時間：2022-05-06 23:53:51
序論：在您撰寫銀行業(yè)協(xié)會工作計劃時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
2008年北京第29屆奧運會是舉世矚目的體育盛會，是一次展現(xiàn)我國政治、經(jīng)濟、文化綜合實力和良好形象的難得歷史機遇。支持北京，攜手奧運，××銀行業(yè)義不容辭。為此，我們倡議××銀行業(yè)協(xié)會各會員單位攜起手來，以奧運盛會為契機，進一步強化服務(wù)意識，規(guī)范服務(wù)行為，創(chuàng)新服務(wù)手段，提高服務(wù)水平，塑造××銀行業(yè)良好形象，為××銀行業(yè)不斷提升服務(wù)水平作出努力。
一、高度重視、規(guī)范服務(wù)
要充分認識深入開展迎奧運文明規(guī)范服務(wù)活動的重大意義，認真貫徹迎奧運文明規(guī)范服務(wù)系列活動安排，結(jié)合各自實際，制定出切實有效的工作計劃，通過合理配置服務(wù)資源、規(guī)范服務(wù)行為、優(yōu)化服務(wù)流程、完善服務(wù)設(shè)施等系列活動，切實提高××銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)水平和社會各界消費者對銀行服務(wù)工作的滿意度。
二、充分準備、強化宣傳
要扎扎實實地做好迎奧運銀行服務(wù)的各項準備工作，積極組織開展各種宣傳活動，重點普及銀行卡、自助設(shè)備、新業(yè)務(wù)產(chǎn)品等金融知識，讓社會各界金融消費者了解銀行的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)流程；制定服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理預(yù)案和零售業(yè)務(wù)規(guī)范；組織服務(wù)自查、業(yè)務(wù)系統(tǒng)運營壓力測試和應(yīng)急預(yù)案演練工作，確保“綠色奧運、科技奧運、人文奧運”的理念深入銀行服務(wù)的各個環(huán)節(jié)。
三、開拓創(chuàng)新、提升素質(zhì)
要恪守《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》，發(fā)揚勇于探索的創(chuàng)新精神，注重實效的務(wù)實精神、嚴謹穩(wěn)健的負責精神、尊重人才的科學精神，切實抓好員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，不斷增強員工學習能力、創(chuàng)新能力和競爭能力，培養(yǎng)學習型、知識型員工隊伍，全面提升××銀行業(yè)員工的綜合素質(zhì)和綜合服務(wù)水平。
四、全力以赴、爭創(chuàng)一流
關(guān)鍵詞：金融消費者；保護機制；金融監(jiān)管
中圖分類號：F833 文獻標識碼：A文章編號：1006-1428（2008）01-0065-03
一、英國有關(guān)金融消費者保護機制
（一）法律確立監(jiān)管當局保護消費者的基本職責
2001年12月實施的英國《金融服務(wù)和市場法》明確規(guī)定英國金融服務(wù)管理局（FSA）負責監(jiān)管各項金融服務(wù)，同時設(shè)立單一申訴專員和賠償計劃架構(gòu)，為金融服務(wù)消費者提供進一步的保障。同時該法令還要求FSA負責保障消費者和推行消費者教育，加深公眾對金融體系的認識，以及確保消費者獲得適當保障。為實現(xiàn)與消費者有關(guān)的目標，F(xiàn)SA為消費者提供以下服務(wù)：設(shè)立“金融舞弊調(diào)查服務(wù)部”（Financial Ombudsman Service，簡稱FOS），以非正式方法解決消費者糾紛；設(shè)立“金融服務(wù)賠償計劃”(Financial Services Compensation Scheme)，為因金融機構(gòu)破產(chǎn)而蒙受財產(chǎn)損失的消費者提供賠償；進行消費者教育，包括加深公眾對金融體系的認識，為消費者提供信息和指導(dǎo)意見，以及訂出長期計劃，將傳授金融知識納入教育制度內(nèi)；提供“一站式”公眾咨詢服務(wù)、消費者刊物和編制金融產(chǎn)品比較表；進行消費者調(diào)查，找出消費者最為關(guān)注的事宜；成立金融服務(wù)消費者小組，以代表消費者利益。
1、FSA對金融消費者的保護。
（1）FSA相應(yīng)的內(nèi)部構(gòu)架安排。
FSA將內(nèi)部業(yè)務(wù)分為監(jiān)管服務(wù)部、零售市場部和大宗及機構(gòu)市場部三大部。目前承擔金融消費者保護職責的主要是零售市場部，其監(jiān)管對象為主要從事零售業(yè)務(wù)的機構(gòu)，下設(shè)“零售分析處”除負責分析研究零售業(yè)務(wù)風險和制訂零售業(yè)務(wù)監(jiān)管策略之外，還負責對金融消費者保護的分析研究。監(jiān)管服務(wù)部下設(shè)“服務(wù)、收益和信息管理處”，其中設(shè)有消費者服務(wù)中心，負責處理消費者的來信、電話和電子郵件。FSA并不直接受理消費者對金融機構(gòu)的投訴，類似投訴將轉(zhuǎn)給金融機構(gòu)或FOS處理。同時，在FSA內(nèi)部，設(shè)有消費者項目小組，其職責是：與消費者組織、智囊機構(gòu)和研究機構(gòu)溝通；確認消費者在金融服務(wù)和產(chǎn)品中面臨的風險；確認其他部門是否遵守FSA保護消費者的規(guī)定，必要時提出建議或質(zhì)詢；為其他部門提供工作支持。
（2）公平對待消費者項目。
2001年6月，F(xiàn)SA了《產(chǎn)品銷售后公平對待消費者》報告，啟動了公平對待消費者（Treating Customers Fairly，簡稱TCF）項目。此后，F(xiàn)SA組織了80多家金融機構(gòu)開展組群式工作，從產(chǎn)品設(shè)計、經(jīng)濟補償、管理信息、投訴管理、大型金融機構(gòu)和中小型金融機構(gòu)實施TCF等方面進行研究，并要求英國最大的35家金融集團每年報告實施TCF的情況。
（3）對FSA的投訴――OCC。
為形成對FSA的制衡機制，英國成立了專門受理投訴的獨立機構(gòu)――投訴專員辦（Office of the Complaints Commissioner，簡稱OCC）。根據(jù)《金融服務(wù)和市場法》規(guī)定，針對FSA及其工作人員未能履行職責1（不包括FSA的法定職責2）所導(dǎo)致的投訴，F(xiàn)SA要建立投訴安排機制；FSA要指定一個獨立的人士，獲得英國財政大臣批準后，擔任投訴專員，任期3年；FSA為OCC提供資金和其他資源的支持；OCC不受理有關(guān)FSA與其雇員的關(guān)系，及涉及FSA的合同或商業(yè)糾紛的投訴。
針對FSA的投訴一般分為兩個步驟。第一個步驟是向FSA投訴，由FSA的公司秘書處受理，一般在20個工作日內(nèi)將調(diào)查結(jié)果和決定反饋給投訴人。如果FSA不愿或不能開展調(diào)查，或投訴人對調(diào)查結(jié)果和決定不滿意，可進入第二個步驟，即在收到FSA的回復(fù)后6個月內(nèi)向OCC投訴，OCC如果決定受理，將在20個工作日內(nèi)完成調(diào)查并同時向投訴人和FSA反饋調(diào)查結(jié)果，F(xiàn)SA應(yīng)做出回應(yīng)，告知OCC和投訴人。
2、FOS對金融消費者的保護。
（1）FOS的法律地位和職責。
FOS也是根據(jù)《金融服務(wù)和市場法》而設(shè)立的，專門處理客戶對金融機構(gòu)投訴糾紛。FOS不是監(jiān)管者，也不是一個消費者權(quán)益的支持保護組織，它主要是中立地解決爭端糾紛，進行調(diào)解，做出裁定。FOS的董事會由FSA任命，董事會成員獨立于FSA，其中董事長需征得英國財政部同意后任命。FOS的籌資方式保證了其運作的獨立性。FOS的資金預(yù)算和資金運用嚴格分開，F(xiàn)SA負責審批每年的預(yù)算計劃，F(xiàn)OS負責具體的資金運用。
FOS僅受理個人和資產(chǎn)規(guī)模較?。?00萬英鎊以下）的企業(yè)、社團和信托組織提出的投訴。FOS做出的裁定一般是要求金融機構(gòu)給予消費者一定數(shù)額的經(jīng)濟補償，以彌補消費者的經(jīng)濟損失，遭遇的痛苦、不便和聲譽損害等，但最高限額為10萬英鎊（若超過此限額，F(xiàn)OS可向金融機構(gòu)建議補足超出部分）。
