時間：2024-03-16 08:14:12
序論：在您撰寫自然災(zāi)害具有的主要特點時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
一、突出地理學(xué)科的應(yīng)用價值
1.針對學(xué)科特點，突出應(yīng)用價值
選修5從科學(xué)層面看，是基于地理理論思維和視角、反映災(zāi)害學(xué)的內(nèi)容；從教育層面看，是基于素質(zhì)教育中現(xiàn)代公民可持續(xù)發(fā)展觀的教育；從實用價值層面看，是基于地理思想、地理決策和公民正常生活能力之上，具有進一步應(yīng)對非常的、突發(fā)事件能力的應(yīng)用價值。在教學(xué)過程中，要求學(xué)生樹立正確的減災(zāi)觀，提高公民社會生活能力和生活質(zhì)量，學(xué)習(xí)對生活有用的地理。在強調(diào)學(xué)科應(yīng)用價值的同時，應(yīng)針對地理學(xué)科特點：綜合、動態(tài)地分析問題，把握分析問題的時空尺度，揭示地理要素之間的相互聯(lián)系、自然與人文之間的互動關(guān)系，從而體現(xiàn)地理的綜合性和區(qū)域性；同時將災(zāi)害系統(tǒng)化，即孕災(zāi)環(huán)境、受災(zāi)體、主要災(zāi)種、災(zāi)情和減災(zāi)五個子系統(tǒng)與地理理論、人文地理、不利自然條件、經(jīng)濟損失和人類反應(yīng)相對展開。
2.聯(lián)系身邊自然災(zāi)害，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣
在強調(diào)地理學(xué)科特點的同時，在教學(xué)內(nèi)容表達上應(yīng)強化感染力和視覺感受。如汶川大地震、日本3.11海嘯等紀錄片、實景照片、插圖、遙感影像、動態(tài)變化系列圖；災(zāi)害影片，如《后天》、《龍卷風(fēng)》、《天地大沖撞》、《完美風(fēng)暴》、《唐山大地震》等；最新訊息“雪龍?zhí)枴北焕蠘O海域、馬航失聯(lián)客機海洋搜尋面臨的自然災(zāi)害及地理信息技術(shù)在搜尋中的應(yīng)用等。借助強烈的視覺效果，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，讓學(xué)生對多種自然災(zāi)害有深刻的印象和直觀感受，從而建立對自然災(zāi)害的發(fā)生、分布和危害性的科學(xué)認識，培養(yǎng)對受災(zāi)地區(qū)和災(zāi)民的同情與救援的人文精神，以及臨危不懼的自救與互救能力。
二、樹立整合的課程觀
1.理清教學(xué)思路，適度調(diào)整教材章節(jié)順序
自然災(zāi)害的類型、成因、分布、危害、防御及樹立防災(zāi)減災(zāi)觀是學(xué)習(xí)自然災(zāi)害永恒的主題。由于自然災(zāi)害與人類活動是相互影響的，根據(jù)自然災(zāi)害的成因可以推測自然災(zāi)害的分布、危害特點，并提出防災(zāi)減災(zāi)的措施，通過了解世界的自然災(zāi)害為學(xué)習(xí)中國的自然災(zāi)害奠定基礎(chǔ)。因此，可將第一章第一節(jié)“自然災(zāi)害及其影響”和第三節(jié)“人類活動對自然災(zāi)害的影響”整合，然后再講第二節(jié)“自然災(zāi)害的形成和分布”。在講第二節(jié)四大類自然災(zāi)害的時候，按成因、分布、危害的邏輯順序，并將第二章中國的氣象、地質(zhì)、水文、生物災(zāi)害與之相聯(lián)一并學(xué)習(xí)。在學(xué)習(xí)以上內(nèi)容的基礎(chǔ)上，再歸納世界兩大災(zāi)害帶和第二章第一節(jié)“中國自然災(zāi)害的特點”。這樣整合既體現(xiàn)了從世界到中國由大到小的順序，又避免了在第一、二章中翻來覆去講四大類自然災(zāi)害，從而節(jié)省教學(xué)時間，提高教學(xué)效率。
2.將地理選修5與地理必修有效整合
必修地理是通向選修地理的橋梁，是學(xué)習(xí)選修的基礎(chǔ)，選修地理中的大量知識和必修地理藕斷絲連。因此，在學(xué)習(xí)選修5的時候一定要復(fù)習(xí)和聯(lián)系必修地理相關(guān)知識。如在學(xué)習(xí)地震的時候，應(yīng)涉及地震波、板塊構(gòu)造學(xué)說、六大板塊分布圖、內(nèi)力作用、“3S”技術(shù)等知識；生物災(zāi)害涉及中國和世界的種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)等的分布；氣象災(zāi)害與區(qū)域地理位置、地形區(qū)分布、大氣環(huán)流、天氣系統(tǒng)、人口城市、工農(nóng)業(yè)及交通分布等必修地理密切相關(guān)。因此在教學(xué)過程中，要求教師認真研究教材，將選修5的內(nèi)容與必修地理有效對接，一邊學(xué)習(xí)一邊復(fù)習(xí)，尤其要注意系統(tǒng)地理區(qū)域化，提高學(xué)生綜合調(diào)動和運用知識的能力。
三、構(gòu)建思維模式，重視案例開發(fā)
1.建立分析問題的模式
在《自然災(zāi)害與防治》的學(xué)習(xí)過程中，教師應(yīng)為學(xué)生建立重點問題的思維模式。如自然災(zāi)害的成因從地理位置、地質(zhì)構(gòu)造、自然作用（內(nèi)、外力作用）、地形地勢、大氣環(huán)流、天氣系統(tǒng)與氣候、水系水文特征、土壤特性、植被和人類活動等方面分析；自然災(zāi)害的分布應(yīng)從空間分布（整體分布狀況、地區(qū)差異、與其它地理事物分布的相關(guān)性、變化大小趨勢、局部異常和極值等）和時間分布（短期與長期的變化、周期性與非周期性變化、波動及變化幅度大小、速度快慢、頻率高低、峰值及對應(yīng)時間等）方面分析；自然災(zāi)害的影響應(yīng)從對社會環(huán)境、自然環(huán)境的有利和不利方面分析，如臺風(fēng)、寒潮、雪災(zāi)等；危害類問題主要從人員傷亡、社會穩(wěn)定、財產(chǎn)損失（建筑、基礎(chǔ)設(shè)施、文物古跡、三大產(chǎn)業(yè)等）、自然資源和環(huán)境破壞；防災(zāi)減災(zāi)的措施從監(jiān)測預(yù)報、非工程措施（規(guī)劃、立法、管理、教育）、工程措施（修建防災(zāi)工程、改變自然災(zāi)害系統(tǒng)）、救援與救助（災(zāi)前準備、災(zāi)中應(yīng)急、災(zāi)后恢復(fù)）、自救與互救方面分析；災(zāi)情大小程度從孕災(zāi)環(huán)境、致災(zāi)因子、災(zāi)害的種類、強度、發(fā)生時間、持續(xù)時間、頻率，受災(zāi)地的人口、城市、建筑物、經(jīng)濟水平、資產(chǎn)密度、防災(zāi)減災(zāi)能力，受災(zāi)體的自身特性和易損性等方面分析；救災(zāi)物資儲備基地的區(qū)位選擇主要從交通（高速公路、鐵路、航空網(wǎng)絡(luò)且輻射廣泛互不重疊）、災(zāi)發(fā)地與救災(zāi)物資儲備基地的距離、通訊網(wǎng)絡(luò)、救災(zāi)物資的種類和數(shù)量、救災(zāi)人員和設(shè)備、地租與經(jīng)濟水平、應(yīng)急能力和應(yīng)急機制等方面考慮。當然，建立答題模式后，不能“眉毛胡子一把抓”，不分清紅皂白把所有的要素堆在一起。要教會學(xué)生學(xué)會如何篩選與問題相關(guān)的因素，因時、因地、因災(zāi)種、因具體材料、信息而定，具體問題具體分析，看到同一類自然災(zāi)害在不同地區(qū)的成因、危害程度不同，同一省區(qū)或國家自然災(zāi)害地域差異顯著。因此在建立思維模式的同時，又要打破思維定式，既要看到地理環(huán)境的整體性，又要注意地理環(huán)境的地域分異。
2.強調(diào)自主學(xué)習(xí)及案例的開發(fā)
教師要有意識為學(xué)生創(chuàng)造自主學(xué)習(xí)的條件，引導(dǎo)學(xué)生主動參與教學(xué)過程，變課堂為學(xué)堂。對于每一類自然災(zāi)害學(xué)習(xí)，教師只需講其中一種或兩種災(zāi)害的學(xué)習(xí)方法和模式，沒有必要面面俱到，應(yīng)充分發(fā)揮學(xué)生的主動性。如學(xué)習(xí)氣象災(zāi)害，教師只需交給學(xué)生學(xué)習(xí)熱帶氣旋的成因、分布、危害及防御措施的學(xué)習(xí)方法和模式，然后分組布置學(xué)生自主學(xué)習(xí)和查詢干旱、寒潮、濃霧、沙塵暴、雷電、雪災(zāi)、低溫凍害、龍卷風(fēng)等自然災(zāi)害，利用課堂時間讓學(xué)生相互交流自主學(xué)習(xí)成果，這樣既讓學(xué)生在自主學(xué)習(xí)和相互交流中獲得知識、方法和地理技能，又調(diào)動了學(xué)生的積極性并節(jié)省教學(xué)時間。但是對于各類自然災(zāi)害的學(xué)習(xí)，教師必須開發(fā)典型的案例和例題進行訓(xùn)練。重視案例在教學(xué)中的重要性，同時看到每一個案例的局限性，把課本書當作案例學(xué)習(xí)，是用教材而不是教教材，最終跳出課本。例如，學(xué)習(xí)了“中國自然災(zāi)害的特點”后，可提供美國自然災(zāi)害的圖文信息，讓學(xué)生描述美國自然災(zāi)害的特點、為美國劃分自然災(zāi)害帶；學(xué)習(xí)了氣象災(zāi)害和水文災(zāi)害的危害后，讓學(xué)生談?wù)?013年冬季“極地旋渦”冰凍北美，五大湖的湖冰給當?shù)貛砟男┪：?？“泰坦尼克號”的沉沒與哪些自然災(zāi)害有關(guān)？總之，在教學(xué)過程中，應(yīng)充分發(fā)揮學(xué)生的主體作用，在不斷開發(fā)新的案例中獲取知識、提高能力，體驗學(xué)習(xí)的過程，總結(jié)學(xué)習(xí)災(zāi)害地理的方法。
四、認真研究考綱和課標要求
1.地理選修5的高考考綱要點
（1）主要自然災(zāi)害的類型與分布。自然災(zāi)害的主要類型及其特點；人類活動對自然災(zāi)害的影響；世界主要自然災(zāi)害帶的分布。
（2）我國的主要自然災(zāi)害。我國主要自然災(zāi)害的區(qū)域分布；地震、泥石流、滑坡等地質(zhì)地貌災(zāi)害的產(chǎn)生機制與發(fā)過程；臺風(fēng)、寒潮、干旱等氣象災(zāi)害形成原因；蟲災(zāi)、鼠災(zāi)等生物災(zāi)害帶來的主要危害；臺風(fēng)、寒潮、干旱、洪澇等氣象災(zāi)害的形成原因。
（3）自然災(zāi)害與環(huán)境。同一自然災(zāi)害造成危害程度的地域差異；我國自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)的自然環(huán)境特點。
（4）防災(zāi)與減災(zāi)。地理信息技術(shù)在自然災(zāi)害預(yù)測、災(zāi)情監(jiān)測和評估中的作用；應(yīng)對自然災(zāi)害的方法和應(yīng)急措施。
2.地理選修5的課標要求
（1）列舉和舉例類：列舉自然災(zāi)害的主要類型；列舉蟲災(zāi)、鼠災(zāi)等生物災(zāi)害帶來的主要危害；舉例說明中國防災(zāi)減災(zāi)的主要成就；舉例說明地理信息技術(shù)在自然災(zāi)害預(yù)測、災(zāi)情監(jiān)測和評估中的作用；以1、2種自然災(zāi)害為例，列舉適當?shù)姆椒ɑ驊?yīng)對措施。
（2）簡述類：簡述自然災(zāi)害及其主要特點；簡述我國主要自然災(zāi)害的區(qū)域分布；簡述地震、泥石流、滑坡等地質(zhì)地貌災(zāi)害的產(chǎn)生機制與發(fā)生過程；簡述展望人類利用高科技趨利避害的遠景。
關(guān)鍵詞:自然災(zāi)害;經(jīng)濟運行;分析
中圖分類號:F127 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)11-0015-03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.11.03
一、我國自然災(zāi)害的主要特點
1.自然災(zāi)害覆蓋面廣。突發(fā)性自然災(zāi)害主要分為氣象災(zāi)害、海洋災(zāi)害、洪水災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、地震災(zāi)害、生物災(zāi)害和森林災(zāi)害等七大類。我國70%以上的城市、50%以上的人口分布在氣象、地震、地質(zhì)和海洋等自然災(zāi)害嚴重的地區(qū),所遭受多種多樣的自然災(zāi)害幾乎囊括了世界自然災(zāi)害的主要類型。洪水、旱災(zāi)、地震和海洋災(zāi)害發(fā)生的頻數(shù)最高,占全部自然災(zāi)害的90%。
