時(shí)間：2024-02-26 15:09:28
序論：在您撰寫(xiě)金融營(yíng)銷(xiāo)管理時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出日漸完善的發(fā)展趨勢(shì)，無(wú)論是在具體的經(jīng)營(yíng)范圍還是在實(shí)際的服務(wù)手段等等方面都得到不斷地豐富和優(yōu)化。這與各種多元化的營(yíng)銷(xiāo)策略的管理與實(shí)施有著不可分割的密切聯(lián)系。但是，我們不得不承認(rèn)，我國(guó)的商業(yè)銀行在也面臨著非常嚴(yán)峻的考驗(yàn)與挑戰(zhàn)，面臨著非常嚴(yán)峻的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，如果商業(yè)銀行在如此依賴政府的行政干預(yù)，必然難以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，因此，商業(yè)銀行只有直面市場(chǎng)，積極進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，不斷調(diào)整自身的結(jié)構(gòu)與發(fā)展方式來(lái)增加內(nèi)需，才能夠突破重圍，走向勝利。本文就中國(guó)商業(yè)銀行綜合金融服務(wù)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)管理進(jìn)行深入的分析與探究。
關(guān)鍵詞：
中國(guó)商業(yè)銀行；綜合金融服務(wù)項(xiàng)目；營(yíng)銷(xiāo)管理手段；策略分析
眾所周知，商業(yè)銀行在我國(guó)已經(jīng)擁有了60多年的發(fā)展歷史，商業(yè)銀行從最初的金融保護(hù)成功轉(zhuǎn)型為金融對(duì)外開(kāi)放，在漫長(zhǎng)的60多年中終于贏得了一席之地，但是，伴隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我國(guó)當(dāng)前的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，商業(yè)銀行不僅僅要面臨著金融危機(jī)的強(qiáng)烈影響，還要面對(duì)各個(gè)行業(yè)融合的新形勢(shì)，更要積極應(yīng)用全新的技術(shù)，這就使得商業(yè)銀行的壓力非常之大。要想在這樣復(fù)雜的大形勢(shì)下脫穎而出，充分發(fā)揮出自身的優(yōu)勢(shì)，就必須要積極致力于全新的營(yíng)銷(xiāo)手段的研究，提升項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)管理的水平。本文結(jié)合自己多年的工作經(jīng)驗(yàn)，就商業(yè)銀行綜合金融服務(wù)項(xiàng)目的營(yíng)銷(xiāo)管理工作提出自己的看法和建議。
一、關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的必要性分析
1.商業(yè)銀行提升自身綜合實(shí)力的需求
面對(duì)我國(guó)當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的轉(zhuǎn)變以及對(duì)商業(yè)銀行提出的全新的要求，商業(yè)銀行必須要繼續(xù)加大對(duì)產(chǎn)品服務(wù)方面的改革與創(chuàng)新力度，只有這樣，才能夠爭(zhēng)取到繼續(xù)生存與發(fā)展的關(guān)鍵。在傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念的引導(dǎo)下，我國(guó)的商業(yè)銀行似乎已經(jīng)習(xí)慣了客戶自己上門(mén)，商業(yè)銀行的辦事效率非常低，但是，現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)早已不是原來(lái)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)了，已經(jīng)徹底完成了由賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變，這就使得國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行必須要通過(guò)優(yōu)質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)以及廣告宣傳，公共宣傳等取得社會(huì)公眾的信賴和好感，這種信賴必將成為其他銀行無(wú)法仿效的長(zhǎng)期的發(fā)展動(dòng)力
2.競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng)發(fā)展需求
商業(yè)銀行必須要從自身進(jìn)行改變，通過(guò)開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的手段來(lái)以最快的速度適應(yīng)好當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變，通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)方式及時(shí)準(zhǔn)確地把握好市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)，全面提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。眾所周知，在近些年中，已經(jīng)有越來(lái)越多的外資銀行大舉進(jìn)入到我國(guó)國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)當(dāng)中，銀行之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從國(guó)內(nèi)延伸到世界范圍內(nèi)，并且競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)已經(jīng)呈現(xiàn)出白熱化狀態(tài)，基于此前這種競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，我國(guó)的商業(yè)銀行必須要及時(shí)有效地調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)的方式和手段，進(jìn)一步奠定自己在市場(chǎng)中的位置。
3.客戶結(jié)構(gòu)亟待調(diào)整
商業(yè)銀行存在的根基便是穩(wěn)定的客戶關(guān)系，現(xiàn)階段，客戶的需求越來(lái)越多，變化也越來(lái)越快，我國(guó)產(chǎn)品的需求多樣化形勢(shì)越來(lái)越強(qiáng)勁，這就要求我國(guó)的商業(yè)銀行必須要明確好自己所占據(jù)的客戶市場(chǎng)，明確自己的市場(chǎng)定位，必須要不斷地創(chuàng)新和豐富自己的理財(cái)產(chǎn)品模式來(lái)滿足客戶的差異化需求，實(shí)現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)調(diào)整。
二、商業(yè)銀行綜合金融服務(wù)項(xiàng)目的營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀分析
1.營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略缺乏規(guī)劃
縱觀我國(guó)商業(yè)銀行在近些年中推出的各項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)策略，我們不難發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行在營(yíng)銷(xiāo)行為或者營(yíng)銷(xiāo)理念上是存在著一定的偏差的，這主要集中表現(xiàn)在商業(yè)銀行還是存在著不同程度的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)痕跡，對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求能力并不是很高，甚至部分商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)策略上還出現(xiàn)了贈(zèng)券以及給儲(chǔ)戶送禮等等違規(guī)行為，這就表明我國(guó)的商業(yè)銀行還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)真正的商業(yè)化，其內(nèi)部的運(yùn)行機(jī)制還是存在著非常大的弊端和漏洞，這些因素直接導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為的短期化。面對(duì)當(dāng)前這種形勢(shì)，商業(yè)銀行必須要根據(jù)客戶群的不同來(lái)制定出多方位的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃與方案，但是，商業(yè)銀行并沒(méi)有做到這一點(diǎn)，其營(yíng)銷(xiāo)策略缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的定位和控制。
2.營(yíng)銷(xiāo)渠道受阻
我們都知道，商業(yè)銀行產(chǎn)品并不會(huì)選擇直面客戶的營(yíng)銷(xiāo)渠道，在實(shí)際的銀行交易過(guò)程中，賣(mài)者和賣(mài)者二者之間都需要一個(gè)直接的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或者經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，目前，商業(yè)銀行仍然采用的是分銷(xiāo)渠道的營(yíng)銷(xiāo)策略，這就直接影響到商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)水平的高低。
三、科學(xué)有效、切實(shí)可行的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)策分析
1.積極拓寬商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)渠道
順應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)，商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)渠道必須朝著多元化的方向發(fā)展，如：增加自動(dòng)提取款機(jī)的數(shù)量、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)上的通存通兌等等，全面推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行朝著多元化的促銷(xiāo)渠道邁進(jìn)，商業(yè)銀行還可以制定定人、服務(wù)到家等服務(wù)措施，更好地提升客戶的滿滿意度，此外，商業(yè)銀行必須要加大廣告促銷(xiāo)工作的宣傳力度，全面提高商業(yè)銀行在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力。
2.制定高水平、長(zhǎng)期限的營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃
銀行業(yè)的買(mǎi)方市場(chǎng)已經(jīng)形成，這也就意味著營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃成了當(dāng)前商業(yè)銀行非常重要的無(wú)形資產(chǎn)和核心競(jìng)爭(zhēng)力。在未來(lái)，忠實(shí)的客戶群體會(huì)成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，贏取廣闊發(fā)展空間的重要基礎(chǔ)，因此，商業(yè)銀行必須要高度重視起這一點(diǎn)，必須要積極建立并健全以客戶為導(dǎo)向的長(zhǎng)期市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃，確保其高度的穩(wěn)定性和統(tǒng)一性。
四、結(jié)束語(yǔ)
綜上所述，目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇，商業(yè)銀行必須要緊跟時(shí)展的形勢(shì)，認(rèn)清現(xiàn)代客戶的實(shí)際需求，全面豐富營(yíng)銷(xiāo)手段，提高營(yíng)銷(xiāo)管理水平。
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中圖分類(lèi)號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2018）03-0049-06
隨著互聯(lián)網(wǎng)新媒體的興起和發(fā)展，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)微信、微博等社交媒體維護(hù)客戶關(guān)系和開(kāi)展廣告營(yíng)銷(xiāo)。由于社交媒體具有可轉(zhuǎn)發(fā)、受眾廣、傳播快等特點(diǎn)，在內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)披露等方面對(duì)現(xiàn)有金融廣告監(jiān)管形成了挑戰(zhàn)。近年來(lái)，英國(guó)金融行為監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱“FCA”）和美國(guó)聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“FFIEC”）分別了金融機(jī)構(gòu)使用社交媒體的指導(dǎo)意見(jiàn)，對(duì)我們加強(qiáng)社交媒體金融廣告營(yíng)銷(xiāo)管理具有一定的借鑒意義。
