時間：2023-10-12 16:09:17
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《中華人民共和國保險法》第二條規(guī)定：“保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保證金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡，期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為?！蓖侗Ｈ藶榱祟A(yù)防危險，將一定的保險費支付給保險人，如果危險事故發(fā)生或出現(xiàn)合同約定的條件，保險人則須按合同約定向被保險人或者保險受益人支付賠償金或保險金；作為保險人的保險公司則通過建立保險基金來分散危險，消化損失。由此可見，保險是為了分散危險、消化損失的一種商業(yè)活動，其目的是通過合同法律行為來實現(xiàn)的。保險合同具有“最大善意”、“雙務(wù)、有償”、“射幸”等特征。
我國自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，保險立法經(jīng)歷了以無到有，由粗到細的過程，逐步完善了相關(guān)法規(guī)：1983年實施《財產(chǎn)保險合同條例》，1985年《保險企業(yè)管理暫行條例》，1992年通過《海商法》，1995年通過了《保險法》。為了更好地貫徹實施《保險法》，中國人民銀行于1996年、1997年、1998年分別了《保險管理暫行規(guī)定》、《保險人管理規(guī)定（試行）》、《保險經(jīng)紀(jì)人暫行規(guī)定（試行）》。這些法律法規(guī)對保護當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進保險事業(yè)的發(fā)生，解決保險爭議，完善商事法制建設(shè)，都具有重要意義。但也還有許多不成熟和不規(guī)范的地方，對比世界其他國家特別是發(fā)達國家完善的保險體系還存在著相當(dāng)?shù)牟罹?。主要表現(xiàn)為保險活動的基本原則不夠全面，規(guī)范保險新業(yè)務(wù)的立法相對滯后等方面，以下筆者試從“近因”原則缺失、條款文字歧義等方面分析我國保險法律體系中存在的缺陷和不足，以求拋磚引玉：
一、“近因”原則的缺失
《保險法》規(guī)定保險活動的基本原則有：自愿原則、試實信用原則和遵守法律和行政法規(guī)的原則。而“近因原則”這一被國際保險業(yè)普遍運用的原則在我國缺乏運用的法律依據(jù)。所謂“近因原則”是指保險人按照約定的保險責(zé)任范圍承擔(dān)責(zé)任時，其所承保危險的發(fā)生與保險標(biāo)的的損害之間必須存在因果關(guān)系。在近因原則中造成保險標(biāo)的損害的主要的，起決定作用的原因，即屬近因。只有近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，保險人才承擔(dān)保險責(zé)任。而近因原則的缺失正是導(dǎo)致保險合同當(dāng)事人，尤其是投保人產(chǎn)生凡是投保的利益遭到損失時皆可獲得賠償?shù)南敕ǖ母?，從而?dǎo)致一些不必要的糾爭。近因原則作為常用的確定保險人對保險標(biāo)的的損失是否負保險責(zé)任以及負何種保險責(zé)任的一條重要原則，在我國《保險法》、《海商法》竟未作出明文規(guī)定，不得不說是我國保險立法的一重大缺憾。
二、不利解釋原則適用上的模糊
投保人和保險人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系是通過保險合同來確立的，而作為附合合同的保險合同，不論是投保單、保險單還是特約條款，大部分都由保險人制定，在制定時，必然經(jīng)過深思熟慮，反復(fù)推敲，內(nèi)容多對自己有利，且已經(jīng)基本實現(xiàn)了格式化。格式保險合同由保險人備制，極少反映投保人、被保險人或者受益人的意思，投保人在訂立保險合同時，一般只能表示接受或者不接受保險人擬就的條款。再者，保險合同的格式化也實現(xiàn)了合同術(shù)語的專業(yè)化，保險合同所用術(shù)語非普通人所能理解，這在客觀上有利于保險人的利益。因此，一旦合同成立而雙方發(fā)生糾紛，投保人將處于不利的地位。為了保護被保險人或者受益人的利益，各國在長期的保險實務(wù)中積累發(fā)展了不利解釋原則，以示對被保險人或者受益人給予救濟。在格式保險合同的條款發(fā)生文義不清或者有多種解釋時，應(yīng)當(dāng)作不利于保險人的解釋，實際上是作有利于被保險人的解釋。我國合同法第四十一條規(guī)定“對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作不利于提供格式條款一方的解釋?！北ｋU法第三十條也規(guī)定：“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋?！蔽覈P(guān)于保險合同條款解釋的規(guī)定，已經(jīng)實際上確立了不利解釋原則，與國際慣例是相一致的。這對于被保險人和受益人（經(jīng)濟上的弱者）的利益維護具有十分重大的意義。
但在司法實踐中，由于缺乏統(tǒng)一明確的標(biāo)準(zhǔn)，以及不承認判例的拘束力，不同種類的保險合同用語經(jīng)不同的法院解釋，關(guān)于該用語的正確含義，所表達的當(dāng)事人意圖，以及由此產(chǎn)生的效果，可能會存在相互沖突甚至截然相反的結(jié)論。而由于不利解釋原則在適用上缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，究竟何種條款能適用
該原則，特別是不利原則能否適用于國家保險管理機關(guān)核定的基本保險條款，將直接影響保險合同雙方當(dāng)事人的爭議結(jié)果。而我國保險法律法規(guī)中對此既沒有相應(yīng)規(guī)定，關(guān)于這方面的案例和研究也鮮見于眾。
依照我國保險法第一百零六條規(guī)定。商業(yè)保險的主要險種的基本保險條款，如保險法第十八條規(guī)定的保險人、投保人、被保險人名稱和住所；保險標(biāo)的；保險責(zé)任和責(zé)任免除；保險價值；保險金額等條款，由金融監(jiān)督管理部門制訂?；颈ｋU條款是運用于主要商業(yè)保險險種的保險條款；商業(yè)保險的主要險種，由金融監(jiān)督管理部門核定；凡金融監(jiān)督管理部門核定為商業(yè)保險的主要險種的，金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)制訂基本保險條款。國家的基本保險條款，各保險公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行。此類條款所使用的語言被保險管理機構(gòu)依法規(guī)定核準(zhǔn)，理應(yīng)不存在歧義，但實際生活中，保險人根據(jù)其自己的認識水平和為了謀取最大化的利益，在備制保險合同時依自己需要將基本條款插入其中，而投保人對保險合同的備制不能做任何事情，而且往往在訂約時也難以全面知曉保險合同的性質(zhì)和內(nèi)容，根本就無從知曉哪些條款屬于基本條款，就更別提理解了，例如對“現(xiàn)金價值”一詞，有的保險合同中將其定義為：“本合同的保證現(xiàn)金價值、所有繳清增值保險的現(xiàn)金價值以及累計紅利之和?！庇械谋ｋU公司則干脆對其未作任何解釋，投保人對該詞只有靠自己理解，但實際上“現(xiàn)金價值”一詞的定義應(yīng)該是責(zé)任準(zhǔn)備金扣除退保費用后的金額，而責(zé)任保證金指的是保險公司從保戶累積的保險費中扣除被保險人的死亡成本以及分?jǐn)偙ｋU公司所發(fā)生的費用再加上利息計算后所得金額。所以被保險人在訂立保險合同中的弱勢地位是顯而易見的。一旦當(dāng)事人對基本條款發(fā)生歧義或者文義不清的爭議時，法院對是否應(yīng)當(dāng)適用不利解釋原則就會因缺乏統(tǒng)一的認知標(biāo)準(zhǔn)而感到無所適從，不僅會影響被保險人的利益和保險人的商業(yè)信譽，也會給國家法制的統(tǒng)一和法院裁判的權(quán)威性帶來不利的影響。
三、合同陷阱的隱藏
根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險人與投保人應(yīng)各自依約履行義務(wù)，承擔(dān)責(zé)任，其中投保人的主要義務(wù)和責(zé)任有：告知義務(wù)、維護義務(wù)（包括維護保險合同標(biāo)的安全及其危險程度增加的通知義務(wù)）、繳納保險費的義務(wù)；保險人的主要義務(wù)和責(zé)任則是：說明義務(wù)、及時賠償、解約限制和承擔(dān)費用等?？梢钥闯?，在交付保險費與賠償方面，投保人的交付保險費的義務(wù)與責(zé)任，與保險人承擔(dān)賠償?shù)牧x務(wù)與責(zé)任，兩者是相互獨立的。誰違反自己的該項義務(wù)，便要承擔(dān)與該項義務(wù)相應(yīng)的責(zé)任。但雙方的義務(wù)與責(zé)任之間不具有此消彼長的對應(yīng)性，投保人交付保險費義務(wù)的違反，并不必然導(dǎo)致保險人賠償責(zé)任的減輕或免除。但有些保險公司（主要指財產(chǎn)保險公司）在使用格式合同與投保人協(xié)商財產(chǎn)保險費的交付與賠償方式時，作出了如下約定：經(jīng)雙方同意，投保人未按約定繳付首期保險費的，保險合同不生效，發(fā)生保險事故保險人不予賠償；投保人未按約定繳付第二期保險費的，發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)保險事故，保險人按下列一種方法賠償或承擔(dān)保險責(zé)任：1、按實交保費與應(yīng)交保費比例折扣支付賠償金額；2、按實交保費計算保險期限，過期不負賠償責(zé)任。上述賠償方法是按實交保險費與應(yīng)交保險費的比例，來確定保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任。實際上將投保人違反交費義務(wù)的責(zé)任，規(guī)定為減輕或免除保險人賠償義務(wù)的依據(jù)。通過保險人制定解釋格式條款的優(yōu)勢，全部或部分地剝奪了投保人獲取賠償?shù)闹饕獧?quán)利，加重了投保人的責(zé)任，這與《合同法》的公平原則和《保險法》的立法宗旨是明顯相悖的。而且該賠償方法還隱藏著非經(jīng)留意難以發(fā)現(xiàn)的合同陷阱。如按第1種方法，當(dāng)投保人交付了第一期保險費后，在第二期交費義務(wù)履行期限未至?xí)r，如發(fā)生保險事故，盡管投保人無任何違約行為，也只能獲得部分賠償。按第2種方法，實際上賦予了保險人根據(jù)投保人交費情況而單方變更保險期限的權(quán)利，甚至免責(zé)，對保險事故不負擔(dān)任何責(zé)任。保險人巧妙地利用格式合同設(shè)置了能使自己規(guī)避應(yīng)盡的部分或全部義務(wù)而使被保險人或者受益人喪失利益的陷阱，充分說明保險人在擬制這種格式合同時，已經(jīng)嚴(yán)重地違背了誠信原則。此類條款的適用，違背了現(xiàn)代社會民事法律關(guān)系中最基本的公平與誠信原則，損害了許多被保險人的利益，應(yīng)受到保險監(jiān)管部門依職權(quán)的主動干涉。
四、不易把握的明確說明義務(wù)