2.重大自然災(zāi)害發(fā)生頻率高。我國自然災(zāi)害發(fā)生頻率居于世界首位。21世紀以來,我國進入災(zāi)害多發(fā)期,各類自然災(zāi)害年發(fā)生頻率在時間序列上呈整體上升趨勢。自然災(zāi)害對經(jīng)濟造成嚴重破壞,對社會穩(wěn)定產(chǎn)生了不利影響。
3.災(zāi)害的破壞力和造成的損失巨大。近年來,自然災(zāi)害的破壞力和影響范圍呈遞增態(tài)勢,災(zāi)害損失程度不斷增大。2008年汶川地震造成了69227人遇難、374643人受傷、17923人失蹤,直接經(jīng)濟損失達8451億元。2010年以來,我國爆發(fā)了多次自然災(zāi)害。2010年年初新疆連續(xù)遭受9次大范圍寒潮冰雪天氣過程;西南五省區(qū)遭受秋冬春連旱;4月14日青海玉樹發(fā)生7.1級強烈地震;6月中下旬南方11個省份遭受洪澇災(zāi)害;8月7日舟曲泥石流;7、8月我國大多省份出現(xiàn)洪澇災(zāi)害。2010年上半年,全國受災(zāi)人口2.5億人(次),死亡3514人,失蹤486人,緊急轉(zhuǎn)移安置人口644萬人(次);農(nóng)作物受災(zāi)面積2029.4萬公頃,絕收面積304.6萬公頃;倒塌房屋90.7萬間,損壞房屋301.4萬間;直接經(jīng)濟損失2113.9億元①。
4.自然災(zāi)害的地域分布呈不平衡性。我國自然災(zāi)害的區(qū)域分布主要呈現(xiàn)東西分區(qū),南北分帶,區(qū)內(nèi)、帶內(nèi)集中分布于生態(tài)環(huán)境脆弱帶的特點。受季風(fēng)影響所造成降水條件變化而產(chǎn)生的災(zāi)害(洪澇、暴雨等)主要分布于東部季風(fēng)區(qū)。地震災(zāi)害主要分布于新構(gòu)造運動活躍的板塊縫合線附近及地質(zhì)構(gòu)造帶上,如東部環(huán)太平洋地震帶和喜馬拉雅地震帶以及華北、西北和川西地震帶等。
二、自然災(zāi)害產(chǎn)生巨大破壞的經(jīng)濟根源
自然災(zāi)害頻繁發(fā)生和災(zāi)害損失日益加重,這與自然地理環(huán)境變異有著不可分割的關(guān)系,但其根源在于我國落后的經(jīng)濟發(fā)展水平,與不適當?shù)纳罘绞胶碗y以持久的經(jīng)濟發(fā)展模式密切相關(guān)。
1.龐大的人口基數(shù)。在全球所面臨的人口、資源、環(huán)境等重大問題中,人口膨脹居于首位,同時也是其它問題產(chǎn)生的病根。目前我國人口數(shù)量已超過13億,據(jù)對資源承載力的研究顯示,合理的人口承載數(shù)量應(yīng)為9.5億人;按溫飽標準計算,理論最大承載人口為15~16億人②。由于人口數(shù)量多,人均資源數(shù)量相對較低,一些地方毀林開荒、圍湖造田、亂采濫挖、過度放牧,導(dǎo)致生態(tài)失衡、環(huán)境惡化。
2.掠奪型的增長方式。建國60多年來,特別是改革開放以來我國經(jīng)濟快速發(fā)展。2009年國內(nèi)生產(chǎn)總值分別是1978年和1952年的93.4倍和559.1倍,但經(jīng)濟高增長是建立在能源、資源大量消耗和生態(tài)環(huán)境嚴重破壞的基礎(chǔ)之上。湖泊對于泄洪有著重要作用,上世紀50年代以來,全國大于10平方公里的湖泊面積縮小9570平方公里,蓄水量減少516億立方米③。粗放型增長模式加重了生態(tài)環(huán)境的負擔(dān)。
3.防災(zāi)、減災(zāi)能力相對較低。盡管我國經(jīng)濟總量已居世界前列,但生產(chǎn)力水平較低,人均國民生產(chǎn)總值落后,減災(zāi)資金投入不足。長江中下游中小型水利工程大都建于50―70年代,規(guī)劃、設(shè)計和施工水平較低,工程運行時間較長,水利設(shè)施維護嚴重不足。2009年,全國水利基礎(chǔ)設(shè)施投資1427億元,占當年全社會固定投資0.63%④。西部地區(qū)經(jīng)濟條件有限,基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后,抵御自然災(zāi)害能力薄弱,汶川、玉樹地震之所以造成重大破壞,除了地震本身級別較高外,還與這些地區(qū)建筑設(shè)施抗震級別較低有關(guān)。
三、自然災(zāi)害對經(jīng)濟的影響分析
隨著人口迅速增加和地域上相對集中,財產(chǎn)密度增大和價值膨脹,自然災(zāi)害損失直線上升,對經(jīng)濟的影響日益加深。自然災(zāi)害對宏觀經(jīng)濟的影響主要體現(xiàn)在直接損失、物價波動、外部失衡和貧困人口增加。
1.對局部影響嚴重,對宏觀經(jīng)濟整體影響不大。重大自然災(zāi)害的分析表明,自然災(zāi)害很難對國民經(jīng)濟構(gòu)成根本性擾動。從國外的經(jīng)驗看,1995年日本阪神大地震直接損失約1140億美元,占當年日本GDP的2.5%,15個月內(nèi)日本制造業(yè)恢復(fù)到震前水平的98%,百貨商場和78%的小商鋪在18個月內(nèi)恢復(fù)營業(yè)。從我國的實際情況看,1998年長江流域特大洪水、2008年汶川地震未對當年國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生太大影響[1]。2010年上半年,自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟損失達2113.9億元,占全國財政收入的4.88%,占同期GDP的1.22%①。自然災(zāi)害對經(jīng)濟的影響也有“積極”的一面,災(zāi)害發(fā)生以后消費需求相應(yīng)增長,有利于擴大投資、提振經(jīng)濟。
2.短期內(nèi)可能導(dǎo)致物價上漲,但出現(xiàn)持續(xù)通脹可能性不大。自然災(zāi)害對經(jīng)濟的影響最可能是導(dǎo)致通貨膨脹。從其影響途徑看,主要有三種:一是災(zāi)后重建的債務(wù)負擔(dān)累積財政赤字財政施壓,中央銀行大量發(fā)行貨幣緩解財政危機貨幣供給超過需求通貨膨脹發(fā)生。二是災(zāi)害導(dǎo)致社會產(chǎn)出減少(主要是糧食類)社會總供給小于總需求物價上漲,通貨膨脹發(fā)生。三是災(zāi)害導(dǎo)致社會產(chǎn)出減少(主要是糧食類)影響通貨膨脹預(yù)期糧食價格上漲推高物價,通貨膨脹發(fā)生。
就第一種途徑而言,自然災(zāi)害的直接損失全部由政府財政負擔(dān)?？紤]到我國財政實力雄厚,自然災(zāi)害尚不足以造成較大規(guī)模財政赤字,災(zāi)后重建的債務(wù)處理不會影響中央銀行貨幣政策出現(xiàn)較大變化。
就第二種途徑而言,我國糧食已經(jīng)連續(xù)6年豐收,糧食庫存充裕,目前國家、省、市、縣四級糧食儲備總數(shù)量大約在2500萬公斤,遠遠高于聯(lián)合國規(guī)定17%～18%的糧食庫銷比,現(xiàn)有儲備足以保證國家糧食安全。
最值得關(guān)注的是第三種途徑,即自然災(zāi)害出現(xiàn)后可能產(chǎn)生糧食減產(chǎn)預(yù)期和通貨膨脹預(yù)期,反過來通脹預(yù)期又可能干預(yù)影響糧食價格走勢,甚至導(dǎo)致通脹。從歷史經(jīng)驗來看,1998年我國長江、松花江等爆發(fā)洪水使人們產(chǎn)生通脹預(yù)期,下半年大米的價格較上半年上漲了16%。2010年小麥、玉米、大豆等農(nóng)產(chǎn)品期貨受天氣因素影響大幅走高,從短期看通脹預(yù)期可能導(dǎo)致CPI出現(xiàn)上漲。隨著國內(nèi)政策措施的實施,通脹預(yù)期會逐步消除,糧食價格持續(xù)上漲并引致通脹出現(xiàn)的可能性不大。
3.對進出口的影響微不足道。自然災(zāi)害的爆發(fā)勢必導(dǎo)致受災(zāi)地區(qū)產(chǎn)品出口下降,重建所需材料的進口增加,二者疊加影響可能造成外部失衡。從實際情況看,我國已成為世界貿(mào)易大國,國內(nèi)供給能力非常強,一般自然災(zāi)害所造成的缺口可以在全國范圍內(nèi)得到及時調(diào)劑,既不至于影響國內(nèi)出口,更不可能危及國際收支平衡。
4.貧困人口短期內(nèi)有所增加,長期因災(zāi)致貧的不多見。從以往的經(jīng)驗看,自然災(zāi)害的影響具有不對稱性,收入水平較低人群受災(zāi)害影響更容易陷入貧困。但每一次大的自然災(zāi)害過后,政府部門必然組織大規(guī)模的捐助活動,支持災(zāi)區(qū)恢復(fù)生產(chǎn),重建家園,組織外出務(wù)工和入學(xué)培訓(xùn),有利于災(zāi)區(qū)盡快恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序,提高自我生存能力,避免因災(zāi)致貧。我國的社會制度體現(xiàn)出極大的優(yōu)越性。
四、政策建議
自然災(zāi)害發(fā)生與經(jīng)濟發(fā)展存在一定關(guān)系,自然災(zāi)害影響會波及經(jīng)濟平穩(wěn)運行。如果不能實現(xiàn)人與自然和諧相處,就難以實現(xiàn)社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展和國家長治久安。應(yīng)對自然災(zāi)害頻繁發(fā)生,既要著眼當前,提高應(yīng)急處理能力,又要立足長遠,研究制訂治本之策。
1.建立持續(xù)發(fā)展的方式,實現(xiàn)資源、環(huán)境和人口協(xié)調(diào)發(fā)展。一是在生態(tài)移民工程、扶貧工程、農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施、旅游資源開發(fā)、農(nóng)村工業(yè)化中保護自然生態(tài)環(huán)境,考慮人口和資源的承載力,健全生態(tài)環(huán)境資源的產(chǎn)權(quán)制度,將人口和資源的比例控制在合理范圍;二是形成科學(xué)合理的決策機制,擴大決策的民主參與性,加強生態(tài)環(huán)境資源民主監(jiān)督,提高權(quán)力行使的透明度;三是嚴格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī),對破壞自然資源行為加大懲處力度,減少生產(chǎn)生活對自然資源的破壞,用法律法規(guī)制度來約束人們的經(jīng)濟行為。
2.加大防災(zāi)減災(zāi)工作力度,減輕自然災(zāi)害的破壞程度。一是加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度,興修水利基礎(chǔ)設(shè)施,加大避災(zāi)場所建設(shè),提高居民住房抗震等級;二是充分運用現(xiàn)有的遙感、地理信息系統(tǒng)、全球定位系統(tǒng)等技術(shù),提高對自然災(zāi)害的監(jiān)控、評估與預(yù)報水平,為防災(zāi)抗災(zāi)提供科學(xué)的決策依據(jù);三是隨著經(jīng)濟發(fā)展和社會進步,建立安全減災(zāi)基金制度,完善全社會參與的防災(zāi)減災(zāi)投入體系。
3.健全災(zāi)害應(yīng)急處理體系建設(shè),提升應(yīng)對自然災(zāi)害的救助能力。一是建立減災(zāi)救災(zāi)一體化指揮機構(gòu),統(tǒng)一配置各種救災(zāi)力量和資源,發(fā)揮我國政治制度優(yōu)勢,保證救災(zāi)應(yīng)急快速反應(yīng)能力;二是完善物資儲備,強化技術(shù)支撐,有效控制災(zāi)害事態(tài)、化解險情和降低損失;三是完善自然災(zāi)害保險機制,擴大自然災(zāi)害保險種類,及時足額補償災(zāi)民損失,減輕國家和地方財政的負擔(dān)。
4.提升宏觀經(jīng)濟調(diào)控能力,化解自然災(zāi)害對經(jīng)濟波動的影響。一是中國人民銀行、財政部門擬訂自然災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案,結(jié)合災(zāi)區(qū)的實際情況,適時出臺支持災(zāi)區(qū)經(jīng)濟恢復(fù)和發(fā)展的金融財政政策,加大信貸支持力度,減息或稅收減免等;二是提高對物價的調(diào)控水平,健全各級糧食儲備體系,應(yīng)對受災(zāi)地區(qū)物價上漲,政府進行適當價格調(diào)控,管好通貨預(yù)期,避免物價大幅上漲;三是維護宏觀調(diào)控政策的穩(wěn)定性,為保障災(zāi)后重建和恢復(fù)生產(chǎn),可對信貸政策做出結(jié)構(gòu)性調(diào)整,整體上還是應(yīng)保持穩(wěn)定性和連續(xù)性,避免政策變化影響經(jīng)濟平穩(wěn)運行。
參考文獻:
[1]李宏,張向達.自然災(zāi)害與國民財富損失研究[J].地方財政研究,2009(10).
