時間：2023-12-18 10:04:55
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關(guān)鍵詞：金融機構(gòu)；新型詐騙；犯罪特點；防范措施
一、基層金融機構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要分類
現(xiàn)階段，我國基層金融機構(gòu)所出現(xiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型相對較多，可從詐騙技術(shù)手段、冒充身份、犯犯罪嫌疑人、實施方式等方面分類。比如，根據(jù)詐騙嫌疑人所在地，可將其分為這樣兩種：第一種，在境外借助網(wǎng)絡(luò)電話的形式詐騙。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙在非洲、東南亞、歐洲等地設(shè)置詐騙窩點，從大陸招收大量話務(wù)員，借助網(wǎng)絡(luò)渠道和公眾取得聯(lián)系，并冒充公檢部門的工作人員，虛構(gòu)事實，獲得公眾信任，從而實施詐騙。調(diào)查結(jié)果顯示，這種類型的案件占全部詐騙案件的22.0%左右，但經(jīng)濟損失占全部損失的62.0%；第二種，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙在自己生活的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，借助短信、電話的形式向全國公眾實施詐騙。這種類型的詐騙具備相對顯著的地域性，占全部詐騙案件的80.0%左右，經(jīng)濟損失占全部損失的41.0%。
二、基層金融機構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的原因
1.受害人防范意識不足
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率的提高、成功詐騙率的提高和受害人防范意識不足相關(guān)，從犯罪心理學(xué)角度來講，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是可以有效預(yù)防的，只需受害人充分了解詐騙手段，就能有效預(yù)防詐騙案件的發(fā)生。但從實際情況來講，盡管相應(yīng)部門做好了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳和防范工作，比如：通過媒體宣傳的方式對涉及詐騙的號碼實施停機處理，這種方式雖取得了一定的效果，但最終結(jié)果并不理想。一般來講，詐騙分子詐騙手段千變?nèi)f化，單純性的防范宣傳是無法趕上詐騙手段變化速度的。同時，公安機關(guān)還存在單打獨斗的情況，無法調(diào)動各力量參與其中，影響最終的防范結(jié)果。
2.案件偵破打擊效果不佳
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵破普遍存在技術(shù)不合理、查證困難等情況，再加上相應(yīng)部門協(xié)作機制相對滯后，無法形成相對合理、有效的打擊能力，間接增加電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率，主要包括這樣幾種：①主動破案意識薄弱。因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特殊性，多為跨地域作案，具有犯罪手法變化快速、空間跨度大等特征，任何一起詐騙案件需很長的時間偵破，線索的取證工作相對困難，需投入相對較多的人力、物力，甚至需輾轉(zhuǎn)多個國家，雖工作時間相對較長，但最終的效果并不理想，導(dǎo)致各公安部門習(xí)慣性的將優(yōu)勢資源放在相對較大的案件上，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件存在不愿打擊心理；②未形成部門共同治理模式。公安部門在打擊犯罪過程中未充分結(jié)合基層金融機構(gòu)，造成犯罪案件的偵破工作處于被動狀態(tài)。公安部門在發(fā)現(xiàn)受害人后，賬戶凍結(jié)的處理時間相對較長，無法在第一時間凍結(jié)相應(yīng)賬戶，增加資金的流失總量；通信部門接收到公安部門提供的信息后，未及時處理、回應(yīng)相關(guān)問題，導(dǎo)致公安部門無法及時、快速的找尋犯罪窩點，間接增加犯罪率。
3.犯罪成本、刑罰成本不相稱
①低成本。所謂的低成本主要表現(xiàn)為這樣幾個方面：一方面，經(jīng)濟成本低?，F(xiàn)階段，大多數(shù)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子借助電腦、手機等工具作案，這些工具購買價格相對較低，所獲得的經(jīng)濟效益也比較低；另一方面，犯罪懲罰成本低。網(wǎng)絡(luò)詐騙不存在犯罪現(xiàn)場證據(jù)，加大偵破取證難度，降低案件偵破、犯罪分子抓獲率；②高回報。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙具備作案手段集團化、隱蔽性特征，致使網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)生率明顯高于相對傳統(tǒng)的搶劫率，促使諸多犯罪分子使用自認為安全的手段作案。
4.部門監(jiān)管不力
伴隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，使電信行業(yè)在管理、經(jīng)營等方面相對落后，存在大量問題。再加上日常經(jīng)營中過于追求經(jīng)濟效益，缺乏責(zé)任心，從某種程度上提高犯罪率。一般來講，部門的O管不力主要表現(xiàn)為這樣幾點：第一點，電信部門監(jiān)管不到位。在新型技術(shù)、新型應(yīng)用大力推廣的過程中，未充分考慮安全因素，導(dǎo)致典型網(wǎng)絡(luò)電話成為虛假信息的主要渠道。并且，手機卡實名制未落實到底。用戶在購買手機卡時，通常不用自己身份證開具，或直接在街頭、網(wǎng)絡(luò)購買不記名的手機卡；第二點，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管不到位。先進技術(shù)的發(fā)展在提高國民經(jīng)濟水平的同時，也給犯罪團隊提供相對較多的工具，犯罪分子在淘寶商店中購買大量犯罪工具，或借助現(xiàn)有工具開發(fā)屬于自己的工具詐騙。同時，網(wǎng)絡(luò)實名制未落實到底，造成門戶網(wǎng)站、論壇等存在大量欺詐性的信息，為詐騙活動的開展提供便利。
