時間：2023-09-15 17:12:24
序論：在您撰寫保險(xiǎn)監(jiān)督管理時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
1.社會保險(xiǎn)覆蓋面窄
目前，社會保險(xiǎn)的保障對象主要是城市居民，參保的居民也是城市居民比較多。鄉(xiāng)鎮(zhèn)的社會保險(xiǎn)覆蓋面比較窄。不少鄉(xiāng)鎮(zhèn)的社會保險(xiǎn)種類少，規(guī)模也比較小，很難起到保障居民利益的作用。同時，不少農(nóng)民的參保意識薄弱，認(rèn)為參加社會保險(xiǎn)不能給自己帶來好處，參保的熱情很低。
2.社保資金來源單一
就我國的情況而言，社會保險(xiǎn)的資金來源有限。整體上而言，國家承擔(dān)起了大部分資金的來源，充當(dāng)了主要保障者的角色。龐大的資金壓力也讓國家的負(fù)擔(dān)較重，不少地方的保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)面臨著短缺和匱乏的困境。而在另外一些地方，保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)過剩。一方面造成了社會保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)的浪費(fèi)，另一方面也導(dǎo)致各個地區(qū)的社會保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)不均衡，致使各個地區(qū)的發(fā)展很不均衡。這不僅影響了我國社會保險(xiǎn)的進(jìn)城，也阻礙了社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國家的長治久安。
3.保險(xiǎn)基金缺乏有效管理
完善、科學(xué)的信息基金管理對于社會保險(xiǎn)的發(fā)展具有十分重要的意義和作用。制度規(guī)范行為，是指導(dǎo)社會保險(xiǎn)工作人員進(jìn)行相關(guān)操作的準(zhǔn)則和辦法。只有具有一套系統(tǒng)的科學(xué)的社?；鸸芾碇贫?，才能規(guī)范信息社會保險(xiǎn)人員的行為，使得操作有依據(jù)，社會保險(xiǎn)相關(guān)人員才能對自己的行為負(fù)責(zé)任。但是，根據(jù)目前我國的情況來看，社會保險(xiǎn)基金管理制度不夠健全，不少地區(qū)沒有建立起一套完善的社會保險(xiǎn)基金管理制度，使得很多行為沒有操作依據(jù)，不少社會保險(xiǎn)人員的行為得不到約束，出現(xiàn)了許多不負(fù)責(zé)任的行為。這些行為不僅阻礙了地區(qū)的發(fā)展，也影響了整個社會的發(fā)展，不利于后續(xù)工作的開展。因此，必須建立健全社會保險(xiǎn)基金管理制度。
4.相關(guān)法律法規(guī)缺失
雖然我國已經(jīng)出臺了不少關(guān)于社會保險(xiǎn)的法律法規(guī)，但是不少法律法規(guī)太過于籠統(tǒng)，不能適應(yīng)所有地區(qū)的情況。目前國家已經(jīng)出臺了不少社會保險(xiǎn)的相關(guān)政策和法規(guī)，但是這些法律法規(guī)由于頒布的時間已經(jīng)久遠(yuǎn)，其中很多條例已經(jīng)不適用于當(dāng)今社會的發(fā)展，無法切實(shí)解決現(xiàn)實(shí)問題，反而會阻礙問題的解決。同時，每個地區(qū)的社會保險(xiǎn)現(xiàn)狀不同，城市和鄉(xiāng)村的社會保險(xiǎn)現(xiàn)狀也大不相同，同一部法律不一定適用于所有的地域。有的法律也許適用于城市地區(qū)，但這部法律不一定適用于鄉(xiāng)村地區(qū)。除此之外，現(xiàn)有的法律過于寬泛，只是界定了幾個大方面的問題，但是對于具體的細(xì)節(jié)適用性不強(qiáng)。對于很多細(xì)節(jié)性的問題，很難找到相關(guān)的法律依據(jù)，這就為問題的解決帶來不小的麻煩和阻礙，大大影響了社會保險(xiǎn)的進(jìn)展和全面開展。
5.專業(yè)人才缺乏
隨著經(jīng)濟(jì)社會的不斷發(fā)展，社會對于人才的需求也越來越大。任何組織都是由人組成的，沒有人才，組織就不能取得長遠(yuǎn)發(fā)展，更談不上不斷進(jìn)步和自我完善。目前，社會保險(xiǎn)專業(yè)方面的專業(yè)人才還不夠，可以說，社會還沒有形成重視社會保險(xiǎn)的氛圍。就目前的狀況來看，不少事業(yè)單位的社會保險(xiǎn)人才十分匱乏。有的單位雖然有一些社會保險(xiǎn)人員，但大多數(shù)沒有接受過系統(tǒng)的知識培訓(xùn)，經(jīng)驗(yàn)也不夠豐富，責(zé)任心不強(qiáng)，不能履行好作為一名社會保險(xiǎn)人員的基本職責(zé)。
二、完善社會保險(xiǎn)的對策
1.加大社保宣傳
一些非政府組織要加大宣傳力度，讓社會保險(xiǎn)的思想深入人心，使傳統(tǒng)的觀念得以改變，努力營造一種全社會關(guān)心、全民參與的良好氛圍，一步一個腳印加快推進(jìn)參保工作。進(jìn)一步增加補(bǔ)貼力度，努力增加農(nóng)村居民收入。防止農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格發(fā)生劇烈波動，使生產(chǎn)資料價(jià)格保持穩(wěn)定，建立和完善農(nóng)業(yè)保護(hù)制度。對農(nóng)業(yè)收費(fèi)嚴(yán)加管理，力求減少亂收費(fèi)現(xiàn)象。不斷增加政府對廣大農(nóng)民的轉(zhuǎn)移支付力度，積極穩(wěn)定地發(fā)展農(nóng)業(yè)集體經(jīng)濟(jì)。市政府可以考慮每年從財(cái)政收入中劃撥一部分作為農(nóng)村社會保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金，并遵循專戶專存的原則，真正使農(nóng)民從中受益，從而提高他們的參保積極性。
2.強(qiáng)化基金監(jiān)督管理
良好的監(jiān)督是社會保險(xiǎn)正?；顒拥那疤幔瑳]有完善的監(jiān)督體系，很難確保業(yè)務(wù)的正常開展。各個地區(qū)的社保單位應(yīng)強(qiáng)化社會保險(xiǎn)基金監(jiān)督工作，為此可以建立相應(yīng)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，對各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行有計(jì)劃地控制，及時發(fā)現(xiàn)社會保險(xiǎn)工作進(jìn)程中存在的問題，同時應(yīng)該加強(qiáng)社會保險(xiǎn)基金監(jiān)督管理工作，不斷提升工作效率。凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。除了做好社會保險(xiǎn)基金內(nèi)部的監(jiān)督工作，不斷加強(qiáng)社會保險(xiǎn)基金管理的外部監(jiān)督工作也是十分重要的環(huán)節(jié)。外部監(jiān)督主要包括新聞媒體監(jiān)督和社會大眾的監(jiān)督。企事業(yè)單位管理者要認(rèn)識到社會保險(xiǎn)基金內(nèi)部管理的不足之處，認(rèn)真改正有缺陷的地方，不斷完善內(nèi)部控制建設(shè)。同時，也要不斷加強(qiáng)新聞媒體的監(jiān)督作用，發(fā)揮輿論的監(jiān)督作用。社會保險(xiǎn)基金管理是一項(xiàng)巨大的完整的工程，具有完善的體系和結(jié)構(gòu)，必須保證每個環(huán)節(jié)都落實(shí)到位，才能確保整個體系的良性運(yùn)行，從而發(fā)揮出最大的效益。
3.擴(kuò)大覆蓋范圍
我國社會保障制度的設(shè)計(jì)受到城鄉(xiāng)二元社會結(jié)構(gòu)的影響，也呈現(xiàn)二元分化的特點(diǎn)。改革開放前，城市居民通過單位制獲得醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)、工傷各類社會保險(xiǎn)，在農(nóng)村的農(nóng)民依靠家庭保障和生產(chǎn)社集體經(jīng)濟(jì)制度為基礎(chǔ)的集體保障，以及集體經(jīng)濟(jì)資助的合作醫(yī)療，然而與城鎮(zhèn)居民享受的社會保障在各方面均存在差距。我國上世紀(jì)末開始推行社會保障制度改革，時至今日，各項(xiàng)改革依然受制于戶籍制度對城鄉(xiāng)的分隔，入城農(nóng)民工的社會保障不僅覆蓋面小，而且往往享受不到與城市常住居民同等的待遇。因此，國家和政府必須盡快完善社會保險(xiǎn)各項(xiàng)制度，使得社會保險(xiǎn)的開展有充分的依據(jù)，有利于擴(kuò)大社會保險(xiǎn)的覆蓋范圍。真正做到社會保險(xiǎn)惠及人民，全社會的人民都能享受到社會保險(xiǎn)的好處，從而推動社會的發(fā)展。
