時(shí)間：2023-10-09 10:53:59
序論：在您撰寫市場監(jiān)管研究時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
關(guān)鍵詞：金融；衍生；市場；監(jiān)管；研究
目前，國際性的金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)蔓延，金融衍生品的交易成為了金融危機(jī)擴(kuò)散的直接途徑。金融衍生品具有不確定性、虛擬性、杠桿性和復(fù)雜性，結(jié)合金融衍生品的特征不難看出金融衍生品交易具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，很容造成金融危機(jī)。而我國金融危機(jī)的頻發(fā)爆發(fā)，說明我國的金融衍生市場的監(jiān)管仍然處于發(fā)展的初級階段，深刻的認(rèn)識(shí)到金融衍生市場監(jiān)管體系存在的問題，對于促進(jìn)金融衍生品市場發(fā)展有著重要的意義，有效的控制金融風(fēng)險(xiǎn)成為了金融衍生市場監(jiān)管的關(guān)鍵。
一、金融衍生品的特征
1.不確定性
進(jìn)行金融衍生品交易主要結(jié)合目前基礎(chǔ)工具，分析未來可能產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的結(jié)果所產(chǎn)生的交易。金融衍生品的交易具有不確定性，是對未來預(yù)測的交易，交易可能產(chǎn)生的結(jié)果只有在未來才能得到準(zhǔn)確的結(jié)果。
2.虛擬性
金融衍生品具有相對獨(dú)立的特性，由于它本身沒有實(shí)際的價(jià)值，因此還有一定的虛擬性，獨(dú)立存在于資產(chǎn)運(yùn)作以外的范圍，雖然能給持有者帶來經(jīng)濟(jì)收入，但是在虛擬的交易環(huán)境中金融衍生品的市場規(guī)模不易控制，很可能超出或脫離基礎(chǔ)工具市場范圍。
3.杠桿性
金融衍生品的保證金交易，只需要持有者支付一定比例的保證金，就能快速實(shí)現(xiàn)全額的交易，根本不用進(jìn)行本金的實(shí)際轉(zhuǎn)移。除了以實(shí)物進(jìn)行交割的方式需要交足貨款之外，合約的結(jié)算方式通常采用補(bǔ)交現(xiàn)金差價(jià)。因此，交易雙方的信譽(yù)度成為了杠桿式交易的前提和基礎(chǔ)，也由于金融衍生品的杠桿效應(yīng)，導(dǎo)致了金融衍生品的高風(fēng)險(xiǎn)性。
4.復(fù)雜性
金融工程師通常將遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約當(dāng)作基本工具，通過對其進(jìn)行指數(shù)化、證券化、組合、分解和剝離等，衍生出不同的金融產(chǎn)品，并且具有獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)收益。金融衍生品具有一定的復(fù)雜性，由于缺乏深入的特性了解，導(dǎo)致金融衍生品具有很高的操作風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，金融衍生品可以根據(jù)不同客戶的需求，進(jìn)行合約風(fēng)險(xiǎn)級別、金額、杠桿比率等參數(shù)設(shè)計(jì)，充分發(fā)揮保值避險(xiǎn)的作用。
二、金融衍生品市場監(jiān)管的理論依據(jù)
1.保護(hù)公眾的信心
我國的金融體系主要的建立基礎(chǔ)就是保護(hù)公眾的信心，設(shè)立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融衍生品進(jìn)行監(jiān)管才能保證公眾的信息，一旦公眾對金融衍生品失去信心，金融體系就會(huì)面臨崩潰，最終導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)。因此，維護(hù)公眾信心才能確保金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行，從而提高金融體系的安全性。金融監(jiān)管成為了維護(hù)金融體系的重要組成部分，同樣也是構(gòu)成金融市場不可或缺的組成部分。
2.金融權(quán)力的制衡
金融監(jiān)管對金融權(quán)力具有很強(qiáng)的制衡作用，由于保險(xiǎn)、銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)具有調(diào)節(jié)和分配社會(huì)資源的職能，因此會(huì)存在一些金融權(quán)力因素。進(jìn)行金融衍生品交易過程中同樣存在金融權(quán)力，強(qiáng)化對金融權(quán)力的監(jiān)管，能夠有效的防止金融權(quán)力的濫用，起到一定的，約束作用。實(shí)施科學(xué)有效的金融監(jiān)管能夠制衡金融的權(quán)力，避免金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場壟斷，使金融市場能夠穩(wěn)定的發(fā)展。
3.金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位
金融機(jī)構(gòu)具有一定的壟斷地位，逐漸成為現(xiàn)代化市場經(jīng)濟(jì)的核心。通常情況下，金融機(jī)構(gòu)需要通過政府的審批，才能獲得特許權(quán)，使金融機(jī)構(gòu)在市場競爭中具有一定的優(yōu)勢。對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融監(jiān)管，主要為了避免獲取特許權(quán)的金融機(jī)構(gòu)濫用權(quán)力壟斷市場，保護(hù)相對不占優(yōu)勢的金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。
三、金融衍生市場監(jiān)管體系存在的問題
1.金融衍生品的分業(yè)監(jiān)管模式不夠完善
目前，金融行業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，在這樣的背景環(huán)境中，種類不同的金融機(jī)構(gòu)之間很少有業(yè)務(wù)往來，監(jiān)管部門通過分業(yè)監(jiān)管模式進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)的管理。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)無法適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)發(fā)展趨勢，我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式已經(jīng)無法發(fā)揮出監(jiān)管的作用，致使不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在不同的監(jiān)管原則，監(jiān)管主體存在差異性等問題。除此之外，我國分業(yè)監(jiān)管模式不夠完善還體現(xiàn)在監(jiān)管體制的管理上，一定程度上阻礙了金融衍生品的創(chuàng)新，部分金融機(jī)構(gòu)采用業(yè)務(wù)審批的模式進(jìn)行金融衍生品的管理，具有交叉特性的創(chuàng)新型金融衍生品推出時(shí)，協(xié)調(diào)工作需要經(jīng)過多個(gè)監(jiān)管部分的審批才能通過，不僅浪費(fèi)了寶貴的時(shí)間，使金融衍生品失去了優(yōu)勢性，一定程度上還阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
2.金融衍生品的市場監(jiān)管法律法規(guī)不夠完善
我國金融衍生品業(yè)務(wù)監(jiān)管依靠的法律法規(guī)為《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，在法律法規(guī)不夠系統(tǒng)的背景下，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行衍生品業(yè)務(wù)交易的方式和方法，來源于金融監(jiān)管的管理規(guī)定，比如，商業(yè)銀行資本充足率金融衍生品管理方法等。由于的管理規(guī)定還沒有形成系統(tǒng)的金融監(jiān)管法律體系，導(dǎo)致的法律法規(guī)不具備科學(xué)性、系統(tǒng)性和嚴(yán)密性，與權(quán)威性的法律法規(guī)相比而言，的管理規(guī)定對于金融衍生品業(yè)務(wù)交易還過于簡單，缺乏系統(tǒng)的法律監(jiān)管條例以及相關(guān)的細(xì)則。在進(jìn)行金融衍生品交易的實(shí)踐過程中，金融監(jiān)管法律法規(guī)不夠系統(tǒng)和完善，就會(huì)導(dǎo)致金融監(jiān)管缺乏理論依據(jù)和操作依據(jù)，造成金融衍生品業(yè)務(wù)操作的隨意性，不僅不利于金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)管理，還不利于金融監(jiān)管部門進(jìn)行金融衍生品的市場監(jiān)管，造成國家經(jīng)濟(jì)的損失。
3.金融的監(jiān)管理念沒有重視監(jiān)管的效率
目前，我國金融監(jiān)管的首要任務(wù)是降低、防范以及化解金融衍生品交易帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)。從目前的形勢上看，金融監(jiān)管的主要指導(dǎo)思想是“限制競爭，保障安全”，控制金融風(fēng)險(xiǎn)的手段為“控制業(yè)務(wù)資金的價(jià)格、范圍以及市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)”，雖然確保了金融機(jī)構(gòu)能夠穩(wěn)定的運(yùn)行，但是一定程度上阻礙了金融機(jī)構(gòu)市場化和國際化的發(fā)展，導(dǎo)致我國金融衍生品業(yè)務(wù)交易的效率明顯下降。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為造成金融機(jī)構(gòu)的市場競爭力下降，制約了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)模。隨著市場經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，國內(nèi)外的金融競爭越來越激烈，不提高金融的效率和競爭力不利于維持金融機(jī)構(gòu)的長久發(fā)展。
4.金融監(jiān)管在方式方法方面存在缺陷
傳統(tǒng)的金融監(jiān)管重視金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性，通常實(shí)施現(xiàn)場監(jiān)管，隨著金融衍生品的不斷增多，金融市場的風(fēng)險(xiǎn)不可控性也在增長，依賴于傳統(tǒng)的監(jiān)管方法進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，很難維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的安全以及正常運(yùn)行。因此，金融監(jiān)管需要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管的方式，使金融監(jiān)管具備合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性，利用現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方法進(jìn)行現(xiàn)代化的金融監(jiān)管。隨著我國網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，金融的監(jiān)管手段應(yīng)該適應(yīng)金融網(wǎng)絡(luò)化、國際化的發(fā)展趨勢。
5.金融監(jiān)管部門之間存在缺乏協(xié)調(diào)性的問題
隨著金融市場競爭的日漸激烈，金融監(jiān)管部門“一行三會(huì)”協(xié)調(diào)明顯有所欠缺，其中“三會(huì)”主要通過聯(lián)席會(huì)議進(jìn)行相互之間的溝通和交流，然而目前出現(xiàn)的問題有兩方面，一方面是會(huì)議的時(shí)間間隔較長，沒有充分發(fā)揮協(xié)調(diào)的作用。針對需要解決的問題缺乏會(huì)議的主導(dǎo)者，對于問題的解決策略等問題，存在監(jiān)管上的分歧，缺乏執(zhí)行和相關(guān)的操作依據(jù)和理論依據(jù)，導(dǎo)致協(xié)調(diào)的問題得不到解決；另一方面，金融領(lǐng)域的企業(yè)債券發(fā)行、企業(yè)短期融資券發(fā)行、私人股權(quán)投資等業(yè)務(wù)服務(wù)的管理涉及中國人民銀行、國家發(fā)展委員會(huì)、財(cái)政部門等，并不屬于“三會(huì)”的監(jiān)管范圍。因此，監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)需要得到足夠的重視，否則難以解決實(shí)際的金融監(jiān)管問題。
6.金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理控制制度需要加強(qiáng)
根據(jù)國際監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌虮砻?，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制管理制度能夠有效的控制金融風(fēng)險(xiǎn)、化解金融危機(jī)，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制管理制度的完善性、系統(tǒng)性、科學(xué)性是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。目前，我國的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行的內(nèi)部控制管理制度，監(jiān)管效果不夠明顯，沒有充分發(fā)揮出監(jiān)管的作用。除此之外，金融機(jī)構(gòu)行業(yè)的自我管理意識(shí)需要加強(qiáng)，結(jié)合官方的金融監(jiān)管制度共同維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展，已經(jīng)成為發(fā)展的必然趨勢，因此無論是官方金融監(jiān)管制度還是行業(yè)自律方面都有待加強(qiáng)和完善。
7.金融監(jiān)管相關(guān)的人才培養(yǎng)需要加強(qiáng)
目前，我國金融監(jiān)管相關(guān)人員的理論知識(shí)不足以承擔(dān)金融監(jiān)管的嚴(yán)峻任務(wù)，缺乏對金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)指標(biāo)深層次的研究和分析，致使金融監(jiān)管的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管沒有達(dá)到預(yù)期的效果，距離監(jiān)管的目標(biāo)還存在很大的差距。符合金融監(jiān)管需求的綜合性創(chuàng)新人才非常匱乏，通常金融監(jiān)管需要監(jiān)管人員具備經(jīng)濟(jì)、金融、英語、法律、計(jì)算機(jī)等方面的理論知識(shí)以及技能，面對金融市場多變、復(fù)雜的環(huán)境，金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)性很大，具有綜合素質(zhì)較高的監(jiān)管人員才能有效的降低金融衍生品業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
四、完善金融衍生市場監(jiān)管的策略
1.創(chuàng)新金融衍生品的監(jiān)管理念
隨著我國金融衍生品市場的不斷發(fā)展，金融改革也逐步深入，面對不斷發(fā)展和變化的金融業(yè)經(jīng)營模式。我國金融的監(jiān)管理念應(yīng)該不斷的創(chuàng)新，做進(jìn)一步的完善和調(diào)整。金融監(jiān)管應(yīng)該改變傳統(tǒng)的事后處置監(jiān)管模式，將被動(dòng)監(jiān)管變?yōu)橹鲃?dòng)監(jiān)管，做好金融的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范措施，有效的控制金融風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然。同時(shí)，金融監(jiān)管應(yīng)該符合金融監(jiān)管的法律法規(guī)，充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制管理、強(qiáng)化金融行業(yè)的自律性、強(qiáng)化政府監(jiān)管的力度、強(qiáng)化社會(huì)的輿論監(jiān)督效力，樹立正確的金融風(fēng)險(xiǎn)管理理念，明確金融風(fēng)險(xiǎn)的控制思路，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展，與此同時(shí)，提高金融監(jiān)管的效率和競爭力。
2.完善金融衍生品監(jiān)管的法規(guī)