《保險法》第十六條詳細規(guī)定了投保人對保險標(biāo)的或者被保險人情況的說明義務(wù)以及保險人對保險條款的說明義務(wù)，第十七條則規(guī)定了保險人對免責(zé)條款的明確說明義務(wù)。上述兩款雖對投保人履行“如實告知”義務(wù)和違背義務(wù)的責(zé)任，作了詳細明確的描述和規(guī)定，但對保險人的“明確說明”義務(wù)的履行卻沒有規(guī)定相應(yīng)的形式，使其在實踐具有極大的彈性和不確定性。僅從以上述條款的字面上來看，第十六條針對投保人故意隱瞞事實，不履行或因過失未履行如實告知義務(wù)的情形分別賦予保險人有解除保險合同、不承擔(dān)賠償或給付保險的責(zé)任、不退還保險費或視情況退還保險費的權(quán)力。而對保險人未盡明確說明保險條款的責(zé)任則未作任何規(guī)定，而保險人對其責(zé)任免除條款未作明確說明的后果也僅是導(dǎo)致該有關(guān)條款不產(chǎn)生效力而已。通過對比，不難看出《保險法》在這一問題上對投保人明顯科以了較保險人為重的責(zé)任，有違民事主體雙方權(quán)利義務(wù)平等原則之嫌。作為素有“最大善意和最大誠信合同”之稱的保險合同，在現(xiàn)實生活中，卻因保險合同雙方當(dāng)事人在履約過程中對合同中使用的語言文字理解不同從而產(chǎn)生爭議的例子屢見不鮮，恐怕與《保險法》對保險人上述義務(wù)的規(guī)定太過寵統(tǒng)有著一定的關(guān)系。此外，因《保險法》對有關(guān)保險中介組織規(guī)定不完善，以及國內(nèi)保險行業(yè)體系的不成熟，目前國內(nèi)還沒有一家專業(yè)化的保險公司或經(jīng)紀(jì)公司，一些保險公司大量聘用（嚴(yán)格意義上來說，只能算是使用，因保險公司與個人人員之間并未建立勞動關(guān)系）個人從業(yè)人員，此類人員數(shù)量雖多，素質(zhì)卻差次不齊，而且流動性極大，他們?yōu)榱双@取傭金，在對一些可能影響投保人決定的合同條款進行說明時，也難免會為了一己之利而有意作出含混甚至違背條款本義的解釋，所以導(dǎo)致爭議的發(fā)生也就無足為奇了。
五、滯后的保證保險立法
隨著社會主義市場經(jīng)濟的日趨活躍，在商品流通過程中出現(xiàn)了許多新的交易方式，建立在信用基礎(chǔ)上的交易方式日漸增多，特別是隨著分期付款這一現(xiàn)代消費方式的出現(xiàn)，涉及到保證保險的問題越來越多，不少保險公司均開辦了此類業(yè)務(wù)，但《保險法》除在第九十一條確定財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)范圍時提到信用保險外，根本沒涉及到保證保險。作為一種特殊的財產(chǎn)保險合同，保證保險合同是保險人為被保證人（債務(wù)人）向被保險人（債權(quán)人）提供擔(dān)保而成立的保險合同。投保人向保險人支付保險費，在被保險人因債務(wù)人不履行債務(wù)等原因遭受損失時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。保險人的地位相當(dāng)于保證合同中的保證人，所以也可以說保證保險合同實際上屬于保證合同的范疇，只不過采用了保險的形式。在保證保險合同中，保險利益是債權(quán)人的債權(quán)，而債權(quán)屬于財產(chǎn)權(quán)，因此，保證保險在性質(zhì)上仍屬于財產(chǎn)保險，原則上法律對于財產(chǎn)保險的規(guī)定也可適用于保證保險，但其與一般的財產(chǎn)保險又存在著顯著區(qū)別，保證保險承保的危險是針對被保證人信用不良造成的主觀性損害，具有明顯的信用性。由于保證保險是從擔(dān)保法中的保證制度演變而來，同時兼具二者的特征，是保證制度同保險制度的融合，其當(dāng)事人（關(guān)系人）在法律上具有多重身份，使之難以同保證合同截然分開。
由于《保險法》未對保證保險合同作出明確的規(guī)定，對保證保險的性質(zhì)及保證保險和保證的關(guān)系也存在爭議，所以就導(dǎo)致當(dāng)事人在訂立合同時往往只考慮自己的利益，保險人除考慮收取保險費外，常常在保證保險合同中訂立很多的免責(zé)條款，而被保險人卻以為一經(jīng)投保即可萬事大吉，糾紛的產(chǎn)生也就不足為奇了。由于保證保險既涉及保證又
涉及保險，對此類糾紛是適用但保法還是保險法？由于保證保險合同往往與另一合同相關(guān)，如汽車買賣合同、借款合同等，而且保險合同一般是買賣合同或借款合同的附屬合同，因而發(fā)生糾紛時，涉及兩個合同、三方當(dāng)事人，債權(quán)人或被保險人如何就存在著爭議。在司法實踐中也極易將保證保險合同糾紛定性為保證合同糾紛，從而導(dǎo)致適用法律的混亂和失誤。
綜上所述，由于我國在保險立法上存在的一些法律空白和缺陷，現(xiàn)行的帶有明顯計劃經(jīng)濟體制烙印的《保險法》無論在內(nèi)容上，還是在范圍上，都已越來越不適應(yīng)保險業(yè)自身發(fā)展和保險經(jīng)營環(huán)境的變化，不能滿足社會發(fā)展的實際需要。特別是在我國加入wto后，中國的保險市場必將逐步同國際接軌。1997年底，占全球金融服務(wù)貿(mào)易95%以上的70個wto成員國在《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》基礎(chǔ)上又達成《金融服務(wù)協(xié)議》。其中，有六個基本準(zhǔn)則適用于發(fā)展中國家保險業(yè)的開放問題：1、最惠國待遇準(zhǔn)則；2、透明度準(zhǔn)則；3、發(fā)展中國家更多參與準(zhǔn)則；4、國民待遇準(zhǔn)則；5、市場準(zhǔn)入準(zhǔn)則；6、逐步自由化準(zhǔn)則。這些基本準(zhǔn)則中任何一項準(zhǔn)則都會對我國現(xiàn)行的計劃保險制度提出明確的挑戰(zhàn)，任何一項準(zhǔn)則的實施都將沖擊我國現(xiàn)行的保險制度。如何抓住保險業(yè)面臨的機遇和挑戰(zhàn)，加強保險立法建設(shè)，盡快調(diào)整、修改、制定出符合wto要求的保險法律法規(guī)，優(yōu)化保險市場的法制環(huán)境，以引導(dǎo)并保障我國還處于初步階段的保險業(yè)健康發(fā)展，使其在規(guī)范軌道上運行，就顯得尤為迫切。在此，筆者僅就如何完善我國保險法律法規(guī)發(fā)表一下個人的淺見。
一是完善保險活動的基本原則。要在進一步完善自愿、最大誠信和遵守法律和行政法規(guī)原則的基礎(chǔ)上，在保險立法中將公平原則、近因原則等符合民法基本原則和國際保險行業(yè)普遍運用的原則作明文規(guī)定，以充分發(fā)揮保險合同“最大善意”、“最大誠信”的作用。此外，還應(yīng)根據(jù)wto成員國約定的協(xié)議與保險市場發(fā)展的趨勢，將考慮市場準(zhǔn)入政策、取消外資優(yōu)待、實行國民待遇，逐步自由化等問題的規(guī)范化納入立法的視界，盡快建立起與國際慣例接軌的保險基本法律制度，促進國內(nèi)保險業(yè)的規(guī)范化發(fā)展，以更好地參與競爭，迎接挑戰(zhàn)。
二是規(guī)范保險人義務(wù)，加大對投保人合法權(quán)益的保護。主要是要強化保險人在訂立保險合同時應(yīng)履行的解釋、告知等義務(wù)和責(zé)任，對超額保險、重復(fù)保險等規(guī)定應(yīng)載入保險合同的專項備注條款，并盡善意提配和說明的義務(wù)，當(dāng)保險人未盡上述義務(wù)時，賦予投保人變更或者解除合同的權(quán)力，使保險合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)平等，以保護弱勢地位的投保人合法權(quán)益。此外，還可推行《確認書》制度，對于雙方應(yīng)履行的告知和說明義務(wù)，由雙方逐項簽署一式兩份確認書來作為雙方已盡各自義務(wù)的證明，以把保險合同的最大誠信原則落到實處。既可維護保險合同的穩(wěn)定性，又可避免雙方在發(fā)生糾紛時各執(zhí)一詞卻又無法提供證據(jù)。
關(guān)鍵詞：物流法規(guī)；法律空白；統(tǒng)一立法；健全體系
中圖分類號：D920.0文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2011）12-0227-01
物流系統(tǒng)主要由運輸、倉儲、裝卸、配送等主要環(huán)節(jié)和功能構(gòu)成。隨著現(xiàn)代物流的發(fā)展，物流已從傳統(tǒng)的運輸、倉儲等主要功能環(huán)節(jié)向物流系統(tǒng)化、綜合化方向集成和發(fā)展，追求物流的綜合治理和物流系統(tǒng)的整體經(jīng)濟效益。這一行業(yè)跨越幾乎所有部門――包括交通、運輸、倉儲、內(nèi)貿(mào)、外貿(mào)等，受到多個部門的牽制，需要完善的法律和政策的支持。
一、我國物流法律法規(guī)的現(xiàn)狀
我國現(xiàn)行的有關(guān)物流的法律法規(guī)，從法律效力角度來看，可分為以下三類：一是法律。在由國家制定的現(xiàn)行法律之中，直接為物流或與物流有關(guān)而制定的法律，有鐵路法、海商法等。二是行政法規(guī)。涉及物流的行政法規(guī)，有公路、水路、鐵路、航空貨物運輸合同實施細則、海港管理暫行條例、公路管理條例、航道管理條例，關(guān)于發(fā)展聯(lián)合運輸若干問題的暫行規(guī)定、關(guān)于進一步發(fā)展國內(nèi)集裝箱運輸?shù)耐ㄖ取Ｈ怯芍醒敫鞑课C布的部頒規(guī)章。涉及物流的部頒規(guī)章，包括有關(guān)于商品包裝的暫行規(guī)定、商業(yè)運輸管理辦法、鐵路貨物運輸規(guī)程、國際鐵路貨物聯(lián)運協(xié)定、關(guān)于促進運輸企業(yè)發(fā)展綜合物流服務(wù)的若干意見等。
現(xiàn)有的法律法規(guī)緩解了物流領(lǐng)域的“法律空白” 狀況，提高了法律調(diào)整效率，對物流業(yè)的高速、有序發(fā)展起到了保駕護航的作用。
二、我國物流法律法規(guī)存在的問題
(一)物流法律法規(guī)的建設(shè)滯后
我國目前執(zhí)行的有些物流法律法規(guī)還是從過去計劃經(jīng)濟體制環(huán)境下延續(xù)而來的。他們是根據(jù)當(dāng)時的情況制定的，雖在當(dāng)時對于推動物流業(yè)的發(fā)展起過積極作用，但由于時空差異已出現(xiàn)適用范圍有誤、規(guī)制內(nèi)容過時以及法律交叉、法律空白等問題，難以適應(yīng)目前市場經(jīng)濟環(huán)境下物流的發(fā)展，更難以適應(yīng)物流國際化發(fā)展的需要，急需補充、修訂和廢止。物流法律體系從技術(shù)上普遍缺乏對物流實踐的具體指導(dǎo)和調(diào)整作用，宏觀調(diào)控能力和微觀約束能力不足。
(二)物流法律法規(guī)體系不健全
1.缺少作為“基石”的流通基本法
我國的物流法律尚未形成獨立的法律部門，沒有一個處于“基石”地位的法律法規(guī)，有關(guān)物流的法律規(guī)定分布于各類法律淵源中。無流通基本法抽象出流通領(lǐng)域的原則性、一般性的規(guī)定，作為其他專門法律規(guī)范的依據(jù)。
2.缺乏對有關(guān)物流的技術(shù)規(guī)范和市場準(zhǔn)入的統(tǒng)一立法
發(fā)達物流國家的經(jīng)驗告訴我們，現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展離不開物流標(biāo)準(zhǔn)的制定和實施。物流企業(yè)市場準(zhǔn)入問題、資質(zhì)問題也是物流業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)性問題?，F(xiàn)行物流法律法規(guī)卻對此問題無任何規(guī)范和調(diào)整，因此，完善物流企業(yè)市場準(zhǔn)入問題、資質(zhì)問題的立法更是當(dāng)務(wù)之急。
(三)現(xiàn)有的物流法律法規(guī)層次較低、效力不強
我國現(xiàn)有的物流法律法規(guī)多由中央各部委、地方制定頒布，規(guī)范性不強，缺乏法律責(zé)任的制約作用，大多是一些條例、辦法、規(guī)定和通知等，其中不少內(nèi)容還有悖國際慣例，在具體運用中缺乏操作性，難以產(chǎn)生法律效力，多數(shù)只適合作為法庭審判的參照性依據(jù)，不利于調(diào)整各物流主體之間的相互關(guān)系，缺乏對物流主體行為的制約作用。