4.加強(qiáng)人員的素質(zhì)培訓(xùn)
關(guān)鍵詞：社會保險(xiǎn)基金 監(jiān)督管理 存在的問題 合理有效的措施
社會保險(xiǎn)基金是依據(jù)國家法律和政策建立的專項(xiàng)公共資金，是社會保障制度正常運(yùn)行的根本保證。而社會保障制度又是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要支柱，是社會的安全網(wǎng)和穩(wěn)定器，關(guān)系到社會的改革、發(fā)展、穩(wěn)定的大局，所以社會保險(xiǎn)基金管理的好壞，監(jiān)督的落實(shí)，直接關(guān)系到每一位中國公民的切身利益。在農(nóng)村，老百姓管社會保險(xiǎn)基金稱為“養(yǎng)老金”，“救命錢”，足見人們對社?；鸬闹匾暋Ｉ绫；鸨O(jiān)督管理不到位，將會影響到社會保障體制的穩(wěn)固和可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而會影響到人們的養(yǎng)老現(xiàn)狀、醫(yī)療現(xiàn)狀等。所以，社保監(jiān)管部門必須充分認(rèn)識到這一點(diǎn)，建立健全監(jiān)督管理制度，加強(qiáng)對本地區(qū)基金征收、支付、存儲、運(yùn)營等各個管理環(huán)節(jié)的監(jiān)管，確保社保基金的保值增值。
一、當(dāng)前社會保險(xiǎn)基金監(jiān)管存在一些問題，企待解決
第一個問題：從資金監(jiān)管者方面來看，盡管我國的基金管理制度已初具規(guī)模，但仍在執(zhí)行中存在很多問題，由于缺乏有效的監(jiān)管和制約，導(dǎo)致保險(xiǎn)基金不僅無法獲得理想的投資效益和回報(bào)，而且常常被擠占、挪用、甚至貪污。早在2003年，養(yǎng)老金就被挪用，額度高達(dá)84億，此后到2007年突破百億，2011年達(dá)到376億，2012年490億，2013年609億，每年都以驚人的速度在增長。 這種現(xiàn)象層出不窮，凸顯出基金管理中的漏洞和不足，這不得不讓人深思。這是有些黨的干部監(jiān)守自盜，為了一已私利，給國家和人民帶來了巨大的損失。因?yàn)楸慌灿玫谋ｋU(xiǎn)基金通常很難追回，所以加強(qiáng)基金監(jiān)督管理，勢在必行。
第二個問題：從保險(xiǎn)資金受益者方面來看，我國社會保隊(duì)基金近年來也流失嚴(yán)重。在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面：有一些人已經(jīng)去世了，但他的近親屬不上報(bào)，一直在領(lǐng)著養(yǎng)老金，直到國家核實(shí)發(fā)現(xiàn)制止；在醫(yī)療保險(xiǎn)方面：有的人無大病也住院報(bào)銷，有的人使用別人的醫(yī)療保險(xiǎn)來騙保，有的人醫(yī)?？ㄓ脕碣徫锏鹊确矫孢`規(guī)使用醫(yī)療保險(xiǎn)。失業(yè)保險(xiǎn)方面：明明已經(jīng)就業(yè)很久了，但一直還在領(lǐng)用國家的失業(yè)保險(xiǎn)金。
第三個問題：保險(xiǎn)基金監(jiān)督管理制度不完善，不能緊跟形勢的發(fā)展，政策制定缺乏前瞻性，往往是出了問題之后，才想到對策，這樣就導(dǎo)致了一部分“高智商的人”來鉆政策的空子。
第四個問題：監(jiān)督管理權(quán)責(zé)劃分不清，因?yàn)檎姓块T即是政策的制訂者，又是監(jiān)督管理者。導(dǎo)致監(jiān)督措施難以落到實(shí)處。
二、解決對策
（一）自身主觀意識上加強(qiáng)個人品德修養(yǎng)
社保保險(xiǎn)資金監(jiān)管者應(yīng)加強(qiáng)政治學(xué)習(xí)，頭腦中始終要有一根弦，“當(dāng)官別發(fā)財(cái)，發(fā)財(cái)別當(dāng)官”，你是人民的父母官，手中握有一定的權(quán)力，人民相信你，你卻用來監(jiān)守自盜。這能對得起黨和人民嗎？只有從自身主觀意識上加強(qiáng)個人品德修養(yǎng)，才能杜絕見錢眼開的心態(tài)。
（二）健全社會保險(xiǎn)法，做到與時俱進(jìn)，法律與社會現(xiàn)實(shí)相適應(yīng)
用法律來規(guī)范人們的行為，嚴(yán)懲那些鉆法律空子的一些人，殺一儆百，讓“伸手的人必被抓”。
（三）社?；鸬墓芾砼c監(jiān)督要有明確的權(quán)責(zé)劃分
各部門要各行其責(zé)。各級人大常委會行使監(jiān)督權(quán)。應(yīng)對本級人民政府對社保基金的收支、管理、投資運(yùn)營以及監(jiān)督檢查情況的專項(xiàng)工作報(bào)告，依法行使監(jiān)督職權(quán)； 財(cái)政部門、審計(jì)部門按照自己的職責(zé)，對社會保險(xiǎn)基金的收支、管理、核算、投資運(yùn)營等情況實(shí)施監(jiān)督，確保資金安與保值增值；第三，社會保障部門對各項(xiàng)收支審批時嚴(yán)格把關(guān)。
（四）切實(shí)做好社會保障基金的會計(jì)管理工作
會計(jì)管理是社會保障基金管理重要的基礎(chǔ)性工作，對于實(shí)現(xiàn)保障基金科學(xué)化、精細(xì)化管理確?；鸢踩哂兄匾囊饬x。所以要切實(shí)加強(qiáng)會計(jì)核算工作。各級財(cái)政部門要按資金險(xiǎn)種設(shè)置賬目，準(zhǔn)確核算和如實(shí)反映納入財(cái)政專戶管理的社?；鹗罩Щ顒印Ｒ酱儆嘘P(guān)部門及時將收入轉(zhuǎn)入財(cái)政專戶，切實(shí)加強(qiáng)支出監(jiān)管，并按照用款計(jì)劃及時撥付資金，要按照有關(guān)規(guī)定建立健全社會保障基金財(cái)務(wù)報(bào)告制度。切實(shí)發(fā)揮會計(jì)監(jiān)督作用。
（五）切實(shí)加強(qiáng)基金賬戶管理
在社會保障基金賬戶管理上，各級財(cái)政部門要嚴(yán)格執(zhí)行中央和省的有關(guān)規(guī)定，確保社會保障基金安全完整。社會保障基金要按照險(xiǎn)種實(shí)行專戶儲存、分賬核算、杜絕不同險(xiǎn)種資金的混用。不得將社保資金違規(guī)存在非國有或國有控股銀行以外的金融機(jī)構(gòu)。
（六）切實(shí)做好社?；鸬谋Ｖ翟鲋倒ぷ?/p>
各級財(cái)政部門進(jìn)一步增強(qiáng)效益意識，在法律允許的范圍內(nèi)，充分利用現(xiàn)代金融工具，努力實(shí)現(xiàn)社會保障基金收益的最大化，為人民群眾帶來更多的利益。對于結(jié)余的一些社保資金，除按規(guī)定預(yù)留支付費(fèi)用外，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定和程序，轉(zhuǎn)存為國有或國有控股商業(yè)銀行的定期存款或用于購買國家債券，實(shí)現(xiàn)社?；鹗找孀畲蠡?。但在這一過程中要切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，切實(shí)維護(hù)社?；鸬陌踩?/p>
（七）信息公開制度
在當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的如此迅速的年代，在當(dāng)下的統(tǒng)賬結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度模式下，社保部門有義務(wù)向社會公眾公開其個人繳納的賬戶繳費(fèi)額、支出額和累計(jì)余額，以及社會保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金繳費(fèi)額、支出額和累計(jì)結(jié)余額。暗處總是藏污納垢，陽光之下，任何的貓膩都行不遠(yuǎn)。
【關(guān)鍵詞】火災(zāi)保險(xiǎn)消防監(jiān)督管理
