時(shí)間：2022-08-17 02:34:43
序論：在您撰寫(xiě)信貸工作匯報(bào)時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
一年來(lái)，在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，針對(duì)本人自身?yè)?dān)任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：
1、處理好“三個(gè)關(guān)系”：
(1)責(zé)任追究與激勵(lì)政策的關(guān)系。建立合理的激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)造成貸款損失的應(yīng)給予處罰，對(duì)正確決策帶來(lái)良好經(jīng)濟(jì)效果的給予獎(jiǎng)勵(lì)。有效改善在信貸管理中對(duì)信貸員只罰不獎(jiǎng)、重罰輕獎(jiǎng)的考核辦法，調(diào)動(dòng)信貸員發(fā)放、管理、收回貸款的積極性。
(2)信貸風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)運(yùn)用的關(guān)系。信用社貸款業(yè)務(wù)的收益來(lái)自資金成本和貸款利息的差額，因此我將處理好信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)運(yùn)用的關(guān)系作為重來(lái)抓。
(3)貸款營(yíng)銷(xiāo)與嚴(yán)格管理關(guān)系。當(dāng)前在加大有效信貸投入時(shí)，嚴(yán)格控制新的不良貸款發(fā)生。把握好貸款投入，并用準(zhǔn)用好信貸增量，杜絕違規(guī)發(fā)放貸款、“壘大戶(hù)”的現(xiàn)象，堵住不良貸款發(fā)生的源頭。并認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度，強(qiáng)化信貸監(jiān)督與管理，嚴(yán)格貸款審批制度和操作程序，規(guī)范信貸行為。同時(shí)，要求各位信貸人員根據(jù)“三農(nóng)”的特點(diǎn)和企業(yè)、農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際需要，合理確定貸款期限，不得任意延長(zhǎng)或縮短，真實(shí)反映貸款占用形態(tài)。
2、嚴(yán)把制度執(zhí)行關(guān)。在實(shí)際工作當(dāng)中，嚴(yán)格執(zhí)行“貸前調(diào)查”和“貸后回訪(fǎng)”制度。每個(gè)季度我均對(duì)貸款戶(hù)的貸款運(yùn)作情況進(jìn)行抽查回訪(fǎng)一次，次次都形成紀(jì)錄。通過(guò)貸后回訪(fǎng)，使自身對(duì)全社的貸款情況了如指掌，并適時(shí)提前收回有風(fēng)險(xiǎn)貸款。
3、結(jié)合實(shí)際情況制定出有獎(jiǎng)有罰、權(quán)責(zé)對(duì)等的管理機(jī)制。根據(jù)信用社的實(shí)際情況，在征得聯(lián)社同意的前提下，對(duì)信用社信貸人員適時(shí)推出了三包一掛的管理機(jī)制，從利息收入中拿出適當(dāng)比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來(lái)明顯加大了對(duì)放貸、收貸、收息有功人員的獎(jiǎng)勵(lì)和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極性。同時(shí)，明確責(zé)任貸款警戒點(diǎn)，當(dāng)信貸人員責(zé)任貸款中不良貸款超過(guò)一定數(shù)額時(shí)，堅(jiān)決從信貸崗位甚至負(fù)責(zé)人崗位上換下來(lái)，防止因個(gè)人原因?qū)е沦J款質(zhì)量的繼續(xù)惡化和不良貸款的繼續(xù)增加。
4、明確各環(huán)節(jié)、各崗位的信貸責(zé)任，防止責(zé)任懸空和不切實(shí)際的集中。每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調(diào)查人員、二級(jí)決策機(jī)構(gòu)成員、以及貸后管理人員的責(zé)任比例，既杜絕將責(zé)任集中于調(diào)查人員一身的不切實(shí)際的做法，又防止“集體清收”的形式主義現(xiàn)象，真正使貸款責(zé)任有著落，保證各崗位、各環(huán)節(jié)人員能恪盡職守，各負(fù)其責(zé)。非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關(guān)業(yè)務(wù)技能，不宜作為貸款責(zé)任人。對(duì)內(nèi)部職工介紹、擔(dān)保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行審查，清收責(zé)任應(yīng)也由信貸崗位人員承擔(dān)。
5、對(duì)信貸人員加強(qiáng)合理的激勵(lì)和規(guī)范他們的工作過(guò)程。保持信貸人員隊(duì)伍的相對(duì)穩(wěn)定，使他們有足夠的時(shí)間熟悉各種情況，并對(duì)信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽(tīng)他們的意見(jiàn)和建議。
6、嚴(yán)把貸款投向關(guān)：放貸不濫。要求信貸人員“必須將每一筆貸款投放準(zhǔn)確”作為信貸工作的一項(xiàng)準(zhǔn)則。因此，我將經(jīng)營(yíng)方向定位為：立足“三農(nóng)”，服務(wù)城鄉(xiāng)，充當(dāng)杠桿，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。一是著力推行農(nóng)戶(hù)小額信貸。二是著力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
7、對(duì)信貸人員的工作過(guò)程進(jìn)行控制，重點(diǎn)在于使信貸人員的工作過(guò)程規(guī)范化、有序化，完善借款合同的各項(xiàng)要素，使之合法合規(guī)，杜絕信貸過(guò)程中的吃、拿、卡、要等現(xiàn)象。培訓(xùn)有的放矢，除通常對(duì)信貸人員進(jìn)行法律、法規(guī)宣講外，信用社更分別針對(duì)不同的情況進(jìn)行專(zhuān)門(mén)學(xué)習(xí)，通過(guò)培訓(xùn)，有效提高信貸人員的工作技能和對(duì)農(nóng)村信用社的各項(xiàng)管理規(guī)定的理解與認(rèn)同，以及對(duì)信用社的忠誠(chéng)，增強(qiáng)他們的信心。分類(lèi)激勵(lì)，優(yōu)勝劣汰。對(duì)信貸人員的激勵(lì)，不搞“一刀切”，而是針對(duì)實(shí)際情況，制定出相應(yīng)的激勵(lì)辦法，營(yíng)造一種你追我趕的競(jìng)爭(zhēng)氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務(wù)的，實(shí)行末位淘汰制，調(diào)離信貸崗位。
8、提高信貸人員綜合素質(zhì)，有效規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。要防范和化解不良貸款，員工素質(zhì)是關(guān)鍵，特別是需要一支高素質(zhì)的信貸管理隊(duì)伍。一要強(qiáng)化信貸人員的職業(yè)道德教育，提高信貸人員的責(zé)任心和事業(yè)心，使防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)成為信貸人員的自覺(jué)行動(dòng)，從而達(dá)到防范信貸管理人員道德風(fēng)險(xiǎn)的目的。二要加強(qiáng)對(duì)信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)。信貸管理人員需要具備和掌握多種知識(shí)，不僅要精通信貸業(yè)務(wù)，熟識(shí)貸款操作規(guī)程，還需要掌握企業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)等，現(xiàn)有的信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，應(yīng)利用多種方式，對(duì)信貸人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)并考試，防范信貸管理人員的能力差帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。三要敦促信貸人員必須及時(shí)掌握各項(xiàng)法律法規(guī)，特別是一些與信貸資產(chǎn)質(zhì)量密切相關(guān)的基本法規(guī)，如商業(yè)銀行法、貸款通則、擔(dān)保法、破產(chǎn)法以及民事訴訟法等。掌握并運(yùn)用法律武器，這是時(shí)代對(duì)信貸人員提出的迫切要求。