三、基層金融機構(gòu)防范新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的措施
為更好地識別、控制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，維護基層金融機構(gòu)聲譽，為客戶提供相對安全、高效的服務(wù)透析，應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)詐騙的實際情況制定有效的防范措施，以在降低電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率的同時，實現(xiàn)最終的防范目的。
1.樹立反欺詐理念
基層金融機構(gòu)經(jīng)營過程中，對各業(yè)務(wù)、管理條線詐騙交易進行監(jiān)測、調(diào)查，建立機構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險報告制度、詐騙監(jiān)測預(yù)警機制，將各業(yè)務(wù)產(chǎn)品作為基礎(chǔ)，以實現(xiàn)最終的詐騙預(yù)警目的。同時，還需根據(jù)金融機構(gòu)的實際情況評估詐騙預(yù)防情況。
2.加大宣傳力度，強化防詐騙意識
基層金融機構(gòu)可借助宣傳欄、顯示屏等宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險，按時或不按時的在重要場所、集市等開展宣講活動，提醒客戶這種詐騙的表現(xiàn)形式、詐騙的潛在性風(fēng)險。并且，還可借助防詐騙手冊發(fā)放的形式幫助客戶更好的了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型、防范重要性，以提高客戶的防詐騙能力。
3.加大金融機構(gòu)員工防詐騙培訓(xùn)力度
要想從根本上預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生，應(yīng)加大基層金融機構(gòu)員工的培訓(xùn)力度，主要表現(xiàn)為：培訓(xùn)金融機構(gòu)員工的基礎(chǔ)性的金融業(yè)務(wù)，培訓(xùn)金融機構(gòu)管理人員相應(yīng)制度，以反詐騙、法律法規(guī)為主。另外，加大金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人員的教育、培訓(xùn)力度，比如：根據(jù)業(yè)務(wù)人員的工作職責(zé)、工作崗位進行信用卡、貸款欺詐的識別和預(yù)防；開展重點培訓(xùn)活動，對不同時期的突發(fā)詐騙行為進行反欺詐培訓(xùn)。
4.打擊網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)源頭
現(xiàn)階段，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要源頭是編寫釣魚網(wǎng)站代碼的黑客，其處于犯罪金字塔最頂端，雖人數(shù)少，但卻能影響整個網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)鏈，可從這樣幾點進行：第一點，建立網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)數(shù)據(jù)庫。目前，網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)商業(yè)化已處于成熟階段，黑客們存在相對復(fù)雜、精巧的產(chǎn)業(yè)鏈，無法估測黑產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模。針對這種情況，國家政府應(yīng)盡快了解網(wǎng)絡(luò)組織結(jié)構(gòu)，掌握黑客的主要來源、聯(lián)系方式、從事行業(yè)等；建立網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫，以在全面掌握黑產(chǎn)情況的同時，幫助公安部門更好打擊犯罪團伙；第二點，引導(dǎo)黑客轉(zhuǎn)型?，F(xiàn)階段，因大多數(shù)黑客在社會中找不到適合自己的位置，再加上學(xué)歷、年齡等因素的影響，得不到社會認可。因此，國家政府應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展情況建立人才的吸引機制，將其引導(dǎo)到相對正常的生活軌道上，便于成立紅色黑客組織，共同對抗黑客，加快黑客的轉(zhuǎn)型速度。
此外，還需完善立法。從立法層面著手，適當(dāng)修改相關(guān)規(guī)定，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從犯罪案件分離出，并將其納入社會管理秩序罪中，降低網(wǎng)絡(luò)詐騙的入刑門檻，增加電信網(wǎng)絡(luò)犯罪成本，提高法律威懾力；完善和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)的標準、規(guī)范，加大金融機構(gòu)監(jiān)管機制的建設(shè)力度，強化筋肉機構(gòu)的法律責(zé)任。比如：針對手機號碼不實名制的問題，應(yīng)在相應(yīng)條例中規(guī)定手機號碼開具用戶提供真實信息，明確設(shè)定未履行義務(wù)的處罰措施，促使金融機構(gòu)員工、公眾自覺履行社會責(zé)任。
為了增強師生及家長的自我防范意識，提高對新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的識別和應(yīng)對能力。近日，蘇門學(xué)校組織召開了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙專題宣傳教育活動。