FOS對金融機構(gòu)的管轄受到FSA的約束。從FOS的管轄性質(zhì)來看，在FOS管轄下的金融機構(gòu)分別接受兩種管轄：一是“強制性管轄”，即接受該管轄的金融機構(gòu)只能進行英國《受監(jiān)管活動法令》(Regulated Activities Order)中所列明的活動；二是“自愿性管轄”，即接受該管轄的金融機構(gòu)其活動不受法令限制，但為了增強公眾對自身的信任，自愿接受FOS的管轄。有關(guān)強制性管轄和自愿性管轄的規(guī)則和權(quán)限安排由FOS制定，但必須經(jīng)FSA的批準方可執(zhí)行。此外，F(xiàn)OS還必須與FSA緊密合作，向FSA負責。FOS的董事會主席每季度要向FSA報告工作計劃的執(zhí)行情況，每年度要提交該年公司各項職能履行狀況的報告。由于FOS是一個公司制組織，因此無需向國會負責，而是直接向FSA負責。由此可見，F(xiàn)OS的運作既保持獨立性，又與FSA緊密合作并受到后者的約束，充分體現(xiàn)了英國金融業(yè)“監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部權(quán)力相互制衡，防止權(quán)力濫用”的立法原則。
（2）FOS處理投訴糾紛的程序和規(guī)定。
FOS要求投訴人在向其投訴之前，首先應(yīng)向金融機構(gòu)投訴。只有對金融機構(gòu)的處理不滿意或在規(guī)定時間內(nèi)未接到投訴處理結(jié)果，才可向FOS投訴。投訴首先由FOS的裁定員受理。裁定員在處理過程中，可視需要與金融機構(gòu)和消費者聯(lián)系，但一般不采用聽證、質(zhì)詢或答辯等形式，而是以雙方提供的書面證據(jù)作為依據(jù)，按照合理公正原則做出裁定。如果金融機構(gòu)或消費者對裁定員的裁定不滿意，可向調(diào)查員申請復(fù)核。調(diào)查員獨立對案例進行復(fù)核，如有必要，可約金融機構(gòu)或消費者面談。調(diào)查員做出的裁定為FOS的最終裁定，若消費者持有異議，仍可訴諸法律訴訟，此外，若最終裁定被消費者接受，則金融機構(gòu)也必須接受。
（二）金融消費者保護的自律機制受到高度重視
英國《銀行業(yè)守則》是自愿性守則。銀行業(yè)守則標準委員會（Banking Code Standards Board）負責監(jiān)察銀行和房屋建筑協(xié)會公會遵守該守則。委員會負責為采納該守則的銀行和房屋建筑協(xié)會公會進行登記，同時就該守則的解釋，向采納機構(gòu)提供指導(dǎo)。
英國《銀行業(yè)守則》提煉了銀行必須做出承諾的主要事項，這對于體現(xiàn)消費者權(quán)益保護有著極為重要的意義。該守則包含的“主要承諾條款”有：在與客戶的一切交易中，將秉持公正、合理態(tài)度辦事；確保提供的一切產(chǎn)品與服務(wù)符合本守則，即使這些產(chǎn)品與服務(wù)分別有自身的規(guī)章和條款等。在《銀行業(yè)守則》的執(zhí)行方面，銀行業(yè)守則標準委員會通常先將違規(guī)指控轉(zhuǎn)交給有關(guān)銀行或房屋建筑協(xié)會采取適當行動，要求有關(guān)金融機構(gòu)作出解釋?！般y行業(yè)守則標準委員會”通常會用發(fā)出警告或譴責等方式，警戒沒有遵守該守則的機構(gòu)。值得注意的是，銀行業(yè)守則標準委員會仍然無權(quán)強制銀行遵守該守則。
二、我國金融消費者保護機制存在的不足
（一）相關(guān)金融消費者保護方面的法制不健全
一是《消費者權(quán)利保護法》對金融消費者保護的適用性并不強。從保護消費者權(quán)利的法律法規(guī)來講，《消費者權(quán)利保護法》是針對一般商品和服務(wù)消費過程中如何保護消費者權(quán)利的專門法律。盡管同樣是消費，但金融消費由于消費對象的本質(zhì)差別而有顯著不同，所以在金融消費過程中，《消費者權(quán)利保護法》的適用性并不強。二是對監(jiān)督管理機構(gòu)在金融消費者保護問題上的職責規(guī)范不夠明確。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》已將“維護公眾對銀行業(yè)的信心”寫入監(jiān)管目標，并對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責作了系統(tǒng)的規(guī)定，但是沒有明確“為消費者提供適當保護”，也沒有一個條文涉及到金融消費者保護問題。三是《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》等法律法規(guī)對于金融消費者的保護規(guī)范有局限性。如修改后的《商業(yè)銀行法》第一條僅指出“保護存款人和其他客戶的合法利益”，并且同商業(yè)銀行的利益保護并列一起，沒有強調(diào)處于相對弱勢地位的金融消費者利益保護的特殊性。對金融消費者與商業(yè)銀行間一旦發(fā)生利益沖突如何進行調(diào)整，爭議如何處理，由哪個機構(gòu)來處理，處理的程序如何，怎樣保證程序的公平公正等具體問題，《商業(yè)銀行法》沒有做明確的規(guī)定。
（二）行業(yè)自律機制對金融消費者保護不夠
我國銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會等自律機構(gòu)雖已成立多年，但是由于制度、機制、監(jiān)管等方面的原因，行業(yè)協(xié)會的功能沒有得到很好的發(fā)揮，行業(yè)協(xié)會在金融消費者保護問題上的作為也非常有限。行業(yè)協(xié)會目前還沒有從同業(yè)合作與協(xié)調(diào)的層面上，為金融消費者權(quán)益保護提供一個有效的平臺，也沒有相關(guān)的書面安排來促進金融機構(gòu)與金融消費者糾紛的減少和解決。
（三）金融消費者保護的基本路徑――適當?shù)耐对V與受理機制欠缺
對于金融消費者的投訴問題，目前還沒有從自律或者強制性法律機制角度進行規(guī)范。現(xiàn)有的監(jiān)管法制和行業(yè)自律體制都沒有對金融消費者的投訴問題給予關(guān)注，這使得金融消費者的投訴往往直接訴諸司法途徑或者一般性行業(yè)的消費者保護機制，這種做法大大激化了金融機構(gòu)與消費者之間的對抗，也很容易導(dǎo)致金融機構(gòu)的聲譽受到嚴重損害。
三、英國金融消費者保護機制對我國的借鑒與啟示
（一）加強金融立法，進一步明確監(jiān)管目標
為使金融監(jiān)管機構(gòu)能嚴格地履行該項職責，我國金融立法機構(gòu)應(yīng)借鑒英國《金融服務(wù)與市場法》將“適當保護消費者權(quán)益”放入監(jiān)管目標中，確立監(jiān)管機構(gòu)在金融消費者權(quán)益保護方面的法律地位。
（二）強化職責，進一步增強相關(guān)法律法規(guī)的可操作性
在處理消費者與金融機構(gòu)的爭議方面，建議借鑒英國FSA“事前控制―事中解決―事后彌補”的操作性極強的法律法規(guī)機制。FOS爭議處理程序?qū)儆凇笆轮薪鉀Q”機制的一部分。在FOS程序之前之后，都有相應(yīng)的法律法規(guī)防止爭議的發(fā)生，起到事前控制和事后補償?shù)淖饔?。因此，我國監(jiān)管法規(guī)有必要從以下兩方面規(guī)范職責：一是促成監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部設(shè)立消費者投訴處理機構(gòu)，并建立消費者投訴解決的相應(yīng)機制；二是明確監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該承受履行消費者教育職責，并通過適當途徑加強金融行業(yè)協(xié)會以及金融機構(gòu)在消費者教育方面的職責。
（三）加強行業(yè)自律組織建設(shè)，進一步健全金融消費者保護的自律機制
