時(shí)間：2024-02-18 16:06:36
序論：在您撰寫金融管理行業(yè)現(xiàn)狀時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
一、我國(guó)商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
我國(guó)商業(yè)銀行存在的金融風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)以下幾個(gè)方面：一是違約風(fēng)險(xiǎn)，具體是指借款人違反約定，無法償還借款本金和利息；二是利率風(fēng)險(xiǎn)，具體是指受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)影響，使銀行的實(shí)際收益比預(yù)期收益要低，還要?jiǎng)佑米约簝?nèi)部資金補(bǔ)充儲(chǔ)戶利率的缺口；三是人為風(fēng)險(xiǎn)，具體是指由于內(nèi)部職工操作不當(dāng)為銀行帶來的損失，也叫操作風(fēng)險(xiǎn)；四是匯率風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)存在于匯率買賣過程中或者出現(xiàn)在結(jié)算的過程中，主要受到國(guó)際匯率的影響而為銀行帶來的損失。這幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)都需要銀行內(nèi)部的管理系統(tǒng)時(shí)刻關(guān)注和面對(duì)，需要銀行加強(qiáng)管理。但商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀不容樂觀，其中仍存在著很多問題急需解決。這些問題主要表現(xiàn)如下：
（一）銀行內(nèi)部工作人員缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)
在銀行內(nèi)部，工作的復(fù)雜性，決定了需要的工作人員數(shù)量多，而這些工作人員中，整天不作為的、混日子的不在少數(shù)，還有一些人是事不關(guān)己、高高掛起，對(duì)待工作極其不負(fù)責(zé)任。這些人對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠充分，嚴(yán)重的會(huì)直接導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
（二）我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)部缺乏科學(xué)完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度
我國(guó)的商業(yè)銀行的管理對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度不夠科學(xué)，也不夠完善，銀行內(nèi)部各個(gè)部門都在各負(fù)其責(zé)，他們之間沒有實(shí)現(xiàn)完美的協(xié)調(diào)合作，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)缺乏統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)。這樣一來，銀行在金融風(fēng)險(xiǎn)方面的制度僅重視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和評(píng)估，而缺乏對(duì)貸出款項(xiàng)的監(jiān)管力度，容易導(dǎo)致違約風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
（三）我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)水平偏低
我國(guó)現(xiàn)有的科技水平與國(guó)外相比差距還相當(dāng)大。因此，科技水平的落后致使銀行內(nèi)部在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的技術(shù)水平偏低，許多金融風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控系統(tǒng)有待進(jìn)一步完善，這導(dǎo)致銀行內(nèi)部難以抵擋金融風(fēng)險(xiǎn)的侵害，無形中增加了銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)。
（四）我國(guó)的商業(yè)銀行缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的創(chuàng)新
這些年，我國(guó)的科技水平在突飛猛進(jìn)地發(fā)展，各個(gè)領(lǐng)域的新生事物層出不窮。銀行作為金融投資行業(yè)的核心市場(chǎng)，其各項(xiàng)管理和發(fā)展也需要不斷創(chuàng)新才能適應(yīng)社會(huì)大眾的需求。但我國(guó)的商業(yè)銀行由于享受國(guó)家在存貸方面給予的保護(hù)特權(quán)，壟斷了金融利潤(rùn)，并且缺乏創(chuàng)新的動(dòng)力，再加上銀行在發(fā)展過程中僅注重?cái)U(kuò)大單方面的規(guī)模，而忽略了長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，尤其對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理不夠重視。
二、我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)金融管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑
（一）定期培訓(xùn)銀行內(nèi)部的工作人員，加強(qiáng)銀行內(nèi)部的管理與建設(shè)
在我國(guó)的商業(yè)銀內(nèi)行中，內(nèi)部工作人員數(shù)量多，工作態(tài)度不夠統(tǒng)一，尤其缺乏金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的技能和對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)危害的深刻認(rèn)識(shí)。因此，商業(yè)銀行要想改變這種現(xiàn)狀，就必須提升工作人員的思想素質(zhì)和專業(yè)水平，定期組織工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，在培訓(xùn)過程中，大力宣傳金融風(fēng)險(xiǎn)方面的管理理念，增強(qiáng)工作人員對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知，明確銀行工作的重要性。只有這樣，才能把金融風(fēng)險(xiǎn)的思想意識(shí)植入每一位工作員工的心中，讓他們能更認(rèn)真、更謹(jǐn)慎地對(duì)待自己的工作。
（二）我國(guó)商業(yè)銀行要增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新思想和意識(shí)
隨著銀行在社會(huì)中的地位愈發(fā)重要，銀行內(nèi)部一定要加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。傳統(tǒng)的管理模式嚴(yán)重阻礙了員工金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力的增強(qiáng)，一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行無法應(yīng)對(duì)，從而造成嚴(yán)重?fù)p失。因此，商業(yè)銀行作為銀行業(yè)的主力軍，必須有金融風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新思想和意識(shí)，能帶領(lǐng)內(nèi)部員工用發(fā)展的眼光看待金融風(fēng)險(xiǎn)，不能只注重眼前的利益，這樣才能促使銀行的發(fā)展之路更平坦，前景更廣闊。
（三）要增強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)和管理能力
目前，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)水平偏低，難以應(yīng)對(duì)高科技帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，這樣一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，勢(shì)必會(huì)對(duì)銀行造成嚴(yán)重的危害。我們要本著“走出去，引進(jìn)來”的原則，讓國(guó)外的先進(jìn)技術(shù)為我所用，并將其改造成適合我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)，讓我國(guó)商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作更加完善。
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 個(gè)人金融業(yè)務(wù) 客戶關(guān)系管理 發(fā)展現(xiàn)狀
商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存儲(chǔ)、借貸貨幣為主要業(yè)務(wù)的金融中介。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人金融業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的重要渠道?，F(xiàn)代金融管理理念下，客戶關(guān)系管理作為一種新型的管理思想和技術(shù)模式，對(duì)于促進(jìn)銀行金融科學(xué)管理意義重大。面對(duì)復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境，研究地方商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理發(fā)展策略，是當(dāng)前深化銀行金融管理改革與創(chuàng)新的重要措施。
一、商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)
個(gè)人金融業(yè)務(wù)是銀行對(duì)個(gè)人客戶提供的存款、貸款與支付結(jié)算等金融服務(wù)的業(yè)務(wù)，通常具有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較低、經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定、業(yè)務(wù)范圍廣泛的優(yōu)勢(shì)特征，在商業(yè)銀行運(yùn)作中備受重視。