9、回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處：
(1)、只是滿(mǎn)足自身任務(wù)的完成，工作開(kāi)拓不夠大膽。
(2)、業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對(duì)新的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)的還不夠、不透；
(3)、本職工作與其他同行相比還有差距，創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)；
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在專(zhuān)業(yè)科和信用社的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與全體職工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我社經(jīng)營(yíng)效益的提高，完成將來(lái)一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
一是提高信貸人員綜合素質(zhì)，有效規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。要防范和化解不良貸款，員工素質(zhì)是關(guān)鍵，特別是需要一支高素質(zhì)的信貸管理隊(duì)伍。一要強(qiáng)化信貸人員的職業(yè)道德教育，提高信貸人員的責(zé)任心和事業(yè)心，使防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)成為信貸人員的自覺(jué)行動(dòng)，從而達(dá)到防范信貸管理人員道德風(fēng)險(xiǎn)的目的。二要加強(qiáng)對(duì)信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)。信貸管理人員需要具備和掌握多種知識(shí)，不僅要精通信貸業(yè)務(wù)，熟識(shí)貸款操作規(guī)程，還需要掌握企業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)等，現(xiàn)有的信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，應(yīng)利用多種方式，對(duì)信貸人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)并考試，防范信貸管理人員的能力差帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。三要敦促信貸人員必須及時(shí)掌握各項(xiàng)法律法規(guī)，特別是一些與信貸資產(chǎn)質(zhì)量密切相關(guān)的基本法規(guī)，如商業(yè)銀行法、貸款通則、擔(dān)保法、破產(chǎn)法以及民事訴訟法等。掌握并運(yùn)用法律武器，這是時(shí)代對(duì)信貸人員提出的迫切要求。
二是結(jié)合實(shí)際情況制定出有獎(jiǎng)有罰、權(quán)責(zé)對(duì)等的管理機(jī)制。根據(jù)信用社的實(shí)際情況，在征得聯(lián)社同意的前提下，對(duì)信用社信貸人員適時(shí)推出了三包一掛的管理機(jī)制，從利息收入中拿出適當(dāng)比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來(lái)明顯加大了對(duì)放貸、收貸、收息有功人員的獎(jiǎng)勵(lì)和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極性。同時(shí)，明確責(zé)任貸款警戒點(diǎn)，當(dāng)信貸人員責(zé)任貸款中不良貸款超過(guò)一定數(shù)額時(shí)，堅(jiān)決從信貸崗位甚至負(fù)責(zé)人崗位上換下來(lái)，防止因個(gè)人原因?qū)е沦J款質(zhì)量的繼續(xù)惡化和不良貸款的繼續(xù)增加。通過(guò)一年的實(shí)踐，取得了預(yù)期的效果，全社不良貸款比年初下降了52萬(wàn)元，貸款收息收回率首次達(dá)到100%，各位信貸人員年收入比普通員工高出5000元左右，可以說(shuō)集體個(gè)人的雙贏。
三是明確各環(huán)節(jié)、各崗位的信貸責(zé)任，防止責(zé)任懸空和不切實(shí)際的集中。每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調(diào)查人員、二級(jí)決策機(jī)構(gòu)成員、以及貸后管理人員的責(zé)任比例，既杜絕將責(zé)任集中于調(diào)查人員一身的不切實(shí)際的做法，又防止“集體清收”的形式主義現(xiàn)象，真正使貸款責(zé)任有著落，保證各崗位、各環(huán)節(jié)人員能恪盡職守，各負(fù)其責(zé)。非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關(guān)業(yè)務(wù)技能，不宜作為貸款責(zé)任人。對(duì)內(nèi)部職工介紹、擔(dān)保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行審查，清收責(zé)任應(yīng)也由信貸崗位人員承擔(dān)。
四是對(duì)信貸人員加強(qiáng)合理的激勵(lì)和規(guī)范他們的工作過(guò)程。保持信貸人員隊(duì)伍的相對(duì)穩(wěn)定，使他們有足夠的時(shí)間熟悉各種情況，并對(duì)信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽(tīng)他們的意見(jiàn)和建議。
五是對(duì)信貸人員的工作過(guò)程進(jìn)行控制，重點(diǎn)在于使信貸人員的工作過(guò)程規(guī)范化、有序化，完善借款合同的各項(xiàng)要素，使之合法合規(guī)，杜絕信貸過(guò)程中的吃、拿、卡、要等現(xiàn)象。培訓(xùn)有的放矢，除通常對(duì)信貸人員進(jìn)行法律、法規(guī)宣講外，信用社更分別針對(duì)不同的情況進(jìn)行專(zhuān)門(mén)學(xué)習(xí)，通過(guò)培訓(xùn)，有效提高信貸人員的工作技能和對(duì)農(nóng)村信用社的各項(xiàng)管理規(guī)定的理解與認(rèn)同，以及對(duì)信用社的忠誠(chéng)，增強(qiáng)他們的信心。分類(lèi)激勵(lì)，優(yōu)勝劣汰。對(duì)信貸人員的激勵(lì)，不搞“一刀切”，而是針對(duì)實(shí)際情況，制定出相應(yīng)的激勵(lì)辦法，營(yíng)造一種你追我趕的競(jìng)爭(zhēng)氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務(wù)的，實(shí)行末位淘汰制，調(diào)離信貸崗位。
六是嚴(yán)把貸款投向關(guān)：放貸不濫。要求信貸人員“必須將每一筆貸款投放準(zhǔn)確”作為信貸工作的一項(xiàng)準(zhǔn)則。因此，我將經(jīng)營(yíng)方向定位為：立足“三農(nóng)”，服務(wù)城鄉(xiāng)，充當(dāng)杠桿，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。一是著力推行農(nóng)戶(hù)小額信貸。二是著力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
調(diào)好兩個(gè)結(jié)構(gòu)，活化資金存量
今年，國(guó)家實(shí)行財(cái)政、信貸“雙緊”的方針，其目的是減少貨幣投入，促進(jìn)原有生產(chǎn)要素的調(diào)整及優(yōu)化配置，從而達(dá)到控制通貨膨脹、穩(wěn)定發(fā)展經(jīng)濟(jì)的目的。商業(yè)部門(mén)擔(dān)負(fù)著回籠貨幣、繁榮市場(chǎng)的任條，其經(jīng)營(yíng)如何，對(duì)于能否穩(wěn)定市場(chǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。我們認(rèn)為，在貨幣緊縮、投入減少的情況下，支持商業(yè)企業(yè)、提高效益、保住市場(chǎng)唯一的出路是活化資金存量，調(diào)整好兩個(gè)結(jié)構(gòu)，提高原有資金的使用效能，緩解供求矛盾。
（一）調(diào)整好一、二、三類(lèi)企業(yè)的貸款結(jié)構(gòu)