一是要強化金融行業(yè)協(xié)會在消費者保護方面的職責。銀行、保險、證券等行業(yè)協(xié)會在（下轉(zhuǎn)第35頁）（上接第67頁）金融消費者保護方面的基本職責有必要進行規(guī)范。二是要推動金融業(yè)自律規(guī)則的建設(shè)。可以借鑒英國《銀行業(yè)守則》之類的文件出臺，自律性守則要強調(diào)金融機構(gòu)對金融消費者的基本承諾規(guī)范，其中包括金融機構(gòu)必須制定實施內(nèi)部爭議處理程序。對違反承諾侵犯消費者權(quán)益的機構(gòu)，要采取相應(yīng)的制裁措施。三是要為金融消費者的糾紛提供一個自律性的協(xié)調(diào)機制。金融行業(yè)協(xié)會可以設(shè)立專門的處理消費者投訴會員的機構(gòu)，并制定相應(yīng)的處理程序規(guī)則，為消費者投訴會員機構(gòu)提供一個平臺，以避免和減少金融消費者極端地將有關(guān)投訴訴諸司法途徑。
參考文獻：
[1]韓漢君.金融監(jiān)管[M].上海:上海財經(jīng)大學出版社,2003
[2]李金澤.銀行業(yè)消費者保護機制與自律機制的國際經(jīng)驗與啟示[J].國際金融研究,2004,(10):36-43
[3]李敬偉,周仲飛.英國金融服務(wù)監(jiān)管及其對我國的借鑒 [J].外國經(jīng)濟與管理,2002，(2):28-32
[4]徐慧娟.淺述英國金融巡視員制度與消費者權(quán)益保護―兼論對我國金融監(jiān)管的借鑒[J].金融論壇,2005,(1):58-60
第一條 為打造中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)品牌，推動文明規(guī)范服務(wù)示范單位（以下簡稱示范單位）評選活動制度化、規(guī)范化建設(shè)，加強對示范單位的管理，確保示范單位的先進性、示范性，中國銀行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中銀協(xié)）根據(jù)《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》及其實施細則、《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》，制定本辦法。
第二條 中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位評選活動（以下簡稱評選活動），是以文明規(guī)范服務(wù)為標準，以先進典型的示范作用為導(dǎo)向，以規(guī)范行業(yè)服務(wù)管理為目的的精神文明創(chuàng)建活動。評選活動旨在加強行業(yè)誠信自律建設(shè)，培育優(yōu)秀的服務(wù)文化，塑造行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營、文明規(guī)范服務(wù)的形象，促進中國銀行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。
第三條 示范單位是指經(jīng)過中銀協(xié)組織評比和認定，具有嚴格的內(nèi)部服務(wù)管理機制和良好的外部服務(wù)形象，依法合規(guī)，安全誠信，高效便捷，體現(xiàn)高度行業(yè)文明，有一流服務(wù)水平和良好經(jīng)營業(yè)績，被業(yè)內(nèi)和社會公眾認可的銀行經(jīng)營機構(gòu)中文明規(guī)范服務(wù)先進單位或集體。
第四條 示范單位分為兩個示范等級，分別為中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)百佳示范單位（以下簡稱百佳示范單位）、中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位（以下簡稱千佳示范單位）。
第五條 評選活動原則上每2年舉行一次，采用自愿申報、差額評選的方式進行。千佳示范單位、百佳示范單位的評選數(shù)量由中銀協(xié)根據(jù)各地區(qū)實際情況確定和分配。原則上，千佳示范單位、百佳示范單位數(shù)量總計不超過1000家。
第六條 示范單位由中銀協(xié)命名、表彰、授牌，并予以公告，接受社會監(jiān)督。
第二章 評選活動組織
第七條 中銀協(xié)是評選活動的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，中銀協(xié)自律工作委員會負責組織開展評選活動，委員會辦公室負責評選活動的日常工作。
（一）制定銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范、管理辦法、檢查標準以及年度評選活動工作方案，并組織實施；
（二）分配各地區(qū)千佳示范單位和百佳示范單位評選數(shù)量，組織開展對各地區(qū)初選百佳示范單位的檢查驗收；
（三）組織審查示范單位名單；
（四）組織示范單位的命名、表彰、公告、宣傳和經(jīng)驗交流；
（五）組織對示范單位的監(jiān)督和管理；
（六）負責評選活動的檔案管理。
第八條 各地銀行業(yè)協(xié)會是評選活動的地方組織機構(gòu)，負責組織本地區(qū)銀行業(yè)會員單位開展評選活動。
（一）制定本地區(qū)評選活動實施方案并組織實施，同時報中銀協(xié)備案；
（二）組織會員單位參加評選活動，組織示范單位的申報、推薦、審查、初選，根據(jù)中銀協(xié)核定數(shù)量，確定本地區(qū)不同等級示范單位的初選名單，匯總和上報相關(guān)材料；
（三）組織千佳示范單位的檢查驗收，配合中銀協(xié)開展百佳示范單位的檢查驗收等工作；
（四）組織本地區(qū)示范單位的經(jīng)驗交流和日常監(jiān)督；
（五）負責本地區(qū)評選活動的檔案管理。
第九條 中銀協(xié)各會員單位為評選活動的系統(tǒng)組織機構(gòu)，負責組織本單位各級機構(gòu)積極參加評選活動。
（一）制定本單位評選活動方案，并報中銀協(xié)備案；
（二）推動本系統(tǒng)各級機構(gòu)積極開展評選活動，對候選單位進行報備管理和檢查監(jiān)督；
（三）對本系統(tǒng)百佳示范單位的候選單位進行資格審定；
（四）配合中銀協(xié)開展千佳、百佳示范單位的檢查驗收和復(fù)選等工作；
（五）總結(jié)推廣本系統(tǒng)示范單位的先進經(jīng)驗。
第十條 會員單位和地方銀行業(yè)協(xié)會必須建立完善的服務(wù)管理及評選活動領(lǐng)導(dǎo)及工作機構(gòu)，盡職盡責，履行義務(wù)，聯(lián)動工作。對協(xié)調(diào)配合不力，不能履行職責的，中銀協(xié)將終止其參與評選活動的資格。
第三章 示范單位條件
第十一條 申報資格：
（一）各級銀行業(yè)協(xié)會會員單位所轄經(jīng)營機構(gòu)（信托公司、租賃公司、財務(wù)公司等暫不在此列）；
（二）經(jīng)銀行監(jiān)管部門批準經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，具有獨立經(jīng)營場所；
（三）綜合性支行（含其所屬各經(jīng)營網(wǎng)點）或單點式營業(yè)機構(gòu)；
（四）開業(yè)2年以上（不含機構(gòu)地址、名稱變更）。
原則上，申報單位須同時具備上述四個條件。特殊情況須書面報經(jīng)中銀協(xié)審查認可方能申報。
第十二條 申報單位須同時具備以下基本條件：
（一）堅持依法合規(guī)經(jīng)營，自覺維護金融市場秩序,健全各項內(nèi)控管理制度并認真執(zhí)行，堅決杜絕和抵制各類商業(yè)賄賂行為，二年內(nèi)（含評選年度和上年度）未發(fā)現(xiàn)各類案件和重大責任事故，其機構(gòu)和從業(yè)人員無違法、違紀、違規(guī)行為；
（二）出色完成上級行下達的各項業(yè)務(wù)經(jīng)營指標，且經(jīng)營業(yè)績在系統(tǒng)內(nèi)表現(xiàn)突出，在當?shù)厥袌霰憩F(xiàn)出色，知名度較高；
（三）有專門部門或?qū)Ｂ毴藛T負責銀行服務(wù)工作，在年度評選活動中，有切實可行的工作計劃和方案，員 工積極參與，團隊和諧上進。
第十三條 示范單位必須認真貫徹執(zhí)行《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》及實施細則等各項基本規(guī)定, 積極倡導(dǎo)和實踐以客戶為中心的經(jīng)營理念，安全、誠信、便捷服務(wù)，通過服務(wù)特色滿足客戶不同服務(wù)需求，堅持業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，整體服務(wù)水平在系統(tǒng)中和區(qū)域內(nèi)具有先進性和示范性。