一、英美金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)社交媒體的主要做法
（一）FCA的主要做法
FCA于2015年3月了《社交媒體與客戶溝通――基于社交媒體的金融營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)指引》（以下簡(jiǎn)稱《FCA指引》），對(duì)金融機(jī)構(gòu)使用社交媒體進(jìn)行廣告營(yíng)銷(xiāo)的風(fēng)險(xiǎn)提示、信息轉(zhuǎn)發(fā)、審核記錄等合規(guī)要求作了解釋和指導(dǎo)?！禙CA指引》的主要內(nèi)容：
1.社交媒?w的范圍。FCA認(rèn)為社交媒體可以被定義為：“使用戶能夠創(chuàng)建和分享內(nèi)容或參與社交網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)站和應(yīng)用”，包括但不限于：博客、微博（比如推特）、社交或職業(yè)網(wǎng)絡(luò)（比如Facebook、Linkedin、Googleplus）、論壇、圖片和視頻分享網(wǎng)站（比如YouTube、Instagram、Vine、Pinterest）等。
2.社交媒體信息構(gòu)成金融營(yíng)銷(xiāo)的標(biāo)準(zhǔn)。社交媒體的信息是否構(gòu)成金融營(yíng)銷(xiāo)，主要看信息是否包含邀請(qǐng)或引導(dǎo)消費(fèi)者從事金融活動(dòng)的內(nèi)容或者傳達(dá)信息時(shí)是否屬于“開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中”，“開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中”的判斷基于“傳達(dá)信息一方的行為出于商業(yè)目的”。FCA強(qiáng)調(diào)，社交媒體信息是否構(gòu)成金融廣告營(yíng)銷(xiāo)是根據(jù)信息內(nèi)容進(jìn)行判斷而不是根據(jù)信息主體。比如公司用其企業(yè)賬號(hào)在社交媒體上非商業(yè)信息不屬于營(yíng)銷(xiāo)，而公司員工出于業(yè)務(wù)目的用私人賬號(hào)產(chǎn)品信息的行為則可能構(gòu)成金融營(yíng)銷(xiāo)。
3.社交媒體金融廣告營(yíng)銷(xiāo)的性質(zhì)。根據(jù)英國(guó)和FCA有關(guān)法規(guī)，廣告營(yíng)銷(xiāo)按照通訊特點(diǎn)可以分為“實(shí)時(shí)”和“非實(shí)時(shí)”，按照消費(fèi)者意愿可以分為“許可”和“未經(jīng)許可”（主動(dòng)式營(yíng)銷(xiāo)），不同類(lèi)別適用不同的法規(guī)條文。FCA明確社交媒體的金融廣告營(yíng)銷(xiāo)屬于“非實(shí)時(shí)、未經(jīng)許可” 的廣告營(yíng)銷(xiāo)。FCA提醒金融機(jī)構(gòu)注意：即便社交媒體從技術(shù)上看是實(shí)時(shí)的，但卻仍屬《金融營(yíng)銷(xiāo)規(guī)則》定義的“非實(shí)時(shí)”范圍；即便消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的社交網(wǎng)頁(yè)進(jìn)行了“關(guān)注”、“喜歡”等操作也不能改變其“未經(jīng)許可”的性質(zhì)。
4.社交媒體的金融廣告營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，同時(shí)做到清晰、公平和非誤導(dǎo)。一是明確相關(guān)法規(guī)中“特定金融產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)當(dāng)包含風(fēng)險(xiǎn)提示和聲明”的要求適用于所有的媒體，包括社交媒體。比如廣告詞提及業(yè)績(jī)就必須披露近5年的真實(shí)業(yè)績(jī)；二是要醒目顯著，廣告營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容要遵守FCA的《關(guān)于金融營(yíng)銷(xiāo)顯著性要求的指引》及其他法規(guī)的顯著性標(biāo)準(zhǔn)；三是要確保的初始信息即便最后傳達(dá)給了非目標(biāo)群體（通過(guò)其他人的微博“轉(zhuǎn)推”或臉譜上的共享等手段傳播）仍然能夠保持清晰、公平和非誤導(dǎo)；四是要考慮在有字?jǐn)?shù)限制的社交媒體（比如推特）上營(yíng)銷(xiāo)復(fù)雜金融產(chǎn)品是否合適。
5.社交媒體的廣告營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)符合“單獨(dú)合規(guī)”原則。FCA要求社交媒體上的每條信息（比如每條微博、每個(gè)Facebook頁(yè)面、每張圖片）需要單獨(dú)考慮是否符合有關(guān)規(guī)定，比如強(qiáng)調(diào)收益的內(nèi)容與風(fēng)險(xiǎn)提示不能分屬不同頁(yè)面?！帮L(fēng)險(xiǎn)提示”和“單獨(dú)合規(guī)”兩個(gè)原則對(duì)那些使用有字?jǐn)?shù)限制社交媒體的金融機(jī)構(gòu)形成了挑戰(zhàn)。FCA強(qiáng)調(diào)，如果社交媒體金融廣告觸發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)提示和相關(guān)披露要求，則以下幾種情況不合規(guī)：一是“一鍵鏈接”，在強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品收益的網(wǎng)頁(yè)上提供鏈接，點(diǎn)擊一次即可另頁(yè)顯示風(fēng)險(xiǎn)提示；二是插入圖片，用文字強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品收益，用插入圖片進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。雖然文字和圖片在同一頁(yè)面，但社交媒體圖片實(shí)時(shí)顯示或預(yù)覽功能可以被消費(fèi)者設(shè)置為關(guān)閉，導(dǎo)致文字與圖片不同時(shí)顯示；三是“路標(biāo)性”文字表達(dá)不當(dāng)，用簡(jiǎn)短的文字引導(dǎo)消費(fèi)者點(diǎn)擊頁(yè)面鏈接，但路標(biāo)性文字觸發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)提示和相關(guān)披露。以上三種情況都不符合“單獨(dú)合規(guī)”的要求。
6.社交媒體信息轉(zhuǎn)發(fā)傳播的責(zé)任問(wèn)題。在社交媒體上進(jìn)行金融廣告信息轉(zhuǎn)發(fā)（比如“轉(zhuǎn)推”），責(zé)任在轉(zhuǎn)發(fā)者，但創(chuàng)建信息的金融機(jī)構(gòu)仍然要承擔(dān)原始信息的合規(guī)責(zé)任。如果是金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)消費(fèi)者的信息，則視轉(zhuǎn)發(fā)的內(nèi)容情況決定是否構(gòu)成金融營(yíng)銷(xiāo)并適用相關(guān)法規(guī)。例如，公司轉(zhuǎn)發(fā)消費(fèi)者對(duì)公司“周到服務(wù)”表示滿意的信息不屬于廣告營(yíng)銷(xiāo)，因?yàn)榭蛻舴?wù)不是受監(jiān)管活動(dòng)。如果消費(fèi)者發(fā)表認(rèn)可金融產(chǎn)品服務(wù)收益的信息，公司共享或轉(zhuǎn)發(fā)此信息將構(gòu)成廣告營(yíng)銷(xiāo)，即使公司沒(méi)有制作信息內(nèi)容，仍將為此負(fù)責(zé)。
7.社交媒體信息的審核與記錄。FCA要求金融機(jī)構(gòu)建立工作機(jī)制：一是由金融機(jī)構(gòu)中具備能力和資質(zhì)的人員審核社交媒體的信息；二是充分保存社交媒體信息記錄，不能依賴社交媒體渠道保存，因?yàn)樯缃幻襟w可能刪除舊資料；三是其他適用于印制物、廣播和戶外媒體的審核記錄規(guī)定同樣適用于社交媒體；四是要按照FCA關(guān)于高級(jí)管理人員和內(nèi)控制度的要求加強(qiáng)管理，防范法律、聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。
（二）FFIEC的主要做法
2013年12月，F(xiàn)FIEC代表其成員機(jī)構(gòu)（貨幣監(jiān)理署、美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、國(guó)家信用社管理局、消費(fèi)者金融保護(hù)局、州監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)絡(luò)委員會(huì)）向金融機(jī)構(gòu)了《社交媒體：消費(fèi)者保護(hù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（以下簡(jiǎn)稱《FFIEC指引》），對(duì)有關(guān)法規(guī)在社交媒體上的適用包括金融廣告合規(guī)問(wèn)題進(jìn)行了解釋和指導(dǎo)?！禙FIEC指引》的主要內(nèi)容包括：
1.社交媒體的范圍。《FFIEC指引》對(duì)社交媒體的定義是：“社交媒體是一種交互式在線交流方式，用戶可采用文本、圖像、音頻或視頻來(lái)生成和分享內(nèi)容”。社交媒體包括但不限于：微博（比如Facebook、GooglePlus、MySpace和Twitter）；論壇、博客、點(diǎn)評(píng)網(wǎng)站（如Yelp）；照片和視頻網(wǎng)站（比如Flickr和YouTube）；職業(yè)社交網(wǎng)站（比如LinkedIn）；虛擬世界（比如Second Life）和社交游戲（比如FarmVille和CityVille）。FFIEC認(rèn)為單獨(dú)發(fā)送電子郵件或短信不構(gòu)成社交媒體。
2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立使用社交媒體的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，使其能夠識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)和控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的規(guī)模和復(fù)雜程度應(yīng)與社交媒體的使用深度相稱，應(yīng)由技術(shù)、法律、人力資源和廣告營(yíng)銷(xiāo)等方面的專家參與設(shè)計(jì)，包括以下內(nèi)容：一是有職責(zé)明確的社交媒體管理機(jī)制，由高級(jí)管理層直接指導(dǎo)；二是制定社交媒體使用和監(jiān)控的政策和程序；三是對(duì)社交媒體相關(guān)第三方的選擇和管理應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理流程；四是制定員工培訓(xùn)計(jì)劃，培訓(xùn)內(nèi)容包括單位、個(gè)人使用社交媒體的政策和程序，界定不允許的行為；五是監(jiān)測(cè)由金融機(jī)構(gòu)或第三方管理的社交媒體網(wǎng)站信息；六是審計(jì)社交媒體使用的合規(guī)情況；七是定期向高級(jí)管理層評(píng)估報(bào)告社交媒體風(fēng)險(xiǎn)管理情況。
3.社交媒體開(kāi)展金融廣告營(yíng)銷(xiāo)的合規(guī)要求。現(xiàn)有金融法律法規(guī)同樣適用于社交媒體開(kāi)展廣告營(yíng)銷(xiāo)的行為，《FFIEC指引》強(qiáng)調(diào)了下列合規(guī)要求：
（1）《誠(chéng)實(shí)儲(chǔ)蓄法》及其實(shí)施規(guī)則《DD條例》、國(guó)家信用社管理局規(guī)則第707節(jié)。存款機(jī)構(gòu)應(yīng)按照上述法規(guī)要求披露存款產(chǎn)品的費(fèi)用、年度百分比收益率和其他條款，不得以誤導(dǎo)、不準(zhǔn)確或歪曲陳述存款合同的方式對(duì)存款賬戶進(jìn)行廣告營(yíng)銷(xiāo)。例如，社交媒體廣告如果包含了“獎(jiǎng)勵(lì)”或“年度百分比收益率”等觸發(fā)詞匯，則必須清晰地披露獲得此獎(jiǎng)勵(lì)或收益率所需的最小存款余額。
（2）公平信貸類(lèi)相關(guān)法律。《平等信貸機(jī)會(huì)法》及其實(shí)施規(guī)則《B條例》禁止貸款人在廣告營(yíng)銷(xiāo)行為中以不恰當(dāng)?shù)睦碛勺璧K借款人申請(qǐng)貸款或跟蹤申請(qǐng)情況?！豆阶》糠ā芬髲V告陳述中不得含有基于種族、膚色、宗教等的限制或偏好。另外，如果金融機(jī)構(gòu)從事住房抵押貸款并在社交媒體上有主頁(yè)，則公平住房的LOGO必須在其頁(yè)面上顯示。
（3）《誠(chéng)實(shí)信貸法》及其實(shí)施規(guī)則《Z條例》。《Z條例》將廣告定義為：“宣傳消費(fèi)信貸的任何商業(yè)信息”。貸款人通過(guò)社交媒體宣傳信貸產(chǎn)品應(yīng)以清晰醒目的方式披露貸款條款、年度百分比率等情況，廣告提及的條款必須是貸款人能夠真正提供的條款。另外，如果社交媒體廣告觸發(fā)了相關(guān)披露要求，《Z條例》允許披露的信息與廣告分屬不同頁(yè)面，前提是廣告中醒目地鏈接到披露信息所在頁(yè)面或位置。
（4）《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)社交媒體的廣告不得有“不公平、欺詐或?yàn)E用”行為，應(yīng)確保在社交媒體網(wǎng)站上傳達(dá)的信息準(zhǔn)確且不會(huì)產(chǎn)生誤導(dǎo)。
（5）存款保險(xiǎn)和股份保險(xiǎn)相關(guān)規(guī)定。參加存款保險(xiǎn)（對(duì)信用社而言是股份保險(xiǎn)）的存款機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其存款?a品廣告中聲明該產(chǎn)品受保，投資產(chǎn)品則聲明不受保。上述要求同樣適用于社交媒體廣告。
（6）《反垃圾郵件法》和《電話消費(fèi)者保護(hù)法》。如果金融機(jī)構(gòu)通過(guò)社交媒體向消費(fèi)者發(fā)送未經(jīng)許可的通信，可能涉及這兩部法律的適用。