金融監(jiān)管的法律法規(guī)如果不夠完善，就會(huì)影響我國金融衍生品業(yè)務(wù)的發(fā)展，因此，完善金融衍生品市場交易的法律法規(guī)，及時(shí)對法律法規(guī)進(jìn)行補(bǔ)充、修改和完善，使金融衍生品業(yè)務(wù)進(jìn)行交易時(shí)，有明確的法律依據(jù)。我國在金融監(jiān)管法律法規(guī)方面，通常跟不上社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變化，應(yīng)該借鑒國內(nèi)外發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國金融市場發(fā)展的國情，制定出合理、科學(xué)、有效的法律法規(guī)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展。
3.完善監(jiān)管的方式，規(guī)范對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管
我國金融監(jiān)管的方式應(yīng)該具備合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，結(jié)合現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的方法，定期進(jìn)行隨機(jī)檢查，通過動(dòng)、靜態(tài)相結(jié)合的監(jiān)管手段提高監(jiān)管的效率，充分發(fā)揮金融監(jiān)管的效果，有效的控制、預(yù)防和化解金融的風(fēng)險(xiǎn)。首先，結(jié)合金融衍生品的特點(diǎn)，改革金融機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)制度，披露金融衍生品業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債情況。結(jié)合發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)，建立一套科學(xué)完整的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，通過計(jì)算機(jī)先進(jìn)技術(shù)，將金融機(jī)構(gòu)的衍生品信息輸送到相關(guān)的金融監(jiān)管部門，確保監(jiān)管部門能夠及時(shí)、準(zhǔn)確的掌握金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)同步，規(guī)范對金融機(jī)構(gòu)的管理。
4.采用統(tǒng)一監(jiān)管的模式，發(fā)揮金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能
隨著我國金融衍生市場的飛速發(fā)展，尤其是當(dāng)跨國銀行的進(jìn)入，加快了金融市場一體化的進(jìn)程，傳統(tǒng)的分業(yè)式管理已經(jīng)無法適應(yīng)金融市場發(fā)展的變化，采用統(tǒng)一監(jiān)管的模式成為了發(fā)展的主要趨勢。金融監(jiān)管的模式首先應(yīng)該考慮監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的職能劃分，增加監(jiān)管機(jī)構(gòu)彼此之間的聯(lián)系，定期進(jìn)行協(xié)商，指定某個(gè)金融機(jī)構(gòu)作為牽頭機(jī)構(gòu)，落實(shí)協(xié)調(diào)個(gè)機(jī)構(gòu)之間的金融監(jiān)管行為，組織成立聯(lián)席會(huì)議，統(tǒng)一監(jiān)管的目標(biāo)，逐步實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管模式。隨著監(jiān)管范圍的不斷擴(kuò)大，監(jiān)管部門不可能做到面面俱到，需要不斷的完善和加強(qiáng)金融行業(yè)的自律。我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)職權(quán)的劃分情況如下表：
表 我國各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職權(quán)劃分情況
5.完善我國金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制管理制度
金融監(jiān)管一方面是政府的外部金融監(jiān)管，另一方面是金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部監(jiān)管。依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制管理制度，建立系統(tǒng)的內(nèi)部控制體系，充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用。首先，改革金融機(jī)構(gòu)國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度，將金融機(jī)構(gòu)發(fā)展成為金融風(fēng)險(xiǎn)的主體承擔(dān)者；其次，保障金融體系的穩(wěn)定和安全，完善金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管治理結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的建設(shè)，使金融機(jī)構(gòu)能夠有效的控制風(fēng)險(xiǎn)，并且提高管理能力；最后，強(qiáng)化內(nèi)部控制制度的管理力度，由于金融機(jī)構(gòu)政府的外部監(jiān)管無法替代內(nèi)部管理的監(jiān)管，因此金融監(jiān)管治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制的形成能夠強(qiáng)化金融的監(jiān)管力度，穩(wěn)定金融衍生品市場的發(fā)展。
6.加強(qiáng)監(jiān)管部門專業(yè)人才的培養(yǎng)
我國金融衍生品市場的穩(wěn)定發(fā)展，高素質(zhì)的綜合型監(jiān)管人才是必不可少的。強(qiáng)化高素質(zhì)監(jiān)管人才隊(duì)伍的建設(shè)，需要不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管者的金融知識(shí)結(jié)構(gòu)的建立，培養(yǎng)專業(yè)監(jiān)管人才計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)應(yīng)用能力。定期進(jìn)行金融專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，使專業(yè)人才掌握金融監(jiān)管的最新經(jīng)驗(yàn)、理論和技術(shù)，適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展的變化。在培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門需要完善培訓(xùn)的管理機(jī)制，組合高素質(zhì)的監(jiān)管人才到先進(jìn)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行進(jìn)修，使高素質(zhì)的監(jiān)管人員能夠具備先進(jìn)的國際金融知識(shí)、法律、英語、計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力等，全面提高綜合素質(zhì)。建立科學(xué)的用人管理機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制和考核機(jī)制，培養(yǎng)復(fù)合型的專業(yè)監(jiān)管人才。
五、結(jié)束語
綜上所述，金融衍生品是金融業(yè)創(chuàng)新的成果，發(fā)展的空間很大，對于國家的市場經(jīng)濟(jì)同樣有促進(jìn)作用。結(jié)合金融衍生產(chǎn)品的特征以及投資者“非理性”的投資行為，金融衍生市場的風(fēng)險(xiǎn)性很強(qiáng)，政府對投資者進(jìn)行正確的投資教育，加強(qiáng)對金融市場的監(jiān)管力度，成為了重要的任務(wù)，然而金融衍生的監(jiān)管仍然面臨著各方面的挑戰(zhàn)。創(chuàng)新金融衍生品的監(jiān)管理念，不斷完善金融衍生品監(jiān)管的法規(guī)法規(guī)、內(nèi)部控制管理制度和監(jiān)管的方式，規(guī)范對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，采用統(tǒng)一監(jiān)管的模式，充分發(fā)揮金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能，并且加強(qiáng)監(jiān)管部門專業(yè)人才的培養(yǎng)，才能從根本上控制金融衍生市場的風(fēng)險(xiǎn)。
參考文獻(xiàn)：
[1]王晶晶.中國金融衍生品監(jiān)管制度研究[D].中國政法大學(xué)，2011.
[2]肖夏冰.我國金融衍生品的法律監(jiān)管研究[D].中南大學(xué)，2012.
[3]盧鋒.我國金融衍生產(chǎn)品交易法律監(jiān)管制度的構(gòu)建[D].安徽大學(xué)，2014.
[關(guān)鍵詞]汽車維修;市場監(jiān)督;改善策略
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.22.096
[中圖分類號(hào)]F279 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0194（2015）22-0-01
汽車維修在整個(gè)汽車維修行業(yè)的發(fā)展過程中占據(jù)重要地位，其服務(wù)質(zhì)量不僅關(guān)系到人身安全問題，還與汽車行業(yè)的市場監(jiān)管有著緊密聯(lián)系。經(jīng)過了較長時(shí)間的發(fā)展，我國汽車維修市場在監(jiān)管方面取得了較為明顯進(jìn)步，為促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展以及汽車行業(yè)市場體系的完善化發(fā)展提供了重要幫助。但目前汽車維修市場監(jiān)管部分依舊存在著一些問題，嚴(yán)重干擾汽車維修行業(yè)的發(fā)展。以下是筆者對于當(dāng)前汽車維修市場監(jiān)管情況的分析。
1 汽車維修市場出現(xiàn)的問題
1.1 不正當(dāng)競爭
汽車維修業(yè)主在經(jīng)營業(yè)務(wù)的過程中應(yīng)該遵循市場競爭的規(guī)則，共同維護(hù)和諧的市場環(huán)境。但當(dāng)前很多地區(qū)汽車維修市場出現(xiàn)一些不正當(dāng)競爭行為，導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)整體誠信度受到影響。部分汽車維修業(yè)主為了賺取更多經(jīng)濟(jì)利益，和相關(guān)駕駛?cè)藛T暗中進(jìn)行合作，進(jìn)行假修理，導(dǎo)致維修行業(yè)中出現(xiàn)大范圍的亂收費(fèi)以及亂吃回扣等行為。大部分托修人在發(fā)現(xiàn)了亂收費(fèi)現(xiàn)象后開始反感，而維修戶主就使用吃回扣的方式損害有關(guān)車屬單位的利益。因此，汽車維修市場的服務(wù)質(zhì)量不但關(guān)乎企業(yè)自身的形象，也是用戶自身形象的代表。任何一個(gè)行業(yè)市場要想實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展都需要在誠信度和市場秩序上加強(qiáng)干預(yù)力度，營造和諧的市場競爭氛圍。
1.2 質(zhì)量管理不當(dāng)
汽車維修市場中還經(jīng)常出現(xiàn)維修質(zhì)量管理不當(dāng)?shù)膯栴}，這直接影響汽車維修行業(yè)的信譽(yù)和未來發(fā)展前景。一些汽車維修行業(yè)的投資人員急于獲得更多經(jīng)濟(jì)利益，妄求在短期之內(nèi)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的快速提升。但其在日常的經(jīng)營過程中，維修制度和工藝等都不夠完善，且很多企業(yè)的質(zhì)量監(jiān)管和保障體系都沒有實(shí)際建立起來。據(jù)相關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國很多地區(qū)汽車維修企業(yè)在二級維護(hù)中采取弄虛作假的手段，私自減少該維護(hù)作業(yè)的相關(guān)步驟和內(nèi)容，減少維護(hù)項(xiàng)目，導(dǎo)致汽車在后期使用的過程中出現(xiàn)不同程度的安全隱患，嚴(yán)重者可能造成事故。
1.3 工作人員技術(shù)水平不足
在汽車維修行業(yè)中，很多維修人員主要來自于農(nóng)村以及下崗工人，導(dǎo)致汽修行業(yè)從業(yè)人員整體技術(shù)水準(zhǔn)不高。除此之外，還有大部分的汽修行業(yè)培養(yǎng)新人的方式是以師帶徒，徒弟在專業(yè)技能和職業(yè)道德等方面都相對比較缺乏。專業(yè)技術(shù)水平不足的工作人員在具體工作的過程中可能出現(xiàn)盲目猜測故障或盲目拆解零件等方面的錯(cuò)誤，使維修質(zhì)量受到影響，行業(yè)信譽(yù)也受到影響。
2 汽車維修市場監(jiān)管策略
2.1 嚴(yán)格監(jiān)管維修企業(yè)資質(zhì)
有關(guān)部門應(yīng)該加強(qiáng)對汽修企業(yè)的監(jiān)督審核與檢查，并在質(zhì)量和信譽(yù)上完善考核工作，在監(jiān)管維修企業(yè)的資質(zhì)上加大管理力度。相關(guān)運(yùn)輸管理部門對于相關(guān)方面的維修企業(yè)在許可人員、企業(yè)管理以及維修設(shè)備管理等方面進(jìn)行詳細(xì)審核。除此之外，有關(guān)監(jiān)管人員還需要在客戶意見受理以及安全管理等各方面的制度進(jìn)行完善。例如，針對安全生產(chǎn)出現(xiàn)隱患以及占道修車等汽車維修企業(yè)，有關(guān)管理部門人員應(yīng)及時(shí)采取有效措施進(jìn)行處理，需要取締的企業(yè)按照相關(guān)制度和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行取締。另外，尤其對于一些經(jīng)營不善且出現(xiàn)欺詐的企業(yè)，有關(guān)部門應(yīng)該及時(shí)采取針對性措施，改善汽車維修市場的運(yùn)行秩序。
2.2 增強(qiáng)監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊違法經(jīng)營
有關(guān)部門對汽車維修行業(yè)進(jìn)行年度性審查和檢驗(yàn)工作，還對企業(yè)質(zhì)量信譽(yù)度按相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)展開考核。在年度性監(jiān)管工作中，有關(guān)人員應(yīng)該重點(diǎn)對于一些無證經(jīng)營以及經(jīng)營范圍超出等不規(guī)范經(jīng)營行為進(jìn)行及時(shí)處理。對于一些已經(jīng)獲得經(jīng)營許可的汽車維修企業(yè)，管理人員應(yīng)督促其及時(shí)建立起有關(guān)的健全規(guī)章制度，提升汽車維修實(shí)際服務(wù)質(zhì)量?？傊?，監(jiān)管人員在發(fā)現(xiàn)任何違規(guī)經(jīng)營行為都應(yīng)該按照有關(guān)規(guī)范采取針對性措施。例如，對于沒有辦理相關(guān)證件的汽修企業(yè)，責(zé)令其進(jìn)行停業(yè)整頓，達(dá)到規(guī)范經(jīng)營的效果。而對于一些亂收費(fèi)以及吃回扣等行為，有關(guān)管理人員應(yīng)該及時(shí)采取行政處罰措施，規(guī)范市場經(jīng)營秩序。
2.3 完善市場質(zhì)量監(jiān)管制度
市場質(zhì)量監(jiān)管制度是引導(dǎo)相關(guān)運(yùn)輸管理部門實(shí)現(xiàn)汽車維修企業(yè)監(jiān)督和管理的規(guī)范性標(biāo)準(zhǔn)。因此，我國運(yùn)輸管理部門應(yīng)該首先完善汽車維修市場的質(zhì)量監(jiān)管制度，為完善維修企業(yè)質(zhì)量管理系統(tǒng)提供制度保障。例如，完善化的汽修企業(yè)質(zhì)量監(jiān)管制度能夠及時(shí)對于機(jī)動(dòng)車維修完成之后的出場合格證制度進(jìn)行落實(shí)，嚴(yán)格監(jiān)督汽車維修完成之后出廠的質(zhì)量情況。除此之外，對于一些從事二級維護(hù)相關(guān)維修企業(yè)，有關(guān)部門應(yīng)該及時(shí)指導(dǎo)其建立起完善的維修檔案。
3 結(jié) 語
我國汽車產(chǎn)業(yè)經(jīng)過了多年的發(fā)展已經(jīng)具備了一定規(guī)模，汽車維修產(chǎn)業(yè)也隨之得到了快速的發(fā)展，并形成了持續(xù)增長的發(fā)展趨勢。汽車維修市場的監(jiān)管效果直接影響了汽修行業(yè)和整個(gè)企業(yè)行業(yè)的發(fā)展。筆者對當(dāng)前汽修市場現(xiàn)狀進(jìn)行了闡述，并對出現(xiàn)的問題提出了監(jiān)管措施，以期為促進(jìn)汽修行業(yè)的健康發(fā)展提供幫助。
主要參考文獻(xiàn)
[1]張龍.鄭州市經(jīng)濟(jì)增長研究――基于1990～2010年數(shù)據(jù)的實(shí)證分析[J].中國商貿(mào)，2012（28）.