今年初，我們根據(jù)上級(jí)行制定的分類(lèi)排隊(duì)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合年我們自己摸索出的“十分制分類(lèi)排隊(duì)法”，考慮國(guó)家和總行提出的支持序列，對(duì)全部商業(yè)企業(yè)進(jìn)行了分類(lèi)排隊(duì)，并逐企業(yè)制定了“增、平、減”計(jì)劃，使貸款投向投量、保壓重點(diǎn)十分明確，為今年的調(diào)整工作贏得了主動(dòng)。到年末，一類(lèi)企業(yè)的貸款比重達(dá)65.9％，較年初上升4.7個(gè)百分點(diǎn)，二類(lèi)企業(yè)達(dá)26.7％，較年初下降2.6個(gè)百分點(diǎn)，三類(lèi)企業(yè)達(dá)7.4％，較年初下降2.1個(gè)百分點(diǎn)。這表明，通過(guò)貸款存量移位，貸款結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。
（二）調(diào)整好商業(yè)企業(yè)資金占用結(jié)構(gòu)
長(zhǎng)期以來(lái)，由于我市商業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平不高，致使流動(dòng)資金使用不當(dāng)，沉淀資金較多，資金存量表現(xiàn)為三個(gè)不合理：一是有問(wèn)題商品偏多，商品資金占用不合理；二是結(jié)算資金占用偏高，全部流動(dòng)資金內(nèi)在結(jié)構(gòu)不合理；三是自有資金偏少，占全部流動(dòng)資金的比重不合理。針對(duì)這三個(gè)不合理，我們花大氣力、下苦功夫致力于現(xiàn)有存量結(jié)構(gòu)的調(diào)整，從存量中活化資金，主要開(kāi)展了以下幾個(gè)方面的工作：
1．大力推行內(nèi)部銀行，向管理要資金
我們?cè)谀旮愫迷圏c(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，今年在全部國(guó)營(yíng)商業(yè)推行了內(nèi)部銀行，完善了企業(yè)流動(dòng)資金管理機(jī)制，減少了流動(dòng)資金的跑、冒、滴、漏，資金使用效益明顯提高，聊城市百貨大摟在實(shí)行內(nèi)部銀行后，資金使用明顯減少，而效益則大幅度增長(zhǎng)。今年全部流動(dòng)資金占用比去年增長(zhǎng)1.5％，而購(gòu)、銷(xiāo)、利的增幅均在30％以上，資金周轉(zhuǎn)加快27％。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，通過(guò)開(kāi)展內(nèi)部銀行，商業(yè)企業(yè)約計(jì)節(jié)約資金450萬(wàn)元。
2．著力開(kāi)展清潛，向潛力挖資金
針對(duì)商業(yè)企業(yè)資金占用高、潛力大的問(wèn)題，我們今年建議市政府召開(kāi)了三次清潛工作動(dòng)員大會(huì)，組成了各級(jí)挖潛領(lǐng)導(dǎo)小組，并制定了一系列獎(jiǎng)罰政策，在全市掀起了一個(gè)人人重挖潛、個(gè)個(gè)來(lái)挖潛的，變銀行一家的“獨(dú)角戲”為銀企政府的大合唱，有力地推動(dòng)了全市商業(yè)企業(yè)挖潛工作的開(kāi)展。為配合好企業(yè)清欠，我們還在三季度搞了個(gè)“清欠三部曲”，派出信貸員28人次，幫助企業(yè)分市內(nèi)、市外、區(qū)外三個(gè)層次清欠，清回資金317筆，581萬(wàn)元，受到了企業(yè)的高度贊揚(yáng)。
3．全力督促企業(yè)補(bǔ)資，向消費(fèi)擠資金
為解決商業(yè)企業(yè)自有資金少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的問(wèn)題，我們除發(fā)放流動(dòng)基金貸款利用利率杠桿督促企業(yè)補(bǔ)資外，還廣泛宣傳，積極動(dòng)員，引導(dǎo)企業(yè)學(xué)會(huì)過(guò)緊日子，變消費(fèi)基金為經(jīng)營(yíng)資金。在我們的推動(dòng)下，有7戶(hù)企業(yè)把準(zhǔn)備用于消費(fèi)的285萬(wàn)元資金全部用于參加周轉(zhuǎn)。如地區(qū)紡織品站推遲蓋宿舍樓，把85萬(wàn)元企業(yè)留利，全部用于補(bǔ)充流動(dòng)資金。今年，我們共督促商業(yè)企業(yè)補(bǔ)資158萬(wàn)元，為年計(jì)劃的6倍。
由于我們開(kāi)展以上工作，使我市商業(yè)企業(yè)的資金占用結(jié)構(gòu)得到明顯改善，全年處理各種積壓商品595萬(wàn)元，使商品適銷(xiāo)率由去年的85％上升至91％，壓縮各種結(jié)算資金688萬(wàn)元，使結(jié)算資金占全部流動(dòng)資金比例控制在32％以下。全年補(bǔ)資158萬(wàn)元，使自有資金占全部流動(dòng)資金的比重由年初的6.5％上升至7.9％。
通過(guò)調(diào)整兩個(gè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)了資金存量向好企業(yè)投入，加快了資金周轉(zhuǎn)，盤(pán)活了大量資金，使一方面資金需求量大、一方面資金占用嚴(yán)重不合理的矛盾得以緩解。
實(shí)行商品監(jiān)測(cè)，搞好商品供應(yīng)
商品是否豐富、價(jià)格是否平穩(wěn)，是判斷市場(chǎng)優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)信貸的任務(wù)就在于及時(shí)、
足量地把資金輸?shù)窖ㄎ簧?，支持商業(yè)部門(mén)及時(shí)組織商品供應(yīng)市場(chǎng)，避免市場(chǎng)紊亂，我們采取的措施是：
（一）進(jìn)行商品排隊(duì)和監(jiān)測(cè)
為保證市場(chǎng)供應(yīng)，了解消費(fèi)者對(duì)哪些商品最為敏感、最為需要，年初，我們抽出近兩個(gè)月時(shí)間對(duì)300種日用消費(fèi)品進(jìn)行了商品排隊(duì)，排出了97種暢銷(xiāo)商品、134種平銷(xiāo)商品和69種滯銷(xiāo)商品，通過(guò)排隊(duì)，摸清了市場(chǎng)狀況，找到了工作著力點(diǎn)。為使商業(yè)部門(mén)的采購(gòu)既能充足供應(yīng)市場(chǎng)，又能防止積壓，減少資金占用，我們集中對(duì)火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50種商品進(jìn)行監(jiān)測(cè)，設(shè)置了監(jiān)測(cè)卡，每旬統(tǒng)一對(duì)這些商品的進(jìn)、銷(xiāo)、存、價(jià)格等方面進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，然后及時(shí)指導(dǎo)商業(yè)企業(yè)調(diào)整采購(gòu)重點(diǎn)。如今年4、5月份，我們發(fā)現(xiàn)有不少商業(yè)部門(mén)火柴庫(kù)存薄弱，市場(chǎng)價(jià)格混亂，及時(shí)提供資金支持百貨站重點(diǎn)采購(gòu)。僅7天，就使市場(chǎng)火柴充裕起來(lái)，價(jià)格回落到正常水平。
在支持商業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，我們還從大處著眼，引導(dǎo)企業(yè)把近期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)結(jié)合起來(lái)，把短期效益和長(zhǎng)期效益結(jié)合起來(lái)，把企業(yè)效益同社會(huì)效益結(jié)合起來(lái)，以求得市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定。如今年6月份，我市蒜苔取得大豐收，一時(shí)間蒜苔市場(chǎng)價(jià)格迅速下落，廣大農(nóng)民普遍為銷(xiāo)路和價(jià)格發(fā)愁。我們認(rèn)為，如果蒜苔價(jià)格下擺過(guò)低，肯定要刺傷菜農(nóng)的積極性，明年的蔬菜市場(chǎng)肯定要受影響，為迅速解決問(wèn)題，保持蔬菜市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定，我們建議市政府召開(kāi)了由財(cái)政、稅務(wù)、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、市蔬菜公司等27家單位參加的協(xié)調(diào)會(huì)議，適時(shí)制定了保護(hù)萊農(nóng)和蔬菜公司利益的政策，理順了各方面的關(guān)系。我們及時(shí)發(fā)放貸款100萬(wàn)元，支持蔬萊公司存儲(chǔ)外調(diào)蒜苔120萬(wàn)斤，迅速穩(wěn)定了市場(chǎng)價(jià)格，保住了市場(chǎng)，為菜籃子問(wèn)題消除了隱患，市政府對(duì)我們的工作予以高度評(píng)價(jià)。
（二）壓集體、保國(guó)營(yíng)，重點(diǎn)支持國(guó)營(yíng)零售企業(yè)