（7）《公平信用報(bào)告法》。金融機(jī)構(gòu)利用其掌握的消費(fèi)者個(gè)人信息，通過(guò)社交媒體向消費(fèi)者營(yíng)銷(xiāo)其金融產(chǎn)品應(yīng)遵守《公平信用報(bào)告法》的要求。
4.金融機(jī)構(gòu)使用社交媒體應(yīng)關(guān)注三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。一是法律風(fēng)險(xiǎn)。除了前述直接涉及廣告營(yíng)銷(xiāo)的法規(guī)外，還要注意社交媒體的使用是否違反《公平債務(wù)催收法》《銀行保密法》《社區(qū)再投資法》等法律法規(guī)；二是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，包括社交媒體可能涉及的欺詐、第三方管理、隱私、消費(fèi)者投訴咨詢、員工使用社交媒體等問(wèn)題；三是操作風(fēng)險(xiǎn)，包括內(nèi)部人員操作問(wèn)題以及外部攻擊等信息安全問(wèn)題。
二、我國(guó)社交媒體金融廣告營(yíng)銷(xiāo)存在的問(wèn)題
（一）金融機(jī)構(gòu)對(duì)社交媒體廣告營(yíng)銷(xiāo)的內(nèi)部管理機(jī)制不健全
近期中國(guó)人民銀行?？谥行闹袑?duì)海南省19家銀行的金融廣告營(yíng)銷(xiāo)管理情況進(jìn)行了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示：有7家銀行未制定統(tǒng)一的廣告營(yíng)銷(xiāo)制度，建立制度的12家銀行中僅有1家明確規(guī)定廣告內(nèi)容應(yīng)經(jīng)過(guò)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門(mén)審核，多數(shù)銀行都是由企業(yè)文化部等部門(mén)進(jìn)行品牌、外觀、費(fèi)用等審核，由發(fā)起的業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行內(nèi)容審核；有16家銀行在微信上建有自行管理的公眾號(hào)，2家銀行有新浪微博賬號(hào)，但其中僅有7家銀行制定了社交媒體廣告營(yíng)銷(xiāo)管理制度。這些制度也存在缺陷，比如局限于對(duì)企業(yè)公眾號(hào)、微博號(hào)的管理，缺少對(duì)員工使用社交平臺(tái)的規(guī)范；側(cè)重于保密、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容審核等。
（二） 社交媒體的金融廣告違規(guī)情況時(shí)有發(fā)生
根據(jù)《廣告法》和《互聯(lián)網(wǎng)廣告管理暫行辦法》，互聯(lián)網(wǎng)廣告應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明“廣告”，有投資回報(bào)預(yù)期的商品廣告應(yīng)當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。然而目前社交媒體金融廣告的違規(guī)情況仍較為常見(jiàn)，比如未進(jìn)行“廣告”標(biāo)注、未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、過(guò)分夸大收益等。實(shí)際上，上述法規(guī)生效后，新浪微博、微信等社交平臺(tái)的廣告投放系統(tǒng)已經(jīng)進(jìn)行更新，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)系統(tǒng)投放的批量廣告已經(jīng)自動(dòng)合規(guī)，但在社交媒體主頁(yè)產(chǎn)生的零散廣告仍有較多違規(guī)的情況。一個(gè)重要的原因是部分金融機(jī)構(gòu)未對(duì)其社交媒體管理團(tuán)隊(duì)進(jìn)行充分的廣告法規(guī)培訓(xùn)，導(dǎo)致有些管理團(tuán)隊(duì)沒(méi)有意識(shí)到其的內(nèi)容已經(jīng)構(gòu)成了廣告，也不清楚需要進(jìn)行標(biāo)注和風(fēng)險(xiǎn)提示。根據(jù)中國(guó)人民銀行?？谥行闹袑?duì)轄內(nèi)19家銀行的調(diào)查，只有5家銀行的社交媒體平臺(tái)管理員接受過(guò)《廣告法》和《互聯(lián)網(wǎng)廣告管理暫行辦法》的培訓(xùn)。
（三） 社交媒體金融廣告缺乏行業(yè)合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)
一是缺乏認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。由于社交媒體和金融產(chǎn)品的特殊性，對(duì)于圖文分離、文字鏈接、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)消費(fèi)者言論等情況是否構(gòu)成廣告，還沒(méi)有界定標(biāo)準(zhǔn)。二是缺乏顯著性標(biāo)準(zhǔn)（視覺(jué)標(biāo)準(zhǔn)）。雖然《廣告法》等法規(guī)要求標(biāo)明廣告和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，但未規(guī)定字體、大小、顏色、位置等視覺(jué)標(biāo)準(zhǔn)，有的金融機(jī)構(gòu)將廣告和風(fēng)險(xiǎn)提示用非常小的字體在邊角處顯示，消費(fèi)者很難察覺(jué)。目前社交媒體廣泛推送的信息流廣告與非廣告內(nèi)容高度相似，缺乏視覺(jué)標(biāo)準(zhǔn)讓消費(fèi)者更難區(qū)分。三是缺乏風(fēng)險(xiǎn)披露標(biāo)準(zhǔn)。《廣告法》等法規(guī)并未明確詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容，這使得目前金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示都是“投資有風(fēng)險(xiǎn)”等口號(hào)，無(wú)助消費(fèi)者對(duì)真正風(fēng)險(xiǎn)的把握。四是缺乏適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)。微博等社交媒體屬于開(kāi)放平臺(tái)，同時(shí)又有傳播速度快、長(zhǎng)度展示限制等特點(diǎn)，使用此類(lèi)平臺(tái)進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品的廣告可能對(duì)消費(fèi)者造成較高的風(fēng)險(xiǎn)，目前尚未有相關(guān)的負(fù)面清單、目標(biāo)群體限制標(biāo)準(zhǔn)。
（四）社交媒體金融軟廣告具有較大的潛在危害性
“軟文”（軟廣告的一種）是社交媒體特別是微信公眾號(hào)常用的廣告形式，其語(yǔ)言與內(nèi)容極具隱蔽性，往往能讓消費(fèi)者信服而又無(wú)法識(shí)別出是廣告。比如某銀行撰寫(xiě)的軟文，沒(méi)有生硬要求消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)其理財(cái)產(chǎn)品，而是以與銀行無(wú)關(guān)的“理財(cái)高手”身份，用大量收益數(shù)據(jù)和客觀比較證明該銀行理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。這樣的軟文一旦不標(biāo)注廣告及來(lái)源公眾號(hào)，經(jīng)過(guò)朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)后消費(fèi)者更難辨別。如果金融機(jī)構(gòu)使用軟文的形式營(yíng)銷(xiāo)復(fù)雜金融產(chǎn)品，將對(duì)消費(fèi)者形成較大風(fēng)險(xiǎn)。由于“軟文”模糊了廣告與普通文章的邊界，在判定、監(jiān)測(cè)和處理方面存在困難。
三、啟示和建議
（一）健全金融機(jī)構(gòu)社交媒體廣告營(yíng)銷(xiāo)的內(nèi)部管理機(jī)制
可以借鑒FCA和FFIEC做法，要求金融機(jī)構(gòu)建立社交媒體管理機(jī)制。一是建立綜合性的廣告營(yíng)銷(xiāo)制度和社交媒體管理制度，規(guī)范總部、分支機(jī)構(gòu)和員工個(gè)人使用社交媒體的行為；二是制定完善的社交媒體廣告流程，對(duì)廣告內(nèi)容至少進(jìn)行業(yè)務(wù)審核、合規(guī)審核和消費(fèi)者保護(hù)審核；三是制定員工培訓(xùn)計(jì)劃，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包含《廣告法》《互聯(lián)網(wǎng)廣告管理暫行辦法》《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》等法律法規(guī)；四是監(jiān)測(cè)和評(píng)估社交媒體廣告效果，以及員工使用社交媒體的行為；五是完整歸檔社交媒體廣告情況，并定期進(jìn)行審計(jì)。
（二）制定社交媒體金融廣告的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)
金融管理部門(mén)可聯(lián)合工商管理部門(mén)共同制定金融行業(yè)的社交媒體廣告合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，可以借鑒FCA做法實(shí)行“單獨(dú)合規(guī)”，即每張圖片、文字、鏈接都作為單獨(dú)的廣告考量。金融機(jī)構(gòu)雖然沒(méi)有制作內(nèi)容但轉(zhuǎn)發(fā)消費(fèi)者評(píng)論的也可根據(jù)實(shí)際判定為廣告；對(duì)顯著性標(biāo)準(zhǔn)，可以規(guī)定廣告和風(fēng)險(xiǎn)提示的字體不小于正文字體，信息流廣告可以通過(guò)邊框涂色與非廣告內(nèi)容區(qū)分；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)披露標(biāo)準(zhǔn)，不同類(lèi)別的金融產(chǎn)品實(shí)行不同的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容，同時(shí)借鑒英美做法，實(shí)行觸發(fā)式披露；對(duì)適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，可建立金融產(chǎn)品負(fù)面清單，禁止復(fù)雜金融產(chǎn)品通過(guò)社交媒體廣告或定向推送給不適合的客戶群體。
（三）加強(qiáng)對(duì)社交媒體金融軟廣告的規(guī)范引導(dǎo)
物業(yè)管理概念是我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)較早開(kāi)始“炒作”的一個(gè)概念。作為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)鏈上的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，某一個(gè)項(xiàng)目物業(yè)管理水準(zhǔn)的高低是影響業(yè)主作出購(gòu)買(mǎi)選擇的重要因素。因?yàn)闃I(yè)主都希望生活在一個(gè)安全、方便、體貼周到的環(huán)境里。因此，我們常常見(jiàn)到稍大的樓盤(pán)和高檔樓盤(pán)，往往打出“引入香港頂尖物業(yè)管理”之類(lèi)的旗號(hào)。
為適應(yīng)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要，我國(guó)物業(yè)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立自己的經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)理念，探索先進(jìn)的物業(yè)管理服務(wù)模式和嶄新的物管企業(yè)運(yùn)營(yíng)機(jī)制，充分發(fā)掘企業(yè)文化和社區(qū)文化，著眼于打造物業(yè)管理品牌，才能在房地產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)中保持主動(dòng)。
二、綠色生態(tài)概念
房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)綠色生態(tài)概念風(fēng)行。綠色營(yíng)銷(xiāo)理論的核心是，企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)應(yīng)該是以人類(lèi)的綠色消費(fèi)為目標(biāo)而進(jìn)行的一系列營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，是實(shí)現(xiàn)公司贏利、消費(fèi)者需求滿足和社會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益三者動(dòng)態(tài)平衡的新型營(yíng)銷(xiāo)。綠色營(yíng)銷(xiāo)觀念強(qiáng)調(diào)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)要保護(hù)環(huán)境，有利于維護(hù)生態(tài)平衡，減少污染，避免資源浪費(fèi)，提供親近自然的、無(wú)害化產(chǎn)品和消費(fèi)。
這股綠色生態(tài)概念之風(fēng)自然很快吹向房地產(chǎn)業(yè)。企業(yè)在房產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)中打出了環(huán)保、綠色、生態(tài)的口號(hào)，在營(yíng)銷(xiāo)全過(guò)程力圖體現(xiàn)“綠色”關(guān)懷。例如，地段選擇盡可能遠(yuǎn)離污染源，墻體和窗戶采用新型保溫隔熱隔音材料，拒絕使用粘土紅磚（減少土地資源消耗），裝修裝飾使用新型無(wú)污染、無(wú)刺激、無(wú)公害的材料，房屋建筑盡可能減少光污染、降低噪音、污水和生活垃圾集中處理等等。在生態(tài)營(yíng)造方面，則普遍強(qiáng)調(diào)小區(qū)景觀的配套和環(huán)境的綠化，強(qiáng)調(diào)居住環(huán)境的舒適性、無(wú)害化以及生態(tài)環(huán)境的和諧性。這些都成為樓盤(pán)中的USP，成為吸引顧客的“賣(mài)點(diǎn)”。
