時間：2023-09-14 17:28:08
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關(guān)鍵詞：通風(fēng)方法；安全管理；煤礦殘采面
近年來隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人們對煤礦作業(yè)的安全意識也逐步提高。煤礦安全問題是保證煤礦作業(yè)順利進行的前提條件，只有安全生產(chǎn)，作業(yè)人員的生命安全得到保證，才能讓煤礦企業(yè)得到可持續(xù)發(fā)展。在煤礦企業(yè)，要貫徹全民的安全意識，讓安全問題深入人心，做到人人有責(zé)，互相監(jiān)督。我國的煤礦安全條例中明確規(guī)定，在采煤的作業(yè)面至少要有兩個安全通道，其中一個是通進風(fēng)巷，另外一個是通回風(fēng)巷。在對殘留煤柱和三角煤進行開采時，如果不能存在兩個安全出口，一定要上報上級進行批準(zhǔn)，并制定具體安全措施。煤礦的地質(zhì)結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，煤層很不穩(wěn)定，導(dǎo)致煤礦作業(yè)面難以達到兩個安全出口的要求，因此，對于不能存在兩個出口的情況，要制定安全措施并得到上級的審批，這種方式就是殘采面方式。
一．在當(dāng)前情況下進行殘采面生產(chǎn)的一般布局
在開始的時候，用石門為開辟，揭完所要揭開的煤層之后在石門的末部開通一條通風(fēng)井，并與上石門的水平相通，然后進入總回風(fēng)道，從而形成了全風(fēng)壓通風(fēng)的網(wǎng)路。接下來，沿著煤層拉運巷，運巷的長度應(yīng)該視煤層的穩(wěn)定性以及每對石門它們之間的距離。再來，就是從運巷傾斜沿著上面探小井，對煤層傾向上的賦存情況要全面把握，就會發(fā)現(xiàn)煤層往傾向上馬上就會呈尖灰壓薄狀，和上水平運巷相通形成上出口有一定難處，所以要采取殘采的方法來生產(chǎn)。我國明禁生產(chǎn)獨眼井，因此它的生產(chǎn)布局可以從同一條運巷布置兩個以上的小井得以體現(xiàn)，其中一個作為溜煤井，另一個則作為行人運料井，從而形成了雙出口。通?？梢园凑找韵碌纳a(chǎn)順序來進行：形成采面后的生產(chǎn)和煤巷、小井的掘進可以讓同一組人員完成，要按照從里到外的開采順序，全部采完堆放一起后，再回收運巷煤柱，最后往外打井做好下一輪退采的準(zhǔn)備工作。
二．在殘采面中通用的三種通風(fēng)方法的對比和分析
我們采取通風(fēng)方法的目的其實都主要是為了把自煤體中的有毒氣體分散或者排除，這樣是為了給作業(yè)人員創(chuàng)造一個良好的工作環(huán)境。目前的殘采面生產(chǎn)方法都比較欠缺直接進入礦井回風(fēng)道的上風(fēng)巷，所以全風(fēng)壓通風(fēng)無法形成。現(xiàn)在一般靠部分通風(fēng)機通過風(fēng)筒從石門進風(fēng)側(cè)送風(fēng)到工作面的方法，然后把不良的風(fēng)再排出，這樣的狀況下，要管理通風(fēng)問題確實有一定難度。在當(dāng)前的重點工作是探討怎樣有效地利用導(dǎo)風(fēng)筒進風(fēng)來保證安全生產(chǎn)。
1.利用導(dǎo)風(fēng)筒直接送風(fēng)的方法。清新風(fēng)流由部分通風(fēng)機通過導(dǎo)風(fēng)筒借助行人運料小井直接送到采煤的作業(yè)面，然后在作業(yè)面形成了比周圍高點的氣壓，不良風(fēng)從溜煤井下行到運巷至石門回風(fēng)側(cè)。上順槽和行人運料井的瓦斯稀釋都依賴風(fēng)筒漏風(fēng)操作。
2.采用溜煤井進行作業(yè)面通風(fēng)的方法。清新的風(fēng)流從部分通風(fēng)機利用導(dǎo)風(fēng)筒引入溜煤井口，然后在溜煤井和行人井中間設(shè)置兩道相隔十米左右的暫時的遮風(fēng)門，風(fēng)筒的出風(fēng)口為正氣壓，通過溜煤井把風(fēng)送到作業(yè)面，然后不良風(fēng)從上順槽排到行人運料井，下行到運巷至石門回風(fēng)測。
3．采用行人運料井進行作業(yè)面正壓通風(fēng)的方法。清新的風(fēng)流由部分通風(fēng)機借助導(dǎo)風(fēng)筒送到行人運料小井口進去大約六米的地方，在行人運料井口靠近內(nèi)側(cè)大約六米的地方設(shè)置一個相距大概五米的暫時遮風(fēng)門，風(fēng)筒的出風(fēng)為正壓，然后經(jīng)過行人運料和上順槽直接送風(fēng)道采煤工作面，不良風(fēng)單向由溜煤井下行到運巷至門回風(fēng)測。