第四章 示范單位申報和初選
第十四條 申報和推薦
（一）符合條件的經(jīng)營機構(gòu)自愿向地方協(xié)會會員單位提交候選單位申報表和申報材料；
（二）地方協(xié)會會本文來源：文秘站 員單位對申報單位進行初審，并在檢查評比的基礎(chǔ)上確定本系統(tǒng)候選單位，向地方協(xié)會推薦；
（三）地方協(xié)會會員單位推薦候選單位時，統(tǒng)一提交對該機構(gòu)及其主要管理人員最近兩年內(nèi)無違法、違規(guī)、違紀行為的審核鑒定意見書；
（四）地方協(xié)會會員單位推薦的候選單位總量原則上應(yīng)控制在中銀協(xié)核定的本地區(qū)千佳示范單位評選數(shù)量合計的1.2倍。
第十五條 地方協(xié)會審查和初選
（一）根據(jù)會員單位的推薦材料，地方協(xié)會對候選單位進行初審；
（二）對符合條件的候選單位的參評資格、申報材料的真實可靠性等進行全面公正審核；
（三）對審查合格的候選單位進行初選，初步確定本地區(qū)千佳示范單位和百佳示范單位初選名單；
（四）將本地區(qū)示范單位初選名單提請當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門進行合規(guī)性審核，審核合格單位納入地方協(xié)會檢查驗收范圍。
第五章 示范單位檢查驗收
第十六條 中銀協(xié)會同各地協(xié)會和會員單位，依據(jù)考核標準，分別對初選的示范單位進行檢查驗收，其中，千佳示范單位由各地協(xié)會組織進行檢查驗收，中銀協(xié)進行監(jiān)督；百佳示范單位由中銀協(xié)組織各地協(xié)會和會員單位進行聯(lián)合檢查驗收。
第十七條 檢查驗收的組織
（一）根據(jù)工作要求，依據(jù)考核標準，組成驗收組，培訓(xùn)驗收人員，安排驗收任務(wù)。
（二）驗收組由各級銀行業(yè)協(xié)會和會員單位的服務(wù)管理專業(yè)人員組成，每個驗收組不得少于三人，設(shè)組長一人，負責領(lǐng)導(dǎo)驗收組在規(guī)定時間內(nèi)完成驗收工作任務(wù)。
（三）地方協(xié)會和會員單位應(yīng)選派熟悉銀行服務(wù)管理工作、品行端正、作風正派、堅持原則、辦事公道的人員，參加驗收工作；各地協(xié)會和被驗收單位應(yīng)積極配合驗收組工作。
第十八條 驗收采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查的方式進行；現(xiàn)場檢查可采用公開檢查、召開座談會、暗訪檢查等形式；非現(xiàn)場檢查可采用聽取匯報、查驗申報材料和服務(wù)檔案、調(diào)閱錄像資料等形式。
第十九條 檢查驗收工作程序
（一）現(xiàn)場檢查。對候選單位的服務(wù)設(shè)施、環(huán)境狀況、員工禮儀、服務(wù)行為、服務(wù)技能、服務(wù)效率、服務(wù)質(zhì)量等情況進行現(xiàn)場檢查。
（二）訪談或詢問。隨機選擇員工了解員工掌握服務(wù)規(guī)范、服務(wù)標準和制度規(guī)定的廣度和深度，了解客戶對銀行服務(wù)的認知度和滿意度。
（三）審閱。查閱候選單位的申報材料、文件或服務(wù)檔案資料，調(diào)閱監(jiān)控錄像，全面了解、驗證其服務(wù)工作情況、質(zhì)量和效率。
（四）座談會。召開候選單位不同層面人員的座談會，聽取工作情況匯報，溝通和交流意見。
（五）評議。對被驗收單位申報和鑒定材料是否符合要求，管理和服務(wù)是否符合示范單位的條件，進行評議鑒定。
（六）驗收結(jié)論反饋。向被驗收單位反饋驗收結(jié)論，包括：總體印象和基本評價、存在的主要問題和整改建議等。
（七）報告。根據(jù)驗收和反饋溝通情況，完成驗收報告；驗收報告應(yīng)包括：被驗收單位的基本情況、服務(wù)經(jīng)驗特點、存在問題、整改建議、驗收結(jié)論等，并經(jīng)驗收工作組成員共同簽字確認。
（八）千佳示范單位檢查驗收使用《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位考核標準》，百佳示范單位檢查驗收使用《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)百佳示范單位考核標準》。
第六章 示范單位產(chǎn)生
第二十條 千佳示范單位的產(chǎn)生
（一）各地協(xié)會在檢查驗收基礎(chǔ)上，按照本地區(qū)的分配名額差額擇優(yōu)由地方協(xié)會自律工作委員會或理事會確定推薦名單，各地區(qū)千佳示范單位推薦總量應(yīng)控制在1000家。
（二）地方協(xié)會向銀行業(yè)內(nèi)和社會公示推薦名單及相關(guān)材料；公示期不少于15天；公示可以采用門戶網(wǎng)站、張貼公告、印發(fā)公告等形式。
（三）公示無異議，由地方協(xié)會向中銀協(xié)上報千佳示范單位名單，并附地方協(xié)會理事會或自律工作委員會會議決議。
（四）中銀協(xié)對地方協(xié)會推薦的千佳示范單位不再進行驗收，審查后提請中銀協(xié)自律工作委員會審定。
第二十一條 百佳示范單位的產(chǎn)生
（一）各地協(xié)會在檢查驗收、公示、審核基礎(chǔ)上，在本地區(qū)千佳示范單位推薦名單中，按本地區(qū)百佳示范單位分配名額向中銀協(xié)推薦百佳示范單位候選單位名單及推薦報告；
（二）百佳示范單位的資格審定。中銀協(xié)將候選單位資料提交該單位所屬系統(tǒng)內(nèi)總行級管理機構(gòu)，由總行出具候選百佳示范單位資格審定意見書。
（三）百佳示范單位的復(fù)查。中銀協(xié)按照檢查驗收程序，組織驗收組，對百佳示范單位候選單位進行復(fù)查打分。
（四）百佳示范單位的測評。按照檢查驗收程序，中銀協(xié)引入社會測評機構(gòu)對百佳示范單位候選單位進行測評打分。
（五）綜合計算百佳示范單位候選單位的評價得分，其中復(fù)查得分占80%，測評得分占20%，根據(jù)得分排名確定百佳示范單位名單，提交中銀協(xié)自律工作委員會審定。
第二十二條 中銀協(xié)自律工作委員會對千佳、百佳示范單位評選結(jié)果進行審定。
第七章 示范單位表彰
第二十三條 中銀協(xié)組織對千佳、百佳示范單位進行命名、表彰，可采取通報或召開表彰大會等形式宣布表彰決定，并授予統(tǒng)一制作的牌匾和榮譽證書，同時向業(yè)內(nèi)和社會進行公告。
第二十四條 中銀協(xié)、各地協(xié)會及各會員單位組織開展各種有效的交流、觀摩等活動，宣傳和推廣示范單位的先進事跡。
第二十五條 會員單位應(yīng)制定并落實激勵政策，對本系統(tǒng)獲得各等級示范單位稱號的單位可采取納入系統(tǒng)內(nèi)績效綜合考評體系、設(shè)立單項獎等形式給予獎勵，獎勵應(yīng)堅持物質(zhì)獎勵與精神獎勵相結(jié)合的原則。
第八章 示范單位管理
第二十六條 中銀協(xié)、地方協(xié)會和各會 員單位共同負責示范單位的監(jiān)督和管理。
第二十七條 各示范單位應(yīng)按照中銀協(xié)統(tǒng)一設(shè)計規(guī)范制作獎牌展架，并由地方協(xié)會監(jiān)督示范單位將各等級示范單位獎牌擺放到經(jīng)營場所顯著位置，并公布監(jiān)督電話，接受社會公眾的監(jiān)督。
第二十八條 通過驗收認定的示范單位，在表彰授牌之前出現(xiàn)重大問題且造成嚴重負面影響的，中銀協(xié)隨時予以否決。評選年度的次年，中銀協(xié)組織或委托地方協(xié)會對示范單位進行復(fù)查與考核，不合格的給予撤消稱號和摘牌處理，并在業(yè)內(nèi)予以通報。
第二十九條 示范單位示范期限為兩年（自發(fā)牌匾月計起），屆滿應(yīng)將牌匾主動收歸榮譽室陳列。
第三十條 地方協(xié)會在日常監(jiān)督考核中發(fā)現(xiàn)示范單位存在問題時，須下達整改通知書（同時報備中銀協(xié)），限期整改時限不超過一個月。被限期整改的單位，必須盡快落實整改要求，并向地方協(xié)會報送整改方案和報告。整改不合格的，由地方協(xié)會向中銀協(xié)提交撤銷其示范單位稱號并摘牌的建議書。
第三十一條 示范單位凡發(fā)生下列情形之一的，地方協(xié)會應(yīng)及時報告中銀協(xié)，撤銷其稱號并摘牌：
（一）單位或主要負責人發(fā)生違法、違規(guī)行為，被有關(guān)部門查處的；
（二）發(fā)生各類案件及重大責任事故的；
