金融行業(yè)的快速發(fā)展的步伐,這就需要建立系統(tǒng)的協(xié)調(diào)機(jī)制。首先,要實(shí)現(xiàn)信息的共享,一行三會(huì)需要建立一個(gè)共同的監(jiān)管信息平臺(tái),這樣可以提高監(jiān)管的效率,降低成本。其次,可建立聯(lián)合的監(jiān)管機(jī)構(gòu),類似于現(xiàn)在一些行政部門聯(lián)合辦理業(yè)務(wù)的平臺(tái),只需要在一個(gè)窗口或者一個(gè)地點(diǎn)就可以找到各個(gè)相關(guān)的辦事部門,這種方式目前在國內(nèi)一些地方試點(diǎn)并在推行,尤其是對(duì)于金融行業(yè),筆者認(rèn)為這更是有必要的,金融行業(yè)信息變化迅速,一個(gè)重要的信息可能決定是否盈利虧損,因此其非常追求效率,因?yàn)檫@直接關(guān)系到利益,像這樣的聯(lián)合監(jiān)管機(jī)構(gòu),可以在金融行業(yè)中試行?！袄缫獯罄谥醒脬y行、股票和資本市場(chǎng)監(jiān)管委員會(huì)、國家壟斷局等相互獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立“常設(shè)協(xié)調(diào)委員會(huì)”以最大度保護(hù)投資者的利益,克服監(jiān)管分散的缺陷?！?/p>
關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；中國；監(jiān)管體制；趨勢(shì)
隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融已經(jīng)成了國家發(fā)展的核心，近些年來，受到國際金融危機(jī)的影響，我國的金融監(jiān)管體制也正在迎接著新的挑戰(zhàn)。改革開放以來，世界之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益密切，國與國之間的界限也越來越模糊，跨國企業(yè)越來越多，不斷沖擊著傳統(tǒng)的金融規(guī)則與秩序。就此看來，我國傳統(tǒng)的金融體制監(jiān)管模式似乎已經(jīng)不再適應(yīng)時(shí)代的需求，我們必須做出改變。
一、中國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀
目前我國實(shí)行的是以中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)為主，以銀證保三者為監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制的金融監(jiān)管體制。而金融監(jiān)管體制的主體則是國務(wù)院，國務(wù)院委托監(jiān)管三大金融監(jiān)管體制，金融監(jiān)管體制只有通過國務(wù)院才能發(fā)揮其監(jiān)管職能，所以存在一定的局限性。在2005年修訂后的“證券法”明確指出，國家證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要對(duì)國家的證券市場(chǎng)采取統(tǒng)一管理、統(tǒng)一監(jiān)督的措施，來維護(hù)市場(chǎng)秩序，以保障市場(chǎng)正常的運(yùn)行。我國的金融監(jiān)管體制，雖然管理比較集中，但是正是由于這種過于集中的管理模式，才導(dǎo)致了監(jiān)管體制之間缺少合作與交流，形式比較單一，與國際的交流少。而這種現(xiàn)狀已經(jīng)顯然不能適應(yīng)國際金融危機(jī)所帶來的挑戰(zhàn)，我們必須改變這一現(xiàn)狀。
金融危機(jī)造成了全球經(jīng)濟(jì)的衰退。中國作為一個(gè)新興的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體，危機(jī)主要是通過貿(mào)易來對(duì)中國進(jìn)行影響的。我國是一個(gè)出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)體，金融危機(jī)使全球經(jīng)濟(jì)增長的緩慢，嚴(yán)重影響了我國的出口業(yè)務(wù)。在2007年年初匯豐銀行發(fā)表的一份報(bào)告指出，中國有60%出口的物資輸?shù)桨l(fā)達(dá)國家，其中美國占了28%。2009年、2010年以來金融危機(jī)對(duì)中國銀行業(yè)的影響不大，但不良貸款風(fēng)險(xiǎn)存在的條件下，房產(chǎn)等投資出現(xiàn)萎縮，中國經(jīng)濟(jì)增長停滯。此外，中國企業(yè)銷售的賬款回收風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步提高。間接上造成銀行業(yè)效益增長停滯，銀行不良貸款出現(xiàn)反彈。
二、國際金融危機(jī)對(duì)中國經(jīng)濟(jì)的影響
金融已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，隨著世界經(jīng)濟(jì)與金融全球化的快速發(fā)展，國際金融行業(yè)正在進(jìn)行不斷地發(fā)展變革。加強(qiáng)金融監(jiān)管制度建設(shè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切需要，這是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融業(yè)改革和發(fā)展有序進(jìn)行的重要保障。總理曾在所做的政府工作報(bào)告中指出，我國必須要處理好金融開放、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。加強(qiáng)管理與監(jiān)測(cè)跨境資本的流動(dòng)，維護(hù)金融行業(yè)的安全與穩(wěn)定。金融創(chuàng)新是當(dāng)前我國金融發(fā)展的必由之路，我們應(yīng)從金融危機(jī)中吸取教訓(xùn)，謹(jǐn)慎創(chuàng)新，避免因金融創(chuàng)新而造成的十分嚴(yán)重的后果，使創(chuàng)新成為中國金融業(yè)穩(wěn)定、健康發(fā)展的動(dòng)力。