從上面殘采面的通風(fēng)方法和對比分析可以總結(jié)出，假如低瓦斯礦井涌出的瓦斯量比較少，工作面靠近石門的時候，這時風(fēng)筒量就會比較充分，在這種情況下可以采用第一種的通風(fēng)方法；如果行人井不能設(shè)置遮風(fēng)門時，就要采用第二種通風(fēng)方法，在運巷設(shè)置遮風(fēng)門；但在一般情況下，都采用了第三種的通風(fēng)方法，因為這種方法比較可靠。
三．對殘采面通風(fēng)所采取的安全管理方法
（1）局部通風(fēng)機不能出現(xiàn)循環(huán)風(fēng)，風(fēng)筒出風(fēng)口的風(fēng)量要充分滿足采煤工作面生產(chǎn)的需求。
（2）對通風(fēng)機要加強管理，要另外準(zhǔn)備一臺同樣強度的通風(fēng)機，如果通風(fēng)機發(fā)生問題，要馬上啟動備用的那臺。
(3)對瓦斯要經(jīng)常監(jiān)測，在條件允許下要在比較容易引發(fā)瓦斯聚集的位置安裝瓦斯探頭，作業(yè)人員要進入作業(yè)面之前，通風(fēng)工作要做好，如有發(fā)現(xiàn)不正常的情況要馬上撤離作業(yè)現(xiàn)場，馬上采取相應(yīng)措施進行解決。
（4）要對風(fēng)筒加強管理工作，實行責(zé)任制，風(fēng)筒的吊掛要采取平直的方式，和車輛要保持一定的距離，避免刮傷和劃破。
（5）要堅決執(zhí)行敲幫穩(wěn)定制度，還要按照作業(yè)的流程規(guī)定進行支護。
（6）工作隊伍要堅決按照技術(shù)人員指定的位置進行作業(yè)，把煤面采平整，不能隨便挖采，要對采空區(qū)及時隔離或者密閉。
（7）要對職工加強培訓(xùn)，不時對他們進行避災(zāi)演習(xí)，礦山的醫(yī)護人員要對作業(yè)面的情況全面掌握。
（8）在進行放炮作業(yè)時一定要根據(jù)煤礦的安全規(guī)程和作業(yè)流程執(zhí)行，禁止放糊炮或者明電放炮。
四．結(jié)束語
要加強煤礦殘采面的通風(fēng)安全管理，做到防患于未然，不僅要從規(guī)章制度上不斷完善，還要從人員素質(zhì)和技術(shù)管理等方面進行全面化和規(guī)范化。煤層地質(zhì)賦存的不同對現(xiàn)場的生產(chǎn)布局起到了決定性的作用，在此介紹的只是比較常見的一種生產(chǎn)布局，在對作業(yè)現(xiàn)場通風(fēng)工作進行指導(dǎo)時，要根據(jù)現(xiàn)場情況，靈活運用各種方法，并針對具體情況采取對應(yīng)的安全管理措施，為我國煤礦事業(yè)發(fā)展提高了有力的保證，同時也為國家和人民的生命財產(chǎn)安全做出貢獻。
參考文獻：
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關(guān)鍵詞 DCS控制系統(tǒng)；EPA；信號分配器；信息安全
中圖分類號：TP273 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1671-7597（2013）14-0067-02
為了實現(xiàn)能源的合理利用，達到“節(jié)能減排”的目標(biāo)，一家化工企業(yè)決定實施“各車間能源數(shù)據(jù)采集管理系統(tǒng)”，這家企業(yè)各生產(chǎn)車間原先都各自裝有“分布式控制系統(tǒng)（DCS）”，用于車間生產(chǎn)過程控制，車間能源消耗數(shù)據(jù)也存在于DCS控制系統(tǒng)中，如何能實現(xiàn)各車間能源數(shù)據(jù)的自動采集，形成工廠級的能源管理系統(tǒng)，又能保障分布式控制系統(tǒng)（DCS）的信息安全，經(jīng)過慎重考慮，提出了2個實施方案。
1 基于DCS系統(tǒng)上的能源數(shù)據(jù)自動采集方案比較
方案一：把各車間DCS系統(tǒng)作為能源數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)采集站，每個數(shù)據(jù)采集站通過OPC協(xié)議單向向PIMS服務(wù)器傳送能源數(shù)據(jù)，PIMS服務(wù)器對傳送上來的數(shù)據(jù)進行二次處理，制作成用戶需要的能源界面、形成報表、以及實現(xiàn)設(shè)備管理等功能，經(jīng)硬件防火墻隔離將能源管理界面、數(shù)據(jù)以WEB形式向局域網(wǎng)絡(luò)。系統(tǒng)結(jié)構(gòu)如圖1所示。