國(guó)營(yíng)零售企業(yè)直接面對(duì)消費(fèi)者，擔(dān)負(fù)著供應(yīng)市場(chǎng)、平抑物價(jià)的艱巨任務(wù)，其經(jīng)營(yíng)好壞對(duì)市場(chǎng)關(guān)系重大；而集體企業(yè)普遍管理水平低，且多追求盈利，不承擔(dān)保市場(chǎng)的責(zé)任。為此，我們確定了壓集體、保國(guó)營(yíng)、重點(diǎn)支持零售企業(yè)的貸款投放序列。今年在商業(yè)貸款基本不增加的情況下，6戶(hù)國(guó)營(yíng)零售企業(yè)貸款上升175萬(wàn)元，而17戶(hù)集體商業(yè)企業(yè)下降232萬(wàn)元。由于我們支限分明，使國(guó)營(yíng)零售企業(yè)的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益明顯提高，完成購(gòu)、銷(xiāo)、利為4079萬(wàn)元、6788萬(wàn)元和179萬(wàn)元，分別比去年同期增長(zhǎng)25.6％、31.4％、29.8％，資金周轉(zhuǎn)較去年同期加快7.5％。
重視決算審查，搞好綜合反映
為使商業(yè)企業(yè)取得扎扎實(shí)實(shí)的經(jīng)濟(jì)效益，維護(hù)流動(dòng)資金的完整無(wú)缺，我們于年末抽出專(zhuān)門(mén)人員對(duì)全部商業(yè)的效益進(jìn)行審查，共審查出虛假利潤(rùn)134萬(wàn)元，并及時(shí)采取果斷措施，督促企業(yè)調(diào)整了帳務(wù)，保證了年終決算的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。今年，我們還重點(diǎn)抓了綜合反映工作，努力當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)參謀，共寫(xiě)出經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析、調(diào)查報(bào)告、專(zhuān)題總結(jié)、論文、經(jīng)濟(jì)信息等249篇，被有關(guān)部門(mén)轉(zhuǎn)發(fā)錄用的達(dá)169篇，通過(guò)寫(xiě)作，同志們的業(yè)務(wù)素質(zhì)也有了明顯提高。
一、抓源頭建內(nèi)控防風(fēng)險(xiǎn)
在多年的業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐中，我行越來(lái)越清醒地認(rèn)識(shí)到，要保持資產(chǎn)質(zhì)量的長(zhǎng)期穩(wěn)定和持續(xù)提高，一定要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)。自2000年總行實(shí)行新的授信決策機(jī)制以來(lái)，我行嚴(yán)格遵循“業(yè)務(wù)發(fā)起——盡職調(diào)查——授信評(píng)審——有權(quán)審批人審批決策”的決策程序，嚴(yán)格杜絕了反程序操作的現(xiàn)象，提高了授信決策的公正、健康、透明程度，實(shí)現(xiàn)了對(duì)決策過(guò)程的程序制約和制度制約。從源頭上控制授信風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我行的健康發(fā)展有著積極而深遠(yuǎn)的意義。且后評(píng)價(jià)制度實(shí)施以來(lái)，我行嚴(yán)格按照后評(píng)價(jià)要求通過(guò)對(duì)授信決策的科學(xué)性、合理性進(jìn)行總結(jié)和評(píng)價(jià)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效運(yùn)作。為此，我行先后出臺(tái)了《XX分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)規(guī)則》、《XX分行授信評(píng)審委員會(huì)規(guī)則》等內(nèi)控規(guī)章。并時(shí)刻對(duì)以上制度進(jìn)行評(píng)價(jià)、總結(jié)。在近四年中，我行新增貸款174,155萬(wàn)元。截止2004年7月我行貸款余額398,829萬(wàn)元，不良貸款3,606萬(wàn)元，其中2000年以來(lái)新新賬貸款余額123,116萬(wàn)元，不良貸款800萬(wàn)元，不良比率0.6%。
特別是今年，借助我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的逐步好轉(zhuǎn)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況改善、國(guó)企改革推進(jìn)的大好時(shí)機(jī)，在省分行領(lǐng)導(dǎo)下，我行建立了有效的風(fēng)險(xiǎn)貸款退出和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，主動(dòng)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)貸款退出機(jī)制的建立，也為規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序起到了推動(dòng)作用。我們還實(shí)行每季貸款預(yù)警分析制度，對(duì)潛在不良進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出切實(shí)可行的操作辦法。
XX煤業(yè)有限責(zé)任公司前身是XX煤炭集運(yùn)站，成立于1990年，是一家國(guó)有中型企業(yè)，在歷任領(lǐng)導(dǎo)和干部職工的共同努力下，取得了一定的成績(jī)。但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，其經(jīng)營(yíng)方式已不能適應(yīng)日新月異的變化，如不進(jìn)行改制，今后發(fā)展必將受到限制，我行貸款也就無(wú)法保證償還，針對(duì)此情況，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，親自出馬，和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)多次協(xié)商溝通，最終在我行的支持下順利實(shí)現(xiàn)了改制，效益明顯提高，我行債務(wù)已全部承接，運(yùn)營(yíng)良好，實(shí)現(xiàn)了銀企的雙贏。
在具體操作上，我行制定了“四定”方針，即定客戶(hù)、定基數(shù)、定時(shí)間、定領(lǐng)導(dǎo)，要求各支行在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上提出各自明確的退出客戶(hù)名單和相應(yīng)的貸款金額，對(duì)分類(lèi)定為次級(jí)類(lèi)貸款又在期限上屬正常貸款形態(tài)的客戶(hù)，逐戶(hù)進(jìn)行調(diào)查研究分析，通過(guò)分支行的兩級(jí)討論確定退出客戶(hù)名單和相應(yīng)的貸款金額，并以此為基礎(chǔ)開(kāi)展工作。同時(shí)，對(duì)擬退出名單中的客戶(hù)進(jìn)行逐戶(hù)分析，采取一戶(hù)多策的辦法，領(lǐng)導(dǎo)親自抓的措施，將退出計(jì)劃落實(shí)到每一個(gè)客戶(hù)、每一筆貸款。
在業(yè)務(wù)拓展中時(shí)刻不忘風(fēng)險(xiǎn)防范。重點(diǎn)介入投資主體和借款主體的確認(rèn)、注冊(cè)資本的到位情況、貸款發(fā)放的條件、抵押和擔(dān)保的選擇、法律糾紛的處理方式和法律適用等，從風(fēng)險(xiǎn)控制角度對(duì)重大項(xiàng)目的文本提出法律意見(jiàn)，對(duì)企業(yè)融資計(jì)劃作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，寫(xiě)出客戶(hù)綜合評(píng)價(jià)報(bào)告及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，全面掌握貸款投放的主動(dòng)權(quán)，從調(diào)查、審查階段開(kāi)始防范項(xiàng)目貸款可能產(chǎn)生的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。
去年以來(lái)，我行又先后出臺(tái)了《XX分行個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款實(shí)施細(xì)則》、《XX分行銀行承兌匯票實(shí)施細(xì)則》以及各種信貸業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)操作暫行辦法。并從加強(qiáng)和改進(jìn)管理入手，堅(jiān)持開(kāi)展長(zhǎng)期的三項(xiàng)檢查，即績(jī)效檢查、安全檢查、制度檢查。這是我行業(yè)務(wù)得以穩(wěn)健發(fā)展的保障。