學(xué)校通過校門口的黑板報防騙標語宣傳、印發(fā)《關(guān)于預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動的告家長書》與防騙知識手冊、召開教職工防騙專題培訓(xùn)講座、開展防騙主題班會等形式，營造防騙知識學(xué)習(xí)氛圍，班會上，各班班主任組織學(xué)生利用安全教育平臺的相關(guān)教育資源，對新型的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的主要作案形式和手段（一是電話詐騙；二是網(wǎng)絡(luò)詐騙；三是短信詐騙。）進行了宣傳教育，對每個種類的“警方防范提示”進行了講解和分析，并要求學(xué)生回家后向家長進行宣傳。
此次活動通過要求學(xué)生向家長宣傳防范知識，發(fā)揮了一個學(xué)生帶動一個家庭、一個家庭影響周圍一群人的宣傳輻射作用，進一步提高了社會大眾的防范意識。
1、高度重視電信詐騙防范工作；
2、積極向客戶講解防范電信詐騙的要點；
3、積極參與防詐騙技能的培訓(xùn)；
4、加大營業(yè)區(qū)自助服務(wù)區(qū)的巡視力度等。
法律依據(jù)：
《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》(一)
根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條的規(guī)定，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實施詐騙，詐騙公私財物價值三千元以上、三萬元以上、五十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)分別認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”。
多部門出組合拳打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙
近期，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案頻發(fā)，犯罪分子行為之猖獗引發(fā)公眾關(guān)注。針對這一形勢，從去年開始，政府相關(guān)部門對電信詐騙犯罪行為，高密度出臺嚴打舉措，措施嚴厲、標本兼治。
2015年6月，國務(wù)院批準建立了由23個部門和單位組成的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議制度，加強組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。
同年7月，工信部印發(fā)《綜合治理不良網(wǎng)絡(luò)信息防范打擊通訊信息詐騙行動工作方案》，部署通信行業(yè)開展為期半年的專項行動。隨后的10月，國務(wù)院專門召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議第一次會議，就做好治理工作進一步明確任務(wù)和要求。
2016年9月23日，在北京召開的國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議第三次會議上，國務(wù)委員、公安部部長郭聲琨強調(diào)，雖然打擊治理工作取得了一定成效，但電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的高發(fā)勢頭仍沒有從根本上得到遏制。針對當(dāng)前公民個人信息泄露亂象，部際聯(lián)席會議決定，在全國組織開展為期一年的打擊侵犯公民個人信息專項行動。
郭聲琨強調(diào)，凡是因行業(yè)監(jiān)管責(zé)任不落實，導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)單位未有效履職盡責(zé)的，要對行業(yè)主管部門進行問責(zé)。凡是因防范、整治、打擊措施不落實，導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪問題嚴重的地區(qū)，要實行綜合治理“一票否決”，并追究黨政相關(guān)負責(zé)人的責(zé)任。
來自公安部方面的消息顯示，今年1至8月，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件7.1萬起，同比上升2.4倍；查處違法犯罪人員3.8萬名，同比上升2.5倍；收繳贓款贓物折合人民幣16.5億元，為群眾避免損失36.4億元。
六部門下最后“通牒”
9月23日，六部門聯(lián)合《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，相當(dāng)于給網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子下了最后“通牒”。
電信詐騙犯10月底前不自首將從嚴懲處?！锻ǜ妗窂娬{(diào)，公安機關(guān)要主動出擊，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法立為刑事案件，集中偵破一批案件、打掉一批犯罪團伙、整治一批重點地區(qū)，堅決拔掉一批地域性職業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“釘子”。對于實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的人員，明確自《通告》之日起至2016年10月31日，主動投案、如實供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規(guī)定期限內(nèi)拒不投案自首的，將依法從嚴懲處。
“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪涉及范圍廣，社會影響和危害大，因此從維護治安與公民財產(chǎn)權(quán)益看，應(yīng)是嚴懲的一類詐騙犯罪。”中國政法大學(xué)教授、刑法專家阮齊林分析稱，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從法律上講屬于詐騙罪，應(yīng)按照《刑法》有關(guān)法條規(guī)定進行定罪量刑。