方案二：為了徹底杜絕DCS操作站被網(wǎng)絡(luò)病毒侵擾的隱患，將能源數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)完全獨立于DCS系統(tǒng)。能源數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)由“浙江中控”領(lǐng)銜制定的EPA現(xiàn)場總線標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品實現(xiàn)。
1）在原有車間的DCS系統(tǒng)中將能源測點經(jīng)信號分配器一分為二，一路進入車間DCS，實現(xiàn)車間生產(chǎn)管理的需要，另外一路進入EPA總線系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)集中管理。
2）EPA系統(tǒng)各控制柜安裝24 V開關(guān)電源，光纖環(huán)網(wǎng)交換機，以及EPA系列模塊。
3）整個EPA系統(tǒng)采用光纖環(huán)網(wǎng)冗余的方式，任何一處斷開，均不影響整個系統(tǒng)的正常運行。
4）為保證數(shù)據(jù)的安全，除了各服務(wù)器安裝殺毒軟件之外，在PIMS服務(wù)器和Internet之間設(shè)立一道硬件防火墻。即便防火墻失效，各服務(wù)器被病毒感染，由于DCS與能源管理系統(tǒng)完全獨立，病毒絲毫不會影響到車間DCS的運作，各能源點在DCS操作站正常顯示及控制。系統(tǒng)結(jié)構(gòu)如圖2所示。
綜合比較，方案二能使車間分布式控制系統(tǒng)（DCS）與Internet之間完全獨立，可靠性更高，所以選擇方案二。
2 工業(yè)控制系統(tǒng)終端信息安全管理的方法
上述方案二最大的優(yōu)點在于使車間分布式控制系統(tǒng)（DCS）與Internet之間完全獨立，使工業(yè)控制系統(tǒng)規(guī)避了網(wǎng)絡(luò)安全的問題，只要針對做好工業(yè)控制終端（DCS）的安全管理，系統(tǒng)安全性就能得到保障，主要的安全措施有以下幾點。
1）不輕易對操作系統(tǒng)安裝補丁。由于考慮到工控軟件與操作系統(tǒng)補丁兼容性的問題，系統(tǒng)開車后一般不針對Windows平臺打補丁。
2）不安裝殺毒軟件。用于生產(chǎn)控制系統(tǒng)的Windows操作系統(tǒng)基于工控軟件與殺毒軟件的兼容性的考慮，通常不安裝殺毒軟件，給病毒與惡意代碼傳染與擴散留下了空間。
3）加強對使用U盤、光盤的專項管理。由于在工控系統(tǒng)中不輕易對操作系統(tǒng)安裝補丁和安裝殺毒軟件，工控系統(tǒng)對病毒的防護能力很薄弱，必須對U盤和光盤使用進行有效的管理。光盤，規(guī)定除本系統(tǒng)的安裝光盤外，不允許使用其他類光盤；U盤，一般在程序更新和維護過程中要使用到，首先保證U盤的專項使用，規(guī)定U盤每次使用前要經(jīng)過嚴格的病毒查殺，并且要有書面記錄和登記。
4）杜絕其他筆記本電腦的接入。工業(yè)控制系統(tǒng)的管理維護，沒有到達一定安全基線的筆記本電腦接入工業(yè)控制系統(tǒng)，會對工業(yè)控制系統(tǒng)的安全造成很大的威脅，所以要杜絕
接入。
5）定期檢查工業(yè)控制系統(tǒng)控制終端、服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的運行情況。對工業(yè)控制系統(tǒng)中IT基礎(chǔ)設(shè)施的運行狀態(tài)進行監(jiān)控，是工業(yè)工控系統(tǒng)穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)。
6）加強身份認證管理，控制系統(tǒng)進行安全登錄和操作的用戶分級進行管理，分為觀察員、操作員、系統(tǒng)工程師這3個不同級別，觀察員只允許觀看系統(tǒng)畫面，不能輸入任何的操作指令；操作員，具有日常生產(chǎn)的操作權(quán)限；系統(tǒng)工程師的權(quán)限最高，能進入或退出工控運行軟件，能進行程序編寫和變更。
7）對工業(yè)控制系統(tǒng)的外設(shè)進行管理，比如USB接口、光驅(qū)、網(wǎng)卡、串口等，對時貼上封條，每次系統(tǒng)工程師進行維護操作時，拆下封條要進行審批和登記。
3 結(jié)束語
