時(shí)間：2023-11-30 11:21:42
序論：在您撰寫互聯(lián)網(wǎng)金融管理時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)在社會(huì)中的不斷普及和應(yīng)用，該方式應(yīng)用到金融管理工作中具有十分重要的作用。但在某些程度上，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速進(jìn)步和發(fā)展，在使用期間也會(huì)產(chǎn)生一些問題，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理模式的形成，傳統(tǒng)的發(fā)展模式已經(jīng)無法適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展需要，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理工作是互聯(lián)網(wǎng)金融模式中最為主要的部分，對其完善與制約是各個(gè)人員研究的主要話題。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新與進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作也存在一些問題。目前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還處以初級發(fā)展階段，對風(fēng)險(xiǎn)因素還在不斷分析，所以，我們要努力借鑒國外一些經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的創(chuàng)新性與完善性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融方式是不同的，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)便捷性特點(diǎn)，利用三大技術(shù)以及自身的發(fā)展優(yōu)勢，能夠改變傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在市場上的發(fā)展地位。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在不斷發(fā)展過程中，還存在一些問題。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是一項(xiàng)新的金融模式，其管理工作的核心因素為風(fēng)險(xiǎn)管理，所以，在當(dāng)前發(fā)展中，主要存在的問題是發(fā)展環(huán)境不夠良好，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)部沒有充分發(fā)揮誠信制度。并且，相關(guān)人員沒有正確認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)管理工作，在金融市場上，也沒有促進(jìn)制度的優(yōu)化建設(shè)，從而造成了一些風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生[1]。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)因素
1.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
三大技術(shù)能為支撐互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的積極發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)性影響了該行業(yè)的有效進(jìn)步。其中，主要表現(xiàn)在：計(jì)算機(jī)病毒與黑客的產(chǎn)生、加密技術(shù)的不完善性，其隱患的形成給個(gè)人信息帶來一些安全隱患。同時(shí)，技術(shù)支撐中存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致我國采購的相關(guān)設(shè)備與軟件出現(xiàn)一些內(nèi)部問題，從而導(dǎo)致一些風(fēng)險(xiǎn)因素的逐漸產(chǎn)生。
2.虛擬風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)虛擬化網(wǎng)絡(luò)，能夠促進(jìn)信息交流與共享性，也能分辨出信息真假。特別是資金周轉(zhuǎn)現(xiàn)象，利用該虛擬平臺(tái)，無法促進(jìn)資金的有效監(jiān)管。
3.操作風(fēng)險(xiǎn)
因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)交易過程中，都是利用計(jì)算機(jī)來實(shí)現(xiàn)的，但這種交易方式是固定的，如果對操作流程不夠熟練，將造成一定的操作風(fēng)險(xiǎn)[2]。
4.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)分散狀態(tài)，但監(jiān)管工作無法適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展，影響互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展，給監(jiān)管模式也帶來一定沖擊。
5.信用風(fēng)險(xiǎn)
信用風(fēng)險(xiǎn)中存在的問題主要是因?yàn)楹芏嗬碡?cái)產(chǎn)品沒有一定的信用擔(dān)保，在對金融產(chǎn)品投入前期，其內(nèi)部存在較大風(fēng)險(xiǎn)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融管理風(fēng)險(xiǎn)對策的研究
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作中存在一些風(fēng)險(xiǎn)，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，也制約了市場經(jīng)濟(jì)秩序的有效形成和規(guī)范運(yùn)作。所以說，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)成為目前金融發(fā)展行業(yè)需要解決的主要問題[3]。
1.基本原則的合理制定
制定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，并使之能夠遵循相關(guān)的實(shí)施原則。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是面向全球用戶體現(xiàn)的，不僅服務(wù)工作較為便利，還能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，為其提供有效保障?；ヂ?lián)網(wǎng)金融原則的形成主要遵循幾點(diǎn)原則。其一，遵循嚴(yán)格的監(jiān)管原則，需要對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的實(shí)際發(fā)展情況進(jìn)行監(jiān)管，并針對其中存在的風(fēng)險(xiǎn)性有效制約，以降低其產(chǎn)生的危害。其二，遵循行業(yè)的自律性原則，各個(gè)單位需要對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律性進(jìn)行分析，以保證相關(guān)人員的綜合素質(zhì)得以提升[4]。其三，遵循實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)原則，在本質(zhì)上，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)交易的平臺(tái)，是一種實(shí)體服務(wù)方式。其四，遵循公平、公正的原則，該原則能夠促進(jìn)金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。其五，遵循互聯(lián)網(wǎng)金融體系的穩(wěn)定性原則，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)在不斷發(fā)展中，需要吸引更多人才，才能更好的服務(wù)于社會(huì)。
2.動(dòng)態(tài)分類監(jiān)管工作的執(zhí)行
執(zhí)行動(dòng)態(tài)分類監(jiān)管工作，需要對金融監(jiān)管的主要概念進(jìn)行劃分，金融監(jiān)管一般表現(xiàn)為四個(gè)方面，分別是自律性、規(guī)范性、謹(jǐn)慎審查性以及監(jiān)管的嚴(yán)格性。同時(shí)，動(dòng)態(tài)分類監(jiān)管工作的有效執(zhí)行還能對互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評估。在具體評估過程中，需要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不同類型以及不同特征等相關(guān)因素進(jìn)行分析，并根據(jù)評定的結(jié)果對其評價(jià)，以保證監(jiān)督管理方式的有效形成[5]。
3.運(yùn)行安全體系的完善
促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行安全體系的形成，能夠有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生。為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行安全體系的完善性，在具體實(shí)施期間，首先，要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)層面，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性，并將“三大技術(shù)”作為互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作中的基礎(chǔ)條件，在該形勢下，不僅有效減少了金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，在利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行操作與交易過程中，也能促進(jìn)系統(tǒng)的安全性與穩(wěn)定性，實(shí)現(xiàn)安全防護(hù)技術(shù)與防火墻技術(shù)的有效形成。
4.自我保護(hù)意識的積極提高
加強(qiáng)對相關(guān)法律法規(guī)的宣傳，以保證消費(fèi)者的自我保護(hù)意識得以提高。消費(fèi)者需要正確認(rèn)識到法律法規(guī)，并了解法律手段所起到的作用，以使在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督工作與管理工作中有效完成。在對知識進(jìn)行宣傳與普及過程中，需要將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)知識大力宣傳，以保證監(jiān)管部門明確出自身的責(zé)任與義務(wù)。并且，一些監(jiān)督、管理機(jī)構(gòu)還需要為其提供一定保障，使互聯(lián)網(wǎng)金融交易的各個(gè)參與人員都能維護(hù)好自己的合法權(quán)益，在這種發(fā)展情況下，不僅保證了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者相關(guān)信息的安全性，還加大了對一些不法行為的懲罰力度。
5.促進(jìn)監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)
