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序論：在您撰寫法律法規(guī)合集時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
第一條為完善×,×公司重大經(jīng)濟(jì)活動決策程序，規(guī)范重大經(jīng)濟(jì)活動法律監(jiān)管制度，保證對外簽訂重大經(jīng)濟(jì)合同的合法性，維護(hù)合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《××公司工作規(guī)則》等有關(guān)法律及有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條本規(guī)定適用于以市公司名義對外簽訂的經(jīng)濟(jì)合同以及市公司所屬各單位對外簽訂的標(biāo)的額30萬元以上經(jīng)濟(jì)合同的法律審核。
市公司所屬各單位應(yīng)根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及本規(guī)定制定本單位有關(guān)合同審核的規(guī)定，加強(qiáng)對本單位對外經(jīng)濟(jì)合同的法律審核及合同管理工作。
第三條本規(guī)定所稱“合同”是指買賣、借款、租賃、擔(dān)保、保險、建設(shè)工程、技術(shù)開發(fā)、咨詢、服務(wù)等方面的經(jīng)濟(jì)合同。
第四條市公司法規(guī)處負(fù)責(zé)市公司經(jīng)濟(jì)合同的法律審核。
第五條合同法律審核堅持依法、及時、準(zhǔn)確的審核原則。
第二章審核內(nèi)容
第六條合同審核部門對下列合同事項依法進(jìn)行審核：
（一）合同形式。合同形式應(yīng)采用法律、行政法規(guī)規(guī)定或當(dāng)事人約定的形式。國家規(guī)定采用標(biāo)準(zhǔn)合同文本的，應(yīng)采用標(biāo)準(zhǔn)合同文本。
（二）合同實質(zhì)性條款。合同的實質(zhì)性條款由合同當(dāng)事人雙方約定。根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同實質(zhì)性條款包括以下內(nèi)容：
1、當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；
2、標(biāo)的；
3、數(shù)量；
4、質(zhì)量；
5、價款或者報酬；
6、履行期限、地點和方式；
7、違約責(zé)任；
8、解決爭議的方法。
（三）合同效力。簽訂合同應(yīng)主體適格，意思真實，目的合法，不損害社會公共利益，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。同時，合同中不得含有無效條款。
第七條業(yè)務(wù)部門對經(jīng)審核的合同有實質(zhì)性條款變動的，應(yīng)將合同送交合同審核部門再審。
第三章審核程序
第八條合同的受理。業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時將擬簽合同送交合同審核部門進(jìn)行審核。送交擬簽合同文本時，應(yīng)附送下列材料：
（一）合同項目立項審批意見；
（二）財務(wù)部門關(guān)于項目預(yù)算審批意見；
（三）簽訂借貸合同的，附擔(dān)保物的有關(guān)說明；
（四）簽訂擔(dān)保合同的，附主合同原件或復(fù)印件及有關(guān)情況說明；
（五）授權(quán)他人簽訂合同的，附授權(quán)委托書；
（六）欲變更、終止、解除合同的，附原合同文本及書面變更、終止、解除合同的說明材料。
（七）其他相關(guān)材料。
附送有關(guān)材料不全的，合同審核部門應(yīng)要求業(yè)務(wù)部門及時補(bǔ)全。
合同審核部門應(yīng)對送審的合同進(jìn)行登記，送審人和受理人應(yīng)在登記表上簽字。
第九條審核意見審批。合同審核部門確定專人負(fù)責(zé)審核工作并提出審核初步意見，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人復(fù)核后，報市公司領(lǐng)導(dǎo)審批。
第十條審核意見反饋。經(jīng)市公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，合同審核部門應(yīng)及時將審核意見書面反饋至業(yè)務(wù)部門，并將送審合同文本原件、相關(guān)材料退回業(yè)務(wù)部門。
審核重大經(jīng)濟(jì)合同開合同審核部門專題會議，實行集體審核制度。
第十一條審核期限。合同審核部門原則上應(yīng)在受理合同之日起三個工作日內(nèi)完成對送審合同的法律審核。對于重大復(fù)雜的合同可延長至五個工作日。
第四章檔案管理
第十二條合同審核部門應(yīng)明確專人負(fù)責(zé)送審合同的接收、登記備案，并將送審合同及相關(guān)材料、審核意見的復(fù)制文本予以歸檔。
第十三條合同及檔案管理實行分類編號管理，按照合同名稱分類歸檔，并按照審核順序制定編號，做到管理規(guī)范。
第五章附則
關(guān)鍵詞：集合理財產(chǎn)品信托金融
當(dāng)前，商業(yè)銀行、證券公司、信托投資公司、基金管理公司等金融機(jī)構(gòu)都在積極推出各類集合理財產(chǎn)品。2004年，我國商業(yè)銀行加快推出人民幣理財計劃；2005年，券商集合資產(chǎn)管理計劃面世；2006年，信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品和券商專項資產(chǎn)管理計劃進(jìn)入快車道，集合理財競爭進(jìn)入了新的發(fā)展階段。
目前，金融市場上交易的金融產(chǎn)品或者金融工具都是體現(xiàn)一定權(quán)利義務(wù)和責(zé)任關(guān)系的合約，明確金融產(chǎn)品的法律關(guān)系是金融活動有序展開的基礎(chǔ)。對同一類產(chǎn)品應(yīng)該統(tǒng)一立法，為當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任風(fēng)險進(jìn)行明確劃分和適當(dāng)分配，目的是創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，防范風(fēng)險。把當(dāng)前眾多金融機(jī)構(gòu)開展集合理財產(chǎn)品統(tǒng)一到信托軌道上來，可以滿足投資安全和投資效率的雙重需要，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序。
信托的擴(kuò)展運用
上世紀(jì)初，我國模仿英美法系國家導(dǎo)入信托業(yè)，信托投資公司即脫胎于銀行業(yè)，其功能定位的爭論從未停息。改革開放以來，信托業(yè)繼續(xù)被引入金融投資領(lǐng)域，之后信托投資公司雖然歷經(jīng)五次整頓，甚至《信托法》頒布實施多年，我國信托業(yè)的定位問題仍然是一個懸而未決的理論兼實踐問題。
事實上，信托與公司、委托-等一樣，屬于一種制度性“公共物品”。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其理財市場的競爭加劇，出現(xiàn)了對信托制度進(jìn)行拓展運用的客觀要求和趨勢，從而信托制度的內(nèi)在價值和功能在世界范圍內(nèi)開始有所張揚(yáng)。在我國，證券投資基金制度的確立是信托制度拓展運用的典型。此后，企業(yè)年金等引進(jìn)信托制度，社保基金、保險基金、住房公積金、產(chǎn)業(yè)投資基金、房地產(chǎn)信托基金以及資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等都有運用信托制度的要求。銀行集合委托貸款以及券商集合理財計劃限于委托制度框架內(nèi)，不過是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的管制結(jié)果。