中國改革開放30多年來，金融業(yè)一直在不斷創(chuàng)新，不斷走向更高的階段。但中國的金融創(chuàng)新無論是在制度、產(chǎn)品還是手段上都與發(fā)達(dá)國家之間存在著較大的差距。初級(jí)階段的金融創(chuàng)新，導(dǎo)致中國目前利率市場(chǎng)化程度低，缺乏多元化的金融產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入門檻過高，競(jìng)爭(zhēng)程度不高，缺少新型金融機(jī)構(gòu)。我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該結(jié)合自身國情，密切地聯(lián)系金融市場(chǎng)，防止業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)向金融風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化，密切關(guān)注金融衍生產(chǎn)品的市場(chǎng)監(jiān)管程度，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，保證金融監(jiān)管的前瞻性、全局性與有效性。
三、中國金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)
（1）向合作化發(fā)展。金融危機(jī)具有很強(qiáng)的不確定性和隱蔽性，它的多變性和復(fù)雜性特點(diǎn)也使金融危機(jī)的危險(xiǎn)性擴(kuò)大，波及范圍也擴(kuò)大，以至于已經(jīng)蔓延到世界各地，甚至是影響到了發(fā)展中國家的金融行業(yè)。我國的銀行、保險(xiǎn)和證券金融行業(yè)，特別是發(fā)達(dá)地區(qū)的行業(yè)，已經(jīng)導(dǎo)致許多金融市場(chǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受了重大的損失，一些沿海地區(qū)的銀行和金融機(jī)構(gòu)相繼破產(chǎn)。在這種情況下，內(nèi)地的金融行業(yè)只有團(tuán)結(jié)起來，才能承受住金融危機(jī)的打擊。為了能在國際金融危機(jī)中處于不敗之地，我國的金融監(jiān)管方式也必須豐富起來，最好是能夠采用靈活、多變、務(wù)實(shí)、高效的金融監(jiān)管體制，實(shí)現(xiàn)廣泛協(xié)調(diào)、合作團(tuán)結(jié)的監(jiān)管體制，向合作化發(fā)展。
（2）向混合化發(fā)展。金融市場(chǎng)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也正在不斷發(fā)展壯大，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)背景下，金融業(yè)已經(jīng)開始了創(chuàng)新和變革，新的金融產(chǎn)品也層出不窮，比如說由金融衍生出來的產(chǎn)品交易，受網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的影響，網(wǎng)上銀行交易等創(chuàng)新業(yè)務(wù)也相繼而來，我們只有緊跟著時(shí)代的步伐，與時(shí)俱進(jìn)，發(fā)展多元化的金融管理體制，鼓勵(lì)多元化的金融產(chǎn)品，開展多種類型的金融業(yè)務(wù)，為行業(yè)提供新鮮的服務(wù)和產(chǎn)品。監(jiān)管的方式也應(yīng)該更加具有針對(duì)性、和適用性，以提高金融行業(yè)的效率，適應(yīng)混合化經(jīng)營的需要，推動(dòng)金融體制的組織結(jié)構(gòu)體系開始逐漸向混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式發(fā)展。
（3）向國際化發(fā)展。隨著國際經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展，國際之間的聯(lián)系也越來越緊密，各國金融市場(chǎng)之間的依賴性也不斷增強(qiáng)，很多金融活動(dòng)已經(jīng)跨越了國家的界限。但是由于各國金融監(jiān)管體制的不一致，導(dǎo)致許多跨國企業(yè)利用其分布在全球各地的分支來逃避國家的金融監(jiān)管，鉆國家的法律漏洞，從事高風(fēng)險(xiǎn)暴利的非法經(jīng)營活動(dòng)，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延和擴(kuò)散。為了避免這一情況的發(fā)生，我國的金融監(jiān)管體制必須要以國際為標(biāo)準(zhǔn)，將國家內(nèi)部的監(jiān)管法律法規(guī)與國際保持一致，加強(qiáng)與其他國家之間的聯(lián)系與合作，強(qiáng)化聯(lián)合監(jiān)管，使跨國金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也趨于一致，走向國際化。參考文獻(xiàn)：
[1] 張穎蕾.金融危機(jī)下中國金融監(jiān)管的思考[J].長春金融高等專科學(xué)校學(xué)報(bào)，2011（2）.