商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)，是對(duì)居民個(gè)人或家庭提供的相關(guān)金融產(chǎn)品或服務(wù)的總稱，是在銀行經(jīng)營(yíng)過程中根據(jù)客戶對(duì)象劃分的以個(gè)人或家庭為服務(wù)對(duì)象的金融業(yè)務(wù)，主要包括儲(chǔ)蓄結(jié)算、投資咨詢、資產(chǎn)運(yùn)作、消費(fèi)信貸等系統(tǒng)性銀行服務(wù)形式。隨著當(dāng)前金融市場(chǎng)的多元性變化趨勢(shì)，發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)是新形勢(shì)下商業(yè)銀行拓展金融市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的需要。
二、客戶關(guān)系管理分析
客戶關(guān)系管理，是企業(yè)基于客戶個(gè)性化需求基礎(chǔ)上，在以客戶為中心，通過不斷開展包括選擇、發(fā)展和保持客戶關(guān)系等系統(tǒng)化的客戶服務(wù)，來優(yōu)化企業(yè)管理和業(yè)務(wù)職能，通過提高客戶滿意度進(jìn)一步擴(kuò)展和提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)管理戰(zhàn)略目標(biāo)的持續(xù)性商業(yè)過程管理行為活動(dòng)?？蛻絷P(guān)系管理的核心是客戶價(jià)值管理，通過加強(qiáng)與客戶交流溝通，提高客戶忠誠(chéng)度，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值持續(xù)保有率，從而提升企業(yè)盈利能力?？蛻絷P(guān)系管理有利于明確客戶終身價(jià)值合理定位、有效提高經(jīng)濟(jì)管理效率和效益，實(shí)現(xiàn)銀行金融管理機(jī)構(gòu)與客戶間價(jià)值鏈關(guān)系的耦合與雙贏目標(biāo)。
三、地方商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理的發(fā)展現(xiàn)狀與問題
近年來，金融經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整和優(yōu)化，促進(jìn)了我國(guó)個(gè)人財(cái)富的急劇增長(zhǎng)和個(gè)人客戶金融需求理念的迅速提升，商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)收益的提高，也推動(dòng)了客戶關(guān)系管理的發(fā)展。同時(shí)，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形式以及戰(zhàn)略調(diào)整的雙重壓力，加上金融客戶關(guān)系管理服務(wù)職能的不到位，導(dǎo)致客戶對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的滿意度逐漸降低，造成大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶的不斷流失。存在的問題弊端表現(xiàn)在如下方面：
1.個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶關(guān)系服務(wù)理念偏失
地方商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中對(duì)于發(fā)展客戶資源的意義認(rèn)識(shí)不到位，不能充分理解客戶關(guān)系管理對(duì)于個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的本質(zhì)要義，偏重于存款客戶開發(fā)和金融產(chǎn)品銷售的短期利益，忽視與客戶長(zhǎng)期性合作關(guān)系的維護(hù)與管理。
2.個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理定位模糊
地方商業(yè)銀行往往忽視客戶需求的多樣性和差異性，多采用單一形式進(jìn)行個(gè)人金融服務(wù)，導(dǎo)致其市場(chǎng)定位過于籠統(tǒng)，服務(wù)對(duì)象不清晰，無法針對(duì)客戶關(guān)系進(jìn)行有效落實(shí)個(gè)性化服務(wù)，造成很多客戶對(duì)銀行服務(wù)質(zhì)量的滿意度降低。
3.個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理機(jī)制粗疏
有些地方商業(yè)銀行針對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)流程不能堅(jiān)持市場(chǎng)需求導(dǎo)向進(jìn)行分工協(xié)作，將個(gè)人金融業(yè)務(wù)機(jī)械劃分，造成客戶關(guān)系管理模式不科學(xué)，營(yíng)銷機(jī)制不完善，服務(wù)職能缺失，客戶關(guān)系管理措施粗放疏漏，導(dǎo)致很多優(yōu)質(zhì)客戶資源的流失。
4. 個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理技術(shù)模式相對(duì)滯后
很多商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)信息電子化服務(wù)設(shè)施還不完善，先進(jìn)的信息管理技術(shù)沒有得到有效推廣，很多個(gè)人金融業(yè)務(wù)很大程度上仍由人工操作并停留在存取收付流程業(yè)務(wù)上，金融產(chǎn)品的開發(fā)項(xiàng)目結(jié)構(gòu)盲目不合理盲目，客戶關(guān)系管理模式落后。
四、優(yōu)化地方商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理與發(fā)展的對(duì)策分析
1. 提升管理人才素質(zhì)，強(qiáng)化客戶服務(wù)理念
隨著當(dāng)前金融市場(chǎng)環(huán)境的復(fù)雜形勢(shì)變化以及開放程度的不斷加劇，商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展需要綜合素質(zhì)較強(qiáng)的人才資源，優(yōu)化客戶關(guān)系管理的服務(wù)理念，整合與提升金融管理人才素質(zhì)，是實(shí)現(xiàn)金融管理科學(xué)化的前提保障。
2.優(yōu)化金融市場(chǎng)環(huán)境，定位客戶服務(wù)對(duì)象
面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境，商業(yè)銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)開展要堅(jiān)持客戶關(guān)系管理的實(shí)效性原則，優(yōu)化金融市場(chǎng)的內(nèi)外環(huán)境，加強(qiáng)人才資源的引進(jìn)培養(yǎng)，整合金融管理組織職能建設(shè)，明確定位客戶服務(wù)對(duì)象，開發(fā)客戶資源。
3.完善金融管理體系，拓展個(gè)人金融業(yè)務(wù)
根據(jù)實(shí)際需求，構(gòu)建和完善合理的金融管理體系、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作與激勵(lì)評(píng)價(jià)保障機(jī)制，相應(yīng)調(diào)整內(nèi)部組織架構(gòu)，充分發(fā)揮市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制在遴選優(yōu)質(zhì)客戶中的作用，強(qiáng)化客戶關(guān)系管理職能，協(xié)調(diào)和優(yōu)化客戶服務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展。
4.整合金融營(yíng)銷渠道，創(chuàng)新客戶關(guān)系管理
采用信息科技手段，強(qiáng)化科學(xué)管理體系建設(shè)，完善客戶信息的采集處理系統(tǒng)，靈活針對(duì)原則，創(chuàng)新客戶關(guān)系管理的技術(shù)評(píng)價(jià)措施，對(duì)客戶實(shí)施針對(duì)性營(yíng)銷和差別服務(wù)，根據(jù)客戶需求，加強(qiáng)金融營(yíng)銷和產(chǎn)品創(chuàng)新，正確引導(dǎo)市場(chǎng)消費(fèi)。
五、結(jié)束語(yǔ)
總之，社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)形勢(shì)下，深化金融管理改革，完善商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理機(jī)制，強(qiáng)化金融服務(wù)職能，協(xié)調(diào)客戶關(guān)系，提高金融業(yè)務(wù)效益，是促進(jìn)商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理可持續(xù)發(fā)展的有效策略。
參考文獻(xiàn)
[1] 李波.我國(guó)商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的現(xiàn)狀與對(duì)策.商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2008
【關(guān)鍵詞】地方銀行 個(gè)人金融業(yè)務(wù) 客戶關(guān)系
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，地方銀行日益發(fā)展壯大，比如北京銀行、上海銀行、農(nóng)村信用社等。居民的收入也在不斷的提高，居民對(duì)于投資和理財(cái)有一定的需求，隨之，各個(gè)地方銀行的各種金融服務(wù)業(yè)務(wù)如雨后春筍般紛紛產(chǎn)生。伴隨著客戶消費(fèi)行為的逐漸成熟，對(duì)于金融產(chǎn)品的種類和銀行的服務(wù)有了更高層次的要求，客戶關(guān)系的維護(hù)也成為銀行目前正在加強(qiáng)的主要側(cè)重點(diǎn)，特別是作為新生力量的個(gè)人金融業(yè)務(wù)，客戶關(guān)系的管理對(duì)于地方銀行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展起著到至關(guān)重要的作用。
一、地方銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理的現(xiàn)狀
近幾年來地方銀行在個(gè)人金融業(yè)務(wù)上也迅速發(fā)展，在很多城市和農(nóng)村達(dá)到了一定的規(guī)模，業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)也日益顯著，以某地方銀行為例，據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2009年該行的金融理財(cái)客戶共計(jì)11.5萬戶，總存款額628億元；該行的信用卡，一年內(nèi)新增259萬張，全年消費(fèi)703億元。個(gè)人金融業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系對(duì)于地方銀行目前的生存和以后的發(fā)展壯大都存在根本聯(lián)系。滿足客戶的不同需求，提高客戶的信任度，可以降低客戶的流失率，從而全面提高銀行的盈利能力。但是目前地方銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理還存在很多問題，主要表現(xiàn)在以下幾方面。