三、完善我國物流法律法規(guī)的建議
(一)不斷健全物流法律法規(guī)體系
1.建立適應(yīng)市場經(jīng)濟體制的物流法律法規(guī)體系
從日本的經(jīng)驗和我國目前的經(jīng)濟體制特征以及物流發(fā)展的客觀實際來看，我國物流立法主要應(yīng)從四個方面展開：一是物流主體法，指確立物流主體資格、明確物流主體權(quán)利義務(wù)和物流產(chǎn)業(yè)進入與退出規(guī)制的法律規(guī)范；二是物流行為法，指調(diào)整物流主體從事物流活動的行為的法律規(guī)范，是各種物流交易行為慣例法律化的產(chǎn)物；三是宏觀調(diào)控法，指調(diào)整國家與物流主體之間以及物流主體之間市場關(guān)系的法律規(guī)范；四是社會保障法，指調(diào)整國家、物流主體與勞動者、消費者之間關(guān)系的法律規(guī)范。通過完善物流法律法規(guī)體系，為物流活動確立行為準(zhǔn)則。
2.對有關(guān)物流的技術(shù)規(guī)范和市場準(zhǔn)入建立標(biāo)準(zhǔn)
例如，我國還沒有一個對于電子認證的統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，電子簽名法的出臺顯得過于滯后，這不利于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的有效管理，也會影響到物流的發(fā)展效率。設(shè)立物流行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，比如沒有一定的物流專業(yè)配置和專業(yè)人員的小型貨運公司，應(yīng)該整改或取締其運營資格。
(二)提升物流法律法規(guī)的層次
對于提升物流法律法規(guī)的層次，我國物流法律法規(guī)體系的構(gòu)建目標(biāo)應(yīng)定位于：如何通過匯編修訂現(xiàn)有法律和適當(dāng)補充立法，疏通各單行法律規(guī)范之間的承接與遞進關(guān)系，形成一個層次分明、結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)奈锪鞣煞ㄒ?guī)框架，促進物流行為規(guī)范化和物流運作效率化。這比新立一部雖針對性強但大而全、空洞化的 “物流法”更有益。
(三)加強地方物流立法
我國由于經(jīng)濟發(fā)展不平衡，各地區(qū)市場狀況、企業(yè)素質(zhì)和融資能力不同，物流發(fā)展的規(guī)模和水平之間存在較大差異，近期內(nèi)在建立全國性的物流法律法規(guī)體系的同時，各地區(qū)應(yīng)根據(jù)自身基礎(chǔ)和條件，制定出一些符合本地區(qū)的物流法規(guī)。這樣，既能為逐步建立全國性的宏觀物流法律法規(guī)提供依據(jù)和經(jīng)驗，也有利于各地區(qū)的物流企業(yè)根據(jù)地區(qū)特點加快發(fā)展。
參考文獻：
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一、“近因”原則的缺失
《保險法》規(guī)定保險活動的基本原則有：自愿原則、試實信用原則和遵守法律和行政法規(guī)的原則。而“近因原則”這一被國際保險業(yè)普遍運用的原則在我國缺乏運用的法律依據(jù)。所謂“近因原則”是指保險人按照約定的保險責(zé)任范圍承擔(dān)責(zé)任時，其所承保危險的發(fā)生與保險標(biāo)的的損害之間必須存在因果關(guān)系。在近因原則中造成保險標(biāo)的損害的主要的，起決定作用的原因，即屬近因。只有近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，保險人才承擔(dān)保險責(zé)任。而近因原則的缺失正是導(dǎo)致保險合同當(dāng)事人，尤其是投保人產(chǎn)生凡是投保的利益遭到損失時皆可獲得賠償?shù)南敕ǖ母?，從而?dǎo)致一些不必要的糾爭。近因原則作為常用的確定保險人對保險標(biāo)的的損失是否負保險責(zé)任以及負何種保險責(zé)任的一條重要原則，在我國《保險法》、《海商法》竟未作出明文規(guī)定，不得不說是我國保險立法的一重大缺憾。
二、不利解釋原則適用上的模糊
投保人和保險人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系是通過保險合同來確立的，而作為附合合同的保險合同，不論是投保單、保險單還是特約條款，大部分都由保險人制定，在制定時，必然經(jīng)過深思熟慮，反復(fù)推敲，內(nèi)容多對自己有利，且已經(jīng)基本實現(xiàn)了格式化。格式保險合同由保險人備制，極少反映投保人、被保險人或者受益人的意思，投保人在訂立保險合同時，一般只能表示接受或者不接受保險人擬就的條款。再者，保險合同的格式化也實現(xiàn)了合同術(shù)語的專業(yè)化，保險合同所用術(shù)語非普通人所能理解，這在客觀上有利于保險人的利益。因此，一旦合同成立而雙方發(fā)生糾紛，投保人將處于不利的地位。為了保護被保險人或者受益人的利益，各國在長期的保險實務(wù)中積累發(fā)展了不利解釋原則，以示對被保險人或者受益人給予救濟。在格式保險合同的條款發(fā)生文義不清或者有多種解釋時，應(yīng)當(dāng)作不利于保險人的解釋，實際上是作有利于被保險人的解釋。我國合同法第四十一條規(guī)定“對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作不利于提供格式條款一方的解釋?！北ｋU法第三十條也規(guī)定：“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋?！蔽覈P(guān)于保險合同條款解釋的規(guī)定，已經(jīng)實際上確立了不利解釋原則，與國際慣例是相一致的。這對于被保險人和受益人（經(jīng)濟上的弱者）的利益維護具有十分重大的意義。但在司法實踐中，由于缺乏統(tǒng)一明確的標(biāo)準(zhǔn)，以及不承認判例的拘束力，不同種類的保險合同用語經(jīng)不同的法院解釋，關(guān)于該用語的正確含義，所表達的當(dāng)事人意圖，以及由此產(chǎn)生的效果，可能會存在相互沖突甚至截然相反的結(jié)論。而由于不利解釋原則在適用上缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，究竟何種條款能適用該原則，特別是不利原則能否適用于國家保險管理機關(guān)核定的基本保險條款，將直接影響保險合同雙方當(dāng)事人的爭議結(jié)果。而我國保險法律法規(guī)中對此既沒有相應(yīng)規(guī)定，關(guān)于這方面的案例和研究也鮮見于眾。
依照我國保險法第一百零六條規(guī)定。商業(yè)保險的主要險種的基本保險條款，如保險法第十八條規(guī)定的保險人、投保人、被保險人名稱和住所；保險標(biāo)的；保險責(zé)任和責(zé)任免除；保險價值；保險金額等條款，由金融監(jiān)督管理部門制訂?；颈ｋU條款是運用于主要商業(yè)保險險種的保險條款；商業(yè)保險的主要險種，由金融監(jiān)督管理部門核定；凡金融監(jiān)督管理部門核定為商業(yè)保險的主要險種的，金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)制訂基本保險條款。國家的基本保險條款，各保險公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行。此類條款所使用的語言被保險管理機構(gòu)依法規(guī)定核準(zhǔn)，理應(yīng)不存在歧義，但實際生活中，保險人根據(jù)其自己的認識水平和為了謀取最大化的利益，在備制保險合同時依自己需要將基本條款插入其中，而投保人對保險合同的備制不能做任何事情，而且往往在訂約時也難以全面知曉保險合同的性質(zhì)和內(nèi)容，根本就無從知曉哪些條款屬于基本條款，就更別提理解了，例如對“現(xiàn)金價值”一詞，有的保險合同中將其定義為：“本合同的保證現(xiàn)金價值、所有繳清增值保險的現(xiàn)金價值以及累計紅利之和?！庇械谋ｋU公司則干脆對其未作任何解釋，投保人對該詞只有靠自己理解，但實際上“現(xiàn)金價值”一詞的定義應(yīng)該是責(zé)任準(zhǔn)備金扣除退保費用后的金額，而責(zé)任保證金指的是保險公司從保戶累積的保險費中扣除被保險人的死亡成本以及分?jǐn)偙ｋU公司所發(fā)生的費用再加上利息計算后所得金額。所以被保險人在訂立保險合同中的弱勢地位是顯而易見的。一旦當(dāng)事人對基本條款發(fā)生歧義或者文義不清的爭議時，法院對是否應(yīng)當(dāng)適用不利解釋原則就會因缺乏統(tǒng)一的認知標(biāo)準(zhǔn)而感到無所適從，不僅會影響被保險人的利益和保險人的商業(yè)信譽，也會給國家法制的統(tǒng)一和法院裁判的權(quán)威性帶來不利的影響。
三、合同陷阱的隱藏
根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險人與投保人應(yīng)各自依約履行義務(wù)，承擔(dān)責(zé)任，其中投保人的主要義務(wù)和責(zé)任有：告知義務(wù)、維護義務(wù)（包括維護保險合同標(biāo)的安全及其危險程度增加的通知義務(wù)）、繳納保險費的義務(wù)；保險人的主要義務(wù)和責(zé)任則是：說明義務(wù)、及時賠償、解約限制和承擔(dān)費用等?？梢钥闯?，在交付保險費與賠償方面，投保人的交付保險費的義務(wù)與責(zé)任，與保險人承擔(dān)賠償?shù)牧x務(wù)與責(zé)任，兩者是相互獨立的。誰違反自己的該項義務(wù)，便要承擔(dān)與該項義務(wù)相應(yīng)的責(zé)任。但雙方的義務(wù)與責(zé)任之間不具有此消彼長的對應(yīng)性，投保人交付保險費義務(wù)的違反，并不必然導(dǎo)致保險人賠償責(zé)任的減輕或免除。但有些保險公司（主要指財產(chǎn)保險公司）在使用格式合同與投保人協(xié)商財產(chǎn)保險費的交付與賠償方式時，作出了如下約定：經(jīng)雙方同意，投保人未按約定繳付首期保險費的，保險合同不生效，發(fā)生保險事故保險人不予賠償；投保人未按約定繳付第二期保險費的，發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)保險事故，保險人按下列一種方法賠償或承擔(dān)保險責(zé)任：1、按實交保費與應(yīng)交保費比例折扣支付賠償金額；2、按實交保費計算保險期限，過期不負賠償責(zé)任。上述賠償方法是按實交保險費與應(yīng)交保險費的比例，來確定保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任。實際上將投保人違反交費義務(wù)的責(zé)任，規(guī)定為減輕或免除保險人賠償義務(wù)的依據(jù)。通過保險人制定解釋格式條款的優(yōu)勢，全部或部分地剝奪了投保人獲取賠償?shù)闹饕獧?quán)利，加重了投保人的責(zé)任，這與《合同法》的公平原則和《保險法》的立法宗旨是明顯相悖的。而且該賠償方法還隱藏著非經(jīng)留意難以發(fā)現(xiàn)的合同陷阱。如按第1種方法，當(dāng)投保人交付了第一期保險費后，在第二期交費義務(wù)履行期限未至?xí)r，如發(fā)生保險事故，盡管投保人無任何違約行為，也只能獲得部分賠償。按第2種方法，實際上賦予了保險人根據(jù)投保人交費情況而單方變更保險期限的權(quán)利，甚至免責(zé)，對保險事故不負擔(dān)任何責(zé)任。保險人巧妙地利用格式合同設(shè)置了能使自己規(guī)避應(yīng)盡的部分或全部義務(wù)而使被保險人或者受益人喪失利益的陷阱，充分說明保險人在擬制這種格式合同時，已經(jīng)嚴(yán)重地違背了誠信原則。此類條款的適用，違背了現(xiàn)代社會民事法律關(guān)系中最基本的公平與誠信原則，損害了許多被保險人的利益，應(yīng)受到保險監(jiān)管部門依職權(quán)的主動干涉。