（三）出現(xiàn)經(jīng)營異常，被監(jiān)管部門督查的；
（四）出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)差錯造成嚴重損失，被上級單位查處的；
（五） 發(fā)生服務(wù)質(zhì)量的重大投訴，或被新聞媒體曝光，造成嚴重負面影響，經(jīng)調(diào)查情況屬實的。
第三十二條 被摘牌的單位在下一個評選年度不能參加示范單位的評選。
第九章 附 則
第三十三條 示范單位考核標準另行制定。
第29屆奧林匹克運動會是第一次在我國舉辦的全世界人民的體育盛會，是一次展示中國燦爛歷史文化、輝煌建設(shè)成就和人民良好精神風貌的難得機遇，也是中國銀行業(yè)展示改革開放成就、提高金融服務(wù)水平的絕佳機會。在這樣一個難得的歷史機遇面前，各銀行業(yè)金融機構(gòu)有責任、有義務(wù)用實際行動宣傳普及“綠色奧運、科技奧運、人文奧運”的理念，弘揚“更快、更高、更強”的奧林匹克精神。為此，我們倡議，在中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位和準會員單位中，深入開展迎奧運文明規(guī)范服務(wù)系列活動，抓住奧運盛會的契機，進一步強化服務(wù)意識，激發(fā)服務(wù)潛能，創(chuàng)新服務(wù)手段，規(guī)范服務(wù)行為，改善服務(wù)環(huán)境，提高服務(wù)水平，塑造中國銀行業(yè)良好的國際形象。
一、高度重視，積極行動
為參加奧運盛典的國內(nèi)外體育健兒和游客提供優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務(wù)，是銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)盡的職責和義務(wù)。中國銀行業(yè)深入開展迎奧運文明規(guī)范服務(wù)系列活動，目的就是向國內(nèi)外社會各界表明中國銀行業(yè)著力提高服務(wù)水平的信心和決心，通過合理配置服務(wù)資源、規(guī)范服務(wù)行為、優(yōu)化服務(wù)流程、完善服務(wù)設(shè)施等系列活動，切實提高全行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)水平，提高國內(nèi)外金融消費者對銀行服務(wù)工作的滿意度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認識深入開展迎奧運文明規(guī)范服務(wù)系列活動的重大意義，按照系列活動的統(tǒng)一安排，結(jié)合本單位服務(wù)特色，拿出切實有效的工作計劃，積極踴躍地支持和參與到迎奧運文明規(guī)范服務(wù)系列活動中來。
二、提前演練，充分準備
要扎扎實實地做好迎奧運銀行服務(wù)的各項準備工作，組織開展各種宣傳活動，重點普及銀行卡、自助設(shè)備、新業(yè)務(wù)產(chǎn)品等金融知識，讓國內(nèi)外金融消費者了解銀行的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)流程；制定服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理預(yù)案和零售業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范；重點抓好北京、青島、天津、上海、秦皇島、沈陽等六個奧運賽區(qū)城市及全國重點旅游、口岸城市的銀行業(yè)服務(wù)，組織服務(wù)自查、業(yè)務(wù)系統(tǒng)運營壓力測試、應(yīng)急預(yù)案演練工作的部署和落實；切實抓好員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高綜合服務(wù)水平。
三、全力以赴，確保服務(wù)
第29屆奧林匹克運動會是第一次在我國舉辦的全世界人民的體育盛會，是一次展示中國燦爛歷史文化、輝煌建設(shè)成就和人民良好精神風貌的難得機遇，也是中國銀行業(yè)展示改革開放成就、提高金融服務(wù)水平的絕佳機會?！痢潦∮胸S富的人文和自然旅游資源，屆時將有大量的國外客商前來旅游。可以說，奧運在北京，旅游在××。在這樣一個難得的歷史機遇面前，××省各銀行業(yè)機構(gòu)有責任、有義務(wù)用實際行動宣傳普及“綠色奧運、科技奧運、人文奧運”的理念，弘揚“更快、更高、更強”的奧林匹克精神。為此，我們倡議，在××省銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位中，深入開展迎奧運文明規(guī)范服務(wù)系列活動，抓住奧運盛會的契機，進一步強化服務(wù)意識，激發(fā)服務(wù)潛能，創(chuàng)新服務(wù)手段，規(guī)范服務(wù)行為，改善服務(wù)環(huán)境，提高服務(wù)水平，塑造××省銀行業(yè)良好的國際形象。
一、高度重視，積極行動
為參加奧運盛典的國內(nèi)外體育健兒和游客提供優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務(wù)，是銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)盡的職責和義務(wù)?！痢潦°y行業(yè)深入開展迎奧運文明規(guī)范服務(wù)系列活動，目的就是向國內(nèi)外社會各界表明××省銀行業(yè)著力提高服務(wù)水平的信心和決心，通過合理配置服務(wù)資源、規(guī)范服務(wù)行為、優(yōu)化服務(wù)流程、完善服務(wù)設(shè)施等系列活動，切實提高全行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)水平，提高國內(nèi)外金融消費者對銀行服務(wù)工作的滿意度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認識深入開展迎奧運文明規(guī)范服務(wù)系列活動的重大意義，按照系列活動的統(tǒng)一安排，結(jié)合本單位服務(wù)特色，拿出切實有效的工作計劃，積極踴躍地支持和參與到迎奧運文明規(guī)范服務(wù)系列活動中來。
二、提前演練，充分準備
要扎扎實實地做好迎奧運銀行服務(wù)的各項準備工作，組織開展各種宣傳活動，重點普及銀行卡、自助設(shè)備、新業(yè)務(wù)產(chǎn)品等金融知識，讓國內(nèi)外金融消費者了解銀行的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)流程；制定服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理預(yù)案和零售業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范；切實抓好員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高綜合服務(wù)水平。
三、全力以赴，確保服務(wù)
一、營業(yè)部的日常管理工作：
營業(yè)部對我來說是再熟悉不過的工作領(lǐng)域。作為營業(yè)部的中層干部，自己清醒地認識到，我是營業(yè)部經(jīng)理的助手，有義務(wù)協(xié)助好開展一系列的工作，力爭把頂點推向高峰。面對繁雜瑣碎的大量事務(wù)性工作，自我強化工作意識，注意加快工作節(jié)奏，提高工作效率，冷靜辦理各項事務(wù)，力求周全、準確、適度，避免疏漏和差錯，至今基本做到了事事有著落。上半年本人能認真做好各項領(lǐng)導(dǎo)交代的工作，沒有出現(xiàn)過一筆特大差錯，能按時完成報送各項會計報表和分析報告;及時了解客戶情況，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù);切實抓好本行業(yè)務(wù)管理的日常工作，按照審批制度，嚴格把關(guān);atm機業(yè)務(wù)能堅持每天記帳、對帳、清帳等一系列業(yè)務(wù)，確保atm能正常運作，不僅增加我行的中間業(yè)務(wù)收入，也疏散了不少客戶在柜臺前的滯留;在安全保衛(wèi)工作方面，本人能時時刻刻提醒自己及柜員決不可麻痹大意，掉以輕心，不得有任何松懈思想和僥幸心理，嚴格按照規(guī)章制度辦事，抓好各項安全工作，確保萬無一失。...