（1）個(gè)人金融業(yè)務(wù)類型單一。西方發(fā)達(dá)國(guó)家在個(gè)人金融業(yè)務(wù)上發(fā)展的較為迅速，在同一家銀行可以滿足客戶各種金融需求，而目前我國(guó)地方銀行的金融產(chǎn)品品種的開發(fā)比較單一，而且許多金融產(chǎn)品的作用和功能相近，缺乏創(chuàng)新意識(shí)，產(chǎn)品還停留在初級(jí)的水平，多數(shù)還是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的儲(chǔ)蓄、貸款和匯兌形式，像北京銀行除了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，目前的理財(cái)產(chǎn)品還僅僅是以國(guó)債為主，又例如上海銀行目前只有“慧財(cái)”系列理財(cái)產(chǎn)品，不能充分的滿足客戶多方位的需要，達(dá)不到客戶關(guān)系管理的基本條件。
（2）個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶管理系統(tǒng)缺失。目前很多地方銀行已經(jīng)建立各自的客戶系統(tǒng)，但是這些信息是零亂的，沒有形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫(kù)，不能對(duì)客戶進(jìn)行分類和對(duì)比，也不能充分的了解不同客戶的不同需求，這對(duì)于客戶的管理和對(duì)金融產(chǎn)品的銷售非常不利。并沒有真正形成以客戶的需求為中心的管理理念，這種意識(shí)還只是停留在口號(hào)的表面，得不到切實(shí)的執(zhí)行。很多地方銀行還是以追求產(chǎn)品的銷售為中心，把銀行的利潤(rùn)作為唯一的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。同時(shí)一些地方銀行的資源配置不能達(dá)到市場(chǎng)形勢(shì)和客戶要求的程度，從而不能把握個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)律，使銀行內(nèi)部各個(gè)管理要素之間配合不暢，不能充分發(fā)揮作用。
（3）個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理渠道不暢。很多地方銀行都采用由總行到分行、分行到支行、支行到網(wǎng)點(diǎn)的管理層級(jí)模式，比如上海銀行就有上海銀行總行、天津分行、江灣支行等。在每個(gè)管理層級(jí)都有一定的決策權(quán)，這樣就會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理信息的傳導(dǎo)形成機(jī)制阻礙，降低了對(duì)市場(chǎng)和客戶需求的及時(shí)應(yīng)對(duì)能力。并且在各個(gè)地方銀行都會(huì)有不同的業(yè)務(wù)區(qū)域劃分，這樣會(huì)使管理職能既有空白地帶也會(huì)有重合區(qū)域。并且缺少對(duì)客戶級(jí)別的劃分和管理能力，不能根據(jù)不同客戶的實(shí)際情況提供差別化服務(wù)、缺乏個(gè)人客戶信息的回訪、對(duì)個(gè)人客戶開放的柜臺(tái)有限導(dǎo)致排隊(duì)過長(zhǎng)、有的業(yè)務(wù)手續(xù)較繁雜，這些因素直接致使客戶不滿意情緒產(chǎn)生，感受不到銀行的合作誠(chéng)意。對(duì)一些地方銀行，很多偏僻的網(wǎng)點(diǎn)只能辦收付業(yè)務(wù)、很多網(wǎng)點(diǎn)只有很少的金融柜臺(tái)，并且金融柜臺(tái)的私密性低、很多網(wǎng)點(diǎn)根本沒有金融產(chǎn)品和其它金融服務(wù)、電子類的金融渠道利用率低。網(wǎng)點(diǎn)之間也缺乏分工與協(xié)作，個(gè)人客戶資源沒有整合與共享，對(duì)于個(gè)人客戶的管理還是處于傳統(tǒng)的模式。
二、地方銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理的發(fā)展策略
（1）建立個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)。把個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶的信息形成一個(gè)獨(dú)立的數(shù)據(jù)庫(kù)，通過各個(gè)分行和支行以及網(wǎng)點(diǎn)把信息進(jìn)行搜集，統(tǒng)一進(jìn)行篩選和整理，并且根據(jù)不同客戶的情況進(jìn)行分類，建立客戶數(shù)據(jù)樹，對(duì)現(xiàn)存的個(gè)人客戶資源進(jìn)行有效統(tǒng)計(jì)和的整理，不但有利于查詢，還可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)新增客戶，按照需求為其提供全面服務(wù)，留住新增客戶資源，及時(shí)發(fā)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶。同時(shí)還能盡早發(fā)現(xiàn)流失客戶，及時(shí)進(jìn)行電話回訪和信息反饋，找出原因，自我檢查與調(diào)整。還要對(duì)客戶反饋回的信息加入數(shù)據(jù)庫(kù)，完善投訴制度，對(duì)于客戶反映的問題類型、解決方式和客戶對(duì)解決方案的意見進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，分類統(tǒng)計(jì)在數(shù)據(jù)庫(kù)中。之后還需要對(duì)數(shù)據(jù)及時(shí)更新，隨時(shí)調(diào)整客戶信息，達(dá)到對(duì)客戶的有效管理，提升銀行的服務(wù)質(zhì)量和形象。
（2）加強(qiáng)新技術(shù)引入，豐富金融工具。金融工具的豐富與使用的便捷能從根本上增加個(gè)人客戶對(duì)銀行的光顧。隨著技術(shù)革新所帶來的便利，使客戶對(duì)金融業(yè)務(wù)的要求也更高。想要強(qiáng)化客戶關(guān)系，地方銀行就必須利用科技工具，提供手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、支付寶等便利的金融工具，使客戶足不出戶就能完成炒股、繳費(fèi)、查詢、購(gòu)物等各種金融業(yè)務(wù)。如果地方銀行及時(shí)的豐富了金融工具，就會(huì)吸納當(dāng)?shù)氐母嗟膫€(gè)人客戶，隨著金融工具不斷的技術(shù)更新，也會(huì)對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶關(guān)系的管理起到至關(guān)重要的作用。同時(shí)增加金融服務(wù)業(yè)務(wù)的窗口和人員，使客戶享受到人性化、舒適、高效的服務(wù)。并且根據(jù)客戶個(gè)性需求逐漸完善個(gè)人投資理財(cái)、住房公積金、貨幣兌換等等金融業(yè)務(wù)，吸引更多個(gè)人客戶。
（3）以客戶為服務(wù)中心，加強(qiáng)地方銀行人員素質(zhì)。培養(yǎng)員工“顧客滿意至上”的服務(wù)理念，與客戶建立長(zhǎng)期聯(lián)系，讓客戶放心和信任，定期對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，培養(yǎng)出服務(wù)能力強(qiáng)、業(yè)務(wù)技能強(qiáng)、綜合素質(zhì)強(qiáng)，能吸引新客戶，穩(wěn)定老客戶的高質(zhì)量團(tuán)隊(duì)。對(duì)員工實(shí)行問責(zé)制和績(jī)效考核，并要求寫工作日志，在同事之間定期對(duì)典型事例和典型客戶資源進(jìn)行分享。設(shè)立客戶業(yè)務(wù)受理反饋表，及時(shí)的發(fā)現(xiàn)客戶的需求和意見，可以把客戶業(yè)務(wù)受理反饋表作為員工調(diào)整服務(wù)的依據(jù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，某銀行的業(yè)務(wù)受理表顯示，8%的個(gè)人客戶表達(dá)出不滿意之處，64%的個(gè)人客戶因不滿意而逐漸離開選擇其它銀行。通過制度與經(jīng)濟(jì)上的約束和精神上的培養(yǎng)，使員工真正把個(gè)人客戶的金融業(yè)務(wù)服務(wù)到位，建立良好客戶關(guān)系。
三、總結(jié)
中國(guó)加入WTO以來，各種金融形式都與國(guó)際接軌，中國(guó)的地方銀行在客戶管理方面學(xué)習(xí)了許多先進(jìn)的作法，但是目前地方銀行對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶關(guān)系的理解還僅僅停留在表面，沒有真正的做到以客戶為服務(wù)中心，經(jīng)營(yíng)方式粗放，經(jīng)常導(dǎo)致客戶的流失，不能為客戶提供金融業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)。所以地方銀行應(yīng)該加強(qiáng)客戶管理，通過建立個(gè)人客戶反饋信息制度、建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)、員工培訓(xùn)、豐富金融工具和強(qiáng)化客戶至上的服務(wù)理念等方面從根本上加強(qiáng)服務(wù)能力，通過為客戶提供人性化的舒適服務(wù)，不斷吸引新客戶，穩(wěn)定老客戶，實(shí)現(xiàn)地方銀行能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。
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7月18日，中國(guó)人民銀行等十部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），這是針對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的頂層制度設(shè)計(jì)，隨后，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等部委還會(huì)根據(jù)具體的行業(yè)，如個(gè)人網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）、股權(quán)眾籌等出臺(tái)具體的監(jiān)管細(xì)則。
在很大程度上，這意味著，“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則將成為金融監(jiān)管的準(zhǔn)則。具體而言，在監(jiān)管職責(zé)方面，劃分更加明確，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理。幾大部分各司其責(zé)，形成權(quán)責(zé)更加分明的立體式監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)體系。