三、歐式概念
歐式概念幾乎是全國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)上最普遍、最常見(jiàn)的概念模式。從我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)起步伊始的沿海和南方城市，到今天的內(nèi)陸城市，歐式概念之風(fēng)一直在熱吹之中，成為競(jìng)相模仿和攀比的焦點(diǎn)之一。無(wú)論是建筑的外觀造型，還是小區(qū)環(huán)境的布局，力圖體現(xiàn)歐式建筑的古典美、現(xiàn)代美。在很多城市，稍有實(shí)力的開(kāi)發(fā)商，稍大的樓盤(pán)，就要請(qǐng)海外設(shè)計(jì)師擔(dān)綱設(shè)計(jì)。外觀設(shè)計(jì)則往往是歐式圓形拱門(mén)，歐式窗戶、羅馬立柱，歐式門(mén)樓、檐口和墻面浮雕裝飾；小區(qū)景觀則城堡式建筑、歐式雕塑小品、歐式風(fēng)景樹(shù)、歐式花園草坪等；還有實(shí)力雄厚的開(kāi)發(fā)商，甚至將整個(gè)小區(qū)“歐化”。
四、品位概念
追求品位，是現(xiàn)代社會(huì)逐步富裕起來(lái)的人們的共同向往。
有一句幾乎成為經(jīng)典的廣告語(yǔ)——“我選擇的是家，不是房子”。這句話似于把房子和家對(duì)立了起來(lái)。其實(shí)不然，如果換一個(gè)角度看，它恰恰體現(xiàn)了房子之于家的重要性。房為家的載體，沒(méi)有房，何以為家？在某種意義上說(shuō)，房子是家的代名詞。對(duì)普通百姓而言，房子是一個(gè)家庭最大的“大件商品”，它是人們享受生活的基本條件。無(wú)房的人夢(mèng)想有房，有了房的人則無(wú)不希望把“家”建設(shè)得溫馨、高雅和舒適。因此，在善于制造概念的房地產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)人士頭腦里，品位概念自然又是一個(gè)重要的“噱頭”。
五、人文概念
現(xiàn)代都市人，每天奔波于繁華鬧市，車(chē)水馬龍，喧囂塵揚(yáng)，更希望能尋得幽雅高尚之所，置業(yè)安家，與高尚人士為鄰，受文化環(huán)境熏陶，修身養(yǎng)性，讓自己和家人在享受生活的安逸、溫馨的同時(shí)，還能夠浸潤(rùn)在一個(gè)文明、高尚的文化氛圍里。對(duì)人文氛圍的追求，是都市人在滿足了基本溫飽之后，生活境界和精神境界上的更高要求。
于是，在房地產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)的概念演進(jìn)中，人文概念的流行也就是十分自然的事了。開(kāi)發(fā)商和企劃人都希望借助人文概念來(lái)提升樓盤(pán)的內(nèi)涵和品質(zhì)。什么“與高尚人士為鄰”、“某某家園，墨香中的家”，什么“某某花園，書(shū)香門(mén)第”之類(lèi)的廣告，一個(gè)比一個(gè)喊得更響亮。
六、旅游休閑概念
現(xiàn)代人在緊張。工作之余，希望獲得休閑、旅游度假，調(diào)節(jié)心情，放松精神。休閑將成為現(xiàn)代人的重要生活方式。因此，那些在城郊結(jié)合部開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目，特別是別墅項(xiàng)目區(qū)，則著力營(yíng)造旅游休閑概念。如泳池、沙灘、戲水池之外，辟有野趣燒烤樂(lè)園，隨物業(yè)贈(zèng)送小型花圃或農(nóng)莊（可代為打理），還有的項(xiàng)目干脆建在遠(yuǎn)郊的旅游度假區(qū)。
最近，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧公開(kāi)發(fā)表一種觀點(diǎn)——擁有兩套住房才算小康，引起社會(huì)廣泛關(guān)注。他所說(shuō)的另一套房主要被用作周末和節(jié)假日度假之用?？梢?jiàn)，學(xué)者分析的和身體力行者們“想到一塊兒去了”。這說(shuō)明旅游度假概念反映了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的一種重要趨勢(shì)，難怪開(kāi)發(fā)商和企劃人們開(kāi)始熱衷于營(yíng)造這一概念。
七、會(huì)所概念
從字面意思上講，會(huì)所就是項(xiàng)目業(yè)主或小區(qū)內(nèi)居民聚會(huì)之所。顧客在接受房地產(chǎn)廣告信息和作出購(gòu)房選擇時(shí)，面對(duì)的大多數(shù)是期房或半期房，所以盡管很多發(fā)展商在樓書(shū)和規(guī)劃圖中展示了漂亮的會(huì)所“效果圖”，但更多的發(fā)展商主要是把它作為一個(gè)銷(xiāo)售賣(mài)點(diǎn)而已，至于會(huì)所何時(shí)能真正建成，提供哪些服務(wù)，由誰(shuí)經(jīng)營(yíng)和如何經(jīng)營(yíng)等細(xì)節(jié)問(wèn)題，并沒(méi)有確定，所以顧客得到的僅僅是一個(gè)美麗含混的承諾。
然而，深入考察一下，可以發(fā)現(xiàn)，會(huì)所概念在實(shí)際中存在著這樣的問(wèn)題：
一是會(huì)所的功能定位問(wèn)題。一般大型社區(qū)或比較成熟的物業(yè)，均配備有專門(mén)的物業(yè)管理機(jī)構(gòu)。那么，會(huì)所為入住的業(yè)主提供的服務(wù)如何同物業(yè)管理區(qū)別開(kāi)來(lái)，避免重復(fù)或空白呢？這就需要對(duì)會(huì)所作功能定位。我認(rèn)為，會(huì)所應(yīng)該定位于人際溝通和社區(qū)文化交流，應(yīng)該成為社區(qū)居民人際交往和文化交流的場(chǎng)所、渠道。讓小區(qū)居民從家庭自我封閉中走出來(lái)，多作人際溝通，開(kāi)展有特色的小區(qū)文化活動(dòng)，如文化沙龍、小型圖書(shū)館、游藝活動(dòng)、健身、聚會(huì)、社區(qū)教育等，面向社區(qū)大家庭，敞開(kāi)心扉，親善友好，至于洗衣送餐、孩童托管之類(lèi)的家政服務(wù)，則應(yīng)該由物業(yè)管理部門(mén)承擔(dān)。
二是會(huì)所經(jīng)營(yíng)權(quán)和經(jīng)營(yíng)方式問(wèn)題。即會(huì)所應(yīng)該由誰(shuí)經(jīng)營(yíng)，如何經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。也許是“肥水不流外人田”的緣故，我們看到會(huì)所普遍由開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)。由于開(kāi)發(fā)商的主業(yè)不在于此，如果開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)上出現(xiàn)問(wèn)題，這就容易造成與業(yè)主的矛盾。因此，我們提倡會(huì)所可以引入社會(huì)的專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)經(jīng)營(yíng)，以提高經(jīng)營(yíng)水平和服務(wù)水準(zhǔn)。在如何經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，有開(kāi)放式經(jīng)營(yíng)、封閉式經(jīng)營(yíng)和半開(kāi)放式經(jīng)營(yíng)三種觀點(diǎn)。因服務(wù)的對(duì)象范圍大小不同，經(jīng)營(yíng)方式和對(duì)業(yè)主的影響也就有不同。更多的業(yè)主希望會(huì)所實(shí)行封閉式經(jīng)營(yíng)，以享受優(yōu)越的服務(wù)，但這也會(huì)增加經(jīng)營(yíng)成本，提高會(huì)所消費(fèi)代價(jià)。
八、親水概念
水也是21世紀(jì)最珍貴的資源。而我國(guó)是一個(gè)水資源相對(duì)缺乏的國(guó)家。在很多城市尤其是北方城市，缺水嚴(yán)重，水就更顯珍貴。因此，生活在都市的人們，如果能選擇親水居住，是一種親近大自然的愜意人生。在這種追求下，親水概念不知不覺(jué)風(fēng)行房地產(chǎn)界。不少開(kāi)發(fā)商把項(xiàng)目用地由原來(lái)首選地段因素轉(zhuǎn)向臨水因素。于是乎，那些臨湖、臨江、臨河的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)一下子熱了起來(lái)。只要看看如今樓盤(pán)項(xiàng)目的名稱，便可以看到與水的關(guān)系：藍(lán)灣俊園、金色港灣、銀河灣、秀水公寓、海岸花園、戀湖公寓、玫瑰湖畔、碧水灣、錦繡香江、星河灣、山水庭苑、臨溪居……。
九、智能E化概念
智能E化概念是近幾年提出的一個(gè)新概念。從近幾年的房地產(chǎn)文章和大量的房地產(chǎn)廣告中，“智能”、“E化”概念的熱炒，似乎標(biāo)志著入住的業(yè)主能一夜跨入智能社會(huì)、數(shù)字時(shí)代。然而，對(duì)大多數(shù)市民和購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，“智能化”仍然是霧里看花。不少人認(rèn)為，上網(wǎng)、寬帶、可視對(duì)講、紅外線監(jiān)控、遠(yuǎn)程抄表就是“智能E化”，也有些開(kāi)發(fā)商出于“炒”概念的目的，不管夠格不夠格，故意朝這個(gè)概念上套，以時(shí)髦的詞匯“蒙”人。
一、關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的必要性分析
1.商業(yè)銀行提升自身綜合實(shí)力的需求
面對(duì)我國(guó)當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的轉(zhuǎn)變以及對(duì)商業(yè)銀行提出的全新的要求，商業(yè)銀行必須要繼續(xù)加大對(duì)產(chǎn)品服務(wù)方面的改革與創(chuàng)新力度，只有這樣，才能夠爭(zhēng)取到繼續(xù)生存與發(fā)展的關(guān)鍵。在傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念的引導(dǎo)下，我國(guó)的商業(yè)銀行似乎已經(jīng)習(xí)慣了客戶自己上門(mén)，商業(yè)銀行的辦事效率非常低，但是，現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)早已不是原來(lái)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)了，已經(jīng)徹底完成了由賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變，這就使得國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行必須要通過(guò)優(yōu)質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)以及廣告宣傳，公共宣傳等取得社會(huì)公眾的信賴和好感，這種信賴必將成為其他銀行無(wú)法仿效的長(zhǎng)期的發(fā)展動(dòng)力
2.競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng)發(fā)展需求
商業(yè)銀行必須要從自身進(jìn)行改變，通過(guò)開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的手段來(lái)以最快的速度適應(yīng)好當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變，通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)方式及時(shí)準(zhǔn)確地把握好市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)，全面提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。眾所周知，在近些年中，已經(jīng)有越來(lái)越多的外資銀行大舉進(jìn)入到我國(guó)國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)當(dāng)中，銀行之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從國(guó)內(nèi)延伸到世界范圍內(nèi)，并且競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)已經(jīng)呈現(xiàn)出白熱化狀態(tài)，基于此前這種競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，我國(guó)的商業(yè)銀行必須要及時(shí)有效地調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)的方式和手段，進(jìn)一步奠定自己在市場(chǎng)中的位置。
3.客戶結(jié)構(gòu)亟待調(diào)整
商業(yè)銀行存在的根基便是穩(wěn)定的客戶關(guān)系，現(xiàn)階段，客戶的需求越來(lái)越多，變化也越來(lái)越快，我國(guó)產(chǎn)品的需求多樣化形勢(shì)越來(lái)越強(qiáng)勁，這就要求我國(guó)的商業(yè)銀行必須要明確好自己所占據(jù)的客戶市場(chǎng)，明確自己的市場(chǎng)定位，必須要不斷地創(chuàng)新和豐富自己的理財(cái)產(chǎn)品模式來(lái)滿足客戶的差異化需求，實(shí)現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)調(diào)整。
二、商業(yè)銀行綜合金融服務(wù)項(xiàng)目的營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀分析
1.營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略缺乏規(guī)劃