信托制度拓展運用可以看作金融混業(yè)的一種因素或征兆。同時，表明信托業(yè)已經(jīng)朝著打破“制度壟斷”和“行業(yè)壟斷”的方向邁進(jìn)，信托公司面臨的不僅是一般意義上的不同機(jī)構(gòu)之間、不同金融行業(yè)的競爭，還面臨如何運用信托制度的競爭。具有典型意義的是，中國證監(jiān)會于2004年10月21日《關(guān)于證券公司開展集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》），在《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》原則規(guī)定的基礎(chǔ)上，對證券公司設(shè)立集合資產(chǎn)管理計劃、開展集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的具體操作及監(jiān)管事宜進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。2005年3月，經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)的光大證券“光大陽光集合資產(chǎn)管理計劃”和廣發(fā)證券“廣發(fā)理財2號集合理財計劃”相繼成立。
《通知》內(nèi)容在多方面出現(xiàn)了與信托公司的資金信托管理辦法內(nèi)容相似，甚至接近的地方，為防范道德風(fēng)險和變相融資，設(shè)置了明確而詳盡的規(guī)則。該產(chǎn)品實際上是基金產(chǎn)品與信托產(chǎn)品的共生物，形式上偏重于基金，實質(zhì)上則是信托關(guān)系，而名義上卻是委托關(guān)系。從設(shè)立專門的資金賬戶和證券賬戶來看，集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)具有信托特征。資金賬戶和證券賬戶，不管是以證券公司的名義設(shè)立，還是以集合資產(chǎn)管理組合的名義設(shè)立，標(biāo)的所有權(quán)都發(fā)生了轉(zhuǎn)移，從而超越民法對于委托理財?shù)囊?guī)定，符合信托法的規(guī)定。因此，如果對集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)按信托法的要求進(jìn)行規(guī)范，更有利于發(fā)展。
從監(jiān)管層面來看，如果將信托定位于信托投資公司從事的信托業(yè)務(wù)，而否認(rèn)社會上已經(jīng)存在的以委托面目出現(xiàn)的信托樣態(tài)，容易人為制造制度性風(fēng)險。在我國當(dāng)前金融經(jīng)營分業(yè)管理的模式下，不能以主體身份判定營業(yè)特征，其他金融機(jī)構(gòu)從事的信托業(yè)務(wù)也應(yīng)該劃定為信托范疇，防止剝奪他們存在的合法基礎(chǔ)，尤其是信托機(jī)制本身就具有極強(qiáng)的脫法功效，管制之間的空白和沖突反而為其所用，這就可能釀造普遍的脫法行為，令大量交易行為處于非法與合法之間的灰色地帶。應(yīng)當(dāng)允許信托的多元化，否則這種“地下”信托容易引發(fā)新的交易安全問題。
立足信托關(guān)系的集合理財產(chǎn)品
我國金融機(jī)構(gòu)選擇信托模式競爭理財市場的最重要也是最簡單的原因，即信托模式本身就是“好用”的金融工具?！昂糜谩敝饕钦f信托產(chǎn)品具有靈活性和規(guī)避管制的“自由基”，具有高度彈性空間，在打通不同金融市場以及金融與實業(yè)領(lǐng)域的間隙方面具有特別深刻的穿透力，同時又具有良好的集資效應(yīng)，可以迅速覆蓋社會的機(jī)構(gòu)投資者和自然人投資者。金融機(jī)構(gòu)的金字招牌，吸引眾多停留在存款認(rèn)知水準(zhǔn)的百姓大眾的注意力。
在各類金融產(chǎn)品推出之際，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)預(yù)先以法規(guī)形式明確禁止不當(dāng)行為，防止和最大限度地減少逆向選擇的可能性。例如，防止假債券回購、假委托存款委托貸款、假信托業(yè)務(wù)等。否則，一旦問題暴露了時尋求解決辦法，往往代價沉重。尤其是利用信托機(jī)制集合投資或集合理財類的產(chǎn)品，因其規(guī)模大且善于規(guī)避管制，如果不強(qiáng)制安排交易結(jié)構(gòu)和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的法律結(jié)構(gòu)，否認(rèn)其信托性質(zhì)和潛在的巨大風(fēng)險，等待證券業(yè)、銀行業(yè)的將是信托投資公司已經(jīng)走過的重重困難。
作為表外業(yè)務(wù)的理財產(chǎn)品本來應(yīng)當(dāng)由投資者承擔(dān)投資風(fēng)險，但前提是金融機(jī)構(gòu)作為受托人已盡法定和約定的善良管理和誠信義務(wù)。如果金融機(jī)構(gòu)未盡義務(wù)，則應(yīng)承擔(dān)信托責(zé)任或者最低也是違約責(zé)任、過錯賠償責(zé)任，由表外強(qiáng)制轉(zhuǎn)化為表內(nèi)。金融企業(yè)的表外業(yè)務(wù)并不一定是無風(fēng)險的業(yè)務(wù)，事實證明，大量的表外業(yè)務(wù)可能是風(fēng)險過大或者在一定觸發(fā)因素、誘導(dǎo)因素出現(xiàn)時容易轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實風(fēng)險。我國普通投資者對投資風(fēng)險意識比較淡薄，同時，他們并不能有效區(qū)分表外和表內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險度，在選擇金融產(chǎn)品時往往是依據(jù)金融從業(yè)人員的解釋和廣告，甚至僅僅憑借金融機(jī)構(gòu)的看板和條幅來購買。而事實上，很多銀行集合理財產(chǎn)品從一開始就已經(jīng)走樣，例如規(guī)定收益率；券商的集合理財產(chǎn)品亦未脫此窠臼，例如在文件中規(guī)定“客戶在封閉期內(nèi)可優(yōu)先獲得3%的凈值增長率，低于部分管理人用投入資金補(bǔ)足”，在措辭上使用“優(yōu)先獲得”，也就是對投資者在封閉期內(nèi)的收益作出保證，實為隱性保底條款。
信任制度下的集合理財產(chǎn)品滿足投資安全和投資效率的需要
集合理財產(chǎn)品按照信托法所規(guī)定和塑造的信托關(guān)系進(jìn)行規(guī)范，不僅僅是因為我國已經(jīng)頒布了《信托法》，引入了信托制度，而是因為信托制度所固有和特有的功能以及制度張力可以滿足集合投資所必需的投資安全和效率的要求。相反，基于委托關(guān)系的制度，則不如信托制度提供的安排更加具有安全性和效率性。
信托制度對投資安全性的保障
信托財產(chǎn)獨立性是信托制度的最重要法律原理。信托財產(chǎn)的獨立性原理，使得信托財產(chǎn)與委托人、受托人、受益人以及其他的信托財產(chǎn)之間的風(fēng)險隔離開來，大大減少了信托財產(chǎn)所面臨的法律風(fēng)險，是一種有效的破產(chǎn)隔離財產(chǎn)保護(hù)方式。
在信托制度確立的權(quán)利架構(gòu)中，受托人雖然是以自己的名義對信托財產(chǎn)進(jìn)行投資運作，但是受托人所擁有的權(quán)限并不是無限度的。委托人可以在信托合同中明確規(guī)定受托人管理、運用、處分信托財產(chǎn)的方法，或者對受托人運用信托財產(chǎn)提出明確的風(fēng)險保障標(biāo)準(zhǔn)，對受托人的管理權(quán)限作出明確規(guī)定和限制。委托人對信托財產(chǎn)運用標(biāo)準(zhǔn)的限制，可以大大提高投資的安全性。
在信托制度確立的義務(wù)架構(gòu)中，信托關(guān)系中的受托人法定義務(wù)比委托關(guān)系中的受托人法定義務(wù)嚴(yán)厲，受托人管理信托財產(chǎn)，必須恪盡職守，履行誠實、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。信托法要求受托人將其個人財產(chǎn)與信托財產(chǎn)分離，使信托財產(chǎn)形成一個獨立的財產(chǎn)實體，免受當(dāng)事人（委托人、受托人、受益人）的債權(quán)人追索，保持其相應(yīng)的獨立性和穩(wěn)定性，這是委托制度所不能具備的。
信托制度對投資效率的保障