市場(chǎng)缺陷及金融監(jiān)管的客觀性和必要性
金融監(jiān)管遵循依法、公開、公正、效率、獨(dú)立性、協(xié)調(diào)性原則展開，具體包括，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，對(duì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行具體有效的監(jiān)管；在資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)方面，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行核查和管理；合理規(guī)范金融市場(chǎng)，市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則的制定、促進(jìn)和規(guī)范市場(chǎng)融資、調(diào)節(jié)利率在合理區(qū)間內(nèi)運(yùn)行、制定和執(zhí)行規(guī)則等等；監(jiān)管外匯，使外債保持在合理區(qū)間內(nèi)；管理和規(guī)范黃金及稀有金屬的生產(chǎn)、進(jìn)口、加工、銷售活動(dòng)；管理規(guī)范證券業(yè)，如注冊(cè)制的制定和運(yùn)行，防止市場(chǎng)過熱；各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的條例細(xì)化和審核批復(fù)；信托項(xiàng)目的合理管控；典當(dāng)租賃以及各項(xiàng)融資渠道的疏通和陽(yáng)光運(yùn)行。
其中的重中之重，是對(duì)商業(yè)銀行的管理和監(jiān)控。其中具體涵蓋有，市場(chǎng)準(zhǔn)入與機(jī)構(gòu)合并、銀行業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)控制、流動(dòng)性管理、資本充足率、存款保護(hù)以及危機(jī)處理等方面。
在無外部風(fēng)險(xiǎn)干擾的有效市場(chǎng)條件下，假設(shè)市場(chǎng)的每個(gè)參與者都可以保持理性，市場(chǎng)能夠在價(jià)格供求平衡的驅(qū)動(dòng)下，市場(chǎng)上全部的交易信息都可以透明地顯示在市場(chǎng)，并均衡地被每個(gè)人獲取。此時(shí)，金融監(jiān)管應(yīng)采取自由放任（laissez-faire）理念，將影響市場(chǎng)的不利外部因素排除掉之后，制造對(duì)市場(chǎng)有利的外部氛圍，充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的能動(dòng)性和有效性，減少不必要的監(jiān)管措施，以免抑制有益的金融創(chuàng)新。
但由于金融市場(chǎng)具有自身固有的缺陷，常會(huì)發(fā)生經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和收入分配不公，這是由市場(chǎng)本身無法避免的內(nèi)在缺陷決定的，導(dǎo)致了收入和資源分配不夠理想，產(chǎn)生與價(jià)值相悖的情況。
市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果是否合理存在必要的前提條件，即個(gè)人偏好是否在合理區(qū)間內(nèi)。不完全理想化的市場(chǎng)中，每個(gè)人要求的報(bào)酬和實(shí)際個(gè)人能力不匹配的情況時(shí)有發(fā)生，并不能時(shí)刻保持一致和絕對(duì)公平。某商品或者勞務(wù)在實(shí)際上帶給消費(fèi)者比較大的利潤(rùn)和優(yōu)質(zhì)的體驗(yàn)，但消費(fèi)者出于某些原因只給予了較低的評(píng)價(jià)，反之亦然，這些都是監(jiān)管方需要注意的情況。
與此同時(shí)，如果是按照個(gè)人對(duì)生產(chǎn)出的產(chǎn)品和勞務(wù)的大小來進(jìn)行收入的分配，個(gè)體的差異，如體力、智力、物力、財(cái)力等存在著天然的差別，這時(shí)按照市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行分配，就會(huì)產(chǎn)生比較明顯的貧富差距，并且由此會(huì)引發(fā)一系列的社會(huì)問題?，F(xiàn)實(shí)存在的個(gè)人自然條件的不同，將會(huì)使得最終結(jié)果偏離資源配置情況和收入分配的理想狀態(tài)。
正是由于上述這些缺陷，適度的金融監(jiān)管，合理的制度完善就十分必要了。
金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀決定了功能性金融監(jiān)管成為必然選擇
金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，是指銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)互相滲透、交叉。與分業(yè)經(jīng)營(yíng)有三個(gè)層次一樣，混業(yè)經(jīng)營(yíng)也有三個(gè)層次，即金融業(yè)與非金融業(yè)之間的聯(lián)合經(jīng)營(yíng)，銀行、證券和保險(xiǎn)之間的聯(lián)合經(jīng)營(yíng)以及銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部的聯(lián)合經(jīng)營(yíng)。
改革開放之后，隨著經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展，特別是1993年我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展加快，對(duì)金融服務(wù)需求增強(qiáng)，1995年《商業(yè)銀行法》頒布出臺(tái)，都曾推動(dòng)銀行加快向多元化經(jīng)營(yíng)推進(jìn)，銀行不僅可以投資經(jīng)營(yíng)證券、信托、租賃等金融業(yè)務(wù)，而且可以直接投資經(jīng)營(yíng)企業(yè)、酒店、出租車公司等等。
但1997年?yáng)|南亞金融危機(jī)爆發(fā)后，由于種種原因，中國(guó)經(jīng)濟(jì)明顯下滑，銀行不良資產(chǎn)和違規(guī)案件大量爆發(fā)，嚴(yán)重威脅金融體系的穩(wěn)定。
這推動(dòng)中國(guó)金融啟動(dòng)了一輪深刻的改革，包括成立中央金融工委，將國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的人事和組織關(guān)系從地方政府和黨委脫離出來，實(shí)行垂直管理，削弱地方政府對(duì)金融，特別是對(duì)銀行貸款的干預(yù)；發(fā)行2700億元專項(xiàng)國(guó)債，補(bǔ)充四大國(guó)有商業(yè)銀行資本金；剝離銀行附屬公司和非銀行業(yè)務(wù)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管；成立專門的資產(chǎn)管理公司，剝離四大國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)等等。其中，銀行的多元化經(jīng)營(yíng)受到最為嚴(yán)格的控制，基本上都收縮到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)了。
《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》首先提出了“功能性”監(jiān)管的這一詞匯。功能性監(jiān)管的好處是公平性和監(jiān)管的專業(yè)性，只有當(dāng)同樣的功能是以同樣的標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行監(jiān)管，而不論何種金融機(jī)構(gòu)實(shí)施該功能時(shí)，才稱得上公平。功能性監(jiān)管還可以減少“監(jiān)管套利”（regulatory arbitrage）行為，即人為地將某一業(yè)務(wù)放到某一特定機(jī)構(gòu)中經(jīng)營(yíng)，以避開某個(gè)其不喜歡的監(jiān)管者的做法。
第一，功能性金融監(jiān)管體制更適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)下對(duì)監(jiān)管整體化功能的要求。面對(duì)金融產(chǎn)品越來與豐富的情況，功能性金融監(jiān)管體制明確了各品類的金融產(chǎn)品的歸屬，避免多管，也避免了少管，避免了越位，也避免了缺位。
第二，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管體制在防控金融風(fēng)險(xiǎn)方面有更大的優(yōu)勢(shì)。隨著金融業(yè)各類分支產(chǎn)品的衍生和優(yōu)化，跨行業(yè)金融產(chǎn)品品種和門類越來越多，一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，就可能產(chǎn)生蝴蝶效應(yīng)，隨著風(fēng)險(xiǎn)的逐步擴(kuò)大，很可能會(huì)造成不可收拾的金融危機(jī)。因此，跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的監(jiān)管顯得尤其重要，如果能夠設(shè)計(jì)出統(tǒng)一的金融整體監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可以打通各個(gè)行業(yè)金融信息交換渠道，使得各個(gè)行業(yè)不僅僅只注意到自身內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)，從而整體提升金融業(yè)防范能力。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 后金融危機(jī)
我國(guó)銀行業(yè)自2007年開始全面對(duì)外開放，逐步被納入了全球化的競(jìng)爭(zhēng)格局，從而進(jìn)入了一個(gè)全新的發(fā)展階段。伴隨而來的就是風(fēng)險(xiǎn)管理是否與國(guó)際先進(jìn)銀行管理同步發(fā)展的問題。從實(shí)際情況來看，我國(guó)長(zhǎng)期以來的國(guó)家信用體制導(dǎo)致了監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行自身并未對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理問題倍加重視，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也尚未進(jìn)入數(shù)量化和模型化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。2008年的國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)，給世界金融業(yè)帶來了巨大沖擊，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也面臨更多新的問題和挑戰(zhàn)。雖然我國(guó)商業(yè)銀行沒有遭受雷曼兄弟等金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性危機(jī)，但是也給各家商業(yè)銀行和監(jiān)管部門敲響了警鐘。因此，本文將商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理作為選題，也是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展的需要。