主要工作及做法：
1、it藍圖建設(shè)工作，圓滿完成，并順利上線。it藍圖建設(shè)是我行xx年各項工作的重中之重，我部涵蓋了it藍圖新線中的“對公存款”、“對私存款”、“國內(nèi)結(jié)算”、“國際結(jié)算對私部分”、“現(xiàn)金和重空管理”、“atm”、“同城票據(jù)交換”等業(yè)務(wù)，并承擔兼職教師的工作。年初以來，營業(yè)部全體員工，克服重重困難，加班加點，夜以繼日，任勞任怨，無私奉獻，半年多來涌現(xiàn)出許許多多感人的事跡。上線期間，我部沒有出現(xiàn)一例投訴，沒有一例a類和b類例外，較圓滿地完成了it藍圖上線的各項工作，向分行黨委交上一份滿意的答卷。
2、狠抓發(fā)展，努力做大做強各項業(yè)務(wù)。但受激勵機制、基礎(chǔ)客戶群、我行外匯賬戶變更、it藍圖上線、考核指標參照等多種因素的影響，我部人民幣儲蓄存款和其他各項對私業(yè)務(wù)指標發(fā)展不盡人意。截止xx年11月30日，各項人民幣儲蓄存款余額 16947萬元，僅較年初增加了12105萬元
3、作為直接面對客戶的窗口部門，我部充分發(fā)揮柜臺優(yōu)勢，不斷加大柜臺營銷的力度，同時加強與各部門的聯(lián)動，最大限度地滿足對公、對私大客戶的需求，努力開展“一站式”服務(wù)，做好個性化、差異化、專業(yè)化服務(wù)。從xx年1月26日起，經(jīng)公司部營銷，我部開始為農(nóng)商銀行代寄存尾箱，辦理存款業(yè)務(wù)。
4、認真實踐“服務(wù)贏得客戶，服務(wù)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念。xx年，我部以銀行業(yè)協(xié)會評比“xx年江蘇省銀行業(yè)最佳服務(wù)窗口”、it藍圖上線和職業(yè)道德職業(yè)操守教育為契機，不斷提升我行在溫州同業(yè)的服務(wù)形象和競爭實力，力求通過開展柜臺文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，將我行的柜臺服務(wù)工作，不斷引向深入。與此同時，通過提高柜員對文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認識，培養(yǎng)柜員文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)的自覺性、主動性，調(diào)動柜員文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)的積極性，將做好柜面營銷作為提高服務(wù)水平的核心戰(zhàn)略。
5、內(nèi)控合規(guī)工作常抓不懈。xx年，我部緊緊圍繞藍圖建設(shè)不忘合規(guī)和“合規(guī)年”的工作思路，通過早會、周三學習日，學習文件、安全保衛(wèi)情況通報、柜員違規(guī)和差錯通報，進行反假幣、反電信詐騙、反假承兌匯票、反假存單(折)等知識介紹，員工違規(guī)案例分析，進一步加強案件預(yù)防工作和加強合規(guī)文化建設(shè);組織防火、防詐騙、防搶演練;及時學習藍圖新線的規(guī)章制度。此外，xx年我部還成功堵截電信詐騙案1起，為客戶挽回損失3萬多元;堵截假美元1筆，4000美元。
一、優(yōu)化云浮市金融生態(tài)環(huán)境的重要意義
構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境,筑巢引鳳,資產(chǎn)良性循環(huán),有利于促進金融業(yè)的發(fā)展,帶動云浮市地區(qū)的經(jīng)濟和諧發(fā)展。反之,惡化的金融生態(tài)環(huán)境會導(dǎo)致當?shù)仄髽I(yè)缺乏競爭力,經(jīng)濟落后。因此,在當前經(jīng)濟發(fā)展階段,優(yōu)化云浮市金融生態(tài)環(huán)境對于促進云浮經(jīng)濟發(fā)展具有十分重要的意義。
(一)有利于促進云浮經(jīng)濟和諧發(fā)展
金融是社會經(jīng)濟環(huán)境中不可缺少的環(huán)節(jié),是構(gòu)建和諧社會的重要組成部分。而云浮為欠發(fā)達地區(qū),大型企業(yè)較少,中小型企業(yè)欠多,傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟和根深蒂固的經(jīng)濟觀念嚴重影響云浮的經(jīng)濟發(fā)展,優(yōu)化云浮金融發(fā)展無疑是促進云浮經(jīng)濟發(fā)展的一個重要舉措。通過有效措施改善地區(qū)金融發(fā)展,有助于招商引資,引進新的經(jīng)營管理模式,優(yōu)秀的經(jīng)濟發(fā)展模式,大大促進了云浮經(jīng)濟和諧發(fā)展,對建設(shè)和諧社會具有極大的推動和示范作用。
(二)有利于提高云浮金融業(yè)整體競爭力
金融市場的發(fā)育程度直接影響著資金的優(yōu)化配置和使用效率,最終影響著儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化程度。云浮金融市場不完善,導(dǎo)致金融對經(jīng)濟的支持力度不夠。優(yōu)化云浮金融生態(tài)環(huán)境,可以培育市場參與主體,促進主體行為的市場化和需求的多元化,增強市場主體的誠信意識和風險意識,提高市場透明度,從而增強金融對云浮經(jīng)濟的支持力度。
(三)有利于促進云浮內(nèi)外企業(yè)強勢發(fā)展,提高國際競爭力
市場經(jīng)濟條件下,良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境在促進經(jīng)濟發(fā)展的同時反饋出當?shù)仄髽I(yè)發(fā)展的盛衰,良好的金融生態(tài)環(huán)境,吸納大量資金,資產(chǎn)良性循環(huán),扶持中小企業(yè),壯大大型企業(yè),當?shù)仄髽I(yè)強勢發(fā)展,為企業(yè)走向世界提供了堅強的后盾。
二、云浮市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的現(xiàn)狀
近年來,云浮市金融業(yè)深入學習實踐科學發(fā)展觀,緊緊圍繞中央、省有關(guān)經(jīng)濟金融工作的要求和部署,積極探索推進金融業(yè)改革發(fā)展,制定一系列政策措施,強化金融服務(wù)效能,改善地方金融生態(tài)環(huán)境和發(fā)展金融產(chǎn)業(yè),努力克服國際金融危機帶來的不利影響,促進了金融工作快速發(fā)展,為云浮的經(jīng)濟社會發(fā)展提供強有力的支撐。
(一) 云浮市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展概況
根據(jù)云浮國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報的數(shù)據(jù):2011年全市實現(xiàn)生產(chǎn)總值(GDP)492.09億元,比上年增長14.3%。其中,第一產(chǎn)業(yè)增加值122.19億元,增長5.8%,對GDP增長的貢獻率為10.2%;第二產(chǎn)業(yè)增加值218.52億元,增長26.1%,對GDP增長的貢獻率為75.1%;第三產(chǎn)業(yè)增加值151.38億元,增長6.3%,對GDP增長的貢獻率為14.7%。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為24.8:44.4:30.8。在第三產(chǎn)業(yè)中,批發(fā)和零售業(yè)增長7.3%,住宿和餐飲業(yè)增長2.7%,金融業(yè)增長5.3%,房地產(chǎn)業(yè)增長6.1%。民營經(jīng)濟增加值317.75億元,增長15.2%。
2010年,全市實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值(GDP)為394.27,比上年增長13.8%。其中,第一產(chǎn)業(yè)增加值102.06億元,增長5.8%;第二產(chǎn)業(yè)增加值159.3億元,增長21.4%;第三產(chǎn)業(yè)增加值132.91億元,增長10.1%。當年人均GPD達到16117元,比上年增長12.3%。第一產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻率為9.7%;第二產(chǎn)業(yè)貢獻率為64.9%;第三產(chǎn)業(yè)貢獻率為25.3%。
2010年、2011年云浮地區(qū)生產(chǎn)總值見表1所示:
表1 2011、2010年云浮地區(qū)生產(chǎn)總值
指 標 2011年(億元) 2010年(億元) 比上年增長(%)
地區(qū)生產(chǎn)總值 492.09 394.27 14.3
第一產(chǎn)業(yè) 122.19 102.06 5.8
第二產(chǎn)業(yè) 218.52 159.3 26.1
工業(yè) 195.42 141.0 27.3
建筑業(yè) 23.11 18.3 16.6
第三產(chǎn)業(yè) 151.38 132.91 6.3
交通運輸、倉儲和郵政業(yè) 11.07 9.77 4.9
批發(fā)和零售業(yè) 29.96 25.02 7.3
住宿和餐飲業(yè) 10.57 9.99 2.7
金融業(yè) 8.61 7.26 5.3
房地產(chǎn)業(yè) 20.42 19.31 6.1
營利業(yè) 32.42 30.79 5.0
非營利業(yè) 38.32 35.17 8.2
全年居民消費價格指數(shù)為105.6%,高于上年2.4%。2010-2011年居民消費價格指數(shù)見表2所示:
表2 2010-2011年居民消費價格指數(shù)
指 標 2010年(%) 2011年(%)
居民消費價格指數(shù) 103.2 105.6
食 品 105.2 108.6
煙酒及用品 102.2 101.6
衣 著 94.5 94.0
家庭設(shè)備用品及維修服務(wù) 101.8 103.8
醫(yī)療保健和個人用品 103.2 103.0
交通和通信 100.8 101.1
教育文化用品及服務(wù) 101.4 101.8
居 住 105.4 111.3
(二)云浮市金融發(fā)展狀況