促進(jìn)監(jiān)管各個(gè)部門之間的協(xié)調(diào)與發(fā)展，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融涉及的范圍比較廣，所以，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制期間，面對一些困難。互聯(lián)網(wǎng)金融市場的龐大性，導(dǎo)致一些監(jiān)管部門的工作職能無法充分發(fā)揮，針對這種情況，需要促進(jìn)各個(gè)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)發(fā)展，這樣不僅能有效防范互聯(lián)網(wǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)因素，還能提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度，保證管理工作的規(guī)范執(zhí)行。如圖中所示，為余額寶的發(fā)展規(guī)模。在業(yè)務(wù)發(fā)展上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是很難自己形成深化的，并且，與騰訊、國金證券的合作也不是僅為了導(dǎo)流、銷售，在生態(tài)鏈上，實(shí)現(xiàn)安全性標(biāo)準(zhǔn)，依靠各個(gè)渠道為其創(chuàng)造價(jià)值，才能促進(jìn)金融領(lǐng)域的有利形成。
關(guān)鍵詞：信息不對稱；互聯(lián)網(wǎng)；金融
隨著科技的進(jìn)步，近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)在中國獲得快速的發(fā)展，以不可阻擋的勢頭迅速遍及了祖國大地，由于互聯(lián)網(wǎng)的便捷性，我國的金融在互聯(lián)網(wǎng)區(qū)域有了新的發(fā)展。但什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，目前國內(nèi)還沒有對此給出準(zhǔn)確統(tǒng)一的定義。2012年互聯(lián)網(wǎng)金融的概念第一次在我國出現(xiàn)，業(yè)內(nèi)人士目前認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是一種與商業(yè)銀行和資本市場等完全不同的一種新型融資模式。
無論互聯(lián)網(wǎng)金融的定義是什么，其本質(zhì)的屬性依然是金融。影響金融交易的影響因素較多，例如交易成本對金融的影響、信息不對稱對金融的影響、風(fēng)險(xiǎn)對金融的影響、監(jiān)管對金融的影響等等，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)并不會(huì)使這些因素消失，反而由于互聯(lián)網(wǎng)特性的一些影響，使這些影響因素變得更加復(fù)雜多樣。因此在我們利用互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷性的同時(shí)，必須注意互聯(lián)網(wǎng)金融容易出現(xiàn)的問題，對互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的問題進(jìn)行及時(shí)的分析處理，提出針對性的措施，并對互聯(lián)網(wǎng)金融加強(qiáng)監(jiān)督和管理，降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。
一、信息不對稱對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響
所謂的信息不對稱，是指人們的在金融活動(dòng)中，由于獲取信息的能力不同，因此對某些金融活動(dòng)的實(shí)際情況了解有所差異的現(xiàn)象。對信息了解更多更全面的人，自然可以在金融活動(dòng)中獲得更大的優(yōu)勢，能夠更加準(zhǔn)確的判斷出將要進(jìn)行金融活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)性及利潤。根據(jù)理論分析，信息不對稱主要包括倆種情況：一 事前逆向選擇；二 事后道德風(fēng)險(xiǎn)。信息不對稱是金融市場中普遍存在的以一種現(xiàn)象，由于信息的不對稱，使得金融市場中出現(xiàn)不公平、不公正的現(xiàn)象，同時(shí)也不可避免的使交融的交易效率降低，增加了面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)。
在金融市場中，信息不對稱是普遍存在且不可能消除的一種現(xiàn)象。信息不對稱對于中小型企業(yè)的發(fā)展是非常不利的，例如由于信息的不對稱，中小型企業(yè)普遍面臨著融資難的問題，即使成功融資，融資的成本往往也會(huì)比較高。對于中小型企業(yè)而言，企業(yè)經(jīng)營的規(guī)模往往比較小，公司經(jīng)營狀況受內(nèi)外部影響較大。信息不對稱現(xiàn)象對于金融機(jī)構(gòu)和中小型企業(yè)均有較大的影響，也就是我們在上文中提到的逆向選擇。逆向選擇這種主要面對著倆個(gè)方面的問題：第一，中小型企業(yè)想獲得發(fā)展，往往需要大量的資金來支撐，而眾多金融機(jī)構(gòu)由于對中小型企業(yè)發(fā)展前景的不信任，不敢講金融機(jī)構(gòu)的資金放出；二 金融機(jī)構(gòu)對于不同風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目具有不同的利率，而對于前景不明或者有效信息太少的項(xiàng)目，只能根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或者平均的利潤率來確定借貸的利率。此時(shí)當(dāng)企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)較低時(shí)經(jīng)過分析會(huì)發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)借貸的利率高于項(xiàng)目經(jīng)營的利率或達(dá)不到企業(yè)所期望的利潤，所以企業(yè)會(huì)選擇放棄項(xiàng)目。而對于風(fēng)險(xiǎn)性較高的項(xiàng)目，企業(yè)往往會(huì)選擇支付，一旦完成借貸，那么金融機(jī)構(gòu)將會(huì)承擔(dān)著較高風(fēng)險(xiǎn)。
金融市場中存在的逆向選擇和信息不對稱問題，主要就是由于信息不對稱造成的。而互聯(lián)網(wǎng)金融在此時(shí)也就應(yīng)運(yùn)而生了?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間主要扮演了擔(dān)保者的身份，對于信息不對稱的金融市場起到了一定的促進(jìn)作用。因此近幾年，以支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融在中得到了快速的發(fā)展。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對信息不對稱的影響
從理論上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是借助互聯(lián)網(wǎng)信息交流與交易的便捷性的一種新型融資方式，從這個(gè)角度來看，應(yīng)該能有效解決信息不對稱問題。但在實(shí)際的運(yùn)營操作中，我們不難發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融并不能解決金融市場中的信息不對稱問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不能解決信息不對稱的問題的主要原因有倆點(diǎn)。第一，互聯(lián)網(wǎng)金融顧名思義主要交易的方式是網(wǎng)上交易，因此交易雙方的身份確認(rèn)和關(guān)于對方交易信譽(yù)方面，便不可避免的存在著信息不對稱現(xiàn)象；第二，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)僅僅是作為一個(gè)信息共享的平臺(tái)，對于平臺(tái)中信息的真實(shí)性，互聯(lián)網(wǎng)并不能對其負(fù)責(zé)，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融中交易的雙方可能存在信息的欺詐，利用互聯(lián)網(wǎng)制造不真實(shí)性信息，這種情況下，非但不能減少信息的不對稱，反而由于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的存在，加劇了其中的信息不對稱。除了無法互聯(lián)網(wǎng)金融中信息的真假以外，互聯(lián)網(wǎng)金融中還存在著嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，交易的對方故意隱瞞公司的真實(shí)信息，加大對方的投資成本或者產(chǎn)品達(dá)不到對方的要求，這種信息的不對稱性嚴(yán)重加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融的信息不對稱除了以上提到的問題以外，還由于各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之間因?yàn)楦偁幍纫蛩?，自身平臺(tái)的信息不對于其他平臺(tái)開放，因此進(jìn)行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行交易時(shí)無法了解對方真實(shí)的經(jīng)營情況。而且，互聯(lián)網(wǎng)作為新興的信息交流方式，已經(jīng)在全世界大多數(shù)地區(qū)得到了迅速的發(fā)展，每天的信息量非常巨大，信息具有時(shí)效性的特點(diǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融中誰能先發(fā)現(xiàn)對自身有力或不利的條件，誰就能在交易中取得主動(dòng)性，這種信息獲取的先后，也進(jìn)一步的加劇了交易雙方的信息不對稱性。
綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然從理論上能夠有效的減少信息不對稱，但在實(shí)際中一方面確實(shí)能夠減少信息不對稱，為交易減小了風(fēng)險(xiǎn)，但從另一方方面來看，由于互聯(lián)網(wǎng)本身的特點(diǎn)，甚至進(jìn)一步的加劇了這種信息不對稱，為金融市場帶來了更多的風(fēng)險(xiǎn)，因此如何利用其有利的一面來減少金融風(fēng)險(xiǎn)，使我們值得研究的問題。
三、消除互聯(lián)網(wǎng)金融不對稱的方法
互聯(lián)網(wǎng)金融要想得到較好的發(fā)展，那么首先就必須要解決好它自身帶來的信息不對稱問題。解決信息對稱問題的關(guān)鍵是在于使交易的雙方能夠充分、公平的及時(shí)獲取所需要的信息。
（一）制定互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入資格
互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的交易方式，并不屬于銀行類的金融。因此我國政府部門應(yīng)該制定嚴(yán)格的金融監(jiān)管系統(tǒng)。對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行審查，按照企業(yè)規(guī)模的大小交納一定的保證金，對于資質(zhì)審查不合格的企業(yè)，必須給與取締。
（二）建立完善的電子商務(wù)信息共享系統(tǒng)
只有解決互聯(lián)網(wǎng)金融中的信息不對稱問題，才能減少交易雙方中存在的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的存在的問題。我們需要建立完善的商務(wù)信息共享平臺(tái)，使交易雙方能夠及時(shí)通過信息共享平臺(tái)，了解交易雙方的基本信息。因此，政府部門首先應(yīng)制定信息共享的規(guī)則，使交易的雙方能夠公平的獲取對方的信息。除此之外，對于不同的交易主體，政府部門應(yīng)該設(shè)置信息查閱的權(quán)限。對于互聯(lián)網(wǎng)金融故意隱瞞自身信息的企業(yè)、故意弄虛作假的企業(yè)或者非法交易謀取私利損害國家社會(huì)利益的企業(yè)，應(yīng)給予警告或處罰。
（三）嚴(yán)格規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的交易秩序