一、后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的突出問題
（一）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和防范意識(shí)有待增強(qiáng)
整體來看，我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理理念相對(duì)落后，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)在很大程度上還比較單薄，積極性也不高，嚴(yán)重缺乏流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的自發(fā)性。究其原因，一是由于近些年來我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況比較良好，受世界大范圍金融危機(jī)的影響相對(duì)較小；二是由于政府的隱性擔(dān)保長(zhǎng)期存在。事實(shí)上，我國(guó)銀行業(yè)是國(guó)家擔(dān)保，通常都是由政府財(cái)政或者中央銀行進(jìn)行債務(wù)償付。然而這種隱性擔(dān)保，更容易導(dǎo)致商業(yè)銀行的貸款扭曲及盲目投資行為。可見，目前我國(guó)大部分商業(yè)銀行仍然缺乏流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的危機(jī)意識(shí)。
（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)控系統(tǒng)有待完善
通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前我國(guó)商業(yè)銀行整體上尚未建立起較為科學(xué)和完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)控系統(tǒng)，主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面：現(xiàn)在我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立專門的組織機(jī)構(gòu)，聘請(qǐng)專家進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的銀行并不多；缺乏一套有針對(duì)性地對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期預(yù)警、中期防范和后期有效補(bǔ)救的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。由于商業(yè)銀行無法對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全程監(jiān)控，缺乏對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、測(cè)量、預(yù)測(cè)和控制的一系列創(chuàng)新活動(dòng)。那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的時(shí)候，僅僅局限于央行制定的資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。比如，對(duì)于早期預(yù)警流動(dòng)性需求不能單單局限在商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和支付額，需要尤其關(guān)注對(duì)流動(dòng)性多級(jí)儲(chǔ)備的早期預(yù)測(cè)和合理配置等。
（三）商業(yè)銀行的自身特點(diǎn)潛在加大了流行性風(fēng)險(xiǎn)
商業(yè)銀行高杠桿率的顯著經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)也在一定程度上加大了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)生性。商業(yè)銀行的本源上就是為資金供求市場(chǎng)提供流動(dòng)性的市商角色。一方面，市場(chǎng)流定性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。比如，商業(yè)銀行對(duì)衍生品和抵押品交易的參與度在日益提高，這將導(dǎo)致因市場(chǎng)動(dòng)蕩無法平倉(cāng)的現(xiàn)象發(fā)生，這種潛在的市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也就成為商業(yè)銀行產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要來源之一。另一方面，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)單一。當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的存貸比率依然大于國(guó)際知名銀行，而且貸款占到了總資產(chǎn)的50%以上，其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)比例仍然較小，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，資產(chǎn)配置和調(diào)整空間有限；商業(yè)銀行的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，使得占主導(dǎo)地位的存貸款業(yè)務(wù)的期限結(jié)構(gòu)錯(cuò)配現(xiàn)象依舊嚴(yán)重。經(jīng)營(yíng)特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力的缺乏，一方面決定了負(fù)債穩(wěn)定性較差，活期存款比例較大，資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)波動(dòng)性較大的負(fù)債依賴度較高。另一方面在依賴存貸利差收入的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式下，中長(zhǎng)期貸款在貸款總額中的占比也相對(duì)較大；資產(chǎn)負(fù)債比例管理的流動(dòng)性評(píng)價(jià)指標(biāo)比較片面，這些指標(biāo)不能客觀地反映商業(yè)銀行的融資能力和資產(chǎn)的流動(dòng)性狀況。商業(yè)銀行更看重滿足監(jiān)管要求的短期流動(dòng)性管理，而忽視了短、中、長(zhǎng)流動(dòng)性的協(xié)調(diào)管理。
（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制有待建立和完善
目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不足，缺乏應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，商業(yè)銀行對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制嚴(yán)重缺位。作為高負(fù)債運(yùn)作的銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是處于不斷的動(dòng)態(tài)變化中的。銀行的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)也應(yīng)該是動(dòng)態(tài)的，但是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系主要依賴的是靜態(tài)指標(biāo)，而且是以事后監(jiān)管為主，這也迫使監(jiān)管機(jī)構(gòu)很難對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)作出科學(xué)的監(jiān)管決策。比如，我國(guó)目前一些中小商業(yè)銀行普遍采用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)有流動(dòng)性比例、法定準(zhǔn)備金率和存貸款比例等?？梢娺@些都是靜態(tài)指標(biāo)，不能準(zhǔn)確反映商業(yè)銀行流動(dòng)性的需求、供給和缺口狀況。再者，大多商業(yè)銀行比較忽視對(duì)貸款資金需求預(yù)測(cè)、集中資產(chǎn)或負(fù)債項(xiàng)目的集中變化，對(duì)流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè)仍停留在庫(kù)存現(xiàn)金以及支付額的預(yù)測(cè)和監(jiān)控，缺乏科學(xué)有效的預(yù)測(cè)方法，無法進(jìn)行事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
二、強(qiáng)化商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的若干對(duì)策
（一）大力增強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的防范意識(shí)
當(dāng)前，我國(guó)的國(guó)家隱性擔(dān)保在逐步退出，而外資銀行卻在逐漸進(jìn)入，從而商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要衡量標(biāo)準(zhǔn)之一就是流動(dòng)性管理水平的高低?？梢?，增強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，并且積極主動(dòng)地借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，采取先進(jìn)的管理方法控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)已是大勢(shì)所趨。要“居安思?！?，將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管放在第一位，逐步把它運(yùn)用到日常經(jīng)營(yíng)管理中，從而增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的敏感度和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小的判斷力，有效降低損失；要鼓勵(lì)商業(yè)銀行學(xué)習(xí)和應(yīng)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)量化管理，盡快完成由經(jīng)驗(yàn)性的傳統(tǒng)管理到標(biāo)準(zhǔn)化專業(yè)化的現(xiàn)代管理過渡。