四、不易把握的明確說明義務(wù)
《保險法》第十六條詳細規(guī)定了投保人對保險標(biāo)的或者被保險人情況的說明義務(wù)以及保險人對保險條款的說明義務(wù)，第十七條則規(guī)定了保險人對免責(zé)條款的明確說明義務(wù)。上述兩款雖對投保人履行“如實告知”義務(wù)和違背義務(wù)的責(zé)任，作了詳細明確的描述和規(guī)定，但對保險人的“明確說明”義務(wù)的履行卻沒有規(guī)定相應(yīng)的形式，使其在實踐具有極大的彈性和不確定性。僅從以上述條款的字面上來看，第十六條針對投保人故意隱瞞事實，不履行或因過失未履行如實告知義務(wù)的情形分別賦予保險人有解除保險合同、不承擔(dān)賠償或給付保險的責(zé)任、不退還保險費或視情況退還保險費的權(quán)力。而對保險人未盡明確說明保險條款的責(zé)任則未作任何規(guī)定，而保險人對其責(zé)任免除條款未作明確說明的后果也僅是導(dǎo)致該有關(guān)條款不產(chǎn)生效力而已。通過對比，不難看出《保險法》在這一問題上對投保人明顯科以了較保險人為重的責(zé)任，有違民事主體雙方權(quán)利義務(wù)平等原則之嫌。作為素有“最大善意和最大誠信合同”之稱的保險合同，在現(xiàn)實生活中，卻因保險合同雙方當(dāng)事人在履約過程中對合同中使用的語言文字理解不同從而產(chǎn)生爭議的例子屢見不鮮，恐怕與《保險法》對保險人上述義務(wù)的規(guī)定太過寵統(tǒng)有著一定的關(guān)系。此外，因《保險法》對有關(guān)保險中介組織規(guī)定不完善，以及國內(nèi)保險行業(yè)體系的不成熟，目前國內(nèi)還沒有一家專業(yè)化的保險公司或經(jīng)紀(jì)公司，一些保險公司大量聘用（嚴(yán)格意義上來說，只能算是使用，因保險公司與個人人員之間并未建立勞動關(guān)系）個人從業(yè)人員，此類人員數(shù)量雖多，素質(zhì)卻差次不齊，而且流動性極大，他們?yōu)榱双@取傭金，在對一些可能影響投保人決定的合同條款進行說明時，也難免會為了一己之利而有意作出含混甚至違背條款本義的解釋，所以導(dǎo)致爭議的發(fā)生也就無足為奇了。
五、滯后的保證保險立法
隨著社會主義市場經(jīng)濟的日趨活躍，在商品流通過程中出現(xiàn)了許多新的交易方式，建立在信用基礎(chǔ)上的交易方式日漸增多，特別是隨著分期付款這一現(xiàn)代消費方式的出現(xiàn)，涉及到保證保險的問題越來越多，不少保險公司均開辦了此類業(yè)務(wù)，但《保險法》除在第九十一條確定財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)范圍時提到信用保險外，根本沒涉及到保證保險。作為一種特殊的財產(chǎn)保險合同，保證保險合同是保險人為被保證人（債務(wù)人）向被保險人（債權(quán)人）提供擔(dān)保而成立的保險合同。投保人向保險人支付保險費，在被保險人因債務(wù)人不履行債務(wù)等原因遭受損失時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。保險人的地位相當(dāng)于保證合同中的保證人，所以也可以說保證保險合同實際上屬于保證合同的范疇，只不過采用了保險的形式。在保證保險合同中，保險利益是債權(quán)人的債權(quán)，而債權(quán)屬于財產(chǎn)權(quán)，因此，保證保險在性質(zhì)上仍屬于財產(chǎn)保險，原則上法律對于財產(chǎn)保險的規(guī)定也可適用于保證保險，但其與一般的財產(chǎn)保險又存在著顯著區(qū)別，保證保險承保的危險是針對被保證人信用不良造成的主觀性損害，具有明顯的信用性。由于保證保險是從擔(dān)保法中的保證制度演變而來，同時兼具二者的特征，是保證制度同保險制度的融合，其當(dāng)事人（關(guān)系人）在法律上具有多重身份，使之難以同保證合同截然分開。由于《保險法》未對保證保險合同作出明確的規(guī)定，對保證保險的性質(zhì)及保證保險和保證的關(guān)系也存在爭議，所以就導(dǎo)致當(dāng)事人在訂立合同時往往只考慮自己的利益，保險人除考慮收取保險費外，常常在保證保險合同中訂立很多的免責(zé)條款，而被保險人卻以為一經(jīng)投保即可萬事大吉，糾紛的產(chǎn)生也就不足為奇了。由于保證保險既涉及保證又涉及保險，對此類糾紛是適用但保法還是保險法？由于保證保險合同往往與另一合同相關(guān)，如汽車買賣合同、借款合同等，而且保險合同一般是買賣合同或借款合同的附屬合同，因而發(fā)生糾紛時，涉及兩個合同、三方當(dāng)事人，債權(quán)人或被保險人如何就存在著爭議。在司法實踐中也極易將保證保險合同糾紛定性為保證合同糾紛，從而導(dǎo)致適用法律的混亂和失誤。
綜上所述，由于我國在保險立法上存在的一些法律空白和缺陷，現(xiàn)行的帶有明顯計劃經(jīng)濟體制烙印的《保險法》無論在內(nèi)容上，還是在范圍上，都已越來越不適應(yīng)保險業(yè)自身發(fā)展和保險經(jīng)營環(huán)境的變化，不能滿足社會發(fā)展的實際需要。特別是在我國加入WTO后，中國的保險市場必將逐步同國際接軌。1997年底，占全球金融服務(wù)貿(mào)易95%以上的70個WTO成員國在《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》基礎(chǔ)上又達成《金融服務(wù)協(xié)議》。其中，有六個基本準(zhǔn)則適用于發(fā)展中國家保險業(yè)的開放問題：1、最惠國待遇準(zhǔn)則；2、透明度準(zhǔn)則；3、發(fā)展中國家更多參與準(zhǔn)則；4、國民待遇準(zhǔn)則；5、市場準(zhǔn)入準(zhǔn)則；6、逐步自由化準(zhǔn)則。這些基本準(zhǔn)則中任何一項準(zhǔn)則都會對我國現(xiàn)行的計劃保險制度提出明確的挑戰(zhàn)，任何一項準(zhǔn)則的實施都將沖擊我國現(xiàn)行的保險制度。如何抓住保險業(yè)面臨的機遇和挑戰(zhàn)，加強保險立法建設(shè)，盡快調(diào)整、修改、制定出符合WTO要求的保險法律法規(guī)，優(yōu)化保險市場的法制環(huán)境，以引導(dǎo)并保障我國還處于初步階段的保險業(yè)健康發(fā)展，使其在規(guī)范軌道上運行，就顯得尤為迫切。在此，筆者僅就如何完善我國保險法律法規(guī)發(fā)表一下個人的淺見。
一是完善保險活動的基本原則。要在進一步完善自愿、最大誠信和遵守法律和行政法規(guī)原則的基礎(chǔ)上，在保險立法中將公平原則、近因原則等符合民法基本原則和國際保險行業(yè)普遍運用的原則作明文規(guī)定，以充分發(fā)揮保險合同“最大善意”、“最大誠信”的作用。此外，還應(yīng)根據(jù)WTO成員國約定的協(xié)議與保險市場發(fā)展的趨勢，將考慮市場準(zhǔn)入政策、取消外資優(yōu)待、實行國民待遇，逐步自由化等問題的規(guī)范化納入立法的視界，盡快建立起與國際慣例接軌的保險基本法律制度，促進國內(nèi)保險業(yè)的規(guī)范化發(fā)展，以更好地參與競爭，迎接挑戰(zhàn)。二是規(guī)范保險人義務(wù)，加大對投保人合法權(quán)益的保護。主要是要強化保險人在訂立保險合同時應(yīng)履行的解釋、告知等義務(wù)和責(zé)任，對超額保險、重復(fù)保險等規(guī)定應(yīng)載入保險合同的專項備注條款，并盡善意提配和說明的義務(wù)，當(dāng)保險人未盡上述義務(wù)時，賦予投保人變更或者解除合同的權(quán)力，使保險合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)平等，以保護弱勢地位的投保人合法權(quán)益。此外，還可推行《確認書》制度，對于雙方應(yīng)履行的告知和說明義務(wù)，由雙方逐項簽署一式兩份確認書來作為雙方已盡各自義務(wù)的證明，以把保險合同的最大誠信原則落到實處。既可維護保險合同的穩(wěn)定性，又可避免雙方在發(fā)生糾紛時各執(zhí)一詞卻又無法提供證據(jù)。三是強化監(jiān)管機構(gòu)職能，提高監(jiān)管水平。保險業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)要在檢查保險公司的義務(wù)狀況、財務(wù)狀況、資金運用狀況和對保險公司償付能力進行監(jiān)督管理的同時，加強對商業(yè)保險合同中非主要條款和保險費率的監(jiān)管，對存在合同陷阱，規(guī)避法律法規(guī)和加重對方義務(wù)責(zé)任等情況的合同條款要依職權(quán)主動進行查處，責(zé)令限期改正，并予以一定經(jīng)濟處罰。同時對一些應(yīng)用廣泛，易引起歧義如“現(xiàn)金價值”一類的保險專業(yè)詞匯，實行統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化解釋，并作為強行標(biāo)準(zhǔn)載入相關(guān)合同條款，以避免一些不必要紛爭的出現(xiàn)，促進保險業(yè)的健康發(fā)展。四是要逐步建立與國際慣例相一致的保險法律法規(guī)體系。通過借鑒發(fā)達國家保險業(yè)制度的先進之處，結(jié)合我國保險業(yè)發(fā)展的實際情況，進一步完善保險投資的相關(guān)法規(guī)，通過立法，據(jù)展投資領(lǐng)域，控制投資比例，細化保險資金運用的規(guī)范，提高保險投資的盈利能力，為保險公司提高投資回報率創(chuàng)造條件；完善有關(guān)保險中介組織的法律法規(guī)，加強對保險人、保險經(jīng)紀(jì)人及其相關(guān)組織的管理，規(guī)范保險中介行業(yè)及其從業(yè)人員的責(zé)、權(quán)、利；加快保險精算報告、保險機構(gòu)資產(chǎn)管理及保險機構(gòu)的接管等配套法律法規(guī)的建設(shè)，以建立起一整套既具有中國特色，又能與國際慣例接軌的保險法律體系。
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關(guān)鍵詞：物流；法律法規(guī)；問題；對策
中圖分類號：D92 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）07-0133-02
隨著經(jīng)濟全球化的不斷推進，近年來，中國物流業(yè)獲得了快速發(fā)展，與此同時，中國物流法律法規(guī)的滯后與不完善性也逐漸地凸現(xiàn)出來，物流市場的無序，嚴(yán)重影響著中國物流業(yè)的健康發(fā)展。2011年中國物流總費用占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重約18%，比發(fā)達國家高出1倍，物流效率的低下且價格高企，嚴(yán)重影響國民經(jīng)濟發(fā)展。當(dāng)前，物流法規(guī)的不完善已經(jīng)成為中國現(xiàn)代物流業(yè)健康、快速和可持續(xù)發(fā)展的瓶頸。因此，構(gòu)建一個完善的現(xiàn)代物流法律法規(guī)體系，成為中國現(xiàn)代物流發(fā)展中面臨的一個迫切問題。
一、中國現(xiàn)代物流法律法規(guī)的立法現(xiàn)狀
現(xiàn)代物流活動涵蓋了物品從原材料形態(tài)經(jīng)由生產(chǎn)環(huán)節(jié)的半成品、產(chǎn)品形態(tài)，最后通過流通環(huán)節(jié)到達消費者手中的全過程，涉及運輸、儲存、裝卸、搬運、包裝、流通加工、配送、信息處理等諸多環(huán)節(jié)。因此，調(diào)整物流的法律規(guī)范涉及運輸、倉儲、包裝、配送、搬運、流通加工、信息管理等各個方面。