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)溝通交流越來越多，給人們帶來便利的同時(shí)，也存著很多問題。同樣互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)的一部分，也存在著一些問題?；ヂ?lián)網(wǎng)并不是法外之地。我國應(yīng)該盡快制定完善的互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)則，減少因信息不對稱引起的逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)應(yīng)設(shè)立相關(guān)的部門，對互聯(lián)網(wǎng)金融交易的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)管，對于違規(guī)者制定嚴(yán)格的處罰措施。
四、結(jié)語
互聯(lián)網(wǎng)是目前一種新型的金融形勢，雖然與傳統(tǒng)的金融一樣，依然存在著很多的問題，例如傳統(tǒng)金融形勢中由于信息不對稱而存在的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)等問題。這些問題需要引起我們足夠的重視，但我們不能因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融中的各別現(xiàn)象和少量問題而放棄互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起已經(jīng)勢不可擋，而且也給我們的金融交易帶來了很多的便捷，對于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著不可取代的推動(dòng)作用，因此我們需要在國家、社會(huì)和個(gè)人共同努力的基礎(chǔ)上，更好的解決互聯(lián)網(wǎng)金融問題，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融更快速、健康的發(fā)展。
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關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融；風(fēng)險(xiǎn)管理
21世紀(jì)后，信息時(shí)期人類社會(huì)成長的戰(zhàn)略性根本設(shè)施慢慢變成了互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)通信新技術(shù)，人類社會(huì)的運(yùn)轉(zhuǎn)方法與消費(fèi)者活動(dòng)也因此發(fā)生了改變，這個(gè)變化也促進(jìn)全部社會(huì)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展與深入改革。傳統(tǒng)金融的經(jīng)營方法因?yàn)榻鹑谂c互聯(lián)網(wǎng)之間的交融出現(xiàn)了變化，并且讓其成長為一類從未有過的金融業(yè)態(tài)。經(jīng)過探析互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制，來實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制實(shí)力的目標(biāo)，健全互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控、管理政策，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)不斷茁壯成長。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)類型識別
即使互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在不斷地發(fā)展，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融體系方面，它的核心內(nèi)容還是固定的，依舊是便于對資源的合理利用，以及為一些實(shí)體的社會(huì)經(jīng)濟(jì)服務(wù)。從宏觀上來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理與傳統(tǒng)意義上的金融管理沒有什么區(qū)別，并且有極大的相似性。互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)主要有法律法規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)，信用等級的風(fēng)險(xiǎn)，市場營銷的風(fēng)險(xiǎn)以及資金的流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷深入發(fā)展，如今互聯(lián)網(wǎng)的精神是開放的平等與自由的，這些都是金融創(chuàng)新的特點(diǎn)，在一定程度上決定了互聯(lián)網(wǎng)金融所存在的特定的風(fēng)險(xiǎn)。
二、與傳統(tǒng)金融相同的風(fēng)險(xiǎn)成因
（一）金融脆弱性
金融行業(yè)的顯著特點(diǎn)就是高負(fù)債經(jīng)營，在整個(gè)周期內(nèi)，都可以稱得上是高風(fēng)險(xiǎn)的，由于這種高風(fēng)險(xiǎn)的特征的存在，所以整個(gè)體系在某種程度上來說是脆弱的，而正是這種致命的缺點(diǎn)，所以導(dǎo)致金融體系會(huì)出現(xiàn)一定的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）金融順周期性
對于金融體系來說，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的聯(lián)系是必然存在的，而且二者相互作用，這對于國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說，提高了國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的繁榮，同時(shí)也體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展與蕭條的規(guī)律，具有一定的周期性，另一方面，可能會(huì)使得經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)性增強(qiáng)，這樣必然會(huì)導(dǎo)致金融體系變得混亂，嚴(yán)重的會(huì)出現(xiàn)一些不可逆轉(zhuǎn)的金融危機(jī)。
（三）金融市場中的信息不對稱
根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的知識我們可以知道，在實(shí)體的市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，信息會(huì)出現(xiàn)不對稱的情況，在互聯(lián)網(wǎng)金融體系中同樣會(huì)存在這樣的問題，這種問題的出現(xiàn)會(huì)使得商品價(jià)格變化不合理，導(dǎo)致市場難以去調(diào)節(jié)。在經(jīng)濟(jì)學(xué)知識，委托和的情況是不一樣的，其中人更具有優(yōu)勢，所以在金融體系中，體現(xiàn)了信息的不對稱性。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融特有的風(fēng)險(xiǎn)成因
（一）信息技術(shù)的過度滲透
隨著我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的大力發(fā)展，以及各大移動(dòng)終端深入推廣，我國互聯(lián)網(wǎng)金融也得到了迅速的發(fā)展。然而，在大力發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)了許多弊端，由于過度的滲透，使得互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)越來越大。金融體系的表現(xiàn)形式一般都是以貨幣基礎(chǔ)，而互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)別于傳統(tǒng)的金融體系，它的特征是以數(shù)字化的信息來代替?zhèn)鹘y(tǒng)的特征，因而可以實(shí)現(xiàn)交換速度快，影響的范圍廣等特點(diǎn)。但是從另一方面來看，如果過度的使用數(shù)字化的信息，容易與金融的本質(zhì)脫節(jié)，如果這時(shí)候一旦出現(xiàn)危機(jī)，比如系統(tǒng)出現(xiàn)問題，那么帶來的可能是無法估量的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）投資者非理性行為
首先，參與互聯(lián)網(wǎng)金融的投資者大部分都是普通群眾，他們大部分人都是風(fēng)險(xiǎn)意識薄弱的，并且他們不知道如何去管理風(fēng)險(xiǎn)，而且他們的投資觀念不全面，對于互聯(lián)網(wǎng)金融工作中需要了解的內(nèi)容少之又少，由于時(shí)間和學(xué)習(xí)能力的限制，導(dǎo)致許多投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融交易的認(rèn)知程度很淺，如果僅僅抱著投機(jī)的心理，只會(huì)出現(xiàn)“羊群效應(yīng)”。其次，互聯(lián)網(wǎng)的投資思維讓很多投資者容易迷失方向，以至于失去應(yīng)有的判斷能力，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制意識淡薄，如今，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)還沒有完全建立，許多投資者更容易被網(wǎng)上的誘惑所吸引，到最后可能都不知道如何去維權(quán)。
（三）專業(yè)能力缺失
我國傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展了很多年，在政府的宏觀調(diào)控下，可以進(jìn)入的要求比較高，加上它的業(yè)務(wù)都很正規(guī)，對人們來說，具有較高的專業(yè)素養(yǎng)和知識水平。與之相比較的是互聯(lián)網(wǎng)金融體系，互聯(lián)網(wǎng)金融的目前還處于新興階段，它的根基還不是太牢固，加上它的門檻很低，經(jīng)驗(yàn)不足，我國的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與其他國家還是有一定的差距的，所以使得我國互聯(lián)網(wǎng)金融體系良莠不齊，發(fā)展的水平各不一樣。
（四）行業(yè)自律嚴(yán)重失衡
根據(jù)目前的狀況，互聯(lián)網(wǎng)金融在不斷地前進(jìn)，在法律層面上有了相應(yīng)的規(guī)定，但還是出現(xiàn)一系列失衡的現(xiàn)象，由于它的信用指數(shù)不夠高等。這幾年，有很多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)倒閉的，以及卷錢逃跑的這樣的案例，很大程度上和行業(yè)的自律失衡以及國家法律法規(guī)不完善有關(guān)。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范
（一）建立層次分明的法律法規(guī)系統(tǒng)
通過這個(gè)措施，達(dá)到在風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)過中有法律依據(jù)的目的。首先，基于當(dāng)下的法律法規(guī)，搭建完善的有關(guān)規(guī)章與開展詳細(xì)準(zhǔn)則等內(nèi)容，完善當(dāng)前的法律，對當(dāng)前監(jiān)管中出現(xiàn)的有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融這類金融模式的不足進(jìn)行改善。其次，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融部門的有關(guān)情況，例如運(yùn)營資格、運(yùn)營模式、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)等，在法律法規(guī)中，要對數(shù)據(jù)保密、利用與開放等細(xì)則進(jìn)行重申。最后，以當(dāng)下早已公布的法律法規(guī)為依據(jù)，開展實(shí)時(shí)、有用的修改，調(diào)節(jié)、整理部分比較過時(shí)的法律法規(guī)。必需足夠聯(lián)系上述環(huán)節(jié)，完成全面的、多層次的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)系統(tǒng)建設(shè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)茁壯成長。