信托法規(guī)范為信托當(dāng)事人進(jìn)行交易提供了訂立信托契約的標(biāo)準(zhǔn)，并為建立信托關(guān)系提供了“一套強(qiáng)制性的標(biāo)準(zhǔn)化約款，可以大大降低締約的交易成本?！蓖ㄟ^提供受托人義務(wù)，包括忠實義務(wù)和善良管理義務(wù)等信托法的默示規(guī)則，為交易主體提供了效率。信托法中，許多任意性條款為當(dāng)事人確定權(quán)利義務(wù)提供了極大便利。而投基資金領(lǐng)域信托契約的標(biāo)準(zhǔn)合同形式，大大減少了基金當(dāng)事人之間的交易成本。
信托法以信托財產(chǎn)的獨立性為核心，整體安排與信托財產(chǎn)有關(guān)的諸多法律關(guān)系，以便實現(xiàn)設(shè)立信托的目的。信托法不但使信托當(dāng)事人通過信托合同的方式，建立信托結(jié)構(gòu)妥善處理，相互間權(quán)利義務(wù)變得相當(dāng)方便，并且對當(dāng)事人與信托財產(chǎn)、各當(dāng)事人自己的債權(quán)人與信托財產(chǎn)，及信托財產(chǎn)與交易第三人之間復(fù)雜的責(zé)任體系作出了整體妥當(dāng)安排。尤其是信托通過受益權(quán)的分割、分層等與證券市場有機(jī)結(jié)合起來，在資產(chǎn)證券化領(lǐng)域巧妙運用，促進(jìn)了金融資產(chǎn)的交易效率。
委托關(guān)系中的委托人并不是以所有權(quán)人身份運用的信托財產(chǎn)，因而在交易時往往需要提交授權(quán)文件等，并履行必要的確認(rèn)手續(xù)，這樣做往往持續(xù)時間較短，往往是一事一委托，受托人的自在委托法律關(guān)系中十分脆弱，受托人常常缺乏對受托財產(chǎn)中長期投資盈利的戰(zhàn)略考慮，因而交易效率不高。在信托制度中，受托人運用信托財產(chǎn)時，是以所有權(quán)人名義進(jìn)行交易，而且受托人往往是基于受托財產(chǎn)的中長期戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行管理、運用、處分，故交易效率顯然高于制度。
受托人的管理運用權(quán)和財產(chǎn)托管權(quán)能分化，產(chǎn)生了投資基金的法律架構(gòu)。此外，賬戶管理的職能也可以由專門銀行負(fù)責(zé)，出現(xiàn)了年金分權(quán)制衡模式。這種法定化和定型化結(jié)構(gòu)是市場長期選擇的結(jié)果，也是法律強(qiáng)制擬制的產(chǎn)物。將金融市場上出現(xiàn)的集合投資或理財計劃規(guī)范為信托，有利于更好地利用信托法原理調(diào)整和規(guī)范當(dāng)事人之間的法律關(guān)系，保護(hù)當(dāng)事人權(quán)益，并促使監(jiān)管部門統(tǒng)一監(jiān)管信托業(yè)務(wù)。
隨著我國普通民眾財富的累積，人們?nèi)找嬉蠼鹑跈C(jī)構(gòu)豐富和發(fā)揮代客理財?shù)慕鹑诠δ?。信托與證券、公司、等最普遍的交易手段日益結(jié)合，融入現(xiàn)代金融市場，成為規(guī)范和引領(lǐng)投資、融資和理財行為的基礎(chǔ)性制度單元。因此，運用信托完善我國集合投資制度是一種優(yōu)質(zhì)的選擇。目前，券商理財、銀行人民幣理財尚游離在信托之外，反映了在分業(yè)經(jīng)營格局下不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管關(guān)系協(xié)調(diào)性尚嫌不足，各監(jiān)管部門應(yīng)摒棄過去作為行業(yè)代言人的角色，將監(jiān)管目標(biāo)始終定位于保護(hù)投資人利益之上，從界定集合理財?shù)男磐嘘P(guān)系入手，拋棄分業(yè)監(jiān)管門戶之見和利益之爭，統(tǒng)一對集合投資行為定章立制，防范金融風(fēng)險。
參考文獻(xiàn)：
1.盛學(xué)軍.中國信托立法缺陷及其對信托功能的消解[J].現(xiàn)代法學(xué)，2003（11）
2.王文宇.新金融法[M].中國政法大學(xué)出版社，2003
關(guān)鍵詞:集合理財產(chǎn)品信托金融
當(dāng)前,商業(yè)銀行、證券公司、信托投資公司、基金管理公司等金融機(jī)構(gòu)都在積極推出各類集合理財產(chǎn)品。2004年,我國商業(yè)銀行加快推出人民幣理財計劃;2005年,券商集合資產(chǎn)管理計劃面世;2006年,信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品和券商專項資產(chǎn)管理計劃進(jìn)入快車道,集合理財競爭進(jìn)入了新的發(fā)展階段。
目前,金融市場上交易的金融產(chǎn)品或者金融工具都是體現(xiàn)一定權(quán)利義務(wù)和責(zé)任關(guān)系的合約,明確金融產(chǎn)品的法律關(guān)系是金融活動有序展開的基礎(chǔ)。對同一類產(chǎn)品應(yīng)該統(tǒng)一立法,為當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任風(fēng)險進(jìn)行明確劃分和適當(dāng)分配,目的是創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境,防范風(fēng)險。把當(dāng)前眾多金融機(jī)構(gòu)開展集合理財產(chǎn)品統(tǒng)一到信托軌道上來,可以滿足投資安全和投資效率的雙重需要,保護(hù)投資者的合法權(quán)益,維護(hù)金融秩序。
信托的擴(kuò)展運用
上世紀(jì)初,我國模仿英美法系國家導(dǎo)入信托業(yè),信托投資公司即脫胎于銀行業(yè),其功能定位的爭論從未停息。改革開放以來,信托業(yè)繼續(xù)被引入金融投資領(lǐng)域,之后信托投資公司雖然歷經(jīng)五次整頓,甚至《信托法》頒布實施多年,我國信托業(yè)的定位問題仍然是一個懸而未決的理論兼實踐問題。
事實上,信托與公司、委托-等一樣,屬于一種制度性“公共物品”。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,尤其理財市場的競爭加劇,出現(xiàn)了對信托制度進(jìn)行拓展運用的客觀要求和趨勢,從而信托制度的內(nèi)在價值和功能在世界范圍內(nèi)開始有所張揚(yáng)。在我國,證券投資基金制度的確立是信托制度拓展運用的典型。此后,企業(yè)年金等引進(jìn)信托制度,社?；?、保險基金、住房公積金、產(chǎn)業(yè)投資基金、房地產(chǎn)信托基金以及資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等都有運用信托制度的要求。銀行集合委托貸款以及券商集合理財計劃限于委托制度框架內(nèi),不過是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的管制結(jié)果。
信托制度拓展運用可以看作金融混業(yè)的一種因素或征兆。同時,表明信托業(yè)已經(jīng)朝著打破“制度壟斷”和“行業(yè)壟斷”的方向邁進(jìn),信托公司面臨的不僅是一般意義上的不同機(jī)構(gòu)之間、不同金融行業(yè)的競爭,還面臨如何運用信托制度的競爭。具有典型意義的是,中國證監(jiān)會于2004年10月21日《關(guān)于證券公司開展集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》),在《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》原則規(guī)定的基礎(chǔ)上,對證券公司設(shè)立集合資產(chǎn)管理計劃、開展集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的具體操作及監(jiān)管事宜進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。2005年3月,經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)的光大證券“光大陽光集合資產(chǎn)管理計劃”和廣發(fā)證券“廣發(fā)理財2號集合理財計劃”相繼成立。