據(jù)云浮國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報的數(shù)據(jù):2011年末全市金融機構(gòu)本外幣各項存款余額為581.65億元,比年初增加94.73億元,增長19.5%;其中,單位存款余額160.58億元,比年初增加33.43億元,增長26.3%;儲蓄存款余額達396.41億元,比年初增加52.5億元,增長15.3%。全市金融機構(gòu)本外幣貸款余額333.17億元,比年初增加54.83億元,增長19.7%。其中,短期貸款余額90.97億元,比年初增加5.49億元,增長6.4%;中長期貸款余額240.93億元,比年初增加49.21億元,增長25.7%。2010年末銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣各項存款余額達到486.93億元,比“十一五”期末增加269.53億元,年均增長18%。信貸支持力度加大,2010年末全市銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣各項貸款余額達到278.34億元,比“十一五”期末增加181.24億元,年均增長23.5%。存貸比57.16%,比“十一五”期末提高12.49%。銀行資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善,2010年末不良貸款余額9.62億元,不良貸款率3.46%,分別比“十五”期末減少17.05億元和下降24.06%。
(三)云浮市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的現(xiàn)狀分析
1.銀行業(yè)的存貸款增長迅速
從云浮市金融發(fā)展狀況的上述數(shù)據(jù)進行分析,云浮市銀行業(yè)保持良好的發(fā)展勢頭,各項存款增長迅速。經(jīng)營效益大幅提高,全市銀行業(yè)金融機構(gòu)開始扭虧為盈,2010年實現(xiàn)利潤6.75億元,比“十一五”期末增加7.39億元。銀行業(yè)改革穩(wěn)步推進,發(fā)展了新的銀行機構(gòu),成立了郵政儲蓄銀行云浮分行和廣東發(fā)展銀行云浮支行;農(nóng)村信用社改革取得重大進展,轄內(nèi)5家聯(lián)社成功兌付央行票據(jù)8.84億元, 2010年末全市農(nóng)信社股本總金額達到2.13億元,比“十一五”期末增長85%。
2.政銀企合作得到加強和鞏固
(1)建立完善金融機構(gòu)增加信貸投放支持地方經(jīng)濟發(fā)展獎勵機制,引導(dǎo)、鼓勵和協(xié)調(diào)金融機構(gòu)加大對全市經(jīng)濟社會發(fā)展的支持力度。特別是2009年初與四大商業(yè)銀行省分行、國家開發(fā)銀行省分行簽訂5年內(nèi)共授信566.8億元的政銀戰(zhàn)略合作協(xié)議,至2010年末共落實簽約信貸資金219.04億元,占授信總額的39.4%,有效地緩解了全市經(jīng)濟建設(shè)尤其是重大項目建設(shè)資本金緊張的局面,為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和加快發(fā)展提供了推動力。
(2)制定了一系列指導(dǎo)文件,通過建立項目、企業(yè)融資信息數(shù)據(jù)庫,建立信貸支持綠色通道,積極引導(dǎo)金融機構(gòu)參與服務(wù)重點項目建設(shè)、五大百億產(chǎn)業(yè)集群項目建設(shè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移園區(qū)建設(shè)和中小企業(yè)發(fā)展。
3.農(nóng)村金融服務(wù)組織體系建設(shè)初步見成效
(1)積極發(fā)展多種形式的農(nóng)村金融機構(gòu)。確定了東莞農(nóng)商行為新興縣新城鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起銀行,并按廣東省要求抓好籌建工作;新興縣、云城區(qū)小額貸款公司至2010年末貸款余額4786萬元,其中涉農(nóng)貸款余額共3317萬元,累計發(fā)放小額貸款218筆,總金額8061萬元,沒有發(fā)生違規(guī)發(fā)放貸款事件。同時,結(jié)合實際,爭取省金融辦特批開設(shè)在雙轉(zhuǎn)移園區(qū)的小額貸款公司。
(2)設(shè)立以郁南縣為農(nóng)村金融改革發(fā)展綜合試點,并取得階段性成效,設(shè)立了全省首個縣級綜合性征信中心,解決金融機構(gòu)與借款人信息不對稱問題;設(shè)立政府性擔?；?實施金融扶貧;創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品,滿足農(nóng)村發(fā)展多層次的資金需求。
4.防范和化解金融風險實力顯著提高
成立了銀行業(yè)協(xié)會和保險行業(yè)協(xié)會,加強銀行業(yè)和保險業(yè)的行業(yè)管理;建立健全政府與人行云浮中支、銀監(jiān)分局等部門及轄內(nèi)金融機構(gòu)的工作協(xié)調(diào)機制和聯(lián)席會議制度,依法打擊各種逃廢金融債務(wù)和金融違法犯罪活動,提高金融監(jiān)管和處置能力,轄內(nèi)金融秩序平穩(wěn)正常,安全運作。繼續(xù)做好歷史遺留金融風險處置工作,全面完成3家城信社的退出市場工作,歷史遺留金融風險已基本解除,金融生態(tài)環(huán)境得到不斷優(yōu)化,維護了金融“不添亂”的良好氛圍。
三、云浮市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的存在問題
近年來,云浮市對金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)和改善做了大量的工作,啟動了社會信用建設(shè)工程,進一步促進了云浮金融生態(tài)環(huán)境的健康發(fā)展,但還遠未達到自我調(diào)節(jié)、自我優(yōu)化的良性發(fā)展狀態(tài),與珠三角發(fā)達地區(qū)相比還有一定差距,在一定程度上已經(jīng)嚴重了金融的健康發(fā)展,影響了金融支持經(jīng)濟發(fā)展作用的發(fā)揮。因此,云浮市生態(tài)環(huán)境仍舊存在諸多問題,主要表現(xiàn)在:
1.金融產(chǎn)業(yè)占GDP比重偏低,金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展主要依靠規(guī)模擴張和金融資源投入,自主創(chuàng)新能力不足,地方金融機構(gòu)實力不強,未能有效地使用金融資源,金融發(fā)展與云浮經(jīng)濟社會發(fā)展的良性互動不夠充分。
2.區(qū)域金融市場發(fā)育不健全,金融資源在區(qū)域和城鄉(xiāng)分布不均衡,個別縣(市)存貸比偏低,直接融資比重有待進一步提高,仍存在中小企業(yè)和“三農(nóng)”等金融服務(wù)不足的問題。
3.有待進一步完善和提高法制環(huán)境和執(zhí)法效率。一是地方保護主義在云浮市部分地區(qū)或多或少的依然存在。在對企業(yè)改制、重組的過程中, 一些地方政府和部門過分強調(diào)局部和自身利益, 行政占主導(dǎo)地位, 偏離了依法行政的正確軌道, 銀行基本上沒有“話語權(quán)”, 只能被動接受企業(yè)改制、重組的結(jié)果, 嚴重侵害了金融企業(yè)的合法利益。二是金融執(zhí)法環(huán)境欠佳。執(zhí)行難和保全難問題困擾著銀行債務(wù)的執(zhí)行效果。法院的判決書僅僅停留于紙面上的效力, 銀行得到的往往是一紙勝訴的判決書而不是債務(wù)人的現(xiàn)金, 銀行勝訴率高, 最后執(zhí)結(jié)率偏低, 造成很多債權(quán)案件“ 輸了官司賠錢, 贏了官司也賠錢”, 這抑制了銀行利用法律武器維護自身權(quán)益的積極性。
4.金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變 相對緩慢。金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有待進一步優(yōu)化,金融業(yè)務(wù)過度依賴信貸中介、證券經(jīng)紀等傳統(tǒng)業(yè)務(wù),投資銀行、融資租賃、信息咨詢等現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)發(fā)展不足,對人民群眾財產(chǎn)性收入增長的貢獻有待提高,服務(wù)社會發(fā)展的金融綜合功能有待加強。
四、優(yōu)化云浮市金融生態(tài)環(huán)境的建議
(一)積極推進農(nóng)村金融改革創(chuàng)新
1.以試點為基礎(chǔ),有序推進云浮市信用體系試點市建設(shè)。一方面,抓好試點的鞏固和提升,重點加強征信中心服務(wù)平臺建設(shè),總結(jié)和推廣“勿坦模式”信用村創(chuàng)建工作,進一步建立和完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施和信用環(huán)境;繼續(xù)創(chuàng)新和推廣金融扶貧模式,為貧困戶發(fā)展生產(chǎn)解決資金不足問題。另一方面,抓好云浮市信用體系建設(shè)試點市創(chuàng)建工作,大力推進信用云浮成長工程,基本建成覆蓋市經(jīng)濟社會生活各方面的社會信用體系的總體框架和運行機制。
2.抓好農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)示范點工作。通過探索以規(guī)范行政行為、建設(shè)社會信用體系、發(fā)展中介服務(wù)體系、維護金融債權(quán)、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)為主要手段,不斷優(yōu)化縣域、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),使金融安全得到保障,金融生態(tài)環(huán)境進一步好轉(zhuǎn),最終形成經(jīng)濟和金融良性互動協(xié)調(diào)發(fā)展為特征的縣域金融生態(tài)環(huán)境。
3.抓好培育新型農(nóng)村金融組織試點工作。一是加快村鎮(zhèn)銀行籌建工作步伐。二是繼續(xù)擴大開展小額貸款公司試點工作,使小額貸款公司基本覆蓋各區(qū)域。同時,根據(jù)各區(qū)域?qū)嶋H,爭取省金融辦支持適當增加小額貸款公司名額,滿足市場對小額信貸的需求;支持具備條件的小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行。支持符合條件的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司以成本較低、風險可控的方式加入?yún)^(qū)域和全國支付系統(tǒng)、企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
(二)完善地方金融市場體系