中圖分類號：TU998文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A
1、序言
隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，消防事業(yè)也得到了長足的進(jìn)步，無論是從技術(shù)裝備，還是從法律法規(guī)、地方性規(guī)章來講都得到了應(yīng)有的改進(jìn)和完善。但是近幾年來重大火災(zāi)事故頻繁發(fā)生卻給社會的發(fā)展和穩(wěn)定造成了一定的負(fù)面影響，為了消除火災(zāi)隱患，遏制重特大火災(zāi)的頻頻發(fā)生，上至國家下到地方各級政府都一再重申要下大力加強(qiáng)消防監(jiān)督檢查工作，為此并先后出臺了一系列的法律法規(guī)文件。但是，由于我國的法律制度還不夠完善，人們?nèi)罕姷姆捎^念還不強(qiáng)，使得一些規(guī)章制度得不到很好的落實(shí)。通過對我國的火災(zāi)情況進(jìn)行分析不難發(fā)現(xiàn)，大部分火災(zāi)事故的發(fā)生，都是忽視消防部門提出的整改意見的結(jié)果。
2、火災(zāi)保險(xiǎn)投保的條件及賠償情況
火災(zāi)保險(xiǎn)，可狹義的理解為保險(xiǎn)人對承保的財(cái)產(chǎn)因與火災(zāi)而遭受的損失或由此而進(jìn)行施救、搶救所造成財(cái)產(chǎn)的損失以及所支付的合理費(fèi)用承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)。火災(zāi)保險(xiǎn)從興起到現(xiàn)在，大約經(jīng)歷了三百多年的發(fā)展，而在我國保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)質(zhì)性發(fā)展也只是在近十年，關(guān)于它與消防監(jiān)督管理的關(guān)系主要從以下幾個角度來闡述：
2.1投保條件
一個單位、企業(yè)或個人要想投保首先要符合保險(xiǎn)條款對其安全性的要求，經(jīng)過保險(xiǎn)公司的審查來決定是否對其投保或暫緩?fù)侗?。由于投保目的的不同，危險(xiǎn)程度不同，在投保前保險(xiǎn)公司會對投保項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真的審查，確定所保項(xiàng)目的名稱、金額、危險(xiǎn)性質(zhì)、危險(xiǎn)程度或危險(xiǎn)等效要進(jìn)行全面的審查。比如一個大型商場投保，一般要調(diào)查其建筑等級、裝修的耐火等級、防排煙系統(tǒng)、報(bào)警裝置、消防水源、噴淋系統(tǒng)、室內(nèi)消火栓系統(tǒng)等；周圍環(huán)境，如工業(yè)區(qū)、商業(yè)區(qū)或居民區(qū)管理情形如良好、較好或一般；占用性質(zhì)如工業(yè)他倉儲、普遍住宅等經(jīng)過初步審查，掌握了解被保險(xiǎn)的基本情況和存在的主要問題，提出整改意見，投保單位要根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求進(jìn)行整改，整改完畢，重新請保險(xiǎn)人根據(jù)整改意見的落實(shí)情況及隱患消除情況來決定是否投保，如果不符合要求，保險(xiǎn)公司完全可以拒絕對其投保。投保之后，投保人改變了保險(xiǎn)人原承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基本特點(diǎn)，也就是危險(xiǎn)因素增加，由于性質(zhì)的改變，保險(xiǎn)即可中止，在此期間發(fā)生的火災(zāi)事故保險(xiǎn)人不予賠償，比如，某人投保了娛樂場所，然后又用大量的可燃易燃材料進(jìn)行裝修，增加了火災(zāi)發(fā)生蔓延的危險(xiǎn)性，此時保險(xiǎn)即可中止，由此而造成的損失，保險(xiǎn)人拒絕賠償。
2.2投保費(fèi)率的角度
保險(xiǎn)人在對投保單位進(jìn)行投保收取保險(xiǎn)費(fèi)率時，消防監(jiān)督工作做的怎樣是確定保險(xiǎn)費(fèi)率的一個重要依據(jù)，前面已經(jīng)講過在確定對其投保時，保險(xiǎn)人要對被保險(xiǎn)人進(jìn)行審查，對于建筑物的消防監(jiān)督配套設(shè)施，消防設(shè)備的裝備，消防組織機(jī)構(gòu)及安全消防監(jiān)督管理等做的比較好的單位，在費(fèi)率上可適當(dāng)優(yōu)惠，即降低費(fèi)率；對于消防監(jiān)督工作弱的單位，要適當(dāng)提高費(fèi)率，比如說按規(guī)定該單位投保保險(xiǎn)費(fèi)率為0.3%，由于其消防監(jiān)督工作做的好，發(fā)生危險(xiǎn)的概率小，可將保險(xiǎn)費(fèi)率降為0.1%，消防監(jiān)督工作的不好，火災(zāi)發(fā)生的機(jī)率大，可將費(fèi)率升為0.5%，通過升降保險(xiǎn)費(fèi)率的手段來促使該單位加強(qiáng)消防監(jiān)督工作。
2.3損失賠償?shù)慕嵌?/p>
在保險(xiǎn)條款中規(guī)定：“如果是由于被保險(xiǎn)人個人過失行為造成的火災(zāi)損失，保險(xiǎn)人可以不賠償或少賠償”，一個單位或個人投保的目的就在在發(fā)生火災(zāi)時，能夠得到保險(xiǎn)人的賠償，降低自己的損失。當(dāng)火災(zāi)發(fā)生，由于其自身的消防監(jiān)督工作做的不好，而遭到拒絕賠償時，那么投保就完全失去了它的意義；另一方面，當(dāng)火災(zāi)原因涉及第三者責(zé)任時，保險(xiǎn)人有代為追償?shù)臋?quán)利，比如：一個商場發(fā)生火災(zāi)，將一些柜臺的物品燒壞，同時承保柜臺的人將其財(cái)產(chǎn)投保而火災(zāi)事故的發(fā)生是由于商場自身的原因造成的，那么保險(xiǎn)人可有權(quán)讓產(chǎn)權(quán)所有者進(jìn)行賠償。凡是涉及自身經(jīng)濟(jì)利益的問題，無論是單位，還是個人都很重視。從自身和他人的利益出發(fā)，促進(jìn)被保險(xiǎn)人加強(qiáng)消防監(jiān)督管理工作，減少火災(zāi)的發(fā)生。
3、鼓勵保險(xiǎn)公司介入消防工作的意義
《中華人民共和國消防法》第三十三條規(guī)定“國家鼓勵、引導(dǎo)公眾聚集場所和生產(chǎn)、儲存、運(yùn)輸、銷售易燃易爆危險(xiǎn)品的企業(yè)投?；馂?zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)；鼓勵保險(xiǎn)公司承?；馂?zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)?！边@是為了從根本上解決消防監(jiān)督工作難以深入的困境，鼓勵讓保險(xiǎn)公司介入消防工作，成為消防監(jiān)督的附加力量，運(yùn)用其經(jīng)濟(jì)合約的力度來解決業(yè)主消防設(shè)施和消防管理投入不足的矛盾。
3.1有利于發(fā)展消防領(lǐng)域的市場經(jīng)濟(jì)。市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，使我們過去的消防監(jiān)督管理對象從本質(zhì)上發(fā)生了變化，企業(yè)不再是政府的企業(yè)，而是獨(dú)立自主的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，政府在保證其發(fā)展需求的市政基礎(chǔ)、法律制度，社會規(guī)劃等基本的、公益的條件外，不必干涉甚至代為從事由市場價(jià)格調(diào)節(jié)的一些服務(wù)性事務(wù)。隨著咨詢。設(shè)計(jì)、檢測、顧問、信息等第三產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展，市場可以良好地提供業(yè)主所需的消防服務(wù)。