《通知》內(nèi)容在多方面出現(xiàn)了與信托公司的資金信托管理辦法內(nèi)容相似,甚至接近的地方,為防范道德風(fēng)險和變相融資,設(shè)置了明確而詳盡的規(guī)則。該產(chǎn)品實際上是基金產(chǎn)品與信托產(chǎn)品的共生物,形式上偏重于基金,實質(zhì)上則是信托關(guān)系,而名義上卻是委托關(guān)系。從設(shè)立專門的資金賬戶和證券賬戶來看,集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)具有信托特征。資金賬戶和證券賬戶,不管是以證券公司的名義設(shè)立,還是以集合資產(chǎn)管理組合的名義設(shè)立,標(biāo)的所有權(quán)都發(fā)生了轉(zhuǎn)移,從而超越民法對于委托理財?shù)囊?guī)定,符合信托法的規(guī)定。因此,如果對集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)按信托法的要求進(jìn)行規(guī)范,更有利于發(fā)展。
從監(jiān)管層面來看,如果將信托定位于信托投資公司從事的信托業(yè)務(wù),而否認(rèn)社會上已經(jīng)存在的以委托面目出現(xiàn)的信托樣態(tài),容易人為制造制度性風(fēng)險。在我國當(dāng)前金融經(jīng)營分業(yè)管理的模式下,不能以主體身份判定營業(yè)特征,其他金融機(jī)構(gòu)從事的信托業(yè)務(wù)也應(yīng)該劃定為信托范疇,防止剝奪他們存在的合法基礎(chǔ),尤其是信托機(jī)制本身就具有極強(qiáng)的脫法功效,管制之間的空白和沖突反而為其所用,這就可能釀造普遍的脫法行為,令大量交易行為處于非法與合法之間的灰色地帶。應(yīng)當(dāng)允許信托的多元化,否則這種“地下”信托容易引發(fā)新的交易安全問題。
立足信托關(guān)系的集合理財產(chǎn)品
我國金融機(jī)構(gòu)選擇信托模式競爭理財市場的最重要也是最簡單的原因,即信托模式本身就是“好用”的金融工具?！昂糜谩敝饕钦f信托產(chǎn)品具有靈活性和規(guī)避管制的“自由基”,具有高度彈性空間,在打通不同金融市場以及金融與實業(yè)領(lǐng)域的間隙方面具有特別深刻的穿透力,同時又具有良好的集資效應(yīng),可以迅速覆蓋社會的機(jī)構(gòu)投資者和自然人投資者。金融機(jī)構(gòu)的金字招牌,吸引眾多停留在存款認(rèn)知水準(zhǔn)的百姓大眾的注意力。
在各類金融產(chǎn)品推出之際,監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)預(yù)先以法規(guī)形式明確禁止不當(dāng)行為,防止和最大限度地減少逆向選擇的可能性。例如,防止假債券回購、假委托存款委托貸款、假信托業(yè)務(wù)等。否則,一旦問題暴露了時尋求解決辦法,往往代價沉重。尤其是利用信托機(jī)制集合投資或集合理財類的產(chǎn)品,因其規(guī)模大且善于規(guī)避管制,如果不強(qiáng)制安排交易結(jié)構(gòu)和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的法律結(jié)構(gòu),否認(rèn)其信托性質(zhì)和潛在的巨大風(fēng)險,等待證券業(yè)、銀行業(yè)的將是信托投資公司已經(jīng)走過的重重困難。
作為表外業(yè)務(wù)的理財產(chǎn)品本來應(yīng)當(dāng)由投資者承擔(dān)投資風(fēng)險,但前提是金融機(jī)構(gòu)作為受托人已盡法定和約定的善良管理和誠信義務(wù)。如果金融機(jī)構(gòu)未盡義務(wù),則應(yīng)承擔(dān)信托責(zé)任或者最低也是違約責(zé)任、過錯賠償責(zé)任,由表外強(qiáng)制轉(zhuǎn)化為表內(nèi)。金融企業(yè)的表外業(yè)務(wù)并不一定是無風(fēng)險的業(yè)務(wù),事實證明,大量的表外業(yè)務(wù)可能是風(fēng)險過大或者在一定觸發(fā)因素、誘導(dǎo)因素出現(xiàn)時容易轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實風(fēng)險。我國普通投資者對投資風(fēng)險意識比較淡薄,同時,他們并不能有效區(qū)分表外和表內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險度,在選擇金融產(chǎn)品時往往是依據(jù)金融從業(yè)人員的解釋和廣告,甚至僅僅憑借金融機(jī)構(gòu)的看板和條幅來購買。而事實上,很多銀行集合理財產(chǎn)品從一開始就已經(jīng)走樣,例如規(guī)定收益率;券商的集合理財產(chǎn)品亦未脫此窠臼,例如在文件中規(guī)定“客戶在封閉期內(nèi)可優(yōu)先獲得3%的凈值增長率,低于部分管理人用投入資金補(bǔ)足”,在措辭上使用“優(yōu)先獲得”,也就是對投資者在封閉期內(nèi)的收益作出保證,實為隱性保底條款。
信任制度下的集合理財產(chǎn)品滿足投資安全和投資效率的需要
集合理財產(chǎn)品按照信托法所規(guī)定和塑造的信托關(guān)系進(jìn)行規(guī)范,不僅僅是因為我國已經(jīng)頒布了《信托法》,引入了信托制度,而是因為信托制度所固有和特有的功能以及制度張力可以滿足集合投資所必需的投資安全和效率的要求。相反,基于委托關(guān)系的制度,則不如信托制度提供的安排更加具有安全性和效率性。
信托制度對投資安全性的保障
信托財產(chǎn)獨立性是信托制度的最重要法律原理。信托財產(chǎn)的獨立性原理,使得信托財產(chǎn)與委托人、受托人、受益人以及其他的信托財產(chǎn)之間的風(fēng)險隔離開來,大大減少了信托財產(chǎn)所面臨的法律風(fēng)險,是一種有效的破產(chǎn)隔離財產(chǎn)保護(hù)方式。
在信托制度確立的權(quán)利架構(gòu)中,受托人雖然是以自己的名義對信托財產(chǎn)進(jìn)行投資運作,但是受托人所擁有的權(quán)限并不是無限度的。委托人可以在信托合同中明確規(guī)定受托人管理、運用、處分信托財產(chǎn)的方法,或者對受托人運用信托財產(chǎn)提出明確的風(fēng)險保障標(biāo)準(zhǔn),對受托人的管理權(quán)限作出明確規(guī)定和限制。委托人對信托財產(chǎn)運用標(biāo)準(zhǔn)的限制,可以大大提高投資的安全性。
在信托制度確立的義務(wù)架構(gòu)中,信托關(guān)系中的受托人法定義務(wù)比委托關(guān)系中的受托人法定義務(wù)嚴(yán)厲,受托人管理信托財產(chǎn),必須恪盡職守,履行誠實、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。信托法要求受托人將其個人財產(chǎn)與信托財產(chǎn)分離,使信托財產(chǎn)形成一個獨立的財產(chǎn)實體,免受當(dāng)事人(委托人、受托人、受益人)的債權(quán)人追索,保持其相應(yīng)的獨立性和穩(wěn)定性,這是委托制度所不能具備的。
信托制度對投資效率的保障
信托法規(guī)范為信托當(dāng)事人進(jìn)行交易提供了訂立信托契約的標(biāo)準(zhǔn),并為建立信托關(guān)系提供了“一套強(qiáng)制性的標(biāo)準(zhǔn)化約款,可以大大降低締約的交易成本。”通過提供受托人義務(wù),包括忠實義務(wù)和善良管理義務(wù)等信托法的默示規(guī)則,為交易主體提供了效率。信托法中,許多任意性條款為當(dāng)事人確定權(quán)利義務(wù)提供了極大便利。而投基資金領(lǐng)域信托契約的標(biāo)準(zhǔn)合同形式,大大減少了基金當(dāng)事人之間的交易成本。
信托法以信托財產(chǎn)的獨立性為核心,整體安排與信托財產(chǎn)有關(guān)的諸多法律關(guān)系,以便實現(xiàn)設(shè)立信托的目的。信托法不但使信托當(dāng)事人通過信托合同的方式,建立信托結(jié)構(gòu)妥善處理,相互間權(quán)利義務(wù)變得相當(dāng)方便,并且對當(dāng)事人與信托財產(chǎn)、各當(dāng)事人自己的債權(quán)人與信托財產(chǎn),及信托財產(chǎn)與交易第三人之間復(fù)雜的責(zé)任體系作出了整體妥當(dāng)安排。尤其是信托通過受益權(quán)的分割、分層等與證券市場有機(jī)結(jié)合起來,在資產(chǎn)證券化領(lǐng)域巧妙運用,促進(jìn)了金融資產(chǎn)的交易效率。