論文關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 金融安全 功能性監(jiān)管
一、序言
“金融監(jiān)管指一個(gè)國家或地區(qū)的中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)國家的法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。” “金融監(jiān)管分為廣義和狹義兩種，廣義上金融監(jiān)管的對(duì)象和內(nèi)容十分寬泛和復(fù)雜，涉及金融交易的內(nèi)容、途徑、市場(chǎng)、行為以及各種相關(guān)服務(wù)，而狹義上的金融監(jiān)管，側(cè)重指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)對(duì)包括金融機(jī)構(gòu)及其所從事的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在內(nèi)整個(gè)金融業(yè)所實(shí)施的監(jiān)督管理?！?本文所討論的金融監(jiān)管限在狹義意義上來討論。
二、我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀與問題
我國目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的單一體制。即中國人民銀行，證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)分別主要負(fù)責(zé)貨幣政策、證劵期貨業(yè)監(jiān)管、銀行業(yè)監(jiān)管和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在以往的確取得了一定成效，有利于專業(yè)化水平的提高和化解風(fēng)險(xiǎn)，但存在如下一些問題：
（一）分業(yè)監(jiān)管不適應(yīng)現(xiàn)代金融混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管的模式
“作為20世紀(jì)70年代以來金融自由化的結(jié)果，混業(yè)經(jīng)營成為主要經(jīng)濟(jì)體金融業(yè)和國際金融業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)模式和趨勢(shì)。” 因此在如今金融業(yè)市場(chǎng)分業(yè)監(jiān)管的模式不能解決金融各個(gè)行業(yè)交錯(cuò)復(fù)雜產(chǎn)生的各種狀況。且混業(yè)模式下的經(jīng)營，金融機(jī)構(gòu)之間的界限越來越模糊，一個(gè)機(jī)構(gòu)可能經(jīng)營多種業(yè)務(wù)，涉及多個(gè)行業(yè)，這就可能造成重復(fù)監(jiān)管，監(jiān)管沖突的問題比如銀行業(yè)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司都開展基金管理業(yè)務(wù)等等，這就容易出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)或重復(fù)監(jiān)管的情況。 從目前我過的監(jiān)管體系來看，一行三會(huì)各成體系，各有標(biāo)準(zhǔn)和目標(biāo)，各部門之間容易沖突，監(jiān)管對(duì)象要承受各個(gè)監(jiān)管部門的壓力，交易成本增加，不利于交易有效率的進(jìn)行，長期如此，對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行非常不利。
（二）機(jī)構(gòu)監(jiān)管逐漸暴露出問題
機(jī)構(gòu)監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融業(yè)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的制度安排。這與我國的問責(zé)制有很大的關(guān)系，每個(gè)機(jī)構(gòu)分配了具體的任務(wù)，明確職責(zé)，我國的行政機(jī)關(guān)大多都是這樣的模式，而對(duì)于如今的金融市場(chǎng)卻不太適合。單一機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式適應(yīng)于金融業(yè)發(fā)展的初期階段，金融品種少，業(yè)務(wù)量小，這樣的監(jiān)管有利于明確職責(zé)，提高效率。但在金融發(fā)展水平較高的階段，金融品種豐富，每個(gè)品種所涉及的行業(yè)不止一個(gè)，金融風(fēng)險(xiǎn)較高，機(jī)構(gòu)監(jiān)管將不能滿足這樣的需求，特別是我國正處于金融行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的階段，市場(chǎng)比較寬松，金融業(yè)得到了很大的發(fā)展，機(jī)構(gòu)監(jiān)管已不能適應(yīng)我國目前金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。
（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏有效的協(xié)調(diào)