（二）建立和健全有效的內(nèi)控體系
在發(fā)達(dá)國(guó)家，商業(yè)銀行一般都會(huì)設(shè)立專門的組織和機(jī)構(gòu)來實(shí)施流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。比如，美國(guó)就是通過專門的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性進(jìn)行科學(xué)有效地控制，并且定期對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性頭寸進(jìn)行度量并給出相應(yīng)的措施。借鑒國(guó)際的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建議我國(guó)商業(yè)銀行也設(shè)立專項(xiàng)的部門進(jìn)行流動(dòng)性管理，并使其盡量保持獨(dú)立性，逐步對(duì)流動(dòng)性供給、需求和流動(dòng)性缺口的情況進(jìn)行有效監(jiān)控，針對(duì)不同時(shí)期的商業(yè)銀行的實(shí)際狀況制定出相應(yīng)的流動(dòng)性管理戰(zhàn)略。同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行需要建立和健全一套早期預(yù)警、中期防范和后期有效補(bǔ)救的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控體系。一方面，良好的內(nèi)控體系有助于商業(yè)銀行及時(shí)有效地對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行原因分析，提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；另一方面，通過全過程監(jiān)管控制，可以有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
（三）不斷完善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
面對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行出現(xiàn)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一、貸款占比過高和資產(chǎn)流動(dòng)性儲(chǔ)備不足等現(xiàn)實(shí)問題，需要盡快調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)流動(dòng)能力。一般來說，銀行資產(chǎn)包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)和固定資產(chǎn)。一方面優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，建立分層次的、與負(fù)債相匹配的流動(dòng)性多級(jí)儲(chǔ)備，降低流動(dòng)性潛在風(fēng)險(xiǎn)。如證券資產(chǎn)不僅具有流動(dòng)性，而且具有盈利性。因此適當(dāng)配置證券資產(chǎn)也是商業(yè)銀行規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的途徑之一。另一方面加大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，通過提高主動(dòng)負(fù)債、銷售資產(chǎn)能力，提升中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)占比，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)等手段和方法，改善資產(chǎn)負(fù)債的匹配關(guān)系，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)管理、干預(yù)和控制。
（四）建立和完善有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
鑒于我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的理論研究和實(shí)踐現(xiàn)狀來看，我們需要主動(dòng)地學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家利用指標(biāo)體系加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警的成功經(jīng)驗(yàn)，也要立足于當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)情況，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。隨著《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》（2010年9年）的公布，目前我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)在存貸比、流動(dòng)性缺口和核心負(fù)債率等硬性指標(biāo)的基礎(chǔ)上，又增加了流動(dòng)性覆蓋比率與凈穩(wěn)定融資比例這兩個(gè)過渡達(dá)標(biāo)指標(biāo)，為商業(yè)銀行建立行之有效的流動(dòng)性指標(biāo)體系起了積極的推動(dòng)作用。商業(yè)銀行應(yīng)圍繞系列監(jiān)管指標(biāo)，平行建立與自身經(jīng)營(yíng)和管理相適應(yīng)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警和限額指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和限額監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有效控制。
三、結(jié)束語(yǔ)
綜上所述，國(guó)際金融危機(jī)再次掀起了流動(dòng)性管理的改革熱潮。我國(guó)商業(yè)銀行雖然在流動(dòng)性管理上進(jìn)行了一些實(shí)踐探索，但是存在諸多的不足和問題。本文針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的突出問題進(jìn)行了分析，也提出了幾點(diǎn)建議，但是這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要構(gòu)建一個(gè)基于我國(guó)整體商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范措施，建議構(gòu)建存款保險(xiǎn)機(jī)制。但是由于商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)有限，本文有待于進(jìn)一步地深化。
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞：可持續(xù)發(fā)展；金融管理體系
一、金融管理實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必要性
金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，它關(guān)系到老百姓和國(guó)家經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面，在當(dāng)今形勢(shì)下，金融風(fēng)險(xiǎn)是各國(guó)普遍存在的問題，如何保證金融體系更安全高效地運(yùn)行始終是各國(guó)政府追求的目標(biāo)。因此通過金融管理來維護(hù)金融秩序，提高金融效率，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等是非常重要的。就目前的實(shí)際情況來看，金融管理存在的最主要的問題，就是其自身的發(fā)展不能夠滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的需求，再加上其自身地位的提升，導(dǎo)致其對(duì)于世界經(jīng)濟(jì)所產(chǎn)生的影響作用也與日俱增，如果出現(xiàn)問題，那么將會(huì)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性造成破壞與影響。所以說，我們必須要合理的完善金融管理，并進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)其可持續(xù)發(fā)展。
1.金融管理行業(yè)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響不斷加大
現(xiàn)階段，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的不斷提升，在各個(gè)國(guó)家當(dāng)中，傳統(tǒng)的自閉政策都已經(jīng)逐漸瓦解，并且每個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)開放程度也都實(shí)現(xiàn)了不同程度上的加深。受到社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響作用，使得投資機(jī)會(huì)也變得越來越多。然而，由于目前的監(jiān)管體系還不夠成熟，導(dǎo)致其漏洞頻現(xiàn)，再加上投資者往往更多注重的是自身利益的最大化，從而導(dǎo)致金融市場(chǎng)當(dāng)中出現(xiàn)了不少過激的投資行為，且對(duì)其產(chǎn)生了直接的影響與沖擊?；诖?，金融管理行業(yè)的重要性便凸顯了出來，而其自身的合理性，也對(duì)整個(gè)金融行業(yè)產(chǎn)生了最直接的影響作用。
2.傳統(tǒng)金融管理模式不能很好的適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的需求