中國現(xiàn)行物流立法，從法律效力來看，主要可分為三類：一是法律，即最高國家立法機關(guān)頒布實施的規(guī)范性文件，如《海商法》、《鐵路法》等。二是行政法規(guī)，即國務(wù)院頒布實施的規(guī)范性文件，如《公路管理條例》等。三是中央各部委頒布的部門規(guī)章，如《外商投資國際貨物運輸企業(yè)管理辦法》、《商品條碼管理辦法》等。除此之外，還有部分國際條約、國際慣例以及地方性法規(guī)、物流技術(shù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)等。
從物流立法的內(nèi)容和領(lǐng)域上看，主要包括：（1）調(diào)整物流活動主體與市場準(zhǔn)入方面的法律規(guī)范，如《公司法》、《中外合資經(jīng)營企業(yè)法》、《關(guān)于開展試點設(shè)立外商投資物流企業(yè)工作有關(guān)問題的通知》等。（2）調(diào)整物流經(jīng)營活動的法律規(guī)范。其中廣泛適用于物流活動各環(huán)節(jié)的法律主要有《民法通則》、《合同法》等，但更多的是適用于物流某一環(huán)節(jié)的法律規(guī)范，像運輸、裝卸、倉儲、包裝、流通加工、信息處理等各環(huán)節(jié)的法律規(guī)范。如《民用航空法》、《海商法》、《鐵路貨物運輸管理規(guī)則》等。（3）調(diào)整物流作業(yè)的技術(shù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，如《集裝箱名詞術(shù)語》（GB/T1992―1985）、《包裝術(shù)語基礎(chǔ)》（GB/T4122.1―1996）、《標(biāo)準(zhǔn)物流術(shù)語》（GB/T18354―2001）等。（4）調(diào)整物流基本建設(shè)方面的法律規(guī)范，如《港口法》、《鐵路法》等。（5）調(diào)整物流市場監(jiān)管方面的法律規(guī)范，如《對外貿(mào)易法》、《海關(guān)法》、《反不正當(dāng)競爭法》等。
二、中國現(xiàn)代物流法律法規(guī)存在的問題
中國現(xiàn)有的法律法規(guī)在一定程度上緩解了物流領(lǐng)域“法律空白”的狀況，對物流業(yè)健康發(fā)展起到了一定的保障作用，但遠不能滿足物流業(yè)飛速發(fā)展的需要。相較于國外先進的物流立法，中國現(xiàn)在實行的某些物流法律法規(guī)，都是從以前的計劃經(jīng)濟體制環(huán)境下演變出來的，這些法規(guī)不但不能很好地適應(yīng)物流國際化發(fā)展的需要，更難以適應(yīng)市場經(jīng)濟環(huán)境下現(xiàn)代物流的發(fā)展。相關(guān)法律法規(guī)體系普遍在技術(shù)上缺乏對物流實踐工作的調(diào)整作用和具體指導(dǎo)，微觀約束能力和宏觀調(diào)控能力不足。具體表現(xiàn)如下：
（一）層次較低，效力不強
從法律效力上來看，中國現(xiàn)行的物流法律法規(guī)直接具有操作性的層次較低，法律效力不強，價值目標(biāo)難以協(xié)調(diào)?，F(xiàn)行物流法規(guī)多由各部委、地方制定頒布，規(guī)范性不強，一般缺乏法律責(zé)任的制約作用。由于大多以“辦法”、“條例”、“通知”等形式存在，在具體運用中缺乏普遍適用性，多數(shù)只適合作為物流主體進行物流活動的參照性依據(jù)，帶有地方、部門分割色彩，不利于從宏觀上引導(dǎo)物流關(guān)系的發(fā)展，也缺乏對物流主體行為必要的制約作用。
（二）缺乏系統(tǒng)而專門的法律規(guī)定
目前，中國現(xiàn)行的物流法律規(guī)范大部分并非直接針對物流活動而制定的，而僅僅是就物流活動中的一個環(huán)節(jié)，如運輸、倉儲、加工、裝卸等所進行的規(guī)定，缺乏系統(tǒng)性和相互的銜接；行業(yè)管理和內(nèi)容上分散于海、陸、空運輸、消費者保護、企業(yè)管理、合同和合同管理領(lǐng)域；形式上見于各類民事、行政法律法規(guī)以及各部委分別制定的有關(guān)規(guī)則和管理辦法上，形成多頭而分散的局面；部門立法涉及到交通、鐵道、航空、商業(yè)等十多個部委，加上各部門協(xié)調(diào)不夠，難以整合物流各環(huán)節(jié)和各功能之間的關(guān)系。
（三）相關(guān)的立法滯后
中國大部分的物流法律法規(guī)是在計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟體制過渡的社會經(jīng)濟環(huán)境下制定并沿用至今，在很多方面都難以適應(yīng)市場經(jīng)濟環(huán)境下現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的要求。特別是在物流國際化的趨勢下，要求中國物流法律法規(guī)與國際接軌。此外，隨著中國物流業(yè)的發(fā)展，不斷出現(xiàn)新業(yè)務(wù)、新情況、新問題，與此相比，中國物流立法顯得相對落后，存在不少法律“真空地帶”。比如物流標(biāo)準(zhǔn)化問題，中國目前只是頒布了《國家物流術(shù)語標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)定》，對于物流計量標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)傳輸標(biāo)準(zhǔn)、物流設(shè)施和裝備標(biāo)準(zhǔn)、物流作業(yè)和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等都還沒有制定法定標(biāo)準(zhǔn)。
三、中國現(xiàn)代物流法律法規(guī)的完善對策
（一）重視物流政策的宏觀調(diào)控地位，制定綜合性物流法律規(guī)范
發(fā)達國家的物流法建設(shè)經(jīng)歷告訴我們，在未制定統(tǒng)一的、專門的物流法之前，結(jié)合國家經(jīng)濟、社會發(fā)展需求，出臺行業(yè)政策，指引發(fā)展方向，引導(dǎo)物流業(yè)的發(fā)展是有效的，如1997年日本通過了《綜合物流施政大綱》，1998年統(tǒng)計，全日本從事物流業(yè)的公司就多達幾百家，從業(yè)人員約150萬人，行業(yè)政策促進日本物流業(yè)發(fā)展效果明顯。政策具有全局性、靈活性、見效快等特點，政策與立法“一動一靜、一快一慢”形成互補，適合中國國情。中國要在短時間內(nèi)建立一部層次分明、門類齊全、結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹段锪鞣ā肥窍喈?dāng)困難的，所以目前通過物流政策的宏觀管理是非常必要的，但在條件成熟時，應(yīng)制定《物流基本法》，明確市場經(jīng)濟條件下物流運行應(yīng)共同遵循的基本準(zhǔn)則，發(fā)揮“物流憲法”的指導(dǎo)作用。
（二）加強物流重點領(lǐng)域立法，由點及面地開展物流法規(guī)建設(shè)
現(xiàn)代物流是一種綜合性的經(jīng)濟活動，解決日益增多而復(fù)雜的物流法律問題是一項系統(tǒng)工程，發(fā)達國家物流法建設(shè)的經(jīng)驗告訴我們，抓住重點，解決物流發(fā)展的瓶頸問題會發(fā)揮事半功倍的效果。應(yīng)針對目前尚無法律規(guī)范調(diào)整或規(guī)制的物流領(lǐng)域，及時制定新的單行物流法律規(guī)范，盡可能使物流活動過程有法可依。比如，應(yīng)抓緊解決影響當(dāng)前物流業(yè)發(fā)展的土地、稅收、收費、融資、交通管理等方面的法律障礙與問題。同時，鑒于各地區(qū)市場狀況、企業(yè)素質(zhì)、融資能力不同，物流業(yè)發(fā)展規(guī)模和水平存在較大差異，各地區(qū)應(yīng)根據(jù)自身的基礎(chǔ)和條件，制定一些適合本地區(qū)特點的物流法規(guī)。這樣，既能為逐步建立全國性的宏觀物流法律法規(guī)提供依據(jù)和經(jīng)驗，也有利于各地區(qū)物流企業(yè)根據(jù)本地區(qū)特點加快發(fā)展。總之，要針對當(dāng)前物流業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的新情況和新問題，確定立法重點，填補立法空白，使現(xiàn)代物流業(yè)有法可依。
（三）整合現(xiàn)有物流法律規(guī)范，建立和完善現(xiàn)代物流法規(guī)體系
針對中國物流法律現(xiàn)狀存在明顯的缺乏系統(tǒng)性和協(xié)調(diào)性，效力層次低、法律效力不強，立法滯后等問題，目前的工作重點應(yīng)放在理順現(xiàn)有單行法的層次結(jié)構(gòu)和邏輯脈絡(luò)上，通過匯編、修訂、廢止現(xiàn)有法律和適當(dāng)補充立法等方法，形成以宏觀政策為主導(dǎo)，以物流主體、物流各環(huán)節(jié)、物流環(huán)境和物流標(biāo)準(zhǔn)化等法律法規(guī)和國際條約為主體的層次分明、結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)、系統(tǒng)性強、協(xié)調(diào)性好的物流法律體系，實現(xiàn)物流活動規(guī)范化。具體可以從五個方面著手：（1）物流主體和市場準(zhǔn)入法。應(yīng)通過立法明確從事物流經(jīng)營活動的市場主體的基本要求和基本資格，規(guī)范各類物流主體設(shè)立的條件和程序，設(shè)置進入物流市場的門檻。這是物流業(yè)健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。（2）物流經(jīng)營行為法。這類法律涉及運輸、儲存、裝卸、搬運、包裝、流通加工、配送、信息處理等諸多環(huán)節(jié)，覆蓋物流活動的全過程，通過立法明確物流活動當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及責(zé)任，使整個物流過程在合法、有序、公平的條件下健康發(fā)展。（3）物流宏觀調(diào)控法。主要指調(diào)整國家和物流主體之間以及各物流主體之間市場監(jiān)督管理關(guān)系的法律規(guī)范。其目的在于為物流業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的宏觀經(jīng)濟環(huán)境，制止壟斷與不正當(dāng)競爭，促進全國統(tǒng)一、高效、透明物流市場的形成。（4）物流標(biāo)準(zhǔn)化法。指與國際技術(shù)和管理標(biāo)準(zhǔn)體系接軌的中國物流技術(shù)和管理標(biāo)準(zhǔn)方面的法規(guī)。應(yīng)加緊制定和完善物流計量標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)傳輸標(biāo)準(zhǔn)、物流設(shè)施和裝備標(biāo)準(zhǔn)、物流作業(yè)和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，為提高物流效率奠定基礎(chǔ)。（5）物流爭議處理法。主要指涵蓋訴訟與非訴訟的物流爭議處理的程序性法律規(guī)范。由于物流爭議具有廣泛性和復(fù)雜性、爭議處理機構(gòu)和處理程序的多樣性以及法律適用的特殊性等特征，與訴訟相比，物流糾紛仲裁具有明顯的優(yōu)越性，是解決物流爭議的最佳方式。
參考文獻：
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關(guān)鍵詞：完善 農(nóng)村土地 法律 建議 方法