委托關(guān)系中的委托人并不是以所有權(quán)人身份運用的信托財產(chǎn),因而在交易時往往需要提交授權(quán)文件等,并履行必要的確認(rèn)手續(xù),這樣做往往持續(xù)時間較短,往往是一事一委托,受托人的自在委托法律關(guān)系中十分脆弱,受托人常常缺乏對受托財產(chǎn)中長期投資盈利的戰(zhàn)略考慮,因而交易效率不高。在信托制度中,受托人運用信托財產(chǎn)時,是以所有權(quán)人名義進(jìn)行交易,而且受托人往往是基于受托財產(chǎn)的中長期戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行管理、運用、處分,故交易效率顯然高于制度。
受托人的管理運用權(quán)和財產(chǎn)托管權(quán)能分化,產(chǎn)生了投資基金的法律架構(gòu)。此外,賬戶管理的職能也可以由專門銀行負(fù)責(zé),出現(xiàn)了年金分權(quán)制衡模式。這種法定化和定型化結(jié)構(gòu)是市場長期選擇的結(jié)果,也是法律強(qiáng)制擬制的產(chǎn)物。將金融市場上出現(xiàn)的集合投資或理財計劃規(guī)范為信托,有利于更好地利用信托法原理調(diào)整和規(guī)范當(dāng)事人之間的法律關(guān)系,保護(hù)當(dāng)事人權(quán)益,并促使監(jiān)管部門統(tǒng)一監(jiān)管信托業(yè)務(wù)。
隨著我國普通民眾財富的累積,人們?nèi)找嬉蠼鹑跈C(jī)構(gòu)豐富和發(fā)揮代客理財?shù)慕鹑诠δ?。信托與證券、公司、等最普遍的交易手段日益結(jié)合,融入現(xiàn)代金融市場,成為規(guī)范和引領(lǐng)投資、融資和理財行為的基礎(chǔ)性制度單元。因此,運用信托完善我國集合投資制度是一種優(yōu)質(zhì)的選擇。目前,券商理財、銀行人民幣理財尚游離在信托之外,反映了在分業(yè)經(jīng)營格局下不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管關(guān)系協(xié)調(diào)性尚嫌不足,各監(jiān)管部門應(yīng)摒棄過去作為行業(yè)代言人的角色,將監(jiān)管目標(biāo)始終定位于保護(hù)投資人利益之上,從界定集合理財?shù)男磐嘘P(guān)系入手,拋棄分業(yè)監(jiān)管門戶之見和利益之爭,統(tǒng)一對集合投資行為定章立制,防范金融風(fēng)險。
參考文獻(xiàn):
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關(guān)鍵詞:國際法;核能風(fēng)險;法律法規(guī)
引言
新時期下，人類社會對核能的開發(fā)與利用效率逐年增加，這在緩解資源短缺問題方面發(fā)揮巨大應(yīng)用價值。現(xiàn)如今核能開發(fā)利用過程中衍生出的核風(fēng)險問題日益嚴(yán)重化，國際法的建立健全，在加強(qiáng)世界各國核能風(fēng)險治理職責(zé)與協(xié)調(diào)性方面發(fā)揮的功效均是顯著的。正因如此，文章在對核能風(fēng)險治理進(jìn)程中存在弊端論述的基礎(chǔ)上，對核能風(fēng)險國際治理體制的建設(shè)提出了幾點建議。
1核能利用過程中存在的風(fēng)險
1.1放射性污染
核污染是指多樣化因素導(dǎo)致核泄漏問題或者是爆炸現(xiàn)象出現(xiàn)的，最終有放射性污染生成。其破壞范圍是巨大的，對周邊建筑物危害程度也是深刻的，延續(xù)時間長，在解決上存在極大難度。
1.2核事故
核事故(NuclearAccident)，泛指所有的或者帶有系統(tǒng)化特征的，但是源由是相同的、最終是致使核危害事故生成的這一結(jié)果。通常來講，核電廠這類型核設(shè)施內(nèi)部出現(xiàn)突發(fā)狀況，導(dǎo)致放射性物質(zhì)向外部環(huán)境泄露現(xiàn)象衍生出來。在上述局勢下，工作人員與社會公眾接收到超過規(guī)范限定的最高值，此時便稱之為核事故。由此可見，核事故造成的危害性是極大的。
1.3核武器
核武器也被稱之為核子武器或原子武器。從宏觀上講核武器是指具有投擲或發(fā)射功能的核武器系統(tǒng)的統(tǒng)稱;而站在微觀的角度對核武器進(jìn)行探究，其是由核戰(zhàn)斗部和制導(dǎo)，突防等裝備整體導(dǎo)進(jìn)彈頭殼體構(gòu)成的核彈［1］。
2核能的國際法律法規(guī)
2.1核國際管理
2.1.1國際原子能機(jī)構(gòu)國際原子能機(jī)構(gòu)的構(gòu)建與推行其宗旨在于激勵與引導(dǎo)核資源的深層次開發(fā)與全面應(yīng)用，編制核安全與衛(wèi)生規(guī)范絕非是國際原子能機(jī)構(gòu)組織成立的主要目標(biāo)。但是自從切爾諾核反應(yīng)堆事故的釀成之后，構(gòu)成國際原子能機(jī)構(gòu)的成員國在強(qiáng)化成員國之間信息溝通環(huán)節(jié)這一問題上達(dá)到共識，從而能夠廣泛的吸收促使核能開發(fā)利用安全與核事故爆發(fā)經(jīng)驗信息，編制具有詳實性的安全指南，與此同時強(qiáng)化國際原子能機(jī)構(gòu)在滿足成員國發(fā)展需求基礎(chǔ)上核能開發(fā)利用安全評價與監(jiān)管能力。2.1.2其他國際規(guī)制機(jī)構(gòu)為了使核能風(fēng)險得到有效的防治，僅僅創(chuàng)設(shè)國際原子能機(jī)構(gòu)是不夠的，其他一些國際組織推動核能安全開發(fā)利用進(jìn)程上發(fā)揮一定的應(yīng)用價值。具有代表性的有歐洲核能組織、經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織，上述兩類區(qū)域性組織的編制與推行在強(qiáng)化地方性一致性核能開發(fā)利用安規(guī)則上體現(xiàn)巨大應(yīng)用價值［2］。
2.2關(guān)于核安全的國際協(xié)議
《核安全公約》與《聯(lián)合公約》兩類公約的編制與推行，首次給予了核安全法范疇內(nèi)的某些國際原子能機(jī)構(gòu)基本標(biāo)準(zhǔn)一定的束縛力，強(qiáng)化其國際位置，上述基礎(chǔ)性規(guī)則的編制與推行在強(qiáng)化民用核反應(yīng)堆、管控放射性廢物擴(kuò)散范疇以及循環(huán)利用等環(huán)節(jié)上產(chǎn)生了巨大影響效應(yīng)。但是，現(xiàn)階段世界各國均在力爭編制本國的核安全規(guī)范，再加上上述兩項公約在核風(fēng)險預(yù)防與管治方面存在一定局限性等因素，就在構(gòu)建一個完善性“規(guī)制體制”過程中遇到層層阻礙，也未參照“一次型交易”的共識落實協(xié)議。
3國際法視野下完善核能風(fēng)險的法律規(guī)制及治理的對策
3.1依靠核能風(fēng)險全球化治理體制的原有基礎(chǔ)
全球化核能風(fēng)險治理體制的建設(shè)，對世界規(guī)則的建設(shè)與優(yōu)化表現(xiàn)出強(qiáng)烈的依賴性，否則體制的協(xié)調(diào)性與緊密性就缺乏［3］。為了確保核能開發(fā)利用環(huán)節(jié)治理的實效性，對原有核能風(fēng)險活動范疇內(nèi)現(xiàn)存國際法規(guī)則與規(guī)范構(gòu)造進(jìn)行科學(xué)應(yīng)用是極為必要的，在此基礎(chǔ)上豐實核能風(fēng)險全球化治理體制，優(yōu)化其內(nèi)涵，強(qiáng)化束縛作用?，F(xiàn)存的與核風(fēng)險相關(guān)的多樣化國際條約等國際法文件中，明確了國內(nèi)治理與國際協(xié)調(diào)性的責(zé)任規(guī)則與義務(wù)，其與國際法委員會編制的有關(guān)條例之間存在一定的統(tǒng)一性，正因如此其也演變成核能風(fēng)險全球性治理體制的關(guān)鍵性要素。例如《核安全公約》內(nèi)第7、8、9條對國內(nèi)立法與監(jiān)管方面的框架內(nèi)涵與規(guī)定做出規(guī)范;第11條明確了核設(shè)施財政與人力資源安全保障問題?？傊?，國際委員會對核能風(fēng)險活動范疇國際責(zé)任的編制與應(yīng)用均和核能安全標(biāo)準(zhǔn)確定、評審導(dǎo)向工作落實等環(huán)節(jié)存在緊密的聯(lián)系，此時與核能風(fēng)險相關(guān)的治理體制在有限的條約締約國也體現(xiàn)強(qiáng)烈的適應(yīng)性，也就是說該體制彰顯出全球性色彩。
3.2建立健全核能風(fēng)險國際治理體制