一、健全市場規(guī)則，在推進(jìn)現(xiàn)代市場體系上增強(qiáng)話語權(quán)
市場經(jīng)濟(jì)是規(guī)則經(jīng)濟(jì)。當(dāng)前，我國市場經(jīng)濟(jì)秩序和相關(guān)規(guī)則還不完善、不健全。工商部門要充分發(fā)揮熟悉市場規(guī)則和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)豐富的優(yōu)勢，在健全市場規(guī)則、制度建設(shè)和培育市場體系上增強(qiáng)話語權(quán)。
一是加快完善法律法規(guī)。圍繞市場經(jīng)濟(jì)秩序存在的主要問題，深入實(shí)際開展專題研究，分析社會(huì)生活各方面反映的實(shí)際問題，借鑒外國的立法經(jīng)驗(yàn)，分門別類提出立法建議，逐步建立起一套涉及市場準(zhǔn)入、市場交易、市場競爭和市場監(jiān)管在內(nèi)的完善的市場經(jīng)濟(jì)監(jiān)管法律體系。如《市場監(jiān)督管理法》、《商事登記法》、《反商業(yè)賄賂法》和《海外不正當(dāng)交易監(jiān)管法》等。對那些已經(jīng)不適應(yīng)形勢需要、缺乏可操作性或尚有漏洞的法律法規(guī)和規(guī)章進(jìn)行及時(shí)修訂、補(bǔ)充和完善。如《反不正當(dāng)競爭法》、《廣告法》等。同時(shí)，加快完善和建立集貿(mào)市場、市場主體、食品安全、商標(biāo)廣告、合同管理、網(wǎng)絡(luò)商品和服務(wù)等職能工作各領(lǐng)域的監(jiān)管制度，進(jìn)一步健全工商法律法規(guī)制度體系。
二是建立市場秩序報(bào)告制度。定期深入研究當(dāng)前市場秩序的現(xiàn)狀、成因和變化規(guī)律，分析市場秩序中存在的主要問題及其形成機(jī)制，并提出加強(qiáng)和改善市場秩序監(jiān)管的基本思路和政策建議，通過專題和綜合市場秩序報(bào)告，引起國家和社會(huì)各方重視，推進(jìn)相關(guān)市場突出問題整治，更好更快地推動(dòng)市場秩序完善。
三是強(qiáng)化市場體系培育工作。通過專題調(diào)研，積極參與各級政府的市場體系培育和市場機(jī)制優(yōu)化工作。通過完善制度、加強(qiáng)引導(dǎo)和宣傳教育、加快引導(dǎo)新興市場主體入市、疏通資源流通管道、市場主體信用體系建設(shè)等途徑，提高市場主體的道德意識(shí)、自律意識(shí)和信用意識(shí)，確保虛擬市場、高端市場健康有序發(fā)展，促進(jìn)新型業(yè)態(tài)、新興行業(yè)、新興領(lǐng)域市場主體在依法經(jīng)營中成熟，在規(guī)范發(fā)展中壯大。
二、創(chuàng)新監(jiān)管方式。在構(gòu)建長效管理機(jī)制上增加主導(dǎo)權(quán)
監(jiān)管方式是影響監(jiān)管效果和效率的直接因素。實(shí)現(xiàn)高效能監(jiān)管，要以探尋市場監(jiān)管規(guī)律為路徑，推動(dòng)傳統(tǒng)監(jiān)管向科學(xué)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)樽谥?，?gòu)建長效管理機(jī)制為目標(biāo)，積極探索科學(xué)高效的監(jiān)管方式。
一是突出預(yù)見性，提升監(jiān)管防范力。要深刻研判經(jīng)濟(jì)形勢變化與市場秩序相互影響的關(guān)聯(lián)性、傳統(tǒng)交易行為與高科技手段競爭相互交織的復(fù)雜性、網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)與現(xiàn)實(shí)流通環(huán)節(jié)相互作用的互動(dòng)性，通過暗訪檢查、有因核查、專項(xiàng)抽查等方式，加強(qiáng)對高風(fēng)險(xiǎn)商品、高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、高風(fēng)險(xiǎn)主體的預(yù)測、預(yù)警、預(yù)防管理，建立一套市場秩序隱患排查處置機(jī)制和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)度指標(biāo)評價(jià)體系，創(chuàng)設(shè)重大監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)隱患分析評估、分級管理、掛牌督辦、舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)、整改治理、監(jiān)督檢查和責(zé)任追究等制度。加強(qiáng)應(yīng)急管理，及時(shí)清除隱患，迅速控制事態(tài)，努力防范監(jiān)管的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。
二是突出針對性。提升監(jiān)管控制力。關(guān)注和研究市場主體、市場交易、市場競爭及消費(fèi)者訴求等領(lǐng)域的新問題、新情況，圍繞市場主體的正當(dāng)需求抓監(jiān)管，圍繞交易競爭的突出問題抓監(jiān)管，圍繞消費(fèi)維權(quán)的主要矛盾抓監(jiān)管。要依據(jù)市場主體狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、地域特征、交易類別和商品屬性等指標(biāo)，確定重、難、熱點(diǎn)行業(yè)和監(jiān)管對象，通過量化定級、細(xì)分對象、擬定措施，建立集中指揮、快速反應(yīng)、精確監(jiān)控機(jī)制，大力開展網(wǎng)格監(jiān)管、分類監(jiān)管、距離監(jiān)管和信用監(jiān)管，努力提升監(jiān)管效能和控制力。
三是突出系統(tǒng)性，提升監(jiān)管管制力。按照國家工商總局提出的“四個(gè)轉(zhuǎn)變”要求，增強(qiáng)市場監(jiān)管的系統(tǒng)性，既要在橫向上注重職能發(fā)揮的全面性、整體性和協(xié)調(diào)性，又要體現(xiàn)監(jiān)管方式的持久性、連續(xù)性、遞進(jìn)性。監(jiān)管領(lǐng)域上，要鞏固低端，拓展高端，向強(qiáng)勢市場主體延伸，向新興市場領(lǐng)域延伸，向網(wǎng)絡(luò)交易和服務(wù)行為延伸，及時(shí)介入新型業(yè)態(tài)、新興行業(yè)、新興領(lǐng)域監(jiān)管，更加重視城鄉(xiāng)及地區(qū)間監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)發(fā)展，著力加強(qiáng)農(nóng)村食品藥品監(jiān)管。監(jiān)管方法上。突擊整治與日常規(guī)范相結(jié)合，由單環(huán)節(jié)向全過程監(jiān)管推進(jìn)，由依賴處罰強(qiáng)制力向有效發(fā)揮警示、指導(dǎo)、提示等柔性手段轉(zhuǎn)變，更加注重運(yùn)用綜合職能、業(yè)主自律和標(biāo)準(zhǔn)精細(xì)，大力推行全程監(jiān)管、和諧監(jiān)管和規(guī)范監(jiān)管。提升監(jiān)管的質(zhì)量和管控力。
四是突出開放性，提升監(jiān)管統(tǒng)籌力。要樹立執(zhí)法監(jiān)管向跨條線、跨部門、跨地區(qū)的協(xié)同監(jiān)管與綜合執(zhí)法轉(zhuǎn)變的理念，統(tǒng)籌系統(tǒng)內(nèi)外的監(jiān)管力量和各方資源。破解監(jiān)管難題，尋求監(jiān)管路徑和對策。要加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)部機(jī)關(guān)上下左右、縱橫向之間的互動(dòng)、聯(lián)動(dòng)，通過構(gòu)建轄區(qū)、區(qū)域和跨區(qū)行業(yè)領(lǐng)域的工商聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制，形成系統(tǒng)監(jiān)管合力。通過建立部門溝通、配合、聯(lián)合和聯(lián)席制度，形成職能互補(bǔ)共促的協(xié)作監(jiān)管機(jī)制。同時(shí)，要兼顧發(fā)揮行政主管、行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督和群眾參與的獨(dú)特功能，通過開放性、聯(lián)動(dòng)性和融合性的監(jiān)管，提升市場監(jiān)管的統(tǒng)籌力。
五是突出長效性，提升監(jiān)管創(chuàng)新力。要以提升市場秩序風(fēng)險(xiǎn)防范和管控能力為核心，按照預(yù)防與管控結(jié)合、整頓與規(guī)范并重的思路，注重從法制上、體制上、機(jī)制上探索解決市場秩序問題的辦法和途徑，從準(zhǔn)入源頭、流通環(huán)節(jié)到進(jìn)市入場、退市處置，充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)和先進(jìn)工具設(shè)備，建立一套廣覆蓋、無縫隙、精細(xì)化、效能型的監(jiān)管體系，配套完善轄區(qū)綜合動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制、重難點(diǎn)市場秩序綜合治理機(jī)制、市場主體誠信綜合監(jiān)管機(jī)制，在加強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)法中推進(jìn)規(guī)范發(fā)展，在規(guī)范發(fā)展中創(chuàng)新監(jiān)管執(zhí)法，以動(dòng)態(tài)性、發(fā)展性、有效性推進(jìn)長效機(jī)制建設(shè)，增強(qiáng)監(jiān)管的持續(xù)創(chuàng)新力。
三、優(yōu)化經(jīng)檢執(zhí)法，在提升行政執(zhí)法權(quán)威上增進(jìn)主動(dòng)權(quán)
行政執(zhí)法是工商部門履行職能的基本方式和重要手段。塑造公平公正的工商權(quán)威，要靠公正執(zhí)法、文明執(zhí)法和廉潔執(zhí)法來贏得和實(shí)現(xiàn)，最根本的就是要提升執(zhí)法效能。要在加快推進(jìn)全系統(tǒng)依法行政和執(zhí)法能力的基礎(chǔ)上，圍繞市場秩序的熱點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)社會(huì)的焦點(diǎn)和各界反應(yīng)的難點(diǎn)，結(jié)合機(jī)構(gòu)實(shí)際和職能資源，大力推進(jìn)行政執(zhí)法的職業(yè)化、專業(yè)化建設(shè)。
一是構(gòu)建一體化的執(zhí)法體系。在全系統(tǒng)架構(gòu)線型、扁平化的經(jīng)檢執(zhí)法管理模式，相對集中行政執(zhí)法權(quán)限，按照權(quán)責(zé)清晰、運(yùn)轉(zhuǎn)有序、指導(dǎo)有力、整體聯(lián)動(dòng)的要求，理順省、市、縣、所四級工商執(zhí)法辦案事權(quán)，組建四級經(jīng)濟(jì)檢查隊(duì)伍，形成一體化的執(zhí)法辦案工作體制，消弭執(zhí)法弊端，破解執(zhí)法難題，打造辦案拳頭，樹立執(zhí)法權(quán)威。
二是建設(shè)職業(yè)化的經(jīng)檢隊(duì)伍。制定各級經(jīng)檢機(jī)構(gòu)執(zhí)法辦案人員選配標(biāo)準(zhǔn)，通過資格考試和實(shí)務(wù)測試，配強(qiáng)四級經(jīng)檢執(zhí)法隊(duì)伍。同時(shí)，建立凡進(jìn)必考、人員公
示、持證上崗和梯度培養(yǎng)等制度，推行定期業(yè)務(wù)實(shí)績考核和等級管理模式，賦予不同級別的經(jīng)檢執(zhí)法人員不同的職責(zé)和權(quán)限，推動(dòng)執(zhí)法辦案隊(duì)伍培養(yǎng)向階梯形、職業(yè)化方向發(fā)展。
三是鍛造專業(yè)化的辦案素養(yǎng)。用科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)經(jīng)檢執(zhí)法工作，全面建立經(jīng)檢執(zhí)法的指導(dǎo)思想、目標(biāo)取向、工作原則和效能衡量標(biāo)準(zhǔn)，健全完善一整套推動(dòng)公正執(zhí)法、文明執(zhí)法、廉潔執(zhí)法和和諧執(zhí)法的規(guī)章制度，同時(shí)以培養(yǎng)執(zhí)法隊(duì)伍專家型意識(shí)和職業(yè)化精神為主旨，通過常態(tài)化的專業(yè)培訓(xùn)，組織專家巡回授課，創(chuàng)新開展疑難解析、模擬辦案、跟班學(xué)習(xí)、異地交流和發(fā)放操作范本等針對性的輔導(dǎo)，提高執(zhí)法辦案人員的專業(yè)素養(yǎng)和工作技能，逐步建立起一大批適應(yīng)形勢需求、執(zhí)法本領(lǐng)高超、辦案技能嫻熟的專家型人才。
一、市場監(jiān)管預(yù)瞀機(jī)制的內(nèi)涵
(一)預(yù)警
“預(yù)警”一詞英文稱之為Eady－Waming，最早起源于軍事領(lǐng)域，原指通過預(yù)警來提前發(fā)現(xiàn)、分析和判斷敵人的進(jìn)攻信號(hào)，并把這種進(jìn)攻信號(hào)的威脅程度報(bào)告給指揮部門，以提前采取應(yīng)對措施。后來，這一概念被逐步應(yīng)用到政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、自然等多個(gè)領(lǐng)域。
預(yù)警研究主要是基于被預(yù)警對象運(yùn)動(dòng)的必然性、連續(xù)性、可預(yù)見性及其先行表現(xiàn)行為，對其未來發(fā)展的不確定性確定一套預(yù)警措施。預(yù)警研究的目的主要是用來指導(dǎo)現(xiàn)在及危機(jī)到來時(shí)的組織與處理，如建立組織機(jī)構(gòu)、制定非常規(guī)流程、指導(dǎo)制訂政策、驗(yàn)證政策運(yùn)行的有效性以及及時(shí)修正政策、規(guī)范運(yùn)作流程等。
(二)市場監(jiān)管預(yù)警機(jī)制
市場監(jiān)管預(yù)警機(jī)制，是指工商部門為有效預(yù)防和避免市場無序狀態(tài)的發(fā)生，通過對各種相關(guān)的、潛在的市場無序信息進(jìn)行及時(shí)搜集、分類整理、動(dòng)態(tài)評估，準(zhǔn)確、及時(shí)地對市場運(yùn)行接近無序狀態(tài)的臨界點(diǎn)提供警示，進(jìn)行適當(dāng)防范的一整套工作機(jī)制，是工商行政管理市場監(jiān)管的起點(diǎn)和基礎(chǔ)。
市場監(jiān)管預(yù)警管理是工商行政管理市場監(jiān)管的第一道防線，目的是為了有效地預(yù)防和避免市場無序事件的發(fā)生。工商行政管理市場監(jiān)管通常劃分為三個(gè)階段，即事前管理階段、事中管理階段和事后管理階段，不同的階段對應(yīng)不同的工作重點(diǎn)。事前管理這個(gè)階段的主要工作是預(yù)防與預(yù)警。在某種程度上，工商部門在市場監(jiān)管中，對市場無序運(yùn)行的預(yù)防比單純的對某一特定市場無序問題的解決顯得更加重要。因?yàn)槿绻軌蛟谑袌鰺o序狀態(tài)發(fā)生之前就及時(shí)地將產(chǎn)生無序狀態(tài)的根源消除。良好的市場秩序就能夠得以有效保障，也可以節(jié)約大量的人力、物力和財(cái)力。與市場監(jiān)管過程中別的階段相比較而言，預(yù)警管理是一種既經(jīng)濟(jì)又簡便的方法。