針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，近年來司法層面也做了相應(yīng)調(diào)整。如，201 1年，“兩高”的司法解釋作出了關(guān)于懲治詐騙未遂犯等規(guī)定，為司法機關(guān)依法嚴懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了明確的規(guī)范依據(jù)。去年11月生效的刑法修正案（九）也明確將泄露公民個人信息入刑。
在阮齊林看來，由于犯罪分子通常有組織地進行異地甚至跨國詐騙，且普遍有整套犯罪手段，導(dǎo)致打擊難度加大，尤其是偵察、取證環(huán)節(jié)存在難度，因此未來應(yīng)該在這一領(lǐng)域投入更多精力，提高破案率。
落實手機實名制
電信企業(yè)確保今年年底前電話實名率達100%?！锻ǜ妗芬?，電信企業(yè)要嚴格落實電話用戶真實身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話實名率達到96%，年底前達到100%。未實名登記的單位和個人，應(yīng)按要求對所持有的電話進行實名登記，在規(guī)定時間內(nèi)未完成真實身份信息登記的，一律予以停機。
工信部此前的通知要求，各基礎(chǔ)電信企業(yè)要確保在2016年12月31日前本企業(yè)全部電話用戶實名率達到95%以上，2017年6月30日前全部電話用戶實現(xiàn)實名登記。而此次的《通告》則是把實名制的最后期限提前到了今年年底。
在“手機實名登記制度”沒有出來之前，互聯(lián)網(wǎng)上的許多糾紛和非法行為很難取證。而“手機實名登記制度”出臺之后，為立法奠定了基礎(chǔ)，法律將可以得到執(zhí)行。而隨著實名制的普及程度不斷提高，使用互聯(lián)網(wǎng)的每一個人都將受到法律的監(jiān)督，對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的凈化有積極的作用。
其實，不少地區(qū)已開始執(zhí)行不實名就停機政策。如在北京地區(qū)，10月15日起將執(zhí)行非實名就停機政策，分批執(zhí)行，最晚至10月底，非實名手機用戶全部停機。對未實名的手機用戶，云南移動將從10月25日起陸續(xù)限制其通信業(yè)務(wù)，11月8日開始做半停機、停機處理，12月30日將對非實名用戶做銷號處理。
清理400等電話業(yè)務(wù)
對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法取締?！锻ǜ妗访鞔_，電信企業(yè)要嚴格規(guī)范國際通信業(yè)務(wù)出入口局主叫號碼傳送，全面實施語音專線規(guī)范清理和主叫鑒權(quán)，加大網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)間虛假主叫發(fā)現(xiàn)與攔截力度，立即清理規(guī)范一號通、商務(wù)總機、400等電話業(yè)務(wù)，對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法予以取締，對違規(guī)經(jīng)營的各級商責(zé)令限期整改，逾期不改的一律由相關(guān)部門吊銷執(zhí)照，并嚴肅追究民事、行政責(zé)任。移動轉(zhuǎn)售企業(yè)要依法開展業(yè)務(wù)，對整治不力、屢次違規(guī)的移動轉(zhuǎn)售企業(yè)，將依法堅決查處，直至取消相應(yīng)資質(zhì)。
早在今年4月，工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局、信息通信發(fā)展司、信息通信管理局會同北京市通信管理局緊急約談了三家實名制落實不到位的移動通信轉(zhuǎn)信企業(yè)（虛擬運營商），要求三家企業(yè)立即對本公司實名制開展情況全面排查，認真進行整改。
隨后工信部《關(guān)于加強規(guī)范管理促進移動通信轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》進一步要求轉(zhuǎn)售企業(yè)，立即開展自查自糾，在1個月內(nèi)，對前期未實名登記、虛假登記的電話號碼，完成用戶身份信息補登記等工作。此次的《通告》則在此基礎(chǔ)上進一步加大了對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)的打擊力度。
據(jù)銀行工作人員介紹，除此之外，銀行也有一些自己的規(guī)定來確保用戶信息不被非法分子盜用。比如，對于新開卡客戶，如果預(yù)留的是非本人實名登記的手機號碼，銀行就會對其銀行卡止付，防止被盜用。在開卡時，會限制個人代開卡數(shù)量為1張，且一個人一次只能開立一張銀行卡。
云南省銀行業(yè)多措并舉防范電信詐騙
受訪的云南省多家銀行業(yè)、金融機構(gòu)為了有效保護客戶權(quán)益、履行社會責(zé)任，紛紛采取多項措施全面防范電信詐騙，并取得了顯著成效。
富滇銀行加大防詐騙宣傳力度
近期，富滇銀行全面開展了“2016年防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳周”活動，采用“線上”“線下”和“現(xiàn)場”的方式展開宣傳。各網(wǎng)點用LED屏幕、液晶電視和擺放統(tǒng)一印制的宣傳折頁向客戶進行“線下”的宣傳；銀行的官網(wǎng)、微信公眾號和微信銀行通過“線上”向廣大群眾普及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和防范在線支付風(fēng)險的知識和技能；各網(wǎng)點結(jié)合自身實際，在街道、社區(qū)、學(xué)校、商圈等地開展形式多樣的“現(xiàn)場”宣傳活動。
另外，富滇銀行還攜手昆明市公安局在西山區(qū)金馬碧雞廣場開展宣傳活動，現(xiàn)場共接受100余人次咨詢，發(fā)放1000多份宣傳冊。與此同時，富滇銀行昆明晉寧支行也與晉寧縣公安局聯(lián)手，在人流量相對較大的晉寧縣中和路嘉譽廣場到鄭和文化廣場一帶開展宣傳活動，現(xiàn)場共接受70余人次咨詢，發(fā)放宣傳資料1200余份。