我國當(dāng)前各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)監(jiān)管事務(wù)主要是通過“聯(lián)系會(huì)議制度”，僅僅是為了便于溝通信息，而沒有建立實(shí)質(zhì)的聯(lián)合監(jiān)管，這也是很多學(xué)者都談到的一個(gè)問題，筆者認(rèn)為，這與我國分業(yè)監(jiān)管的體制有關(guān)，各個(gè)部門之間的職責(zé)劃分明確，如銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的事務(wù)涉及到保監(jiān)會(huì)，會(huì)對(duì)保監(jiān)會(huì)造成不利的影響，但并不在銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍內(nèi)，即使問責(zé)也問不到銀監(jiān)會(huì)。似“九龍治水”，不利于整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展。
三、我國金融監(jiān)管完善建議
（一）我國金融監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持的理念
1.金融監(jiān)管建設(shè)應(yīng)服務(wù)于金融活動(dòng)
我國經(jīng)歷由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代，以前經(jīng)濟(jì)問題是由政府一手主導(dǎo)，計(jì)劃操作，如今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，在金融監(jiān)管這一塊應(yīng)尊重市場(chǎng)本位的前提，再去談監(jiān)管，監(jiān)管的目的是為了創(chuàng)造一個(gè)合理、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，維持穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)秩序，相對(duì)應(yīng)的金融監(jiān)管的法律應(yīng)堅(jiān)持這樣的理念，為了更良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，為了更好的服務(wù)于金融活動(dòng)，而不應(yīng)以傳統(tǒng)家長制的作風(fēng)來一手操辦。金融監(jiān)管應(yīng)以市場(chǎng)為基礎(chǔ)，運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制規(guī)范金融活動(dòng)。
2.金融監(jiān)管應(yīng)兼顧公平
英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家Michael Tavlor提出了著名的“雙峰”理論（Twin-peaks）：“認(rèn)為金融監(jiān)管存在兩個(gè)并行的日標(biāo)：一是審慎監(jiān)管目標(biāo)；二是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的目標(biāo)。 這里的消費(fèi)者即投資者，其實(shí)保護(hù)投資者的利益也一直以來是金融活動(dòng)堅(jiān)持的原則，而在我國金融活動(dòng)中這一理念并沒有得到最佳踐行，不利于營造一個(gè)相對(duì)公平合理的環(huán)境，保護(hù)弱勢(shì)群體利益。且金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)代表著一種公權(quán)力，相對(duì)于其他的私權(quán)力，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更有力量和權(quán)利，更有條件去做到兼顧公平，在金融監(jiān)管活動(dòng)中應(yīng)領(lǐng)頭引入兼顧公平的理念，保護(hù)弱勢(shì)群體的利益。
3.以金融安全促金融效率
金融安全是金融監(jiān)管的初衷和最重要目標(biāo)。但金融安全與金融效率長久以來呈矛盾狀態(tài)。例如金融危機(jī)的治理會(huì)陷入一種循環(huán)，即“金融危機(jī)—強(qiáng)化金融安全，加強(qiáng)監(jiān)管—克服危機(jī)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展—強(qiáng)化金融效率，放松管制一經(jīng)濟(jì)繁榮，盛極而衰一金融危機(jī)—新一輪強(qiáng)化金融安全，加強(qiáng)監(jiān)管—克服危機(jī)一新一輪強(qiáng)化金融效率，放松管制……” 如邢會(huì)強(qiáng)教授提出的三足理論：在金融安全與金融效率中加入消費(fèi)者保護(hù)形成三足鼎立的局面來相互牽制，相互制衡，這樣才能找到一種平衡點(diǎn)。筆者認(rèn)為，金融效率與金融安全是相輔相成的，當(dāng)然這種金融安全目的是為了金融活動(dòng)更有序的進(jìn)行，維持良好的金融秩序。從而借金融安全來提高金融效率，良性競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更有效率。
（二）金融監(jiān)管完善具體建議
1.金融監(jiān)管以市場(chǎng)為導(dǎo)向