首先，強(qiáng)化核能開發(fā)利用環(huán)節(jié)中權(quán)利與治理義務(wù)兩者之間的內(nèi)在構(gòu)造關(guān)系。這主要是因為國際法規(guī)則上并沒有對核能開發(fā)利用過程中多樣化內(nèi)在風(fēng)險活動進(jìn)行管理與約束，也就是說國家對核能風(fēng)險活動推行的行為方式和國際義務(wù)兩者存在強(qiáng)弱的結(jié)構(gòu)關(guān)系。所以在滿足核能風(fēng)險極端危害與治理特別需要的基礎(chǔ)上，削弱風(fēng)險治理隨意性程度上極為必要的，強(qiáng)化核能風(fēng)險治理的國內(nèi)與國際義務(wù)的法律位置與作用，從而達(dá)到平衡核能開發(fā)利用權(quán)利與風(fēng)險治理義務(wù)兩者結(jié)構(gòu)關(guān)系的目標(biāo)。“對一切義務(wù)”理念的提出，也使核能風(fēng)險范疇的國內(nèi)治理義務(wù)與國際協(xié)同合作義務(wù)均帶有“對一切”色彩。其次，建立并推行一致性、具備束縛特征的安全國際規(guī)范。國際法視野下對核能風(fēng)險實施這一管治對策，是對核能風(fēng)險全球性治理活動運行需求的迎合，具體是參照世界各國核能風(fēng)險治理實況，編制個性化的安全規(guī)范以及與之相匹配的立法、司法、行政等對策的最低層準(zhǔn)則與規(guī)定［4］。強(qiáng)化與核能設(shè)施構(gòu)建和發(fā)展方面有關(guān)的國際原子能機(jī)構(gòu)應(yīng)該編制大批量模范性安全規(guī)范與導(dǎo)向規(guī)則的約束性，國家務(wù)必要履行核能風(fēng)險治理責(zé)任與義務(wù)。當(dāng)然，上述目標(biāo)的實現(xiàn)并不是一蹴而就的，需要面臨與處理的問題是多樣化的，所以在編制防治體制環(huán)節(jié)中應(yīng)該結(jié)合多樣化因素，例如發(fā)展中國家的實際需求、特殊狀況與效益，以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度編制相關(guān)準(zhǔn)則，以達(dá)到強(qiáng)化這些標(biāo)準(zhǔn)在世界上某些國家的適用性的目標(biāo)，同時也強(qiáng)化了這些標(biāo)準(zhǔn)在上述回家運行的效率。在國際視野下為了強(qiáng)化核能風(fēng)險治理效率，使世界各國主動遵守落實核能風(fēng)險義務(wù)，上述目標(biāo)的實現(xiàn)又對不同國家構(gòu)建與保護(hù)一個完善性行政機(jī)構(gòu)與治理體制表現(xiàn)出強(qiáng)烈的依賴性。這是一個合格型政府機(jī)關(guān)任何行為方式運轉(zhuǎn)應(yīng)該遵循的準(zhǔn)則，但是其務(wù)必保證人力資源的充足性、政府機(jī)制的健全性。與最基本的行動規(guī)則相匹配，這是世界各國家政府應(yīng)該履行的責(zé)任。與此同時，應(yīng)該深刻認(rèn)識到履行防治合作義務(wù)的程度與核能風(fēng)險活動危害性之間存在正相關(guān)關(guān)系，也就是說越是被禁止的核能風(fēng)險活動就應(yīng)該嚴(yán)加管控與治理。在國際法視野下，國際社會應(yīng)該建設(shè)并推行實效型支撐保障體制，從而為一致性帶有約束力的核能安全國際規(guī)范的推行進(jìn)程注入活力，這一規(guī)范的推行，滿足世界不同國家間互利共處的發(fā)展原則。再次，參照國際原子能機(jī)構(gòu)確定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)帶有強(qiáng)制性特征的國際監(jiān)察機(jī)制。上述目標(biāo)的實現(xiàn)是一個循循漸進(jìn)的過程，一是修整《核安全公約》等多樣化國際公約中涵蓋的激勵性質(zhì)，把世界核能風(fēng)險治理義務(wù)演變成國際責(zé)任，建立與之相對應(yīng)的監(jiān)察的條約機(jī)構(gòu)。參照世界不同國家交際形式，明顯的發(fā)現(xiàn)上述進(jìn)程的運行存在較大難度。所以積極探尋新興渠道是極為必要的，例如強(qiáng)化增強(qiáng)原子能機(jī)構(gòu)在核能風(fēng)險治理方面的職責(zé)與權(quán)利，這樣是就不必在國家的申請下推行評估、問詢以及導(dǎo)向工作內(nèi)容，此時上述環(huán)節(jié)的運行帶有強(qiáng)制性色彩。對國際原子能機(jī)構(gòu)規(guī)章進(jìn)行整改，達(dá)到構(gòu)建完善性核能風(fēng)險治理特殊協(xié)議的目標(biāo)，以及與核能風(fēng)險治理環(huán)節(jié)相關(guān)的附加性協(xié)議書［5］。最后，國際視野下國際社會應(yīng)該建設(shè)與核能風(fēng)險治理相關(guān)的國際協(xié)作與利益調(diào)和體制。這一治理核能風(fēng)險法律規(guī)章的編制，是對零散化、孤立式風(fēng)險治理上的流程與實質(zhì)規(guī)則的有機(jī)整合，達(dá)到建立健全穩(wěn)定型、世界各國肯定的核能風(fēng)險治理框架結(jié)構(gòu)?！秶H核事件分級表》的編制與推行，對核能風(fēng)險現(xiàn)實后果嚴(yán)重程度，以及隱在風(fēng)險進(jìn)行闡述，使有關(guān)國家在開采與利用核資源之時，最大限度的規(guī)避了跨境核事件出現(xiàn)的概率，進(jìn)而也強(qiáng)化了世界各國之間合作的密切性與互動的協(xié)調(diào)性。
4結(jié)語
福島核事故的出現(xiàn)，又一次對人類社會做出警示，其也說明了核能風(fēng)險處理的迫切性與必須性，所以在國際事業(yè)下強(qiáng)化核能風(fēng)險法律規(guī)章內(nèi)容的完整性是極為必要的，從而使其約束作用切實的發(fā)揮出來，此時世界各國也將會主動的履行職責(zé)與義務(wù)，確保信息交流的順暢性以及合作的密切性，并在相關(guān)技術(shù)的協(xié)助下，使核能產(chǎn)生最大的效益，為國際社會的穩(wěn)定發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
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和諧社會無疑是一種美好的社會，它必須具有所有美好社會都具有的高品質(zhì)特征：公平正義，民主法制，安定秩序，誠信友愛等等。和諧社會所特有的最本質(zhì)、最主要的特點應(yīng)該是“和諧”，這種和諧是以寬容為基礎(chǔ)、平等為條件、協(xié)商為手段的。社會的和諧，既不能靠強(qiáng)權(quán)來建立，也不可能靠強(qiáng)權(quán)來維系。構(gòu)建和諧社會惟一有效的途徑，只能是法治。因為，作為和諧社會的基礎(chǔ)的寬容，只能由法律來確立和維護(hù)，而強(qiáng)權(quán)與寬容本身就是不相容的；作為社會和諧條件的平等，也只能由法律來確立和維護(hù)，而權(quán)力本身就是為不平等而設(shè)置的；作為達(dá)致和諧的手段的協(xié)商，更需要法律來規(guī)范和調(diào)整。所以，只有通過法治，才能構(gòu)建出和諧社會。
和諧社會離不開政治、經(jīng)濟(jì)、文化的高度文明，市場經(jīng)濟(jì)也同樣如此。如果在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中市場的準(zhǔn)入、公平競爭以及資源共享等方面發(fā)生機(jī)會不均等情況，將會出現(xiàn)社會不公，而社會不公是社會不和諧的主要根源之一。因此，要達(dá)致和諧社會，就必須以經(jīng)濟(jì)法作為保障。雖然經(jīng)濟(jì)法是為彌補(bǔ)市場經(jīng)濟(jì)體制下民法調(diào)控能力不足而產(chǎn)生的，但絕對不能因此把經(jīng)濟(jì)法看作是民法的補(bǔ)充。經(jīng)濟(jì)法產(chǎn)生于民法之后，從民法中汲取了相應(yīng)的經(jīng)驗材料，但卻在理念上完成了對傳統(tǒng)民法的超越。經(jīng)濟(jì)法也起著彌補(bǔ)行政法規(guī)范國家權(quán)力干預(yù)社會經(jīng)濟(jì)生活不足的作用，但經(jīng)濟(jì)法同樣不是附屬于行政法的分支部分。所以，經(jīng)濟(jì)法具有不同于民法和行政法的、也不可以被它們替代的價值理念和功能作用，而且它保證了民法的基本價值理念得以順利實現(xiàn)，同時又與現(xiàn)代行政法的基本價值理念相銜接，從而為市場經(jīng)濟(jì)的運行提供了一個完整的引導(dǎo)和保護(hù)的鏈條。