當(dāng)前，對于農(nóng)村土地建設(shè)和利用中存在的主要問題就是現(xiàn)在執(zhí)行的農(nóng)村集體建設(shè)用地流轉(zhuǎn)試點與地方法律和國家法規(guī)發(fā)生沖突的情況，很多土地管理方面的方式不夠完善，促使農(nóng)村集體建設(shè)用地項目運行無序，相關(guān)土地管理法以及相關(guān)土地法規(guī)不健全，對完善農(nóng)村土地問題都起到阻礙的作用，所以根據(jù)目前情況來看，國家相關(guān)法律法規(guī)非常必要對現(xiàn)行的農(nóng)村土地法律法規(guī)做出完善和修改，以下我們就針對關(guān)于完善農(nóng)村土地問題進行簡單的闡述。
1.關(guān)于完善城鄉(xiāng)土地建設(shè)相關(guān)法律法規(guī)提出的建議
在城鄉(xiāng)土地建設(shè)相關(guān)的法律中，主要指出，利用土地規(guī)劃確定城鎮(zhèn)的建設(shè)，如果是土地規(guī)劃用地范圍之外的，必須經(jīng)過農(nóng)村集體土地組織批準(zhǔn)，非公益性項目可以讓農(nóng)民依據(jù)法律形式，多種方式參與開發(fā)以及經(jīng)營并且保障農(nóng)民的合法權(quán)益，根據(jù)這一法規(guī)原則，集體所有的土地是可以進行非公益城市建設(shè)開發(fā)的，所以這一原則有必要進行修改，以下我們通過幾點建議來進行分析。
1.1對于城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤和耕地占補
為了能夠進一步的完善土地管理政策，所以建議必須堅持嚴(yán)格的耕地保護制度以及相關(guān)的法規(guī)，做到層層深入沒，全面落實，繼續(xù)對土地進行治理和復(fù)墾以及開發(fā)，在開發(fā)和利用中做到先補后占的形式，不得跨越省市區(qū)進行占補平衡，嚴(yán)格界定公益性和經(jīng)營性的建設(shè)使用土地，不斷的縮小征地的范圍，完善和修改征用土地的補助機制。
1.2對于城市建設(shè)用地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓
對于集體建設(shè)用地進入到城市土地市場以后，應(yīng)該對其現(xiàn)行的城市中的土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓制度進行相應(yīng)的調(diào)整和改革，使農(nóng)民能夠體會和感受到現(xiàn)代化城市與工業(yè)化生活。為此，要逐步形成城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設(shè)用地市場，以公開、公平、公正的形式對土地使用權(quán)進行轉(zhuǎn)讓，但前提是必須享有國有土地的平等權(quán)益，實現(xiàn)集體土地和國有土地，同地，同權(quán)的基本形式進行轉(zhuǎn)讓，這樣的形式就是城市土地使用權(quán)在轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)中對集體土地與城市土地運用統(tǒng)一市場和無差別性程度。
1.3對于宅基地使用權(quán)的規(guī)定
不斷地完善農(nóng)村宅基地制度，嚴(yán)格對宅基地進行管理，合法的享用農(nóng)民宅基地用益物權(quán)，完善農(nóng)村宅基地制度，國家頒布了嚴(yán)禁炒賣土地的通知，農(nóng)民的住宅不能像城市居民出售，這樣的法規(guī)約束的很顯然與憲法當(dāng)中的第十三條規(guī)定發(fā)生沖突，公民的合法的私有財產(chǎn)不受侵犯。
2.關(guān)于農(nóng)村土地承包方式相關(guān)法律法規(guī)提出的建議
給予農(nóng)民充分的保障和土地承包經(jīng)營權(quán)，對農(nóng)民手中現(xiàn)有的土地進行長期不變，賦予農(nóng)民使用和收益等權(quán)利，根據(jù)以上原則，應(yīng)該改革和完善現(xiàn)行農(nóng)村土地管理制度和方法，讓農(nóng)民能夠更靈活的對土地實行經(jīng)營和承包的權(quán)利，由此可見建議應(yīng)該對其法規(guī)修改：隨著農(nóng)民大量的進城務(wù)工，農(nóng)村的土地承包權(quán)也隨著不斷的流轉(zhuǎn)，應(yīng)該放寬相關(guān)法規(guī)，讓集體組織之外的單位或者是個人也參與到農(nóng)業(yè)開發(fā)當(dāng)中來，運用大量的資金和管理技術(shù)以及豐富的市場信息引進到農(nóng)村，建設(shè)中國特色的社會主義新農(nóng)村，因此，建議將土地承包法第三條修改為農(nóng)村土地晨報采用家方式的承包方式，但是家庭承包方式是不能夠承包荒丘以及荒山的，荒丘荒山等土地采用公開競標(biāo)和拍賣的方式進行承包使用，國有的土地可以承包給個人或者是經(jīng)營者從事各項生產(chǎn)和種植，集體經(jīng)濟組織以外的單位或者個人可以承包經(jīng)營集體經(jīng)濟組織發(fā)包的農(nóng)村土地從事生產(chǎn)，建議在土地承包經(jīng)營法中加入農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和流轉(zhuǎn)的具體方法，然后在此基礎(chǔ)之上修改或者是廢除農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法，然后將流轉(zhuǎn)的程序和過程通過法律的形式進行土地承包經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)。
3.關(guān)于農(nóng)村土地糾紛相關(guān)法律法規(guī)提出的建議
在農(nóng)村土地問題有史以來都是造成農(nóng)民發(fā)生爭執(zhí)的重要原因之一，有效地解決農(nóng)村土地糾紛問題對于農(nóng)村生活環(huán)境和建設(shè)新農(nóng)村發(fā)揮著非常重要的影響和作用，所以，我們應(yīng)該，積極的探索解決農(nóng)民土地糾紛的方法和有效途徑，現(xiàn)行解決土地糾紛問題的方式是通過仲裁的形式進行土地糾紛的解決，但是目前解決農(nóng)村土地糾紛的仲裁方式還沒有進行規(guī)定和制度，留下了很多的法律空白，起草的農(nóng)村土地承包糾紛仲裁法也只是規(guī)定了農(nóng)村土地承包經(jīng)營中的仲裁程序，內(nèi)容非常的膚淺，所以建議，應(yīng)該制定農(nóng)村土地糾紛仲裁法，用正常的法律形式和法規(guī)對農(nóng)民土地糾紛進行科學(xué)合理的解決，以法律的方式對農(nóng)民土地糾紛進行約束。
結(jié) 語
綜上所述，關(guān)于完善農(nóng)村土地問題相關(guān)法律法規(guī)，需要我們在實踐中不斷的創(chuàng)新和改革，農(nóng)民和土地都是我們國家和社會發(fā)展的重要支撐，如果支柱的利益得不到保障和解決，那么我們國家和社會的發(fā)展也會受到一定的局限，希望相關(guān)政策能夠及早的完善和實施，科學(xué)合理的解決農(nóng)村土地問題，讓農(nóng)民能夠?qū)⑼恋亟?jīng)濟搞好，為我們國家和社會的發(fā)展提供更多的支持和保障。
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備受關(guān)注的《勞動合同法》于2007年6月29日通過，并已于2008年1月1日起實施。合同法的實施，對機關(guān)、企事業(yè)等用人單位現(xiàn)行的人力資源管理方法及用工策略提出了新的要求，用人單位努力構(gòu)建新型勞動關(guān)系管理模式勢在必行。而技校畢業(yè)生，在新的勞動法津法規(guī)面前又將遇到什么樣的問題和困惑呢？本人總結(jié)多年從事技校生推薦就業(yè)的經(jīng)驗，針對學(xué)生普遍感到困惑的三大問題進行分析和探討。
一、用人單位要為員工辦理各項社會保險
所謂社會保險是指通過國家立法的形式，以勞動者為保障對象，以勞動者的年老、疾病、傷殘、失業(yè)、死亡等特殊事件為保障內(nèi)容、以政府強制實施為特點的一種保障制度，具有非盈利性、強制性、普遍保障性的特點。應(yīng)屆畢業(yè)生常常對社會保險認識上存在著誤區(qū)，比如：社會保險是否可買可不買？社會保險金由誰支付？用人單位支付了薪酬是否就可以不繳納社會保險？其實這類問題，相關(guān)法律法規(guī)已經(jīng)有了明確的規(guī)定。《勞動法》第七十二條規(guī)定：“社會保險基金按照保險類型確定資金來源，逐步實行社會統(tǒng)籌。用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費?！薄镀髽I(yè)城鎮(zhèn)勞動者養(yǎng)老保險規(guī)定》1998年2號令第五十二條規(guī)定：“企業(yè)違反本規(guī)定，不按期繳納、拒繳、漏繳或者少繳基本養(yǎng)老保險費的，由社會保險經(jīng)辦機構(gòu)限期催繳，并從逾期之日起，按日加收欠繳金額2‰的滯納金。滯納金并入養(yǎng)老保險基金。等等相關(guān)條例不難看出，用人單位和勞動者均須參加社會保險，作為勞動者除應(yīng)履行勞動義務(wù)，享受獲得勞動報酬的權(quán)利外，還享有獲得勞動社會保險的權(quán)利。如果用人單位在給予用工者薪酬待遇后，卻沒有為其繳納社會保險費，其行為違反了有關(guān)的法律法規(guī)的規(guī)定。技校畢業(yè)生提高法律意識，對于用人單位拒不繳納社會保險費用的，應(yīng)及時向勞動行政部門舉報，或向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，以免自己的權(quán)益受侵害。
二、關(guān)于試用期的有關(guān)規(guī)定
有的用人單位濫用試用期，嚴(yán)重侵害勞動者的合法權(quán)益。通過設(shè)定較長時間的試用期，來規(guī)避對職工應(yīng)盡的法定責(zé)任，是近年來在許多用人單位中突出存在的問題。有人將這種現(xiàn)象戲稱為，“試用期”變成了“白用期”。何謂試用期？根據(jù)《執(zhí)行勞動法的意見》第十九條的規(guī)定：“試用期是有人單位和勞動者為相互了解、選擇而約定的不超過六個月的考察期?！弊鳛閯傔M入社會工作的技校畢業(yè)生須從以下兩個方面了解試用期的有關(guān)規(guī)定：1、勞動者的試用期為多長？為杜絕企業(yè)在簽訂短期勞動合同時訂立較長的試用期，在試用期內(nèi)降低相關(guān)待遇，侵害勞動者的權(quán)益。根據(jù)《勞動法合同法》第十九條規(guī)定：“勞動合同期限三個月以上不滿一年的，試用期不得超過一個月；勞動合同期限一年以上不滿三年的，試用期不得超過二個月；三年以上固定期限和無固定期限的勞動合同，試用期不得超過六個月?！?、試用期期限是否可以單方面延長？曾有學(xué)生發(fā)生過這樣的一件事。2003年2月28日畢業(yè)生張某與某公司簽訂了期限從2003年3月1日到2006年2月29日的勞動合同，其中前兩個月為試用期，試用期工資為1000元，試用期后工資為1500元。張某3月3日開始上班，五一期間按公司規(guī)定領(lǐng)取了過節(jié)費500元。5月9日公司書面通知張某，因其未通過試用期考評，按公司的規(guī)章制度，對第一次不能通過試用期員工，公司暫不錄用，延長試用兩個月后，考評通過的，才予以錄用。6月30日公司書面通知張某因其不能勝任工作，未通過公司第二次考評，公司決定不予錄用，要求他當(dāng)日結(jié)算工資，完成工作交接手續(xù)。張某對公司的做法表示憤怒，要求公司支付解除勞動合同的經(jīng)濟補償金，但被拒絕。在律師的幫助下，張某向勞動爭議仲裁委員會提出申訴，要求公司補發(fā)2003年5月、6月轉(zhuǎn)正工資的差額部分，支付一個月的工資。勞動仲裁委員會認為，試用期中，公司應(yīng)當(dāng)及時對張某進行各方面的考核，決定是否予以錄用，認為張某不能勝任的，應(yīng)當(dāng)在試用期內(nèi)決定與其解除勞動關(guān)系，單方延長可視為經(jīng)過了張某同意。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，勞動合同期為一年的，試用期最長為三個月，故雙方只能將2003年5月作為試用期，6月份應(yīng)當(dāng)作為試用期后的正式合同履行期。合同履行期間，公司應(yīng)當(dāng)發(fā)給張某轉(zhuǎn)正待遇，提出解除勞動合同的，應(yīng)當(dāng)提前三十天通知，并在三十天內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)用人單位的義務(wù)。故裁決公司補發(fā)張某2003年6月的工資500元，因未提前三十天通知解除勞動合同，應(yīng)支付張某一個月的工資1389元。從該事例可以看出試用期條款并非勞動合同的必備內(nèi)容，它本身就是當(dāng)事人雙方合意的產(chǎn)物，因此我們認為，試用期過后，當(dāng)事人的任何一方都沒有單方?jīng)Q定延長試用期的權(quán)利，只有履行合同的義務(wù)。試用期內(nèi)未解除勞動合同，試用期過后，單位再以未通過考評為由要求延長試用期，行使試用期中的任意解除合同權(quán)沒有法律依據(jù)。當(dāng)然，試用期期限并非絕對不能延長，而是不能單方延長，用人單位單方的決定、通知或通過規(guī)章制度等形式?jīng)Q定延長的屬無效。只有經(jīng)雙方協(xié)商一致且期限在法律、法規(guī)規(guī)定的期限內(nèi)的延長試用期才合法，技校畢業(yè)生應(yīng)特別關(guān)注這類問題。