縱觀我國(guó)商業(yè)銀行在近些年中推出的各項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)策略，我們不難發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行在營(yíng)銷(xiāo)行為或者營(yíng)銷(xiāo)理念上是存在著一定的偏差的，這主要集中表現(xiàn)在商業(yè)銀行還是存在著不同程度的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)痕跡，對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求能力并不是很高，甚至部分商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)策略上還出現(xiàn)了贈(zèng)券以及給儲(chǔ)戶送禮等等違規(guī)行為，這就表明我國(guó)的商業(yè)銀行還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)真正的商業(yè)化，其內(nèi)部的運(yùn)行機(jī)制還是存在著非常大的弊端和漏洞，這些因素直接導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為的短期化。面對(duì)當(dāng)前這種形勢(shì)，商業(yè)銀行必須要根據(jù)客戶群的不同來(lái)制定出多方位的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃與方案，但是，商業(yè)銀行并沒(méi)有做到這一點(diǎn)，其營(yíng)銷(xiāo)策略缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的定位和控制。
2.營(yíng)銷(xiāo)渠道受阻
我們都知道，商業(yè)銀行產(chǎn)品并不會(huì)選擇直面客戶的營(yíng)銷(xiāo)渠道，在實(shí)際的銀行交易過(guò)程中，賣(mài)者和賣(mài)者二者之間都需要一個(gè)直接的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或者經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，目前，商業(yè)銀行仍然采用的是分銷(xiāo)渠道的營(yíng)銷(xiāo)策略，這就直接影響到商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)水平的高低。
三、科學(xué)有效、切實(shí)可行的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)策分析
1.積極拓寬商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)渠道
順應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)，商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)渠道必須朝著多元化的方向發(fā)展，如：增加自動(dòng)提取款機(jī)的數(shù)量、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)上的通存通兌等等，全面推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行朝著多元化的促銷(xiāo)渠道邁進(jìn)，商業(yè)銀行還可以制定定人、服務(wù)到家等服務(wù)措施，更好地提升客戶的滿滿意度，此外，商業(yè)銀行必須要加大廣告促銷(xiāo)工作的宣傳力度，全面提高商業(yè)銀行在市場(chǎng)上的競(jìng)??能力。
2.制定高水平、長(zhǎng)期限的營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃
銀行業(yè)的買(mǎi)方市場(chǎng)已經(jīng)形成，這也就意味著營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃成了當(dāng)前商業(yè)銀行非常重要的無(wú)形資產(chǎn)和核心競(jìng)爭(zhēng)力。在未來(lái)，忠實(shí)的客戶群體會(huì)成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，贏取廣闊發(fā)展空間的重要基礎(chǔ)，因此，商業(yè)銀行必須要高度重視起這一點(diǎn)，必須要積極建立并健全以客戶為導(dǎo)向的長(zhǎng)期市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃，確保其高度的穩(wěn)定性和統(tǒng)一性。
關(guān)鍵詞:金融資產(chǎn)管理企業(yè);市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo);現(xiàn)狀;優(yōu)化
金融資產(chǎn)管理企業(yè)主要負(fù)責(zé)公司資產(chǎn)的回收、管理,通過(guò)有效的管理來(lái)減少企業(yè)的發(fā)展損失。但是受社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的影響,金融資產(chǎn)管理企業(yè)的資產(chǎn)處置工作面臨巨大的壓力,怎樣應(yīng)用市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)來(lái)實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)管理企業(yè)的有效發(fā)展成為有關(guān)人員需要思考的問(wèn)題。為此,文章結(jié)合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際,對(duì)金融資產(chǎn)管理企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)問(wèn)題進(jìn)行探討。
一、金融資產(chǎn)管理企業(yè)應(yīng)用市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的必要性分析
金融企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理是指結(jié)合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和金融信用資本本身的安全性、效益性和流動(dòng)性特點(diǎn),在企業(yè)內(nèi)部建立的企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理機(jī)制,應(yīng)用社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律來(lái)進(jìn)行金融資產(chǎn)管理發(fā)展,從而更好地完成企業(yè)預(yù)期資金目標(biāo)管理。金融資產(chǎn)管理企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)出現(xiàn)的原因主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:第一,市場(chǎng)變化使得其也開(kāi)始結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展來(lái)調(diào)整自己的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式。企業(yè)金融資本發(fā)展呈現(xiàn)出更多樣的形式,企業(yè)金融資本管理也變得更加復(fù)雜化、靈活化。企業(yè)結(jié)合自身發(fā)展實(shí)際建立了以市場(chǎng)為基本導(dǎo)向的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理體系。金融資產(chǎn)管理企業(yè)的發(fā)展需要充分考慮社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律,在了解市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求結(jié)構(gòu)、資金情況的基礎(chǔ)上為人們提供更多元的金融服務(wù)。第二,金融資產(chǎn)管理企業(yè)在長(zhǎng)期發(fā)展中沒(méi)有建立起和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的管理機(jī)制,導(dǎo)致金融資產(chǎn)管理企業(yè)在業(yè)務(wù)的拓展和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展上滯后于社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的需求。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)在金融資產(chǎn)管理中的應(yīng)用能夠幫助企業(yè)分析發(fā)現(xiàn)、選擇、利用有利的市場(chǎng)環(huán)境發(fā)展金融業(yè),實(shí)現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。
二、金融資產(chǎn)管理企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的特點(diǎn)
(一)金融資產(chǎn)管理企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的普遍性
金融資產(chǎn)管理企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)具體是指在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,采取有效的方式來(lái)滿足消費(fèi)者的消費(fèi)需要,進(jìn)而達(dá)到企業(yè)發(fā)展目標(biāo)的商務(wù)性活動(dòng)。金融資產(chǎn)管理具體分為社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)分析、社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的選擇、社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)組合和營(yíng)銷(xiāo)管理。首先,金融資產(chǎn)管理公司作為一個(gè)重要的金融企業(yè),在發(fā)展的過(guò)程中擁有明確的發(fā)展目標(biāo),會(huì)應(yīng)用有效的市場(chǎng)管理手段來(lái)進(jìn)行資產(chǎn)的管理。其次,金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)的資產(chǎn)大多存在資源配置不合理的問(wèn)題,在應(yīng)用有效的手段調(diào)節(jié)之后可以將閑置的資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橛行У馁Y產(chǎn),滿足不同客戶對(duì)資產(chǎn)的需要。最后,金融資產(chǎn)管理中的資產(chǎn)處置充分體現(xiàn)了市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的內(nèi)容,在具體操作的時(shí)候需要嚴(yán)格按照市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展要求進(jìn)行。
(二)金融資產(chǎn)管理企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的特殊性
第一,金融資產(chǎn)管理公司市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)盈利性不強(qiáng)。金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有鮮明的政策性特點(diǎn),對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)的收集不受個(gè)人意志決定,對(duì)金融資產(chǎn)價(jià)格的制定是按照賬面值進(jìn)行的。這些特點(diǎn)決定了金融資產(chǎn)管理公司發(fā)展不具有盈利性的特點(diǎn),營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展目標(biāo)是加快對(duì)資產(chǎn)的處置效率,盡快回收資金,進(jìn)而減少企業(yè)的發(fā)展損失。第二,金融資產(chǎn)管理公司的營(yíng)銷(xiāo)不是針對(duì)產(chǎn)品消費(fèi)的營(yíng)銷(xiāo),而是針對(duì)股權(quán)、債券的營(yíng)銷(xiāo)。在具體的營(yíng)銷(xiāo)操作中存在定價(jià)困難、階段性工作繁多和發(fā)展周期長(zhǎng)的特點(diǎn)。第三,金融資產(chǎn)管理營(yíng)銷(xiāo)是對(duì)不良資產(chǎn)的營(yíng)銷(xiāo),產(chǎn)品的資質(zhì)性不理想。
三、現(xiàn)階段我國(guó)金融資產(chǎn)管理企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)存在的問(wèn)題
(一)營(yíng)銷(xiāo)理念屬于簡(jiǎn)單推銷(xiāo)層面,沒(méi)有體現(xiàn)現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)理念