通過“警銀聯(lián)動”開展“防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”的宣傳方式，不僅使宣傳力度得到了加大，也使宣傳更加深入人心。讓群眾能充分認識到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的本質(zhì)和嚴重危害，有效提高了群眾的安全用卡意識。
云南省中行內(nèi)外結(jié)合防堵欺詐案件
今年以來，面對外部網(wǎng)絡(luò)釣魚、電信詐騙、木馬攻擊等網(wǎng)絡(luò)欺詐手段不斷翻新升級和金融機構(gòu)電子銀行外部欺詐案件層出不窮的嚴峻形勢，中行云南省分行多措并舉，全面加強內(nèi)部管理與外部客戶安全教育，全力防堵電子銀行外部欺詐案件。
一是進一步規(guī)范業(yè)務(wù)流程，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況，制訂《B2C支付業(yè)務(wù)交易查詢與案件處置操作規(guī)范》等電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定發(fā)送風(fēng)險提示，及時對當(dāng)前電子銀行外部欺詐的最新發(fā)展趨勢及特征對轄內(nèi)機構(gòu)進行提示，對風(fēng)險防控要求進行強調(diào)與明確，為各級機構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展中搭建起了“有章可循”的平臺。
二是組織內(nèi)部學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，強化網(wǎng)點員工風(fēng)險防控能力。各網(wǎng)點認真組織學(xué)習(xí)《電子銀行案件業(yè)務(wù)防范與快速處置操作規(guī)程》等有關(guān)電子銀行可疑交易查詢與欺詐案件處置的規(guī)章制度，充分了解電子銀行外部欺詐案件工作處理流程及規(guī)定，掌握電子銀行可疑交易查詢確認及涉案賬戶應(yīng)急處置相關(guān)要求及注意事項，工作中能及時發(fā)現(xiàn)、堵截、防控電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙，徹底核查、清理涉案嫌疑賬戶，進一步提高我行電子銀行案件防范、協(xié)查及快速處置能力。
三是加大外部宣傳，提高客戶風(fēng)險防范意識。綜合運用網(wǎng)點顯示屏、報媒、網(wǎng)站、宣傳折頁等多種宣傳媒介，特別是積極應(yīng)用微信這一新媒體宣傳手段，豐富電子銀行安全宣傳信息與互動渠道，開展“防范電子銀行外部欺詐安全宣傳活動”，向廣大電子銀行客戶普及外部欺詐事件特點、防范技巧，提升客戶風(fēng)險防范意識和欺詐防范水平，提高自我保護能力，筑牢防范詐騙“最后一道防線”。例如：通過本行官方微信了以“關(guān)于防范中銀E令升級、交易測試等欺詐的風(fēng)險提示”“記住六個‘不’，騙子再狡猾也騙不了你”為主題的電子銀行欺詐風(fēng)險防范安全提示，同時制作了“電子渠道反欺詐武功秘籍”H5廣告在官方微信進行推送；通過各大媒體宣傳本行手機銀行“九大安全防護線”及安全使用常識。
四是開展專項防堵工作，提高防范外部欺詐的有效性。為有效防范不法分子通過發(fā)送非法短信附言進行的電子銀行電信詐騙，在8月下旬開始開展了專項防堵活動。安排專人對相關(guān)可疑信息進行核實排查。對經(jīng)網(wǎng)點核實確認確屬典型的非法短信發(fā)送人的信息報送總行進行限制網(wǎng)銀登錄處理。
五是積極受理客戶投訴并快速反饋。一旦出現(xiàn)電子銀行外部欺詐事件，要求各機構(gòu)按我行電子銀行案件業(yè)務(wù)防范與快速處置相關(guān)操作規(guī)程及時進行案件的報送和處置，并妥善做好客戶安撫，積極配合客戶報案妥善處理客戶訴求。
云南省農(nóng)信社多方位打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪
云南省農(nóng)信社針對電信網(wǎng)絡(luò)犯罪份子利用多數(shù)人貪圖利益的心理特點，以非法手段獲取客戶手機、身份證號碼等信息，通過短信、電話、網(wǎng)絡(luò)等方式進行詐騙的特點，按照云南銀監(jiān)局打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作要求，多方面有效開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作，取得一定成效。
首先，安排涉及電信網(wǎng)絡(luò)犯罪工作相關(guān)的銀行卡中心、會計部、科技結(jié)算中心、保衛(wèi)部迅速開展工作，并及時下發(fā)《省聯(lián)社辦公室關(guān)于進一步加強防范打擊電信詐騙工作的通知》，要求全省各級農(nóng)信社重點針對涉案、涉恐賬戶查控工作；銀行卡開卡情況；銀行卡安全管理情況；全面落實打擊治理情況等四個方面扎實開展自查。
其次，針對農(nóng)信社點多面廣，面對客戶群體多樣的特點，制定了符合自身特點的實施方案。一是確保配合有權(quán)機關(guān)開展協(xié)查工作，做好涉案、涉恐賬戶查控工作。加快建設(shè)云南農(nóng)信協(xié)助司法執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)，實現(xiàn)與司法機關(guān)和銀監(jiān)會系統(tǒng)后臺對接，由系統(tǒng)根據(jù)司法機關(guān)或銀監(jiān)會指令自動完成涉案賬戶查詢、控制、布控、反饋，實現(xiàn)無人工干預(yù)的快速查詢、快速凍結(jié)；二是健全查詢機制。專門成立涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控平臺測試及試點應(yīng)用工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全力協(xié)助公安機關(guān)開展測試及試點應(yīng)用工作；三是嚴格按照銀行卡開卡程序合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，實現(xiàn)開卡數(shù)量限制，若超過4張再次新開借記卡的，系統(tǒng)將不予受理，對開立多賬戶存在的風(fēng)險進行提示，引導(dǎo)客戶進行賬戶歸并，在銀行卡、電子銀行領(lǐng)用協(xié)議中明確約定持卡人不得出租、出借、出售銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具和安全認證工具；四是加強柜面培訓(xùn)，把好源頭關(guān)。