二、求發(fā)展，保質(zhì)量，優(yōu)結(jié)構(gòu)版權(quán)所有
1、組織資金。截止2010年6月底，市郊聯(lián)社組織資金達(dá)1442829萬(wàn)元，較年初凈增304030萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃198000萬(wàn)元的153.55％。
2、貸款?？傎J款（含貼現(xiàn)）1057382萬(wàn)元，較年初凈增238195萬(wàn)元，完成階段計(jì)劃的103.12%；其中貸款573784萬(wàn)元，較年初凈增78841萬(wàn)元，貼現(xiàn)483598萬(wàn)元，較年初凈增159345萬(wàn)元。抵質(zhì)押貸款62350萬(wàn)元，較年初凈增61303萬(wàn)元，余額占總貸款的5.90%。
全年累放各項(xiàng)貸款2713423萬(wàn)元，同比凈增2140991萬(wàn)元；累收2475228萬(wàn)元，同比2064627萬(wàn)元；凈投放82493萬(wàn)元，完成階段任務(wù)的103.12%。存貸比73.28%。其中“三農(nóng)”貸款累放325232萬(wàn)元，同比凈增91844萬(wàn)元。
3、不良貸款清收及下降。截止2010年6月底，五級(jí)分類(lèi)不良貸款余額為3548萬(wàn)元，較年初下降1086萬(wàn)元，余額占比為3.36%，較年初下降1.4個(gè)百分點(diǎn)；不良清收任務(wù)完成總額為3651.9萬(wàn)元，完成市辦下達(dá)任務(wù)的121.73%，其中表內(nèi)清收2589.9萬(wàn)元，表外清收1062萬(wàn)元。
4、截止2010年6月底，市郊聯(lián)社實(shí)現(xiàn)貸款利息收入總計(jì)24735萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)17089萬(wàn)元。完成市辦上半年考核利潤(rùn)任務(wù)的131.45%。
5、至六月底，全轄實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入879.04萬(wàn)元，完成聯(lián)社中間業(yè)務(wù)收入進(jìn)度計(jì)劃750萬(wàn)元的117.20%。
二、工作措施及開(kāi)展情況
（一）夯實(shí)基礎(chǔ)，促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)范。
1、2010年上半年，信貸管理部結(jié)合個(gè)人業(yè)務(wù)部及公司業(yè)務(wù)部等其他部門(mén)，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)了三個(gè)辦法一個(gè)指引，并按照三個(gè)辦法一個(gè)指引的有關(guān)精神，對(duì)各社部上報(bào)貸款的材料進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的規(guī)范，使各社部上報(bào)手續(xù)時(shí)有據(jù)可依，標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。
2、2010年5月底，信貸管理部針對(duì)按揭貸款發(fā)放中出現(xiàn)的問(wèn)題，根據(jù)4月份國(guó)務(wù)院提出的“國(guó)十條”和其他專(zhuān)業(yè)銀行按揭貸款經(jīng)營(yíng)模式，提出了一系列的風(fēng)險(xiǎn)提示和操作辦法，使按揭貸款的發(fā)放得到進(jìn)一步規(guī)范。六月底我部又出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)按揭貸款管理的通知》對(duì)按揭貸款的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了明確的規(guī)定，使按揭貸款的管理進(jìn)一步加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)得以控制。
3、6月份，信貸管理部結(jié)合對(duì)轄區(qū)內(nèi)職工貸款檢查的結(jié)果和轄區(qū)實(shí)際，出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)職工貸款管理的通知》。通知體現(xiàn)了既要為職工辦實(shí)事，解決實(shí)際困難，又要手續(xù)規(guī)范，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，這一規(guī)定，有效地杜絕了繞、冒、挪、超等違規(guī)行為，控制了職工貸款中潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）加強(qiáng)信貸監(jiān)督管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
信貸管理工作是各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的重中之重，信貸資產(chǎn)的質(zhì)量直接影響著信用社的生存與發(fā)展，為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，夯實(shí)基礎(chǔ)管理，今年上半年信貸管理部加大了對(duì)新發(fā)放貸款的審查監(jiān)管力度，確保了信貸資產(chǎn)的安全。
1、2010年，信貸管理部會(huì)同其他有關(guān)部門(mén)完善制定貸款審查制度，嚴(yán)格按照規(guī)范要求對(duì)各社(部)上報(bào)的各類(lèi)貸款資料進(jìn)行了及時(shí)、認(rèn)真、細(xì)致的審查、審批和上報(bào)。在貸款審查、審批中，按照上級(jí)部門(mén)及市郊聯(lián)社有關(guān)精神，對(duì)于不符合貸款規(guī)定要求的貸款進(jìn)行發(fā)回重審或否決，將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口進(jìn)行前移，從而保證了信貸資金的安全歸流。
2、根據(jù)市辦要求，信貸管理部于2010年5月初對(duì)轄區(qū)內(nèi)單筆3000萬(wàn)元以上及單戶(hù)1億元以上的信貸客戶(hù)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)檢查了審貸手續(xù)、貸后管理檔案、經(jīng)營(yíng)情況、資金用途及監(jiān)管等方面，并對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)督促整改，同時(shí)加大了風(fēng)險(xiǎn)提示的頻率，加大了違規(guī)貸款的懲處力度，轄區(qū)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不斷得到加強(qiáng)。
3、2010年5月，信貸管理部對(duì)轄區(qū)內(nèi)各社（部）辦理的職工貸款進(jìn)行了檢查和規(guī)范，明確了職工貸款的使用范圍和金額權(quán)限，并督促不符合借款條件、多頭使用、不按合同用途使用借款的職工限時(shí)歸還。
4、借助真實(shí)性檢查等其他檢查的機(jī)會(huì)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)貸款進(jìn)行摸底檢查，主要針對(duì)抵質(zhì)押貸款的手續(xù)完善情況、貸后檢查跟蹤情況、大筆借款資金使用情況、按揭貸款的后續(xù)房本辦理情況等進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的檢查，發(fā)現(xiàn)情況督促辦理社及時(shí)整改，降低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
一、大力組織存款，搶占市場(chǎng)份額，壯大資金實(shí)力，增強(qiáng)發(fā)展后勁。
金融資源有限、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、信用社分散經(jīng)營(yíng)勢(shì)單力薄，以及尚未形成自己的品牌優(yōu)勢(shì)等等原因，致使信貸資金組織的難度越來(lái)越大，甚至成為制約我縣農(nóng)村信用社快速發(fā)展的瓶頸因素。面對(duì)困難和壓力，立足現(xiàn)實(shí)，不等不靠，積極倡導(dǎo)“在競(jìng)爭(zhēng)中求生存、在競(jìng)爭(zhēng)中求發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，通過(guò)縱橫對(duì)比，增強(qiáng)每位員工“逆水行舟，不進(jìn)則退”的危機(jī)意識(shí)和“內(nèi)爭(zhēng)名次，外爭(zhēng)份額”的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，堅(jiān)持總量上臺(tái)階，增量上水平的發(fā)展思路，多措并舉，多能驅(qū)動(dòng)，各項(xiàng)存款增勢(shì)強(qiáng)勁，增量和增速創(chuàng)歷史最好水平。