3.2有利于拓展消防科技的社會服務(wù)。消防工作光靠政府的消防監(jiān)督機(jī)構(gòu)去從事是不可能的，特別是在工程設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理、檢測等具體的非程序的技術(shù)事項(xiàng)活動中，沒有那么多的人力、物理和財(cái)力。因此，消防科技工作只能在社會化上尋找出路。通過保險(xiǎn)公司與這些單位的保險(xiǎn)合約，既服務(wù)又檢查，并進(jìn)行永久性的跟蹤，增強(qiáng)這些單位的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和法律責(zé)任，使其質(zhì)量與經(jīng)齊利益緊密掛鉤，形成一種內(nèi)在的質(zhì)量約束機(jī)制，在有償?shù)慕?jīng)濟(jì)合同和有責(zé)的法律合約下，產(chǎn)生服務(wù)者與被服務(wù)者之間也就是監(jiān)督者與被監(jiān)督者之間的新型社會關(guān)系，各自承擔(dān)應(yīng)盡的責(zé)任。只有這樣，才能使消防工作的落實(shí)走上責(zé)、權(quán)，利相結(jié)合的軌道，走上良性循環(huán)的軌道
3.3有利于降低保險(xiǎn)公司的理賠風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司從事的是風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)，防災(zāi)防損是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，火災(zāi)又是人類面臨的損失最為嚴(yán)重的一種災(zāi)害。保險(xiǎn)公司要保證良好的經(jīng)濟(jì)效率，必須加大對降低風(fēng)險(xiǎn)措施的監(jiān)控，并應(yīng)該責(zé)無旁貸、積極主動地參與和配合消防監(jiān)督部門和風(fēng)險(xiǎn)投保單位開展防災(zāi)防損的工作。這些有效的工作，將不僅增加消防監(jiān)督的社會力量，全面地開展社會化的消防管理，而且可在政府消防部門對風(fēng)險(xiǎn)投保單位開展消防監(jiān)督并進(jìn)行行政制約的同時，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對風(fēng)險(xiǎn)投保單位開展防災(zāi)防損檢查并進(jìn)行經(jīng)濟(jì)制約。此外，對保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益、業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展、有針對的保險(xiǎn)標(biāo)的和風(fēng)險(xiǎn)估測必然帶來實(shí)質(zhì)性效果，保險(xiǎn)公司一方面要通過自己的優(yōu)質(zhì)服務(wù)合理收費(fèi)來爭取業(yè)主的投保，一方面又必須通過風(fēng)險(xiǎn)評估、現(xiàn)場勘察、定期檢查、督促整改籌科學(xué)的管理手段來降低或轉(zhuǎn)移火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。
【參考文獻(xiàn)】
1、《中華人民共和國消防法》
2、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》
3、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》
關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；監(jiān)督管理；對策建議
中圖分類號：F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A doi;10.3969／i.issn.1672-3309(x).2010.08.19 文章編號：1672―3309(2010)08―56-02
一、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管主體及職責(zé)
目前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理主要由監(jiān)管商業(yè)性保險(xiǎn)的中國保監(jiān)會來實(shí)施，但政策性保險(xiǎn)的監(jiān)管與商業(yè)性保險(xiǎn)的監(jiān)管在監(jiān)管的性質(zhì)、內(nèi)容等方面均有很大差異，尤其是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理較之商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理要更加復(fù)雜，涉及到農(nóng)業(yè)、氣象、金融、投資、財(cái)政、稅務(wù)等領(lǐng)域，需要各部門之間通力協(xié)作。另外，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼容易引起農(nóng)戶和保險(xiǎn)經(jīng)營主體的依賴性和道德風(fēng)險(xiǎn)，如果沒有相關(guān)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，補(bǔ)貼資金的運(yùn)作效率難以得到保證。因此，我國應(yīng)盡快建立獨(dú)立的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理體系。由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國務(wù)院財(cái)政部門、國務(wù)院農(nóng)業(yè)行政主管部門和各級人民政府，依照各自職責(zé)，負(fù)責(zé)有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動的臨督管理工作，并建立協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，相互配合、相互支持。其中，中國保監(jiān)會一直以米承擔(dān)著政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管工作，負(fù)責(zé)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃及實(shí)施細(xì)則的制定以及政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的建立與推行等活動，由中國保監(jiān)會繼續(xù)進(jìn)行對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管，既保持了監(jiān)管工作的連貫性，又保證了監(jiān)管工作的專業(yè)性。農(nóng)業(yè)部相對于其他部門而言，對農(nóng)業(yè)特質(zhì)及農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的了解要更專業(yè)，更有利于開展險(xiǎn)種的選擇、費(fèi)率的制定等技術(shù)層面工作，不少發(fā)達(dá)國家，如美國、日本的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)均由農(nóng)業(yè)部(農(nóng)林水產(chǎn)省)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理。對于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼、管理費(fèi)補(bǔ)貼及巨災(zāi)準(zhǔn)備金等財(cái)政扶持，則必須由財(cái)政部負(fù)責(zé)監(jiān)管。具體而肓：
保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。審批政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和重大事項(xiàng)變更，對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織及其分支機(jī)構(gòu)和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理：制定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體實(shí)施方案：參與擬定促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)政、稅收、信貸支持政策；要求政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織及其分支機(jī)構(gòu)在規(guī)定期限提交政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營報(bào)告、重大風(fēng)險(xiǎn)事故報(bào)告等；統(tǒng)一編制、管理全國和地方政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并負(fù)責(zé)依法：依法行使的其他職責(zé)。