逐步提高柜面人員發(fā)現(xiàn)和堵截電信詐騙犯罪的意識、能力、責(zé)任心，強化柜面安全提示，通過轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)嚴格執(zhí)行“三問二看一核對”；五是加大宣傳力度。通過電子顯示屏、LED滾動條、網(wǎng)銀、微信銀行、橫幅、宣傳折頁等形式為持卡人提供了豐富的宣傳活動；六是適時組織督導(dǎo)檢查。所有營業(yè)網(wǎng)點布放海報機均有防電信詐騙提示語，五華、西山、盤龍等聯(lián)社還擺放有昆明市公安局經(jīng)文保分局提供的銀行安全防范視頻機，滾動播放公安部門安全提示信息；七是強化內(nèi)部管理。采取從管理層到基層員工層層落實的方式，要求干部、員工結(jié)合各自崗位實際做好防范工作，加大獎懲力度。
建行云南省分行全力保護客戶資金安全
作為服務(wù)社會大眾的銀行，建設(shè)銀行始終緊跟央行政策的腳步，積極配合監(jiān)管部門保護客戶資金安全。記者從中國建設(shè)銀行云南省分行獲悉，近期，建行盈江支行發(fā)現(xiàn)了一起群眾集體開卡事件。當(dāng)?shù)匾患曳Q“世界云聯(lián)銀行”的機構(gòu)向群眾宣傳到建行開卡并支付128元“網(wǎng)絡(luò)維修費”，并發(fā)展4名“合伙人”也開卡繳納128元費用，即可獲得該公司10期股權(quán)、世襲100年福利等高額回報，導(dǎo)致10月5日起大量客戶來該行開戶、開卡。事件發(fā)生后，建行盈江支行高度重視，在積極向客戶進行正面宣傳和勸阻的同時，及時向上級行，當(dāng)?shù)毓?、人行和銀監(jiān)等相關(guān)部門進行了報告。后經(jīng)建行盈江支行及時處置，在當(dāng)?shù)卣?、人行和銀監(jiān)相關(guān)部門共同努力下，化解了這一風(fēng)險事件，目前相關(guān)后續(xù)工作仍在跟進。
經(jīng)查，“世界云聯(lián)銀行”在該縣有實際的工作場所和工作人員。該機構(gòu)并未取得金融經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照，屬無證無照非法開展的金融活動；其工作人員和相關(guān)“宣傳資料”不僅夸大平臺實力和回報，且以“互聯(lián)網(wǎng)+金融+大數(shù)據(jù)+股權(quán)收益+O2O+旅游+連鎖+實體+獨創(chuàng)全球征信體系”的方式進行虛假宣傳；要求被發(fā)展人員以交納一定費用為條件取得加入資格的方式取得利益，通過散發(fā)傳單、微信傳播、開工作室等方式大肆宣傳，部分群眾在高額回報的引誘下已深信不疑，而且還在親朋好友間發(fā)展“下線”，涉嫌傳銷活動。
此類案件嚴重擾亂金融市場健康發(fā)展。該類不法組織以高回報為誘餌、以騙取資金為目的動員了大批的參與者，相對在州市、縣市級區(qū)域發(fā)生較多，涉及地域和人員范圍有一定的廣泛性。通過自稱“銀行”或相關(guān)金融機構(gòu)，常在用互聯(lián)網(wǎng)、高科技外衣包裝下，用虛假、夸大的宣傳資料和要求在商業(yè)銀行開戶的形式為其非法行為提高可信度，嚴重擾亂了金融秩序，此類案件具備一定的非法傳銷特點。
此外，7月，建行曲靖沾益支行還成功堵截了一起電信詐騙，為客戶挽回資金10萬余元。6月27日下午，當(dāng)班大堂經(jīng)理在進行自助設(shè)備巡視時，發(fā)現(xiàn)客戶屠女士和其哥哥在ATM前一邊打電話一邊操作，神情異常，立即上前詢問客戶是否需要幫助。屠女士不耐煩地說她在網(wǎng)上購物需退款，對方需要驗證碼和綁定銀行卡，這時屠女士電話那頭傳出一聲“你根據(jù)我的提示弄就可以了，不要問銀行工作人員！”警覺的大堂經(jīng)理馬上意識到這是一起電信詐騙，勸說屠女士趕快掛斷電話，立即通知會計主管，馬上安排柜臺幫其查明賬戶信息，發(fā)現(xiàn)客戶活期賬戶已被轉(zhuǎn)走10萬余元。屠女士頓時慌了神，詢問電話那頭資金的去向，電話那頭卻催促屠女士“趕緊把驗證碼告知，否則資金就無法退回”。經(jīng)驗豐富的主管馬上安排當(dāng)班柜員協(xié)助客戶辦理查詢、掛失業(yè)務(wù)，并將情況上報上級行請求協(xié)助查詢，告知客戶立即報案。此時，另一名當(dāng)班柜員突然想起之前有朋友遭遇過類似的詐騙，立即聯(lián)系朋友尋求解決之道，最終通過大家的積極配合，第一時間查明了資金流向，及時撥打第三方平臺的服務(wù)電話凍結(jié)了該筆資金，客戶資金暫時安全。之后，支行一方面繼續(xù)與屠女士保持聯(lián)系關(guān)注事情進展情況，另一方面積極保持與上級行聯(lián)系，同時還與第三方支付平系解決資金退回問題。經(jīng)過不懈的努力，客戶資金終于全部退回。網(wǎng)點主管耐心向客戶解釋了這起詐騙案件的主要手法，屠女士這才意識到騙局的可怕，并對支行工作人員積極為客戶資金安全著想的敬業(yè)精神表示感謝。
招行再次支招防盜刷
雖說攢錢速度遠趕不上北上深房價的飛漲，但假如我們辛辛苦苦存的錢，還因為詐騙、盜刷瞬間歸零，那將會是什么感覺？不用說肯定是崩潰的，但崩潰也沒用啊，只能當(dāng)理想、青春、財富都被豬給拱了……
近期，詐騙盜刷分子又開始為新一年的KPI（績效考核）發(fā)力了，案件有密集暴發(fā)之勢，且詐騙手段一直在推陳出新。犯罪分子都這么努力，我們不拼一拼防著點怎么行？只需3分鐘，招行給您還原拆解詐騙手法，支招防騙技巧。
現(xiàn)象一：手機突然無法接聽或撥出電話。查賬發(fā)現(xiàn)資金丟失
第一步：不法分子通過非法渠道獲取了您的銀行卡信息，信息包括身份證件號碼、銀行卡卡號、密碼和手機號等。
第二步：偽造一張您的身份證件后，會試圖在移動運營商營業(yè)廳掛失補辦了您的手機SIM卡。目的是為了截獲銀行向您手機發(fā)送的信息，包括短信驗證碼和賬務(wù)變動通知等。
第三步：通過網(wǎng)上銀行或手機銀行將您銀行卡賬戶上的資金轉(zhuǎn)出。
現(xiàn)象二：客戶點擊“銀行”發(fā)送的短信鏈接，隨后資金被盜
第一步：不法分子通過“偽基站”技術(shù)，模仿銀行客服電話號碼向您發(fā)來短信，“提示”您積分兌換現(xiàn)金、手機銀行升級或過期等，然后附上“積分兌換”、“升級”的鏈接。