國內(nèi)外發(fā)生了多起由于工控系統(tǒng)安全問題而造成的生產(chǎn)安全事故。最鮮活的例子就是2010年10月發(fā)生在伊朗布什爾核電站的“震網(wǎng)”（Stuxnet）病毒，為整個工業(yè)生產(chǎn)控制系統(tǒng)安全敲響了警鐘。
本文根據(jù)工業(yè)控制系統(tǒng)安全防護的特點，針對工業(yè)控制系統(tǒng)（DCS）與能源管理系統(tǒng)（EPA），通過信號分配器連接的獨特模式，建立了相對獨立、又能信號傳輸?shù)陌踩w系架構(gòu)，并通過工業(yè)控制系統(tǒng)終端安全管理措施，有效地保證了這種基于DCS系統(tǒng)上的能源數(shù)據(jù)自動采集系統(tǒng)的可靠、安全運行。
參考文獻
關(guān)鍵詞：高危前列腺增生；經(jīng)尿道等離子雙極電切；療效；安全性
心肝腎等相關(guān)疾病前列腺增生（BPH）患者歸為高危BPH。經(jīng)尿道前列腺電切術(shù)（TURP）具創(chuàng)傷小及恢復(fù)快優(yōu)勢，已成為治療BPH金標(biāo)準(zhǔn)，但此術(shù)式的難度較大，而且存在電切綜合征及出血等風(fēng)險[1]。經(jīng)尿道前列腺等離子雙極電切術(shù)（TUP-KVP）是通過等離子電切治療BPH的一種新技術(shù)。
1 資料與方法
1.1一般資料 資料選取我院2014年8月～2015年8月收治的100例BPH患者進行回顧性分析，根據(jù)不同手術(shù)方案分為對照組（58例）與研究組（42例）；前者年齡80～91歲，平均（86.26±1.26）歲，體重56～68kg，平均（59.26±1.30）kg，病程10～20年，平均（13.26±2.36）年；后者年齡80～95歲，平均（88.69±1.64）歲，體重54～67kg，平均（58.19±1.58）kg，病程10～22年，平均（14.88±2.57）年；兩組上述各項基線資料比較未顯示高度差異（P>0.05）。
1.2方法 對照組行TUVP治療，電凝功率70W，汽化功率為260W，沖洗液選擇5%的甘露醇，仔細觀察患者BPH情況，并采用鏟狀的電極把增生前列腺兩側(cè)葉、中葉依次汽化，且術(shù)后保留導(dǎo)尿管，牽拉固定，并對膀胱予以徹底沖洗。研究組行TUP-KVP治療，電凝功率為80W，汽化功率為160W。患者麻醉后取膀胱截石位，經(jīng)尿道將電切鏡插入，然后觀察精阜、尿道、輸尿管口及前列腺情況。首先于5點與7點鐘的位置自膀胱頸至精阜前緣作一縱形溝的切口，直達包膜，電凝該處前列腺動脈血供，之后切除分葉，修整切精阜尖部，并電凝創(chuàng)面。手術(shù)結(jié)束后將前列腺組織沖洗出，留置22F的三腔導(dǎo)尿管進行引流，術(shù)后予以抗生素，徹底沖洗膀胱。
1.3觀察指標(biāo) 記錄并對比兩組術(shù)中出血量、手術(shù)時間、置管時間、沖洗時間及住院時間；并發(fā)癥：經(jīng)尿道電切綜合征（TURS）先兆、膀胱穿孔、繼發(fā)出血、低鈉血癥。
1.4統(tǒng)計學(xué)處理 數(shù)據(jù)均用SPSS21.0軟件分析，均數(shù)標(biāo)準(zhǔn)差（x±s）表計量資料，t行組間比較；百分比（%）表計數(shù)資料，χ2行組間比較，P
2 結(jié)果
2.1兩組術(shù)中、術(shù)后情況對比 研究組術(shù)中出血量、手術(shù)時間、置管時間、沖洗時間及住院時間水平均優(yōu)于對照組（P
2.2兩組并發(fā)癥情況對比 研究組并發(fā)癥總發(fā)生率19.05%顯著低于對照組32.76%（P
3 討論
BPH是中老年男性的常見疾病之一，該病主要臨床癥狀為尿路阻塞，若患者未得以及時治療，極易對其腎功能產(chǎn)生影響[2]。手術(shù)治療是目前最常用，且最有效的治療方案，以往臨床常予以TURP治療，但該術(shù)式難度大、術(shù)中出血量多，且易導(dǎo)致發(fā)生TURS[3]。本研究結(jié)果顯示：研究組術(shù)中出血量少于對照組，且手術(shù)時間、置管時間、沖洗時間及住院時間均短于對照組，提示TUP-KVP治療BPH患者，可有效減少出血量，縮短置管時間與手術(shù)時間，從而縮短住院時間。分析原因可能為：TUP-KVP等離子體具熱穿透淺、低溫切割等特點，致使其切割組織的時候蛋白凝固層形成于組織表面，從而起到有效止血的作用[4]。本研究結(jié)果顯示：研究組并發(fā)癥總發(fā)生率19.05%比對照組32.76%低[5]。低溫切割使得周圍組織受到的熱輻射比較低，從而減少術(shù)中組織損傷的發(fā)生[6]。雙極回路系統(tǒng)運行時電流無不經(jīng)全身，且不需負流經(jīng)極板，而是僅于切割電極雙極間經(jīng)直流回路，組織與器官無電流，因此并不產(chǎn)生組織損傷，對人體影響比較小。加之切割比較準(zhǔn)確，因此很大程度上減少術(shù)中并發(fā)癥的發(fā)生[7]。此外，電凝止血并不形成焦痂，從而有效防止術(shù)后由于焦痂的脫落而導(dǎo)致繼發(fā)性出血；而予以等滲生理鹽水，可有效降低手術(shù)時間的限制，進而防止出現(xiàn)稀釋性的低鈉血癥[8]。