The Analysis on how Natural Disasters impact on Macroeconomic
XIAO Yi,SHI Hai-feng
(The People's Bank of China Haikou Central Sub-Branch,Haikou 570105,China)
關(guān)鍵詞:自然災(zāi)害;經(jīng)濟運行;分析
一、我國自然災(zāi)害的主要特點
1.自然災(zāi)害覆蓋面廣。突發(fā)性自然災(zāi)害主要分為氣象災(zāi)害、海洋災(zāi)害、洪水災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、地震災(zāi)害、生物災(zāi)害和森林災(zāi)害等七大類。我國70%以上的城市、50%以上的人口分布在氣象、地震、地質(zhì)和海洋等自然災(zāi)害嚴重的地區(qū),所遭受多種多樣的自然災(zāi)害幾乎囊括了世界自然災(zāi)害的主要類型。洪水、旱災(zāi)、地震和海洋災(zāi)害發(fā)生的頻數(shù)最高,占全部自然災(zāi)害的90%。
2.重大自然災(zāi)害發(fā)生頻率高。我國自然災(zāi)害發(fā)生頻率居于世界首位。21世紀以來,我國進入災(zāi)害多發(fā)期,各類自然災(zāi)害年發(fā)生頻率在時間序列上呈整體上升趨勢。自然災(zāi)害對經(jīng)濟造成嚴重破壞,對社會穩(wěn)定產(chǎn)生了不利影響。
3.災(zāi)害的破壞力和造成的損失巨大。近年來,自然災(zāi)害的破壞力和影響范圍呈遞增態(tài)勢,災(zāi)害損失程度不斷增大。2008年汶川地震造成了69227人遇難、374643人受傷、17923人失蹤,直接經(jīng)濟損失達8451億元。2010年以來,我國爆發(fā)了多次自然災(zāi)害。2010年年初新疆連續(xù)遭受9次大范圍寒潮冰雪天氣過程;西南五省區(qū)遭受秋冬春連旱;4月14日青海玉樹發(fā)生7.1級強烈地震;6月中下旬南方11個省份遭受洪澇災(zāi)害;8月7日舟曲泥石流;7、8月我國大多省份出現(xiàn)洪澇災(zāi)害。2010年上半年,全國受災(zāi)人口2.5億人(次),死亡3514人,失蹤486人,緊急轉(zhuǎn)移安置人口644萬人(次);農(nóng)作物受災(zāi)面積2029.4萬公頃,絕收面積304.6萬公頃;倒塌房屋90.7萬間,損壞房屋301.4萬間;直接經(jīng)濟損失2113.9億元①。
4.自然災(zāi)害的地域分布呈不平衡性。我國自然災(zāi)害的區(qū)域分布主要呈現(xiàn)東西分區(qū),南北分帶,區(qū)內(nèi)、帶內(nèi)集中分布于生態(tài)環(huán)境脆弱帶的特點。受季風(fēng)影響所造成降水條件變化而產(chǎn)生的災(zāi)害(洪澇、暴雨等)主要分布于東部季風(fēng)區(qū)。地震災(zāi)害主要分布于新構(gòu)造運動活躍的板塊縫合線附近及地質(zhì)構(gòu)造帶上,如東部環(huán)太平洋地震帶和喜馬拉雅地震帶以及華北、西北和川西地震帶等。
二、自然災(zāi)害產(chǎn)生巨大破壞的經(jīng)濟根源
自然災(zāi)害頻繁發(fā)生和災(zāi)害損失日益加重,這與自然地理環(huán)境變異有著不可分割的關(guān)系,但其根源在于我國落后的經(jīng)濟發(fā)展水平,與不適當?shù)纳罘绞胶碗y以持久的經(jīng)濟發(fā)展模式密切相關(guān)。
1.龐大的人口基數(shù)。在全球所面臨的人口、資源、環(huán)境等重大問題中,人口膨脹居于首位,同時也是其它問題產(chǎn)生的病根。目前我國人口數(shù)量已超過13億,據(jù)對資源承載力的研究顯示,合理的人口承載數(shù)量應(yīng)為9.5億人;按溫飽標準計算,理論最大承載人口為15~16億人②。由于人口數(shù)量多,人均資源數(shù)量相對較低,一些地方毀林開荒、圍湖造田、亂采濫挖、過度放牧,導(dǎo)致生態(tài)失衡、環(huán)境惡化。
2.掠奪型的增長方式。建國60多年來,特別是改革開放以來我國經(jīng)濟快速發(fā)展。2009年國內(nèi)生產(chǎn)總值分別是1978年和1952年的93.4倍和559.1倍,但經(jīng)濟高增長是建立在能源、資源大量消耗和生態(tài)環(huán)境嚴重破壞的基礎(chǔ)之上。湖泊對于泄洪有著重要作用,上世紀50年代以來,全國大于10平方公里的湖泊面積縮小9570平方公里,蓄水量減少516億立方米③。粗放型增長模式加重了生態(tài)環(huán)境的負擔(dān)。
3.防災(zāi)、減災(zāi)能力相對較低。盡管我國經(jīng)濟總量已居世界前列,但生產(chǎn)力水平較低,人均國民生產(chǎn)總值落后,減災(zāi)資金投入不足。長江中下游中小型水利工程大都建于50—70年代,規(guī)劃、設(shè)計和施工水平較低,工程運行時間較長,水利設(shè)施維護嚴重不足。2009年,全國水利基礎(chǔ)設(shè)施投資1427億元,占當年全社會固定投資0.63%④。西部地區(qū)經(jīng)濟條件有限,基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后,抵御自然災(zāi)害能力薄弱,汶川、玉樹地震之所以造成重大破壞,除了地震本身級別較高外,還與這些地區(qū)建筑設(shè)施抗震級別較低有關(guān)。
三、自然災(zāi)害對經(jīng)濟的影響分析
隨著人口迅速增加和地域上相對集中,財產(chǎn)密度增大和價值膨脹,自然災(zāi)害損失直線上升,對經(jīng)濟的影響日益加深。自然災(zāi)害對宏觀經(jīng)濟的影響主要體現(xiàn)在直接損失、物價波動、外部失衡和貧困人口增加。
1.對局部影響嚴重,對宏觀經(jīng)濟整體影響不大。重大自然災(zāi)害的分析表明,自然災(zāi)害很難對國民經(jīng)濟構(gòu)成根本性擾動。從國外的經(jīng)驗看,1995年日本阪神大地震直接損失約1140億美元,占當年日本GDP的2.5%,15個月內(nèi)日本制造業(yè)恢復(fù)到震前水平的98%,百貨商場和78%的小商鋪在18個月內(nèi)恢復(fù)營業(yè)。從我國的實際情況看,1998年長江流域特大洪水、2008年汶川地震未對當年國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生太大影響[1]。2010年上半年,自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟損失達2113.9億元,占全國財政收入的4.88%,占同期GDP的1.22%①。自然災(zāi)害對經(jīng)濟的影響也有“積極”的一面,災(zāi)害發(fā)生以后消費需求相應(yīng)增長,有利于擴大投資、提振經(jīng)濟。
2.短期內(nèi)可能導(dǎo)致物價上漲,但出現(xiàn)持續(xù)通脹可能性不大。自然災(zāi)害對經(jīng)濟的影響最可能是導(dǎo)致通貨膨脹。從其影響途徑看,主要有三種:一是災(zāi)后重建的債務(wù)負擔(dān)累積財政赤字財政施壓,中央銀行大量發(fā)行貨幣緩解財政危機貨幣供給超過需求通貨膨脹發(fā)生。二是災(zāi)害導(dǎo)致社會產(chǎn)出減少(主要是糧食類)社會總供給小于總需求物價上漲,通貨膨脹發(fā)生。三是災(zāi)害導(dǎo)致社會產(chǎn)出減少(主要是糧食類)影響通貨膨脹預(yù)期糧食價格上漲推高物價,通貨膨脹發(fā)生。
就第一種途徑而言,自然災(zāi)害的直接損失全部由政府財政負擔(dān)?？紤]到我國財政實力雄厚,自然災(zāi)害尚不足以造成較大規(guī)模財政赤字,災(zāi)后重建的債務(wù)處理不會影響中央銀行貨幣政策出現(xiàn)較大變化。
就第二種途徑而言,我國糧食已經(jīng)連續(xù)6年豐收,糧食庫存充裕,目前國家、省、市、縣四級糧食儲備總數(shù)量大約在2500萬公斤,遠遠高于聯(lián)合國規(guī)定17%～18%的糧食庫銷比,現(xiàn)有儲備足以保證國家糧食安全。
最值得關(guān)注的是第三種途徑,即自然災(zāi)害出現(xiàn)后可能產(chǎn)生糧食減產(chǎn)預(yù)期和通貨膨脹預(yù)期,反過來通脹預(yù)期又可能干預(yù)影響糧食價格走勢,甚至導(dǎo)致通脹。從歷史經(jīng)驗來看,1998年我國長江、松花江等爆發(fā)洪水使人們產(chǎn)生通脹預(yù)期,下半年大米的價格較上半年上漲了16%。2010年小麥、玉米、大豆等農(nóng)產(chǎn)品期貨受天氣因素影響大幅走高,從短期看通脹預(yù)期可能導(dǎo)致CPI出現(xiàn)上漲。隨著國內(nèi)政策措施的實施,通脹預(yù)期會逐步消除,糧食價格持續(xù)上漲并引致通脹出現(xiàn)的可能性不大。
3.對進出口的影響微不足道。自然災(zāi)害的爆發(fā)勢必導(dǎo)致受災(zāi)地區(qū)產(chǎn)品出口下降,重建所需材料的進口增加,二者疊加影響可能造成外部失衡。從實際情況看,我國已成為世界貿(mào)易大國,國內(nèi)供給能力非常強,一般自然災(zāi)害所造成的缺口可以在全國范圍內(nèi)得到及時調(diào)劑,既不至于影響國內(nèi)出口,更不可能危及國際收支平衡。
4.貧困人口短期內(nèi)有所增加,長期因災(zāi)致貧的不多見。從以往的經(jīng)驗看,自然災(zāi)害的影響具有不對稱性,收入水平較低人群受災(zāi)害影響更容易陷入貧困。但每一次大的自然災(zāi)害過后,政府部門必然組織大規(guī)模的捐助活動,支持災(zāi)區(qū)恢復(fù)生產(chǎn),重建家園,組織外出務(wù)工和入學(xué)培訓(xùn),有利于災(zāi)區(qū)盡快恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序,提高自我生存能力,避免因災(zāi)致貧。我國的社會制度體現(xiàn)出極大的優(yōu)越性。
四、政策建議
自然災(zāi)害發(fā)生與經(jīng)濟發(fā)展存在一定關(guān)系,自然災(zāi)害影響會波及經(jīng)濟平穩(wěn)運行。如果不能實現(xiàn)人與自然和諧相處,就難以實現(xiàn)社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展和國家長治久安。應(yīng)對自然災(zāi)害頻繁發(fā)生,既要著眼當前,提高應(yīng)急處理能力,又要立足長遠,研究制訂治本之策。
1.建立持續(xù)發(fā)展的方式,實現(xiàn)資源、環(huán)境和人口協(xié)調(diào)發(fā)展。一是在生態(tài)移民工程、扶貧工程、農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施、旅游資源開發(fā)、農(nóng)村工業(yè)化中保護自然生態(tài)環(huán)境,考慮人口和資源的承載力,健全生態(tài)環(huán)境資源的產(chǎn)權(quán)制度,將人口和資源的比例控制在合理范圍;二是形成科學(xué)合理的決策機制,擴大決策的民主參與性,加強生態(tài)環(huán)境資源民主監(jiān)督,提高權(quán)力行使的透明度;三是嚴格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī),對破壞自然資源行為加大懲處力度,減少生產(chǎn)生活對自然資源的破壞,用法律法規(guī)制度來約束人們的經(jīng)濟行為。
2.加大防災(zāi)減災(zāi)工作力度,減輕自然災(zāi)害的破壞程度。一是加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度,興修水利基礎(chǔ)設(shè)施,加大避災(zāi)場所建設(shè),提高居民住房抗震等級;二是充分運用現(xiàn)有的遙感、地理信息系統(tǒng)、全球定位系統(tǒng)等技術(shù),提高對自然災(zāi)害的監(jiān)控、評估與預(yù)報水平,為防災(zāi)抗災(zāi)提供科學(xué)的決策依據(jù);三是隨著經(jīng)濟發(fā)展和社會進步,建立安全減災(zāi)基金制度,完善全社會參與的防災(zāi)減災(zāi)投入體系。
3.健全災(zāi)害應(yīng)急處理體系建設(shè),提升應(yīng)對自然災(zāi)害的救助能力。一是建立減災(zāi)救災(zāi)一體化指揮機構(gòu),統(tǒng)一配置各種救災(zāi)力量和資源,發(fā)揮我國政治制度優(yōu)勢,保證救災(zāi)應(yīng)急快速反應(yīng)能力;二是完善物資儲備,強化技術(shù)支撐,有效控制災(zāi)害事態(tài)、化解險情和降低損失;三是完善自然災(zāi)害保險機制,擴大自然災(zāi)害保險種類,及時足額補償災(zāi)民損失,減輕國家和地方財政的負擔(dān)。
4.提升宏觀經(jīng)濟調(diào)控能力,化解自然災(zāi)害對經(jīng)濟波動的影響。一是中國人民銀行、財政部門擬訂自然災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案,結(jié)合災(zāi)區(qū)的實際情況,適時出臺支持災(zāi)區(qū)經(jīng)濟恢復(fù)和發(fā)展的金融財政政策,加大信貸支持力度,減息或稅收減免等;二是提高對物價的調(diào)控水平,健全各級糧食儲備體系,應(yīng)對受災(zāi)地區(qū)物價上漲,政府進行適當價格調(diào)控,管好通貨預(yù)期,避免物價大幅上漲;三是維護宏觀調(diào)控政策的穩(wěn)定性,為保障災(zāi)后重建和恢復(fù)生產(chǎn),可對信貸政策做出結(jié)構(gòu)性調(diào)整,整體上還是應(yīng)保持穩(wěn)定性和連續(xù)性,避免政策變化影響經(jīng)濟平穩(wěn)運行。
關(guān)鍵詞：自然災(zāi)害；經(jīng)濟運行；分析
一、我國自然災(zāi)害的主要特點