第二步：您信以為真，點擊鏈接，結(jié)果進入了不法分子偽裝的釣魚網(wǎng)站，該網(wǎng)站頁面可能會與銀行官網(wǎng)極為相似，頁面也會引導(dǎo)您一步步輸入信息，比如身份證號、卡號、密碼、手機號、驗證碼等信息。或者在短信鏈接嵌入木馬病毒，您一點擊手機就中了病毒，該病毒可攔截銀行向您發(fā)送的各種短信（包括轉(zhuǎn)賬時的短信驗證碼和賬務(wù)變動通知）。
第三步：通過網(wǎng)上銀行或手機銀行，將您銀行卡上的資金轉(zhuǎn)出。
以上手法可能會讓您出了身冷汗，在這個互聯(lián)網(wǎng)極其便捷的時代，網(wǎng)絡(luò)欺詐的手段也是防不勝防，一不小心您的信息就有可能被竊取，一不小心您的手機就會中木馬，那如何才能躲避這些騙子，安心舒暢使用互聯(lián)網(wǎng)呢，下面為您支支招：
1、收到95555相關(guān)短信存在疑問，無法辨別真假，不要做任何操作，請及時撥打95555客服電話進行確認（請注意：顯示為95555發(fā)出的短信也有可能是偽基站所發(fā)）。
2、任何以“積分兌換、手機銀行過期升級等”理由要求您錄入“銀行卡信息”的短信都是詐騙行為，千萬不要隨意點擊短信鏈接錄入銀行卡信息，請妥善保管卡號、密碼、驗證碼等銀行卡信息。
3、給您的手機和電腦安裝正規(guī)殺毒軟件，并定期進行殺毒，勿輕信并點開手機收到的鏈接或圖片。
4、通過正規(guī)渠道下載招商銀行手機客戶端，不要通過二維碼、其它鏈接等方式下載。
5、資金轉(zhuǎn)出時，銀行都會校驗銀行卡的取款密碼，因此特別提醒您，取款密碼不能和登錄密碼一樣，也不能和其它銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)用戶、網(wǎng)上商城的密碼一樣。
2022防詐騙宣傳活動總結(jié)精選范文 今天晚上學(xué)院組織看防詐騙電影，影片利用動畫片的形式用詼諧、生動的語言向我們展現(xiàn)了各種詐騙的案例?？赐瓯居捌疑钍苡绊?，真切的感受到詐騙真的是無處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說的一句話“切莫上當(dāng)?！痹p騙形式主要有街頭詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對象主要是婦女、老人這些弱勢群體，他們無所不用其極，辦作假醫(yī)生，假出車禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢、騙物。
他們觸碰著道德的底線，直到達到他們的目的，否則他們不會放過你，他們最開始時用好聽的語言勸告你，用你的家人的性命危機恐嚇你，利用你的善良，你的擔(dān)心，你的良知，做最沒有良知的事情。
其實，詐騙在學(xué)校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來校之際，此時詐騙分子便會出來“覓食”，主要以大一新生為目標，利用他們對大學(xué)的不熟悉，以及對大學(xué)美好的憧憬，利用他們的善良。為了達到他們的目的，騙取新生的信任，對其進行“洗腦”，進而詐騙成功。
往事不堪回首，遙想當(dāng)年，我青澀少女一枚，獨自一人來上大學(xué)。來大學(xué)第一天就被學(xué)姐學(xué)長騙，對我這個對大學(xué)充滿幻想的小女生來說，是一件很殘忍的事。記得當(dāng)時剛來為自己買完生活用品回寢室，一學(xué)姐自稱是關(guān)心學(xué)弟學(xué)妹敲我們的門，她進來后就大談她的大學(xué)生活經(jīng)驗，讓我們好好學(xué)習(xí)、好好軍訓(xùn)、不要想家之類的。我們當(dāng)時都覺得學(xué)姐真的很好，覺得學(xué)姐很親切。
但是呢，當(dāng)她講完講完這些后，就開始說讓我們買英語資料，考四級、六級各種資料，推薦我們買?？墒俏覀兌疾恢涝谖覀儗W(xué)校大一是不可以考英語四、六級的。還有就是一份要200塊錢，對我們來說數(shù)目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買了她的資料，剛開始時，她還有給我們送幾份報紙、一本詞典，然后就杳無音訊了。
學(xué)姐騙學(xué)弟學(xué)妹這種事雖然不是什么大事，但是也是一種變相詐騙行為。我認為這種行為和我們影片中看到的詐騙分子欺騙老奶奶、善良的路人、擔(dān)心孩子的媽媽、懷念舊情的同桌的你一樣，是很不道德的一種行為。
被騙，在很大程度上是詐騙機關(guān)的人員太“聰明”，但是在某種程度上，也是因為被騙人員的某種貪便宜的心理，軟弱善良的心理。所以在生活中，我們要不被騙，就要練就防詐騙、反詐騙的自我保護心理意識，提高防范意識，學(xué)會自我保護。對人對事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可無，害人之心不可有。
2022防詐騙宣傳活動總結(jié)精選范文 為進一步提高轄區(qū)群眾防范各類電信詐騙安全意識，有效打擊詐騙的犯罪，維護群眾利益，預(yù)防和減少電信詐騙案件的發(fā)生。韓城市公安局新城派出所四項舉措在轄區(qū)內(nèi)開展了防范電信詐騙宣傳工作。
以所為中心，聯(lián)合轄區(qū)各行各業(yè)編織網(wǎng)狀"防火墻"。8月7日，新城派出所召集轄區(qū)行業(yè)場所負責(zé)人、物業(yè)主任、社區(qū)工作人員等，召開轄區(qū)集中防范電信詐騙宣傳，用轄區(qū)發(fā)案情況的數(shù)據(jù)和案例向現(xiàn)場到會人員通報，會后，專門組建防范電信詐騙微信群，定期將轄區(qū)發(fā)案情況在群內(nèi)通報，利用各行各業(yè)人員將其擴散，謹防再次發(fā)生同樣電信詐騙案例。
以案為典型，借鑒"四平公安"模式，確保防范宣傳全覆蓋。在文字案例的基礎(chǔ)上，新城派出所組織社區(qū)民警拍攝防電信詐騙小視頻，用本地群眾樂意接受的。幽默方式，為大家奉獻防電信詐騙的小視頻或者轉(zhuǎn)發(fā)其他優(yōu)秀的防電信詐騙小視頻。讓群眾在歡樂中認識到詐騙的多樣形式。
與轄區(qū)銀行構(gòu)建打防協(xié)作機制，及時護住群眾的錢袋子。民警深入轄區(qū)各個銀行，開展防范電信詐騙培訓(xùn)會。要求在遇到轉(zhuǎn)賬金額較大的群眾時，銀行工作人員要提高警惕主動詢問，謹防遇到電信詐騙，若發(fā)現(xiàn)可疑，停止匯款并及時向公安機關(guān)報案。