綜上所述，高危BPH行TUP-KVP治療可有效減少出血量，縮短手術(shù)時間短與住院時間，且并發(fā)癥少。
參考文獻：
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雖然我國已進入加息通道,但現(xiàn)實中負利率還是讓我們面對財富縮水有些無所適從。錢存在銀行不劃算,股市風(fēng)險難以承受,房市由于政策打壓而前景未卜,黃金被熱捧后又沾上泡沫之嫌……面對財富縮水風(fēng)險,總是期望用更具高風(fēng)險特征的投資方式去“對沖”,這樣的思維并不靠譜。
經(jīng)濟環(huán)境呈周期性波動是誰也無法抗拒的現(xiàn)實,期望財富保值增值順風(fēng)順?biāo)皇且粠樵浮Ｃ鎸Ξ?dāng)下的問題,最好的辦法是再評估一下自身的理財框架。系統(tǒng)地看問題容易避免盲人摸象的偏頗,結(jié)論會相對客觀。
什么是評估理財行為的系統(tǒng)框架呢?正是本刊所一貫倡導(dǎo)的“理財三分法”,即要考慮日常消費,避險投資和獲利投資三方面的比重,在滿足日常消費的前提下,把避險投資放在至關(guān)重要的地位。只有夯實基礎(chǔ),才敢于承擔(dān)意欲謀取高收益所伴生的高風(fēng)險。面對形形、層出不窮的金融理財工具,我們的標(biāo)準(zhǔn)只有一個,即“安全性、流動性和收益性”這把度量之尺。忽視安全性而單純追求收益性是一種可怕的行為。
要實現(xiàn)這一目標(biāo)，太平人壽認為不僅僅需要推出更多更新的符合市場和客戶需求的保險理財產(chǎn)品，還在于將財富管理的服務(wù)延伸到保險服務(wù)的更多細微環(huán)節(jié)和“空白地帶”，讓容易被人們忽略的閑置的保險資金也能一刻不停地“錢生錢”，比如保單返還的生存金、繳納保費的續(xù)保金，通過延伸和拓展財富管理，提升對客戶的服務(wù)體驗。
“財富金賬戶”：
未領(lǐng)的生存金增值不停步
許多長期壽險產(chǎn)品定期會有返還的生存金可領(lǐng)取，但很多客戶并沒有將生存金領(lǐng)取出來的習(xí)慣，而是任由其“躺”在保單賬戶中淪為閑置資金。太平人壽讓閑置的生存金“活”起來的方法，是通過“財富金賬戶”幫助客戶將這些被遺忘的生存金閑置資金管理起來，發(fā)揮“二次增值”的功效。據(jù)太平人壽相關(guān)負責(zé)人表示，“財富金賬戶”本質(zhì)上是公司推出的萬能產(chǎn)品，萬能賬戶是由公司投資專家負責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動和投資決策，客戶的生存金可以零費用轉(zhuǎn)入“財富金賬戶”中，由投資專家將客戶的資金投入到各種投資工具上，借助專家將這些原本被浪費閑置的資金產(chǎn)生收益，實現(xiàn)科學(xué)且安全的理財。
“公司推出這一類產(chǎn)品是想通過萬能保險的形式，讓客戶留在公司賬戶上的生存金多一種保值增值的渠道，不僅僅是希望客戶能共享公司成長帶來的收益，更希望客戶投入到保險中的每一分錢都能得到最充分的運用，發(fā)揮最大的資金價值。對客戶而言，無須增加任何額外支出即可將分紅險生存金轉(zhuǎn)入由專家理財?shù)娜f能賬戶，獲取更高收益，并享有萬能險保證利率、保單貸款、轉(zhuǎn)換年金、萬能賬戶價值靈活支取等更多利益。對保險公司而言，‘萬能+分紅’的組合投保模式延伸了公司的財富管理服務(wù)鏈，更好地契合客戶的理財需求，也強化了產(chǎn)品的市場吸引力?！鄙鲜鲐撠?zé)人表示。
事實上，生存金如果未被領(lǐng)取，險企通常都會以累積生息、復(fù)利滾存的方式來對待。太平人壽的財富金賬戶最新年化結(jié)算利率達到了5.6%，在生存金的管理上，這一收益水平是相對較高的。
與財富金賬戶發(fā)揮相似功效的，還有財富鉆賬戶。財富鉆賬戶同樣是萬能險產(chǎn)品，根據(jù)人身保險費率改革的政策進行了升級。據(jù)悉，升級后財富鉆賬戶的身故風(fēng)險保額由萬能賬戶價值的5%提升至20%，大幅提高保障水平。