我國經(jīng)濟(jì)法的缺陷
法律體系不完善，重要法規(guī)久而未立。到目前為止，我國雖然在經(jīng)濟(jì)法主體、市場規(guī)制、宏觀調(diào)控方面頒布了大量的經(jīng)濟(jì)法律，初步形成了一個經(jīng)濟(jì)法律群落，但仍然存在立法層級不高并且體系不完善等情況，而且直到現(xiàn)在還沒有出臺單獨反壟斷法、國有資產(chǎn)法，所以，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)立法步伐不能不是我們面臨的一項重要任務(wù)。從目前情況看，以筆者拙見，我國經(jīng)濟(jì)立法及其實施中仍存在這樣一些缺憾。
法律范疇不同，司法權(quán)被遷移。法學(xué)界對經(jīng)濟(jì)法調(diào)整的對象和范圍始終爭論不休，隨著1999年合同法的頒布施行，以及原來的經(jīng)濟(jì)合同法、涉外經(jīng)濟(jì)合同法、技術(shù)合同法同時廢止，宣告了合同制度對經(jīng)濟(jì)法體系的排斥，也發(fā)出了一個初步的信號：經(jīng)濟(jì)法的理論和實踐出現(xiàn)了脫節(jié)的跡象。而在法院進(jìn)行機(jī)構(gòu)改革的過程中，更是把原來的經(jīng)濟(jì)審判庭改為民事審判庭，從實踐情況看，這不僅不利于經(jīng)濟(jì)法被社會所重視，也不利于經(jīng)濟(jì)法的實施。
尚未形成真正獨立的第三部門。西方在“社會國家化”和“國家社會化”的相向運動中，沖破了市民社會和政治國家的藩籬，雖然產(chǎn)生了一個既不是純粹私人的也不是真正公共的領(lǐng)域，但在社會層面上并未出現(xiàn)權(quán)力真空或者權(quán)利真空。其主要原因是在西方還有一個與政府和市場這兩種力量相平衡的“包括各種社會團(tuán)體、民間非營利組織、宗教團(tuán)體等不以營利為目的民間組織”之第三部門存在。這些組織具有組織性、志愿性、非營利性、民間性、自治性和公益性的特點，它們是協(xié)調(diào)個人利益和個人利益、個人利益和國家利益，維護(hù)和實現(xiàn)社會（公共）利益的社會中堅力量。尤其是20世紀(jì)80年代以來，非政府組織在從事經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展事業(yè)中異軍突起，發(fā)揮了政府和市場難以替代的巨大作用，填補(bǔ)了社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域上的一些空白，諸如環(huán)境保護(hù)，消除貧困和落后地區(qū)的教育。雖然很多工作政府也在做，但事實證明，非政府組織往往比政府做得更好，更有效率。
而且市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實踐日益證明，政府和市場的力量固然重要且不可或缺，但政府與市場之外的領(lǐng)域越來越突顯，它是與社會的多元化相伴而生的并生發(fā)出政府與市場都無法有效解決的新需求。這一空白點迫切需要一種新的社會力量去填補(bǔ)。特別在我國由計劃經(jīng)濟(jì)體制逐步轉(zhuǎn)為市場經(jīng)濟(jì)體制后，政府的經(jīng)濟(jì)管理職能正處于轉(zhuǎn)變和調(diào)試之中，新興市場主體的經(jīng)濟(jì)權(quán)利尚待進(jìn)一步確認(rèn)和伸張，政府和市場兩方面的力量都存在“缺位”和“越位”并存的現(xiàn)象，發(fā)展新興社會力量以填補(bǔ)需求空缺，抑制各方“非法越界”的問題便顯得更加突出和迫切。
在我國改革開放的20年中，國家通過縮小控制范圍、改革控制方式、規(guī)范控制手段，逐步擴(kuò)大了社會的自由活動的空間，促成了國家與社會間的結(jié)構(gòu)分化，尤其是以產(chǎn)權(quán)的多元化和經(jīng)濟(jì)運作市場化為基本內(nèi)容的經(jīng)濟(jì)體制改革則直接促進(jìn)了一個相對自主性的社會形成。它表現(xiàn)在社會成為一個相對獨立的提供發(fā)展和機(jī)會的源泉，個人對國家的依附性明顯降低，相對獨立的社會力量逐步形成；民營企業(yè)以及較為獨立的企業(yè)家階層、個體戶階層以及知識階層，都有明顯的發(fā)展；民間社會組織化程度增強(qiáng)，工會、商會、保護(hù)消費者協(xié)會等一些中間組織已開始在經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)揮越來越重要的作用。
但是，我們還不能樂觀地認(rèn)為，中國已經(jīng)形成了獨立的第三部門，經(jīng)濟(jì)法等以社會為本位的法就此具有了廣泛的社會基礎(chǔ)。因為“與西方第三部門的生存與發(fā)展空間相比，中國第三部門生存發(fā)展空間具有很大的不同”。所以，同西方相比，我國的第三總部門還沒有成形，更談不上從整體上與政府和個人有效配合，發(fā)揮維護(hù)社會（公共）利益的作用了，從而造成目前在現(xiàn)實社會生活中國家對一部分社會（公共）利益難以維護(hù)、有心無力的“缺位”狀態(tài)。
雖然我國經(jīng)濟(jì)法存在著種種不足，但并不妨礙其作為獨立部門法在法律體系中占據(jù)日益重要和突出的地位。因為經(jīng)濟(jì)法是適應(yīng)變動著的社會現(xiàn)實和社會觀念而處于不斷發(fā)展中的部門法，代表著法律根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律對經(jīng)濟(jì)生活能動反作用的建構(gòu)性力量，也是建設(shè)和諧社會的重要法律保障。
健全和完善我國的經(jīng)濟(jì)法
到目前為止，我國已經(jīng)初步建立了社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，接下來擺在我們面前的任務(wù)，就是如何理解黨的十六屆三中全會指出的改革要“注重制度建設(shè)和體制創(chuàng)新”精神，進(jìn)而確立經(jīng)濟(jì)法在有中國特色的市場經(jīng)濟(jì)法律體系中的位置，不斷健全和完善我國年輕的經(jīng)濟(jì)法。
首先，應(yīng)當(dāng)盡快制定并頒布《反壟斷法》等經(jīng)濟(jì)法體系中的重要法律，加大金融法、稅法、競爭法、企業(yè)法等具體經(jīng)濟(jì)法律制度的研究深度，一方面加強(qiáng)對實踐的指導(dǎo)作用，另一方面抽象出共同的原理，反過來檢驗和探討經(jīng)濟(jì)法總論的基本問題?！敖?jīng)濟(jì)法學(xué)和其他社會科學(xué)的融合，應(yīng)當(dāng)成為我們的一種積極的選擇，也是一種挑戰(zhàn)?！蔽覀冇绕鋺?yīng)當(dāng)加快運用經(jīng)濟(jì)學(xué)、政治學(xué)、社會學(xué)等其他社會科學(xué)門類的最新研究方法，進(jìn)行跨學(xué)科的創(chuàng)新性研究，并同法學(xué)固有的傳統(tǒng)研究方法相融合。
其次，國家機(jī)關(guān)要轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)立法的思路，突顯原則規(guī)定與靈活規(guī)定并重的方針，提高重要經(jīng)濟(jì)法律的立法層級，改善經(jīng)濟(jì)執(zhí)法的分歧和沖突，加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)執(zhí)法和司法過程的全方位監(jiān)督。特別要進(jìn)一步調(diào)整司法改革和審判制度，或者在現(xiàn)行三大訴訟法的基礎(chǔ)上對各訴訟程序進(jìn)行相應(yīng)的修改，滿足日益迫切的社會公益訴訟和其他含有公共因素訴訟的需要，或者參照國內(nèi)的經(jīng)驗對法院的審判分工進(jìn)行專門設(shè)置，完成符合各新興法律部門要求的審判方式專業(yè)化、配套化的改造。
最后，應(yīng)當(dāng)加快促進(jìn)維護(hù)社會公共利益的團(tuán)體組織的發(fā)展。要從政策上加以傾斜和扶持，爭取讓一些發(fā)展比較成熟的組織通過國家法律授權(quán)獲得正式的地位，在一定范圍內(nèi)行使原來政府的某些權(quán)能，或者代為行使一些在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中衍生出的管理職能。同時，要設(shè)置這些組織處理相應(yīng)問題的準(zhǔn)司法程序，賦予它們代替公眾提起社會公益訴訟的權(quán)利，并完善相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制。