一是年初根據(jù)各社經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展速度、經(jīng)濟(jì)水平等因素及時(shí)分解、下達(dá)存款指標(biāo)，嚴(yán)格督促，全面落實(shí)存款任務(wù)。
二是全力抓好“形象工程”建設(shè)的“軟件”工程。積極開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)、微笑服務(wù)、站立服務(wù)和限時(shí)服務(wù)，樹(shù)立“窗口”形象，以服務(wù)留儲(chǔ)戶(hù)、以熱情引存款，使“優(yōu)良的服務(wù)是最具說(shuō)服力的形象宣傳，今天的服務(wù)就是明天的市場(chǎng)”這一道理變成每個(gè)信合員工的自覺(jué)行動(dòng)，努力擴(kuò)大生存空間。
三是立足實(shí)際，做好營(yíng)銷(xiāo)工作。運(yùn)用“宣傳鼓動(dòng)、服務(wù)打動(dòng)、利益驅(qū)動(dòng)”三重并舉的策略，信貸人員結(jié)合“到家服務(wù)、服務(wù)到家”，充分利用央行再貸款的有利條件放水養(yǎng)魚(yú)，在以貸穩(wěn)存、以貸促存和以貸引存工作上創(chuàng)造性的開(kāi)展各種形式的便民服務(wù)，著力挖掘存款大戶(hù)，靠轉(zhuǎn)變作風(fēng)“贏”存款、走出柜臺(tái)“引”客戶(hù)、抓住機(jī)遇“攻”大戶(hù)。
四是按照“效益與成本，結(jié)構(gòu)與規(guī)模，質(zhì)量與速度”并重的方針。一手抓存款總量的增加，一手抓存款覆蓋面的擴(kuò)大，正確處理資金組織中的全局利益與局部利益，長(zhǎng)遠(yuǎn)利益與眼前利益的關(guān)系，通過(guò)改善結(jié)算手段、改進(jìn)服務(wù)方式，促進(jìn)低成本資金加快增長(zhǎng)，把組織低成本資金的觸角逐步向行政、企事業(yè)單位及其他經(jīng)濟(jì)組織延伸，向退耕還林、招商引資等專(zhuān)項(xiàng)資金延伸，向鄉(xiāng)金庫(kù)、工資、代征稅款、代收水電費(fèi)、郵電匯兌等一系列中介業(yè)務(wù)延伸，努力擴(kuò)大低成本存款的組織領(lǐng)域，快速提高低成本資金在全縣金融機(jī)構(gòu)中占有份額。
五是切實(shí)發(fā)揮農(nóng)村信用社根植農(nóng)村、面向農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)村，點(diǎn)多、面廣、線(xiàn)長(zhǎng)，信息靈的得天獨(dú)厚優(yōu)勢(shì)，充分調(diào)動(dòng)代辦員隊(duì)伍工作的積極性、創(chuàng)造性，廣拉關(guān)系，廣捕信息，廣籌資金，廣拓市場(chǎng)，全方位進(jìn)擊，多渠道籌資，提高農(nóng)業(yè)收入吸儲(chǔ)率和農(nóng)村市場(chǎng)占有率。
六是積極擴(kuò)大增資擴(kuò)科范圍，增加入科面，擴(kuò)大科金額度，增強(qiáng)資金自給能力，積極吸收有一定實(shí)力并對(duì)農(nóng)村信用社金融服務(wù)有強(qiáng)烈需求的農(nóng)戶(hù)和個(gè)體工商戶(hù)入大科，進(jìn)一步增強(qiáng)了資金自給能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
二、堅(jiān)持“三性”原則，改進(jìn)貸款方式，突出重點(diǎn)，努力做好信貸支農(nóng)工作。
今年繼續(xù)貫徹積極的信貸擴(kuò)張政策，按照“分類(lèi)指導(dǎo)，區(qū)別對(duì)待”的原則，在農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和大額非農(nóng)貸款上堅(jiān)持“有進(jìn)有退，進(jìn)退自如”和“有所為，有所不為”的營(yíng)運(yùn)方針，全面推行農(nóng)戶(hù)小額信用貸款、積極推廣農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款，嚴(yán)格控制非農(nóng)大額貸款，戮力實(shí)施增加農(nóng)戶(hù)小額信用貸款、農(nóng)戶(hù)貸款和農(nóng)業(yè)貸款，壓縮大額非農(nóng)貸款、東部市場(chǎng)貸款和跨區(qū)貸款“三增三壓”策略，在投向、投量和信貸資金的使用順序上突出支農(nóng)重點(diǎn)，力爭(zhēng)將貸款的規(guī)模調(diào)大、質(zhì)量調(diào)優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)低、效益調(diào)高。
（一）全面推行小額信用貸款，用足用活信貸資金，提高資金的運(yùn)用效率。推行農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和信用村鎮(zhèn)建設(shè)，是我國(guó)農(nóng)村信貸管理制度的重大改革，是農(nóng)村信用社和鄉(xiāng)村基層黨政干部實(shí)踐“三個(gè)代表”，為農(nóng)民辦好事、辦實(shí)事的重要舉措，也是農(nóng)村信用社不良貸款下降、分散和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高信貸資金運(yùn)用效率、增加利息收入的有效途徑。按照《省農(nóng)村信用社推行農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，建設(shè)信用村（鎮(zhèn)）實(shí)施辦法》,經(jīng)過(guò)認(rèn)真篩選，3月份在鄉(xiāng)村、鄉(xiāng)村、鎮(zhèn)村、鎮(zhèn)村率先進(jìn)行農(nóng)戶(hù)小額信用貸款試點(diǎn)工作，從中尋找差距，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，然后在全縣加以推廣和普及。與此同時(shí)，指導(dǎo)各社抓住時(shí)機(jī)、精心策劃、緊密組織、利用信用等級(jí)評(píng)定和農(nóng)戶(hù)資信檔案的建立，做好評(píng)級(jí)與發(fā)證、核資與盤(pán)活、投放與吸存、擴(kuò)科與宣傳的結(jié)合工作，推動(dòng)了農(nóng)村信貸服務(wù)水平進(jìn)一步提高。年內(nèi)已對(duì)個(gè)村戶(hù)進(jìn)行了農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定工作，授信總額萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款萬(wàn)元，余額達(dá)到萬(wàn)元。農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的投放，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)戶(hù)種、養(yǎng)業(yè)的發(fā)展，縣人行入戶(hù)進(jìn)行“貸款難”問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查表明，我縣不存在農(nóng)民“貸款難”的問(wèn)題。
(二)積極推廣農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款，、、、信用社結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，對(duì)超過(guò)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款額度，又沒(méi)有合規(guī)抵押的農(nóng)戶(hù)積極推廣農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款，累計(jì)投放農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款戶(hù)萬(wàn)元，收回萬(wàn)元，一方面支持了規(guī)模種、養(yǎng)、加工業(yè)戶(hù)的發(fā)展，另一方面保全了信貸資金的安全。在此基礎(chǔ)上制定下發(fā)了《縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款試行辦法》進(jìn)行規(guī)范。此項(xiàng)工作地聯(lián)社以《信合信息》，倡導(dǎo)各聯(lián)社積極試辦。