（二）健全互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)信息披露制度
這個(gè)措施能夠增加信息的透明度。當(dāng)下，在信息披露這一塊，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融部門開展地并不充分，這其中就有銀行、證券等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，這部分機(jī)構(gòu)也需要對信息披露進(jìn)行強(qiáng)化與改良。不充分的信息披露導(dǎo)致消費(fèi)者不可以及時(shí)的獲得精確的信息，接著導(dǎo)致他們制定出失誤、不恰當(dāng)決策，也許會(huì)因?yàn)樾畔⒉怀浞?、不對稱導(dǎo)致判斷錯(cuò)誤，最終造成經(jīng)濟(jì)損失。所以，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)信息披露，詳細(xì)地披露互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)情況，增加公開信息的透明度、可信性。
（三）強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)督
互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)彼此之間的監(jiān)督應(yīng)當(dāng)被其強(qiáng)化，提升其自我約束力。行業(yè)內(nèi)，有關(guān)自律集體逐步形成與成長的情況下，也漸漸形成了行業(yè)準(zhǔn)則與規(guī)范，所以，能夠引入恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)督控制機(jī)制，并且在征信系統(tǒng)中歸納近期該行業(yè)內(nèi)的違規(guī)活動(dòng)，實(shí)行備案制度，能夠依靠媒體曝光一些長期存在違反要求與準(zhǔn)則的機(jī)構(gòu)，使這部分機(jī)構(gòu)的信用水平降低，最終規(guī)范機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)成長與增強(qiáng)行業(yè)內(nèi)自律性。
五、結(jié)語
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)施行主動(dòng)探索防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，監(jiān)管部門也應(yīng)當(dāng)以互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)為依據(jù)建立相匹配的監(jiān)管手段。監(jiān)管部門在對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)綜合風(fēng)險(xiǎn)控制、系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)行強(qiáng)化時(shí)，也應(yīng)當(dāng)對監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)之間的聯(lián)系進(jìn)行有效的衡量，建立在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運(yùn)營符合規(guī)定的基礎(chǔ)上，減少監(jiān)管力度，支持并對金融更新給予獎(jiǎng)勵(lì)，讓互聯(lián)網(wǎng)金融能夠提供極大程度上的服務(wù)給社會(huì)。
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關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理
在信息化飛速發(fā)展的時(shí)代里，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)有著其必然性，互聯(lián)網(wǎng)金融是社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)促進(jìn)了金融業(yè)務(wù)的革新。然而互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為依托的一種金融業(yè)務(wù)模式，而網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)也將隨之增加，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，不僅會(huì)制約互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同時(shí)也會(huì)給我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成一定的影響。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的，其要想在這個(gè)競爭激勵(lì)的市場環(huán)境下更好地發(fā)展下去，就必須對互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的認(rèn)識，做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)高速發(fā)展的產(chǎn)物，是在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)上的一種重大創(chuàng)新，它結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)來開展金融業(yè)務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，我國金融行業(yè)迎來了巨大的轉(zhuǎn)變，有助于金融機(jī)構(gòu)的改革。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)是并存的，風(fēng)險(xiǎn)的存在將成為制約互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一道門檻，如果互聯(lián)網(wǎng)金融不能做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作，不僅會(huì)威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，同時(shí)也會(huì)給社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成影響，故此，必須對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的認(rèn)識。
（一）網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)
在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)過程中，很容易受到不法分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來竊取互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的重要信息，如用戶密碼等，一旦密碼泄露，就容易造成利益損失，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。
（二）資金風(fēng)險(xiǎn)
在現(xiàn)代社會(huì)里，依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的行為越來越頻繁，而網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性的特點(diǎn)，在依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的時(shí)候，網(wǎng)絡(luò)上的信息都可能是虛假的，使得互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著較大的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。如某企業(yè)在向銀行申請貸款時(shí)，企業(yè)可以利用網(wǎng)絡(luò)來制造一些虛假的信息，如果銀行不能做好相關(guān)工作，一旦企業(yè)破產(chǎn)，就難以償還貸款，從而造成銀行資金損失。
（三）信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)就是金融交易雙方不按照規(guī)定的時(shí)間來履行金融業(yè)務(wù)要求的一種風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展雖然活躍了金融市場，同時(shí)也帶來互聯(lián)網(wǎng)金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。例如，企業(yè)為了自身發(fā)展需求，向銀行申請貸款，并簽訂在規(guī)定期限規(guī)范的合同，然而作為市場主體之一，其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在市場環(huán)境下容易受到市場波動(dòng)的影響，使得企業(yè)蒙受損失，如果企業(yè)虧損，企業(yè)就難以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)償還貸款，從而造成信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
（四）競爭風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來的競爭性會(huì)越來越激烈，互聯(lián)網(wǎng)有著不可比擬的優(yōu)越性，越來越多的金融機(jī)構(gòu)紛紛開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)來獲得客源，獲得效益，從而加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融競爭。另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)也會(huì)惡化金融市場環(huán)境，一些不法分子會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)來擾亂金融市場，從而不利于互聯(lián)網(wǎng)金融競爭，帶來競爭風(fēng)險(xiǎn)。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性