財(cái)政部門履行財(cái)政監(jiān)管職責(zé)。對各項(xiàng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政支出的給付和使用，依法進(jìn)行檢查臨督：會同保險(xiǎn)監(jiān)管部門、農(nóng)業(yè)行政主管部門確定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政支持政策：會同保險(xiǎn)監(jiān)管部門、農(nóng)業(yè)行政主管部門確保及時撥付各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼：會同保險(xiǎn)監(jiān)管部門、農(nóng)業(yè)行政主管部門建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨火準(zhǔn)備金：依法行使的其他職責(zé)。
農(nóng)業(yè)行政主管部門履行農(nóng)業(yè)監(jiān)管職責(zé)。根據(jù)具體需要，提出政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展建議；宣傳、組織農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：參與有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)、減災(zāi)工作：協(xié)助政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)后查勘定損：參與擬定促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)政、稅收、信貸支持政策：依法行使的其他職責(zé)。
二、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管對象
第一，政府。對政府的監(jiān)管實(shí)際上是對其政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策扶持行為的監(jiān)督。政府對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策扶持包括財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免、金融扶持以及再保險(xiǎn)等方面的政策優(yōu)惠與資會支持。理性的政府總是將有限資金投向最獲效益的行業(yè)，而政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)短期內(nèi)收益并不明顯，政府尤其是地方政府常常缺乏投入的積極性。而政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是否真正得到政策扶持，關(guān)鍵是政策扶持能否落實(shí)以及如何落實(shí)。因此，我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法應(yīng)明確規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)對政府政策扶持行為的監(jiān)督管理。
第二，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織作為保險(xiǎn)交易的重要主體，是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督和管理的重點(diǎn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對各類政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織監(jiān)管的目的是保持廣大農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織的信任。保證農(nóng)戶投保的安全性并維護(hù)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場的公平、安全、高效的交易秩序。如果缺乏對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織的監(jiān)管措施。則隨時可能出現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織違規(guī)操作情況，如對投保農(nóng)戶的欺詐和不如實(shí)說明、解釋保險(xiǎn)產(chǎn)品等行為。這些行為不僅會極大損害農(nóng)戶利益，還會使其喪失對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信心，最終影響政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。因此。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織的監(jiān)管。
第三，投保農(nóng)戶。對投保農(nóng)戶的監(jiān)管是指對農(nóng)戶在購買政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中存在的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇問題進(jìn)行監(jiān)管。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作中存在嚴(yán)重的信息不對稱。由于地區(qū)差異、季節(jié)差異和保險(xiǎn)標(biāo)的自身狀況對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)有重要影響，而保險(xiǎn)經(jīng)營主體對這些信息的掌握遠(yuǎn)不如農(nóng)戶真實(shí)、詳細(xì)。因此道德風(fēng)險(xiǎn)問題歷來是制約政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素。近年來，由于市場環(huán)境變化，道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率逐年升高，表現(xiàn)形式更加多樣。不僅如此。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的逆向選擇嚴(yán)重，保險(xiǎn)人難以控制。因此，監(jiān)管部門有必要對農(nóng)戶在投保過程中可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇進(jìn)行監(jiān)管調(diào)控，以控制政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的高風(fēng)險(xiǎn)，從而保障政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。
三、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管內(nèi)容
關(guān)鍵詞:監(jiān)督管理制度社會保險(xiǎn)政策社會保險(xiǎn)事業(yè)
社會保險(xiǎn)基金作為參保人的養(yǎng)老金，成為可持續(xù)的社會保障制度的物質(zhì)根基。由于社會保險(xiǎn)制度全覆蓋的速度提升，令社會保險(xiǎn)基金的風(fēng)險(xiǎn)愈發(fā)提高社會保險(xiǎn)基金違紀(jì)違法案件的出現(xiàn)，加強(qiáng)社會保險(xiǎn)基金的管理和監(jiān)督，保障基金安全與完善特別關(guān)鍵。
一、社會保險(xiǎn)基金監(jiān)督管理中的問題