（三）在確保資金安全、防范控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，按照綜合效益原則，開(kāi)拓了一部分確保貸款安全流動(dòng)，能帶動(dòng)存款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)以及代收代付等中間業(yè)務(wù)的行業(yè)和客戶(hù)，以推動(dòng)信用社整體業(yè)務(wù)的發(fā)展。全年累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款萬(wàn)元，通過(guò)有效信貸資金供給，擴(kuò)增了貸款規(guī)模，增加了有效生息資源，也給農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)提供了有力的信貸。
三、多舉清非攻堅(jiān)，努力促降不良貸款。
一是采取各種措施，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。嚴(yán)格按照信貸工作計(jì)劃擇優(yōu)原則，物資保證原則，按期還本付息原則“三個(gè)基本原則”和信貸資金“三性”要求，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算意識(shí)、資金安全意識(shí)及依法經(jīng)營(yíng)意識(shí)，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，全面建立以效益為目標(biāo)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶(hù)為中心的自主擇貸機(jī)制，積極培育、拓寬有效信貸領(lǐng)域，以有效信貸供給創(chuàng)造市場(chǎng)需求，在調(diào)整服務(wù)方向、增加服務(wù)品種、提高服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)，圍繞優(yōu)良客戶(hù)將貸款規(guī)模調(diào)大，結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)低，從源頭上防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
二是強(qiáng)化措施，狠抓落實(shí)，認(rèn)真分析不良貸款成因，分類(lèi)排隊(duì)，多管齊下，充分利用“一戶(hù)一法，一筆一策，一戶(hù)多方”的策略和經(jīng)濟(jì)、行政、法律等行之有效的手段，對(duì)癥下藥，分類(lèi)而治：對(duì)越權(quán)違規(guī)、異地大額等違章貸款，通過(guò)落實(shí)責(zé)任，限期進(jìn)行清收；對(duì)一般農(nóng)戶(hù)不良貸款，走活“小額信貸”這盤(pán)棋，通過(guò)發(fā)放小額信用貸款，本著既要增加新的有效資產(chǎn)，又要努力盤(pán)活不良貸款的原則，由包片信貸員逐戶(hù)進(jìn)行目標(biāo)清收。對(duì)村組及村組干部名下集體貸款萬(wàn)元，各社確定時(shí)間，統(tǒng)一組織，集中人力，以全面推行小額信貸、建設(shè)信用村鎮(zhèn)為契機(jī)，抓住機(jī)遇，積極分?jǐn)偟綉?hù)，由包片人員負(fù)責(zé)清收。對(duì)各類(lèi)企業(yè)貸款萬(wàn)元，以落實(shí)債務(wù)、補(bǔ)辦抵押手續(xù)為重點(diǎn)。對(duì)有錢(qián)不還的釘子戶(hù)、賴(lài)債戶(hù)，掌握其有可供執(zhí)行的財(cái)物，有目標(biāo)地依法，依法清收。同時(shí)落實(shí)不良貸款清收責(zé)任制，嚴(yán)格考核，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)。加大清收盤(pán)活不良貸款的工作力度，通過(guò)扎實(shí)有效的工作，不良貸款增幅減緩，占比下降。
三是逐人落實(shí)目標(biāo)清收責(zé)任。第一季度，結(jié)合兌現(xiàn)上年“清收不良貸款百日競(jìng)賽”活動(dòng)期間清非專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)，對(duì)全縣名信貸員逐人落實(shí)目標(biāo)清收責(zé)任筆萬(wàn)元，根據(jù)簽訂的目標(biāo)清收責(zé)任書(shū)和違章貸款清收責(zé)任通知書(shū)，分階段定進(jìn)度，抓落實(shí)，年底完成目標(biāo)清收筆萬(wàn)元，完成落實(shí)任務(wù)的%。在落實(shí)責(zé)任清收和目標(biāo)清收的基礎(chǔ)上，對(duì)因死亡絕戶(hù)等原因已形成的呆帳貸款進(jìn)行了認(rèn)定，列入呆帳貸款科目核算萬(wàn)元，在此基礎(chǔ)上，12月份根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，取證、填卡，報(bào)批核銷(xiāo)呆帳貸款戶(hù)筆元。
四是建立風(fēng)險(xiǎn)貸款監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。按照統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)社建立萬(wàn)元和萬(wàn)元以上戶(hù)筆萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)貸款臺(tái)帳，指導(dǎo)督促個(gè)網(wǎng)點(diǎn)建立風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)帳筆萬(wàn)元，縣、鄉(xiāng)兩級(jí)嚴(yán)密監(jiān)控，并建立了風(fēng)險(xiǎn)貸款處置反饋機(jī)制，采取措施及時(shí)盤(pán)活化解。
五是更新思想，轉(zhuǎn)換觀念，糾改不良貸款出效益的錯(cuò)誤思想傾向。樹(shù)立不良貸款“冰山”難靠的危機(jī)意識(shí)，增強(qiáng)向盤(pán)活不良貸款要資金、要質(zhì)量、要效益的觀點(diǎn)，逐步改變了談季養(yǎng)精蓄銳，旺季背水一戰(zhàn)的不良做法，堅(jiān)持淡季旺抓，旺季狠抓的工作方法，做到常收常放，常攻不懈。以鄉(xiāng)村行政單位、村組集體貸款和農(nóng)戶(hù)“兩呆”貸款為重點(diǎn)，綜合會(huì)診，分類(lèi)排隊(duì)，多措并舉，充分利用經(jīng)濟(jì)、行政和法律手段和堅(jiān)持注入資金培植收，捕捉信息跟蹤收等多種方法，因地制宜，伺機(jī)而動(dòng)，采取了“單兵作戰(zhàn)”與集體攻堅(jiān)相結(jié)合的辦法，攻堅(jiān)破難，點(diǎn)面推進(jìn)，盤(pán)活清收目標(biāo)上抓大促小，抓典型戶(hù)的清收盤(pán)活工作，打開(kāi)了局面，全年累計(jì)收回不良貸款萬(wàn)元，促使貸款質(zhì)量在風(fēng)險(xiǎn)飆升的嚴(yán)峻形勢(shì)下，轉(zhuǎn)升為降。
四、加強(qiáng)管理，規(guī)范運(yùn)作，提高信貸管理水平。
1、全面推行了新的借款合同文本，嚴(yán)格規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作程序，從源頭防堵信貸增量風(fēng)險(xiǎn)，徹底改變傳統(tǒng)粗放管理現(xiàn)狀、提升信貸管理層次。根據(jù)信貸管理要求，把全面推行新的《借款合同文本》作為今年信貸管理的一項(xiàng)重要工作，月日專(zhuān)門(mén)召開(kāi)信貸工作會(huì)議進(jìn)行了崗位培訓(xùn)，月日起全面貫徹落實(shí)，按照規(guī)范要求操作辦理，杜絕了貸款業(yè)務(wù)操作上的隨意性。與此同時(shí)，與公證處聯(lián)系協(xié)調(diào)，簽訂了《法律公證服務(wù)協(xié)議》，明確了抵押登記范圍和強(qiáng)制執(zhí)行公證收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。為規(guī)范農(nóng)戶(hù)資信檔案管理，信貸科統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一規(guī)格，統(tǒng)一排序?yàn)閭€(gè)信用社每社整理、裝訂了一本《農(nóng)戶(hù)資信檔案》作為范本，要求各社以此為樣本，統(tǒng)一建檔、裝訂和保管，促使信貸檔案日趨統(tǒng)一、規(guī)范、完整。
2、對(duì)地聯(lián)社月份信貸檢查工作組對(duì)我縣個(gè)信用社進(jìn)行了檢查，對(duì)檢查指出存在問(wèn)題，經(jīng)過(guò)歸類(lèi)整理，以《信合簡(jiǎn)訊》的方式，提出了糾改措施，限期整改，及時(shí)跟進(jìn)，督促落實(shí)。對(duì)其余個(gè)信用社按照地聯(lián)社檢查標(biāo)準(zhǔn)和方式，逐社進(jìn)行了檢查和規(guī)范。形成書(shū)面整改通知份頁(yè)，輔導(dǎo)信貸人員嚴(yán)格按照貸款“三查”制度，全面落實(shí)“受理申請(qǐng)，三證一章，等級(jí)評(píng)定，貸前調(diào)查，貸款審批，簽訂合同，發(fā)放貸款，貸后檢查，貸款收回”九大程序操作，按照“依條件受理，分權(quán)限審批”的方針，規(guī)范貸款審批行為，杜絕違規(guī)操作。
