摘要：近年來,為提高監(jiān)管效率、降低合規(guī)成本,監(jiān)管科技和合規(guī)科技快速發(fā)展。本文分析了兩者的內(nèi)在屬性、差異及其相互關(guān)系。本文認(rèn)為,監(jiān)管科技可定義為監(jiān)管主體運(yùn)用新技術(shù)提高監(jiān)管效率和能力;合規(guī)科技則可定義為金融機(jī)構(gòu)采用技術(shù)手段滿足合規(guī)要求,降低合規(guī)成本。監(jiān)管科技的主要運(yùn)用領(lǐng)域?yàn)閿?shù)據(jù)收集、整合與報(bào)送,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、分析與報(bào)告,金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),以及其他具有監(jiān)管部門特色的監(jiān)管科技實(shí)踐探索;合規(guī)科技的運(yùn)用領(lǐng)域主要有身份識(shí)別與管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)分析與報(bào)告、反洗錢等金融交易監(jiān)測等。從發(fā)展趨勢看,兩者的應(yīng)用將逐步擴(kuò)展至金融監(jiān)管的事前、事中和事后的全部流程,并在某些領(lǐng)域的產(chǎn)品開發(fā)和應(yīng)用上呈現(xiàn)出相互融合態(tài)勢,但兩者發(fā)展態(tài)勢并不同步。總體看,監(jiān)管科技和合規(guī)科技的底層技術(shù)并不是一成不變的,現(xiàn)有的技術(shù)手段還在不斷探索開發(fā)并運(yùn)用于這一領(lǐng)域。要推動(dòng)監(jiān)管科技和合規(guī)科技的發(fā)展,需要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、堅(jiān)持消費(fèi)者隱私保護(hù)、堅(jiān)持以人為本進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置、堅(jiān)持強(qiáng)化交流與合作等原則。