我國1995年制定的《保險法》，帶有明顯計劃經(jīng)濟體制烙印，存在一些法律空白和缺陷，無論在內(nèi)容上，還是在范圍上，都已越來越不適應(yīng)保險業(yè)自身發(fā)展和保險經(jīng)營環(huán)境的變化。本文約5000余字，試從保險立法中“近因”原則的缺失；不利解釋原則適用上的模糊；合同陷阱的隱藏；不易把握的明確說明義務(wù)及滯后的保證保險立法等五個方面分析了我國保險法律法規(guī)存在的問題及缺陷；并從完善保險活動的基本原則、規(guī)范保險人義務(wù)，加大對投保人合法權(quán)益的保護、強化監(jiān)管機構(gòu)職能，提高監(jiān)管水平等方面提出了對建立與國際慣例相一致的現(xiàn)代化保險法律法規(guī)體系的建議，以求拋磚引玉。
《中華人民共和國保險法》第二條規(guī)定：“保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保證金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡，期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為?！蓖侗Ｈ藶榱祟A(yù)防危險，將一定的保險費支付給保險人，如果危險事故發(fā)生或出現(xiàn)合同約定的條件，保險人則須按合同約定向被保險人或者保險受益人支付賠償金或保險金；作為保險人的保險公司則通過建立保險基金來分散危險，消化損失。由此可見，保險是為了分散危險、消化損失的一種商業(yè)活動，其目的是通過合同法律行為來實現(xiàn)的。保險合同具有“最大善意”、“雙務(wù)、有償”、“射幸”等特征。
我國自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，保險立法經(jīng)歷了以無到有，由粗到細的過程，逐步完善了相關(guān)法規(guī)：1983年實施《財產(chǎn)保險合同條例》，1985年《保險企業(yè)管理暫行條例》，1992年通過《海商法》，1995年通過了《保險法》。為了更好地貫徹實施《保險法》，中國人民銀行于1996年、1997年、1998年分別了《保險管理暫行規(guī)定》、《保險人管理規(guī)定（試行）》、《保險經(jīng)紀(jì)人暫行規(guī)定（試行）》。這些法律法規(guī)對保護當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進保險事業(yè)的發(fā)生，解決保險爭議，完善商事法制建設(shè)，都具有重要意義。但也還有許多不成熟和不規(guī)范的地方，對比世界其他國家特別是發(fā)達國家完善的保險體系還 存在著相當(dāng)?shù)牟罹唷Ｖ饕憩F(xiàn)為保險活動的基本原則不夠全面，規(guī)范保險新業(yè)務(wù)的立法相對滯后等方面，以下筆者試從“近因”原則缺失、條款文字歧義等方面分析我國保險法律體系中存在的缺陷和不足，以求拋磚引玉：
一、“近因”原則的缺失
《保險法》規(guī)定保險活動的基本原則有：自愿原則、試實信用原則和遵守法律和行政法規(guī)的原則。而“近因原則”這一被國際保險業(yè)普遍運用的原則在我國缺乏運用的法律依據(jù)。所謂“近因原則”是指保險人按照約定的保險責(zé)任范圍承擔(dān)責(zé)任時，其所承保危險的發(fā)生與保險標(biāo)的的損害之間必須存在因果關(guān)系。在近因原則中造成保險標(biāo)的損害的主要的，起決定作用的原因，即屬近因。只有近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，保險人才承擔(dān)保險責(zé)任。而近因原則的缺失正是導(dǎo)致保險合同當(dāng)事人，尤其是投保人產(chǎn)生凡是投保的利益遭到損失時皆可獲得賠償?shù)南敕ǖ母矗瑥亩鴮?dǎo)致一些不必要的糾爭。近因原則作為常用的確定保險人對保險標(biāo)的的損失是否負保險責(zé)任以及負何種保險責(zé)任的一條重要原則，在我國《保險法》、《海商法》竟未作出明文規(guī)定，不得不說是我國保險立法的一重大缺憾。
二、不利解釋原則適用上的模糊
投保人和保險人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系是通過保險合同來確立的，而作為附合合同的保險合同，不論是投保單、保險單還是特約條款，大部分都由保險人制定，在制定時，必然經(jīng)過深思熟慮，反復(fù)推敲，內(nèi)容多對自己有利，且已經(jīng)基本實現(xiàn)了格式化。格式保險合同由保險人備制，極少反映投保人、被保險人或者受益人的意思，投保人在訂立保險合同時，一般只能表示接受或者不接受保險人擬就的條款。再者，保險合同的格式化也實現(xiàn)了合同術(shù)語的專業(yè)化，保險合同所用術(shù)語非普通人所能理解，這在客觀上有利于保險人的利益。因此，一旦合同成立而雙方發(fā)生糾紛，投保人將處于不利的地位。為了保護被保險人或者受益人的利益，各國在長期的保險實務(wù)中積累發(fā)展了不利解釋原則，以示對被保險人或者受益人給予救濟。在格式保險合同的條款發(fā)生文義不清或者有多種解釋時，應(yīng)當(dāng)作不利于保險人的解釋，實際上是作有利于被保險人的解釋。我國合同法第四十一條規(guī)定“對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作不利于提供格式條款一方的解釋?！北ｋU法第三十條也規(guī)定：“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋?！蔽覈P(guān)于保險合同條款解釋的規(guī)定，已經(jīng)實際上確立了不利解釋原則，與國際慣例是相一致的。這對于被保險人和受益人（經(jīng)濟上的弱者）的利益維護具有十分重大的意義。
但在司法實踐中，由于缺乏統(tǒng)一明確的標(biāo)準(zhǔn)，以及不承認判例的拘束力，不同種類的保險合同用語經(jīng)不同的法院解釋，關(guān)于該用語的正確含義，所表達的當(dāng)事人意圖，以及由此產(chǎn)生的效果，可能會存在相互沖突甚至截然相反的結(jié)論。而由于不利解釋原則在適用上缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，究竟何種條款能適用該原則，特別是不利原則能否適用于國家保險管理機關(guān)核定的基本保險條款，將直接影響保險合同雙方當(dāng)事人的爭議結(jié)果。而我國保險法律法規(guī)中對此既沒有相應(yīng)規(guī)定，關(guān)于這方面的案例和研究也鮮見于眾。
依照我國保險法第一百零六條規(guī)定。商業(yè)保險的主要險種的基本保險條款，如保險法第十八條規(guī)定的保險人、投保人、被保險人名稱和住所；保險標(biāo)的；保險責(zé)任和責(zé)任免除；保險價值；保險金額等條款，由金融監(jiān)督管理部門制訂?；颈ｋU條款是運用于主要商業(yè)保險險種的保險條款；商業(yè)保險的主要險種，由金融監(jiān)督管理部門核定；凡金融監(jiān)督管理部門核定為商業(yè)保險的主要險種的，金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)制訂基本保險條款。國家的基本保險條款，各保險公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行。此類條款所使用的語言被保險管理機構(gòu)依法規(guī)定核準(zhǔn)，理應(yīng)不存在歧義，但實際生活中，保險人根據(jù)其自己的認識水平和為了謀取最大化的利益，在備制保險合同時依自己需要將基本條款插入其中，而投保人對保險合同的備制不能做任何事情，而且往往在訂約時也難以全面知曉保險合同的性質(zhì)和內(nèi)容，根本就無從知曉哪些條款屬于基本條款，就更別提理解了，例如對“現(xiàn)金價值”一詞，有的保險合同中將其定義為：“本合同的保證現(xiàn)金價值、所有繳清增值保險的現(xiàn)金價值以及累計紅利之和?！庇械谋ｋU公司則干脆對其未作任何解釋，投保人對該詞只有靠自己理解，但實際上“現(xiàn)金價值”一詞的定義應(yīng)該是責(zé)任準(zhǔn)備金扣除退保費用后的金額，而責(zé)任保證金指的是保險公司從保戶累積的保險費中扣除被保險人的死亡成本以及分?jǐn)偙ｋU公司所發(fā)生的費用再加上利息計算后所得金額。所以被保險人在訂立保險合同中的弱勢地位是顯而易見的。一旦當(dāng)事人對基本條款發(fā)生歧義或者文義不清的爭議時，法院對是否應(yīng)當(dāng)適用不利解釋原則就會因缺乏統(tǒng)一的認知標(biāo)準(zhǔn)而感到無所適從，不僅會影響被保險人的利益和保險人的商業(yè)信譽，也會給國家法制的統(tǒng)一和法院裁判的權(quán)威性帶來不利的影響。
三、合同陷阱的隱藏