近年來。我國出現(xiàn)的一些市場無序現(xiàn)象已成為發(fā)展與改革的重要障礙，成為社會(huì)普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。如：“黑煤窯”、“黑磚窯”，“三聚氰胺”、“假紫砂煲”等突發(fā)性事件頻頻爆發(fā)，惡性競爭、商業(yè)欺詐、違約毀約、假冒商標(biāo)、虛假廣告、食品安全等市場失序行為屢屢發(fā)生。不僅破壞了市場公平競爭秩序，限制市場競爭機(jī)制作用的發(fā)揮。而且嚴(yán)重地?fù)p害了市場主體和消費(fèi)者的合法權(quán)益，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定，阻礙經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，給國家和人民利益造成重大損失。市場這些無序現(xiàn)象的出現(xiàn)除了市場監(jiān)管法律法規(guī)不夠健全、市場主體法制觀念淡薄和商業(yè)道德素養(yǎng)不高等因素外，還與市場監(jiān)管部門收集監(jiān)測市場秩序信息不足、預(yù)警機(jī)制不完善與預(yù)控管理不及時(shí)等因素有關(guān)。
雖然市場無序現(xiàn)象的發(fā)生具有突發(fā)性和緊急性。而且缺乏規(guī)律性。但這并不意味著市場無序現(xiàn)象的發(fā)生是空穴來風(fēng)、橫空出世。市場無序現(xiàn)象的突發(fā)性只是一種表象和一種結(jié)果。它的暴發(fā)從本質(zhì)上說有一個(gè)從量變到質(zhì)變的過程，突發(fā)性的背后是漸變性，只是漸變的過程被監(jiān)管者忽略了，監(jiān)管者注意到的是突發(fā)性和緊急性。建立和健全市場監(jiān)管預(yù)警機(jī)制，就是要提升工商行政管理發(fā)現(xiàn)問題、化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，也是實(shí)現(xiàn)從被動(dòng)監(jiān)管型向主動(dòng)監(jiān)管型轉(zhuǎn)變，從“事后救火”管理向“事前監(jiān)測”管理轉(zhuǎn)變，從過去擔(dān)任“消防員”角色向“監(jiān)測員”角色轉(zhuǎn)變的需要。
二、市場監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)的基本功能和作用
(一)市場監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)的基本功能
市場監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)具有三項(xiàng)基本功能：市場秩序信息收集與監(jiān)測、市場秩序狀態(tài)評估與預(yù)測和市場失序信息的溝通與。
1.市場秩序信息收集與監(jiān)測。掌握全面、準(zhǔn)確的信息對于市場監(jiān)管是至關(guān)重要的。市場監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)首先是一個(gè)多元化、全方位的信息收集網(wǎng)絡(luò)，能夠?qū)⒄鎸?shí)的信息以完整的形式收集、匯總起來，并加以分析、處理，并通過快捷、高效的信息網(wǎng)絡(luò)將市場失序的信息和事態(tài)發(fā)展情況傳送給決策系統(tǒng)和相關(guān)部門，從而保證失序信息的時(shí)效性、準(zhǔn)確性和全面性，為應(yīng)對和處置市場失序狀況提供可靠的信息基礎(chǔ)。
2.市場秩序狀態(tài)評估與預(yù)測。在信息收集與監(jiān)測的基礎(chǔ)上，對得到的信息進(jìn)行鑒別、分類和評估，捕捉市場失序征兆，對未來可能發(fā)生的失序類型、涉及范圍及其危害程度做出估計(jì)，全面清晰地預(yù)測市場各種失序情況，提醒市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)注意市場監(jiān)管中的不利情況或問題，并在必要時(shí)向決策者建議發(fā)出警報(bào)，啟動(dòng)應(yīng)急處理程序，有針對性地開展市場監(jiān)管活動(dòng)。
3.市場失序信息溝通與。市場監(jiān)管預(yù)警管理中與有關(guān)政府部門和利益相關(guān)者及時(shí)、有效地溝通信息，實(shí)現(xiàn)信息共享，是取得相關(guān)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員理解、配合和支持的前提。當(dāng)市場失序情況發(fā)生時(shí)，在情況不明朗、信息不完整的情形下，極易導(dǎo)致人們主觀猜測與種種傳聞，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面、客觀地有關(guān)信息，這樣有利于樹立權(quán)威的信源形象和設(shè)立權(quán)威的信息傳播途徑，減少流言和謠言傳播及其負(fù)面影響。
(二)市場監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)的作用
1.有利于提升工商行政管理市場監(jiān)管工作信息化、規(guī)范化和制度化建設(shè)水平。建立市場監(jiān)管預(yù)警機(jī)制的過程是推動(dòng)市場監(jiān)管工作信息化、規(guī)范化和制度化建設(shè)躍上新臺(tái)階、提升新水平的過程，其帶動(dòng)作用不可估量。
2.能夠經(jīng)常性地掌握市場監(jiān)管工作的底數(shù)、進(jìn)度和發(fā)展趨勢，有利于及時(shí)掌握市場秩序變化的動(dòng)向。及早發(fā)現(xiàn)市場失序的苗頭，最大限度地減少市場監(jiān)管工作盲目性和被動(dòng)性，增強(qiáng)工商工作的預(yù)見性和主動(dòng)性。
3.有利于增強(qiáng)工商機(jī)關(guān)履職能力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的和諧發(fā)展。建立健全市場監(jiān)管預(yù)警機(jī)制，對市場監(jiān)管中存在的各種問題和隱患及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)解決，防患于未然，無疑會(huì)大大提升工商工作的整體水平。
三、市場監(jiān)管預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建
市場監(jiān)管預(yù)警機(jī)制管理系統(tǒng)應(yīng)由預(yù)警指標(biāo)管理系統(tǒng)、預(yù)警組織管理系統(tǒng)、預(yù)警信息監(jiān)測系統(tǒng)、預(yù)警管理保障體系等4個(gè)子系統(tǒng)構(gòu)成。
(一)預(yù)警指標(biāo)管理系統(tǒng)
市場監(jiān)管預(yù)警監(jiān)測的內(nèi)容要系統(tǒng)化、可控化、制度化。而監(jiān)測內(nèi)容指標(biāo)的設(shè)定是市場監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)的第一位問題。就像給一個(gè)人體檢一樣。要檢查哪些系統(tǒng)，每個(gè)系統(tǒng)又必須檢查哪些具體的指標(biāo)。這是一個(gè)多層次的系統(tǒng)性問題。
1.預(yù)警指標(biāo)體系的建立。市場預(yù)警監(jiān)測指標(biāo)體系。是依據(jù)一系列科學(xué)方法，經(jīng)過專家嚴(yán)密論證選擇出來的反映市場經(jīng)濟(jì)秩序運(yùn)行狀況的一套敏感指標(biāo)，包括市場日常檢查的情況，市場違法行為、利益矛盾糾紛和安全事故隱患的情況，市場監(jiān)管的效率，群眾對市場秩序穩(wěn)定程度的認(rèn)可與滿意度等等內(nèi)容。選擇設(shè)定的內(nèi)容指標(biāo)要點(diǎn)面結(jié)合、結(jié)構(gòu)合理，能夠基本全面地反映出全國和某一區(qū)域市場秩序的整體狀況和綜合水平。通過這套指標(biāo)?？梢詫κ袌鼋?jīng)濟(jì)秩序運(yùn)行狀況進(jìn)行監(jiān)測
和預(yù)警，判斷市場經(jīng)濟(jì)秩序發(fā)展運(yùn)行的趨勢。
2.預(yù)警指標(biāo)體系的維護(hù)。指標(biāo)體系中的每一個(gè)指標(biāo)都不是永久不變的，市場經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的過程中會(huì)不斷產(chǎn)生新的無序因素，已經(jīng)建成的指標(biāo)體系也要與時(shí)俱進(jìn)，不斷對指標(biāo)的數(shù)量、內(nèi)容、權(quán)重等進(jìn)行適時(shí)的修正，必要時(shí)甚至要對指標(biāo)體系的結(jié)構(gòu)進(jìn)行新的調(diào)整。
(二)預(yù)警組織管理系統(tǒng)
要進(jìn)行市場失序的預(yù)警、預(yù)防和控制，必須建立市場失序預(yù)警的組織體系，這樣市場失序預(yù)警才有現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)，才有最根本的組織保證。工商行政管理機(jī)關(guān)有必要從總局到縣(區(qū))局建立各級預(yù)警管理的領(lǐng)導(dǎo)、指揮和協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。這一機(jī)構(gòu)的主要職能在于：制定預(yù)警管理的戰(zhàn)略、政策和規(guī)劃；進(jìn)行預(yù)警信息管理；進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估；在市場秩序正常時(shí)期，負(fù)責(zé)市場失序的預(yù)防、控制、領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)工作；日常管理中，對工商干部和社會(huì)公眾進(jìn)行市場預(yù)警管理的教育和培訓(xùn)等。
1.預(yù)警部門。由預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)小組、專家咨詢小組和預(yù)警工作人員組成，管轄信息部門和公關(guān)部門，是預(yù)警信息的匯總、決策和防控中心。具有比較大的權(quán)力和權(quán)威，審時(shí)度勢把握全局，確定收集信息的類別，負(fù)責(zé)預(yù)警指令的下達(dá)、實(shí)施和監(jiān)督，協(xié)調(diào)管理各個(gè)部門的預(yù)警工作，還能夠在一定區(qū)域內(nèi)動(dòng)用各種資源來應(yīng)對突發(fā)性市場事件。
2.信息部門。負(fù)責(zé)信息工作計(jì)劃的制定、實(shí)施，信息的收集、匯總和初步分析，特殊信息的及時(shí)匯報(bào)處理和預(yù)警信息數(shù)據(jù)庫的建設(shè)等。預(yù)警的信息來源于各業(yè)務(wù)部門和基層工商所等。
3.公關(guān)部門(通常由辦公室兼任)。負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)政府、其他行政機(jī)關(guān)與公眾的關(guān)系，使政府和公眾能夠了解市場秩序的狀況，互相交流市場秩序信息，協(xié)調(diào)處理市場失序情況，共同應(yīng)對市場失序可能引發(fā)的公共危機(jī)。同時(shí)。應(yīng)該特別注意各種媒體的傳播基調(diào)和導(dǎo)向，引導(dǎo)輿論向有利的方向發(fā)展。
4.各業(yè)務(wù)部門。既是預(yù)警信息提供部門又是實(shí)施預(yù)警以及預(yù)控措施的部門。根據(jù)上級的指示。結(jié)合制定的決策與實(shí)施計(jì)劃，落實(shí)到相關(guān)部門和人員，及時(shí)實(shí)施預(yù)警管理；同時(shí)在預(yù)警管理的過程中實(shí)施監(jiān)督與控制。并且隨時(shí)反饋執(zhí)行情況與其他信息給預(yù)瞀決策部門，以便結(jié)合各個(gè)方面的信息來調(diào)整執(zhí)行計(jì)劃和實(shí)施細(xì)則，對相應(yīng)措施進(jìn)行調(diào)整以適應(yīng)變化的環(huán)境或糾正計(jì)劃與預(yù)案的偏差，達(dá)到自適應(yīng)的效果。這個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)施得好與壞，直接影響預(yù)警的效果。
5.基層工商所。對市場秩序進(jìn)行全面的、全時(shí)段的監(jiān)控是有效預(yù)警的基本前提，監(jiān)控所得到的市場秩序的相關(guān)數(shù)據(jù)是預(yù)警過程中所需信息的最初來源。要充分發(fā)揮基層工商所網(wǎng)格化監(jiān)管的優(yōu)勢，使網(wǎng)格單元內(nèi)的市場秩序能夠隨時(shí)被監(jiān)控，市場失序信息及時(shí)獲知。保證一旦出現(xiàn)緊急情況能夠第一時(shí)間對現(xiàn)場情況進(jìn)行評價(jià)和控制。
(三)預(yù)警信息監(jiān)測系統(tǒng)
預(yù)警信息監(jiān)測系統(tǒng)是指為了能盡早地發(fā)現(xiàn)市場失序狀況的來臨，及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)、完整地做好對轄區(qū)市場主體和市場秩序狀況的信息收集錄入工作。對市場秩序風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、評估和決策的系統(tǒng)。它通過對破壞市場秩序的風(fēng)險(xiǎn)源、征兆等進(jìn)行不間斷的監(jiān)測，從而在各種信號(hào)顯示市場秩序被破壞時(shí)及時(shí)地向組織或個(gè)人發(fā)出警報(bào)，提醒組織或個(gè)人對市場失序采取行動(dòng)。預(yù)警監(jiān)測系統(tǒng)包括信息收集子系統(tǒng)、預(yù)測評估子系統(tǒng)、決策子系統(tǒng)、警報(bào)子系統(tǒng)。
1.信息收集子系統(tǒng)。該系統(tǒng)的任務(wù)是對有關(guān)破壞市場秩序的風(fēng)險(xiǎn)源和征兆等信息進(jìn)行收集。收集信息的過程中要注意：一是信息的及時(shí)性與準(zhǔn)確性；二是信息收集渠道的多元化；三是保證信息的原始性；四是收集、分析、處理信息人員的專業(yè)化，使信息分析規(guī)范、準(zhǔn)確；五是傳遞信息的快速與完整，減少信息的扭曲和漏損。
2.預(yù)測評估子系統(tǒng)。該系統(tǒng)的任務(wù)是對收集來的信息進(jìn)行整理和歸類、識(shí)別和轉(zhuǎn)化，組織各路專家和受影響的部門一起參與分析和評估破壞市場秩序的風(fēng)險(xiǎn)源和征兆，根據(jù)評估結(jié)果確定預(yù)警的臨界點(diǎn)。預(yù)測市場失序的運(yùn)行方向和發(fā)展趨勢。