當(dāng)然，這些都需要我們的思維順應(yīng)時代的潮流進(jìn)行轉(zhuǎn)變，在立足于我國的現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)生活的基礎(chǔ)上進(jìn)行更有創(chuàng)新性的法律實驗和更有前瞻性的制度建設(shè)。
要學(xué)習(xí)法律法規(guī)提升自己
現(xiàn)場有隱患，自己發(fā)現(xiàn)不了，檢查不出來，這是基層安全員，尤其是剛剛從事安全管理工作的安全員面臨的普遍問題，也就是大家說的能力不足的問題。按理說，安全員自身能力欠缺，是不能從事安全管理工作的。由于企業(yè)對安全生產(chǎn)工作重要性認(rèn)識不足，重視程度不夠，通常以應(yīng)付湊合的態(tài)度，安排一個人或幾個人擔(dān)任安全員就可以了。企業(yè)負(fù)責(zé)人很少過問安全員的知識、能力問題。
我從2007年起兼任單位安全主管。當(dāng)時由于自己對安全生產(chǎn)管理了解不多，還感覺不到安全生產(chǎn)的壓力，總以為把上級的安全生產(chǎn)文件傳達(dá)到位，自己多下幾趟現(xiàn)場就可以了，就可以保證單位的生產(chǎn)安全了。
但事實卻遠(yuǎn)非我想得那么簡單，在赴任不久，單位的一個工人就被剪板機(jī)切斷了手指。從那時起，我就開始下決心學(xué)習(xí)《安全生產(chǎn)法》等有關(guān)安全生產(chǎn)法律法規(guī)知識，并對照單位的安全生產(chǎn)管理現(xiàn)狀，查缺補(bǔ)漏，建章立制，從管理層面上杜絕安全隱患，并將安全操作規(guī)程匯編成冊下發(fā)到班組，督促班組開展安全培訓(xùn)學(xué)習(xí)，檢查并糾正一線工人的不安全行為……。
通過近十年的努力，自己才逐步提升了自身的管理能力，解決了生產(chǎn)一線違章指揮、違章作業(yè)問題，使單位基本實現(xiàn)了安全生產(chǎn)。
用法律法規(guī)推動企業(yè)制度建設(shè)
有隱患不整改，這是企業(yè)對安全生產(chǎn)法律法規(guī)執(zhí)行力不夠的問題，也是安全員最為撓頭的問題。怎么辦？作為基層安全員，一要有法律意識、紅線意識，要根據(jù)新《安全生產(chǎn)法》賦予自己的權(quán)限與職責(zé)，健全企業(yè)隱患排查治理制度，明確隱患排查治理的責(zé)任部門、責(zé)任人、整改措施、整改期限，落實整改所需資金與整改不力的處置措施，學(xué)會用制度管人管事。二要嚴(yán)格執(zhí)行制度，對超過整改期限仍未整改的，要及時向上級領(lǐng)導(dǎo)或企業(yè)負(fù)責(zé)人反映，聯(lián)合單位有關(guān)部門，實行停產(chǎn)整頓，實施處罰措施，在關(guān)鍵時刻要敢于扮演“黑臉包公”角色，不怕得罪人。
筆者從2008年起，對單位所有施工項目實行了備案交底制度。其目的是將安全培訓(xùn)、安全防范措施落實到位。起初，大家對這項制度不理解，很少有出工前主動備案登記的。為了將這項制度貫徹下去，一是同生產(chǎn)部門積極溝通，要求他們進(jìn)行項目備案登記；二是與財務(wù)部門實行連鎖制度，對超過一周不進(jìn)行項目備案登記的，立即停止借款停產(chǎn)整頓；三是對備案交底制度超過一周貫徹不到位的，對生產(chǎn)部門負(fù)責(zé)人實行3000～5000元額度的罰款。如此三管齊下的保障措施，才使單位備案交底制度得以貫徹執(zhí)行。
學(xué)會用法律法規(guī)保護(hù)自己
其實最讓基層安全員頭疼的問題，并非是安全員的能力和現(xiàn)場隱患整改問題，而是企業(yè)主要負(fù)責(zé)人對安全生產(chǎn)工作認(rèn)知程度、重視程度和對國家安全生產(chǎn)法律法規(guī)的執(zhí)行力度，尤其是涉及職工切身利益的勞動防護(hù)問題，當(dāng)需要企業(yè)拿出一部分資金完善安全設(shè)施，配齊勞動防護(hù)用品時，企業(yè)主要負(fù)責(zé)人往往會一推再推，總會以企業(yè)資金緊張來搪塞我們基層安全員。這時基層安全員怎么辦？我們能否用安全生產(chǎn)法律法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定說服上級，說服企業(yè)主要負(fù)責(zé)人，則是解決問題的關(guān)鍵。
筆者在基層十余年間，也遇到過類似問題，也曾為此類問題頭痛過、退縮過，也有^放棄安全管理這個崗位的想法。但退縮并不能解決問題，即使自己撂挑子不干了，企業(yè)也得有人干這項工作，同樣也面臨此難題。
(一)格式條款的優(yōu)點格式條款具有突出的優(yōu)越性。其無須與個別相對人逐一逐點磋商合同內(nèi)容，可以避免交易談判的麻煩，節(jié)省交易成本和時間。同時，其標(biāo)準(zhǔn)化使得條款漏洞少，切實保護(hù)了缺乏相關(guān)知識的一般消費者的利益;其形式的固定化體現(xiàn)了一種強(qiáng)制的平等，對格式條款不加拒絕地所有被要約人都平等無差別地按照條款的規(guī)定享受權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)，不受政治資歷、行政級別等因素的影響。①(二)格式條款的固有弊端1．背離契約自由而格式條款的出現(xiàn)，致使締約自由受限制、締約對象的選擇自由受限制、契約內(nèi)容的決定自由被剝奪、契約變更與解除自由被限制這些都是對契約自由的背離，這也是格式條款的顯著弊端。2．導(dǎo)致合同權(quán)益失衡格式合同在發(fā)揮著其優(yōu)點的同時，也日益暴露出格式合同恃強(qiáng)凌弱、合同權(quán)利失衡的弱點。表現(xiàn)為:其一是風(fēng)險分配不合理。其二是制定霸王條款。制定霸王條款，是格式條款是權(quán)益失衡的集中表現(xiàn)。
二、我國《合同法》對格式條款的規(guī)制
(一)提供格式條款當(dāng)事人的義務(wù)《合同法》第三十九條規(guī)定:“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。(二)格式條款內(nèi)容無效格式條款無效是指格式條款中含有法律禁止的內(nèi)容，或者在訂立合同時違反法律規(guī)定而導(dǎo)致格式條款無效的情況?！逗贤ā返谖迨l和五十三條均對此作出了規(guī)定。(三)對格式條款的理解有爭議時如何處理的規(guī)定《合同法》第四十一條明確規(guī)定:“對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。四、我國格式條款規(guī)制的完善我國的對格式條款的規(guī)制尚有諸多不足，有必要在借鑒國外相關(guān)制度的基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善，筆者認(rèn)為可以從以下著手:(一)立法完善縱觀世界，格式條款立法體例，無外乎兩種形式:其一是規(guī)制格式條款的有關(guān)條款散見于各單行法中，并由一部位階較高的法律如民法予以統(tǒng)攝。其二是在有位階較高的法律對格式條款作出抽象規(guī)定之外，又制定出對格式條款予以專門規(guī)范的法規(guī)。(二)行政模式行政模式，是指格式條款由行政監(jiān)管機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)制定、審核、監(jiān)督、修改或撤銷，是對格式條款最早的規(guī)制方式。行政模式又分事前規(guī)制和事后規(guī)制。(三)加大社會監(jiān)督和控制除了借助公權(quán)力的介入來實現(xiàn)對格式條款的規(guī)制，還必須需求其他途徑來加以補(bǔ)充。社會團(tuán)體應(yīng)當(dāng)在此發(fā)揮積極的作用。在我國應(yīng)充分發(fā)揮消費者協(xié)會等社會團(tuán)體的作用，對嚴(yán)重侵害消費者利益的格式條款，消費者協(xié)會等社會團(tuán)體有權(quán)要求格式條款提供方予以糾正。同時，賦予消費者協(xié)會以公益訴權(quán)，以自己的名義向人民法院，請求法院判決宣告某個行業(yè)、企業(yè)使用的某個格式條款無效。
三、結(jié)語