3、加大信貸管理制度的推行力度，規(guī)范操作，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。地聯(lián)社《農(nóng)村信用社貸款操作規(guī)程》制定下發(fā)后，在全縣工作會(huì)議上進(jìn)行了學(xué)習(xí)，逐條逐款進(jìn)行了解釋和明確，重申了貸款業(yè)務(wù)操作必須依規(guī)操作、照章辦事，并按照《規(guī)程》條款進(jìn)行檢查。對(duì)越權(quán)、跨區(qū)等違規(guī)貸款嚴(yán)查嚴(yán)糾，隨時(shí)檢查落實(shí)，簽發(fā)責(zé)任清收通知單份，涉及人，限期清收。除地聯(lián)社信貸檢查中對(duì)違規(guī)人處以元罰款外，對(duì)發(fā)放越權(quán)違規(guī)貸款數(shù)額較大、筆數(shù)較多的、信用社主任按照《貸款操作規(guī)程》，落實(shí)違規(guī)貸款責(zé)任追究制度，處以元和元的罰款，并限期清收違規(guī)貸款，起到用制度約束人、以制度防風(fēng)險(xiǎn)，處罰一人、教育全員的作用。
4、認(rèn)真審查審批貸款，年內(nèi)信用社上報(bào)縣聯(lián)社貸款筆萬(wàn)元，按照“安全性、流動(dòng)性、效益性”三兼顧原則，認(rèn)真審查，根據(jù)審批權(quán)限，及時(shí)提交會(huì)議審批，共審批貸款筆萬(wàn)元，對(duì)抵押擔(dān)保不實(shí)、借款人資不抵債、多頭壘大戶(hù)等不符合審批條件的大額貸款筆萬(wàn)元，提出不同意見(jiàn)，防范了風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率，記錄在案，及時(shí)答復(fù)，隨到隨批，從不拖延。
5、對(duì)聯(lián)社、等社受理的部分大額貸款，積極參與調(diào)查論證，提出指導(dǎo)意見(jiàn)，及時(shí)上報(bào)審批，
五、清理整頓代辦員隊(duì)伍。
至月份，逐社對(duì)原有名代辦員的德、能、勤、績(jī)綜合考察的基礎(chǔ)上，解聘了能力一般、業(yè)績(jī)不突出的名代辦員，與工作認(rèn)真負(fù)責(zé)、業(yè)績(jī)突出、群眾基礎(chǔ)好的名代辦員簽訂了聘用協(xié)議，并結(jié)合具體實(shí)際，提出了工作要求，分配了工作任務(wù)，確定了新的計(jì)酬辦法，明確了勞動(dòng)紀(jì)律，促使代辦人員的聘用、管理日趨規(guī)范。
六、積極配合，認(rèn)真做好階段性中心工作和其他工作。
一是協(xié)助分管領(lǐng)導(dǎo)做好信用社的包片工作。對(duì)主管領(lǐng)導(dǎo)和我科所包的、、、、信用社，經(jīng)常下鄉(xiāng)協(xié)助督促業(yè)務(wù)進(jìn)度，五社全部超額完成年度目標(biāo)任務(wù)。
（一）積極組織存款，提高了競(jìng)爭(zhēng)能力
緊緊抓住深化改革的大好時(shí)機(jī)，突出重點(diǎn)，主攻大戶(hù)，加大考核，
嚴(yán)格獎(jiǎng)罰，完善服務(wù)。一是按照績(jī)效考核的辦法的要求，建立全員攬儲(chǔ)機(jī)制。二是搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作。止年12月底，我社存款余額達(dá)萬(wàn)元，較上年凈增萬(wàn)元，完成聯(lián)社所分任務(wù)%。
（二）加大支持三農(nóng)力度，提高了服務(wù)水平
認(rèn)真學(xué)習(xí)、執(zhí)行中央1號(hào)文件精神，樹(shù)立“地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的責(zé)任意識(shí)，立足實(shí)際，為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村做好服務(wù)。
1、滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)種養(yǎng)業(yè)的資金需求，發(fā)放種養(yǎng)業(yè)貸款。在春耕、夏收、秋收秋種時(shí)節(jié)，不誤農(nóng)時(shí)，積極投放小額貸款。全年累計(jì)發(fā)放余萬(wàn)元。對(duì)種養(yǎng)大戶(hù)，定期安排客戶(hù)經(jīng)理了解情況，服務(wù)上門(mén)。
2、支持信譽(yù)好，效益高的個(gè)體私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的發(fā)展。對(duì)信譽(yù)好、效益好的個(gè)體工商戶(hù)季節(jié)性資金需求，在充分調(diào)查、完善手續(xù)的情況下，適時(shí)發(fā)放。
3、扎實(shí)開(kāi)展信用工程建設(shè)
截至今年，共評(píng)出信用戶(hù)戶(hù)，占全鄉(xiāng)農(nóng)戶(hù)數(shù)的%，建立經(jīng)濟(jì)檔案份，占農(nóng)戶(hù)數(shù)的%，評(píng)出信用村個(gè)，占個(gè)行政村的%。
（三）加強(qiáng)信息管理，防范和化解了信貸風(fēng)險(xiǎn)
1、落實(shí)信貸內(nèi)控制度，加強(qiáng)信貸管理。首先，嚴(yán)格貸款發(fā)放程序。新放貸款必須在信貸系統(tǒng)中審批發(fā)放，客戶(hù)經(jīng)理必須雙人調(diào)查，必須可靠擔(dān)?；蜃阒档牡盅何铩Ｆ浯?，建立新增貸款臺(tái)賬，實(shí)行到期預(yù)警制度。
2、加大貸款的責(zé)任追究力度。
（四）強(qiáng)化資金盤(pán)活，提高信貸產(chǎn)質(zhì)量
在資金盤(pán)活中，樹(shù)立“常年抓，抓常年，反復(fù)抓，抓反復(fù)”的思想，抓住縣聯(lián)社清收不良貸款營(yíng)造的良好氛圍，千方百計(jì)清收不良貸款。
1、統(tǒng)一思想，促全員清收。利用一切機(jī)會(huì)，教育全體員工，不良貸款是阻礙我們信用社生存和發(fā)展的攔路虎，盤(pán)活不良貸款，是我們每個(gè)員工義不容辭的責(zé)任，激發(fā)了全員盤(pán)活、清收的積極性。
2、明確任務(wù)，責(zé)任到人，從嚴(yán)考核。
3、多策并舉，強(qiáng)力盤(pán)活。截至20年底我社不良貸款余額為萬(wàn)，較上年底下降萬(wàn)。
（五）狠抓增盈，提高了經(jīng)營(yíng)效益
一是抓收息，把收息作為增盈的頭等大事。全年實(shí)現(xiàn)利息收入萬(wàn)元。二是嚴(yán)格成本管理，提高資金利用率。三是從嚴(yán)控制費(fèi)用支出。四是堅(jiān)持勤儉辦社的方針，在費(fèi)用支出上不攀比，不濫用，堅(jiān)持一切從儉。
（六）強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，提高了隊(duì)伍整體素質(zhì)
1、加強(qiáng)了領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。班子成員認(rèn)真做到了顧大局，識(shí)大體，密切協(xié)作，齊抓共管，帶領(lǐng)全體員工干事創(chuàng)業(yè)。
2、加強(qiáng)了員工隊(duì)伍建設(shè)
3、抓好工資分配制度改革，全方位激發(fā)員工干勁
（七）強(qiáng)化管理，完善了內(nèi)控制度
1、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，切實(shí)做到了規(guī)范經(jīng)營(yíng)。
一是繼續(xù)推進(jìn)目標(biāo)管理責(zé)任制，層層簽訂目標(biāo)責(zé)任書(shū)；二是健全內(nèi)控制度。制訂、完善了一系列切實(shí)可行的規(guī)章制度。
2、狠抓“三防一?！惫ぷ?，確保了全年安全營(yíng)運(yùn)無(wú)事故。
樹(shù)立安全就是效益的思想，時(shí)刻牢記和加強(qiáng)安全工作。（1）加強(qiáng)安全教育，增強(qiáng)了全員防范意識(shí)。（2）加強(qiáng)制度建設(shè)，健全完善了安全保衛(wèi)制度。（3）加大檢查監(jiān)督力度，確保各項(xiàng)制度落到實(shí)處。強(qiáng)化主任監(jiān)督、檢查職能。
（八）加強(qiáng)黨建和文明單位建設(shè)，提高了凝聚力。
1、加強(qiáng)了黨的組織建設(shè)。首先建立、健全學(xué)習(xí)制度、民主生活會(huì)制度。以黨員、老同志為紐帶，認(rèn)真做好了員工的思想政治工作。扎實(shí)開(kāi)展深入實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀教育活動(dòng)。加強(qiáng)新黨員的培養(yǎng)、發(fā)展工作，認(rèn)真做好入黨積極分子的教育培養(yǎng)工作。