“續(xù)優(yōu)?！保?/p>
閑置的續(xù)期保費享有理財收益
相信許多客戶都會遇到續(xù)期交費期限已經(jīng)到了卻忘記繳費的時候，但提前在銀行賬戶中預(yù)留資金以方便交保費，卻總感覺活期利息太不劃算。針對此情況，太平人壽此次推出的“續(xù)優(yōu)保”可謂是一舉兩得的財富管理服務(wù)。
與上文提到的財富金賬戶類似，“續(xù)優(yōu)?！睂嶋H也是萬能險產(chǎn)品。通過“續(xù)優(yōu)?！苯毁M，客戶可以在應(yīng)交保費之前三個月將不少于應(yīng)交保費數(shù)額的資金放入“續(xù)優(yōu)?！辟~戶中，那么這一筆資金就可以做一個三個月的短期理財，并享受在保單交費月自動繳費的功能。
關(guān)鍵詞：P2P平臺；投資理財；風(fēng)險防范
中圖分類號：F832.4 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）011-000-01
一、P2P理財?shù)膶嵸|(zhì)
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，P2P平臺充分利用互聯(lián)網(wǎng)開展對等聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)提供融資貸款。即由P2P平臺公司作為中介機構(gòu)，把借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求，互通資金余缺。P2P 理財，泛指個人與個人之間的借貸，簡單講，就是有閑錢進行投資理財?shù)淖匀蝗送ㄟ^網(wǎng)絡(luò)將資金借給需要借錢的自然人。和眾多傳統(tǒng)理財產(chǎn)品不同的是，P2P 種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)不但突破了時間、空間上的限制，更有著門檻低、收益高的特點。在此基礎(chǔ)上，傳統(tǒng)P2P得到延伸和升級，許多個人和企業(yè)開始涉足P2P業(yè)務(wù)，采取P2P融資模式，通過P2P公司第三方平臺將錢借給其他個人或小微企業(yè)，實現(xiàn)資金融通。
P2P理財交易平臺具備合規(guī)運營，具備完善的風(fēng)險控制制度的條件下，相較其他理財渠道，存在很多競爭優(yōu)勢。傳統(tǒng)的金融機構(gòu)信貸投放成本高、效率低、目標(biāo)不精準(zhǔn)、無法批量獲得客戶，嚴重影響其從事小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性，小微企業(yè)融資和個體經(jīng)營消費貸款是一個藍海市場，但目前大多數(shù)金融機構(gòu)沒有投入足夠的資金和精力去布局。另一方面，我國專業(yè)財富管理機構(gòu)少、資產(chǎn)證券化水平低，受最低投資額限制等，新崛起的中產(chǎn)階級與富裕階層也需要P2P網(wǎng)貸平臺來實現(xiàn)收益更高的理財需求。而現(xiàn)在投資者可以利用業(yè)余的時間和閑置的資金在P2P平臺獲得收益。資金大小沒有限制，可根據(jù)投資人個人經(jīng)濟情況來進行投資。而借款人也不需要經(jīng)過類似銀行的繁瑣手續(xù)就能得到資金周轉(zhuǎn)。P2P借貸主要是通過網(wǎng)絡(luò)平臺對接供方與需方，能夠做到信息的快速對接，使得投資和融資需求的快速匹配。
P2P理財具有收益較高、操作簡單、資金對接快速的特點。P2P平臺主要提供1-30萬元的小額貸款，同時為投資者提供10%左右年化收益率。P2P理財給借款人提供了安全快捷的融資渠道，也使貸款人的閑置資金有了更多的升值空間。對于投資者來說，因為P2P投資門檻低，學(xué)習(xí)成本較少，但收益卻遠遠高于普通理財產(chǎn)品。這方便了很多理財者小額投資的需要，而且分散了投資的風(fēng)險。
二、P2P理財投資的風(fēng)險
但作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種發(fā)展模式，其在運行發(fā)展的過程中面臨以下風(fēng)險。