現(xiàn)階段,我國(guó)大多數(shù)的資產(chǎn)管理公司市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)處于一種推銷(xiāo)階段,在營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中沒(méi)有將投資者作為市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的中心,在具體的營(yíng)銷(xiāo)管理中主要存在以下幾方面的問(wèn)題:第一,金融資產(chǎn)管理公司營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展局限在自身資產(chǎn)狀況上,在產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)上缺乏對(duì)投資者市場(chǎng)需求的考慮,導(dǎo)致資產(chǎn)管理公司開(kāi)發(fā)的營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品不符合市場(chǎng)發(fā)展需要。第二,資產(chǎn)管理公司的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)度關(guān)注資產(chǎn)價(jià)值回收的最大化實(shí)現(xiàn),沒(méi)有充分關(guān)注投資者的個(gè)人利益。
(二)金融資產(chǎn)調(diào)查力度不夠,金融資產(chǎn)管理市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展缺乏
信息的支持金融資產(chǎn)管理公司市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展起點(diǎn)是資產(chǎn)的調(diào)查,而不是對(duì)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)需求的調(diào)查。雖然在現(xiàn)階段,我國(guó)很多金融資產(chǎn)管理公司都開(kāi)展了對(duì)資產(chǎn)的盡職調(diào)查工作,資產(chǎn)盡職調(diào)查發(fā)展的縱深度不夠,資產(chǎn)調(diào)查分析缺乏完善化信息系統(tǒng)的支持。
(三)金融資產(chǎn)管理企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)不夠?qū)I(yè)化
金融資產(chǎn)管理企業(yè)在資產(chǎn)處置的時(shí)候雖然對(duì)一些地區(qū)的處置項(xiàng)目和行業(yè)資產(chǎn)需求進(jìn)行了調(diào)查,并在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展了相應(yīng)的調(diào)查工作。但是從總體上,金融資產(chǎn)管理市場(chǎng)調(diào)研是處置一線人員分散化完成的。調(diào)查研究的范圍有限,且調(diào)研信息來(lái)源渠道少,導(dǎo)致市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)調(diào)研工作的準(zhǔn)確性、有效性和專業(yè)性不夠。
(四)金融資產(chǎn)管理企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)包裝重組工作不完善,應(yīng)用的產(chǎn)品策略單一
金融資產(chǎn)管理公司在對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行處置的時(shí)候,為了能夠進(jìn)一步提升不良資產(chǎn)對(duì)人的吸引力,在不同程度上對(duì)資產(chǎn)重組、包裝方面進(jìn)行了嘗試。但是,從總體上看,金融資產(chǎn)管理產(chǎn)品策略在一些方面還存在不同程度的問(wèn)題:第一,資產(chǎn)分析、投資完善、資產(chǎn)證券化等資產(chǎn)包裝重組工作效果不理想。第二,資產(chǎn)重組、包裝和處置等在資產(chǎn)處置中的作用不突出,缺乏技術(shù)的支持。
(五)金融不良資產(chǎn)評(píng)估系統(tǒng)不完善
不良金融資產(chǎn)評(píng)估系統(tǒng)的不完善具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:第一,價(jià)值評(píng)估信息不對(duì)稱問(wèn)題的存在。在社會(huì)信用制度不完善的影響下,金融資產(chǎn)管理無(wú)法充分了解債務(wù)人的資產(chǎn)情況。第二,資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)缺乏經(jīng)驗(yàn)。第三,不良資產(chǎn)處置市場(chǎng)沒(méi)有形成。
四、我國(guó)金融資產(chǎn)管理企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的完善策略
(一)強(qiáng)化資產(chǎn)管理的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念
金融資產(chǎn)管理市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)存在問(wèn)題的本質(zhì)原因是缺乏系統(tǒng)化、正確化的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念指導(dǎo)體系。為此,想要提升金融資產(chǎn)管理市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的有效性需要金融資產(chǎn)企業(yè)加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)理念發(fā)展情況的把握,在資產(chǎn)管理市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展中充分關(guān)注投資者的需求。在強(qiáng)化資產(chǎn)管理的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念的同時(shí)要通過(guò)有效的營(yíng)銷(xiāo)管理將金融資產(chǎn)管理企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)工作和資產(chǎn)處置工作結(jié)合。第一,金融資產(chǎn)管理公司需要從戰(zhàn)略角度上分析投資者市場(chǎng)需求對(duì)企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)管理的重要作用。通過(guò)對(duì)投資者需求的關(guān)注來(lái)提升金融資產(chǎn)管理的有效性。第二,金融資產(chǎn)管理公司要加大對(duì)企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的研究力度,結(jié)合公司的發(fā)展實(shí)際建立統(tǒng)一化、高效化的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理體系。
(二)建立金融資產(chǎn)管理信息數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng),促進(jìn)信息的有效交流共享
金融資產(chǎn)管理公司需要進(jìn)一步完善資產(chǎn)盡職調(diào)查工作,加強(qiáng)對(duì)已經(jīng)收購(gòu)資產(chǎn)地理位置信息、資產(chǎn)發(fā)展規(guī)模、產(chǎn)品性能的動(dòng)態(tài)化跟蹤管理。想要做好這項(xiàng)工作需要金融資產(chǎn)管理公司擴(kuò)大自己獲取信息的渠道,具體可以從以下幾方面進(jìn)行:第一,通過(guò)政府、員工私人關(guān)系等渠道來(lái)獲得金融資產(chǎn)管理的市場(chǎng)需求信息。同時(shí),金融資產(chǎn)管理公司還需要加強(qiáng)和各個(gè)會(huì)計(jì)事務(wù)所、行業(yè)協(xié)會(huì)、工商聯(lián)、產(chǎn)權(quán)交易中心等部門(mén)的溝通交流,應(yīng)用各種報(bào)刊媒體來(lái)獲得公司發(fā)展的數(shù)據(jù)信息。第二,金融資產(chǎn)管理公司要有選擇、有策略的和一些上市公司、民營(yíng)企業(yè)等潛在投資者加強(qiáng)聯(lián)系,從而在資產(chǎn)管理的時(shí)候獲得更為有效的信息資料。第三,金融資產(chǎn)管理公司在內(nèi)部建立市場(chǎng)需求信息共享交流機(jī)制,加強(qiáng)企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員、基層處置人員之間的工作聯(lián)系,并在信息共享交流機(jī)制的基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)投資者需求信息數(shù)據(jù)庫(kù)。通過(guò)對(duì)各個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的應(yīng)用及時(shí)管理、維護(hù)、分析、記錄、積累和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)的信息。
(三)應(yīng)用專業(yè)化的市場(chǎng)細(xì)分手段進(jìn)行金融資產(chǎn)的營(yíng)銷(xiāo)管理
金融資產(chǎn)管理公司要在資產(chǎn)盡職調(diào)查和需求調(diào)研的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步探索專業(yè)化的金融資產(chǎn)管理營(yíng)銷(xiāo)方式,實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)的細(xì)分。第一,金融資產(chǎn)管理公司需要結(jié)合投資者的地理位置來(lái)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)管理細(xì)分。針對(duì)不同投資者、地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃等方面差異對(duì)金融不良資產(chǎn)的需求來(lái)選擇適合的營(yíng)銷(xiāo)管理方式。第二,金融資產(chǎn)管理公司需要結(jié)合投資者的行業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的細(xì)分。第三,金融資產(chǎn)管理公司需要結(jié)合投資者所有者性質(zhì)來(lái)對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)行細(xì)分。
(四)應(yīng)用多種資產(chǎn)包裝重組的手段
針對(duì)金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營(yíng)實(shí)力較弱的問(wèn)題,金融資產(chǎn)管理公司可以對(duì)一些規(guī)模比較大的資產(chǎn)分拆出售。對(duì)于一些沒(méi)有完成的施工工程可以進(jìn)行投資的再完善,從而有效提升資產(chǎn)的市場(chǎng)回收、再利用價(jià)值。
(五)完善金融資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估系統(tǒng),應(yīng)用綜合性的多種定價(jià)策略
開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)管理金融資產(chǎn)管理公司要充分借鑒國(guó)際上對(duì)不良資產(chǎn)的評(píng)估經(jīng)驗(yàn)和方法來(lái)完善金融管理傳統(tǒng)價(jià)值評(píng)估方法,并結(jié)合企業(yè)的發(fā)展實(shí)際探索出符合企業(yè)發(fā)展實(shí)際和國(guó)情需要的適合不良金融資產(chǎn)特色的資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估系統(tǒng)。在金融資產(chǎn)管理上,企業(yè)可以應(yīng)用一些公開(kāi)化、市場(chǎng)化的處置方式,提升資產(chǎn)定價(jià)工作的公開(kāi)化、透明化、公正化。金融資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估系統(tǒng)需要對(duì)一些價(jià)值容易被評(píng)估的中小額資產(chǎn)進(jìn)行標(biāo)價(jià)出售,利用時(shí)點(diǎn)的差別價(jià)格策略來(lái)引導(dǎo)投資者的決策。
五、結(jié)束語(yǔ)
一、基金營(yíng)銷(xiāo)中存在的問(wèn)題
就當(dāng)前的現(xiàn)狀來(lái)看，基金營(yíng)銷(xiāo)中存在的問(wèn)題主要包括以下幾個(gè)方面：第一，當(dāng)前的基金營(yíng)銷(xiāo)理念較為單一，其主要表現(xiàn)在基金公司的規(guī)模迅速擴(kuò)大的背景下仍然采用粗放的模式，從而導(dǎo)致其在業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中逐漸呈現(xiàn)出基金營(yíng)銷(xiāo)理念較為單一的問(wèn)題。此外，部分基金公司的營(yíng)銷(xiāo)理念呈現(xiàn)出缺乏個(gè)性化及市場(chǎng)認(rèn)知的問(wèn)題，最終也在一定程度上影響到了總體營(yíng)銷(xiāo)成效；第二，基金營(yíng)銷(xiāo)中存在的問(wèn)題還表現(xiàn)在對(duì)傳統(tǒng)的銷(xiāo)售渠道較為依賴的層面上，即從大量的實(shí)踐調(diào)查活動(dòng)中統(tǒng)計(jì)出當(dāng)前基金公司在全國(guó)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的總營(yíng)銷(xiāo)中只占了23%，導(dǎo)致此現(xiàn)象的原因主要?dú)w咎于基金公司在實(shí)際營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中始終秉承著傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)渠道，導(dǎo)致其營(yíng)銷(xiāo)收入所占比呈現(xiàn)出低下的問(wèn)題[1]。