1.自然災(zāi)害覆蓋面廣。突發(fā)性自然災(zāi)害主要分為氣象災(zāi)害、海洋災(zāi)害、洪水災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、地震災(zāi)害、生物災(zāi)害和森林災(zāi)害等七大類。我國70%以上的城市、50%以上的人口分布在氣象、地震、地質(zhì)和海洋等自然災(zāi)害嚴重的地區(qū)，所遭受多種多樣的自然災(zāi)害幾乎囊括了世界自然災(zāi)害的主要類型。洪水、旱災(zāi)、地震和海洋災(zāi)害發(fā)生的頻數(shù)最高，占全部自然災(zāi)害的90%。
2.重大自然災(zāi)害發(fā)生頻率高。我國自然災(zāi)害發(fā)生頻率居于世界首位。21世紀以來，我國進入災(zāi)害多發(fā)期，各類自然災(zāi)害年發(fā)生頻率在時間序列上呈整體上升趨勢。自然災(zāi)害對經(jīng)濟造成嚴重破壞，對社會穩(wěn)定產(chǎn)生了不利影響。
3.災(zāi)害的破壞力和造成的損失巨大。近年來，自然災(zāi)害的破壞力和影響范圍呈遞增態(tài)勢，災(zāi)害損失程度不斷增大。2008年汶川地震造成了69227人遇難、374643人受傷、17923人失蹤，直接經(jīng)濟損失達8451億元。2010年以來，我國爆發(fā)了多次自然災(zāi)害。2010年年初新疆連續(xù)遭受9次大范圍寒潮冰雪天氣過程；西南五省區(qū)遭受秋冬春連旱；4月14日青海玉樹發(fā)生7.1級強烈地震；6月中下旬南方11個省份遭受洪澇災(zāi)害；8月7日舟曲泥石流；7、8月我國大多省份出現(xiàn)洪澇災(zāi)害。2010年上半年，全國受災(zāi)人口2.5億人(次)，死亡3514人，失蹤486人，緊急轉(zhuǎn)移安置人口644萬人(次)；農(nóng)作物受災(zāi)面積2029.4萬公頃，絕收面積304.6萬公頃；倒塌房屋90.7萬間，損壞房屋301.4萬間；直接經(jīng)濟損失2113.9億元。
4.自然災(zāi)害的地域分布呈不平衡性。我國自然災(zāi)害的區(qū)域分布主要呈現(xiàn)東西分區(qū)，南北分帶，區(qū)內(nèi)、帶內(nèi)集中分布于生態(tài)環(huán)境脆弱帶的特點。受季風(fēng)影響所造成降水條件變化而產(chǎn)生的災(zāi)害(洪澇、暴雨等)主要分布于東部季風(fēng)區(qū)。地震災(zāi)害主要分布于新構(gòu)造運動活躍的板塊縫合線附近及地質(zhì)構(gòu)造帶上，如東部環(huán)太平洋地震帶和喜馬拉雅地震帶以及華北、西北和川西地震帶等。
二、自然災(zāi)害產(chǎn)生巨大破壞的經(jīng)濟根源
自然災(zāi)害頻繁發(fā)生和災(zāi)害損失日益加重，這與自然地理環(huán)境變異有著不可分割的關(guān)系，但其根源在于我國落后的經(jīng)濟發(fā)展水平，與不適當?shù)纳罘绞胶碗y以持久的經(jīng)濟發(fā)展模式密切相關(guān)。
1.龐大的人口基數(shù)。在全球所面臨的人口、資源、環(huán)境等重大問題中，人口膨脹居于首位，同時也是其它問題產(chǎn)生的病根。目前我國人口數(shù)量已超過13億，據(jù)對資源承載力的研究顯示，合理的人口承載數(shù)量應(yīng)為9.5億人；按溫飽標準計算，理論最大承載人口為15~16億人。由于人口數(shù)量多，人均資源數(shù)量相對較低，一些地方毀林開荒、圍湖造田、亂采濫挖、過度放牧，導(dǎo)致生態(tài)失衡、環(huán)境惡化。
2.掠奪型的增長方式。建國60多年來，特別是改革開放以來我國經(jīng)濟快速發(fā)展。2009年國內(nèi)生產(chǎn)總值分別是1978年和1952年的93.4倍和559.1倍，但經(jīng)濟高增長是建立在能源、資源大量消耗和生態(tài)環(huán)境嚴重破壞的基礎(chǔ)之上。湖泊對于泄洪有著重要作用，上世紀50年代以來，全國大于10平方公里的湖泊面積縮小9570平方公里，蓄水量減少516億立方米。粗放型增長模式加重了生態(tài)環(huán)境的負擔(dān)。
3.防災(zāi)、減災(zāi)能力相對較低。盡管我國經(jīng)濟總量已居世界前列，但生產(chǎn)力水平較低，人均國民生產(chǎn)總值落后，減災(zāi)資金投入不足。長江中下游中小型水利工程大都建于50—70年代，規(guī)劃、設(shè)計和施工水平較低，工程運行時間較長，水利設(shè)施維護嚴重不足。2009年，全國水利基礎(chǔ)設(shè)施投資1427億元，占當年全社會固定投資0.63%。西部地區(qū)經(jīng)濟條件有限，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，抵御自然災(zāi)害能力薄弱，汶川、玉樹地震之所以造成重大破壞，除了地震本身級別較高外，還與這些地區(qū)建筑設(shè)施抗震級別較低有關(guān)。
三、自然災(zāi)害對經(jīng)濟的影響分析
隨著人口迅速增加和地域上相對集中，財產(chǎn)密度增大和價值膨脹，自然災(zāi)害損失直線上升，對經(jīng)濟的影響日益加深。自然災(zāi)害對宏觀經(jīng)濟的影響主要體現(xiàn)在直接損失、物價波動、外部失衡和貧困人口增加。
1.對局部影響嚴重，對宏觀經(jīng)濟整體影響不大。重大自然災(zāi)害的分析表明，自然災(zāi)害很難對國民經(jīng)濟構(gòu)成根本性擾動。從國外的經(jīng)驗看，1995年日本阪神大地震直接損失約1140億美元，占當年日本GDP的2.5%，15個月內(nèi)日本制造業(yè)恢復(fù)到震前水平的98%，百貨商場和78%的小商鋪在18個月內(nèi)恢復(fù)營業(yè)。從我國的實際情況看，1998年長江流域特大洪水、2008年汶川地震未對當年國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生太大影響[1]。2010年上半年，自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟損失達2113.9億元，占全國財政收入的4.88%，占同期GDP的1.22%①。自然災(zāi)害對經(jīng)濟的影響也有“積極”的一面，災(zāi)害發(fā)生以后消費需求相應(yīng)增長，有利于擴大投資、提振經(jīng)濟。
2.短期內(nèi)可能導(dǎo)致物價上漲，但出現(xiàn)持續(xù)通脹可能性不大。自然災(zāi)害對經(jīng)濟的影響最可能是導(dǎo)致通貨膨脹。從其影響途徑看，主要有三種：一是災(zāi)后重建的債務(wù)負擔(dān)累積財政赤字財政施壓，中央銀行大量發(fā)行貨幣緩解財政危機貨幣供給超過需求通貨膨脹發(fā)生。二是災(zāi)害導(dǎo)致社會產(chǎn)出減少(主要是糧食類)社會總供給小于總需求物價上漲，通貨膨脹發(fā)生。三是災(zāi)害導(dǎo)致社會產(chǎn)出減少(主要是糧食類)影響通貨膨脹預(yù)期糧食價格上漲推高物價，通貨膨脹發(fā)生。
就第一種途徑而言，自然災(zāi)害的直接損失全部由政府財政負擔(dān)。考慮到我國財政實力雄厚，自然災(zāi)害尚不足以造成較大規(guī)模財政赤字，災(zāi)后重建的債務(wù)處理不會影響中央銀行貨幣政策出現(xiàn)較大變化。
就第二種途徑而言，我國糧食已經(jīng)連續(xù)6年豐收，糧食庫存充裕，目前國家、省、市、縣四級糧食儲備總數(shù)量大約在2500萬公斤，遠遠高于聯(lián)合國規(guī)定17%～18%的糧食庫銷比，現(xiàn)有儲備足以保證國家糧食安全。
最值得關(guān)注的是第三種途徑，即自然災(zāi)害出現(xiàn)后可能產(chǎn)生糧食減產(chǎn)預(yù)期和通貨膨脹預(yù)期，反過來通脹預(yù)期又可能干預(yù)影響糧食價格走勢，甚至導(dǎo)致通脹。從歷史經(jīng)驗來看，1998年我國長江、松花江等爆發(fā)洪水使人們產(chǎn)生通脹預(yù)期，下半年大米的價格較上半年上漲了16%。2010年小麥、玉米、大豆等農(nóng)產(chǎn)品期貨受天氣因素影響大幅走高，從短期看通脹預(yù)期可能導(dǎo)致CPI出現(xiàn)上漲。隨著國內(nèi)政策措施的實施，通脹預(yù)期會逐步消除，糧食價格持續(xù)上漲并引致通脹出現(xiàn)的可能性不大。
3.對進出口的影響微不足道。自然災(zāi)害的爆發(fā)勢必導(dǎo)致受災(zāi)地區(qū)產(chǎn)品出口下降，重建所需材料的進口增加，二者疊加影響可能造成外部失衡。從實際情況看，我國已成為世界貿(mào)易大國，國內(nèi)供給能力非常強，一般自然災(zāi)害所造成的缺口可以在全國范圍內(nèi)得到及時調(diào)劑，既不至于影響國內(nèi)出口，更不可能危及國際收支平衡。
4.貧困人口短期內(nèi)有所增加，長期因災(zāi)致貧的不多見。從以往的經(jīng)驗看，自然災(zāi)害的影響具有不對稱性，收入水平較低人群受災(zāi)害影響更容易陷入貧困。但每一次大的自然災(zāi)害過后，政府部門必然組織大規(guī)模的捐助活動，支持災(zāi)區(qū)恢復(fù)生產(chǎn)，重建家園，組織外出務(wù)工和入學(xué)培訓(xùn)，有利于災(zāi)區(qū)盡快恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序，提高自我生存能力，避免因災(zāi)致貧。我國的社會制度體現(xiàn)出極大的優(yōu)越性。
四、政策建議
自然災(zāi)害發(fā)生與經(jīng)濟發(fā)展存在一定關(guān)系，自然災(zāi)害影響會波及經(jīng)濟平穩(wěn)運行。如果不能實現(xiàn)人與自然和諧相處，就難以實現(xiàn)社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展和國家長治久安。應(yīng)對自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，既要著眼當前，提高應(yīng)急處理能力，又要立足長遠，研究制訂治本之策。
1.建立持續(xù)發(fā)展的方式，實現(xiàn)資源、環(huán)境和人口協(xié)調(diào)發(fā)展。一是在生態(tài)移民工程、扶貧工程、農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施、旅游資源開發(fā)、農(nóng)村工業(yè)化中保護自然生態(tài)環(huán)境，考慮人口和資源的承載力，健全生態(tài)環(huán)境資源的產(chǎn)權(quán)制度，將人口和資源的比例控制在合理范圍；二是形成科學(xué)合理的決策機制，擴大決策的民主參與性，加強生態(tài)環(huán)境資源民主監(jiān)督，提高權(quán)力行使的透明度；三是嚴格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)，對破壞自然資源行為加大懲處力度，減少生產(chǎn)生活對自然資源的破壞，用法律法規(guī)制度來約束人們的經(jīng)濟行為。
2.加大防災(zāi)減災(zāi)工作力度，減輕自然災(zāi)害的破壞程度。一是加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，興修水利基礎(chǔ)設(shè)施，加大避災(zāi)場所建設(shè)，提高居民住房抗震等級；二是充分運用現(xiàn)有的遙感、地理信息系統(tǒng)、全球定位系統(tǒng)等技術(shù)，提高對自然災(zāi)害的監(jiān)控、評估與預(yù)報水平，為防災(zāi)抗災(zāi)提供科學(xué)的決策依據(jù)；三是隨著經(jīng)濟發(fā)展和社會進步，建立安全減災(zāi)基金制度，完善全社會參與的防災(zāi)減災(zāi)投入體系。
3.健全災(zāi)害應(yīng)急處理體系建設(shè)，提升應(yīng)對自然災(zāi)害的救助能力。一是建立減災(zāi)救災(zāi)一體化指揮機構(gòu)，統(tǒng)一配置各種救災(zāi)力量和資源，發(fā)揮我國政治制度優(yōu)勢，保證救災(zāi)應(yīng)急快速反應(yīng)能力；二是完善物資儲備，強化技術(shù)支撐，有效控制災(zāi)害事態(tài)、化解險情和降低損失；三是完善自然災(zāi)害保險機制，擴大自然災(zāi)害保險種類，及時足額補償災(zāi)民損失，減輕國家和地方財政的負擔(dān)。
4.提升宏觀經(jīng)濟調(diào)控能力，化解自然災(zāi)害對經(jīng)濟波動的影響。一是中國人民銀行、財政部門擬訂自然災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案，結(jié)合災(zāi)區(qū)的實際情況，適時出臺支持災(zāi)區(qū)經(jīng)濟恢復(fù)和發(fā)展的金融財政政策，加大信貸支持力度，減息或稅收減免等；二是提高對物價的調(diào)控水平，健全各級糧食儲備體系，應(yīng)對受災(zāi)地區(qū)物價上漲，政府進行適當價格調(diào)控，管好通貨預(yù)期，避免物價大幅上漲；三是維護宏觀調(diào)控政策的穩(wěn)定性，為保障災(zāi)后重建和恢復(fù)生產(chǎn)，可對信貸政策做出結(jié)構(gòu)性調(diào)整，整體上還是應(yīng)保持穩(wěn)定性和連續(xù)性，避免政策變化影響經(jīng)濟平穩(wěn)運行。