現(xiàn)階段，受到各種因素的影響限制，使得我國(guó)部分經(jīng)濟(jì)體的金融管理出現(xiàn)了明顯的滯后性，導(dǎo)致其不能夠有效的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，并進(jìn)一步導(dǎo)致了金融危機(jī)的發(fā)生。從美國(guó)的次貸危機(jī)當(dāng)中，我們能夠明確的看出，就是因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管制度的缺失，才會(huì)使得經(jīng)濟(jì)社會(huì)出現(xiàn)了這么多的不利因素。在這樣的環(huán)境背景下，美國(guó)通過對(duì)金融監(jiān)管規(guī)則的合理化修改，來有效的放寬了其自身對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)所形成的約束作用，并進(jìn)一步使得金融衍生品加快了創(chuàng)新速度。由此一來，華爾街的投機(jī)氣氛變得更加高漲，對(duì)于經(jīng)濟(jì)繁榮的盲目信任，使得群眾開始出現(xiàn)過多的超前消費(fèi)與過度透支，并最終導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)危機(jī)的產(chǎn)生。此外，就針對(duì)于目前的實(shí)際情況來看，一些傳統(tǒng)的金融管理模式已經(jīng)暴露出了其自身的滯后性，再加上其對(duì)于創(chuàng)新管理理念的欠缺，導(dǎo)致其外部環(huán)境相對(duì)冗雜混亂，并且對(duì)于高質(zhì)量人才也相對(duì)欠缺。所以說，現(xiàn)階段，我們必須要通過不斷的創(chuàng)新與完善管理，來讓金融行業(yè)走到可持續(xù)發(fā)展的道路上去，并以此來創(chuàng)建出金融行業(yè)的新局面[2]。
二、金融管理體系可持續(xù)發(fā)展的策略
從根本上來說，我們要想實(shí)現(xiàn)金融管理體系的可持續(xù)發(fā)展，首先要做的就是突破管理制度、改善金融環(huán)境以及金融人才的培養(yǎng)和引進(jìn)等各個(gè)方面。制度先行，人才培養(yǎng)和引入是核心。
1.創(chuàng)新管理制度
現(xiàn)階段，我國(guó)大部分企業(yè)在進(jìn)行企業(yè)管理時(shí)，所采用的往往都是傳統(tǒng)的企業(yè)管理制度，從某種意義上來說，在現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)體制下，這種管理制度并不能夠真正有效的運(yùn)轉(zhuǎn)與發(fā)揮作用。因此，要想實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)的可恥促發(fā)展，就必須要在最短的時(shí)間內(nèi)，以最快的速度，來建立并健全企業(yè)管理制度，以此來實(shí)現(xiàn)金融管理的持續(xù)發(fā)展與進(jìn)步。首先，要求企業(yè)必須要建立起專業(yè)的企業(yè)法人治理部門。就針對(duì)于現(xiàn)代企業(yè)來說，法人治理部門占據(jù)著企業(yè)管理當(dāng)中的重要地位，其不僅能夠?qū)φ麄€(gè)企業(yè)管理體系的建立實(shí)施起到重要的直接的影響作用，同時(shí)也能在某一范圍內(nèi)對(duì)整個(gè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展與擴(kuò)大產(chǎn)生影響?，F(xiàn)階段，我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)不僅處于轉(zhuǎn)型的黃金期，同時(shí)也是抵御外來風(fēng)險(xiǎn)的薄弱期，因此，要想從根本上實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新，就必須要在有效地時(shí)間內(nèi)對(duì)企業(yè)的法人治理部門加以完善與優(yōu)化，并以此來更好地實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)體制的完善，保障市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能夠順利的運(yùn)行，從而實(shí)現(xiàn)金融管理的進(jìn)步與發(fā)展。其次，要求我們必須要立足于實(shí)際，根據(jù)自身的發(fā)展需要，來積極的將外國(guó)先進(jìn)管理制度引入到自身的企業(yè)管理當(dāng)中。現(xiàn)階段，我國(guó)的管理制度并不先進(jìn)，并且已經(jīng)不能夠在新時(shí)代的環(huán)境背景下為金融發(fā)展提供服務(wù)，并進(jìn)一步導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)在發(fā)展的過程中都存在嚴(yán)重的障礙與隱患。不過，目前已經(jīng)有部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家開始重視該問題，并且也已經(jīng)建立起了低昂對(duì)完善的管理制度。因此，我們應(yīng)當(dāng)對(duì)其加以借鑒，只是在借鑒的過程當(dāng)中，我們不能夠完全遵循“拿來主義”，而是要根據(jù)自身的實(shí)際情況，來將我國(guó)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與需求和管理制度充分的結(jié)合起來，以此實(shí)現(xiàn)管理制度的進(jìn)步與發(fā)展[1]。
2.凈化金融管理的外部發(fā)展環(huán)境
在整個(gè)革新與發(fā)展的過程當(dāng)中，金融管理行業(yè)不僅僅要實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)的升華，同時(shí)也要一個(gè)有利的外部環(huán)境來幫助自身實(shí)現(xiàn)更快的進(jìn)步與發(fā)展。首先，我們應(yīng)當(dāng)充分的利用法律，來對(duì)金融管理行業(yè)的運(yùn)行與發(fā)展加以保護(hù)。就針對(duì)于現(xiàn)行的法律來說，對(duì)于其中那些金融管理相關(guān)的保護(hù)條例，應(yīng)當(dāng)引起充分的重視與利用，因?yàn)槠洳粌H僅能夠確保企業(yè)自身的合法利益，同時(shí)也能通過法律自身所具有的重要威懾力，來保護(hù)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。其次，我們應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)金融管理的規(guī)范化。要想真正實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)的發(fā)展與創(chuàng)新，就要求我國(guó)的金融監(jiān)管組織必須要及時(shí)的建立并健全規(guī)范體系，以此來金融管理在實(shí)際運(yùn)行過程當(dāng)中的規(guī)范化，然后再在此基礎(chǔ)上，來進(jìn)一步對(duì)金融管理體系加以完善與優(yōu)化，促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展與穩(wěn)定。此外，就目前的實(shí)際情況來看，我國(guó)各大金融行業(yè)的規(guī)章制度相對(duì)來說還不夠完善，因此，我們應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行更好地完善與創(chuàng)新，確保整個(gè)金融管理體系的穩(wěn)定性能夠得以保持。最后，要求我們進(jìn)一步建立與健全金融管理監(jiān)督體系。現(xiàn)階段，在我國(guó)的金融行業(yè)管理當(dāng)中，監(jiān)督體系一直是其所存在的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，由于整個(gè)行業(yè)非常的復(fù)雜并且龐大，導(dǎo)致行業(yè)的監(jiān)管問題相對(duì)來說不夠全面，也因此導(dǎo)致了整個(gè)金融行業(yè)的動(dòng)蕩與危機(jī)。因此，我們應(yīng)當(dāng)將外國(guó)先進(jìn)的監(jiān)督模式引進(jìn)來，然后在對(duì)自身的實(shí)際情況有一個(gè)充分研究之后，來將二者之間的特色充分的結(jié)合起來，以此來總結(jié)出更加適合于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的一種監(jiān)管模式，才能真正有效的完成金融管理監(jiān)管體系的完善與升華[3]。
3.培養(yǎng)和引進(jìn)先進(jìn)人才
自2015年國(guó)家提出互聯(lián)網(wǎng)+發(fā)展戰(zhàn)略，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速的發(fā)展，人才問題尤為凸顯，目前比較突出的問題是合格的從業(yè)者是比較少，從業(yè)人員的專業(yè)能力跟不上發(fā)展的速度。人才問題已經(jīng)成為影響金融管理可持續(xù)發(fā)展的重要因素之一，要求我們必須要對(duì)其有一個(gè)充分的重視。其中，對(duì)于企業(yè)當(dāng)中已經(jīng)在職的金融管理人才而言，要求我們必須要對(duì)其進(jìn)行強(qiáng)化而又嚴(yán)格的培訓(xùn)工作。就目前的實(shí)際情況來看，對(duì)于金融管理人才的缺失，已經(jīng)成為了影響我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要問題。因此，我們必須要強(qiáng)化對(duì)在職人員的培養(yǎng)力度，并在此基礎(chǔ)上，來進(jìn)一步完善與優(yōu)化人才引進(jìn)策略，才能夠真正有效的促進(jìn)人員素質(zhì)提高。此外，由于在職人員自身對(duì)于金融管理就有著一定的經(jīng)驗(yàn)，如果加強(qiáng)培訓(xùn)，那么就會(huì)使得其對(duì)企業(yè)有一個(gè)更好地貢獻(xiàn)，促進(jìn)自身發(fā)展的同時(shí)，也能進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)的進(jìn)步。
三、總結(jié)
總而言之，在新的時(shí)代環(huán)境背景下，要想真正有效的實(shí)現(xiàn)企業(yè)金融管理的發(fā)展與進(jìn)步，就要求我們必須要立足實(shí)際情況，通過進(jìn)行良好的實(shí)地分析與考察，并輔之以科學(xué)的方法，來得出相應(yīng)的結(jié)論。同時(shí)，還要積極創(chuàng)新管理制度，并以此來實(shí)現(xiàn)企業(yè)管理制度的新突破，優(yōu)化與完善社會(huì)金融管理的外部發(fā)展環(huán)境，對(duì)金融管理人才加以培養(yǎng)與創(chuàng)新，才能夠真正全面的實(shí)現(xiàn)金融管理行業(yè)的長(zhǎng)效與有序發(fā)展，從而促使我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)走上可持續(xù)發(fā)展道路，并最終實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)在未來長(zhǎng)期發(fā)展過程中的有效運(yùn)行。
參考文獻(xiàn)：
[1]趙天杭.現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理管窺[J].東方企業(yè)文化,2013,(15).
[2]虞輝.金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2013,(15).