多形式開展防電信詐騙活動，加強居民防線。8月28日下午6時許，新城派出所主管領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)社區(qū)民警先后深入禹甸園和體育場，利用群眾休閑場所開展防范電信詐騙宣傳，向群眾發(fā)放宣傳單、現(xiàn)場講解防騙知識，同時在轄區(qū)詐騙案件高發(fā)區(qū)的主要街道和場所粘貼、懸掛各類防電信詐騙的通告和宣傳標語，營造濃厚的宣傳氛圍。
2022防詐騙宣傳活動總結(jié)精選范文 為進一步加大社會面防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳力度，提高廣大群眾的防范電信詐騙意識。
近期，楓蕓派出所民警以“嚴厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的`犯罪，構(gòu)建平安和諧社會”為主題，多措并舉，創(chuàng)新形式，突出重點，在轄區(qū)開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳活動。
充分利用“警民微信聯(lián)系群”。
楓蕓派出所民警將建立的微信群合理利用，進行線上防電信詐騙宣傳，向廣大群眾推送詐騙手段及新型典型案例，供群員學(xué)習(xí)、轉(zhuǎn)發(fā)并告誡群眾相關(guān)的防范應(yīng)對措施和注意事項。
通過微信群營造了警民共建反電信詐騙防火墻的氛圍，維護了轄區(qū)環(huán)境的穩(wěn)定。
充分利用趕集天發(fā)放宣傳手冊、懸掛橫幅。
派出所民警利用趕集天在人流量密集地通過發(fā)放宣傳單300余份、懸掛橫幅1條，“一對一”面對面講解的形式向過往百姓宣傳電信詐騙的主要手段，并歸納“六個一律、九個凡是”防詐騙順口溜，方便群眾記憶防騙要點。
充分利用警車上“小喇叭”進行宣傳。
派出所民警利用警車，一邊巡邏一邊用警車上的“小喇叭”宣傳防詐騙內(nèi)容，為廣大群眾揭開電信詐騙的層層面紗，將詐騙分子慣用伎倆、套路公布于眾，提高群眾防范意識和防范能力。
2022防詐騙宣傳活動總結(jié)精選范文 20xx年1-10月份，全市電信詐騙案件持續(xù)高發(fā)，案值巨大，犯罪手段主要表現(xiàn)為電話欠費、購物、中獎、冒充熟人、退稅等名目的30余種。為堅決打擊電信詐騙罪，有效遏制此類案件的發(fā)案勢頭，確保首都良好的社會治安環(huán)境，市公安局廣泛動員各種力量，在全市開展為期100天的打擊防范電信詐騙專項行動。并成立專項行動指揮部，對電信詐騙開展多警種、全方位的打擊工作，整合各級刑偵專業(yè)力量，聯(lián)系中國移動、網(wǎng)通、電信公司、通信管理局、及銀行系統(tǒng)等相關(guān)單位，形成合力，全面推進全市打擊電信詐騙專項行動，確保專項行動取得預(yù)效果。
“阻截”行動成果顯著。在銀行等部門的配合下，從11月6日開始，市公安局動員一切力量在全市范圍開展防控電信詐騙“阻截”專項行動，最大可能的截斷匯款轉(zhuǎn)賬的金融交易渠道，使電信騙子的騙術(shù)落空。
防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪
在校學(xué)生（含教職工）數(shù)1523（人）電詐案件百生立案數(shù)0（起）電詐案件百生損失金額數(shù)0（元）宣傳教育工作情況將反詐宣傳納入教學(xué)計劃每月按時開展宣傳教育
是校園內(nèi)、外LED屏、彩色電子屏等播出反詐宣傳內(nèi)容
是校園內(nèi)設(shè)置固定宣傳欄展板等宣傳反詐知識
是學(xué)校召開家長會、班級會進行反詐知識宣傳的
是班級（家長）微信群連續(xù)發(fā)送反詐宣傳內(nèi)容、做出反詐提醒
是學(xué)校校訊通連續(xù)一周發(fā)送反詐宣傳內(nèi)容、做出反詐提醒
否涉校電詐案件防范在校學(xué)生家長、親屬等特定身份人被以交納各類培訓(xùn)費、輔導(dǎo)費、補考費
（以上均含校外培訓(xùn)班）及學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)、
教師借款等方式受到電信詐騙侵害的，
金額不足1萬元的，每起扣3分；
金額1萬元（含）以上的，每起扣5分；
金額3萬元（含）以上的，每起扣10分；
自公安部開展“斷卡行動”以來，農(nóng)業(yè)銀行積極響應(yīng)國家號召，針對銀行卡及賬戶開立展開了全面風(fēng)險排查。對涉案賬戶及可疑賬戶采取管控措施，對個人新開立銀行賬戶采取了更為嚴格的客戶身份識別，從根源上杜絕銀行卡出租、出售、買賣等違規(guī)違法行為。最大程度的預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。主要采取的做法是：
一、加強員工培訓(xùn)，提高員工防范意識。利用晨夕會、案防會學(xué)習(xí)上級行關(guān)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)文件，培訓(xùn)講解各項細則，確保每一位員工都能快速識別可疑特征，無論辦卡還是卡片啟用，或者辦理卡片掛失換卡等業(yè)務(wù)，尤其是要加大對異地人員、老年人、剛步入社會或在校大學(xué)生進行嚴格認真審核。將“八詢問”內(nèi)化于心，外化于行；寧可少辦卡，切勿開疑戶。
二、加大宣導(dǎo)力度，樹立客戶風(fēng)險意識。在客戶開戶過程中，主動做好風(fēng)險提示引導(dǎo)工作，明確提示出租、出借、買賣銀行賬戶面臨的法律風(fēng)險，要求客戶閱讀并簽署公安機關(guān)下發(fā)的個人結(jié)算賬戶開立和使用風(fēng)險承諾書。對出現(xiàn)個人客戶信息存在疑問、受他人組織、分批集中開戶、開戶目的不明、按他人指令操作、含糊回答、拒絕簽署風(fēng)險提示書等情況的，拒絕辦理開戶業(yè)務(wù)。
三、加大審查力度，杜絕風(fēng)險事件發(fā)生。在開戶時，客服經(jīng)理不僅要審核客戶提供的各類證明文件，對于可疑人員要加大審核力度，必要時延長辦卡時間，上門核實實際居住地或電話確認該單位是否存在該客戶。多角度審核客戶提供信息，確認客戶真實意愿，聯(lián)系方式信息是否本人使用；在存續(xù)期內(nèi)，將開戶一個月內(nèi)的所有客戶批量進行電話外呼確認是否本人使用，對于空號、關(guān)機等現(xiàn)象重點關(guān)注，必要時對賬戶進行管控待核實無誤后方可解控或銷戶處理。