相對于普通風(fēng)險而言，自然災(zāi)害風(fēng)險具有以下主要特點。（1）發(fā)生頻率低。一般災(zāi)害事故在一年中發(fā)生的頻率可能為幾十次，而自然災(zāi)害風(fēng)險發(fā)生的頻率可能是幾十年甚至上百年不遇。因而在理論上損失概率分布屬于“厚尾分布”，即尾部數(shù)據(jù)或極端數(shù)據(jù)出現(xiàn)的概率相對較大，而其參考對象一般是正態(tài)分布。因此，相對于正態(tài)分布來說，有更厚的尾部以及更尖的峰是厚尾分布的一個重要特征，這使得自然災(zāi)害風(fēng)險的預(yù)測更加困難。（2）損失嚴重。自然災(zāi)害風(fēng)險的發(fā)生給世界各國帶來巨大的經(jīng)濟損失和人員傷亡，一般認為，災(zāi)害造成的損失會隨著災(zāi)害自然強度的增加而成指數(shù)型上升，而且隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人口和社會財富的不斷增多和日益集中，自然災(zāi)害造成的損失將越來越嚴重。給經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和社會帶來破壞性的后果。以2011年日本東部大地震為例，這次地震給日本經(jīng)濟帶來16萬億～25萬億日元的經(jīng)濟損失（約1850億～3080億美元），約占日本國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的3.6%～6%。（3）偶然性。自然災(zāi)害的發(fā)生在時間上和地點上具有偶然性和不可預(yù)測性。即自然災(zāi)害風(fēng)險的發(fā)生與否、何圖3自然災(zāi)害風(fēng)險的“厚尾分布”時何地發(fā)生、損失大小都難以預(yù)料，其突發(fā)性和極端性使得很難觀測和獲取損失數(shù)據(jù)和樣本信息，使得人們無法知道其客觀的發(fā)生概率，如地震的發(fā)生就很難準確地預(yù)測。（4）風(fēng)險個體的高度相關(guān)性。普通風(fēng)險通常只會影響一個或幾個風(fēng)險個體，但當自然災(zāi)害風(fēng)險發(fā)生時，將會造成在同一時間或時段內(nèi)，大范圍、大面積、大量風(fēng)險個體相同或相似的嚴重損失。這時，自然災(zāi)害風(fēng)險個體之間不是獨立的，而是呈現(xiàn)高度的正相關(guān)性，也就是所謂的“風(fēng)險累積（accumulationofrisk）”。因為風(fēng)險累積，自然災(zāi)害風(fēng)險發(fā)生時，同一區(qū)域內(nèi)大量個體同時出現(xiàn)風(fēng)險，不滿足個體損失分布相互獨立的要求，真實損失偏差往往大于三個標準差，這種高度相關(guān)性使風(fēng)險個體之間相互分散的效果就大大削弱。因而，“損失積聚”被認為是自然災(zāi)害風(fēng)險的一種重要特征。這也是造成上述自然災(zāi)害損失嚴重性的主要原因。保險的本質(zhì)是將風(fēng)險在全社會范圍內(nèi)進行轉(zhuǎn)移，并通過風(fēng)險分散來實現(xiàn)這一目的。而保險只能在可保性的限制范圍內(nèi)運作，因此自然災(zāi)害風(fēng)險若通過保險手段分散風(fēng)險，可保性分析是其核心。下面重點探討自然災(zāi)害風(fēng)險的可保性問題。
2精算標準下的自然災(zāi)害風(fēng)險可保性分析
2.1精算標準下的可保風(fēng)險
在保險經(jīng)濟學(xué)文獻中，對風(fēng)險的可保性有大量的研究。對于一般風(fēng)險而言，傳統(tǒng)的可保風(fēng)險理論主要是從精算或者數(shù)理統(tǒng)計的角度分析的。保險經(jīng)濟學(xué)大師卡爾H.博爾奇（KarlH.Borch）于1974年提出判斷風(fēng)險的可保性主要從以下三個方面：（1）逆向選擇和道德風(fēng)險。（2）風(fēng)險潛在損失是否過大。（3）損失概率與大小的模糊性（ambiguity）。斯科特E.哈林頓（ScottE.Harrington）和格雷戈里R.涅豪斯（GregoryR.Niehaus）提出影響風(fēng)險可保性的成本因素主要有三方面：（1）保費附加成本，反映了保險公司的管理成本和資本成本。（2）逆向選擇。（3）道德風(fēng)險。休斯頓于1964年提出可保風(fēng)險須滿足以下六個條件：（1）有大量同質(zhì)的風(fēng)險單位存在，這是大數(shù)法則應(yīng)用的前提條件。（2）風(fēng)險必須是純粹性風(fēng)險。（3）風(fēng)險必須是偶然的、隨機的，即風(fēng)險損失是不確定的。（4）風(fēng)險單位是相互獨立的，即保險標的不能同時遭受損失，風(fēng)險的發(fā)生不能是相關(guān)的。即不存在承保人責(zé)任積累問題，以滿足“大數(shù)法則”的統(tǒng)計假設(shè)。（5）保險費應(yīng)是被保險人在經(jīng)濟上能承受的。（6）風(fēng)險的模糊性、道德風(fēng)險和逆向選擇可以控制在一定程度內(nèi)。瑞士再保險公司在巴魯克柏林（BaruchBerliner）的基礎(chǔ)上，分別從保險統(tǒng)計與精算、市場狀況以及社會因素三個方面提出了可保風(fēng)險標準，見表1。
2.2精算標準下的自然災(zāi)害風(fēng)險可保性分析
顯而易見，對于“風(fēng)險/不可確定性、損失事件、最大損失、平均損失、損失頻率、逆選擇和道德風(fēng)險”的標準，自然災(zāi)害風(fēng)險均不滿足。（1）自然災(zāi)害風(fēng)險的突發(fā)性不滿足風(fēng)險的可測性標準。自然災(zāi)害的發(fā)生在時間上和地點上具有偶然性和不可預(yù)測性，統(tǒng)計上難以做出有效的判斷，因此存在模糊性。羅賓M.霍加斯（RobinM.Hogarth）和霍華德昆路德（HowardKunreuther）通過問卷式調(diào)查，研究了保險精算師在針對模糊概率與非模糊概率時做出的不同決策，結(jié)果表明，當風(fēng)險是模糊的時候，精算師制定的保費遠遠高于非模糊的風(fēng)險，則計算出保費可能高于精算公平時的價格。（2）風(fēng)險個體的高度相關(guān)性不滿足損失事件相互獨立性標準，地震、洪水、風(fēng)暴潮等會影響十分廣大的地區(qū)，可能使幾個?。ㄊ校?、數(shù)億人同時受到不利影響。（3）從最大損失和平均損失的角度來看，世界每年平均自然災(zāi)害損失達數(shù)百億元，自然災(zāi)害風(fēng)險產(chǎn)生的損失是全球保險業(yè)難以承受的。損失的嚴重性不滿足的最大損失是可負擔(dān)以及平均損失適中的標準。（4）自然災(zāi)害風(fēng)險的損失頻率較低，也不符合頻率較高的標準。（5）從保險統(tǒng)計精算的逆選擇因素考慮，在私人保險市場中，自然災(zāi)害風(fēng)險的保險存在嚴重的逆向選擇?？梢灶A(yù)料，處于高風(fēng)險地區(qū)的人們更傾向于購買保險，而低風(fēng)險地區(qū)的人們不愿意購買，使得保費按照高風(fēng)險地區(qū)的風(fēng)險制定，又進一步將低風(fēng)險地區(qū)的人們趕出自然災(zāi)害保險市場。同時，道德風(fēng)險會對自然災(zāi)害保險產(chǎn)生不利影響。當投保人購買了保險后，他們往往缺乏足夠的激勵進行風(fēng)險防范，而因為自然災(zāi)害損失發(fā)生后很難確認并且損失數(shù)額有可能被夸大。
2.3采用數(shù)量方法，通過對自然災(zāi)害風(fēng)險成本的測算分析自然災(zāi)害風(fēng)險是否可保
假設(shè)：H為自然災(zāi)害災(zāi)害強度因子、F為自然災(zāi)害發(fā)生的概率、V為被保險財產(chǎn)的脆弱性因子、IV為被保險財產(chǎn)價值、EPL為預(yù)計的期望損失、D為財產(chǎn)的損壞比例。顯然，D=H×V，而EPL=D×IV。于是，保險公司的年平均損失：EL=F×EPL=F×H×V×IV。EL就是保險公司經(jīng)營自然災(zāi)害風(fēng)險的純保費P，而保險公司的總保費PT還需要考慮經(jīng)營費用Exp、股東回報P股東和再保險成本R，以及不確定性附加U（損失不可能每年按平均值發(fā)生，保險公司需要應(yīng)對壞的年份）。因此，PT=P+Exp+U+R+P股東。從以上分析可以看出，保險公司是否可以經(jīng)營自然災(zāi)害風(fēng)險，在于是否能夠預(yù)測自然災(zāi)害的發(fā)生概率、損失強度，以及再保險成本R和不確定性附加U的大小，當R和U很大時，PT可能很大，自然災(zāi)害保險可能沒有有效需求。U的大小與保險公司對洪災(zāi)的了解有關(guān)，模糊性越大，保險公司對洪災(zāi)造成的損失越難估計，其不確定性附加就會越大。通過以上分析可以看出，從傳統(tǒng)精算理論上分析，自然災(zāi)害風(fēng)險不符合可保風(fēng)險標準。
3市場-社會效用標準下的自然災(zāi)害風(fēng)險——可保性的拓展
歷史上存在許多曾經(jīng)被認為無法保險的風(fēng)險在后來也找到了解決的方法。①在卡爾H.博爾奇所舉的關(guān)于早期的商業(yè)通訊衛(wèi)星及噴氣飛機開航的承保例子中，可以看出在保險實務(wù)中，人們對那些沒有經(jīng)驗記錄來估算損失，而且一旦出險損失巨大的標的也能很好的承保。另一方面，古老的海上保險同樣沒有任何歷史損失數(shù)據(jù)，卻同樣早就存在，并于17世紀后在英國倫敦得到了穩(wěn)定發(fā)展。他認為只要雙方簽訂了一份保險合約，那么合同中的風(fēng)險就可以定義為可保風(fēng)險。國際上絕大多數(shù)保險產(chǎn)品的保險責(zé)任范圍都包含自然災(zāi)害風(fēng)險或通過批單形式加保地震等自然災(zāi)害風(fēng)險，使得傳統(tǒng)意義上的可保風(fēng)險理論無法解釋。可見，精算理論基礎(chǔ)上的可保風(fēng)險是從技術(shù)層面上規(guī)定理想狀態(tài)下的可保風(fēng)險標準。我們可以得出結(jié)論，由于缺乏損失記錄，損失嚴重，嚴重的逆向選擇等只是自然災(zāi)害保險在市場上難以運作的原因，但不是根本原因。
3.1市場角度下的可保風(fēng)險
雅菲和拉塞爾指出自然災(zāi)害風(fēng)險要求保險公司要保持大量的流動資本，而制度因素（會計準則、稅收等）卻制約了自然災(zāi)害保險的發(fā)展。保險公司不僅要解決時間風(fēng)險，還要解決平滑的保費收入和不穩(wěn)定的自然災(zāi)害保險支出的匹配問題?，F(xiàn)代自然災(zāi)害保險的主要問題是能否取得額外的資本以對自然災(zāi)害風(fēng)險上層損失支出進行融資。因此，自然災(zāi)害風(fēng)險的可保性問題不是保險問題而是一個資本問題。以Arrow-Borch經(jīng)典風(fēng)險模型為基礎(chǔ)的經(jīng)濟理論認為，在完全競爭市場的假設(shè)下，保險市場的競爭將促使風(fēng)險的帕累托有效率分配，同時所有可分散的風(fēng)險通過互利的風(fēng)險分散安排可以消除風(fēng)險。風(fēng)險將會集中到資本市場和保險市場，并且經(jīng)濟中的殘余系統(tǒng)風(fēng)險會被在風(fēng)險管理方面有比較優(yōu)勢的保險人或投資者承擔(dān)，也即所有的風(fēng)險都是可保的。由此可見，風(fēng)險的可保與否很大程度上并不取決于其數(shù)理特征或精算假設(shè)，關(guān)鍵在于風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制和市場結(jié)構(gòu)的安排是否能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移和優(yōu)化分配以實現(xiàn)帕累托改進。即風(fēng)險的可保性可定義為：凡是符合法律法規(guī)的，與風(fēng)險轉(zhuǎn)移相關(guān)的保險方案如價格，為保險雙方所接受，保險交易發(fā)生并成功實現(xiàn)風(fēng)險由被保險人轉(zhuǎn)移至保險人，并使各方從風(fēng)險轉(zhuǎn)移中獲得效用改進，那么該風(fēng)險就是可保的。
3.2社會效用角度下的可保風(fēng)險
社會效用所指向的范疇十分廣泛，包括法律、道德、公共政策等。例如，從法律的角度來看，只有當一項風(fēng)險事件本身是合法的風(fēng)險且法律上也允許轉(zhuǎn)移的時候，才被視為可保風(fēng)險，風(fēng)險轉(zhuǎn)移必須要遵循監(jiān)管的框架?？杀ｏL(fēng)險的社會效用標準多數(shù)情況下是由政府通過公共選擇機制來做出的，它能夠以多種方式實施。我們將實施的基本類型分為禁止、提倡和參與。其中，參與依據(jù)程度的不同又可以分為間接參與和直接參與。政府可以對違反公共利益的特定風(fēng)險的保險加以禁止，如對懲罰性罰款的保險；可以對符合公共利益的特定風(fēng)險的保險大加提倡，如機動車輛第三者強制責(zé)任險；也可以通過與商業(yè)保險公司的合作間接地參與到某些特定風(fēng)險的保險運作之中，如某些國家的自然災(zāi)害保險；甚至可以通過組建機構(gòu)直接地參與到某些特定風(fēng)險的保險運作之中，如政策性保險、社會保險。從自然災(zāi)害風(fēng)險本身的性質(zhì)來看，具有準公共物品特征，許多國家的政府都在不同程度地干預(yù)自然災(zāi)害保險市場。比如，美國很早就發(fā)起并建立了國家洪水保險計劃（NFIP），其加利福利亞、佛羅里達等各州也都建立起州政府支持下的地震或颶風(fēng)自然災(zāi)害保險計劃。在歐洲，很多國家的政府都構(gòu)建起政府與私人保險市場相結(jié)合的自然災(zāi)害管理體系。因此，可保風(fēng)險的社會效用標準具有強約束力，在某些情況下，即使同精算標準相沖突，也以其為準。
3.3市場-社會效用角度下的自然災(zāi)害風(fēng)險可保性——“可保風(fēng)險”的拓展
顯而易見，自然災(zāi)害風(fēng)險不符合精算標準下的可保風(fēng)險標準，本應(yīng)被排除在可保風(fēng)險范圍之外。但是由于自然災(zāi)害問題的特殊性，現(xiàn)實中政府對于自然災(zāi)害問題公共選擇的結(jié)果是通過私營-公共的合作關(guān)系或多或少地參與管理，按照上述標準，也就是說，政府的干預(yù)擴展了可保風(fēng)險的邊界，自然災(zāi)害風(fēng)險是社會效用意義上的可保風(fēng)險，在政府的參與下，其在市場上表現(xiàn)出來的結(jié)果是，最終成為“保險供求雙方可以為之達成交易的風(fēng)險”，即可保風(fēng)險。
4自然災(zāi)害風(fēng)險的損失分散機制