【關(guān)鍵詞】金融管理 可持續(xù)發(fā)展 策略
一、金融管理實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必要性
1、金融管理行業(yè)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響不斷加大
伴隨經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化建設(shè)的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)信息化發(fā)展日益深入，這在一定程度上推進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展與革新，同時(shí)金融行業(yè)開始以飛速的發(fā)展態(tài)勢(shì)全速前進(jìn)，成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，為了更快的適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的飛躍式發(fā)展，滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，應(yīng)對(duì)當(dāng)前由于金融體制不完善所導(dǎo)致的種種問題，進(jìn)行金融管理改革與創(chuàng)新是必然需求，是全面推進(jìn)金融市場(chǎng)完善與發(fā)展的重要保障。
由此可見，金融管理行業(yè)發(fā)展的重要性進(jìn)一步凸顯，有效的管理模式可以維持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定秩序，促進(jìn)市場(chǎng)的長(zhǎng)足發(fā)展。從國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展?fàn)顩r可知，各大經(jīng)濟(jì)組織紛紛出臺(tái)了金融監(jiān)管政策，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管，金融管理在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位也逐漸提高。
2、傳統(tǒng)金融管理模式不能很好地適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的需求
當(dāng)前高速發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式需要金融管理模式的創(chuàng)新與改革，需要金融體系能夠源源不斷的為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金支持，以更好的推進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展與進(jìn)步。因此，傳統(tǒng)而陳舊的金融管理模式已經(jīng)完全不能適應(yīng)當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并開始對(duì)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與進(jìn)步造成了一定的負(fù)面影響，阻礙了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度，因此，轉(zhuǎn)變金融管理模式勢(shì)在必行。
同時(shí)還要探索尋找可以促進(jìn)金融管理可持續(xù)發(fā)展的客觀規(guī)律，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律要求，在實(shí)際操作中要遵循金融行業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律，對(duì)金融管理系統(tǒng)進(jìn)行整合，創(chuàng)新管理模式，建立風(fēng)險(xiǎn)防御機(jī)制，以應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的外部環(huán)境，避免不必要的損失，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。
3、可持續(xù)發(fā)展科學(xué)發(fā)展觀對(duì)金融行業(yè)的客觀要求
可持續(xù)發(fā)展不僅對(duì)于金融管理具有重要的作用，它是科學(xué)發(fā)展觀的重要組成部分，只有堅(jiān)定不移的堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，全面推進(jìn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，才能從根本上推進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展與壯大，才能夠使我國(guó)的金融行業(yè)更好的與世界接軌，并發(fā)揮其越來越強(qiáng)大的資金支持作用，保障金融機(jī)構(gòu)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
二、金融管理可持續(xù)發(fā)展的策略
1.實(shí)現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)代化管理的新突破
（1）建立一支專門的企業(yè)法人治理隊(duì)伍
企業(yè)法人是企業(yè)的核心，針對(duì)于現(xiàn)代企業(yè)而言，全面推進(jìn)金融管理體系的完善與改革，是保障企業(yè)法人及企業(yè)切身利益的重要保障。只有全面的建立起法人治理隊(duì)伍，從法律角度強(qiáng)化金融業(yè)務(wù)管理，才能從根本上實(shí)現(xiàn)企業(yè)的良性發(fā)展。同時(shí)，為了減少甚至避免外來風(fēng)險(xiǎn)的干擾，加快體制改革，完善金融管理就需要專門的企業(yè)法人治理部門的為之努力，以更好的帶領(lǐng)企業(yè)走向可持續(xù)發(fā)展之路。
（2）從基本情況出發(fā)，借鑒外國(guó)企業(yè)先進(jìn)的管理制度
當(dāng)前，我國(guó)的金融管理還處于發(fā)展階段，還在一定程度上受到傳統(tǒng)金融管理模式的影響以及制約，這也就在一定程度上影響了金融行業(yè)的發(fā)展速度，對(duì)于我國(guó)的金融行業(yè)走向國(guó)際化影響巨大。因此我們要加強(qiáng)對(duì)于國(guó)外先進(jìn)金融管理經(jīng)驗(yàn)的借鑒與學(xué)習(xí)，并取其精華，與我國(guó)實(shí)際金融管理模式相結(jié)合，制定出完全滿足我國(guó)企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新金融管理模式。
2、凈化金融管理的外部發(fā)展環(huán)境
（1）以法律武器武裝金融管理行業(yè)
法律是全面保障金融行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的重要利器，因此，企業(yè)要充分的認(rèn)識(shí)到法律在推進(jìn)金融管理正規(guī)化發(fā)展中的重要作用，依靠法律武器全面保障自身企業(yè)的合法權(quán)益，以更好的維護(hù)整個(gè)金融領(lǐng)域的發(fā)展秩序，為全面推進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)走向國(guó)際化奠定重要的基礎(chǔ)。
（2）全面規(guī)范金融管理體系
金融管理體系的健全與完善是全面提升對(duì)于金融市場(chǎng)監(jiān)管力度的重要保障，為了更好的推進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展，就需要從金融管理體系上下功夫，雖然這將是一個(gè)漫長(zhǎng)而艱苦的過程，但我們也要堅(jiān)定不移的堅(jiān)持管理體系的改革與創(chuàng)新，讓金融管理行為更規(guī)范。
（3）建立一個(gè)全面、全方位適用的管理規(guī)章制度
金融管理制度的建立健全是全面推進(jìn)金融管理有制可循、有章可依的重要保障，只有擁有全面、健全的管理規(guī)章制度，就能夠?qū)鹑谛袠I(yè)進(jìn)行切實(shí)有效的監(jiān)管與監(jiān)督，從而推進(jìn)金融行業(yè)的健康穩(wěn)健發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)金融管理的可持續(xù)發(fā)展提供重要的制度基礎(chǔ)。
3、建設(shè)金融監(jiān)管體系
制度的革新必須跟上社會(huì)的發(fā)展，因此，金融監(jiān)管體系必須根據(jù)市場(chǎng)的需求不斷地進(jìn)行完善，現(xiàn)代化企業(yè)的監(jiān)管部門應(yīng)該不斷的鼓勵(lì)、全面支持機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新。要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的日常監(jiān)督管理力度，在鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)，做到同步的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
全新的監(jiān)管體系下，要協(xié)調(diào)好各方利益，首先給予創(chuàng)新方案可行性大或者創(chuàng)新能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)先行試驗(yàn)的機(jī)會(huì)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)首先要對(duì)創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)可以控制在合理范圍內(nèi)的項(xiàng)目才能進(jìn)入審計(jì)環(huán)節(jié)，進(jìn)一步簡(jiǎn)化審批的程序，這樣可以大大提高工作效率，激發(fā)員工的創(chuàng)新熱情。
要不斷完善我國(guó)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，為金融創(chuàng)新提供法律保障，提供純凈的外部環(huán)境。同時(shí)加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息聯(lián)通力度，保證信息的及時(shí)公開。在注重工作人員行為的監(jiān)管時(shí)，還要加強(qiáng)審慎監(jiān)管的力度，將激勵(lì)體制與法律約束相結(jié)合，明確責(zé)任追究，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷等方面的行為。
4、培養(yǎng)和引進(jìn)先進(jìn)人才
人才是企業(yè)發(fā)展的真正推動(dòng)力，加強(qiáng)對(duì)于專業(yè)人才的培養(yǎng)與引進(jìn)則是全面提升金融管理水平的重要保障。因此，在當(dāng)前我國(guó)金融行業(yè)大踏步向世界水平邁進(jìn)的過程中，加強(qiáng)對(duì)于人才的培養(yǎng)與引進(jìn)是非常重要的。
首先，就組要金融企業(yè)能夠從自身企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，引進(jìn)專業(yè)人才，以提升企業(yè)整體專業(yè)水平；同時(shí)還要從國(guó)內(nèi)以及國(guó)外專業(yè)院校選拔年輕人才進(jìn)入企業(yè)，為企業(yè)注入新鮮血液，并在企業(yè)中加以培養(yǎng)，使之成為企業(yè)的新生力量；最后，要對(duì)企業(yè)專業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，向他們灌輸全新的專業(yè)理念，豐富其專業(yè)知識(shí)，確保企業(yè)員工能夠與時(shí)俱進(jìn)，為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展奠定重要的人才基礎(chǔ)。
5、創(chuàng)新金融技術(shù)支持體系
金融技術(shù)支持體系的建立在很大程度上對(duì)于提高金融管理效率，確保金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新具有重要的作用?？茖W(xué)且行之有效的金融技術(shù)支持體系能夠推進(jìn)金融管理的信息化發(fā)展，確保金融管理數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)度，對(duì)于減小金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融機(jī)構(gòu)的資金正確流向具有非常重要的意義。因此，金融行業(yè)要加強(qiáng)金融管理技術(shù)支持體系的完善與創(chuàng)新，使其更好的適應(yīng)發(fā)展中的金融行業(yè)，以全面提高金融管理抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，推進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展。