根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險人與投保人應(yīng)各自依約履行義務(wù)，承擔(dān)責(zé)任，其中投保人的主要義務(wù)和責(zé)任有：告知義務(wù)、維護義務(wù)（包括維護保險合同標(biāo)的安全及其危險程度增加的通知義務(wù)）、繳納保險費的義務(wù)；保險人的主要義務(wù)和責(zé)任則是：說明義務(wù)、及時賠償、解約限制和承擔(dān)費用等?？梢钥闯?，在交付保險費與賠償方面，投保人的交付保險費的義務(wù)與責(zé)任，與保險人承擔(dān)賠償?shù)牧x務(wù)與責(zé)任，兩者是相互獨立的。誰違反自己的該項義務(wù)，便要承擔(dān)與該項義務(wù)相應(yīng)的責(zé)任。但雙方的義務(wù)與責(zé)任之間不具有此消彼長的對應(yīng)性，投保人交付保險費義務(wù)的違反，并不必然導(dǎo)致保險人賠償責(zé)任的減輕或免除。但有些保險公司（主要指財產(chǎn)保險公司）在使用格式合同與投保人協(xié)商財產(chǎn)保險費的交付與賠償方式時，作出了如下約定：經(jīng)雙方同意，投保人未按約定繳付首期保險費的，保險合同不生效，發(fā)生保險事故保險人不予賠償；投保人未按約定繳付第二期保險費的，發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)保險事故，保險人按下列一種方法賠償或承擔(dān)保險責(zé)任：1、按實交保費與應(yīng)交保費比例折扣支付賠償金額；2、按實交保費計算保險期限，過期不負賠償責(zé)任。上述賠償方法是按實交保險費與應(yīng)交保險費的比例，來確定保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任。實際上將投保人違反交費義務(wù)的責(zé)任，規(guī)定為減輕或免除保險人賠償義務(wù)的依據(jù)。通過保險人制定解釋格式條款的優(yōu)勢，全部或部分地剝奪了投保人獲取賠償?shù)闹饕獧?quán)利，加重了投保人的責(zé)任，這與《合同法》的公平原則和《保險法》的立法宗旨是明顯相悖的。而且該賠償方法還隱藏著非經(jīng)留意難以發(fā)現(xiàn)的合同陷阱。如按第1種方法，當(dāng)投保人交付了第一期保險費后，在第二期交費義務(wù)履行期限未至?xí)r，如發(fā)生保險事故，盡管投保人無任何違約行為，也只能獲得部分賠償。按第2種方法，實際上賦予了保險人根據(jù)投保人交費情況而單方變更保險期限的權(quán)利，甚至免責(zé)，對保險事故不負擔(dān)任何責(zé)任。保險人巧妙地利用格式合同設(shè)置了能使自己規(guī)避應(yīng)盡的部分或全部義務(wù)而使被保險人或者受益人喪失利益的陷阱，充分說明保險人在擬制這種格式合同時，已經(jīng)嚴(yán)重地違背了誠信原則。此類條款的適用，違背了現(xiàn)代社會民事法律關(guān)系中最基本的公平與誠信原則，損害了許多被保險人的利益，應(yīng)受到保險監(jiān)管部門依職權(quán)的主動干涉。
四、不易把握的明確說明義務(wù)
《保險法》第十六條詳細規(guī)定了投保人對保險標(biāo)的或者被保險人情況的說明義務(wù)以及保險人對保險條款的說明義務(wù)，第十七條則規(guī)定了保險人對免責(zé)條款的明確說明義務(wù)。上述兩款雖對投保人履行“如實告知”義務(wù)和違背義務(wù)的責(zé)任，作了詳細明確的描述和規(guī)定，但對保險人的“明確說明”義務(wù)的履行卻沒有規(guī)定相應(yīng)的形式，使其在實踐具有極大的彈性和不確定性。僅從以上述條款的字面上來看，第十六條針對投保人故意隱瞞事實，不履行或因過失未履行如實告知義務(wù)的情形分別賦予保險人有解除保險合同、不承擔(dān)賠償或給付保險的責(zé)任、不退還保險費或視情況退還保險費的權(quán)力。而對保險人未盡明確說明保險條款的責(zé)任則未作任何規(guī)定，而保險人對其責(zé)任免除條款未作明確說明的后果也僅是導(dǎo)致該有關(guān)條款不產(chǎn)生效力而已。通過對比，不難看出《保險法》在這一問題上對投保人明顯科以了較保險人為重的責(zé)任，有違民事主體雙方權(quán)利義務(wù)平等原則之嫌。作為素有“最大善意和最大誠信合同”之稱的保險合同，在現(xiàn)實生活中，卻因保險合同雙方當(dāng)事人在履約過程中對合同中使用的語言文字理解不同從而產(chǎn)生爭議的例子屢見不鮮，恐怕與《保險法》對保險人上述義務(wù)的規(guī)定太過寵統(tǒng)有著一定的關(guān)系。此外，因《保險法》對有關(guān)保險中介組織規(guī)定不完善，以及國內(nèi)保險行業(yè)體系的不成熟，目前國內(nèi)還沒有一家專業(yè)化的保險公司或經(jīng)紀(jì)公司，一些保險公司大量聘用（嚴(yán)格意義上來說，只能算是使用，因保險公司與個人人員之間并未建立勞動關(guān)系）個人從業(yè)人員，此類人員數(shù)量雖多，素質(zhì)卻差次不齊，而且流動性極大，他們?yōu)榱双@取傭金，在對一些可能影響投保人決定的合同條款進行說明時，也難免會為了一己之利而有意作出含混甚至違背條款本義的解釋，所以導(dǎo)致爭議的發(fā)生也就無足為奇了。
五、滯后的保證保險立法
隨著社會主義市場經(jīng)濟的日趨活躍，在商品流通過程中出現(xiàn)了許多新的交易方式，建立在信用基礎(chǔ)上的交易方式日漸增多，特別是隨著分期付款這一現(xiàn)代消費方式的出現(xiàn)，涉及到保證保險的問題越來越多，不少保險公司均開辦了此類業(yè)務(wù)，但《保險法》除在第九十一條確定財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)范圍時提到信用保險外，根本沒涉及到保證保險。作為一種特殊的財產(chǎn)保險合同，保證保險合同是保險人為被保證人（債務(wù)人）向被保險人（債權(quán)人）提供擔(dān)保而成立的保險合同。投保人向保險人支付保險費，在被保險人因債務(wù)人不履行債務(wù)等原因遭受損失時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。保險人的地位相當(dāng)于保證合同中的保證人，所以也可以說保證保險合同實際上屬于保證合同的范疇，只不過采用了保險的形式。在保證保險合同中，保險利益是債權(quán)人的債權(quán)，而債權(quán)屬于財產(chǎn)權(quán)，因此，保證保險在性質(zhì)上仍屬于財產(chǎn)保險，原則上法律對于財產(chǎn)保險的規(guī)定也可適用于保證保險，但其與一般的財產(chǎn)保險又存在著顯著區(qū)別，保證保險承保的危險是針對被保證人信用不良造成的主觀性損害，具有明顯的信用性。由于保證保險是從擔(dān)保法中的保證制度演變而來，同時兼具二者的特征，是保證制度同保險制度的融合，其當(dāng)事人（關(guān)系人）在法律上具有多重身份，使之難以同保證合同截然分開。
由于《保險法》未對保證保險合同作出明確的規(guī)定，對保證保險的性質(zhì)及保證保險和保證的關(guān)系也存在爭議，所以就導(dǎo)致當(dāng)事人在訂立合同時往往只考慮自己的利益，保險人除考慮收取保險費外，常常在保證保險合同中訂立很多的免責(zé)條款，而被保險人卻以為一經(jīng)投保即可萬事大吉，糾紛的產(chǎn)生也就不足為奇了。由于保證保險既涉及保證又涉及保險，對此類糾紛是適用但保法還是保險法？由于保證保險合同往往與另一合同相關(guān)，如汽車買賣合同、借款合同等，而且保險合同一般是買賣合同或借款合同的附屬合同，因而發(fā)生糾紛時，涉及兩個合同、三方當(dāng)事人，債權(quán)人或被保險人如何起訴就存在著爭議。在司法實踐中也極易將保證保險合同糾紛定性為保證合同糾紛，從而導(dǎo)致適用法律的混亂和失誤。
綜上所述，由于我國在保險立法上存在的一些法律空白和缺陷，現(xiàn)行的帶有明顯計劃經(jīng)濟體制烙印的《保險法》無論在內(nèi)容上，還是在范圍上，都已越來越不適應(yīng)保險業(yè)自身發(fā)展和保險經(jīng)營環(huán)境的變化，不能滿足社會發(fā)展的實際需要。特別是在我國加入wto后，中國的保險市場必將逐步同國際接軌。1997年底，占全球金融服務(wù)貿(mào)易95%以上的70個wto成員國在《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》基礎(chǔ)上又達成《金融服務(wù)協(xié)議》。其中，有六個基本準(zhǔn)則適用于發(fā)展中國家保險業(yè)的開放問題：1、最惠國待遇準(zhǔn)則；2、透明度準(zhǔn)則；3、發(fā)展中國家更多參與準(zhǔn)則；4、國民待遇準(zhǔn)則；5、市場準(zhǔn)入準(zhǔn)則；6、逐步自由化準(zhǔn)則。這些基本準(zhǔn)則中任何一項準(zhǔn)則都會對我國現(xiàn)行的計劃保險制度提出明確的挑戰(zhàn)，任何一項準(zhǔn)則的實施都將沖擊我國現(xiàn)行的保險制度。如何抓住保險業(yè)面臨的機遇和挑戰(zhàn)，加強保險立法建設(shè)，盡快調(diào)整、修改、制定出符合wto要求的保險法律法規(guī)，優(yōu)化保險市場的法制環(huán)境，以引導(dǎo)并保障我國還處于初步階段的保險業(yè)健康發(fā)展，使其在規(guī)范軌道上運行，就顯得尤為迫切。在此，筆者僅就如何完善我國保險法律法規(guī)發(fā)表一下個人的淺見。
一是完善保險活動的基本原則。要在進一步完善自愿、最大誠信和遵守法律和行政法規(guī)原則的基礎(chǔ)上，在保險立法中將公平原則、近因原則等符合民法基本原則和國際保險行業(yè)普遍運用的原則作明文規(guī)定，以充分發(fā)揮保險合同“最大善意”、“最大誠信”的作用。此外，還應(yīng)根據(jù)wto成員國約定的協(xié)議與保險市場發(fā)展的趨勢，將考慮市場準(zhǔn)入政策、取消外資優(yōu)待、實行國民待遇，逐步自由化等問題的規(guī)范化納入立法的視界，盡快建立起與國際慣例接軌的保險基本法律制度，促進國內(nèi)保險業(yè)的規(guī)范化發(fā)展，以更好地參與競爭，迎接挑戰(zhàn)。
二是規(guī)范保險人義務(wù)，加大對投保人合法權(quán)益的保護。主要是要強化保險人在訂立保險合同時應(yīng)履行的解釋、告知等義務(wù)和責(zé)任，對超額保險、重復(fù)保險等規(guī)定應(yīng)載入保險合同的專項備注條款，并盡善意提配和說明的義務(wù)，當(dāng)保險人未盡上述義務(wù)時，賦予投保人變更或者解除合同的權(quán)力，使保險合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)平等，以保護弱勢地位的投保人合法權(quán)益。此外，還可推行《確認書》制度，對于雙方應(yīng)履行的告知和說明義務(wù)，由雙方逐項簽署一式兩份確認書來作為雙方已盡各自義務(wù)的證明，以把保險合同的最大誠信原則落到實處。既可維護保險合同的穩(wěn)定性，又可避免雙方在發(fā)生糾紛時各執(zhí)一詞卻又無法提供證據(jù)。
三是強化監(jiān)管機構(gòu)職能，提高監(jiān)管水平。保險業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)要在檢查保險公司的義務(wù)狀況、財務(wù)狀況、資金運用狀況和對保險公司償付能力進行監(jiān)督管理的同時，加強對商業(yè)保險合同中非主要條款和保險費率的監(jiān)管，對存在合同陷阱，規(guī)避法律法規(guī)和加重對方義務(wù)責(zé)任等情況的合同條款要依職權(quán)主動進行查處，責(zé)令限期改正，并予以一定經(jīng)濟處罰。同時對一些應(yīng)用廣泛，易引起歧義如“現(xiàn)金價值”一類的保險專業(yè)詞匯，實行統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化解釋，并作為強行標(biāo)準(zhǔn)載入相關(guān)合同條款，以避免一些不必要紛爭的出現(xiàn)，促進保險業(yè)的健康發(fā)展。
四是要逐步建立與國際慣例相一致的保險法律法規(guī)體系。通過借鑒發(fā)達國家保險業(yè)制度的先進之處，結(jié)合我國保險業(yè)發(fā)展的實際情況，進一步完善保險投資的相關(guān)法規(guī)，通過立法，據(jù)展投資領(lǐng)域，控制投資比例，細化保險資金運用的規(guī)范，提高保險投資的盈利能力，為保險公司提高投資回報率創(chuàng)造條件；完善有關(guān)保險中介組織的法律法規(guī)，加強對保險人、保險經(jīng)紀(jì)人及其相關(guān)組織的管理，規(guī)范保險中介行業(yè)及其從業(yè)人員的責(zé)、權(quán)、利；加快保險精算報告、保險機構(gòu)資產(chǎn)管理及保險機構(gòu)的接管等配套法律法規(guī)的建設(shè)，以建立起一整套既具有中國特色，又能與國際慣例接軌的保險法律體系。
參考書目：
[1]曾求凡、朱麗蘊：“入世后我國現(xiàn)行保險法律法規(guī)存在的問題及對策”，《法律運用》2002年；