在保證與風(fēng)險轉(zhuǎn)移相關(guān)的保險方案如價格，為保險雙方所接受的前提下，拓展可保風(fēng)險邊界，開發(fā)出一系列拓展可保界限的工具與技術(shù)，建立整體性的自然災(zāi)害損失分散機制（見圖3），對自然災(zāi)害保險經(jīng)營而言顯得尤為重要。這需要政府和市場共同發(fā)揮作用，通過居民、自然災(zāi)害保險市場、再保險市場、資本市場以及政府作為自然災(zāi)害保險風(fēng)險損失分散主體，構(gòu)建自然災(zāi)害風(fēng)險的整體性分散機制[8]。
4.1直接保險——居民和保險公司損失分散
對于自然災(zāi)害發(fā)生概率較高，損失額度較低的風(fēng)險可以采取直接保險，并設(shè)置合理的免賠額、共保比例、賠償限額等，規(guī)定居民和保險公司共同承擔(dān)損失份額。（1）免賠額和賠償限額。免賠額的設(shè)置應(yīng)該與保險條款相配合，既要避免大量的小額賠款，降低賠付成本，又要讓居民有能力承擔(dān)，同時又要充分反映出不同地區(qū)的自然災(zāi)害風(fēng)險的不同。賠償限額使得居民承擔(dān)了限額以上的損失。在新西蘭、日本、土耳其的地震保險計劃中，都設(shè)置了限額。設(shè)置限額的作用是：降低自然災(zāi)害保險系統(tǒng)所承擔(dān)的總風(fēng)險；保證了社會公平和自然災(zāi)害保險基金使用的有效性。（2）級差費率和浮動費率。通過設(shè)置保單條件，如除外責(zé)任和保障范圍、級差費率和浮動費率制等，激勵投保人采取積極的風(fēng)險減輕措施（riskmitigationmeasures,RMMs），這在自然災(zāi)害風(fēng)險管理中起著至關(guān)重要的作用。只有在此基礎(chǔ)使保險與RMMs相結(jié)合，開展自然災(zāi)害保險，自然災(zāi)害風(fēng)險才能成為可保風(fēng)險，才能發(fā)揮出最大作用。（3）保險損失補償。保險公司依據(jù)自然災(zāi)害保險基金的資本實力和風(fēng)險承擔(dān)能力，對保險條款項下的損失承擔(dān)相應(yīng)的補償份額。
4.2共同保險——保險市場損失分散
共同保險是指數(shù)名保險人對于同一保險利益、同一保險事故、同一保險期間，與同一要保人共同締結(jié)同一保險契約。顯而易見，共同保險可以免除由個別保險人自行獨立承擔(dān)巨額經(jīng)濟損失而分由多數(shù)保險人共同承擔(dān)，以此達到風(fēng)險分散的目的，使自然災(zāi)害保險的經(jīng)營更趨于穩(wěn)健，同時更可擴大業(yè)務(wù)的承?？臻g。同時，所有參加共同保險的保險人均將自己所簽單業(yè)務(wù)納入共保體制，然后再依各共保人承受比例分予各共保人承擔(dān)，這種先匯集所有保險人的不同業(yè)務(wù)加以集中處理方式，即是風(fēng)險管理理論所謂的“風(fēng)險組合（combination）”或“風(fēng)險融合（pooling）”，它除有助于風(fēng)險單位數(shù)量增加外，還可達到平均危險的目的。最后，由于保險經(jīng)營采取共保方式，保險人可事先約定特定承受比例以限制本身承擔(dān)的責(zé)任，使承保業(yè)務(wù)品質(zhì)能確保于某一平均水平。此外，由于保險人對共保業(yè)務(wù)僅承受某一成數(shù)，危險單位數(shù)量自將隨共保成數(shù)約定而自動切割呈倍數(shù)增加，如此自可增加危險單位數(shù)量。由此可知，共同保險有助于自然災(zāi)害損失在保險市場上的風(fēng)險分散。
4.3再保險——再保險市場的損失承擔(dān)
自然災(zāi)害再保險是應(yīng)對自然災(zāi)害風(fēng)險的有效機制。自然災(zāi)害再保險有利于保險市場形成業(yè)務(wù)聯(lián)合抵抗風(fēng)險、分散風(fēng)險，從而較好地滿足大數(shù)法則的要求。由于自然災(zāi)害再保險業(yè)務(wù)的建立，自然災(zāi)害再保險原保險人之間的聯(lián)系和合作得到進一步的加強，不僅形成了聯(lián)合的巨額保險基金，增強了整個保險業(yè)應(yīng)付農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險的能力，而且形成了全社會風(fēng)險分散的網(wǎng)絡(luò)，使風(fēng)險在更大的范圍之內(nèi)得以分散。（1）對巨大風(fēng)險有效分散。當保險人承保的某項業(yè)務(wù)保額巨大，而標的又極少、風(fēng)險非常集中時，保險人可將超過一定標準的責(zé)任分保出去，以確保業(yè)務(wù)的財務(wù)穩(wěn)定性。接受業(yè)務(wù)的一方，可視自身情況將業(yè)務(wù)全部留下，或留下一合適標準的責(zé)任額后，將超過部分轉(zhuǎn)分保出去。這樣，一個固有的巨大風(fēng)險，就通過分保、轉(zhuǎn)分保，一次一次地被平均化，使風(fēng)險在眾多的保險人之間分散。損失發(fā)時，龐大的再保險網(wǎng)絡(luò)可迅速履行巨額賠款。再保險這種對固有巨大風(fēng)險的平均分散功能，是直接保險所不具備的。（2）對特定區(qū)域內(nèi)的自然災(zāi)害風(fēng)險有效分散。與固有巨大風(fēng)險責(zé)任不同，有些風(fēng)險責(zé)任是因積累而增大的，其特點是標的數(shù)量大，而單個標的的保險金額并不很大。這種積累的風(fēng)險責(zé)任是由于大量同性質(zhì)的標的集中在某一特定區(qū)域內(nèi)，可能由同一事故引起大面積標的發(fā)生損失，造成風(fēng)險責(zé)任累積增大。例如農(nóng)作物保險，可能因洪水、風(fēng)暴、冰雹等突發(fā)性自然災(zāi)害的襲擊，致使某一領(lǐng)域內(nèi)投保的財產(chǎn)全部受損。對于這類積累的風(fēng)險責(zé)任，通過再保險，可以將特定區(qū)域的風(fēng)險向區(qū)域外分散，擴大風(fēng)險分散面，達到風(fēng)險分散的目的。顯然，這種從地域空間角度來分散風(fēng)險的功能是直接保險難以具備的。（3）對某一時點的自然災(zāi)害風(fēng)險有效分散。對于單個保險人來說，即使長期經(jīng)營的財政穩(wěn)定性是良好的，但就某一單位時間來說，所承擔(dān)的洪災(zāi)風(fēng)險責(zé)任卻顯得過于集中，在某一時點發(fā)生的洪災(zāi)損失可能會抵消多年的盈利，造成財務(wù)的不穩(wěn)定。在此情況下，通過再保險，保險人就能將其所承擔(dān)的某一時點的自然災(zāi)害風(fēng)險，從縱向（即時間方面）及橫向（即標的數(shù)量方面）兩個方面進行雙重分散。（4）通過相互分保，擴大風(fēng)險分散面。相互分保是擴大風(fēng)險分散面的最好方式。相互分保的特點是：保險人既將過分巨大的風(fēng)險責(zé)任轉(zhuǎn)移一部分出去，同時又吸收他人的風(fēng)險分入，這樣，使該保險人所承擔(dān)的總的保險責(zé)任數(shù)額變化不大，卻實現(xiàn)了風(fēng)險單位的大量化及風(fēng)險責(zé)任的平均化，因而實現(xiàn)了風(fēng)險的最佳分散，財務(wù)穩(wěn)定性得到很大的提高。
4.4自然災(zāi)害保險證券化——資本市場損失分散
由于巨大自然災(zāi)害的發(fā)生頻率以及所造成的損失皆連續(xù)不斷地增加，導(dǎo)致保險業(yè)與再保險業(yè)者因為資本不足而面臨嚴重的破產(chǎn)威脅。由此引發(fā)了一場傳統(tǒng)再保險經(jīng)營理念的變革，資本市場出現(xiàn)了一種新型金融工具——自然災(zāi)害保險證券化（securityofinsurancerisk）——非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式（alternativeriskstransfer,ART），使得自然災(zāi)害風(fēng)險在資金雄厚的資本市場上分散。如同再保險為一般保險公司提供額外的承保能力來源一樣，資本需求降低了，自然災(zāi)害保險證券化是保險市場與資本市場的結(jié)合的產(chǎn)物，它使得自然災(zāi)害風(fēng)險的承保變得更為容易，并且保險的價格更加容易接受。它的主體思路是通過發(fā)行基于自然災(zāi)害保險的證券，用資本市場上的投資者代替?zhèn)鹘y(tǒng)風(fēng)險承擔(dān)者如再保險公司，將自然災(zāi)害風(fēng)險轉(zhuǎn)移到資本市場，是保險公司負債證券化的一種表現(xiàn)形式。它不僅使原保險人和再保險人承保的自然災(zāi)害風(fēng)險在整個金融市場得到分散，承保能力大幅提高，而且可以為投資人提供更多的投資渠道和機會，也促進了金融創(chuàng)新的發(fā)展。其產(chǎn)品主要有：自然災(zāi)害債券（catastrophebonds）、自然災(zāi)害期權(quán)（catastrophefutures）、自然災(zāi)害期權(quán)（catastropheoptions）、自然災(zāi)害互換（catastropheswaps）、或有資本票據(jù)（contingentsurplusnotes）等。
4.5財政救助——政府“最后再保險人”
社會效用標準下的自然災(zāi)害風(fēng)險分析為政府干預(yù)提供了理論基礎(chǔ)。在面對頻率越來越高、嚴重程度越來越大的自然災(zāi)害面前，政府在自然災(zāi)害風(fēng)險管理中的定位不應(yīng)當再是“第一保險人”，而應(yīng)當是“最后再保險人”。在自然災(zāi)害風(fēng)險管理的歷史上,政府的災(zāi)后救助一直都被認為是應(yīng)對自然災(zāi)害損失最重要的方式之一。每當發(fā)生自然災(zāi)害損失之后,世界各國政府都會對遭受自然災(zāi)害損失的人們進行事后救助，這對受災(zāi)地區(qū)的恢復(fù)與重建起到了積極作用。但是，在當前自然災(zāi)害風(fēng)險不斷增強的趨勢下，政府作為“第一保險人”承擔(dān)災(zāi)后財政救助的自然災(zāi)害管理模式難以為繼。這是因為，首先，相對于自然災(zāi)害損失,政府的財政救濟只是“臨時性、緊急性”的特殊救助，自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟損失難以得到補償，受災(zāi)單位和個人承擔(dān)了主要損失。其次，政府財政補償是一種非契約性補償，在自然災(zāi)害發(fā)生后對其造成的損失是否補償、什么時候補償、補償程度如何等方面都存在很大的不確定性，經(jīng)常造成應(yīng)該補償?shù)氖転?zāi)群體沒有得到及時的補償或補償?shù)慕痤~不適當?shù)?。同時，政府財政救助在一定程度上助長了人們對政府的依賴。然而建立在自然災(zāi)害保險意義上的整體性、多層次的自然災(zāi)害損失分散機制，政府干預(yù)自然災(zāi)害風(fēng)險管理方式之一是承擔(dān)的是較高層次的自然災(zāi)害損失——“最后再保險人”。即在自然災(zāi)害損失發(fā)生異常年度，當通過商業(yè)化的保險、再保險和資本市場途徑來無法補償或攤回損失時，政府才作為“最后再保險人”角色承擔(dān)極端損失。這有利于緩解政府財政壓力，發(fā)揮保險市場力量實現(xiàn)損失分散；同時提高財政救助效率，并保障自然災(zāi)害保險市場多層次的損失分散機制穩(wěn)定運行。
關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；制約因素；三主體框架
中圖分類號：F842.6文獻標識碼：B文章編號：1674-2265（2008）08-0068-04
一、引言
農(nóng)業(yè)保險是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的有效手段，是WTO“綠箱政策”下一項重要的農(nóng)業(yè)保護措施。我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位舉足輕重。然而我國又是世界上自然災(zāi)害最嚴重的國家之一，與世界平均水平相比，我國自然災(zāi)害發(fā)生的頻率高18個百分點，自然保護成本高27個百分點，生態(tài)恢復(fù)成本高36個百分點， 2007年全國各類自然災(zāi)害共造成約4億人次不同程度受災(zāi)， 因災(zāi)直接經(jīng)濟損失高達2363億元。這種生態(tài)環(huán)境的先天脆弱性使農(nóng)業(yè)保險保障更為重要和迫切。
為加快我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，國內(nèi)學(xué)者進行了很多研究。王和、皮立波(2004)以及溫蓓(2006)等學(xué)者探討了中國政策性農(nóng)業(yè)保險的制度安排和策略選擇，提出農(nóng)業(yè)保險制度設(shè)計應(yīng)以政府為主體，突出農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的政策性，改變商業(yè)保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀，建立與市場機制有效結(jié)合的政策性農(nóng)業(yè)保險制度，即政策與市場機制相結(jié)合的新模式。陳華、魏朝富 (2007)探討了政策性農(nóng)業(yè)保險制度的理論依托及其價值，提出農(nóng)業(yè)保險的政府保護可以通過市場化運行，通過提高政府補貼的效率和控制政府補貼總量，使得政策性農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)成為可能。由此可見，國內(nèi)學(xué)者的研究表明：農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展離不開政府、保險公司、農(nóng)民的共同努力。本文擬依照三主體的框架對發(fā)展農(nóng)業(yè)保險進行探討。
二、中國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀分析
從1982年原中國人民保險公司恢復(fù)辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)至今，我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷了從快速發(fā)展到逐步萎縮的過程，2004年以來保費收入雖然有所上升，但農(nóng)業(yè)保險業(yè)中一些深層次問題仍然不容忽視。