對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，它融合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，而網(wǎng)絡(luò)的開放性、虛擬性使得互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不僅會(huì)威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，同時(shí)也會(huì)給我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成影響。當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融取得了快速發(fā)展，依托互聯(lián)網(wǎng)開展金融業(yè)務(wù)的行為也越來越多，而對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)客戶而言，一旦他們的利益受到損害，就會(huì)對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行抵觸，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融失去市場、失去客源?；ヂ?lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)是制約互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重要問題，要想推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的更好發(fā)展，就必須對互聯(lián)網(wǎng)金融引起高度重視，要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，只有加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，才能更好地規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施
（一）提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識
互聯(lián)網(wǎng)金融已成為社會(huì)發(fā)展的一種新趨勢，越來越多的人投入到互聯(lián)網(wǎng)金融中來，活躍了我國金融市場，然而互聯(lián)網(wǎng)金融的載體就是互聯(lián)網(wǎng)，要想保證自己的利益不受侵害，人們就必須對互聯(lián)網(wǎng)金融有著全面的認(rèn)識?；ヂ?lián)網(wǎng)金融用戶要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的學(xué)習(xí)，提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識，掌握一些基本的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，自覺的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。作為金融機(jī)構(gòu)，要加大互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的宣傳，提高廣大客戶對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識，要做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。
（二）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的運(yùn)用
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成極大影響。而網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生就在于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全性較差，而網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)是針對網(wǎng)絡(luò)安全問題的一種有效解決途徑，常見的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)有殺毒軟件、身份認(rèn)證技術(shù)、加密技術(shù)、防跟蹤技術(shù)等，這些網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了技術(shù)保障。在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，加大網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的運(yùn)用可以有效地提高網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性，避免互聯(lián)網(wǎng)金融造成惡意的攻擊，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。
（三）健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系
互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率也在增加，對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風(fēng)險(xiǎn)管理是其健康發(fā)展的保障，為了在這個(gè)快速發(fā)展的社會(huì)里穩(wěn)步發(fā)展，針對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題，就必須建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，首先，將風(fēng)險(xiǎn)管理工作納入到日常管理工作中來，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體制；其次，要全面了解市場、了解互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，做好風(fēng)險(xiǎn)評估工作，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，減少互聯(lián)網(wǎng)金融資金風(fēng)險(xiǎn)。另外，要運(yùn)用現(xiàn)代化的管理手段，做好互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作，減少互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
（四）健全信用評價(jià)體系
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展活躍了融資行為，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，市場主體融資更加便捷，然而互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之出現(xiàn)。社會(huì)信用評價(jià)體系作為考核社會(huì)個(gè)體信譽(yù)的重要途徑，加快社會(huì)信用評價(jià)體系建設(shè)可以有效的規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。一方面要加快信用體系建設(shè)，對完善市場主體信用評估體系，同時(shí)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制；另一方面要善于利用互聯(lián)網(wǎng)來對市場主體的信譽(yù)進(jìn)行考核和評價(jià)，全面了解其信譽(yù)度，從而降低信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
（五）完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)
就目前來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)還不夠完善，以至于一些不法分子利用網(wǎng)絡(luò)詐騙、竊取他人信息的行為越來越猖獗，嚴(yán)重影響到了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。而健全、完善的法律可以為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供依據(jù)和保障。相關(guān)部門就應(yīng)當(dāng)加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)建設(shè)，完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，以法律為依據(jù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)還必須強(qiáng)化金融監(jiān)管，完善相關(guān)管理體制，為互聯(lián)網(wǎng)金融營造一個(gè)健康的發(fā)展環(huán)境，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入一個(gè)科學(xué)軌道。
（六）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，要想有效的避免互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)十分重要。就目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才還比較匱乏，難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要。而人才作為現(xiàn)代社會(huì)中各大市場主體致勝的關(guān)鍵所在，加大人才的培養(yǎng)有著重大作用。為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，就必須重視互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。金融機(jī)構(gòu)要注重工作人員互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)知識的教育，提高工作人員對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)能力的培訓(xùn)，同時(shí)也要加強(qiáng)素質(zhì)教育，提高他們的職業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識。另外，還必須加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融工作人員風(fēng)險(xiǎn)教育，提高他們的風(fēng)險(xiǎn)意識，強(qiáng)化他們風(fēng)險(xiǎn)處理能力，從而更好地開展互聯(lián)網(wǎng)金融工作，將互聯(lián)網(wǎng)金融引入到一個(gè)健康的發(fā)展環(huán)境中去。
四、結(jié)語
在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的當(dāng)先，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求也越來越高，風(fēng)險(xiǎn)管理是互聯(lián)網(wǎng)金融管理的核心工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造健康的發(fā)展環(huán)境。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)問題也不斷突出，而互聯(lián)網(wǎng)金融要想快速、穩(wěn)定、持續(xù)、健康的發(fā)展，就必須做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，從而降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
參考文獻(xiàn)：
[1]劉志洋，湯珂.互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)管理[J].探索與爭鳴，2014（11）.
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[3]沈麗，林冬冬.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理文獻(xiàn)綜述[J].山東財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2014（05）.