一是信用風(fēng)險。信用風(fēng)險是指交易雙方發(fā)生違約等因素在到期日無法履行或不履行其義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。其實質(zhì)資金借貸雙方同樣也存在著不同程度的信息不對稱。相對于銀行來說，P2P投資理財平臺缺乏健全的征信系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)投資平臺對借款人的信息掌握不可能全面、真實，借貸雙方的信息存在不透明情況，由此加大債權(quán)人的風(fēng)險。P2P投資理財平臺對借款人的審核的真實性相對薄弱，導(dǎo)致詐騙行為的出現(xiàn)。信用風(fēng)險具體表現(xiàn)就是違約風(fēng)險的產(chǎn)生。
二是流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險是指借款方或企業(yè)資金流動性不足、短期資產(chǎn)價值不足以應(yīng)付短期負債的支付或出現(xiàn)籌資困難等風(fēng)險。在P2P平臺中，很多平臺借款項目出現(xiàn)資金無法提現(xiàn)，引起投資者集體向P2P平臺集中兌付，而巨大的資金需求使平臺無法應(yīng)對，造成平臺資金流動性不足。事實上，P2P借貸的資產(chǎn)流動性較大，同時負債流動性也相對較高，因此流動性風(fēng)險也成為P2P理財中較為突出的風(fēng)險。
三是市場風(fēng)險。這也是一種信息安全風(fēng)險。P2P理財以“低門檻、高收益”的特點吸引著投資者，但在目前我國對互聯(lián)網(wǎng)金融理財仍然缺乏監(jiān)管的情況下，客戶信息泄露、賬戶資金被盜、非法吸收公眾存款、非法籌資等資金安全問題頻發(fā)。長期而言，信息安全的不安全性影響了投資人的信心。
三、風(fēng)險防范與對策
1.信用風(fēng)險防范。P2P理財產(chǎn)品的違約是信用風(fēng)險的防范關(guān)鍵。P2P理財要求投資人具有較強的風(fēng)險識別能力和吸收損失能力。P2P理財產(chǎn)品吸引消費者的地方，即便明知有風(fēng)險，但在高收益的承諾下，許多投資者無法抵擋誘惑。P2P理財可以通過平臺控制、防范違約風(fēng)險的發(fā)生。從理財角度看，所選擇P2P理財產(chǎn)品信息是否透明，取決于P2P平臺本身。如果平臺提供的理財項目沒有明確的借款人，而是僅按照期限吸收資金給與收益，則有很大風(fēng)險。投資者可以通過理財產(chǎn)品每個月定期郵寄賬單和債權(quán)列表等進行判斷。
2.流動性風(fēng)險防范，強調(diào)了P2P平臺安全保障模式。P2P平臺的廣受歡迎，基于平臺的準(zhǔn)入資金門檻低。由此造成各平臺資質(zhì)不一。對于一個平臺的風(fēng)險能力，并沒有一個量化指標(biāo)可以衡量。比較安全的做法是基于平臺的風(fēng)險保證金的保障。雖然投資者個人難以判斷資金劃轉(zhuǎn)進入平臺后的流向，但是通過風(fēng)險保證金的監(jiān)控，能夠從公司治理層面確保風(fēng)險管理的有效執(zhí)行。此外，對于平臺的判斷，投資者可以從平臺是否具備有一套完善的風(fēng)險管控技術(shù)，是否有抵押，是否有一套嚴格的審查流程，是否有一個成熟的風(fēng)險控制團隊等方面做進一步判斷。
3.市場風(fēng)險防范，基于信息安全來實現(xiàn)。P2P平臺網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得以實現(xiàn)，然而開放性的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)仍存在漏洞。這導(dǎo)致 信息安全發(fā)生意外的可能性增大?；ヂ?lián)網(wǎng)絡(luò)上，各種計算機病毒、黑客攻擊甚至假冒網(wǎng)站的出現(xiàn)，導(dǎo)致P2P理財交易信息無法正常傳輸，甚至引發(fā)系統(tǒng)崩潰，這一切都會為投資者帶來巨大的損失。正確做法是投資者可根據(jù)不同情況采取多種方法客戶項目的選擇，將資金分散到各個平臺，唯一的目的和作用是降低市場風(fēng)險。
參考文獻：
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億萬富翁的神奇公式
假定有一位年輕人，從現(xiàn)在開始能夠定期每年存下1.4萬元，如此持續(xù)40年；但如果他將每年應(yīng)存下的錢都能投資到股票或房地產(chǎn)，并獲得每年平均20%的投資報酬率，那么40年后，他能積累多少財富？一般人所猜的金額，多落在200萬元至800萬元之間，頂多猜到1000萬元。然而正確的答案卻是：1.0281億，一個令眾人驚訝的數(shù)字。這個數(shù)據(jù)是依照財務(wù)學(xué)計算年金的公式得之，計算公式如下：1.4萬(1＋20%)40=1.0281億。