二、后金融危機(jī)時(shí)期基金營(yíng)銷(xiāo)的創(chuàng)新
（一）營(yíng)銷(xiāo)模式的創(chuàng)新
后金融危機(jī)時(shí)期基金營(yíng)銷(xiāo)模式的創(chuàng)新首先要求基金公司經(jīng)營(yíng)者在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中應(yīng)采用新媒體手段等對(duì)營(yíng)銷(xiāo)模式創(chuàng)新的重要性進(jìn)行宣傳，以便促使基金公司相關(guān)工作人員在實(shí)際工作開(kāi)展過(guò)程中能秉承著營(yíng)銷(xiāo)模式創(chuàng)新理念，最終為其創(chuàng)新目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)打下良好基礎(chǔ)。其次，基金公司在對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中應(yīng)摒棄傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)理念，將服務(wù)為導(dǎo)向的營(yíng)銷(xiāo)模式化為自身創(chuàng)新方向，以此來(lái)為客戶提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)項(xiàng)目，滿足其具體需求。再次，在后金融危機(jī)時(shí)期，為了達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)模式創(chuàng)新的目的，要求基金公司在發(fā)展的過(guò)程中應(yīng)反思金融危機(jī)對(duì)自身定位的影響，進(jìn)而通過(guò)對(duì)反思結(jié)果的分析來(lái)構(gòu)建符合公司發(fā)展特點(diǎn)的新型營(yíng)銷(xiāo)模式。
（二）營(yíng)銷(xiāo)策略的創(chuàng)新
后金融危機(jī)時(shí)期基金營(yíng)銷(xiāo)策略的創(chuàng)新首先要求基金公司應(yīng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)調(diào)查的方式全面掌控客戶投資方案的轉(zhuǎn)變，以此來(lái)依據(jù)轉(zhuǎn)變的特點(diǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，最終滿足客戶的需求，達(dá)成驅(qū)動(dòng)基金市場(chǎng)的目的。此外，基金產(chǎn)品的創(chuàng)新可激發(fā)市場(chǎng)潛在需求，因而在此背景下，基金公司在發(fā)展的過(guò)程中必須給予此問(wèn)題高度的重視，并應(yīng)采取相應(yīng)措施拓展產(chǎn)品的影響力，達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)策略創(chuàng)新的目的。其次，營(yíng)銷(xiāo)策略的創(chuàng)新要求基金公司應(yīng)根據(jù)當(dāng)前基金市場(chǎng)的具體發(fā)展?fàn)顩r來(lái)調(diào)整基金價(jià)格，此外，應(yīng)在基金運(yùn)作的過(guò)程中對(duì)其投資者、托管人及管理人的利益進(jìn)行分配，以期達(dá)到合理化的基金設(shè)計(jì)費(fèi)率結(jié)構(gòu)。再次，在營(yíng)銷(xiāo)策略創(chuàng)新中渠道的創(chuàng)新也是非常重要的，為此在基金公司銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建的基礎(chǔ)上，要求其應(yīng)依據(jù)自身的營(yíng)銷(xiāo)主體特征來(lái)形成專業(yè)基金服務(wù)商營(yíng)銷(xiāo)渠道，滿足現(xiàn)代基金公司發(fā)展需求[2]。
三、營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)管理措施分析
（一）營(yíng)銷(xiāo)人才風(fēng)險(xiǎn)
營(yíng)銷(xiāo)人才風(fēng)險(xiǎn)管理是基金公司風(fēng)險(xiǎn)管理中的重點(diǎn)，為此要求基金公司經(jīng)營(yíng)者應(yīng)安排基金業(yè)高級(jí)營(yíng)銷(xiāo)管理人員參加相應(yīng)的培訓(xùn)，使其在培訓(xùn)過(guò)程中能提高自身專業(yè)化管理水平，并將其應(yīng)用于實(shí)踐管理工作中，提高基金公司整體營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量。其次，要求基金公司經(jīng)營(yíng)者應(yīng)依據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題構(gòu)建相應(yīng)的績(jī)效考核體制，以便促使基金公司的營(yíng)銷(xiāo)人才在規(guī)范化體制的帶動(dòng)下能調(diào)動(dòng)自身工作的積極性，并全身心投入到工作環(huán)境中，避免營(yíng)銷(xiāo)中風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。此外，基金公司在發(fā)展的過(guò)程中也應(yīng)通過(guò)構(gòu)建激勵(lì)機(jī)制的方式來(lái)為營(yíng)銷(xiāo)人才營(yíng)造一個(gè)良好的工作環(huán)境，且促使其在此環(huán)境中發(fā)揮自身潛藏能力。另外，激勵(lì)機(jī)制的構(gòu)建也可有效避免基金公司在發(fā)展的過(guò)程中頻繁出現(xiàn)人員流失的現(xiàn)象。
（二）網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)
在現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展的背景下，基金公司在后金融危機(jī)時(shí)期也逐漸將網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)應(yīng)用于基金營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，為此，營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中網(wǎng)絡(luò)安全的問(wèn)題逐漸引起了人們的關(guān)注。2009年申銀萬(wàn)國(guó)證券兩次技術(shù)故障問(wèn)題的出現(xiàn)導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的經(jīng)濟(jì)效益受到了嚴(yán)重影響，并致使客戶的正常交易遭到了嚴(yán)重的阻礙。因而在此基礎(chǔ)上，為了避免網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題的頻繁發(fā)生，要求基金公司在發(fā)展的過(guò)程中應(yīng)通過(guò)完善網(wǎng)上基金銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系的方式來(lái)維護(hù)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)途徑，進(jìn)一步推動(dòng)新型基金營(yíng)銷(xiāo)策略的有效實(shí)施。另外，在網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售過(guò)程中為了提高銷(xiāo)售數(shù)量，要求基金公司應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展現(xiàn)狀設(shè)定相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)方式，以此來(lái)為自身發(fā)展贏得更大的經(jīng)濟(jì)效益。
（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理
關(guān)鍵詞：金融投資管理；企業(yè)；經(jīng)營(yíng)管理
在時(shí)代推動(dòng)下，企業(yè)為實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)，金融成為必須面對(duì)的發(fā)展選項(xiàng)，其在金融方面的投入與管理水平，往往決定了企業(yè)在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的上限。同時(shí)，金融活動(dòng)與企業(yè)自身各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是密不可分的，因此，如何合理應(yīng)用金融投資管理，優(yōu)化企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)企業(yè)快速發(fā)展，成為相關(guān)工作當(dāng)下重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。
1.金融投資管理的作用
事實(shí)上，金融投資管理是從經(jīng)濟(jì)角度出發(fā)，綜合分析企業(yè)在金融方面的各項(xiàng)可能性，進(jìn)而通過(guò)有效管理措施，降低企業(yè)面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，因此金融投資管理是提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的重要工作內(nèi)容，在現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)中扮演著不可或缺的角色，也是企業(yè)提升自身水平的有效途徑。其具體作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
1.1 降低企業(yè)融資難度
在任何企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，資金都是影響企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)活動(dòng)的核心因素，一旦企業(yè)資金方面遇到困難，整個(gè)企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)活動(dòng)將會(huì)面臨各項(xiàng)不確定因素的影響，不僅不利于企業(yè)實(shí)現(xiàn)該階段的發(fā)展目標(biāo)，對(duì)其經(jīng)營(yíng)安全同樣會(huì)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)，尤其部分規(guī)模較小的企業(yè)公司，對(duì)資金穩(wěn)定的依賴性較強(qiáng)，資金是其時(shí)刻關(guān)注的重要命脈。因此，充足的資金是企業(yè)在金融方面首要關(guān)注的問(wèn)題，在實(shí)際情況中，企業(yè)獲取資金的途徑主要有以下幾種：其一，企業(yè)自身通過(guò)經(jīng)營(yíng)積累，有計(jì)劃進(jìn)行儲(chǔ)存的資金；其二，企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票或債券的方式進(jìn)行融資獲得的資金；其三，企業(yè)通過(guò)銀行或其他貸款組織機(jī)構(gòu)所獲取的資金。在目前的發(fā)展形勢(shì)下，發(fā)行股票成為企業(yè)通過(guò)融資獲取資金的主要方式。受此影響，與之相關(guān)的金融投資管理工作內(nèi)容在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的地位逐漸提升，其對(duì)股票發(fā)行特點(diǎn)以及相關(guān)管理制度的研究，成為企業(yè)合理應(yīng)用股票達(dá)到自身融資目的的重要參考依據(jù)。同時(shí)，通過(guò)有效的金融投資管理，企業(yè)也降低在股票方面的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，使得發(fā)行股票成為良好的融資渠道，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)有力的資金支持。
1.2 提高資金利用效率
在擁有穩(wěn)定資金的基礎(chǔ)上，合理利用資金是企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的關(guān)鍵。在實(shí)際情況中，企業(yè)為實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)，必須重視金融投資管理在企業(yè)合理利用資金方面的作用，并通過(guò)結(jié)合企業(yè)自身情況與外部影響，在國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定的指導(dǎo)下，完善自身金融投資管理制度。在此基礎(chǔ)上，企業(yè)金融投資管理可幫助企業(yè)在各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，通過(guò)合理規(guī)劃具體的經(jīng)濟(jì)行為，綜合分析其帶來(lái)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)效益與影響，最大程度地發(fā)揮企業(yè)資金效用，提高企業(yè)資金使用效率，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化發(fā)展提供有力支持。
2.金融投資管理現(xiàn)狀
雖然金融投資管理的重要性已經(jīng)逐漸滲入各企業(yè)管理者的思維觀念中，但在其落實(shí)過(guò)程中，仍存在一些問(wèn)題，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
2.1 銀行資金獲取有限