(一)法律法規(guī)滯后，征繳方法欠缺強(qiáng)制性
當(dāng)前社會保險(xiǎn)基金的征收是依照《社會保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》以及《社會保險(xiǎn)法》，沒有有利的法律對欠繳乃至拒繳的單位進(jìn)行制裁，征繳方式備受挑戰(zhàn)，令社?；鹎防U狀況十分嚴(yán)重。
(二)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益較差，欠費(fèi)時間過長，欠繳數(shù)額過大
以檢查狀況而言，欠費(fèi)大戶大多為企業(yè)效益欠佳、停產(chǎn)或半停產(chǎn)等企業(yè)，這些企業(yè)派發(fā)工資十分艱難，無法為職工進(jìn)行社會保險(xiǎn)的繳納。
(三)部門相互間欠缺協(xié)調(diào)，對基金保值增值具有影響
基金結(jié)余金額用在購買國債或存進(jìn)國有商業(yè)銀行，不可用于其它方式的投資。而銀行利率水平以及國債發(fā)行量、發(fā)行形式等較難符合社會保險(xiǎn)基金保值增值所需。依照規(guī)定社會保險(xiǎn)基金收入戶、支出戶以及財(cái)政專戶活期存款執(zhí)行中國人民銀行制定的優(yōu)惠利率，有些地方財(cái)政與社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)由于協(xié)調(diào)不足，未依照規(guī)定把財(cái)政專戶的基金用在購買國債或盡快轉(zhuǎn)為定期存款，令利息收入降低。有些銀行將未收到中國人民銀行文件為借口，不肯采取優(yōu)惠利率，對基金保值增值造成影響。
(四)基金統(tǒng)籌層次低，互濟(jì)功能較難有效發(fā)揮
依照省政府文件制度，企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與失業(yè)保險(xiǎn)執(zhí)行市級統(tǒng)籌、升級調(diào)劑規(guī)模。可是以當(dāng)前執(zhí)行狀況而言，較難真正實(shí)現(xiàn)預(yù)期成效。社保基金統(tǒng)籌層次較低，較難具備共濟(jì)能力，統(tǒng)籌調(diào)劑作用較差。以當(dāng)前各市狀況來看，社會保險(xiǎn)基金雖然具備相應(yīng)的結(jié)余，可是分布并不平均，有些市、縣、區(qū)甚至長期收不付出，構(gòu)成基金缺口，令一些政策無法落實(shí)到位，社會保險(xiǎn)支撐能力十分薄弱。
二、社會保險(xiǎn)基金監(jiān)督管理的解決方法
(一)強(qiáng)化宣傳，加大參保覆蓋率
擴(kuò)大對社會保險(xiǎn)政策的宣傳能力，令民營企業(yè)掌握社會保險(xiǎn)政策，且有效意識到參與社會保險(xiǎn)的重要性以及價(jià)值所在，依照法律參保且及時繳納社會保險(xiǎn)費(fèi)，以此保障職工的有效權(quán)利。充分展現(xiàn)新聞媒體的效果，多層次，全方面進(jìn)行宣傳。選擇業(yè)務(wù)骨干，進(jìn)入到企業(yè)當(dāng)中，與職工緊密溝通，解答職工的疑惑，提高職工的參保意識以及參保積極性。總而言之，需將民營企業(yè)、私營企業(yè)乃至股份制企業(yè)歸入?yún)⒈Ｈ后w當(dāng)中，減少社會壓力，保持社會安定。
(二)強(qiáng)化社會保險(xiǎn)基金預(yù)決算管理，認(rèn)真正確編制社會保險(xiǎn)基金預(yù)算
對于編制社會保險(xiǎn)基金預(yù)算中，需使用零基預(yù)算法把需參與所有社會保險(xiǎn)的參保單位、參保人數(shù)、繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)比率、清欠指標(biāo)等基本狀況依照穩(wěn)定性、可靠性為原則，編制社會保障基金收入的預(yù)算。嚴(yán)格依照社會保險(xiǎn)基金制度的列支范疇，對支出預(yù)算進(jìn)行編制，不但不會遺漏，還不會超支。年度預(yù)算方案只要通過批準(zhǔn)，財(cái)政部門、稅務(wù)機(jī)關(guān)乃至勞動及社會保障部門則需依照法律足額征收可收的預(yù)算收入，并且也應(yīng)通過相應(yīng)的費(fèi)用進(jìn)行支出。財(cái)政部門、勞動乃至社會保障部門應(yīng)當(dāng)加大社會保險(xiǎn)基金收支預(yù)算的監(jiān)督，定期檢驗(yàn)稅務(wù)征繳機(jī)關(guān)以及社會保險(xiǎn)經(jīng)辦部門預(yù)算執(zhí)行狀況，且須對預(yù)算執(zhí)行結(jié)論給予審核，以便加大預(yù)算束縛力。并且，還需提高社會保險(xiǎn)基金的決算管理。財(cái)政部門、勞動乃至社會保險(xiǎn)部門均需相互結(jié)合，加大對社會保險(xiǎn)基金決算的管理，令財(cái)政部門、勞動以及社會保險(xiǎn)部門相結(jié)合，令上報(bào)社會保險(xiǎn)基金決算的工作機(jī)制給予完善，以便保障數(shù)據(jù)的完善性。
三、五險(xiǎn)合一統(tǒng)一管理
將當(dāng)前社會保險(xiǎn)基金管理情況進(jìn)行轉(zhuǎn)變，提高整合力度，對當(dāng)前社會保險(xiǎn)經(jīng)辦部門給予調(diào)整，統(tǒng)一經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，完成五險(xiǎn)合一，以此將征繳、支付、稽核進(jìn)行統(tǒng)一，分賬結(jié)算。并且還需建立統(tǒng)一的計(jì)算機(jī)管理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，將數(shù)據(jù)、信息集合，完成資源共享，且對社會保險(xiǎn)基金籌集以及征繳乃至支付情況給予監(jiān)督。
四、創(chuàng)建及完善社會保險(xiǎn)基金監(jiān)管制度
建立基金監(jiān)管部門，且執(zhí)行專人負(fù)責(zé)，在事前、事中、事后進(jìn)行監(jiān)管。透過行政管理、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理乃至監(jiān)督部門進(jìn)行審查，對社會保險(xiǎn)基金采取市場性監(jiān)督。勞動及社會保險(xiǎn)部門、財(cái)政部門、社會保障機(jī)構(gòu)乃至審計(jì)機(jī)關(guān)，依照自身職責(zé)，共同結(jié)合，一同管理，構(gòu)成行政、社會、專業(yè)乃至內(nèi)部的監(jiān)管，以此執(zhí)行一體化，對基金運(yùn)轉(zhuǎn)進(jìn)行監(jiān)督，以此提升基金管理的透明度，令社會保險(xiǎn)基金能夠透明、公開、安全、高效，透過定期對社會頒布基金征收、支付、管理及運(yùn)轉(zhuǎn)的情況，通過社會進(jìn)行監(jiān)督。有效發(fā)揮出計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的效果，并且，還需通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行管理。透過基金執(zhí)行完善、動態(tài)、實(shí)時的監(jiān)管，謹(jǐn)防基金管理風(fēng)險(xiǎn)，以便保障社會保險(xiǎn)基金的完善性。
五、結(jié)束語
綜上所述，由于信息技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)步，所以應(yīng)當(dāng)打造科學(xué)遠(yuǎn)大的決策制度，為勞動保障部門乃至其他部門的政策決策給予支持。
參考文獻(xiàn)：
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[2]周詠梅.青島市社會保險(xiǎn)基金監(jiān)管體系研究[N].山東工商學(xué)院學(xué)報(bào),2010
一是內(nèi)地法律對港澳保險(xiǎn)公司無約束力，投保人得不到內(nèi)地法律的保障；二是如果保單簽署地標(biāo)明為“香港”或“澳門”，而投保人不能出具在港或在澳簽單的證明，不僅保單無效，投保人還將被司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任；三是由于港澳與內(nèi)地的法律制度存在差異，理賠時依照港澳法律辦理，內(nèi)地各種證明材料未必會得到港澳法律認(rèn)可，一旦發(fā)生糾紛，投保人還要聘請港澳律師，會帶來高額成本和諸多不便，投保人的利益極易受到傷害。