金融監(jiān)管應(yīng)為金融市場(chǎng)服務(wù)，我國的金融監(jiān)管融入了過多的行政化的色彩，我國的金融市場(chǎng)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的階段，用單純的行政手段來駕馭必然是不可行的，金融監(jiān)管應(yīng)該以市場(chǎng)導(dǎo)向作為出發(fā)點(diǎn)，為金融市場(chǎng)更好的發(fā)展提供環(huán)境和條件，并且要維持好金融安全。如美國的次貸危機(jī)，是金融監(jiān)管的缺位，因此完全以市場(chǎng)自身來調(diào)節(jié)亦是不可行的，這就需要政府以市場(chǎng)為基礎(chǔ)，把有形的手于無形的手相結(jié)合，使金融市場(chǎng)有序持續(xù)的發(fā)展，尊重金融行業(yè)本身市場(chǎng)規(guī)律，不能把金融監(jiān)管當(dāng)成單純的行政事務(wù)來完全，要融入市場(chǎng)，服務(wù)市場(chǎng)，盡量不要采取強(qiáng)行命令性的要求，由于金融行業(yè)的特性，應(yīng)給予相對(duì)寬松的環(huán)境來發(fā)展金融，把握好底線來維持金融安全，這不僅僅只牽涉到金融行業(yè)，還會(huì)波及到國民經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)的穩(wěn)定，如有些學(xué)者提出過的適度監(jiān)管原則，即金融監(jiān)管主體必須以保證金融市場(chǎng)調(diào)節(jié)的基本自然生態(tài)為前提，尊重金融市場(chǎng)的規(guī)律，運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率，以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。
2.分業(yè)監(jiān)管模式向功能性監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變
“功能性監(jiān)管是指從對(duì)特定金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)向特定金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，是監(jiān)管部門職能性、功能性監(jiān)管方式的改變?！?這種監(jiān)管方式以美國為代表，比較適合于混業(yè)經(jīng)營的金融模式，是金融水平發(fā)展到較高的水平，比較常適用的一種方式，它的好處在于“能夠有效解決混業(yè)經(jīng)營、金集團(tuán)化條件下金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題，能針對(duì)金融業(yè)務(wù)的互相交叉現(xiàn)象層出不窮的趨勢(shì)，實(shí)施跨業(yè)務(wù)、跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的監(jiān)管?！?我國金融行業(yè)正呈現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢(shì)，分業(yè)監(jiān)管的方式逐漸不能適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的各種新問題，這對(duì)于金融創(chuàng)新、金融交易的的效率問題是個(gè)比較大的障礙。由此，可逐步推進(jìn)分業(yè)監(jiān)管向功能監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。
3.建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間良好的協(xié)調(diào)機(jī)制
由于機(jī)構(gòu)監(jiān)管的方式，各個(gè)機(jī)構(gòu)各自為營，未形成系統(tǒng)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，這對(duì)于現(xiàn)在界限越來越模糊的金融行業(yè)現(xiàn)狀，辦一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)常會(huì)關(guān)聯(lián)到幾個(gè)機(jī)構(gòu)，需每個(gè)機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，步驟復(fù)雜，過程較長，不適應(yīng)金融行業(yè)的快速發(fā)展的步伐，這就需要建立系統(tǒng)的協(xié)調(diào)機(jī)制。首先，要實(shí)現(xiàn)信息的共享，一行三會(huì)需要建立一個(gè)共同的監(jiān)管信息平臺(tái)，這樣可以提高監(jiān)管的效率，降低成本。其次，可建立聯(lián)合的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，類似于現(xiàn)在一些行政部門聯(lián)合辦理業(yè)務(wù)的平臺(tái)，只需要在一個(gè)窗口或者一個(gè)地點(diǎn)就可以找到各個(gè)相關(guān)的辦事部門，這種方式目前在國內(nèi)一些地方試點(diǎn)并在推行，尤其是對(duì)于金融行業(yè)，筆者認(rèn)為這更是有必要的，金融行業(yè)信息變化迅速，一個(gè)重要的信息可能決定是否盈利虧損，因此其非常追求效率，因?yàn)檫@直接關(guān)系到利益，像這樣的聯(lián)合監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可以在金融行業(yè)中試行。“例如意大利政府在中央銀行、股票和資本市場(chǎng)監(jiān)管委員會(huì)、國家壟斷局等相互獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立“常設(shè)協(xié)調(diào)委員會(huì)”以最大度保護(hù)投資者的利益，克服監(jiān)管分散的缺陷。”