這個神奇的公式說明，一個25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時，就能成為億萬富翁了。投資理財沒有什么復(fù)雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏，每一個理財致富的人，只不過養(yǎng)成了一般人不喜歡、且無法做到的習(xí)慣而已。
錢追錢快過人追錢
臺灣有句俗語叫：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4只腳，錢追錢，比人追錢快多了。和信企業(yè)集團是臺灣排名前5位的大集團，由和信企業(yè)集團會長辜振甫和臺灣信托董事長辜濂松領(lǐng)軍。外界總想知道這叔侄倆究竟誰比較有錢，有錢與否其實與個性有很大關(guān)系。辜振甫屬于慢郎中型，而辜濂松屬于急驚風(fēng)型。辜振甫的長子――臺灣人壽總經(jīng)理辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就會不見了?！币驗楣颊窀嵉腻X都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來投資。而結(jié)果是：雖然兩個年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產(chǎn)卻遙遙領(lǐng)先于其叔辜振甫。因此一生能積累多少錢，不是取決于你賺了多少錢，而是你如何理財。致富關(guān)鍵在如何理財，并非開源節(jié)流。
將財產(chǎn)作三等份打理
目前，儲蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長期卻是最危險的理財方式。銀行存款何錯之有？其錯在于利率(投資報酬率)太低，不適于作為長期投資工具。同樣假設(shè)一個人每年存1.4萬元；而他將這些錢全部存入銀行，享受平均5%的利率，40年后他可以積累1.4萬元(1＋5%)40=169萬元。與投資報酬率為20%的項目相比，兩者收益竟相差70多倍。
更何況，貨幣價值還有一個隱形殺手――通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那么實質(zhì)報酬等于零。因此，一個家庭存在銀行的金額，保持在兩個月的生活所需就足夠了。不少理財專家建議將財產(chǎn)3等份，一份存銀行，一份投資房地產(chǎn)，一份投資于較投機的工具上。我們不妨建議你的投資組合為“兩大一小”，即大部分的資產(chǎn)以股票和房地產(chǎn)的形式投資，小部分的錢存在金融機構(gòu)，以備日常生活所需。
最安全的投資策略
理財致富是“馬拉松競賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力。對于短期無法預(yù)測，長期具有高報酬率之投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機會再投資。
有些人認為理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財。事實上，影響未來財富的關(guān)鍵因素，是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡。以那個神奇的公式所講述的方法為例，若你已經(jīng)擁有36萬元，則你可以減少奮斗10年，若你已有261萬元，則可以減少奮斗20年，而只需20年就可以成為億萬富翁。要想有更多的本錢，不妨去借。投資理財?shù)淖罡呔辰缫舱恰芭e債投資”。而銀行的功能，則是提供給不善理財者一個存錢的地方，好讓善于理財者利用這些錢去投資賺錢。
諾貝爾基金會的啟示
世界聞名的諾貝爾基金會每年獎項必須支付高達500萬美元的獎金。我們不禁要問：諾貝爾基金會的基金到底有多少？事實上，諾貝爾基金會的成功，除了諾貝爾本人在100年前捐獻一筆龐大的基金外，更重要的是歸功于諾貝爾基金會的理財有方。諾貝爾基金會成立于1896年，由諾貝爾捐獻980萬美元。由于該基金會成立的目的是用于支付獎金，管理不允許出現(xiàn)任何的差錯。因此，基金會成立初期，其章程中明白地確定基金的投資范圍，應(yīng)限制在安全且固定收益的項目上，如銀行存款與公債。這種保本重于報酬率、安全至上的投資原則，的確是穩(wěn)重的做法。但犧牲報酬率的結(jié)果是：隨著每年獎金的發(fā)放與基金運作的開銷，歷經(jīng)50多年后，到1953年該基金會的資產(chǎn)只剩下300多萬美元。