基于上述情況，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會提醒廣大投保人注意：如遇到保險(xiǎn)公司人推銷保險(xiǎn)，要仔細(xì)察看人的《展業(yè)證書》，詢問其的公司有無在內(nèi)地開展業(yè)務(wù)的資格。如果人的保險(xiǎn)公司不具備在境內(nèi)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格，其在境內(nèi)的展業(yè)屬違法行為。投保人如向這些公司投保，將得不到法律的有效保障。請廣大投保人謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
特此公告
[關(guān)鍵詞] 保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評估；安全監(jiān)督管理
1 引 言
天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。人類在生產(chǎn)生活中，常常會遇到各種自然災(zāi)害和意外事故，以致造成財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡。在人類生息繁衍的世界上，無論科學(xué)技術(shù)多么發(fā)達(dá)，人類征服自然、改造自然的力量多么強(qiáng)大，因自然、社會、機(jī)械故障、人為操作等因素造成的各種災(zāi)害事故損失總還不能完全避免?？v觀古今中外，地震、洪水、山崩、海嘯、臺風(fēng)、雷擊、火災(zāi)、輪船傾覆、飛機(jī)墜毀、火車相撞、石油井噴、煤礦塌方、機(jī)械故障、交通事故以至人們的工作失誤、產(chǎn)品質(zhì)量缺陷等，導(dǎo)致物毀人亡造成經(jīng)濟(jì)損失的實(shí)例，舉不勝舉。人們?yōu)榱吮苊飧鞣N原因造成的災(zāi)害事故給人類社會帶來的不良影響，在長期的生產(chǎn)和生活實(shí)踐中，總結(jié)出許多預(yù)測預(yù)防的措施。面對突如其來的災(zāi)害事故造成的巨大損失，企業(yè)、家庭或個人渴望獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以便恢復(fù)生產(chǎn)和生活。由于是人們不斷的探索，逐步形成了保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)活動手段。同期在企業(yè)的安全投入方面逐漸出現(xiàn)了有關(guān)保險(xiǎn)方面的內(nèi)容，迄今，除了工傷保險(xiǎn)之外，還有醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等許多方面的投入，這些保險(xiǎn)內(nèi)容的增加以及險(xiǎn)種的變化都是為了實(shí)現(xiàn)在損失以及傷害事故發(fā)生以后受害方能夠得到一定的補(bǔ)償，同時也是為全社會提供一種安全的心理保障。
2 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)
在美國化學(xué)工程師協(xié)會對風(fēng)險(xiǎn)的定義中，采用了事故概率函數(shù)(或頻率)和后果的概念，有時采用術(shù)語“期望的損失”。對于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識，除了簡單的在工業(yè)技術(shù)上的評判之外，它還受到心理學(xué)、人類工程學(xué)等多學(xué)科的影響，例如，公眾對大公司的安全期望比小公司的期望大，要求大公司采用更高的標(biāo)準(zhǔn)。對于企業(yè)來說，存在事故的風(fēng)險(xiǎn)即意味著可能會導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失或者人員傷亡，或者兩者兼而有之，這勢必會影響企業(yè)的正常生產(chǎn)；因此，企業(yè)總是期望自身的風(fēng)險(xiǎn)水平相對較低，這樣既可以避免生產(chǎn)不受影響，同時可以提升企業(yè)形象，提高企業(yè)的社會信用度和產(chǎn)品競爭力。但是事實(shí)上，一旦企業(yè)的生產(chǎn)裝置開始運(yùn)轉(zhuǎn)，其設(shè)施設(shè)備的固有風(fēng)險(xiǎn)便隨之而來，如何保證即使在事故發(fā)生以后，企業(yè)生產(chǎn)也不致受到嚴(yán)重阻礙，除了企業(yè)自身在建設(shè)初期加強(qiáng)設(shè)備選型，選用安全度高的設(shè)備，在運(yùn)行期間加強(qiáng)管理之外，還必須考慮一旦發(fā)生事故如何彌補(bǔ)損失，恢復(fù)生產(chǎn)。
保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)人就是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營者，即通常所說的保險(xiǎn)公司，它通過收繳保險(xiǎn)費(fèi)而承擔(dān)被保險(xiǎn)人所轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人就是獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)娜?，他有?quán)在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時要求保險(xiǎn)人予以補(bǔ)償。被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移要通過訂立保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)。
從風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系來看，風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)的“原料”，是保險(xiǎn)的第一要素，可以說沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是處理風(fēng)險(xiǎn)的一種非常重要的財(cái)務(wù)型技術(shù)，保險(xiǎn)公司便是專門經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)。特定風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，是保險(xiǎn)的職能得以實(shí)現(xiàn)的前提。
3 保險(xiǎn)對社會經(jīng)濟(jì)生活的作用
保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著非常重要的作用。保險(xiǎn)通過賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失，幫助個人或組織在保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時避免或減少經(jīng)濟(jì)危害。這種經(jīng)濟(jì)危害，對于個人來說，只是經(jīng)濟(jì)困難，但對于企業(yè)來說，就可能是破產(chǎn)。依據(jù)馬克思的產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)理論，產(chǎn)業(yè)資本包括或具有貨幣資本、生產(chǎn)資本和商品資本3種形態(tài)；3種形態(tài)的資本在空間上同時并存，在時間上依次繼起；產(chǎn)業(yè)資本要順利循環(huán)，要求3種形態(tài)的資本能夠順利地相互轉(zhuǎn)化。保險(xiǎn)發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用，可以保證3種形態(tài)的資本順利地轉(zhuǎn)化，不會因?yàn)?zāi)害事故而造成產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)的停滯或中斷，從而有利于企業(yè)加速資金周轉(zhuǎn)，提高經(jīng)濟(jì)效益，保持生產(chǎn)經(jīng)營活動的連續(xù)和穩(wěn)定。