（一）我國保險業(yè)整體迅速發(fā)展而農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)卻不盡人意
改革開放以來，我國保險業(yè)總體發(fā)展迅速，但農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后，特別是1993年以后，農(nóng)業(yè)保險漸趨萎縮。農(nóng)業(yè)保險保費收入由1992年的8.61億元逐年下降到2004年的3.96億元，年均負增長5.9%。雖然從2005年開始出現(xiàn)上升趨勢，但2006年保費收入為8.46億元，仍不及1992年的水平。
險種方面，1982年農(nóng)業(yè)保險恢復(fù)后，險種最多時達100多個，其中主要標的物有小麥、水稻、玉米等糧食作物，煙葉、棉花、甜菜、西瓜、亞麻等經(jīng)濟作物，以及耕牛、奶牛、豬、羊、雞等，此外還試辦了森林、果樹保險。但眾多險種的開展并沒有維持多久， 1994年險種開始不斷減少，截至目前農(nóng)業(yè)保險險種僅剩下30多個。而且人保公司2003年末在海外上市，又進一步將農(nóng)業(yè)保險中一些長期虧損的險種剝離出去。有些地區(qū)只保留了極個別險種，如耕牛和森林保險。
（二）農(nóng)業(yè)損失日益嚴重而風(fēng)險保障卻日趨減少
二十世紀90年代，我國自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟損失年平均達1747億元。近年來，自然災(zāi)害損失更是呈上升趨勢， 2007年全國各類自然災(zāi)害共造成約4億人次不同程度受災(zāi)， 因災(zāi)直接經(jīng)濟損失高達2363億元。在自然災(zāi)害中農(nóng)業(yè)損失最為嚴重、最為廣泛，全國平均每年大約有3億畝農(nóng)作物受災(zāi)，有2億多農(nóng)村人口遭受各種災(zāi)害的經(jīng)濟損失。但是，面對日益嚴重的農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失，我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障卻日趨減少，1992年農(nóng)業(yè)保險賠款約8.15億元，而2004年僅2.89億元，占農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失的0.5%左右，2006年有所回升，但只相當于1992年的72%；農(nóng)業(yè)保險承保面與可保面之比由1992年的約5%下降到2004年的不到2%。保險保障的不足，給恢復(fù)生產(chǎn)與災(zāi)后重建帶來極大的困難。
三、制約我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的瓶頸――三主體的分析框架
（一）從農(nóng)民角度分析
首先，農(nóng)民的收入水平?jīng)Q定了其對農(nóng)業(yè)保險的有效需求難以實現(xiàn)。農(nóng)業(yè)保險的費率是根據(jù)農(nóng)業(yè)風(fēng)險發(fā)生的頻率和損失程度厘定的。然而眾所周知，中國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險發(fā)生頻率和損失程度要遠遠大于普通財產(chǎn)保險，這使農(nóng)業(yè)保險的費率必然大大高于普通財產(chǎn)保險費率。通過對保險公司的調(diào)查了解到，普通財產(chǎn)的保險費率以千分之幾計算，而農(nóng)業(yè)保險費率則要以百分之幾計算。中國農(nóng)業(yè)保險除極個別險種(如森林、火災(zāi)險)外，其費率最低也在2%，有的甚至高達15―20%，要收入水平相對低下的農(nóng)民僅靠自身的經(jīng)濟能力去承受比普通財產(chǎn)保險價格高得多的農(nóng)業(yè)保險，的確是一個沉重的負擔(dān)。
其次，農(nóng)民保險意識淡薄，存在僥幸心理。農(nóng)民風(fēng)險意識的強弱直接決定著市場需求程度的高低，影響著農(nóng)險的開辦與發(fā)展。長期以來，中國農(nóng)民在自然經(jīng)濟下形成的自給自足觀念根深蒂固，習(xí)慣了“靠天吃飯”，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險防范不太注重。實踐證明，如果前一年的自然災(zāi)害較少發(fā)生，那么當年的農(nóng)業(yè)承保面積和保險金額便大幅度下降。有的地區(qū)農(nóng)民甚至認為農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)村“亂收費”的項目之一，加重農(nóng)民負擔(dān)，能免則免。這些較弱的風(fēng)險意識導(dǎo)致的最終結(jié)果是使得農(nóng)業(yè)保險處于尷尬境地。
（二）從保險公司角度分析
首先，在市場經(jīng)濟體制下，保險公司是具有法人資格、獨立核算、自負盈虧的經(jīng)濟實體，實現(xiàn)利潤最大化是它們的目標。作為商業(yè)性金融機構(gòu)的保險公司，隨著市場競爭的日益加劇，不得不顧及自身的經(jīng)濟利益，考慮自身的生存與發(fā)展，不斷優(yōu)化險種，提高經(jīng)濟效益。而農(nóng)業(yè)保險是一個高風(fēng)險、高費用、高難度的保險。如果依照保險的高風(fēng)險高費率原則，勢必要收取很高的保費，農(nóng)民難以接受，也無力承擔(dān)，這樣使農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營很難盈利。
其次，農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營虧損率一直居高不下 。盡管我國農(nóng)業(yè)保險從一開始就采取“低保額、低保費、低保障”的辦法，然而由于農(nóng)業(yè)保險的自然風(fēng)險較高，且逆向選擇和道德風(fēng)險問題突出，開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)25年來，除兩年微利外，其余年度全部處于虧損狀態(tài)。據(jù)資料統(tǒng)計，1982―2006 年我國農(nóng)業(yè)保險保費收入96.94億元 ，累計賠款支出82.29億元，賠付率84.89%，再加上其他費用，平均綜合賠付率將超過120%，大大高于國際上70%的臨界點。
截至2007年初，全國39家財險公司中僅中國人保、中華聯(lián)合和安信、安華、 陽光 、安盟四家專業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險公司開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù) (其余33家基本不涉足農(nóng)業(yè)保險)。然而，我國農(nóng)業(yè)保險的試點時間不長且僅限于局部地區(qū)，由于受到經(jīng)營管理、產(chǎn)品技術(shù)以及償付能力等因素的制約，區(qū)域性農(nóng)業(yè)保險公司承保能力十分有限且面臨著居高不下的賠付率。
（三）從政府的角度分析
農(nóng)業(yè)保險是政府保護農(nóng)業(yè)、穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟、確保國家糧食安全的有效工具，在發(fā)達國家和許多發(fā)展中國家已受到廣泛重視，對農(nóng)業(yè)保險的政策支持有增無減。相比較而言，中國對農(nóng)業(yè)保險的政策支持從各個方面講都遠遠不夠。
我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展缺少專業(yè)的法律支持和政府的財政補貼。1995年通過實行、2002年修訂的現(xiàn)行《保險法》實際上是一部商業(yè)保險法，主要是規(guī)范和保障商業(yè)性保險公司的經(jīng)營行為，而農(nóng)業(yè)保險中很大一部分是政策性保險，與商業(yè)保險的經(jīng)營目標大相徑庭，用現(xiàn)行的《保險法》指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險會存在許多問題。由于無法可依，農(nóng)業(yè)保險中的許多情況存在著法律真空，政府在農(nóng)業(yè)保險中主導(dǎo)地位不明確，即使政府積極參與推動，也缺乏法律依據(jù)；而農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體的經(jīng)營行為也缺乏法律保護和約束。另外，由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險面廣量大，一旦風(fēng)險發(fā)生，如果沒有政府的財政支持，保險公司基本無力承擔(dān)。而我國現(xiàn)有的幾家農(nóng)業(yè)保險公司只享受免交營業(yè)稅的優(yōu)惠，許多商業(yè)化的保險公司都不愿開設(shè)農(nóng)業(yè)保險。
四、國際上發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的主要模式
（一）政府主導(dǎo)模式
實行政府主導(dǎo)模式的代表國家是美國、加拿大，這種模式的主要特點是國家專門保險機構(gòu)主導(dǎo)和經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險。這種經(jīng)營是政策性的，但是農(nóng)民均自愿投保，農(nóng)民對投保的農(nóng)作物僅支付純保費的一部分，其余部分由政府補貼。政府捐助農(nóng)作物保險公司相當數(shù)額的資本股份，并支付一切經(jīng)營管理費用，對其資本、存款、收入和財產(chǎn)免征一切賦稅。除政府的農(nóng)作物保險公司外，其他私營、聯(lián)合股份保險公司和保險互助會也都可以在政府政策性農(nóng)業(yè)保險的框架下經(jīng)營一切農(nóng)作物險。
（二）民辦公助方式
民辦公助是部分歐盟國家，如德國、法國、西班牙、荷蘭等采用的模式。其主要特點是，沒有全國統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險制度和體系，政府一般不經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(無論是一切險還是特定災(zāi)害保險)。農(nóng)業(yè)保險主要由私營公司、部分保險相互會社或保險合作社經(jīng)營，但他們一般只經(jīng)營雹災(zāi)、火災(zāi)和其他特定災(zāi)害保險。投保都是自愿的，農(nóng)民自己支付保費，有的國家也支持私營公司開辦農(nóng)作物保險，同時為了減輕參加農(nóng)作物保險農(nóng)民的保費負擔(dān)，也給予一定的保費補貼。
（三）重點選擇性扶植模式
亞洲的部分國家采用這種模式。這些國家發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的特點大致如下：一是大多數(shù)國家的農(nóng)業(yè)保險主要由政府專門農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)或國家保險公司提供；二是主要承保農(nóng)作物，而且農(nóng)作物也只選擇本國的主要糧食作物，如水稻和小麥(泰國和印度也有棉花)，很少承保畜禽等飼養(yǎng)動物，其目的就是確保糧、棉生產(chǎn)的穩(wěn)定；三是參加農(nóng)業(yè)保險都是強制性的(孟加拉除外)，并且這種強制一般與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款相聯(lián)系，只是建立這種聯(lián)系的方式有區(qū)別。農(nóng)業(yè)保險具有明顯的社會效益性，應(yīng)該作為一種準公共產(chǎn)品由政府提供。
五、我國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的政策建議
（一）政府支撐是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重要保證
第一，必須有完善的法律法規(guī)作保障。由于農(nóng)業(yè)保險的特殊性，適用于一般商業(yè)保險的《保險法》并不適合農(nóng)業(yè)保險，而《農(nóng)業(yè)法》中也只是略有涉及，所以必須加快對農(nóng)業(yè)保險立法，避免政府支持農(nóng)業(yè)保險的隨意性。同時要明確農(nóng)業(yè)保險的法律地位、經(jīng)營方式、機構(gòu)設(shè)置、農(nóng)民參與形式、再保險機制、監(jiān)督管理機構(gòu)等，通過法律手段調(diào)整參與農(nóng)業(yè)保險各方的利益關(guān)系，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展。對于農(nóng)業(yè)保險，國家可借鑒與銀行業(yè)發(fā)展類似的道路，建立政策性的由國家控股的農(nóng)業(yè)保險公司和農(nóng)業(yè)再保險公司，農(nóng)民參保方式上可參照一些地方成功的農(nóng)險經(jīng)驗，如可自愿投保，但不投保的享受不到政府相關(guān)的農(nóng)業(yè)優(yōu)惠政策等，這樣可減少農(nóng)民逆向選擇的問題。第二，與商業(yè)保險公司合作，建立巨災(zāi)保險基金。當巨災(zāi)發(fā)生的時候，無論是國家成立政策性保險公司還是商業(yè)性保險公司，都無法獨立承擔(dān)損失，所以必須通過雙方的合作共同承擔(dān)，設(shè)立巨災(zāi)風(fēng)險基金，把對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)減免的稅收轉(zhuǎn)作農(nóng)業(yè)保險基金。一旦發(fā)生重災(zāi)，保險公司賠付率超過一定比例，啟動重災(zāi)風(fēng)險基金，由國家保險公司擔(dān)任再保險公司的角色，雙方按照比例共同承擔(dān)風(fēng)險，進一步完善農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險分擔(dān)機制。第三，對農(nóng)民參保費進行直接補助。保險補貼是綠色補貼的一個重要方面。世界上一些農(nóng)業(yè)險發(fā)展比較成功的國家如法國、美國等，都采用這種形式，美國補貼保費的53%，加拿大補貼保費的50%，日本補貼保費的40―80%。我國在財政尚不寬裕的情況下，可由國家財政和地方財政共同出資補貼。由于有財政補貼，農(nóng)險保費率降低了，不僅可提高農(nóng)民投保的積極性，還可不斷地擴大農(nóng)險險種。