3.決策子系統(tǒng)。該系統(tǒng)的任務(wù)是根據(jù)分析、評估到的警戒度水平判斷是否達(dá)到了危險(xiǎn)警報(bào)的臨界點(diǎn)，達(dá)到哪一個(gè)臨界點(diǎn)，從而決定是否發(fā)出危險(xiǎn)警報(bào)和警報(bào)的級別。
4.警報(bào)子系統(tǒng)。該系統(tǒng)的任務(wù)是決策系統(tǒng)決定發(fā)出警報(bào)后。立即向監(jiān)管者和潛在的受害者發(fā)出明白無誤的警報(bào)，使他們采取正確的應(yīng)對措施。
(四)預(yù)警管理保障體系
市場監(jiān)管預(yù)警機(jī)制是一個(gè)龐大的綜合系統(tǒng)工程，為確保市場監(jiān)管預(yù)警機(jī)制的實(shí)現(xiàn)，需要相關(guān)保障體系予以支撐。
1.完善的市場監(jiān)管預(yù)警管理制度保障體系。只有建立內(nèi)容健全、組織有序、反應(yīng)靈敏的預(yù)警制度體系，才能使市場監(jiān)管人員的行為得到制度的規(guī)范和約束，使市場監(jiān)管預(yù)警管理實(shí)施到位；只有建立科學(xué)的市場監(jiān)管預(yù)警計(jì)劃、預(yù)案和應(yīng)急措施，才可以幫助監(jiān)管者做出有效的反應(yīng)，提高快速反應(yīng)能力，最大程度地減小市場失序事件的危害和影響。
2.市場監(jiān)管預(yù)警機(jī)制正常運(yùn)行的物質(zhì)保障體系。要有充分的人力、經(jīng)費(fèi)和裝備等投入，特別是需要足夠的技術(shù)力量保障。主要包括技術(shù)人員、監(jiān)測設(shè)備和監(jiān)測方法。工商系統(tǒng)加強(qiáng)市場監(jiān)管預(yù)警管理，就要加大相應(yīng)的投入和采取有效的措施。
3.健全的市場預(yù)警監(jiān)測信息共享體系。要與金融、海關(guān)、稅務(wù)、物價(jià)、質(zhì)檢、食品藥品監(jiān)督、煙草、國資、商務(wù)、土地監(jiān)察等行政部門建立雙向甚至是多向的市場秩序信息收集、傳遞和交流的協(xié)作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息資源共享，更全面地把握市場秩序運(yùn)行信息，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防，把市場監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)降到最小。
四、市場監(jiān)管預(yù)警管理工作流程
市場監(jiān)管預(yù)警管理系統(tǒng)主要通過對危害市場秩序的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)市場失序的征兆，并對市場失序征兆進(jìn)行診斷，提出預(yù)控對策，以確保市場秩序正常安全，市場監(jiān)管預(yù)警管理的工作流程主要包括四個(gè)階段：預(yù)警準(zhǔn)備階段、預(yù)警決策階段、預(yù)控管理階段和應(yīng)急處置階段。
(一)預(yù)警準(zhǔn)備階段
在預(yù)警準(zhǔn)備階段，首先是根據(jù)危害市場秩序的誘因和早期征兆構(gòu)建市場監(jiān)管預(yù)警管理指標(biāo)體系，確定預(yù)警指標(biāo)并界定預(yù)警的范圍；其次，確保市場監(jiān)管預(yù)警信息的傳遞是雙向或多向流動(dòng)的；最后，進(jìn)行市場監(jiān)管預(yù)警監(jiān)測。也就是監(jiān)測市場中已存在或?qū)砜赡艹霈F(xiàn)的各種各樣的問題(包括市場主體競爭狀況、市場交易行為狀況、食品安全狀況等等)。
(二)預(yù)警決策階段
根據(jù)收集并匯總的信息，包括市場無序狀態(tài)的信息與在處理過程中傳遞回來的信息(即反饋信息)，對市場秩序狀況進(jìn)行分析、評估，并且根據(jù)市場事件的特殊性，結(jié)合決策規(guī)范與自身情況制定預(yù)警對策的過程。在決策過程中，要注意決策的及時(shí)性、可行性、可操作性、安全性以及經(jīng)濟(jì)性。特別是決策的及時(shí)性非常重要，決策完成后應(yīng)該馬上細(xì)化為計(jì)劃和實(shí)施細(xì)則并傳達(dá)給執(zhí)行機(jī)構(gòu)，通過執(zhí)行來迅速達(dá)到效果。
(三)預(yù)控管理階段
預(yù)控管理階段是在預(yù)警分析、決策的基礎(chǔ)上對危害市場秩序的早期征兆進(jìn)行矯正與控制的階段。具體采取什么手段，要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果所給出的原因而確定。預(yù)警部門根據(jù)預(yù)警的計(jì)劃和預(yù)案，制定預(yù)控措施，落實(shí)到執(zhí)行部門與人員進(jìn)行實(shí)施，同時(shí)給出評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施監(jiān)督與控制；并且隨時(shí)反饋執(zhí)行情況與其他信息，對相應(yīng)措施進(jìn)行調(diào)整以適應(yīng)變化多端的環(huán)境或者糾正計(jì)劃和預(yù)案的偏差，從而達(dá)到預(yù)期的效果。
(一)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場起步早、發(fā)展迅猛
1．萌芽階段。1993—1995年是美國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的萌芽階段，并成為全球互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的開拓者。這主要得益于美國先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、良好的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境。這一時(shí)期，很多保險(xiǎn)公司開始建立自己的網(wǎng)站，但僅提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息。1995年2月，一家完全獨(dú)立于傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站In-sWeb創(chuàng)立，同時(shí)提供多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品信息。
2．起步階段。1996—1999年是美國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的起步階段，各項(xiàng)業(yè)務(wù)都得到了迅猛發(fā)展。1997年初，美國81%的保險(xiǎn)公司至少擁有一個(gè)網(wǎng)址，其網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)之保費(fèi)收入為0．39億美元。1998年，美國86%的保險(xiǎn)公司已在互聯(lián)網(wǎng)上其保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，61%的網(wǎng)站提供商地址查詢服務(wù)，43%的保險(xiǎn)公司把網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為公司戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分。1999年，美國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)費(fèi)收入迅速增長到1．55億元，較1997年增長了197%，翻了近兩番。
3．發(fā)展階段。2000—2008年是美國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展階段。隨著2000年《電子簽名法案》的出臺(tái)，美國保險(xiǎn)公司開始積極發(fā)展網(wǎng)上直接銷售的營銷模式，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之保費(fèi)收入也因此迅速達(dá)到總保費(fèi)收入的0．2%。2001年，美國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)之保費(fèi)收入首次突破10億美元，其中來自汽車保險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)費(fèi)就有8．5億美元。2003年，美國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入達(dá)47億美元，增長速度超過270%。2005年，通過互聯(lián)網(wǎng)銷售車險(xiǎn)的保單數(shù)量比2004年增加了29%。
4．成熟階段。2009年至今是美國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成熟階段。近年來，美國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的市場份額呈現(xiàn)直線上升態(tài)勢。2009年就已有50%以上的客戶使用互聯(lián)網(wǎng)渠道了解和選擇保險(xiǎn)服務(wù)，不少保險(xiǎn)險(xiǎn)種的網(wǎng)銷交易額已超過市場總額的30%。2010年，美國汽車保險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)的網(wǎng)上銷售額已達(dá)到84億美元，大約占市場份額的4%。目前，所有的美國保險(xiǎn)公司都開展了網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中InsWeb、Insure．com、Quickquote等網(wǎng)站的影響力最大。福雷斯特研究公司的報(bào)告預(yù)測，數(shù)字化渠道在2015年的市場份額將達(dá)到140億美元，增長率超過10%，并將大大增加美國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場的盈利空間。
(二)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)經(jīng)營模式的多樣化
隨著美國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的迅猛發(fā)展，其經(jīng)營模式也逐漸多樣化，主要有以下幾種:
1．保險(xiǎn)公司自建網(wǎng)站。截止目前，幾乎所有的保險(xiǎn)公司都擁有一個(gè)、甚至多個(gè)自己的保險(xiǎn)網(wǎng)站。主要進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息的宣傳、為客戶提供聯(lián)系方式，拓展了保險(xiǎn)公司的銷售渠道。少數(shù)網(wǎng)站僅提供保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品的相關(guān)信息，而大多數(shù)網(wǎng)站還提品銷售，可以分為表1中的兩種具體類型。產(chǎn)品銷售型公司的網(wǎng)站既幫助公司降低了營銷成本，又方便了客戶投保。尤其是近年來出現(xiàn)的復(fù)雜型產(chǎn)品采用線上咨詢、線下投保相結(jié)合的營銷模式，使銷售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的前景更加誘人。
2．第三方保險(xiǎn)超市網(wǎng)站。保險(xiǎn)公司自建網(wǎng)站一般僅提供自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，隨著消費(fèi)者對不同保險(xiǎn)公司產(chǎn)品對比需求的增加，第三方保險(xiǎn)超市網(wǎng)站應(yīng)運(yùn)而生。第三方網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)超市提供眾多保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，并且提品篩選、對比功能，客戶在短短幾分鐘內(nèi)就可以了解幾個(gè)保險(xiǎn)公司的類似產(chǎn)品，并進(jìn)行詳細(xì)比較，在最短時(shí)間內(nèi)選擇最適合于自己的產(chǎn)品。這種營銷模式以客戶為中心，為客戶提供了便捷的選擇權(quán)。下表2就是目前美國第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站的三種類型及其運(yùn)營機(jī)理。
3．互聯(lián)網(wǎng)綜合金融超市。隨著保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的大量涌現(xiàn)，越來越多的人把保險(xiǎn)作為一種投資手段。互聯(lián)網(wǎng)金融超市就是迎合消費(fèi)者的需求，為顧客提供多種金融產(chǎn)品，客戶可以享受到集投資、信貸、結(jié)算、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等多種功能于一體的“一站式”服務(wù)。例如，互聯(lián)網(wǎng)綜合金融超市通常匯集儲(chǔ)蓄國債、理財(cái)產(chǎn)品、電子銀行、信托、黃金、房產(chǎn)房貸、外匯、保險(xiǎn)、基金等多領(lǐng)域的各種產(chǎn)品和信息。此外，消費(fèi)者還可以在證券經(jīng)紀(jì)公司、銀行的網(wǎng)站上直接購買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
二、美國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場的監(jiān)管體制
(一)美國保險(xiǎn)(含網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn))的監(jiān)管體制
美國采用全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)監(jiān)管模式，實(shí)行州和聯(lián)邦政府相結(jié)合的雙重監(jiān)管機(jī)制。聯(lián)邦政府只是扮演全國保險(xiǎn)監(jiān)督協(xié)調(diào)者的角色，保險(xiǎn)業(yè)的立法管轄權(quán)由州政府具體掌握。每個(gè)州的政府機(jī)構(gòu)都設(shè)有保險(xiǎn)監(jiān)管局，局長作為保險(xiǎn)監(jiān)督官負(fù)責(zé)本州保險(xiǎn)市場的監(jiān)管事項(xiàng)。美國的保險(xiǎn)法律法規(guī)體系相當(dāng)健全，嚴(yán)格依照相關(guān)法規(guī)進(jìn)行保險(xiǎn)市場監(jiān)管。美國的早期警戒系統(tǒng)通過檢測保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，提早發(fā)現(xiàn)需要重點(diǎn)監(jiān)管的保險(xiǎn)公司，降低了保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)危機(jī)。同時(shí)，賦予民間保險(xiǎn)組織和服務(wù)機(jī)構(gòu)部分監(jiān)管職能，以確保市場的健康有序發(fā)展。