保險(xiǎn)通過收取保費(fèi)而接受投保人所轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，為其提供安全保障，因此，保險(xiǎn)的主要作用之一就在于減少被保險(xiǎn)人對于自身所面對的風(fēng)險(xiǎn)的憂慮或心理上的不安。
3.1 保險(xiǎn)的微觀經(jīng)濟(jì)作用
保險(xiǎn)的微觀經(jīng)濟(jì)作用有以下幾個方面：
(1)保障經(jīng)濟(jì)安全。就個人或家庭而言，保險(xiǎn)無疑具有未雨綢繆、有備無患的作用，使個人或家庭的生活得到保障。不僅如此，人壽保險(xiǎn)還可應(yīng)用于老年生活、籌措子女教育費(fèi)用等方面。就企業(yè)來說，發(fā)生損失時，不僅可以立即得到補(bǔ)償，使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)生命不致中斷，而且對可能遭到的利潤損失可直接用保險(xiǎn)方法獲得解決。此外，企業(yè)也可能因不幸事故的發(fā)生而對公眾或職工負(fù)賠償責(zé)任，這種責(zé)任有時可能十分巨大，甚至使企業(yè)難以維持，而通過購買有關(guān)的保險(xiǎn)，便可將賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人從而維持企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定。
(2)提高擔(dān)保信用。有了保險(xiǎn)，微觀經(jīng)濟(jì)單位在融資等活動中便會因其投保而使其信用提高，繼而獲得諸多的方便。在歐美等國，個人求職(如誠實(shí)保證)或子女婚嫁(如人壽保險(xiǎn))常以保險(xiǎn)為條件。再如企業(yè)主，也可通過購買人壽保險(xiǎn)而提高其信用。
(3)促進(jìn)事業(yè)發(fā)展。無論個人還是企業(yè)，購買保險(xiǎn)以后，將不確定的巨大損失轉(zhuǎn)化成了小額損失，消除了后顧之憂，從而可以專心致力于事業(yè)的發(fā)展，還可增加企業(yè)擴(kuò)展的機(jī)會。
(4)養(yǎng)成節(jié)儉美德。對于普通家庭來說，儲蓄來自于節(jié)儉，但儲蓄全憑自愿，難免有始無終，或是挪作他用。保險(xiǎn)則勝于儲蓄，因?yàn)橥侗Ｒ院?，必須按保單?guī)定按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，直至保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期屆滿時，才能領(lǐng)取應(yīng)得的保險(xiǎn)金，無形中帶有強(qiáng)制儲蓄的性質(zhì)，形成節(jié)儉的美德。節(jié)儉所集中的資金又可用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
3.2 保險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)作用
保險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)作用有以下幾個方面：
(1)促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，經(jīng)累積、集中就會形成巨額資金。尤其是人壽保險(xiǎn)，因保險(xiǎn)期間長，累積日久便成巨額資金。這些資金，構(gòu)成了社會長期資金的主在來源，只要運(yùn)用得當(dāng)、投資適宜，不僅可以增加國家財(cái)富，而且可以促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)保險(xiǎn)人賠償給付的可靠性，降低全社會的風(fēng)險(xiǎn)水平。
(2)調(diào)節(jié)金融。就保險(xiǎn)在社會再生產(chǎn)的交換環(huán)節(jié)中的性質(zhì)而言，因?yàn)槟軌蚣芯揞~資金加以運(yùn)用，可以起到調(diào)節(jié)金融的作用。
(3)穩(wěn)定物價(jià)。保險(xiǎn)可以使企業(yè)維持連續(xù)經(jīng)營，使供需保持協(xié)調(diào)，物價(jià)得以平穩(wěn)。另一方面，保險(xiǎn)對應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備，較之各個企業(yè)單獨(dú)去處理，可以節(jié)省許多開支，使成本降低，價(jià)格回落，從而起到穩(wěn)定物價(jià)的作用。
(4)增強(qiáng)國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系。一方面，巨額保險(xiǎn)標(biāo)的的國際再保險(xiǎn)，可使風(fēng)險(xiǎn)盡量分散，經(jīng)營更加安全，促進(jìn)了金融的國際化；另一方面，各國保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，使國際貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)減少，國際市場的范圍擴(kuò)大，從而促進(jìn)國際間一般企業(yè)的發(fā)展。所有這些，均促進(jìn)了國際經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展，提高了國際間的信用與利益。
(5)促進(jìn)全社會安全與穩(wěn)定。為謀求社會福利，國家可以通過推行社會保險(xiǎn)，達(dá)到保障人們的基本生活穩(wěn)定、促進(jìn)社會安定的目的。其他為社會目的而實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)，如機(jī)動車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等，也可以發(fā)揮其降低個人、集體風(fēng)險(xiǎn)保障社會安定的積極作用。
4 保險(xiǎn)介入安全監(jiān)督與管理是社會發(fā)展的需要
風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)的第一要素，也是保險(xiǎn)合同成立的關(guān)鍵要素，因此，保險(xiǎn)的核心就在于對風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確把握，在于對風(fēng)險(xiǎn)的控制管理水平。所謂風(fēng)險(xiǎn)管理，就是經(jīng)營單位和個人在對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、預(yù)測、評價(jià)的基礎(chǔ)上，優(yōu)化各種風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)，是以一定的風(fēng)險(xiǎn)處理成本達(dá)到有效的控制和處理風(fēng)險(xiǎn)的過程。風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施步驟，主要包括：風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)處理方法和效果評價(jià)等。
保險(xiǎn)的派生職能之一 ——防災(zāi)防損，在客觀上起到了保障社會穩(wěn)定的作用。保險(xiǎn)人通過與公安、消防、交通、水電、農(nóng)牧漁業(yè)、地震、氣象部門的配合，開展防火、防洪、防震和防止交通事故等宣傳工作，提高了投保人對防災(zāi)防損重要性的認(rèn)識；通過參加當(dāng)?shù)匕踩瘑T會和消防委員會等安全組織，做到互通信息，搞好各部門的防災(zāi)防損工作；保險(xiǎn)人還參加由主管部門組織的地區(qū)性或行業(yè)性安全聯(lián)合檢查、冬春兩季防火檢查和夏秋兩季防汛檢查等，幫助投保人消除事故隱患；結(jié)合承保、理賠工作，幫助企業(yè)做好安全管理，撥付防災(zāi)補(bǔ)助費(fèi)，用于防災(zāi)防損專職部門添置設(shè)備、防災(zāi)宣傳、修建防損設(shè)施，使企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的可能性降到最低。如此既穩(wěn)定了企業(yè)生產(chǎn)，也保障了社會安定。