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關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理
在信息化飛速發(fā)展的時(shí)代里，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)有著其必然性，互聯(lián)網(wǎng)金融是社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)促進(jìn)了金融業(yè)務(wù)的革新。然而互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為依托的一種金融業(yè)務(wù)模式，而網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)也將隨之增加，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，不僅會(huì)制約互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同時(shí)也會(huì)給我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成一定的影響。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的，其要想在這個(gè)競爭激勵(lì)的市場環(huán)境下更好地發(fā)展下去，就必須對互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的認(rèn)識，做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)高速發(fā)展的產(chǎn)物，是在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)上的一種重大創(chuàng)新，它結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)來開展金融業(yè)務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，我國金融行業(yè)迎來了巨大的轉(zhuǎn)變，有助于金融機(jī)構(gòu)的改革。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)是并存的，風(fēng)險(xiǎn)的存在將成為制約互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一道門檻，如果互聯(lián)網(wǎng)金融不能做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作，不僅會(huì)威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，同時(shí)也會(huì)給社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成影響，故此，必須對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的認(rèn)識。
（一）網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)
在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)過程中，很容易受到不法分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來竊取互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的重要信息，如用戶密碼等，一旦密碼泄露，就容易造成利益損失，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。
（二）資金風(fēng)險(xiǎn)
在現(xiàn)代社會(huì)里，依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的行為越來越頻繁，而網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性的特點(diǎn)，在依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的時(shí)候，網(wǎng)絡(luò)上的信息都可能是虛假的，使得互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著較大的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。如某企業(yè)在向銀行申請貸款時(shí)，企業(yè)可以利用網(wǎng)絡(luò)來制造一些虛假的信息，如果銀行不能做好相關(guān)工作，一旦企業(yè)破產(chǎn)，就難以償還貸款，從而造成銀行資金損失。
（三）信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)就是金融交易雙方不按照規(guī)定的時(shí)間來履行金融業(yè)務(wù)要求的一種風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展雖然活躍了金融市場，同時(shí)也帶來互聯(lián)網(wǎng)金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。例如，企業(yè)為了自身發(fā)展需求，向銀行申請貸款，并簽訂在規(guī)定期限規(guī)范的合同，然而作為市場主體之一，其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在市場環(huán)境下容易受到市場波動(dòng)的影響，使得企業(yè)蒙受損失，如果企業(yè)虧損，企業(yè)就難以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)償還貸款，從而造成信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
（四）競爭風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來的競爭性會(huì)越來越激烈，互聯(lián)網(wǎng)有著不可比擬的優(yōu)越性，越來越多的金融機(jī)構(gòu)紛紛開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)來獲得客源，獲得效益，從而加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融競爭。另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)也會(huì)惡化金融市場環(huán)境，一些不法分子會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)來擾亂金融市場，從而不利于互聯(lián)網(wǎng)金融競爭，帶來競爭風(fēng)險(xiǎn)。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性
對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，它融合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，而網(wǎng)絡(luò)的開放性、虛擬性使得互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不僅會(huì)威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，同時(shí)也會(huì)給我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成影響。當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融取得了快速發(fā)展，依托互聯(lián)網(wǎng)開展金融業(yè)務(wù)的行為也越來越多，而對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)客戶而言，一旦他們的利益受到損害，就會(huì)對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行抵觸，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融失去市場、失去客源。互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)是制約互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重要問題，要想推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的更好發(fā)展，就必須對互聯(lián)網(wǎng)金融引起高度重視，要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，只有加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，才能更好地規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施
（一）提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識
互聯(lián)網(wǎng)金融已成為社會(huì)發(fā)展的一種新趨勢，越來越多的人投入到互聯(lián)網(wǎng)金融中來，活躍了我國金融市場，然而互聯(lián)網(wǎng)金融的載體就是互聯(lián)網(wǎng)，要想保證自己的利益不受侵害，人們就必須對互聯(lián)網(wǎng)金融有著全面的認(rèn)識?；ヂ?lián)網(wǎng)金融用戶要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的學(xué)習(xí)，提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識，掌握一些基本的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，自覺的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。作為金融機(jī)構(gòu)，要加大互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的宣傳，提高廣大客戶對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識，要做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。
（二）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的運(yùn)用
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成極大影響。而網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生就在于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全性較差，而網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)是針對網(wǎng)絡(luò)安全問題的一種有效解決途徑，常見的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)有殺毒軟件、身份認(rèn)證技術(shù)、加密技術(shù)、防跟蹤技術(shù)等，這些網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了技術(shù)保障。在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，加大網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的運(yùn)用可以有效地提高網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性，避免互聯(lián)網(wǎng)金融造成惡意的攻擊，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。