(二)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管的特殊性及其要求
網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是傳統(tǒng)保險(xiǎn)和信息網(wǎng)絡(luò)融合發(fā)展的產(chǎn)物。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)更廣泛、復(fù)雜，不僅包括傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的各種風(fēng)險(xiǎn)，而且涉及到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)。其技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在:一是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通訊系統(tǒng)本身的缺陷、故障風(fēng)險(xiǎn)。比如，TCP/IP協(xié)議的安全性不足;病毒、黑客、木馬對計(jì)算機(jī)的攻擊;互聯(lián)網(wǎng)通訊系統(tǒng)的開放形式;缺乏機(jī)密技術(shù)和安全密匙管理等，這些很可能導(dǎo)致客戶信息泄露，造成重大經(jīng)濟(jì)損失。二是客戶認(rèn)證風(fēng)險(xiǎn)。這主要由于非實(shí)名制的客戶認(rèn)證方式，不能保證客戶的信息安全。三是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的軟、硬件系統(tǒng)如果來自國外，也可能威脅網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的整體安全。因此，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場監(jiān)管比傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場監(jiān)管涉及面更廣，包括保險(xiǎn)實(shí)務(wù)監(jiān)管和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)系統(tǒng)安全監(jiān)管。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場監(jiān)管也更為困難，既要借鑒傳統(tǒng)保險(xiǎn)監(jiān)管的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，又要注重適當(dāng)創(chuàng)新，以便給網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場的發(fā)展提供良好的環(huán)境。
三、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場監(jiān)管的主要特點(diǎn)
(一)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管寬松而謹(jǐn)慎，依法實(shí)施市場監(jiān)管
美國保險(xiǎn)監(jiān)管局一直采用寬松謹(jǐn)慎的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管政策。一方面重視網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)交易的安全性，努力維護(hù)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)的穩(wěn)健經(jīng)營以及保險(xiǎn)客戶的隱私和利益;另一方面，由于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)利于降低經(jīng)營成本、提高保險(xiǎn)經(jīng)營效益，監(jiān)管局不僅不干預(yù)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展，而且還大力支持。例如，在不斷完善電子商務(wù)整體經(jīng)營環(huán)境的同時(shí)，努力使原有的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則盡量適用于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場。監(jiān)管部門還大力修訂、不斷補(bǔ)充網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)，盡快消除網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場監(jiān)管的法規(guī)短板，確保依法實(shí)施市場監(jiān)管。
(二)充分利用行業(yè)自律監(jiān)督功能，提高了監(jiān)管效率
美國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的行業(yè)自律監(jiān)管職能，維護(hù)了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。保險(xiǎn)市場標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)(IM-SA)是由美國壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)創(chuàng)建且獨(dú)立運(yùn)營的行業(yè)自律類機(jī)構(gòu)，這個(gè)完全自愿的組織有助于更加高效地滿足監(jiān)管要求和潛在消費(fèi)者的需求。事實(shí)上，政府考慮出臺(tái)很多強(qiáng)制性政策規(guī)定時(shí)，都結(jié)合了該自律組織的相關(guān)規(guī)定。美國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)2000年“PublicPolicyPrinciplesforElectronicCommerceandInsurance”，公布了12條網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管規(guī)則，主要目標(biāo)是開放市場、促進(jìn)競爭、維護(hù)系統(tǒng)的完整性、保證監(jiān)管效率。
(三)完備的償付能力監(jiān)管體系，保證了市場的穩(wěn)定
美國最初的償付能力監(jiān)管，主要是規(guī)定最低資本金和盈余金方面。美國保險(xiǎn)業(yè)1970年代曾出現(xiàn)償付危機(jī)，此后各州更加重視對償付能力的監(jiān)管，最終形成了一個(gè)由保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)(IRIS)、財(cái)務(wù)分析追蹤系統(tǒng)(FAST)、風(fēng)險(xiǎn)資本(RBS)監(jiān)管要求和現(xiàn)金流測試(CFT)組成的償付能力監(jiān)管體系。該監(jiān)管體系分別從不同的角度，對包括網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)在內(nèi)的所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)監(jiān)管，目的是保證市場的穩(wěn)定。下表為監(jiān)管部門基于RBC的具體值劃分的四個(gè)監(jiān)管層次，以及對應(yīng)的監(jiān)管措施。
(四)健全的電子商務(wù)環(huán)境，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的有效監(jiān)管
為不斷完善電子商務(wù)環(huán)境，美國做了積極探索。1993年公布了《國家信息基礎(chǔ)設(shè)施計(jì)劃》;1996年修訂了《統(tǒng)一商法典》;1997年出臺(tái)了《全球電子商務(wù)法案》;2000年，國會(huì)正式批準(zhǔn)《電子簽名法案》。這些法律法規(guī)的出臺(tái)，有助于合理解決網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的法制問題和安全技術(shù)問題，也為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展提供了強(qiáng)有力的政策支持。
四、美國經(jīng)驗(yàn)對我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場監(jiān)管的啟示
美國政府堅(jiān)持以保護(hù)消費(fèi)者利益為目的，以適度審慎的監(jiān)管為原則，及時(shí)制定相關(guān)法律法規(guī)，調(diào)整監(jiān)管機(jī)制，更新監(jiān)管技術(shù)，確保了對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)實(shí)施有效監(jiān)管。面對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)快速發(fā)展的機(jī)遇，我國應(yīng)積極學(xué)習(xí)美國的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，積極為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展“保駕護(hù)航”。
(一)不斷完善網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)法規(guī)，加大政策支持力度
健全的法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的技術(shù)、完善的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、健全的電子交易以及安全認(rèn)證立法，為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的快速發(fā)展創(chuàng)造了良好技術(shù)環(huán)境，加速了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的普及。在相關(guān)法律實(shí)施上，美國規(guī)定了保險(xiǎn)監(jiān)管部門必須執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)、進(jìn)行監(jiān)管的權(quán)限和范圍，同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門還要對非法網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)交易進(jìn)行跟蹤和調(diào)查。相反，中國有關(guān)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管的法律法規(guī)很少，保險(xiǎn)監(jiān)管部門和行業(yè)自律組織應(yīng)積極推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的立法，建立良好的法治環(huán)境，以確保其健康發(fā)展。
(二)盡快完善國內(nèi)信用體系，支持網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管
美國金融市場的信用體系以市場為基礎(chǔ)，以信用制度為強(qiáng)大支撐，金融市場立法充分保障了違規(guī)懲罰、信息公平、信用等級評價(jià)等。此外，個(gè)人、企業(yè)以及政府的信用都需要信用評級機(jī)構(gòu)統(tǒng)一評價(jià)，這極大地促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施。而我國信用管理體制落后、監(jiān)管部門能力不足，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性又大，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的監(jiān)管力度不足。因此，政府組織推動(dòng)、加大我國信用體系的建設(shè)尤為重要。
(三)堅(jiān)持寬松審慎原則，確保網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管的靈活性
“不阻礙限制網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展”是美國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管的前提，堅(jiān)持以“適度監(jiān)管”為方針，政策和法律法規(guī)的制定不會(huì)給網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場發(fā)展造成不必要的束縛。此外，美國設(shè)立網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的目的是保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，有效提高監(jiān)管效率，而非為了提高市場準(zhǔn)入門檻。我國建立網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管體系也應(yīng)堅(jiān)持“寬松審慎”的原則，監(jiān)管規(guī)定不宜過細(xì)，重點(diǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)企業(yè)償付能力，其余以市場調(diào)節(jié)為主。
(四)突出償付能力和市場行為監(jiān)督，提高網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管效率
Abstract： In this article， setting out from monopoly market regulation under the new media situation， and based on the current situation， the current problems existing in the monopoly market regulation were analyzed， then the measures and methods of market regulation in the new media situation were put forward so as to provide a strong guarantee for achieving level on cigarette.