銀行貸款作為穩(wěn)定的資金管理渠道，是部分新建企業(yè)或小微型企業(yè)主要的資金獲取方式之一。但實(shí)際上銀行對(duì)貸款的條件限制比較嚴(yán)格，小微企業(yè)受自身信用等級(jí)以及固定資產(chǎn)的影響，其在實(shí)際申請(qǐng)銀行貸款的過(guò)程處于相對(duì)困難的境地。而部分企業(yè)在金融投資管理方面過(guò)于注重銀行貸款途徑，導(dǎo)致其對(duì)其他融資方式的研究有所不足，使得企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)管理對(duì)銀行貸款的依賴性居高不下，不僅對(duì)企業(yè)有限獲取資金不利，同時(shí)在企業(yè)整體發(fā)展同樣有一定的制約，使其在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中常面臨資金不足的窘境。
2.2 融資結(jié)構(gòu)尚待完善
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的影響下，企業(yè)融資機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)不同的構(gòu)建態(tài)勢(shì)，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，不合理的融資結(jié)構(gòu)會(huì)加大流動(dòng)性貸款流失的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)通過(guò)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，獲取相應(yīng)經(jīng)濟(jì)利益產(chǎn)生巨大威脅，使其面臨承大量經(jīng)濟(jì)損失的危險(xiǎn)。而在部分企業(yè)當(dāng)中，金融投資管理工作并結(jié)合企業(yè)發(fā)展需求以及各項(xiàng)外部環(huán)境影響，優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致企業(yè)在金融投資管理方面呈現(xiàn)落后態(tài)勢(shì)，削弱了金融投資管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用。
2.3 資金回收困難
除融資外，資金回收困難同樣是企業(yè)在金融投資管理方面遇到的難題之一。部分企業(yè)在資金回收方面，既缺乏科學(xué)合理的管理制度支撐，也缺乏足夠的專業(yè)人才落實(shí)企業(yè)資金回收工作，部分企業(yè)甚至并未成立相應(yīng)部門(mén)，導(dǎo)致資金回收困難成為企業(yè)金融投資管理的頑固問(wèn)題。同時(shí)，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力不足，同樣是造成企業(yè)資金回收困難的原因之一。資金回收困難不僅對(duì)企業(yè)資金流動(dòng)產(chǎn)生不良影響，阻礙了企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)。
3.金融投資在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的應(yīng)用途徑
3.1 強(qiáng)化資金預(yù)算
為強(qiáng)化企業(yè)金融投資管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用，企業(yè)應(yīng)從資金預(yù)算管理工作入手，提高金融投資管理對(duì)企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的管理力度，進(jìn)而提升金融投資管理的實(shí)效性，具體可從以下幾個(gè)方面入手。其一，企業(yè)金融投資管理工作人員在開(kāi)展預(yù)算編制工作前，首先，要發(fā)揮自身職能，針對(duì)預(yù)算編制需要考慮的各項(xiàng)因素進(jìn)行綜合分析，并考慮企業(yè)實(shí)際水平，確保企業(yè)預(yù)算編制工作是在科學(xué)合理的思維指導(dǎo)下進(jìn)行。其次，管理人員在進(jìn)行預(yù)算編制前，應(yīng)積極開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查取證工作，從金融投資管理角度分析市場(chǎng)趨勢(shì)以及各項(xiàng)因素的變化情況，并將其與企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)聯(lián)系起來(lái)，為預(yù)算編制工作提供更加豐富的事實(shí)依據(jù)，為工作人員合理編制企業(yè)預(yù)算，打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。其二，針對(duì)預(yù)算編制管理，企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況與人員專業(yè)水平，及時(shí)完善企業(yè)編制預(yù)算管理體系，并針對(duì)預(yù)算數(shù)據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)定，如需要對(duì)企業(yè)預(yù)算數(shù)據(jù)進(jìn)行更改，則需要準(zhǔn)備相應(yīng)的說(shuō)明資料，并通過(guò)各項(xiàng)審批手續(xù)后，方可進(jìn)行調(diào)整，杜絕隨意篡改預(yù)算數(shù)據(jù)的現(xiàn)象，為企業(yè)金融投資管理創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。通過(guò)優(yōu)化編制預(yù)算體系，企業(yè)可降低金融投資管理工作實(shí)際難度，并為其提供合理的預(yù)算參考依據(jù)，間接提升了企業(yè)金融投資管理的準(zhǔn)確性，使其能夠發(fā)揮出自身應(yīng)有的作用。其三，針對(duì)預(yù)算編制管理工作，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身內(nèi)部控制力度，即通過(guò)強(qiáng)化對(duì)相關(guān)部門(mén)工作的審核與管理，確保預(yù)算編制工作是在公平公正的環(huán)境下進(jìn)行的，降低外部影響因素對(duì)其造成的干擾。同時(shí)，企業(yè)自身也要對(duì)謊報(bào)以及隱瞞不報(bào)的現(xiàn)象進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，并為其設(shè)立明確的規(guī)章制度，避免部分工作人員利用企業(yè)制度漏洞謀取私利，為預(yù)算管理提供更加穩(wěn)定的工作環(huán)境，避免企業(yè)預(yù)算管理工作受到人為因素的影響，進(jìn)而令金融投資管理工作能夠及時(shí)通過(guò)真實(shí)準(zhǔn)確的預(yù)算數(shù)據(jù)，結(jié)合金融投資管理工作內(nèi)容，為企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供更合理的經(jīng)營(yíng)發(fā)展策略。其四，針對(duì)預(yù)算編制管理工作的各項(xiàng)環(huán)節(jié)，企業(yè)應(yīng)要求相關(guān)人員對(duì)其各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄，并在確認(rèn)數(shù)據(jù)真實(shí)無(wú)誤的基礎(chǔ)上，將其進(jìn)行系統(tǒng)性分析，對(duì)分析結(jié)果同樣進(jìn)行記錄。企業(yè)可通過(guò)預(yù)算數(shù)據(jù)以及其分析結(jié)果，對(duì)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)情況有更全面的把握，進(jìn)而為其針對(duì)各部門(mén)的績(jī)效考核工作提供更有力的數(shù)據(jù)支持。除此之外，通過(guò)這些數(shù)據(jù)，企業(yè)在開(kāi)展金融投資管理工作時(shí)，要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，幫助企業(yè)提升資金利用效率，發(fā)揮企業(yè)金融投資管理工作的實(shí)際效用，同時(shí)也為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理提供更清晰的數(shù)據(jù)支持。
3.2 運(yùn)用信息技術(shù)
在信息技術(shù)飛速發(fā)展的形勢(shì)下，其在企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的應(yīng)用水平，已經(jīng)成為衡量企業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾獦?biāo)準(zhǔn)，金融投資管理也是如此。因此，為強(qiáng)化金融投資管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理工作中的效果，企業(yè)應(yīng)積極引入信息技術(shù)，輔助工作人員開(kāi)展相應(yīng)工作。例如，企業(yè)應(yīng)重視ERP系統(tǒng)在金融投資管理方面的應(yīng)用。ERP系統(tǒng)自身不僅可以為企業(yè)金融投資管理明確各個(gè)板塊主體內(nèi)容，使其工作結(jié)構(gòu)更加清晰與透明，還可以提高企業(yè)人力資源部門(mén)與金融管理部門(mén)的溝通效率，并以此為基礎(chǔ)，改善企業(yè)人力資源配置，綜合提升企業(yè)實(shí)力。除此之外，相較于其他系統(tǒng)，ERP系統(tǒng)自身標(biāo)準(zhǔn)性更強(qiáng)，使用者可直接利用其掌握企業(yè)在經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)中的各項(xiàng)資金流動(dòng)情況，并通過(guò)結(jié)合企業(yè)產(chǎn)品在市場(chǎng)中的銷(xiāo)售情況，綜合分析企業(yè)在當(dāng)下市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，進(jìn)而對(duì)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不足等問(wèn)題有更明確的解決方案。在此基礎(chǔ)上，將分析結(jié)果展示給企業(yè)管理人員，使其通過(guò)解讀金融投資管理分析結(jié)果，結(jié)合企業(yè)發(fā)展目標(biāo)，制定科學(xué)合理的發(fā)展決策，為企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展保駕護(hù)航。
3.3 重視金融投資管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)
企業(yè)在完善金融投資管理工作時(shí)應(yīng)注意到，金融管理人員作為落實(shí)具體管工作，配合企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的主體，其個(gè)人專業(yè)水平以及工作態(tài)度，決定了企業(yè)金融投資管理上限。為此，企業(yè)應(yīng)重視投資管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)，優(yōu)化金融投資管理工作的基礎(chǔ)條件。首先，企業(yè)應(yīng)針對(duì)金融管理工作定期開(kāi)展學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動(dòng)，即組織單位金融管理人員及時(shí)學(xué)習(xí)有關(guān)金融管理的專業(yè)知識(shí)與相關(guān)工作技能，進(jìn)而拓展其專業(yè)思維視野，令其從更高層次審視自身工作是否存在調(diào)整空間，進(jìn)而通過(guò)將吸收的專業(yè)知識(shí)應(yīng)用到實(shí)際工作中，有效提升金融投資管理水平，降低資金回收困難等問(wèn)題為企業(yè)來(lái)的不良影響。其次，企業(yè)也可通過(guò)設(shè)立獎(jiǎng)勵(lì)制度，鼓勵(lì)單位金融管理人員考取高級(jí)專業(yè)憑證，激發(fā)其提升自我積極性，并在企業(yè)發(fā)展中形成良好學(xué)習(xí)氣氛，優(yōu)化金融管理環(huán)境。除了培養(yǎng)單位現(xiàn)有的管理人員，企業(yè)也可適當(dāng)提高工作條件，吸引更多的專業(yè)人才，并通過(guò)嚴(yán)格審核，將其納入企業(yè)金融管理團(tuán)隊(duì)當(dāng)中，為其注入新鮮血液。在提高企業(yè)金融管理團(tuán)隊(duì)專業(yè)水平的同時(shí)，企業(yè)要端正其工作態(tài)度，培養(yǎng)其職業(yè)精神。為此，企業(yè)可進(jìn)一步優(yōu)化自身獎(jiǎng)懲機(jī)制，杜絕工作散漫或者違法違規(guī)的行為出現(xiàn)，避免企業(yè)金融管理受人為負(fù)面因素影響，強(qiáng)化其實(shí)際工作效果。
結(jié)束語(yǔ)
綜上所述，在現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，金融投資管理作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的重要環(huán)節(jié)，是企業(yè)提升自身競(jìng)爭(zhēng)力與適應(yīng)力的關(guān)鍵。因此，企業(yè)應(yīng)從強(qiáng)化資金預(yù)算、運(yùn)用信息技術(shù)、強(qiáng)化金融投資管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)入手，不斷提升企業(yè)金融管理水平，進(jìn)而為企業(yè)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)提供有力支持，在日漸激烈的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下，能夠?qū)崿F(xiàn)良性發(fā)展，凸顯金融投資管理工作的實(shí)際作用。
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