（三）健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系
互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率也在增加，對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風(fēng)險(xiǎn)管理是其健康發(fā)展的保障，為了在這個(gè)快速發(fā)展的社會(huì)里穩(wěn)步發(fā)展，針對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題，就必須建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，首先，將風(fēng)險(xiǎn)管理工作納入到日常管理工作中來，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體制；其次，要全面了解市場、了解互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，做好風(fēng)險(xiǎn)評估工作，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，減少互聯(lián)網(wǎng)金融資金風(fēng)險(xiǎn)。另外，要運(yùn)用現(xiàn)代化的管理手段，做好互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作，減少互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
（四）健全信用評價(jià)體系
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展活躍了融資行為，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，市場主體融資更加便捷，然而互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之出現(xiàn)。社會(huì)信用評價(jià)體系作為考核社會(huì)個(gè)體信譽(yù)的重要途徑，加快社會(huì)信用評價(jià)體系建設(shè)可以有效的規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。一方面要加快信用體系建設(shè)，對完善市場主體信用評估體系，同時(shí)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制；另一方面要善于利用互聯(lián)網(wǎng)來對市場主體的信譽(yù)進(jìn)行考核和評價(jià)，全面了解其信譽(yù)度，從而降低信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
（五）完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)
就目前來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)還不夠完善，以至于一些不法分子利用網(wǎng)絡(luò)詐騙、竊取他人信息的行為越來越猖獗，嚴(yán)重影響到了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。而健全、完善的法律可以為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供依據(jù)和保障。相關(guān)部門就應(yīng)當(dāng)加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)建設(shè)，完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，以法律為依據(jù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)還必須強(qiáng)化金融監(jiān)管，完善相關(guān)管理體制，為互聯(lián)網(wǎng)金融營造一個(gè)健康的發(fā)展環(huán)境，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入一個(gè)科學(xué)軌道。
（六）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，要想有效的避免互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)十分重要。就目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才還比較匱乏，難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要。而人才作為現(xiàn)代社會(huì)中各大市場主體致勝的關(guān)鍵所在，加大人才的培養(yǎng)有著重大作用。為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，就必須重視互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。金融機(jī)構(gòu)要注重工作人員互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)知識的教育，提高工作人員對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)能力的培訓(xùn)，同時(shí)也要加強(qiáng)素質(zhì)教育，提高他們的職業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識。另外，還必須加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融工作人員風(fēng)險(xiǎn)教育，提高他們的風(fēng)險(xiǎn)意識，強(qiáng)化他們風(fēng)險(xiǎn)處理能力，從而更好地開展互聯(lián)網(wǎng)金融工作，將互聯(lián)網(wǎng)金融引入到一個(gè)健康的發(fā)展環(huán)境中去。
四、結(jié)語
在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的當(dāng)先，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求也越來越高，風(fēng)險(xiǎn)管理是互聯(lián)網(wǎng)金融管理的核心工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造健康的發(fā)展環(huán)境。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)問題也不斷突出，而互聯(lián)網(wǎng)金融要想快速、穩(wěn)定、持續(xù)、健康的發(fā)展，就必須做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，從而降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
作者:尚偉 王云夢 單位:安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)
參考文獻(xiàn)：
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一、互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概述
所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，主要是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)兩者結(jié)合起來，逐漸實(shí)現(xiàn)金融信息的共享，為企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供相應(yīng)的資金通融服務(wù)，并能為企業(yè)提供在線支付投資和信息中介服務(wù)，從而推動(dòng)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)
第一，網(wǎng)絡(luò)安全方面的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該屬于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容，互聯(lián)網(wǎng)金融需要借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)金融活動(dòng)，再加上互聯(lián)網(wǎng)本身就具有一定的開放性，在實(shí)際的互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中，很容易出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)黑客的侵入，對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)造成一定的安全威脅，影響著金融活動(dòng)的順利開展。第二，市場競爭方面的風(fēng)險(xiǎn)主要是指在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，出現(xiàn)了各種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，各個(gè)行業(yè)之間存在著一定的市場競爭，對互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展帶來了競爭風(fēng)險(xiǎn)。第三，企業(yè)信譽(yù)方面的風(fēng)險(xiǎn)主要是指互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)屬于一種新興行業(yè)，借助網(wǎng)絡(luò)化的手段來獲取經(jīng)濟(jì)利益，從而實(shí)現(xiàn)金融活動(dòng)，這本身就具有一定的虛擬性。
三、提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平的策略
（一）研發(fā)新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
在科學(xué)技術(shù)快速發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要想獲得長足的發(fā)展，就需要加大對新技術(shù)研發(fā)的資金投入力度，研發(fā)出更多符合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。
（二）更新企業(yè)經(jīng)營管理理念
互聯(lián)網(wǎng)金融相對于傳統(tǒng)的金融行業(yè)來說，是根據(jù)時(shí)展和技術(shù)發(fā)展的潮流而出現(xiàn)的一種新的金融行業(yè)，具有鮮明的時(shí)代性。互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中，要根據(jù)金融市場的實(shí)際情況，及時(shí)的更新金融管理理念，引入先進(jìn)的經(jīng)營方法，逐漸優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的成果，從而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。
（三）建立相應(yīng)的社會(huì)信用制度
國家要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際情況，制定相應(yīng)的社會(huì)信用制度，盡量避免出現(xiàn)一些不必要的社會(huì)信譽(yù)事件，這樣還能進(jìn)一步減少金融行業(yè)的成本風(fēng)險(xiǎn)。
（四）健全相關(guān)的金融法律法規(guī)體系