關(guān)鍵詞： 創(chuàng)新；市場監(jiān)管；新媒體；模式
Key words： innovation；market regulation；new media；model
中圖分類號(hào)：F768.29 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2013）35-0148-02
0 引言
新媒體是指在新的技術(shù)支撐體系下出現(xiàn)的媒體形態(tài)，如數(shù)字雜志、數(shù)字報(bào)紙、桌面視窗、觸摸媒體等，相對于傳統(tǒng)意義上的四大媒體-報(bào)刊、廣播、電視、雜志，其被形象地稱為“第五媒體”，它的主要特點(diǎn)是消除了傳統(tǒng)媒體（電視、廣播、報(bào)紙、通信）之間、國家與國家之間、社群之間、產(chǎn)業(yè)之間、發(fā)送者與接收者之間的邊界[1，2]。當(dāng)前煙草系統(tǒng)強(qiáng)化專賣管理職能建設(shè)，增加煙草專賣執(zhí)法人員，開展形式多樣的市場監(jiān)管方式，建立情報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，較好的抵制了違法行為的發(fā)生。然而，面對新技術(shù)手段的不斷涌現(xiàn)，煙草專賣市場日常監(jiān)管的難度和成本不斷加大。因此，如何在新媒體形勢下，創(chuàng)新市場監(jiān)管模式已成為亟待解決的問題。
1 當(dāng)前卷煙市場存在的問題
煙草專賣市場經(jīng)過多年的治理整頓，卷煙銷售秩序有了很大改善，涉煙案件基本沒有很大變化。但隨著新技術(shù)手段的不斷涌現(xiàn)，當(dāng)前卷煙市場也出現(xiàn)了一些問題。
①隨著互聯(lián)網(wǎng)諸多電子交易平臺(tái)的迅猛發(fā)展，違法經(jīng)營活動(dòng)主體呈現(xiàn)多元化，無門店、無經(jīng)營證件、無違法經(jīng)營記錄的違法人員等從事非法販銷活動(dòng)增加。互聯(lián)網(wǎng)諸多電子交易平臺(tái)的發(fā)展，為我們提供便利的同時(shí)，也為制售假冒卷煙違法行為人提供了一個(gè)人貨分離、躲在幕后遙控指揮的銷售平臺(tái)。
②少批量、多批次的違法經(jīng)營活動(dòng)特征明顯。通過公路、鐵路異地?cái)y帶卷煙問題比較突出，還有一些違法活動(dòng)經(jīng)過省會(huì)城市直接就中轉(zhuǎn)了。假冒卷煙以高、低檔煙為主，有軟硬中華等卷煙。
③反偵察能力不斷增強(qiáng)，違法手段更加隱蔽，方式更加靈活。主要采取新技術(shù)手段先預(yù)約、后送貨的方式，交易時(shí)臨時(shí)雇車，交易地點(diǎn)不固定等，檢查和抓獲非常困難。
④受貨源和卷煙投放不均衡的影響，個(gè)別地區(qū)卷煙貨源和需求不匹配，持證戶亂渠道進(jìn)貨行為增加，無證戶經(jīng)營趁虛而入行為加劇。
2 產(chǎn)生問題原因
①零售戶自我管理意識(shí)薄弱。零售戶作為煙草供應(yīng)鏈上的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，起著重要的紐帶作用，上連著煙草公司，下面對分散的最終消費(fèi)者。目前零售戶的重要性還沒有充分發(fā)揮，其自我管理意識(shí)和聯(lián)盟及雙贏意識(shí)有待提高。
②專賣精益化管理做的不夠。部分市管員對非法卷煙販銷網(wǎng)絡(luò)多元化、手段多樣化、銷售網(wǎng)絡(luò)化、販銷系列化的認(rèn)識(shí)程度不夠，管理手段有點(diǎn)粗放，利用新媒體手段實(shí)施精益化管理的能力有待提高。
③工作方式方法滯后，打假破網(wǎng)工作進(jìn)展緩慢。專賣日常工作中仍存在“等”、“靠”、“要”的思想，沒有充分發(fā)揮出工作的積極性和主動(dòng)性。沒有靜下來耐心分析判斷轄區(qū)市場，只是簡單地認(rèn)為只要多投入，依靠公安等部門就能完成打假破網(wǎng)的任務(wù)。專賣打私打假的情報(bào)信息網(wǎng)絡(luò)不夠健全。專職舉報(bào)人員和線人匱乏，制約了市場監(jiān)管工作的深入開展，打擊制假販私犯罪的力度不夠。此外由于對打假破網(wǎng)工作痕跡化管理重視不夠，打假破網(wǎng)成果重復(fù)性利用效率不高，結(jié)果是只要專賣市場上換了一批新人，其打假的經(jīng)驗(yàn)又得從頭再來。
3 市場監(jiān)管措施和辦法
①完善卷煙市場監(jiān)管模式，提高對卷煙市場的掌控能力。首先，將日常管理、專項(xiàng)整頓、重點(diǎn)督查三者有機(jī)結(jié)合[3]，把三者獲得的監(jiān)管信息，利用新媒體手段，建立監(jiān)管決策支持系統(tǒng)，為監(jiān)管決策提供幫助，確保市場全方位監(jiān)管。其次，強(qiáng)化卷煙零售戶信息的實(shí)時(shí)和動(dòng)態(tài)化管理，對其信息實(shí)施及時(shí)更新，實(shí)現(xiàn)全天候不間斷的監(jiān)督和控制”。最后，強(qiáng)化案件經(jīng)營意識(shí)和案件網(wǎng)絡(luò)管理能力，把情報(bào)信息源點(diǎn)與信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)結(jié)合起來，注重案情線索的積累和挖掘，通過個(gè)案的比對、研究、評價(jià)，找出其內(nèi)在聯(lián)系。
②統(tǒng)籌協(xié)調(diào)煙草專賣局（公司）內(nèi)部同級的信息共享和相互監(jiān)管，確保市場規(guī)范有序經(jīng)營。目前，內(nèi)部監(jiān)管僅限于內(nèi)管科發(fā)揮主要作用，沒有把一線人員參與內(nèi)部監(jiān)管的積極性充分調(diào)動(dòng)起來，內(nèi)部專賣監(jiān)督管理科的職能需要延伸到專管員、客戶經(jīng)理、送貨人員等，把內(nèi)部監(jiān)管長效機(jī)制建立起來。要實(shí)現(xiàn)專賣部門和營銷部門信息相互共享、業(yè)務(wù)相互監(jiān)督，營銷部門監(jiān)督專賣部門依法行政，專賣部門監(jiān)督營銷部門規(guī)范經(jīng)營[4]。
③強(qiáng)化保障措施的配套使用，擴(kuò)大專賣管理的覆蓋范圍。首先，在日常卷煙市場管理中，專賣管理人員要重視對卷煙零售戶的宣傳教育，不斷增強(qiáng)零售客戶和廣大消費(fèi)者的法律意識(shí)和自我管理意識(shí)。其次，要利用新媒體等先進(jìn)手段，積極搞好“端窩點(diǎn)、斷源頭、打網(wǎng)絡(luò)”等卷煙打假工作，通過把工作重心下移、監(jiān)管前移，將近距離監(jiān)管和貼近式服務(wù)結(jié)合起來，加大對重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)場所的檢查，密切關(guān)注大戶的經(jīng)營動(dòng)態(tài)，提高對重點(diǎn)戶的監(jiān)控頻率，并加強(qiáng)庫存的盤點(diǎn)、進(jìn)銷憑證的核對，情報(bào)信息的收集與分析等。第三，要充分利用新媒體手段搞好與公安、工商、質(zhì)監(jiān)、司法等部門的緊密聯(lián)合，通過采取網(wǎng)上聯(lián)合辦公等手段開展聯(lián)合執(zhí)法檢查。第四，建立信息共享機(jī)制，增強(qiáng)行政執(zhí)法的透明度，增進(jìn)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)與公、檢、法的相互交流，特別是搞好與毗鄰地區(qū)的專賣協(xié)作。第五，專銷緊密配合，相互協(xié)作、相互監(jiān)督，健全專銷互動(dòng)的信息反饋機(jī)制，搞好全員營銷。最后，積極研制和開發(fā)適合不同消費(fèi)者需求的多層次卷煙產(chǎn)品，保證卷煙市場供應(yīng)和需求的匹配。
4 總結(jié)
隨著新媒體帶來的市場環(huán)境的不斷變化，煙草公司應(yīng)審時(shí)度勢，對市場監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行適時(shí)、實(shí)時(shí)的調(diào)整，針對不斷出現(xiàn)的問題，采取有效的措施，為實(shí)現(xiàn)“卷煙上水平”提供強(qiáng)有力的保障。
參考文獻(xiàn)：
[1]匡文波.新媒體概念辨析[J].國際新聞界，2008（6）：66-88.
[2]Thomas Stratmann，John W. The options market maker exception to SEC Regulation SHO[J]. Journal of Financial Markets，2013，16（2）：195-226.
關(guān)鍵詞： 卷煙市場監(jiān)管； 監(jiān)管體系； 監(jiān)管模式
中圖分類號(hào)： F203.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)： 1673-9973（2012）04-0044-03
黨的十六屆四中全會(huì)將“監(jiān)管市場”作為我國建立社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制背景下政府的一項(xiàng)重要職能，意味著政府要從以往對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的深度介入中抽身退出，轉(zhuǎn)向?yàn)槭袌鼋?jīng)濟(jì)良好運(yùn)行提供各類條件。煙草作為一個(gè)特殊行業(yè)，鑒于其獨(dú)特性，政府對其監(jiān)管具有明顯的行政壟斷色彩，而行政壟斷又會(huì)帶來監(jiān)管效力、效能的不足。筆者結(jié)合我國目前卷煙市場的監(jiān)管現(xiàn)狀，探討卷煙市場監(jiān)管體系如何創(chuàng)新與完善。
一、卷煙市場監(jiān)管的理論依據(jù)及其目標(biāo)
監(jiān)管（regulation），又稱管制，是指具有法律地位的、相對獨(dú)立的管制者（機(jī)構(gòu)），依照一定的法規(guī)對被管制者（主要是企業(yè)）所采取的一系列行政管理與監(jiān)督行為。[1] 對被管制者進(jìn)行監(jiān)管，有不同的理論基礎(chǔ)，主要有市場失靈理論、帕累托原則、公共利益理論、規(guī)制俘獲理論、公共政策理論和公共選擇理論等，其中市場失靈理論影響較大。該理論認(rèn)為，對于古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家所強(qiáng)調(diào)的構(gòu)建完全競爭的自由市場和通過市場上自由、自愿的供需關(guān)系，使資源達(dá)到最佳配置，從而達(dá)到“帕累托最優(yōu)”狀態(tài)的假定，在現(xiàn)實(shí)世界中不可能達(dá)到。由于市場交易中并不能做到買賣雙方都是價(jià)格的接受者，買賣雙方并不一定具有完全的信息，以及各種資源并不能夠自由地在不同企業(yè)、行業(yè)和地區(qū)間轉(zhuǎn)移，因此，市場無法達(dá)到完全競爭的自由狀態(tài)，也不可能使供需達(dá)到平衡與產(chǎn)生最合理的價(jià)格，因而市場失靈不可避免。由于市場失靈的存在既損害了效率，又破壞了公平，因此，需要由代表公共利益的政府通過強(qiáng)制性的政策、法規(guī)手段以及提供充足高效的公共產(chǎn)品和服務(wù)來改善彌補(bǔ)市場失靈，確保自由市場的正常運(yùn)行。換言之，市場失靈是政府介入社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本理由，也由此延伸出政府的經(jīng)濟(jì)職能，市場監(jiān)管是政府經(jīng)濟(jì)職能中一種非常重要的職能。
在我國，市場監(jiān)管特指政府有關(guān)職能部門對市場運(yùn)行的監(jiān)督管理，也就是對市場主體及其所從事的市場活動(dòng)或行為及市場經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行的監(jiān)督和管理。[2]其目的主要是為了維護(hù)社會(huì)公共利益、市場秩序和其他主體的合法權(quán)益，以保證市場機(jī)制的正常運(yùn)行。其基本的價(jià)值追求是市場秩序，包括市場公平、市場正義、市場效益和市場安全等。
煙草及其制品作為一種特殊的消費(fèi)品，具有對人身健康一定的危害性（包括吸煙者和被動(dòng)吸煙者）；作為一種嗜好品，具有短期內(nèi)難以戒除性和不可替代性；用途單一，制作簡單而容易被制造性；由于國家對其實(shí)行高稅收政策而具有暴利性等特點(diǎn)?；诖耍澜缟隙鄶?shù)國家均對煙草實(shí)行專賣制度，即由國家壟斷經(jīng)營。具體講，就是由國家對煙草及其制品的生產(chǎn)、銷售和進(jìn)出口實(shí)行集中統(tǒng)一管理，控制煙草的生產(chǎn)和流通，并寓禁于征，課以重稅。從根本上講，煙草專賣制度是市場規(guī)律要求反壟斷與國家政策促進(jìn)壟斷之間博弈的產(chǎn)物。
實(shí)行國家煙草專賣制度，對煙草實(shí)行高稅收政策，保證國家財(cái)政收入，是我國現(xiàn)階段實(shí)行國家煙草專賣制度的重要目的。但問題是，煙草專賣涉及到國家、消費(fèi)者和公眾等多方面的利益。因此，在現(xiàn)行的專賣體制下，如何從國家利益、社會(huì)公共利益和消費(fèi)者利益的角度出發(fā)，創(chuàng)新和完善現(xiàn)有的專賣制度，發(fā)揮好政府監(jiān)管卷煙市場的作用，是在實(shí)踐中需要不斷探索的問題。
二、我國卷煙市場監(jiān)管體系的現(xiàn)狀