1.進一步推進深化農(nóng)村信用社改革。堅持市場化原則,因地制宜,分類指導(dǎo),引導(dǎo)農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制,明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系,保持法人地位長期穩(wěn)定。通過加強非現(xiàn)場監(jiān)測、現(xiàn)場檢查等方式,進一步加強農(nóng)村信用社改革票據(jù)兌付后的檢測,著重引導(dǎo)農(nóng)村信用社加強對“三農(nóng)”的服務(wù)力度。支持民間資本以入股方式參與農(nóng)村信用社的改制,抓好農(nóng)信社股權(quán)改造工作。進一步深化農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)改革,重點抓好農(nóng)信社組建農(nóng)村商業(yè)銀行工作,其他農(nóng)信社在條件成熟時逐步改制為農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行,更好發(fā)揮農(nóng)村金融的主力軍作用。配合省政府做好深化農(nóng)村信用社管理體制改革,強化省聯(lián)社云浮辦事處行業(yè)服務(wù)職能,弱化行政管理職能,著力培養(yǎng)農(nóng)村信用社自律管理能力。
2.建立發(fā)展地方擔保體系。在整頓規(guī)范融資性擔保機構(gòu)的基礎(chǔ)上,做好新融資性擔保公司的發(fā)展工作。建立健全融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管制度,完成全市融資性擔保機構(gòu)市場監(jiān)管工作;制定支持融資性擔保機構(gòu)發(fā)展政策;鼓勵融資性擔保機構(gòu)增資擴股,提高融資擔保能力。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)拓展融資擔保領(lǐng)域,開展銀行承兌匯票、出口信用證押匯、小企業(yè)設(shè)備按揭貸款擔保、訴訟財產(chǎn)保全擔保及轉(zhuǎn)貸服務(wù)等融資擔保業(yè)務(wù)。探索建立新型農(nóng)村貸款擔保模式,推行農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)戶互保、合作組織擔保等多種信用保證方式。
3.大力發(fā)展多層次資本市場。一是按照培訓(xùn)一批、改制一批、輔導(dǎo)一批、報審一批、上市一批的工作計劃進行梯度扶持,加大對上市后備企業(yè)的培育與指導(dǎo)力度,加快中小企業(yè)改制上市進程。二是繼續(xù)鼓勵符合條件的企業(yè)采取“分別負債、統(tǒng)一擔保、集合發(fā)行”的方式,在銀行間市場發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)和短期融資債券,滿足企業(yè)融資需求。最后是推動銀行機構(gòu)合作開展銀團貸款業(yè)務(wù),探索推進支票授信業(yè)務(wù)試點,開展新型融資租賃業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新,有效增加對大型項目和重點產(chǎn)業(yè)的信貸投入。
4.推動城市間金融資源整合。繼續(xù)推動城市間金融合的落實,實現(xiàn)粵西金融資源共享、聯(lián)動發(fā)展,構(gòu)建功能完善、協(xié)調(diào)發(fā)展的區(qū)域資金融通網(wǎng)絡(luò)和金融服務(wù)體系。
(三)提升金融服務(wù)水平
1.繼續(xù)引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)落實國家和省已出臺的金融支持政策,進一步緩解重大項目建設(shè)資本金緊張的局面;不斷推動融資平臺公司做大做強,確保貸款資金有效進入重點工程建設(shè)實體,為政銀合作夯實基礎(chǔ)。
2.創(chuàng)新融資方式,強化對中小企業(yè)的金融支持。一是開展供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新,建立完善中小企業(yè)信貸擔保體系和風險分散、補償機制。二是鼓勵金融機構(gòu)探索建立創(chuàng)新中小企業(yè)信貸服務(wù)模式,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)方式,進一步加強信貸投放,滿足中小企業(yè)和農(nóng)戶的多元化資金需求,進一步解決中小企業(yè)融資難問題。三是探索財政稅務(wù)政策引導(dǎo)下的利益激勵機制,通過貸款貼息等方式加大對中小企業(yè)的扶持力度,切實解決中小企業(yè)融資難的問題。四是積極推進科技金融結(jié)合工程。引進風險投資資本,設(shè)立科技風險投資引導(dǎo)資金,鼓勵支持符合條件的科技型企業(yè)在中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板上市融資。
3.加快農(nóng)村金融發(fā)展,提高金融服務(wù)“三農(nóng)”能力。一是創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,鼓勵和引導(dǎo)各金融機構(gòu)積極支持全市農(nóng)村改革發(fā)展試驗區(qū)建設(shè),建立有效增加農(nóng)村資金供給的信貸體制和融資機制,通過不斷優(yōu)化農(nóng)村金融網(wǎng)點布局,增強網(wǎng)點服務(wù)和輻射功能,加大對偏遠地區(qū)自助設(shè)備的投入和銀行卡的推廣力度,提高涉農(nóng)信用卡授信率,促進農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)健康發(fā)展。二是引導(dǎo)建立完善縣域內(nèi)銀行機構(gòu)新吸收存款主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款且涉農(nóng)貸款每年增幅不低于各項貸款增幅的考核和激勵機制,有效增加縣域信貸投放。三是鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)和小額貸款公司大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款,創(chuàng)新信貸擔保方式和增加擔保品種,積極推廣“公司+農(nóng)戶”、“公司+中介組織+農(nóng)戶”、“公司+專業(yè)市場+農(nóng)戶”等信貸模式。拓寬農(nóng)業(yè)企業(yè)直接融資渠道,鼓勵優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)中小企業(yè)發(fā)行銀行間集合票據(jù)和債券。
4.營造、構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境
(1)大力推進信用云浮成長工程。在已建立征信中心的基礎(chǔ)上,加快中心運營制度建設(shè),突出信用披露、信用征集、信用使用、信用管理、個人隱私權(quán)保護等重點;規(guī)范政府部門行業(yè)之間的信用信息體系和信用體系,鼓勵擴大信用產(chǎn)品使用范圍,培育信用服務(wù)市場需求,促進社會信用體系和信用服務(wù)市場健康發(fā)展;全面推廣“勿坦模式信用村”創(chuàng)建工作經(jīng)驗,進一步完善創(chuàng)評標準程序,健全誠實守信的激勵機制、違約失信的約束機制;加大誠實守信的宣傳教育力度,培育全社會的信用意識,樹立良好的社會信用風尚,營造誠實守信的社會環(huán)境,進一步夯實社會主義新農(nóng)村建設(shè)的基層治理基礎(chǔ),推進農(nóng)村黨建和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,為金融構(gòu)建一個安全、健康有序的生態(tài)環(huán)境。
(2)建立健全金融監(jiān)管機制,維護金融安全穩(wěn)定。一要不斷完善“一行一局”(即人行、銀監(jiān)分局)的監(jiān)管體 制,建立健全相互協(xié)調(diào)的工作機制,強化綜合監(jiān)管,形成良性互動,嚴控交叉性風險。二要堅持全面監(jiān)管與重點監(jiān)管相結(jié)合,強化金融監(jiān)管手段,提高現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查的效率,增強行業(yè)監(jiān)管的系統(tǒng)性、連續(xù)性。三要繼續(xù)完善金融風險預(yù)警指標和金融穩(wěn)定監(jiān)測指標體系,建立健全金融風險應(yīng)急機制和防控預(yù)案,增強化解系統(tǒng)性風險和處理金融突發(fā)事件的能力。四要發(fā)揮各類金融機構(gòu)防范金融風險的主體作用,加強內(nèi)控管理,特別是建立地方中小金融機構(gòu)主要負責人防范金融風險定期報告制度和責任追究制度,有效防范各類信用風險、道德風險和操作風險。五要完善金融調(diào)控監(jiān)管服務(wù)部門聯(lián)席會議制度,建立“兩局一行”(即金融工作局、銀監(jiān)分局、人行)新型地方金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制,建立健全防范和化解金融風險的協(xié)調(diào)機制。六要發(fā)揮金融行業(yè)協(xié)會的規(guī)范自律作用,增強行業(yè)自律、規(guī)范執(zhí)業(yè)行為,避免惡性競爭,維護行業(yè)秩序穩(wěn)定。
(3)建立地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)考核評價機制,發(fā)揮地方政府改善金融生態(tài)環(huán)境的主導(dǎo)作用,督促各政府采取有力措施改善金融生態(tài)環(huán)境。建立金融業(yè)對地方經(jīng)濟貢獻的評價制度,制定相應(yīng)的評價指標,綜合評價各金融機構(gòu)對支持本市經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的貢獻,繼續(xù)實施金融服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展激勵機制,推動金融產(chǎn)業(yè)科學發(fā)展。
參考文獻
1.陳偉光、劉 姣,“廣東省金融生態(tài)環(huán)境實證研究”,《廣東財經(jīng)職業(yè)學院學》,2009年第3期。
2. 蔡勇,“江門市金融生態(tài)環(huán)境存在的問題及對策研究”,《時代經(jīng)貿(mào)》,2007年第85期。
3. 韓素國、王增春,“欠發(fā)達縣域金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀及優(yōu)化———以贊皇縣為例“,《經(jīng)濟管理》,2012年第5期。
4. 李寶巖、邱玉興、徐 麗,“齊齊哈爾地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的思考”,《 理論觀察》,2007年第1期。