要想維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展秩序，法律規(guī)章制度是必不可少的。政府要及時(shí)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的實(shí)際情況，出臺(tái)和完善相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度，建立起相應(yīng)的金融監(jiān)督法治機(jī)制，逐漸實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的法制化發(fā)展。
（五）增強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識
由于信息全球化趨勢的不斷深入，我國的金融行業(yè)在發(fā)展過程中，面臨著巨大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，各種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在市場上快速的流通，這也產(chǎn)生了一些互聯(lián)網(wǎng)金融市場風(fēng)險(xiǎn)，需要企業(yè)管理人員具備超強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識，能及時(shí)的對金融活動(dòng)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行防范，確保金融活動(dòng)的正常進(jìn)行。
[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)管理；防范策略
1中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀
互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的金融模式，主要是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融行業(yè)通過先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和社交網(wǎng)絡(luò)，將廣大用戶聯(lián)系在一起，為用戶提供一個(gè)自由平等的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)自身效益。中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展歷程雖然沒有一些發(fā)達(dá)國家長遠(yuǎn)，但是整體來看，發(fā)展過程還是比較順利的，1990年-2005年期間是初始階段，傳統(tǒng)的金融行業(yè)逐漸慢慢轉(zhuǎn)化為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)；2005-2011年左右，是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的高峰期，主要體現(xiàn)為第三方支付平臺(tái)，受到了廣大網(wǎng)民的支持，為廣大網(wǎng)民提供了便利的支付條件；2011年到現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)多渠道發(fā)展迅速，業(yè)務(wù)模式也越來越廣，有效地提高了金融服務(wù)質(zhì)量和效率。目前，中國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展碰上了中國金融業(yè)的改革創(chuàng)新，這將是全球矚目的大事，一個(gè)時(shí)代的體制變革，一般會(huì)伴隨著重大的金融創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融順勢而生，區(qū)別于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，在中國更受中小企業(yè)的青睞，中小企業(yè)雖然規(guī)模不大，但是占據(jù)重要的市場份額，根據(jù)我國出臺(tái)的相關(guān)政策可以看出，扶持中小企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)被列為首要任務(wù)，而互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用在一定程度上促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展，這對中國金融業(yè)未來的發(fā)展也有著重要的意義[1]。
2互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)問題
2.1網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融雖然為廣大網(wǎng)民提供了便利的條件，但是依然存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)因素。首先就是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，目前，在如今的大數(shù)據(jù)時(shí)代，很多網(wǎng)民的信息曝光度高，對網(wǎng)民的人身財(cái)產(chǎn)和信息產(chǎn)生了嚴(yán)重的威脅。比如，現(xiàn)在最常用的第三方支付存在技術(shù)漏洞，很多用戶在使用時(shí)，不僅信息泄露，資金安全也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，在選擇第三方支付成功后，會(huì)出現(xiàn)資金被盜的情況；再比如，一些黑客入侵互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)，導(dǎo)致系統(tǒng)癱瘓，大量用戶信息曝光。這一情況體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管政策的不足，大多數(shù)企業(yè)都是根據(jù)企業(yè)自身情況設(shè)立管理制度體系，而這一管理制度并不能完全的杜絕金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅損失了在用戶心中的地位，在一定程度上也制約了企業(yè)的發(fā)展。
2.2技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，對技術(shù)要求特別高，一旦發(fā)生技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)，后果不堪設(shè)想。但是由于現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)還在發(fā)展中階段，國家的相關(guān)法律也并不完善，大部分都是企業(yè)自身在管理制約，這種情況下，許多只圖一時(shí)利益的企業(yè)會(huì)渾水摸魚，混入互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，對技術(shù)選擇也不精準(zhǔn)，在操作過程中，沒有專業(yè)的人員進(jìn)行檢查核實(shí)，也沒有相關(guān)的管理人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，長此以往，導(dǎo)致了信息傳輸過慢，風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)一步增加。
2.3信用風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展為廣大用戶帶來了一定的便利性，但是由于互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)虛擬的行業(yè)，用戶只是通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行交易，沒有實(shí)質(zhì)性的線下接觸，因此，交易信息的真實(shí)性受到一定的質(zhì)疑，增加了信用風(fēng)險(xiǎn)。比如，用戶因自身需要，借了一筆資金，在規(guī)定的期限內(nèi)，沒有如約還款，就會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)[2]。
3互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范策略
3.1加大國家監(jiān)管力度，完善監(jiān)管體制
雖然互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展史相對較短，但是互聯(lián)網(wǎng)對中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展影響力巨大，在一定程度上，有趕超發(fā)達(dá)國家的趨勢，因此，為了更好地促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)的健康發(fā)展，應(yīng)該加大國家監(jiān)管力度，完善監(jiān)管體制，這樣可以嚴(yán)厲杜絕一些不法企業(yè)或者用戶，非法集資、投機(jī)取巧、盜用用戶信息等情況，凈化市場環(huán)境，為廣大用戶提供安全保障。
3.2加強(qiáng)技術(shù)管理，增加行業(yè)自律性
互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)屬于新生事物，新生事物本身就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對技術(shù)的要求也很高，在目前監(jiān)管制度不完善的背景下，各企業(yè)注重自身的自律性，加強(qiáng)技術(shù)管理。比如，企業(yè)可以定期舉行培訓(xùn)，提高員工的綜合素質(zhì)，加強(qiáng)自我控制，自我監(jiān)督的意識，企業(yè)和企業(yè)之間也可以互相監(jiān)督。同時(shí)加大技術(shù)方面的培訓(xùn)和管理，不僅可以降低風(fēng)險(xiǎn)，而且還可以凈化市場環(huán)境，避免企業(yè)與企業(yè)之間不必要的惡性競爭[3]。
3.3增加風(fēng)險(xiǎn)控制制度
任何一個(gè)行業(yè)的發(fā)展都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性，國家和企業(yè)要有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。對于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)來說，其正常的發(fā)展運(yùn)行的關(guān)鍵就是風(fēng)險(xiǎn)控制，目前，我國對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管體系還不夠完善，這種情況下，風(fēng)險(xiǎn)控制制度的建立勢在必行。比如，企業(yè)可以建立企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，或者從外部聘請一批專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制人員，對企業(yè)運(yùn)行中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行有效的評估和規(guī)避，做好應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。
4結(jié)語
進(jìn)入21世紀(jì)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展越來越受到國家的重視，雖然在發(fā)展過程中還存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，相信在國家的大力監(jiān)管和企業(yè)的自律下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)必定能健康和諧地發(fā)展。
【參考文獻(xiàn)】
[1]王文炯.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)及防范策略探析[J].經(jīng)貿(mào)實(shí)踐,2018(05)：131.