目前，對煙草行業(yè)的管理包括宏觀調(diào)控和市場監(jiān)管兩個(gè)方面。宏觀調(diào)控主要通過相關(guān)的經(jīng)濟(jì)政策、措施、計(jì)劃、價(jià)格、稅收等方式進(jìn)行。市場監(jiān)管則主要通過對參與市場交易活動(dòng)的市場主體資格的確認(rèn)和許可，以及對市場主體的交易行為的監(jiān)督與管理兩方面進(jìn)行。
改革開放以來，國家對煙草的監(jiān)管推進(jìn)明顯。1991頒布的《中華人民共和國煙草專賣法》和2007年頒布的《煙草專賣法實(shí)施條例》，都對煙草及其制品的監(jiān)管提出了明確要求。在長期的監(jiān)管實(shí)踐中，形成了以政府宏觀調(diào)控為基礎(chǔ)，以煙草專賣行政主管部門為主，工商、公安、物價(jià)等部門配合，以經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管為主，以行政執(zhí)法為中心的市場監(jiān)管模式，初步建立了與社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)、基本符合煙草專賣體制、較為完整的卷煙市場監(jiān)管體系。
這種市場監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，垂直管理，專賣專營”。在管理機(jī)構(gòu)設(shè)置上，按照行政區(qū)域和管轄權(quán)限建立了中央、省、市、縣四級煙草專賣機(jī)構(gòu)和煙草經(jīng)營企業(yè)，下級專賣機(jī)構(gòu)受上級專賣機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)。此種層級節(jié)制有利于指揮統(tǒng)一和嚴(yán)密控制。從管理職能看，中央、省級煙草行政主管部門履行領(lǐng)導(dǎo)決策職能；市級煙草專賣行政主管部門主要履行管理職能；區(qū)（縣）級煙草專賣行政主管部門履行執(zhí)行職能。但是，具體到煙草專賣專營管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置，中央、省、市則是一套人馬，兩個(gè)機(jī)構(gòu)。也就是說，煙草行政主管部門和煙草公司實(shí)際上是一個(gè)機(jī)構(gòu)在扮演兩種角色。而在縣一級，煙草專賣行政主管部門和煙草公司的設(shè)置則是分立的。顯然，這種煙草行政主管部門與經(jīng)營企業(yè)合二為一的管理體制帶有極強(qiáng)的壟斷性，實(shí)質(zhì)上是一種行政壟斷。[3]在具體的市場監(jiān)管中，主要通過煙草專賣行政許可、行政處罰、行政強(qiáng)制等方式，對卷煙市場的進(jìn)入、數(shù)量、價(jià)格、質(zhì)量等方面進(jìn)行監(jiān)管。在國家專賣體制下，這種以行政執(zhí)法為主的監(jiān)管模式，能夠較好地對卷煙市場中出現(xiàn)的擾亂市場秩序的行為進(jìn)行有效查處，較好地保障了國家利益和消費(fèi)者利益。
從學(xué)理上看，這種執(zhí)法模式明顯帶有“效率主義”的色彩，未能超越傳統(tǒng)公共行政以政治——行政兩分為前提、以效率為中心、以官僚制為重點(diǎn)的公共行政模式，也即“威爾遜范式”。該模式雖然在效率方面有一定的可取之處，但官僚制等級結(jié)構(gòu)的效率合理性論斷卻失之偏頗，[4] 而且這種以政府為中心、以強(qiáng)制為主的行政模式在公共產(chǎn)品的供給中存在著低效與公共目標(biāo)錯(cuò)位和目標(biāo)置換的風(fēng)險(xiǎn)。具體到我國卷煙市場監(jiān)管實(shí)踐，多年來各級監(jiān)管部門雖在持續(xù)不斷地探索創(chuàng)新市場監(jiān)管方式，也取得了明顯成效，但是基于該執(zhí)法模式自身的缺陷，導(dǎo)致卷煙市場的監(jiān)管暴露出諸多問題。如：市場監(jiān)管的理念滯后于現(xiàn)代公共管理發(fā)展的基本取向；市場監(jiān)管主體比較單一，與當(dāng)代多元治理的民主行政范式不合拍；監(jiān)管制度的依據(jù)和設(shè)計(jì)還有待進(jìn)一步完善；監(jiān)管措施上重經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管而忽視社會(huì)性監(jiān)管等等。這些不足不僅制約和影響著卷煙市場監(jiān)管執(zhí)法的效能和水平，也影響著市場作用的發(fā)揮。因此，在堅(jiān)持國家專賣的基礎(chǔ)上，需要對卷煙市場的監(jiān)管體系予以完善。
三、建立和完善卷煙市場監(jiān)管體系的路徑
在我國建立社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制與實(shí)施煙草國家專賣制度的前提下，建立和完善卷煙市場監(jiān)管體系的基本思路是：以現(xiàn)代公共事務(wù)的多元治理為理念，以完善市場體系、規(guī)范市場秩序?yàn)槟康?，建立和完善行政?zhí)法、行業(yè)自律、輿論監(jiān)督、群眾參與相結(jié)合的市場監(jiān)管體系，從政府單中心的監(jiān)管模式轉(zhuǎn)向政府主導(dǎo)、社會(huì)廣泛參與的市場監(jiān)管模式，具體包括以下幾方面的內(nèi)容：
（一）以政府為主導(dǎo)的多元化監(jiān)管主體
在卷煙市場監(jiān)管中，基于政府能力的有限和監(jiān)管手段的單一而導(dǎo)致卷煙市場監(jiān)管的低效，政府主導(dǎo)、社會(huì)廣泛參與的多主體監(jiān)管模式能夠有效彌補(bǔ)這一缺陷。所謂政府主導(dǎo)，就是以政府宏觀調(diào)控為基礎(chǔ)，形成以煙草專賣行政主管部門為主，工商、公安、物價(jià)、質(zhì)監(jiān)、海關(guān)等職能部門、直屬機(jī)構(gòu)各司其職，相互配合的政府監(jiān)管模式，充分發(fā)揮政府在卷煙市場監(jiān)管中的規(guī)范、監(jiān)督和執(zhí)法主導(dǎo)作用。社會(huì)廣泛參與，即在卷煙市場監(jiān)管中，煙草行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)、社會(huì)輿論、包括消費(fèi)者及社會(huì)公眾等多元主體廣泛參與到卷煙市場監(jiān)管中，充分發(fā)揮行業(yè)組織、企業(yè)的自律，新聞媒體的監(jiān)督和影響力，以及社會(huì)公眾的監(jiān)督作用，在多元主體互相補(bǔ)充又互相監(jiān)督中提升卷煙市場監(jiān)管的整體效能和監(jiān)管效果，以推動(dòng)和促進(jìn)市場的發(fā)育成熟和市場體系的逐步完善。
（二）多元化監(jiān)管的法制保障
市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，市場監(jiān)管必須依法進(jìn)行。目前，在卷煙市場的監(jiān)管中，政府市場監(jiān)管的法律體系相對較為健全，主要有《煙草專賣法》、《煙草專賣法實(shí)施條例》、《行政許可法》、《行政處罰法》、《行政強(qiáng)制法》等法律、法規(guī)以及部分規(guī)章，這些法律制度為政府監(jiān)管卷煙市場提供了制度保障。但是對于行業(yè)組織、企業(yè)、輿論、公眾等多元主體參與市場監(jiān)管還缺乏制度依據(jù)和保障。因此，加快制定行業(yè)協(xié)會(huì)等中介組織的有關(guān)法律法規(guī)和輿論監(jiān)督、公眾參與的制度規(guī)定是當(dāng)務(wù)之急，以此來保證多元主體參與市場監(jiān)管的嚴(yán)肅性和有效性。[5]
（三）經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管和社會(huì)性監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管手段
目前，我國對卷煙市場監(jiān)管主要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管手段，社會(huì)性監(jiān)管手段較少甚至缺失。所謂經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管，通常是指政府通過價(jià)格、產(chǎn)量、進(jìn)入與退出等方面而對企業(yè)自由決策所實(shí)施的各種強(qiáng)制性制約。[6]社會(huì)性監(jiān)管則是指以保障勞動(dòng)者和消費(fèi)者的安全、健康、衛(wèi)生、環(huán)境保護(hù)、防止災(zāi)害為目的，對產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量以及伴隨著提供它們而產(chǎn)生的各種活動(dòng)制定一定標(biāo)準(zhǔn)，并禁止、限制特定行為的管制。[7]煙草作為一種對人體有害，且具有較大負(fù)外部性的嗜好品，強(qiáng)化其社會(huì)性監(jiān)管包含著關(guān)愛生命，以人為本的理念。我國的《煙草專賣法》雖然從保護(hù)消費(fèi)者和社會(huì)公眾的利益角度對煙草制品的質(zhì)量作出了原則性規(guī)定，但因欠缺具體的、操作性強(qiáng)的執(zhí)行措施，從而對消費(fèi)者和社會(huì)公眾權(quán)益的保護(hù)難以落實(shí)到位。因此，對于卷煙市場監(jiān)管應(yīng)在保證經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，具體和細(xì)化社會(huì)性監(jiān)管的規(guī)定，加大社會(huì)性監(jiān)管的力度和范圍，以充分維護(hù)消費(fèi)者和社會(huì)公眾的身體健康權(quán)益。
（四）保障市場監(jiān)管有效的執(zhí)行力
卷煙市場監(jiān)管的目的，是通過營造良好的市場秩序，以滿足和維護(hù)公眾、消費(fèi)者的權(quán)益以及國家利益。而市場秩序的形成，是政府干預(yù)市場的公權(quán)和市場主體擁有的經(jīng)濟(jì)私權(quán)相協(xié)調(diào)、整合后的公私交融的秩序，[8]因此，提升市場監(jiān)管的執(zhí)行力，不僅要有公權(quán)力的合理行使，還要有為私權(quán)保護(hù)提供的服務(wù)。因此，這就首先需要將服務(wù)理念作為卷煙市場監(jiān)管活動(dòng)的一個(gè)重要價(jià)值導(dǎo)向和行為標(biāo)準(zhǔn)。[9]其次，創(chuàng)新執(zhí)法方式。卷煙市場的監(jiān)管是以國家的強(qiáng)制力來維護(hù)其權(quán)威性，但現(xiàn)代行政管理在管理方式上的變化，是將剛性的強(qiáng)制與柔性管理相結(jié)合，如在傳統(tǒng)的以強(qiáng)制性監(jiān)管為主的執(zhí)法中更多的引入激勵(lì)和協(xié)商，以使管理對象能夠更好的、更主動(dòng)地參與到管制活動(dòng)中來，從而提高管制的效率。[10]最后，市場監(jiān)管效率、水平的高低，還與執(zhí)法隊(duì)伍的素質(zhì)緊密聯(lián)系。目前我國煙草執(zhí)法隊(duì)伍的整體素質(zhì)還普遍較低，尤其是基層專賣執(zhí)法隊(duì)伍人員素質(zhì)良莠不齊。因此，需要系統(tǒng)地制定煙草隊(duì)伍建設(shè)中長期規(guī)劃，建立有效的激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制，以進(jìn)一步提高煙草專賣執(zhí)法隊(duì)伍的整體素質(zhì)和水平。
應(yīng)當(dāng)看到，我國卷煙市場監(jiān)管體系的完善是一個(gè)逐步推進(jìn)的過程，需要監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，監(jiān)管體制、方式手段的創(chuàng)新，相關(guān)法律法規(guī)的完善，同時(shí)也離不開良好的社會(huì)環(huán)境，包括市場體系及其發(fā)育程度，社會(huì)組織的發(fā)育和成熟，公眾參與意識(shí)和能力的提升等等。但只要我們找準(zhǔn)目標(biāo)，通過深化改革創(chuàng)設(shè)和營造卷煙市場監(jiān)管的各種內(nèi)外部條件，我國卷煙市場的監(jiān)管效力和效能肯定能得以較大提升。
（課題組其他成員：張妍、胡筠）
參考文獻(xiàn)：
[1]王俊豪.管制經(jīng)濟(jì)學(xué)原理[M].北京：高等教育出版社，2007：4.
[2]宋晶.構(gòu)建市場監(jiān)督管理理論體系的思考[J].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)學(xué)報(bào)，2001，（3）：19-22.
[3]劉建華.論中國煙草專賣體制下的行政壟斷[J].經(jīng)濟(jì)與管理研究，2004，（4）：21-24.
[4]薛冰.歷史與邏輯：公共性視域中的公共管理[M].北京：中國社會(huì)科學(xué)出版社，2006：18.
[5]唐立軍，李書友.建立和完善我國市場監(jiān)管體系的思路、目標(biāo)與措施[J].北京工商大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2008，（1）：1-7.
[6]Viscusi W.K.，J.M.Vernon，J.E.Harrington，Jr.，Economics of regu-lation and Antitrust[M].Cambridge：The MIT Press，2005：357.
[7]植草益.微觀管制經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].朱紹文，等譯.北京：中國發(fā)展出版社，1992：22.
[8]劉大紅，廖建求.論市場規(guī)制法的價(jià)值[J].中國法學(xué)，2004，（2）：90-100.