（二）保險公司需要不斷提升自身的經(jīng)營效益
第一，對于專業(yè)性的農(nóng)險公司，推廣實施“以險養(yǎng)險”的經(jīng)營模式，通過一些有效益險種的贏利經(jīng)營，可彌補種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險可能產(chǎn)生的虧損。如經(jīng)保監(jiān)會批準，上海安信農(nóng)業(yè)保險公司除經(jīng)營傳統(tǒng)的農(nóng)村種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險外，還經(jīng)營涉及農(nóng)戶財產(chǎn)保險和責(zé)任保險、農(nóng)村居民短期人身意外傷害保險和健康保險及保險監(jiān)管部門批準的其他險種，從目前的狀況來看，安信農(nóng)業(yè)保險公司的整體運作還是較好的。而對于一般的壽險財險公司，更是可通過其它各種險種的開發(fā)和銷售來貼補農(nóng)險。第二，通過資本市場，將巨災(zāi)風(fēng)險證券化。我國保險業(yè)還處于初級發(fā)展階段，再保險市場很不成熟，不能較好地處理農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險。國外二十世紀90年代開始利用巨災(zāi)風(fēng)險證券化技術(shù)，取得了良好的效果。其主要產(chǎn)品是“巨災(zāi)債券”：此計劃能使保險公司將部分或全部巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移給一個信托賬戶。市場投資者將資金投入一個信托賬戶，再由受托人購買國庫券；如果指定的巨災(zāi)風(fēng)險發(fā)生，保險公司可以得到信托賬戶中部分或全部的證券，而不需償還原投資者；如果指定的巨災(zāi)風(fēng)險沒有發(fā)生，投資者即可獲得保險公司提供的附加的、由市場決定的利息金額。這是迄今為止最成功、最典型、最重要的一種巨災(zāi)證券。第三，保險公司要重視防災(zāi)防損工作。防災(zāi)防損是保險經(jīng)營的中心環(huán)節(jié)，也是保險企業(yè)的重要職責(zé)。開展防災(zāi)防損既可促進被保險人改善經(jīng)營管理、保障社會財富和人民財產(chǎn)安全，還可為降低保險費率創(chuàng)造條件。特別是對于農(nóng)業(yè)保險，投保人所承擔(dān)的風(fēng)險大多數(shù)是來自于自然災(zāi)害，防災(zāi)防損工作顯得更為重要。保險企業(yè)要加強同各防災(zāi)部門的合作，特別是當暴雨、臺風(fēng)等自然災(zāi)害來臨前，保險企業(yè)要通過與氣象部門的聯(lián)系，提前將信息通知給農(nóng)民，以便讓他們提前做好防范工作。
（三）農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展需要提高農(nóng)民的投保意識
應(yīng)加大農(nóng)業(yè)保險的宣傳。各級政府部門應(yīng)該進行引導(dǎo)，向農(nóng)民講解參保的意義，增強其防范風(fēng)險意識，同時設(shè)立專項基金，出臺相關(guān)政策，來支持農(nóng)戶參保。加強農(nóng)業(yè)保險宣傳教育，既要考慮到農(nóng)村地域分散、交通不便、通訊落后等特點，又要考慮到農(nóng)民文化水平低、小農(nóng)意識嚴重等特點。一是宣傳形式要多種多樣。例如，政府組織農(nóng)村基層干部學(xué)習(xí)保險知識，再由基層干部向農(nóng)戶宣傳；派遣保險銷售人員下鄉(xiāng)舉辦各種農(nóng)業(yè)保險知識講座、挨家挨戶耐心給農(nóng)民講解；組織高校保險專業(yè)大學(xué)生利用寒暑假向農(nóng)民宣傳；編寫農(nóng)業(yè)保險簡易讀本，組織農(nóng)民學(xué)習(xí)，如舉辦農(nóng)民夜校等，普及農(nóng)業(yè)保險基本知識。二是宣傳方式要有針對性。例如，選擇在當?shù)赜杏绊懙泥l(xiāng)鎮(zhèn)干部，采用老百姓喜聞樂見的方式進行宣傳，要抓住農(nóng)民最為關(guān)心的話題和利益，提高宣傳吸引力，避免造成逆反心理。宣傳的內(nèi)容要實實在在、貼近生活，通過典型實例重點講解農(nóng)業(yè)保險的功能與作用，讓他們了解保險是“人人為我、我為人人”的分散風(fēng)險、消化損失的互助機制，避免強制性的負面影響。通過加強宣傳教育,使廣大農(nóng)民認識農(nóng)業(yè)保險、接受農(nóng)業(yè)保險，營造良好的發(fā)展環(huán)境。這樣，參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)民多了，保險經(jīng)營的大數(shù)法則得到了滿足，保險標的的分散程度加大，農(nóng)業(yè)保險賠付率自然也就能降低，農(nóng)業(yè)保險公司的利潤率得到提高，農(nóng)業(yè)保險也就具備了自我發(fā)展的基礎(chǔ)。
參考文獻：
[1]張祖榮：《論農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中的技術(shù)障礙與技術(shù)選擇》，《經(jīng)濟問題》2007年第6期。
一、農(nóng)業(yè)保險模式的概述
我國研究人員對農(nóng)業(yè)保險的概念進行總結(jié)主要是從經(jīng)濟學(xué)與保險學(xué)兩個角度來界定，其強調(diào)我國農(nóng)業(yè)保險是一種重要的經(jīng)濟政策，也是農(nóng)業(yè)發(fā)展的支撐。近幾年，我國對農(nóng)業(yè)保險的研究不斷深入，不同的學(xué)者從不同方面來對其進行研究，但由于農(nóng)業(yè)保險自身的特點，導(dǎo)致其并與商業(yè)保險有著一定的差異，其是政府的政策，是國家為了保障國民經(jīng)濟的穩(wěn)定與加強農(nóng)業(yè)保護制定的政策。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過程中會遇到諸多因素影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率，尤其是自然不可抗力的影響，為農(nóng)民帶來相應(yīng)的經(jīng)濟損失，而農(nóng)業(yè)保險則可以及時的為其提供相應(yīng)補償，從資金方面為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供支持，以此來保障農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定與健康發(fā)展。
農(nóng)業(yè)保險是為了保障農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，所以其在運用的過程中具有高風(fēng)險、高成本、高賠付以及強制與自愿相結(jié)合特點，以下對其進行簡單的分析：
高風(fēng)險，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過程中受到自然因素影響較大，氣候、自然災(zāi)害等不可抗力因素都會對農(nóng)業(yè)保險的標準產(chǎn)生直接的影響。同時，自然災(zāi)害發(fā)生還具有不穩(wěn)定性、破壞性巨大以及頻率較高的特點，這也會影響到市場經(jīng)濟的穩(wěn)定，為保險帶來較大的風(fēng)險，相對于其他的商業(yè)保險來講，農(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險的特點;
高成本，構(gòu)成自然災(zāi)害的因素相對較為復(fù)雜，其往往是在多種事故的綜合下發(fā)生的，這也就導(dǎo)致農(nóng)業(yè)災(zāi)害的定性、定量分析具有較大的難度，無法及時的明確農(nóng)業(yè)風(fēng)險出現(xiàn)的因素，更無法在事先做好預(yù)計，所以農(nóng)業(yè)保險的理賠成本相對較高;
高賠付，眾所周知，農(nóng)業(yè)風(fēng)險事故的出現(xiàn)并不是對少數(shù)的農(nóng)田進行傷害，通常都是大范圍的破壞，尤其是近幾年自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，洪澇災(zāi)害、流行疾病、地震等等造成很多省市農(nóng)業(yè)損失嚴重，與之相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險所需要進行的賠付成本也就隨之增加。
強制與資源相結(jié)合，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展與民生息息相關(guān)，所以在農(nóng)業(yè)保險的方式也與眾不同，其是將與農(nóng)作物有關(guān)的內(nèi)容實施強制保險，對于其他則是采取資源購買的方式，其將農(nóng)業(yè)保險的選擇權(quán)交給農(nóng)民，讓其按照自身發(fā)展與種植經(jīng)驗來選擇保險的投保，政府會給予相應(yīng)的補貼，這種人性化的保險方式可以有效的保障農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展，降低自然災(zāi)害帶來的經(jīng)濟損失。
二、農(nóng)業(yè)保險模式的現(xiàn)狀
我國農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)村進行實驗主要有五種不同的方式，分別是政府主辦;在政府的主導(dǎo)之下由相關(guān)的額保險公司進行經(jīng)營;政府支持下互助合作的方式;外資公司的經(jīng)營模式;相互制保險公司模式。這五種模式在實際運用的過程中各有優(yōu)勢與不足，所以在對其進行運用的過程中應(yīng)該做到理性選擇，以下對其優(yōu)勢與劣勢進行簡單的分析：
政府主辦模式，簡單的說就是由地方政府負責(zé)出資成立的農(nóng)業(yè)保險股份公司，這種模式的優(yōu)勢就是對農(nóng)業(yè)保險進行統(tǒng)一的管理與規(guī)劃，其通過政府的力量來對內(nèi)部保險資金進行有效的積累，保障保險公司的資源可以合理、集中的配置，對相關(guān)的資源進行充分的利用;但這種方式也存在相應(yīng)的不足之處，其運行的成本較高，對其進行管理的費用需要政府進行補貼，在一定程度上加大了政府的經(jīng)濟負擔(dān)。
在政府主導(dǎo)下實施的商業(yè)保險公司經(jīng)營模式，這種模式在實際運用的中并不算是嚴格的保險，這種保險公司的主要任務(wù)就是收取投保的費用，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中所產(chǎn)生的風(fēng)險全部由政府來承擔(dān)，這種政企不分的模式并不適用與現(xiàn)代社會的發(fā)展中，容易出現(xiàn)貪污、受賄等問題。
政府支持下的互助合作經(jīng)營模式，這一模式的優(yōu)勢主要是政府可以對商業(yè)保險的資源進行合理的運用，通過節(jié)省制度或者成本轉(zhuǎn)換的方式來實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險，商業(yè)保險企業(yè)也可以對現(xiàn)有的專業(yè)機構(gòu)與人才在政府的支持下開展相關(guān)的保險業(yè)務(wù);但這種模式下商業(yè)保險公司過于追求經(jīng)濟效益，突出其以盈利為目的的特點，對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展所產(chǎn)生的效益較差。
外資公司的經(jīng)營模式，這種模式倡導(dǎo)的是中外合作，加強了我國農(nóng)業(yè)保險對先進國家管理經(jīng)驗的借鑒與學(xué)習(xí)，這對我國農(nóng)業(yè)保險的管理與發(fā)展可以產(chǎn)生推動的作用;但我國的發(fā)展與外資國家存在一定的不同，外資企業(yè)追求經(jīng)濟效益的目標與農(nóng)業(yè)保險高成本、高風(fēng)險等方面的特點并不相符，所以并不適應(yīng)我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求。
相互制保險公司模式是互助合作制的一種新型模式，其在農(nóng)業(yè)發(fā)展中起到至關(guān)重要的作用，可以保障農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的穩(wěn)定。
三、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式的理性選擇
通過上文的研究可以明確，政府在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式中占據(jù)至關(guān)重要的地位，政府的財政能力也影響著農(nóng)業(yè)保險的效率，所以在對農(nóng)業(yè)保險模式進行選擇的過程中應(yīng)該充分考慮不同地區(qū)的差異，按照地區(qū)特點來對其保險模式理性選擇。
